Где застраховать частный дом. Страхование частных жилых домов

Практически любой объект загородной недвижимости, будь то полноценный дом или дача, подвержен огромному количеству рисков, способных нанести владельцу такой собственности значительный материальный ущерб. Безусловно к ним относятся случаи грабительства и вандализма, подтоплений и стихийных бедствий, но, наверное, самым опасным риском, способным полностью уничтожить объект недвижимости, является риск возникновения пожара.

В данной статье мы более подробно рассмотрим целесообразность страхования загородных домов и дач от пожара, опишем порядок и условия оформления страхового полиса, а также расскажем как формируется стоимость полиса страхования от пожара и на чем можно сэкономить при его покупке.

Об особенностях страхования от пожара

Страхование недвижимого имущества от любых типов рисков относится к категории добровольного страхования и заключается на основании обоюдного согласия страхователя и страховщика. Страхователю при заключении договора предоставляется возможность выбрать объекты страхования и спектр рисков, при возникновении которых будет выплачиваться компенсация.

Как правило, страхование загородной недвижимости целесообразно осуществлять исключительно на случай самых распространенных рисков, связанных с пожаром, природными катаклизмами и грабежом. Тем самым собственники загородных домов могут существенно сэкономить на страховке.

Например, поскольку вероятность нанесения вреда загородному дому вследствие террористического акта весьма мала, можно без опасений исключить этот пункт из полиса. Вместе с тем, поскольку частой причиной утраты имущества является пожар, который может возникнуть как по ошибке собственника имущества, так и произвольно, из-за погодных условий или неисправностей в коммуникационной системе, то включение этого риска в страховой полис - обязательно!

Какие элементы можно застраховать от пожара?

При страховании дома или дачи от пожара, в первую очередь необходимо определить какие именно элементы (части) недвижимости при наступлении страхового случая подлежат компенсации - от количества выбранных объектов напрямую зависит стоимость страховки. В приведенной ниже таблице описаны основные конструктивные элементы, подлежащие страхованию в обязательном порядке!

В ряде случаев страховая компания может отказать в оформлении полиса, особенно в случаях, если уровень износа недвижимости или отдельных ее элементов составляет более 60%. Также известны случаи, когда договор с СК невозможно было заключить на этапе строительства или по причине проведения ремонта недвижимости.

Порядок страхования от пожара

В каждой страховой компании предусмотрен индивидуальный перечень бумаг, необходимых для заключения договора о страховании загородного дома или дачи от пожара. Обязательным в любом случае будет следующий пакет документов:

• паспорт и ИНН;
• свидетельство о праве на собственность;
• свидетельство о праве на земельный участок;
• техническая документация (план дома, техпаспорт).

После передачи полного пакета необходимых документов страховая компания предоставит страхователю договор, в котором будут приведены:

• личные сведения обеих сторон (контактные данные, адреса);
• сведения об объекте договора;
• правила и обязанности сторон;
• основания прекращения договора;
• порядок и условия страховых выплат;
• порядок разрешения споров;
• сроки действия договора;
• прочие условия;
• реквизиты обеих сторон;
• дата заключения договора и подписи обеих сторон.

Несмотря на относительную простоту всех пунктов договора, рекомендуется предварительно передать документ на проверку юристу, который определит все положительные и негативные стороны данного соглашения. Если же страхователь намерен самостоятельно проверить договор, он должен обратить внимание на следующий пункты:

• правила страхования – все условия и правила страхования должны иметь четкое обозначение без двусмысленностей и обобщений;
• страховая сумма – в договоре должна быть указана конкретная сумма компенсации в случае наступления страхового случая;
• риски – так же, как и в случае с правилами, все риски должны быть прописаны точно;
• условия изменения страховой суммы – некоторые страховые компании включают в договор условие, согласно которому из суммы компенсации вычитается износ недвижимости;
• сроки и порядок компенсации – в договоре должны быть обозначены сроки выплат компенсации и порядок их выполнения (например, раз в месяц по 25% от общей суммы).

Сколько стоит застраховать дом от пожара?

Стандартная премия страхования практически любого объекта недвижимости рассчитывается в процентах от его текущей рыночной стоимости. Вместо рыночной стоимости страховщик может отталкиваться от кадастровой стоимости объекта недвижимости, которая в ряде случаев очень близка к рыночной стоимости. Сумма страховой премии при оформлении договора страхования от пожара в среднем составляет 0,2-0,3% от стоимости объекта. Ниже приведены несколько примеров расчета стоимости страхования домов от пожара.

Пример №1. Объект страхования - жилой загородный дом из кирпича.Рыночная стоимость дома - 10 500 000 рублей.

