Выгодны ли для нас кредиты за рубежом. Кредиты для иностранных граждан и нерезидентов в России: как взять, возможности, порядок, банки Кредит в иностранных банках можно получить

С каждым годом растет количество переселенцев из бывших союзных республик в Россию. Это обусловлено войной в Украине, сложной экономической ситуацией, отсутствием работы и политическими гонениями. Большое количество переселенцев быстро находит работу. Однако чтобы приобрести жилье или развить бизнес, нужны большие финансовые вложения. Как получить кредит, если нет гражданства?

Людям, не имеющим гражданства РФ получить потребительский кредит очень сложно . Поскольку данный вид кредита рассчитан на небольшое количество денег, банку невыгодно рисковать , давая заем иностранцам.

Выход из положения найти можно. Если у нерезидента есть родственники или друзья, готовые оформить на себя потребительский кредит . Однако в случае невыплаты кредита иностранцем, денежное бремя упадет на его благодетелей .

Срочно нужны деньги наличными

Бывают ситуации, когда иностранцу могут понадобиться наличные деньги срочно. В подобном случае решить проблемы помогут:

• микрофинансовые компании;
• ломбарды;
• частные ростовщики.

Микрофинансовые компании предоставляют небольшую сумму денег (до 100 тыс. рублей), на маленький срок. Чаще всего для получения денежного займа от иностранца потребуют только паспорт. Заключая сделку с микрофинансовыми компаниями, нужно тщательно читать условия договора. Иногда ставка такого кредита достигает больше 50% годовых .

Ломбарды могут предоставить иностранцу денежную сумму под залог бытовой техники, недвижимости или личного автомобиля. Процедура предоставления денег проста и понятна. В случае невыплаты денег в положенный срок по договору, собственность иностранца переходит в распоряжение ломбарда.

Частные ростовщики предоставляют деньги так же, как микрофинансовые компании. С заемщиком будет заключен договор, в котором прописаны сроки возврата денег и проценты за просрочку. Иногда договор заменяет долговая расписка. В случае невыплаты денег, кредитор может подать в суд и принудительно вернуть свои деньги.

Ипотечный заем для иностранцев

Если с потребительским кредитом все сложно, то ипотечный заем получить иностранцу возможно. При выдаче такого займа учитывается:

• сколько лет человек живет или работает в нашей стране;
• есть ли временная регистрация;
• живет ли семья иностранца в РФ.

Если иностранец долгое время официально работает в России, имеет стабильный заработок и хочет получить гражданство, кредит, скорее всего, будет одобрен. Единственное уточнение, банк может наложить обременение на покупаемую жилплощадь. При этом процент по ипотечному займу будет практически такой же, как для граждан РФ.

Ипотечный заем для иностранцев проще всего получить в ВТБ 24, Альфа-Банке, Пробизнесбанке.

Автокредит иностранцу

Данный вид займа получить иностранцу в России возможно. Правда существует небольшое условие – предоставление банку в залог другого авто, недвижимости или рабочего оборудования. Выполнение этого условия важно для банка и помогает избежать рисков в случае поломки авто или невозврата денег иностранным заемщиком. В некоторых случаях залог может заменить повышенная страховка машины. Процентная ставка для иностранцев, такая же, как и для граждан РФ.

Чаще других банков, одобряют заявки на автокредит для иностранцев Райффайзенбанк, Ситибанк и Росбанк .

Документы для получения займа иностранцам

Чтобы получить кредит в банке, иностранцу нужно собрать пакет документов. Чаще всего при заключении договора о займе требуют:

• патент или разрешение на работу, оформленное по всем требованиями ФМС;
• оригинал или копию трудового контракта;
• паспорт с отметкой о временной регистрации;
• справки о доходах.

Лучше всего брать кредит в том банке, в котором у иностранца открыт зарплатный счет. Также положительную роль при оформлении займа может сыграть наличие созаемщика, гражданина России. Помогут получить кредит и справки о доходах из родной страны нерезидента. Справки нужно обязательно перевести на русский язык.

Выводы

1. Банки не дадут потребительский кредит нерезиденту.
2. Ипотечный заем и автокредит банки предоставляют иностранцам, собравшим все необходимые документы.
3. Иностранец может взять кредит наличными у микрофинансовых компаний, в ломбарде или частного кредитора.
4. Банк при оформлении кредита может потребовать с иностранца временную регистрацию, справку о доходах, рабочий патент, копию трудового контракта.
5. Банковское учреждение чаще одобряет кредит при наличии у иностранца зарплатного счета в этом же банке или созаемщика с российским гражданством.

