Кредит под маткапитал наличными. Как получить целевой заем под материнский капитал

Не будем ходить вокруг да около, и сразу перечислим, какие банки дают кредит под материнский капитал. В их число входят: Сбербанк России, ВТБ24, Номос Банк, Банк Москвы, ЮниКредит и ипотечный банк DeltaCredit. Если у Вас есть желание воспользоваться материнским (семейным) капиталом (МСК) для улучшения жилищных условий, следует обращаться в любую из упомянутых организаций. На что можно потратить средства, полученные от государства, и как это сделать, читайте далее.

Сравнительная таблица банковских программ

В приведенной таблице рассмотрены только основные условия кредитования с участием МСК. Далее мы расскажем о сроках оформления, перечне документов для банка и возможностях его использования (для погашения первого взноса по ипотеке и кредита).

О сроках оформления

Использование МСК с целью погашения кредита или первоначального взноса по этому кредиту подразумевает знание следующих правил.

1. Чтобы погасить заем, который был оформлен до момента рождения (или усыновления) ребенка, можно не ждать, пока новому члену семьи исполнится три года (или минует три и больше лет с момента усыновления). Погашение кредита возможно сразу же после рождения (или усыновления) и получения на руки заветного сертификата.

2. Погасить заем, оформленный после рождения (или усыновления) ребенка можно, не дожидаясь исполнения ему трех лет.

3. Чтобы использовать МСК в качестве первоначального взноса, трехлетний период придется выдержать. Кстати говоря, это правило не имеет исключений.

4. После того, как Вы подали заявление, а также пакет документов в банк, следует дождаться его решения, которое будет приниматься от двух до тридцати рабочих дней (зависит от выбранного кредитно-финансового учреждения).

О документах для банка

Сразу уточним: пакет документов для банка не является универсальным. Как и с периодом принятия решения о выдаче займа, конкретный перечень будет зависеть от банка, куда было решено обращаться. Мы же укажем стандартный набор бумаг, который будет необходим для использования МСК. В него входят:

• оригинал и копия сертификата на МСК;
• справка, подтверждающая доход заемщика, по форме 2-НДФЛ (берется за период в последние 6-ть месяцев);
• справка из ПФ по месту проживания семьи (в ней указывается реальный остаток средств МСК на ее счету);
• гражданский паспорт заявителя по кредиту;
• справки и иные документы, подтверждающие доход каждого из близких родственников (придется получать, даже если родные не будут привлечены в качестве поручителей);
• копии налоговых деклараций отца и матери (последних сданных);
• полный пакет документов по жилому помещению, которое предполагается приобрести за счет кредитных средств.

Как можно воспользоваться МСК

Вот мы и добрались до двух вариантов использования материнского капитала при оформлении банковского займа. Для облегчения восприятия информации для каждого из них была составлена пошаговая инструкция.

Гасим первоначальный взнос

1. Получаем сертификат и подыскиваем устраивающее жилье.

2. Когда сертификат получен, заключаем договор купли-продажи жилья (на этой стадии нужно обратиться в банк с документами, о которых подробно сказано выше).

3. Ожидаем решение банка о возможности оформления кредита.

4. Если заявка одобрена, то от банка-кредитора необходимо получить письмо-подтверждение с информацией о точных сроках перечисления средств МСК в счет первого взноса по кредиту.

5. Обращаемся в представительство ПФ по месту проживания, чтобы зафиксировать свое желание перечислить средства (справка о состояния счета семьи берется в любом случае, даже если средства никогда с него не расходовались).

6. Оформляем ипотечный кредит и получаем копии всех документов по ипотеке.

7. Снова отправляемся в Пенсионный фонд, чтобы средства капитала были отправлены на счет кредитора (обязательно берем с собой приложение кредитного ипотечного договора).

Погашаем долг по кредиту

Если Вы намерены использовать полученные средства на погашение процентов и основного долга по жилищному займу, то последовательность Ваших действий должна выглядеть следующим образом:

1. Получаем сертификат, выбираем жилье.

2. Обращаемся в банк, чтобы он выдал справку, подтверждающую размер основного долга по ипотеке, а также сумму процентов. Заявление на получение справки следует подкрепить приложенным сертификатом МСК. Примерное время получения - от 1-го до 10-ти дней.