Использование дома: регулярное, для постоянного проживания.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,2%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 21 000 руб.

Пример №2. Объект страхования - дача из бруса.

Рыночная стоимость дачи - 4 000 000 руб.

Использование дачи: временное, преимущественно для летнего проживания.

Пакет страхования: страхование от пожара.

Для приведенного примера средняя величина страхового тарифа может составлять около 0,3%, и цена годового полиса от пожара составит примерно 12 000 руб.

Что делать при наступлении страхового случая

Если страхователь стал свидетелем пожара, ему необходимо предпринять все возможные меры для его ликвидации. Отсутствие попыток потушить огонь может расцениваться как умышленный поджог, что в свою очередь станет правомерной причиной отказа в страховых выплатах.

Если самостоятельно потушить имущество невозможно, необходимо незамедлительно обратиться в государственную противопожарную службу, полицию, а также страховую компанию, уведомив сотрудника о факте страхового происшествия. После устранения пожара сотрудник СК составит протокол, который станет основанием для расследования дела о страховом происшествии.

В течение дня после происшествия необходимо взять из отделения полиции или пожарной службы справку, подтверждающую факт пожара, и передать ее в страховую компанию вместе с заявлением на выплату компенсации ущерба. Сотрудник страховой компании назначит дату и время, когда на место происшествия прибудет независимая экспертная комиссия для проведения экспертизы.

До прибытия независимого эксперта категорически нельзя убирать в доме, передвигать мебель и другими способами воздействовать на место происшествия. Нарушение картины происшествия может быть трактовано как попытка мошенничества, что не только лишает страхователя компенсации ущерба, но и, возможно, повлечет за собой штрафы в крупном размере.

Независимая экспертиза может занять несколько дней - это время собственнику придется провести вне места происшествия, даже если это его единственное жилище. Это делается для того, чтобы после получения экспертизы и в случае несогласия с ней, у страхователя была возможность вызвать собственного независимого эксперта и дать ему возможность осмотреть место происшествия. Так можно получить более точную и большую сумму компенсации.

При полной утрате недвижимости сумма компенсации ущерба отталкивается от стоимости недвижимости на момент заключения страхового полиса. Если же пострадало не все имущество, например, уцелел фундамент, его стоимость вычитается из суммы компенсации. Если имущество можно восстановить, страховая компания вправе выплачивать не полную его стоимость, а только сумму, которая потребуется для реставрации или ремонта.

На сегодняшний день страховые компании предлагают обширный список доступных вариантов по страхованию имущества, в число которых входит и страхование частных домов. Застраховать можно как само жилое строение, так и прочие постройки на территории, включая гаражи, баню, сараи и хозяйственные помещения. Процедура страхования заключается в следующем: клиент обращается в страховую компанию, заключает договор, выплачивает установленный взнос, а при наступлении страхового случая получает от страховщика возмещение понесенных убытков в полном объеме.

Что же представляет собой данный вид страхования? Сколько стоит застраховать дом и на что нужно обращать внимание при оформлении? На эти вопросы мы подробно ответим в данной статье.

Особенности программ страхования жилых домов

Страхование жилого дома относится к одному из видов видов страхования имущества, при котором клиент заключает договор со страховой фирмой, а в самом договоре четко оговаривается перечень страховых случаев, которые могут произойти с объектом недвижимости.

Условия страхования жилого имущества отличаются от компании к компании, но есть некоторые общие особенности, характерные для страхования частных жилых домов:

• невозможность онлайн оформления страхового соглашения в интернете, поскольку данная процедура требует личного осмотра страхуемой недвижимости представителем компании;
• участок, на котором располагается дом, должен находиться во владении страхователя. Даже если сотрудник страховой компании при заключении договора не интересовался вопросом принадлежности земли, для получения возмещения потребуются документы на участок;
• договор может включать в себя пункты страхования не только дома, но и прочего имущества, в нем находящегося – мебели, бытовой техники и других ценных вещей.

Страховые риски, покрываемые полисом

Каждый владелец страхуемого имущества может самостоятельно выбирать, от чего именно он считает нужным обезопасить свой дом. Число включенных в полис страховых случаев прямым образом будет влиять на итоговую цену страхования. К наиболее распространенным рискам относятся:

• пожар, взрыв бытового газа;
• аварии инженерных коммуникаций;
• стихийные бедствия (наводнения, землетрясения, ураганы, удары молнии и т.д.);
• противоправные действия в отношении застрахованного имущества со стороны третьих лиц (кража, вандализм, повреждение или уничтожение имущества);
• механические повреждения, вызванные падением посторонних предметов либо наездом транспорта.