Российские города привлекают иностранных граждан не только своими достопримечательностями, но и довольно выгодными условиями по трудоустройству и обучению. Но как быть если денег на некоторые потребительские нужны не хватает или в планах окончательный переезд в Москву?

Банки РФ предоставляют возможность оформления кредита без существенных переплат и повышенных процентов. Рассмотрим могут ли оформить кредит мигранты и какие подводные камни ожидают их.

Могут ли иностранные граждане оформить кредит в Москве?

Большинство банковских организаций требуют соблюдать условие по наличию вида на жительство. При въезде в страну, каждый гражданин получает разрешение на проживание. Условно, иностранцев можно разделить на три группы:

• Лица, которые оформили временную регистрацию , поскольку пребывают на территории страны непродолжительное время. Такой категории граждан оформить кредит в российском банке практически невозможно;
• Мигранты, которые получили разрешение на временное проживание . Чаще всего РВП оформляется с целью обучения, работы и создания семьи. У иностранцев этой категории больше шансов оформить ссуду;
• Иностранные граждане, получившие в миграционном органе вид на жительство . Лицам иностранного происхождения, имеющим ВНЖ, доступны почти те же права и социальные гарантии, что и россиянам. Оформление кредита в банке РФ для них происходит без существенных сложностей.

Однако получение кредита даже с ВНЖ — сложный механизм и связан он, в первую очередь, с предоставлением большого списка документации.

Необходимые документы

Кредит для иностранных граждан с видом на жительство можно оформить только в том случае, если предоставить пакет ценных бумаг:

• Паспорт;
• Виза, карточка мигранта, удостоверение ВНЖ или РВП;
• Справка о становлении на учет в налоговой службе (ИНН);
• При наличии водительские права;
• Пенсионное удостоверение;
• Свидетельство о браке/разводе, наличии детей;
• При статусе беженца предоставить соответствующий документ;
• Копия трудовой книжки, заверенная нотариусом или работодателем;
• Дубликат трудового договора;
• Справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
• Патент на работу.

Оформить кредит иностранцу в России станет еще реальней, если к основному списку документов, приложить:

• рекомендательное письмо от начальника,
• диплом об образовании,
• справку об отсутствии судимостей,
• документ, который свидетельствует о наличии дополнительного дохода и права владельца на собственность.

Какие банки дают кредит иностранным гражданам с видом на жительство?

Иностранцам, имеющим вид на жительство в РФ, оформить кредитную программу могут такие банки:

Только наличие всех документов и прозрачной истории у субъекта другого государства позволит кредиторам РФ положительно отреагировать на желание получить займ.

Согласно законодательству, финансовые организации могут выдавать займы иностранным гражданам. Однако банки редко идут на такие риски, ведь нерезидент РФ может получить кредит, после чего покинуть пределы страны, в результате чего отдавать задолженность никто не будет. Соответственно, необходимо либо убедить финансовую структуру в своей надежности и состоятельности, либо искать, где еще можно взять кредиты иностранцам.

Банк или МФО?

Многие иностранные граждане стремятся взять кредит взять в банке, так как эти организации предлагают более выгодные условия в Москве. Однако стать заемщиком может далеко не каждый. Для того чтобы стать клиентом, необходимо:

• иметь прописку и постоянное место работы в РФ;
• предоставить залог;
• привлечь созаемщика, гражданина России.

МФО позволяют получить гражданину СНГ деньги в Москве максимально быстро. Чтобы найти организации, которые предоставляют кредит не гражданам РФ, воспользуйтесь нашим сервисом. «Кредитзнаток» - информационный портал, где представлены лучшие кредитные предложения банков и микрокредитных организаций. Используя систему фильтров, вы можете быстро ознакомиться с условиями, выбрать наиболее выгодное предложение и взять в займ онлайн.

Чем привлекательны микрозаймы

В тех случаях, когда иностранный гражданин нуждается в деньгах, оптимальным вариантом является оформление микрозайма. Однако не всегда ответ будет положительным, так как рискованно давать банку заем нерезиденту РФ. В лучшем случае на что можно рассчитывать - это на карту в банке с минимальным лимитом.