3. Идем в ПФ и пишем заявление, в котором просим направить капитал на погашение ипотечного кредита. Его рассмотрение может занять до 3-х месяцев.

4. Как только средства из Пенсионного Фонда поступают в банк, происходит их зачисление на Ваш счет с последующим списанием в счет досрочного погашения. МСК, прежде всего, используется для погашения основного долга. И если после него что-то останется, то тогда погашаются и проценты. Практика показывает, что полностью покрыть задолженность не получается. Заемщик при этом продолжает выплачивать банку долг и проценты, но кредитная нагрузка значительно снижается.

5. После того, как произошло списание средств, банк-кредитор вносит изменения в график погашения. Разумеется, размер ежемесячных платежей уменьшается.

28 мая 2016, 08:19 16648 0

Материнский капитал - это форма государственной финансовой поддержки для семей, которые воспитывают детей. Такие выплаты существуют с 2007 года. За это время неоднократно вносились изменения в закон для расширения и дополнения списка целей, на которые могут быть использованы средства, полученные в рамках материнского капитала. Одним из таких направлений является улучшение условий проживания семьи. Сегодня мы поговорим о том, как получить кредит под материнский капитал.

Взять кредит наличными под залог материнского капитала невозможно, это противоречит законодательству. Но есть программы, которые позволяют, так или иначе, привлекать его при кредитовании.

Условия и варианты ипотечного кредитования

Далеко не каждая семья может позволить себе ипотечный кредит, так как ежемесячные платежи могут быть неподъемными для семейного бюджета. Материнский капитал позволяет существенно уменьшить эту нагрузку.

При оформлении ипотечного кредита использовать материнский капитал допускается двумя способами:

1. Погашение действующего ипотечного кредита, при этом нет необходимости ждать, пока ребенку будет три года.
2. Оплата первоначального взноса.

При использовании материнского капитала для оплаты задолженности или первоначального взноса, в кредитном договоре должен быть прописан один из вариантов целевого назначения кредита:

• Покупка жилья на первичном или на вторичном рынке.
• Строительство жилого дома на собственном земельном участке.
• Долевое строительство.
• Оплата паевого взноса в жилищном кооперативе.

То есть в тексте договора должна быть четко прописана цель кредитования - улучшение жилищных условий.

Стоит обратить внимание на ряд определенных ограничений:

• Семья не имеет другой жилой недвижимости.
• Недвижимость должна находиться на территории РФ.
• Жилье не может быть в аварийном состоянии.
• На одного члена семьи должно быть не менее 18 кв. м. площади жилья.
• Разрешено направлять материнский капитал для оплаты первоначального взноса, тела кредита и процентов. Но эти средства нельзя направлять на погашение пени и штрафов, начисленных в результате нарушения условий кредитного договора.
• Недвижимость необходимо оформлять в долевую собственность на всех членов семьи.
• Кредит можно оформлять и на отца ребенка, но только в том случае, если родители состоят в официальном браке.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

или по телефону:

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Воспользоваться материнским капиталом для оплаты первоначального взноса за квартиру можно только после исполнения ребенку трех лет.

Кроме стандартного пакета документов в банк необходимо предоставить:

• Сертификат на материнский капитал.
• Справку из пенсионного фонда РФ, в которой указан остаток на счету материнского капитала.

После того как сделка была одобрена ПФ, денежные средства перечисляют безналичным расчетом. Но стоит быть готовым, что перечисление будет осуществлено через 2 месяца после принятия решения. Далеко не каждый продавец согласится ждать так долго.

Распространенная схема кредитования :

Есть банки, которые предлагают своим клиентам следующую схему. Кредит фактически состоит из двух частей. Первая равна сумме, указанной в сертификате на получение материнского капитала. До того как ПФ перечислит средства, заемщик погашает ее с учетом ставки, равной ставке рефинансирования Центрального банка. Вторая часть - это основной ипотечный кредит, с определенной ставкой банка. Но бывают ситуации, когда на вторую часть банк начисляет более высокий процент, нежели на кредит без привлечения материнского капитала. В результате получается ситуация, когда большая его часть уходит на оплату завышенных процентов.