При выборе страховых рисков, включаемых в договор, необходимо трезво оценивать вероятность их возникновения в каждом конкретном случае. Например, если дом расположен в центральной части России, где распространены засухи и, как следствие, вызванные ими пожары – уместным будет включение такого риска в страховку. А многие загородные дома, используемые в качестве дач, не имеют централизованного отопления и водопровода, что сводит к минимуму число бытовых аварий. В теории представитель страховой компании после осмотра дома должен проанализировать наиболее вероятные риски и проконсультировать клиента о них, но на практике они зачастую советуют приобретать полис с максимальным числом включенных страховых случаев, так как имеют от этого финансовую выгоду.

К числу рисков, которые практически никогда не предлагаются страховщиками, относят военные действия, гражданские волнения и действие радиации.

Сколько стоит страхование дома?

Для начала необходимо подобрать оптимальную для своих нужд страховую компанию. Основными критериями при поиске являются тарифы и условия, которые она предлагает. Также стоит обращать внимание и на отзывы граждан, уже пользовавшихся услугами организации. Не стоит забывать и о том, что всегда нужно внимательно изучать предлагаемый договор. Основными пунктами, по которым могут возникнуть разногласия, являются включенные в него риски и порядок выплаты страхового возмещения. Кроме того, многие компании включают в договор дополнительный пункт об износе недвижимости, уменьшающий размер компенсации с течением времени из-за устаревания дома.

Размер суммы страховых взносов при оформлении страхования частного дома зависит от следующих факторов:

• стоимость дома (оценка будет базироваться на реальной цене, за которую его можно продать на рынке недвижимости);
• количество и характер включенных в договор рисков;
• вероятность наступления страхового случая (при приобретении полиса против преступных действий третьих лиц в отношении имущества будет учитываться общий уровень безопасности дома – наличие сигнализации, защитных решеток, удаленность соседей и т.д., а покупка страховки от пожара обойдется явно дороже владельцам деревянных домов);
• режим эксплуатации (если в доме никто не проживает на постоянной основе или он сдается в аренду, то цена полиса будет выше);
• другие особенности дома, определяемые в каждом случае индивидуально.

Таким образом, итоговая стоимость страхования может сильно разниться в зависимости от особенностей недвижимости, однако если принять за основу некий усредненный вариант, то цены на полис будут примерно следующими:

Для оформления страхового соглашения от клиента потребуется предоставить следующие документы:

• подтверждение права собственности на недвижимость и участок;
• техническая документация – план, технический паспорт, фотографии дома.

Отличия в классическом и экспресс-страховании

Каждый их двух видов - классическое и экспресс-страхование, имеет свои особенности и предназначение. Экспресс-страхование подразумевает защиту недвижимости с невысокой стоимостью (небольшие дачи и садовые домики), у которой маловероятно наступление дорогостоящих рисков и, следовательно, не оправдана излишняя затрата времени и средств на индивидуальное изучение объекта при оформлении.

Классическое страхование используется для домов с высокой рыночной стоимостью, дополнительно имеющих внутри дорогостоящую технику и отделку, и вследствие этого требующих более тщательного изучения агентом компании перед подписанием договора во избежание возможных разногласий при наступлении страхового случая.

В нижеприведенной таблице представлен сравнительный анализ классического и экспресс-страхования частного дома по основным критериям.

Можно ли застраховать незаконченное или незарегистрированное строение?

Если дом еще только находится в стадии строительства, то его все равно можно застраховать, однако тут нужно учитывать ряд нюансов. Во-первых, чтобы можно было рассчитывать на покупку полиса, необходимо иметь уже возведенные фундамент, стены, крышу, окна и двери. А во-вторых, страховка такого незаконченного объекта обойдется дороже, чем в случае полностью достроенного дома.

Владение недвижимостью добавляет человеку не только уверенности в себе, но и забот – ведь каждый дом, квартира, дача требуют неусыпного контроля, затрат на ремонт, поддержание порядка и жилого состояния, уплаты различных взносов. И если в случае с тем домом, в котором вы проживаете постоянно, вы можете быть спокойны за текущее состояние, то загородная недвижимость может стать предметом беспокойства.
В нашей сегодняшней статье мы поговорим о том, как снизить риски ущерба вашей даче, стать уверенным в ее сохранности – то есть об оформлении страхового полиса, предполагающего возмещение в случае природных катаклизмов или грабежа. Вы узнаете, где оформить страховку, как на ней сэкономить и как происходит процедура оформления полиса.