Если же взять деньги нужно обязательно, то проще всего обзавестись займом в России, используя МФО. После заполнения онлайн-анкеты, необходимо дождаться сообщения от менеджера. При положительном решении средства будут зачислены на указанный счет, в том числе, может использоваться и онлайн-карта. Вы не располагаете картой? Вам лучше взять деньги наличными? Каждый заемщик получит средства тем способом, которым ему удобно.

Кредитная лихорадка охватила весь мир, поэтому объемы оформляемых займов неуклонно растут. Активное использование предложений банков и кредитных организаций не чуждо и россиянам. А могут ли воспользоваться кредитными предложения банков России иностранные граждане? Насколько доступны для них такие займы?

Предлагаем разобраться!

Особенности кредитования иностранцев в России

Кредитов, предназначенных исключительно для нерезидентов страны в банках РФ нет. Однако иностранные граждане могут взять ссуду в российском банке при соблюдении ряда условий. В первую очередь у них должны иметься официальное место работы и регистрация в РФ. Так же кредитором при принятии решения о выдаче кредита иностранцу, берутся в учет следующие факторы:

• срок регистрации на территории России;
• срок работы на российском предприятии;
• наличие супругов либо детей, постоянно проживающих в РФ;
• наличие и общая стоимость личного имущества, в том числе ценных бумаг, техники, автомобиля, недвижимости.

Требования

Для банка при принятии решения о выдаче займа или отклонении заявки имеют значение многие нюансы. Когда мы говорим о кредитах для иностранцев в России, то особое внимание потенциальный кредитор уделяет таким факторам, как:

• платежеспособность – наличие постоянного места работы, официальное трудоустройство, причем банками устанавливается минимальный срок стажа работы на последнем месте для иностранцев и лиц без гражданства – от полугода до нескольких лет;
• срок регистрации – последний платеж по потребительскому кредиту для лиц, не имеющих российского гражданства, должен быть внесен не позже либо за три месяца до даты окончания регистрации на территории РФ;
• легальность – банк заключает кредитные договора только с теми, кто может предоставить официальное разрешение на пребывание и работу в РФ.

Документы

Банк-кредитор самостоятельно выдвигает требования относительно пакета документов для получения ссуды, так как в законе такой перечень не указан

Основной список необходимых документов выглядит следующим образом:

1. паспорт либо заменяющий его документ с нотариально заверенным переводом на русский язык;
2. свидетельство о заключении брака;
3. разрешение на временное проживание либо вид на жительство;
4. виза либо миграционная карта;
5. копия трудовой книжки, заверенная личной подписью руководителя и штампом предприятия;
6. копия трудового договора;
7. стандартная справка 2-НДФЛ, справки, составленной по форме банка будет недостаточно;
8. СНИЛС;
9. документы, разрешающие трудоустройство в РФ.

Важно! Теоретически подать заявку на кредит можно при получении потенциальным заемщиком доходов за пределами РФ, однако эти факты необходимо подтвердить соответствующими документами с приложением перевода на русский язык, заверенного нотариально.

Какие банки дают кредит иностранцам?

Иностранные подданные вполне могут подобрать организацию, готовую выдать кредит на потребительские нужды лицу без гражданства РФ. Конечно, такая ссуда будет иметь некоторые отличительные моменты (меньший срок кредитования, более высокий процент т.д.) в сравнении с условиями для граждан РФ.

Самыми привлекательными потребительскими кредитами для иностранцев в России можно считать предложения таких банков:

Данные банки готовы одобрить заявку на кредит иностранцам, при условии, что:

• заявитель обладает регистрацией на территории РФ,
• постоянным доходом,
• трудоустроен более 6-ти месяцев,
• время выплаты долга истечет за 3 месяца до окончания срока пребывания иностранца в России.

Повышаются шансы на получение положительного ответа от банка у тех, кто является зарплатным клиентом в финансовой организации, куда подается заявка на кредит. Так же возможность оформить выгодную ссуду есть у тех, кто в процессе получения российского гражданства и уже обладает ВНЖ или ПМЖ.

Сбербанк – кредиты иностранцам

В Сбербанке к заемщикам-иностранцам предъявляются достаточно строгие требования. Первым пунктом для получения потребительского кредита выступает требование предъявить паспорт с отметкой о регистрации. Далее во внимание берется платежеспособность клиента и срок его пребывания в стране.