Россияне в большинстве своем не видят смысла в дополнительных затратах на страхование имущества, надеясь «на авось» и счастливый случай. Однако статистика неумолима – огромное количество загородной недвижимости страдает не только от погодных катаклизмов, но и от рук асоциальных элементов. В осенне-зимний период, когда вы редко бываете на даче, бездомные могут поселиться на вашей даче, разграбить ее или даже сжечь в результате неаккуратного обращения с огнем.

Практически полностью избежать неприятных последствий можно только одним способом – постоянно проживать в своем загородном доме, оснастить его всеми системами защиты, установить охранную сигнализацию, что, разумеется, не всегда реально либо весьма затратно. Однако есть способ хотя бы минимизировать убытки, которые могут повлечь за собой сюрпризы природы или действия третьих лиц. Речь идет о страховании вашего дачного дома.

Оформив полис в страховой компании, вы будете уверены: в случае наступления страхового случая вам возместят средства, достаточные для ремонта, приобретения мебели и техники или даже строительства нового домика взамен утраченного. Однако для того чтобы эта процедура была не только выгодной, но и не разорительной для семейного бюджета, нужно заранее продумать следующие моменты:

• В какой компании будет произведено страхование;
• Сколько будет стоить оформление полиса;
• От каких рисков вы хотите защитить свой дачный домик;
• Можно ли сэкономить на полисе в вашем случае?

Заранее подготовившись к страхованию, вы сможете оптимизировать затраты времени и средств и обрести уверенность в защите своего недвижимого имущества.

Где можно застраховать свою дачу

По сути страхование дачи – это один из частных случаев страхования недвижимости. Поэтому логично предположить, что такой полис вам могут оформить практически в любой страховой компании, действующей на территории России. Исключением будут только конторы, имеющие узкую направленность работы (например, занимающиеся только полисами ОСАГО или КАСКО).

Так как вариантов для выбора множество, на первый план выходит вопрос – как выбрать страховую компанию, чтобы не прогадать? Большинство владельцев дачных домиков начинают со сравнения тарифов, то не совсем верно. Разумеется, цена полиса играет большую роль, но вначале стоит выбрать наиболее солидные компании, действующие в вашем городе.

Так в какой компании можно застраховать дом или дачу?. Главные параметры, по которым нужно оценивать страховую компанию:

• Срок работы должен быть как минимум 5-10 лет, так не будет риска отдать свои деньги мошенникам или в компанию-однодневку.
• Объем страховых выплат – то есть те деньги, которые были выплачены компанией по другим договорам. Эту информацию можно увидеть на сайтах независисмыханалитиков и на портале самого страховщика.
• Отзывы о сотрудничестве . Учитывайте только мнение реальных людей, включающее и плюсы, и минусы – полностью хвалебные отзывы, как правило, являются «заказными».
• Репутация компании имеет первостепенное значение, оценить ее можно по месту в рейтингах независимых агентств.
• Ассортимент продуктов . Одна-две программы по страхованию недвижимости – это очень мало, вы рискуете переплатить за ненужные опции. Хорошо, если страховщик предлагает продукты с настраиваемыми параметрами, а также отдельные полисы для разных видов недвижимости, где расчет взноса основывается на особенностях страхуемого жилья.
• Информативный сайт , много способов связи с сотрудниками, наличие офиса компании вблизи от вас. При возникновении вопросов или наступлении страхового случая вы сожете в кратчайшие сроки уладить проблему.

Читайте также:

Что нужно знать, чтобы выгодно обменять валюту

Специалисты рекомендуют в первую очередь обращать внимание на предложения крупных страховых компаний – «Альфа-Страхование», «Росгосстрах», «Ресо», «Ингосстрах» и т.д. Именно они, как правило, предлагают оптимальные условия и разумные цены на полисы.

От каких рисков страхуются дачи и другая загородная недвижимость

Теперь разберемся с одним из основных вопросов – от каких рисков можно застраховать дачу или загородный дом? Их список весьма обширен, а от конкретного набора в первую очередь зависит и страховой взнос (та сумма, которую нужно заплатить за полис), и страховое возмещение (деньги, которые выплатит страховая вам при наступлении каких-либо проблем).

Итак, вы можете застраховать дачу от следующих рисков:

• Взлом и кража – довольно частая проблема, когда на даче проживают исключительно в летний период. Зимой ваш загородный дом остается без присмотра чем могут воспользоваться воры.
• Стихийные бедствия и погодные явления – наводнения, цунами, ураганы, паводки, град, молнии и т.д. могут нанести вашему имуществу существенный вред. Заметим, что при страховании стоит внимательно сделать за списком явлений, включаемых в полис. Если ваш дом разрушен в результате наводнения, а такой страховой случай не внесен в список, то в возмещении вам откажут;
• Пожары – наиболее популярный при оформлении полисов страховой случай. Именно от пожаров часто страдают дачные домики, причем ущерб может быть весьма большим.
• Страхование плодородного соя земли от ущерба также весьма популярно, ведь дачи для многих россиян не только место отдыха, но и место ведения личного подсобного хозяйства. Застраховав свой участок подобным образом, вы получите возмещение в случае ущерба – например, еси в результате паводка землю смоет.

Заметим, что в каждом из приведенных случаев вы можете застраховать как всю дачу целиком, так и отдельные ее части:

• Несущие конструкции;
• Коммуникации;
• Внутреннюю отделку;
• Движимое имущество (технику, мебель);
• Баню, сауну;
• Хозяйственные постройки, беседки;
• Участок земли.

Конкретный набор рисков и застрахованных объектов и формирует страховые взносы и выплаты в результате наступления страхового случая. Решив оформить полис на свою дачу, заранее продумайте, какие риски в вашем случае являются наиболее вероятными, и постарайтесь застраховаться от них в первую очередь.

Например, если в вашем районе часты ураганы, не забудьте включить в число рисков разрушения в результате падения деревьев. Если же дача находится в криминальном районе, то страхование от краж и взломов, а также других противоправных действий будет для вас просто необходимо.

Как производится страхование дачи: особенности процедуры

Если вы уже уверены в необходимости страхования своей дачи, нелишним будет узнать, как производится эта процедура. Мы предлагаем вам примерную инструкцию по быстрому и беспроблемному оформлению полиса:

• Шаг 1 . Выберите страховую компанию. Ранее мы уже говорили о параметрах, по которым стоит оценивать страховщика. Кроме того, обратите внимание на набор рисков в полисе и, конечно же, на тарифы.
• Шаг 2 . Соберите документы. Как правило, их список для каждого случая можно найти на сайте страховой компании или получить, позвонив по телефону горячей линии. В случае с недвижимостью этот этап играет главную роль – полный и актуальный пакет документов гарантирует вам быстрое оформление полиса. Противном случае вам придется переделывать бумаги и вновь ожидать соей очереди на рассмотрение.
• Шаг 3 . Подача заявки. Сделать это можно как в офисе компании, так и удаленно (например, через специальную форму на сайте страховщика). Стоит понимать, что страхование недвижимости требует детального рассмотрения и индивидуального подхода, поэтому полностью удаленно оформить полис не получится.
• Шаг 4 . Осмотр дачи. По предварительной договоренности страховой агент выезжает в ваш загородный дом с целью осмотра, определения стоимости, взносов и т.д. Некоторые компании предлагают застраховать вашу дачу без осмотра специалистом, однако тарифы по таким продуктам обычно существенно выше стандартных. Кроме того, при наступлении страхового случая всегда остается вопрос – были ли эти повреждения на момент заключения договора или произошли вследствие происшествия. Как показывает практика, решать такие разногласия страховые компании предпочитают в свою пользу.
• Шаг 5 . Заключение договора. Обязательно до подписания соглашения проверьте всю информацию, которая него внесена. Вас должен интересовать перечень рисков, от которого застраховано имущество, а также результаты осмотра дачи агентом. Так, например, если специалист зафиксировал проблемы с электропроводкой или неутешительное состояние газовых труб, то в результате пожара вам могут не возместить ущерб, мотивируя халатным отношением к собственности, приведшим к созданию аварийной ситуации .
• Шаг 6 . Оплата взноса и получение страхового полиса. Заметим, что полис не всегда вступает в действие после заключения договора – разница может составлять и несколько дней, и даже неделю.

Читайте также:

Оформление шенгенской визы - шаг за шагом

Оформление страхового полиса на дачу — процедура несложная, но она потребует серьезных затрат времени на подготовку. Поэтому планируйте ее заранее и не оставляйте на последний момент.

Как сэкономить на размере страхового взноса

От оформления страховки на дачный домик многих отделяют стереотипы – владельцам недвижимости кажется, что такой полис будет стоить очень дорого. Однако они не правы – обычно цена страховки составляет сего 0,3-1% от цены дачи. То есть если вы являетесь владельцем небольшого загородного дома стоимость 500 тысяч рублей, то застраховать его будет стоимость максимум 5 тысяч в год. При этом вы всегда сможете абсолютно законными етодами снизить стоимость полиса до приемлемого для вас.