Получить кредит иностранцу в Сбербанке крайне сложно, так как данная финансовая организация дорожит собственной репутацией и тщательно подходит к выбору заемщиков. Одобрить заявку могут при условии, что заявитель находится в процессе получения российского гражданства и обладает ВНЖ. Только с временной регистрацией иностранцу в Сбербанке будет отказано. Повысятся шансы у тех, кто получает зарплату на карту Сбербанка или же открыл здесь вклад.

Может ли иностранец взять кредит в МФО в России?

Микрофинансовые организации не выдвигают жестких требований к заемщикам-иностранцам, однако практика свидетельствует, что из-за внутренних правил МФО им сложнее взять денежную ссуду. Откажут иностранцам в большинстве таких организаций без объяснения причин (основная — повышенный риск невозврата кредита). Согласно отзывам шансы на получение положительного решения есть при обращении в:

• Гринмани;
• еКапуста;
• Кредит плюс;
• Займер;
• Турбозайм.

Особенности займов МФО для иностранцев:

• срок кредитования не превышает период регистрации иностранца;
• нерезидентам не выдают большие суммы, максимум - 30 000 рублей с процентной ставкой от 0,8 % в сутки;
• чем больше документов предоставит заемщик, тем меньшим будет процент по микрозайму.

Иногда возникает острая нужда в дополнительных средствах: покупка жилья, дорогостоящее лечение, желание дать образование ребенку в солидном вузе. Все это вынуждает людей искать источники финансирования. При расширении бизнеса большинству компаний тоже приходится привлекать заемные средства. Учитывая огромные процентные ставки в российских банках, многих заемщиков интересует возможность найти более выгодный кредит за рубежом.

Преимущества кредитования за границей

Популярность иностранного кредитования обусловлена рядом неоспоримых преимуществ:

1. Более низкие процентные ставки и, как следствие, меньшая переплата, - основное достоинство зарубежных кредитов. В банках РФ их размер в 6–8 раз превышает ставки в США и в европейских странах.
2. Гибкие условия предоставления займов.
3. Высокая надежность финансовых учреждений.

Более привлекательные условия кредитования возможны благодаря широкому доступу иностранных банков к «длинным» кредитным средствам, ведь инвесторы вкладывают капитал на длительные сроки – не менее, чем на 1 год.

Может показаться, что банк должен устанавливать одни и те же условия кредитования во всех филиалах, расположенных за пределами страны его происхождения. На самом деле дочерние компании, действующие на территории РФ, обязаны руководствоваться требованиями российского рынка. В связи с этим условия выдачи кредитов не выгоднее предложений российских банков.

Следовательно, чтобы сэкономить деньги, нужно брать заем за пределами РФ. Однако при этом следует учесть, что банковские структуры кредитуют нерезидентов только в том случае, если средства будут использованы на территории их государства.

По идее любой человек вправе обратиться в зарубежный банк. Банковские организации тоже получают прибыль благодаря услуге кредитования. Главная же роль кредита в экономике состоит в том, чтобы те, кто нуждается в дополнительных средствах, могли удовлетворить свои потребности за счет инвесторов.

На деле же велика вероятность столкнуться с нежеланием банка иметь дело с заемщиками-иностранцами, даже если в учреждении действует соответствующее кредитное предложение.

Крупные банки предпочитают ограничивать число клиентов гражданами страны или по крайней мере резидентами - юридическими или физическими лицами, постоянно зарегистрированными/проживающими на ее территории.

Это неудивительно, ведь кредитование иностранцев связано с повышенными рисками для банка. Одна из причин состоит в том, что рассмотрение кредитного спора происходит по законам страны гражданства заемщика.

Еще одно основание для отказа - сложность оценки платежеспособности физического лица, проживающего в другом государстве. Банк не в состоянии проверить достоверность справок о доходах и имуществе.

Резидент же придерживается законов данного государства, исправно платит налоги и имеет легальный источник финансирования (зарплата или другой доход).

Таким образом, наиболее высоки шансы получить кредит за границей российскому гражданину, который:

• постоянно проживает за границей;
• обращения за ссудой;
• работает по трудовому договору;
• , депозитный банковский счет или хорошую кредитную историю.

Если заявитель владеет недвижимостью, сдает ее в аренду и платит налоги в бюджет государства, в некоторых странах он рассматривается как предприниматель (Италия, Финляндия и другие).