Как же можно сэкономить на страховке?

• Внимательно отнеситесь к набору рисков, включенному в полис. Если дом находится далеко от реки, то страхование от паводка будет ни к чему, а если в доме нет ценных вещей, то не стоит страховать имущество от кражи.
• Страхуйте самое ценное – несущие конструкции, имущество и т.д. Если какие-то хозяйственные постройки не имеют для вас ценности, не стоит включать их в полис.
• Используйте франшизу. Страховые компании предлагают определять какой-то размер ущерба, который не подлежит возмещению. Например, если франшиза составляет 30 тысяч рублей, а ущерб составил 40 тысяч, то вам будет возмещено всего 10. Вместе с тем франшиза существенно уменьшает страховые взносы.
• Используйте сезонную страховку, если часть года проживаете на даче. Застраховав имущество только на зиму, вы существенно сэкономите на взносах. Жилые дачи довольно редко грабят злоумышленники, да и спасти ценные вещи от подтопления вы сможете самостоятельно.

Как мы видим, существует ряд способов, которые позволят вам снизить цену страхового полиса. Однако стоит заметить, что не стоит допускать частой ошибки домовладельцев – стремясь сэкономить, они занижают стоимость своей дачи. В результате страховых выплат может не хватить для покрытия ущерба.

Кроме приведенных выше факторов, на цену страховки влияют:

• Физическое состояние дома, изношенность конструкций и инфраструктуры;
• Материал стен – страхование деревянного дома всегда обходится дороже, чем кирпичного или блочного;
• Наличие систем безопасности (охранная, пожарная сигнализация);
• Срок эксплуатации здания;
• Наличие дорогостоящей отделки, ремонта и т.д.

Что делать, если наступил страховой случай

Любому владельцу недвижимости хотелось бы, чтобы с ней никогда ничего не случалось. Однако жизнь непредсказуема, и если на вашей даче случилось возгорание, подтопление или произошла кража, самое время отправляться в страховую компанию за получением возмещения ущерба. А мы предлагаем рекомендации, как сделать этот процесс быстрым и необременительным:

• Займитесь улаживанием вопросов со страховой компанией как можно быстрее. Во-первых, многие конторы устанавливают предельный срок, в который нужно уложить решение проблемы. Во-вторых, чем больше времени проходит с происшествия, тем сложнее оценить масштабы ущерба и причины.
• Обязательно вызовите контролирующие и ответственные службы для фиксирования проблемы и ущерба. В зависимости от характера происшествия это может быть полиция (в случае кражи), газовая служба (при взрывах, возгорании), представители администрации населенного пункта, служб ЖКХ и т.д. Результатом ваших действий должно быть получение заверенного акта, который нужно предоставить в стразовую компанию.
• Обращение в страховую компанию с комплектом документов и актом о причинении ущерба. Стоит понимать, что возмещение вы получите далеко не сразу — ведь страховщику нужно выяснить причины происшествия, оценить ущерб и принять решение о выплате.
• Рассмотрение заявки на возмещение ущерба происходит в течение нескольких недель. Страховой агент обязан выехать к страховому объекту, оценить масштабы разрушений и ущерба. Часто на этом этапе привлекается независимый оценщик, который определяет размер ущерба и восстановительную стоимость. Если в результате проверки выясняется, что причина происшествия не включена в список стразовых рисков, в выплате вм будет отказано. Также не производятся выплаты в случаях, когда причиной ущерба стали умышленные действия хозяина или его халатность.
• Получение страховой выплаты в размере, достаточном для восстановления вашей даче, приобретения мебели, проведения ремонта и т.п. Не забывайте, что при использовании франшизы страховая выплата будет уменьшена на ее размер, и остальные деньги вам придется доплатить самостоятельно.

В России страхование недвижимого имущества, в том числе и частных домов, становится все более популярным. Люди понимают, что в данном случае они надежно защищены полисом от разного рода неприятностей, которые могут произойти с их жилищем, например, от пожара. Однако следует знать, что здесь есть свои подводные камни.

Поэтому перед тем, как подписывать соглашение, нужно внимательно изучить нюансы и не стесняться задавать вопросы по любым интересующим вас моментам. Также со всей ответственностью нужно отнестись и к выбору компании. Здесь главное – не самая низкая стоимость полиса, а репутация и надежность. Поэтому выбор следует делать в пользу проверенных, уже давно работающих на рынке компаний, таких, например, как Россгоссстрах.

Страхование частного дома от пожара – на что обращать внимание

Если вдруг загорелось жилье, то человек первым делом думает о возможности спасти жизни – собственную и своих близких, – а также наиболее ценных вещей и документов. При этом большая часть имущества при серьезном пожаре, как правило, полностью уничтожается пламенем. Соответственно, пострадавшие несут серьезные материальные потери. Для того чтобы обезопасить себя от такой неприятности, как раз и нужна страховка. Причем оформить ее сегодня достаточно просто.

Следует помнить, что еще до подписания страхового договора представители страховой компании изучают целый ряд моментов. Их, в частности, интересуют:

• общая стоимость имущества в доме;
• платежеспособность владельца объекта жилой недвижимости или ответственного съемщика, то есть может ли человек своевременно и в полном объеме платить взносы;
• наличие потенциальных опасностей, которые могут привести к возгоранию.

Огромное значение также имеет и материал, из которого построен дом. Стоимость полиса для деревянного жилья будет более высокой, нежели для каменного. Дополнительными факторами риска здесь также являются наличие печного отопления, расположение объекта жилой недвижимости в потенциально опасном районе, сдача недвижимости в аренду. Кроме того, стоимость полиса может увеличиться, если ранее у вас уже были страховые случаи, по которым выплачивалась компенсация.

Также следует отметить еще один момент. Владелец жилья сам выбирает, от чего он страхует свою собственность, – от пожара, возникшего в результате несчастного случая/стихийного бедствия (например, удар молнии) или же от умышленного поджога (неправомерные действия третьих лиц).

Особое внимание уделите тексту страхового договора. Именно здесь могут скрываться незначительные, на первый взгляд, нюансы, из-за которых страховая компания потом откажется выплачивать компенсацию, если произойдет пожар, причем вполне на законных основаниях. Таких подводных камней есть достаточно много. Например, компенсация может не быть выплачена из-за неустановленной причины возгорания.

Иногда страховые компании не хотят отдавать деньги, если пожар случился из-за поджога, а злоумышленник был задержан правоохранителями. В таком случае они пытаются взвалить все финансовые расходы на лицо, совершившего противоправные действия. Зачастую такие ситуации заканчиваются длительным судебным разбирательством. Впрочем, даже если и будет принято решение, согласно которому злоумышленник обязан компенсировать ваши убытки, далеко не факт, что у него есть нужная сумма. Поэтому, заключая договор, обращайте на этот момент особое внимание. Лучше всего, чтобы выплата компенсации страховой компанией за умышленный поджог вашего жилья была прописана в документе.

Рассмотрим еще две, достаточно часто встречающиеся ситуации. Нередко в выплате компенсации отказывают людям, которые из-за пожара в их объекте жилой недвижимости понесли незначительные (по мнению страховика) убытки. Поэтому лучше всего заранее уточнить у представителя страховой компании относительно франшизы. Это сумма, которая в любом случае не выплачивается. Давайте приведем абстрактный пример, без привязки цифр к реалиям. В частности, если франшиза, согласно договору, составляет 10 000, а понесенные из-за пожара убытки были оценены в 8 000 рублей, то никакой компенсации в данной ситуации выплачено не будет. Франшиза позволяет снизить стоимость полиса в целом и уменьшить размер страховых взносов, однако и риски здесь, как видим, более высокие.

Ну а напоследок хотелось бы дать один совет. Прежде чем заключать страховой договор, стоит изучить предложения ряда ведущих компаний и сравнить предлагаемые ими условия. Нередко бывает так, что можно получить какие-то дополнительные опции, переплатив всего лишь несколько сотен рублей. Сам тариф ни в коем случае не должен быть приоритетом. Конечно, он имеет важное значение, однако окончательный выбор нужно делать исходя из целого ряда факторов, в том числе и репутации страховой компании. Тем более что найти сегодня отзывы в Интернете, наверное, ни для кого не составит проблем.

Дачи подвержены многим рискам. Поскольку дачные участки располагаются вдали от городской суматохи и многолюдных районов, они часто становятся объектом интереса грабителей. И хотя обычно в дачах мало кто оставляет ценные вещи, преступников может привлечь бытовая техника, оборудование, мебель. У кого есть дача, тот хорошо знает, что после долгого отсутствия хозяина есть большая вероятность, что с ней могут произойти неприятные вещи: кто-то разобьет окно, крыша протечет, упадет дерево, проводка испортится.

Конечно, желательно периодически наведываться на дачу, чтобы следить за порядком. И все же у многих такой возможности нет. Чтобы обезопасить себя от непредвиденных ЧП, можно дачу застраховать. Такая страховка оформляется с учетом всех особенностей загородного месторасположения и имеет свои нюансы. О том, как выгодно застраховать дачу, мы и поговорим в данной статье.