В каждой стране действуют свои условия сотрудничества с иностранными клиентами, которые не всегда интересны для соискателей. К примеру, одно из обязательных требований испанских банков – справка об отсутствии кредитов на родине.

Японские финансовые учреждения кредитуют россиян, только если поручителем выступает гражданин этой страны. Его задача - подтвердить платежеспособность клиента, а не погашать кредит в случае невыплаты. Невыплаченный заемщиком долг после его смерти переходит к наследникам.

Некоторые требуют, чтобы клиент перевел некоторую сумму на депозитный счет. Так они страхуют себя на определенный запас средств, если заемщик не погашает долг вовремя.

Процентные ставки по кредитам по странам мира тоже отличаются. Так, минимальные проценты возвращают клиенты британских банков (от 2 %), самая высокая ставка действует в болгарских банках (11 %).

Разнятся и предельные суммы займов - болгарские финансовые организации готовы оформить ссуду от 5 000 евро, в Швейцарии можно запросить до 400 000 евро.

В зависимости от размера займа и схемы погашения долга сроки могут составлять 5–40 лет. Кредитование на более короткий срок невыгодно для заемщика, и ограничивается законодательством многих стран. Это связано с крупными ежемесячными взносами, размер которых не может быть больше 30 % от дохода клиента. В Польше эта цифра составляет 50 % от дохода.

Если ваша цель состоит в том, чтобы взять кредит на покупку недвижимости, целесообразно оформлять ипотеку в том государстве, где планируется сделка.

Хотя в целом кредитование - это потенциальная опасность для банка, ипотечный кредит взять проще, чем любой другой. Купленный объект является гарантией платежеспособности клиента. Главное условие - недвижимость должна находиться на территории страны кредитора.

Если заемщик планирует оформлять кредит под залог недвижимости, расположенной в РФ, высок риск отказа. Дело в том, что к такому договору ипотеки применяется российское право - он должен быть зарегистрирован в ЕГРН (Едином государственном реестре недвижимости), а правовые споры рассматриваются судом РФ, что невыгодно зарубежным кредиторам. К тому же западные финансисты ставят под сомнение ликвидность российской недвижимости. Другое дело, если соискатель берет заем под залог заграничного объекта.

Нерезиденту сложно получить потребительский кредит в европейском или американском банке. Организации охотнее сотрудничают с обладателями легального разрешения на пребывание. Условия оформления сделки для граждан страны и резидентов практически не отличаются.

Основное назначение потребительских кредитов - покупка автомобиля, масштабный ремонт дома, образование. В последнем случае заем можно взять не только на оплату вуза, но и для прохождения курсов, стажировок, магистратуры (средства поступают на счет образовательного учреждения). Многие банки выдают сопутствующий заем для покрытия расходов на проживание.

Эксперты рекомендуют обратить внимание на особенности потребительских кредитов, выдаваемых гражданам, находящимся в стране на основании визы, - на период кредитования влияет срок действия визового разрешения. Поэтому желательно заранее получить долгосрочную визу.

При расширении бизнеса за пределы своего государства предприниматель рано или поздно задастся вопросом, можно ли взять кредит в другой стране. Банки всего мира в целом положительно относятся к зарубежным бизнесменам. Если они платят налоги, создают новые рабочие места и участвуют в развитии местной экономики, получить кредит не так уж сложно.

В ряде государств, например в Германии, существует программа государственной банковской поддержки начинающих предпринимателей. Предъявив эффективный бизнес-план, вы можете рассчитывать на минимальную ставку (до 3 %) с отсрочкой возврата тела кредита и процентов на срок до 2 лет.

Банки осознают, что создание новой фирмы может быть связано с определенным риском, поэтому обычно коммерческий кредит выдается под более высокие процентные ставки, чем заем для личных целей.

Пройдите социологический опрос!

Правила оформления кредита

В большинстве отечественных банков достаточно предъявить несколько основных документов. Получить кредит за границей можно только при наличии солидного пакета документов, да и то если заявитель отвечает большому перечню требований. Вот некоторые из них:

1. Абсолютная прозрачность источников и использования денежных средств.
2. «Белый» (официально подтвержденный) доход или прибыль.
3. Наличие ликвидного имущества, которое можно использовать как залог по кредиту.
4. Отсутствие налоговой задолженности перед своей страной и невыплаченных кредитов.
5. Наличие поручителей или гарантий со стороны банков страны резидентства.
6. Готовый бизнес-план (для предпринимателей).

Важно знать: о проведении финансовых операций за пределами страны проживания следует отчитываться перед налоговой службой. Кроме того, при открытии счета за рубежом необходимо в течение месяца послать уведомление в налоговый орган. Нарушение этого порядка чревато солидным штрафом:

• на гражданина: 4 000 – 5 000 рублей;
• на должностное лицо: 40 000 – 50 000 рублей;
• на юридическое лицо: 800 000 – 1 000 0000 рублей.

Граждане Украины и Белоруссии должны получить лицензию на открытие счета в заграничном финансовом учреждении.

Штраф за ее отсутствие в Украине может достигнуть 500 минимальных заработных плат и даже закончиться длительным сроком исправительных работ (до 2 лет). Незаконная деятельность будет прекращена, а вклад и выручку конфискуют в пользу государства. Таким образом, следует урегулировать этот вопрос, еще находясь на родине.

Выбор страны кредитования

Оценить доступность кредитования в разных странах можно на примере самого востребованного вида - ипотеки. Для этого условно разделим все страны на четыре группы:

1. Оптимальные условия предоставления займа и приемлемые процентные ставки: Кипр (от 5 %). Обычно иностранным заемщикам выделяют сумму от € 75 000.
2. Ипотека доступна, но условия кредитования менее привлекательны (процентная ставка от 11,2): Португалия, Испания.
3. Ипотечные кредиты теоретически доступны, но суровые требования сводят шансы получить положительный ответ к нулю: Австрия, Великобритания, Италия.
4. Ипотека для выходцев из стран СНГ практически недосягаема: Швейцария, Япония, ОАЭ, Черногория, Румыния и Швейцарии.

В ряде стран власти ввели процедурные и территориальные ограничения для заемщиков-иностранцев. Например, во Франции крайне мало банков, готовых кредитовать нерезидентов.

Прежде чем обращаться в банк, следует определиться с видом кредита, ведь на любом рынке кредитования их немало. Для начала нужно понять, чем отличаются разные виды займов. Их принято классифицировать по нескольким параметрам:

1. Цель. В зависимости от того, как будут использоваться средства, кредиты бывают целевыми (на покупку автомобиля, обучение и так далее) и нецелевыми.
2. Доходность. Кредит может быть производительным (одолженные деньги приносят доход) или потребительским (предназначенным на личные нужды заемщика).
3. Сроки кредитования (краткосрочные (до 1 года) и долгосрочные займы – свыше 12 месяцев).
4. Валюта.
5. Схема погашения. Аннуитетный способ предполагает возврат долга в виде равных частей. В этом случае ставка не изменяется до окончания срока действия договора. Более выгоден классический способ погашения задолженности - банк начисляет проценты на остаток тела кредита, что постепенно снижает размер платежа и итоговую переплату. Иногда предлагается ежемесячная выплата процентов, а тело кредита возвращается в конце срока.

Чтобы понять, какой кредит предпочтительнее, многие пользуются советом кредитных консультантов или специальных сервисов на сайтах финансовых организаций.

Следующий этап - выбор банка. Вот на что следует обращать внимание, выбирая финансовое учреждение:

• кредитует ли данный банк иностранцев;
• выгодны ли для заемщика схемы погашения кредита;
• какова репутация и кредитный рейтинг банка;
• сложность процедуры оформления кредита;
• тарифы и размер дополнительных оплат.

При оформлении ипотеки или крупного займа на открытие бизнеса стоит обратиться за помощью к компании, которая проводит операции с недвижимостью в нужной стране.

Как правило, такие фирмы знакомы с рынком недвижимости и местными законами, поэтому помогут выбрать подходящий объект и собрать нужные документы. Без знания языка соискатель легко потеряется в море коммерческих предложений и требований законодательства.

Необходимый пакет документов

Клиенты жалуются на волокиту в отечественных банках, но взять кредит за границей ничуть не проще. В минимальный пакет документов входят:

• документ, легализующий пребывание иностранца в стране (виза, ВНЖ, РВП);
• справка о доходах (не менее, чем за 1–2 последних года) и все, что свидетельствует о платежеспособности заявителя (наличие средств на первоначальный взнос, оплату услуг по оформлению сделки);
• справка из налогового управления об отсутствии задолженности;
• информация о ежемесячных выплатах (алименты, возврат другого кредита и так далее);
• трудовой контракт;
• справка о наличии недвижимой собственности;
• подтверждение места проживания и контактных данных заявителя;
• разрешение на проведение валютных операций за пределами родной страны (для Украины и Белоруссии).