Дача или загородный дом: в чем отличия

В страховых компаниях всегда разделяют: загородный дом или дачу желает защитить клиент . Поэтому и предлагают абсолютно разные варианты страховки. Обусловлено это тем, что в загородном доме люди бывают намного чаще, чем на даче, ездить туда можно в любое время года, в то время как дачные участки владельцы крайне редко посещают в зимний период, поэтому и страховка построенных там помещений обычно включает меньше рисков. Редко страхуют компании и дачное имущество, которое легко может пострадать в течение долгой зимы. Ну а за загородным домом люди все же стараются присматривать.

Какие риски предусмотреть

Не стоит ждать, что страховка дачи может уберечь от всех рисков. В базовом полисе предусмотрены компенсационные выплаты в следующих случаях:

• возгорание;
• стихийное бедствие или природные явления (наводнение, удар молнии);
• взрыв бытового газа.

В расширенный список также может входить страхование на случай ограбления или вандализма. Желательно уберечь не только жилую постройку, но и, если таковые имеются, гараж, баню, хозяйственные помещения, бассейн. Застраховать можно даже сам участок, если на нем, к примеру, был сделан интересный ландшафтный дизайн или произрастают редкие породы деревьев.

Если постройки ветхие, компания вряд ли примет их в расчет. Трудности могут возникнуть и с недостроенными зданиями. Страховщики требуют, чтобы дача как минимум внешне выглядела готовой, стояли окна, запирались двери, были готовы стены и крыша.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Какие понадобятся документы

Обычно для оформления договора нужен минимальный перечень документов. В него входят:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• документ, подтверждающий, что участок находится в вашей собственности;
• членская книжка садового товарищества.

Также может понадобиться справка из садового товарищества о наличии на участке строения и план здания и участка. Для недорогой страховки выезд специалиста на место не нужен, масштабы строений агент может оценить по фотографии, которую следует обязательно подготовить перед походом в страховую компанию. А вот владельцам дорогих дач, особенно если есть необходимость застраховать имущество, нужно оформлять документ только после осмотра дачи специалистом и составления описи.

Особенности страхования и подводные камни

Перед оформлением документа нужно обязательно проверить условия договора, сроки его действия и вступления в силу. Страховщики всегда требуют, чтобы клиенты предупреждали их о том, живут они на даче постоянно или только периодически заезжают, в некоторых случаях могут возникнуть проблемы с компенсацией, если страховой случай наступил в период отсутствия хозяина. Непросто обстоят дела и с выплатами после краж. В документе могут указать, что компенсация полагается только после вынесения приговора, а поскольку дачных воров редко находят и судят, средств можно будет не ждать. Обязательно уточняйте эти обстоятельства.

Стоимость страховки и размеры компенсаций

Стоимость страховки зависит от разных факторов, а также от условий договора и перечня рисков, внесенных в разряд страховых. Дешевые предложения не всегда самые выгодные, такие договоры иногда покрывают лишь малую часть расходов в случае какой-нибудь поломки или аварии. Впрочем, и дороговизна не всегда говорит о качестве. Обращать внимание следует на предложения проверенных и надежных фирм.

От каких условий зависит сумма страховки:

• престижность района и средняя стоимость участков и домов в его пределах;
• факторы опасного месторасположения (например, если дом находится рядом с рекой, которая часто выходит из берегов, застраховать от наводнения будет очень трудно);
• материал постройки дома и других помещений (кирпичный застраховать дешевле бревенчатого);
• наличие в садовом товариществе охранных организаций;

Таблица средней стоимости годовой страховки дачи стоимостью 500 тысяч рублей:

Чтобы минимизировать количество вопросов со стороны страховщика, оценивать дачу лучше все-таки после заключения профессионального оценщика, чтобы изначально не завышать страховую сумму и не занижать.

Как получить компенсацию

При наступлении страхового случая нужно постараться приложить все усилия по сохранению уцелевшей части дачи: позвонить в МЧС, вызвать полицию и т.д. В страховых компаниях всегда оговаривают сроки, в которые клиент должен успеть предупредить о страховом случае, отступать от условий нельзя. После того, как вы сообщите о проблеме, агенты фирмы приедут и проведут оценку ущерба. Желательно предоставить специалистам также и заключение государственных органов. Как правило, решение всего вопроса компенсации занимает сроки от трех до пятнадцати дней, но если дело затягивается, смело обращайтесь в суд. Людям нередко приходится защищать свои права в делах против страховых компаний. Но если человек требует причитающейся ему по договору компенсации, можно быть уверенным, что он свое получит.