Некоторые банки, например немецкие, требуют предоставить справку о составе семьи.

Нередко оказывается полезным подтверждение того, что заявитель является клиентом солидной банковской организации у себя на родине.

Все документы на язык страны, в которой находится банк, и заверены нотариусом.

Существует много тонкостей, связанных с обращением в иностранный банк.

1. Если вы планируете взять ссуду, постарайтесь оформить вид на жительство или хотя бы разрешение на временное пребывание, а также устроиться на официальную работу. Чем дольше заявитель живет и работает на территории страны, тем выше шансы на получение кредита.
2. Если есть деньги, можно предварительно положить их на депозитный счет в одном из банков страны (или в том, где планируется заем). Рекомендуется подавать запрос в несколько банков.
3. Очередной важный момент, который нужно обдумать перед обращением в финансовое учреждение, - валюта кредита. Обычно банки финансируют покупку местной недвижимости или открытие компании в национальной валюте. Если вы оформляете заем в евро, но получаете рублевый доход, учтите: девальвация рубля увеличит стоимость кредита. Получение ссуды в швейцарских франках повышает риски - после кризиса 2008 года курс этой валюты вырос, поэтому кредиты подорожали. В идеале валюта займа должна соответствовать валюте дохода.

Многие соискатели поручают выбор оптимального кредитного предложения организациям-посредникам или пользуются опытом своих соотечественников, задавая вопросы на форумах, посвященных условиям жизни в данной стране.

Часто задаваемые вопросы

• Можно ли оформить кредит в зарубежном банке онлайн?

Воспользоваться услугой иностранного кредитования можно тремя способами:

• подать заявку при личном визите в банк;
• оформить онлайн-заем;
• обратиться в консалтинговую или риэлтерскую фирму в своей стране.

Получить деньги в зарубежном банке через интернет граждане России, Украины и других стран СНГ могут только через специальные представительства.

Некоторые банки, например, DenizBank (Турция) принимают предварительное решение на основании присланного электронным путем отсканированного пакета документов.

• Можно ли взять кредит за границей для покупки жилья в России?

Если кредитные средства будут потрачены на родине, заемщику придется оплатить солидную комиссию за перевод денег на его счет. Эта операция вызовет интерес у налоговых органов страны, ведь поступление средств на счет - это доход.

Полученные кредитные средства вполне можно «подвести» под это определение. Таким образом, с учетом процентной ставки, сопутствующих расходов и общей стоимости кредита, сделка может не представлять особого интереса.

• Можно ли оформить кредит на учебу в иностранном банке?

Учитывая высокую стоимость обучения, многие вузы сотрудничают с банками-партнерами, которые готовы предоставить студентам кредит на учебу. Чтобы получить студенческий заем, можно ходатайствовать о поручительстве в международном департаменте учебного заведения. В пакет документов для банка кроме паспорта и основных справок (об отсутствии задолженностей и финансовой состоятельности) входит и договор с вузом.

• В каких странах есть Сбербанк, в котором можно получить кредит за границей?

Главный офис Сбербанка Европа (Sberbank Europe AG) находится в Вене (Австрия) и является дочерней компанией Сбербанка России. Банк работает в 10 европейских странах:

• Австрия;
• Босния и Герцеговина;
• Венгрия;
• Германия;
• Сербия;
• Словакия;
• Словения;
• Хорватия;
• Чехия;
• Украина.

С 2012 года Сбербанк владеет 99,85 % акций турецкого DenizBank (599 отделений и 5,4 млн клиентов).

Кредиты Сбербанка за границей отличаются от российских аналогов более низкими процентными ставками, однако они не так привлекательны, как кредитные продукты в чисто европейских организациях. Зато для россиян-клиентов Сбербанка в РФ пакет документов собрать гораздо проще.

Заключение

Теоретически у наших соотечественников нет законодательных ограничений для обращения в иностранный банк за предоставлением кредита. Но многих ждут практические сложности, начиная с жестких требований к заявителю и обширного пакета документов и заканчивая негласным нежеланием зарубежных финансистов работать с заемщиками-нерезидентами из стран СНГ.

Сбербанке в Европе: Видео