Процедура погашения действующего кредита

Если принято решение о погашении задолженности по ипотечному кредиту материнским капиталом, то, прежде всего, необходимо обратиться в банк с письменным заявлением. Банк должен предоставить заемщику справку, в которой будет указан остаток задолженности и проценты. Эту справку, а также документы, подтверждающие право собственности на недвижимость, необходимо предоставить в ПФ. Кроме этого, если получатель сертификата и заемщик - разные лица, то необходимо предоставить копию паспорта заемщика и свидетельство о браке. Решение обычно приходится ждать не меньше месяца. Его доводят заявителю в письменной форме. В случае положительного решения, ПФ в течение двух месяцев переводит денежные средства на погашение кредита. После этого банк пересчитает и предоставит заемщику новый график погашения. В результате чего нагрузка на семейный бюджет существенно снизится.

Использование кредита с привлечением материнского капитала на другие цели незаконно и расценивается как нецелевое применение бюджетных средств. Поэтому не стоит «вестись» на предложения сомнительных организаций, предлагающих услуги по оформлению таких кредитов.

В семье Александра и Елены радостное событие: родился второй ребёнок – сын, и теперь забот у родителей стало в два раза больше. Как известно, с 1 января 2007 года государство активно поощряет таких сознательных граждан, как наши герои, вознаграждая их солидной денежной суммой (в 2014 году – около 430 тысяч рублей). Но, как известно, получить заветный капитал можно лишь тогда, когда ребёнку исполнилось 3 года. А что делать, если деньги нужны уже сейчас? Можно ли получить заём под материнский капитал и насколько это законно? На что государство разрешает тратить выделенную сумму?

Чтобы ответить на все свои вопросы, Александр записался на консультацию юриста, и вот собственно ответы полученные на интересующие его вопросы.

Что такое материнский капитал?

Семейный капитал, который также называют материнским – это установленная сумма бюджетной поддержки, выделяемая при рождении второго ребёнка и последующих детей у граждан России, начиная с 01.01.2007. Все юридические нюансы урегулировал ФЗ от 29.12.2006 N 256 «О дополнительных мерах…» . Для получения денежных средств необходим специальный именной сертификат, который выдаётся родителю (в ряде случаев – опекуну). Этот документ подаётся в территориальный орган Пенсионного фонда с соответствующим заявлением.

Какие существуют варианты использования семейного капитала?

1. (улучшение условий проживания);
2. Оплата образования для ребёнка;
3. Учёт (самая непопулярная форма).

Когда можно использовать материнский капитал?

По общему правилу, деньги доступны лишь по достижении ребёнком 3-летнего возраста. Но если речь идёт о погашении кредита (процентов по нему) за покупку или возведение жилья, уплаты первого взноса, то сертификат может быть использован в любой момент – по желанию родителей.

Насколько законно брать заём под семейный капитал?

Вопрос о легальной чистоте процедуры по-прежнему остаётся открытым. Буквальная трактовка законодательства приводит к мысли о том, что деньги можно использовать только для улучшения жилищных условий (причём лишь для или дома, но не для улучшения объектов). Чистая «обналичка», даже если речь идёт о неотложных нуждах, не является законной. Соответственно, используя любые лазейки, предлагаемые «умельцами», родитель рискует попасть под уголовную статью и понести серьёзную ответственность. А самое главное – лишиться денег, полученных таким путём.

Кстати, молодые семьи имеют законное право на , которая составляет не меньше 30% от стоимости приобретаемой квартиры.

Как предоставляется заём под материнский капитал?

В настоящий момент выдача денежных средств осуществляется только на нужды, связанные с улучшением жилищных условий (участие в долевом строительстве квартиры, приобретение недвижимости, ). У молодых родителей есть два способа воспользоваться ресурсами государства – обратиться в банк либо в кредитно-финансовую организацию.

Какие документы требуется для получения финансирования?

Для получения займа (кредита) необходимы следующие документы:

• Сертификат на получение семейного капитала;
• Документ, подтверждающий личность лица, которому выдан сертификат (матери);
• Справка из органа ПФР об остатке денежных средств капитала;
• Заявление в ПФР о распоряжении мат.капиталом.
• Документ, подтверждающий личность супруга владелицы сертификата;
• Свидетельство о заключении брака;
• Свидетельство ПФР;
• Свидетельства о рождении детей;
• Полный пакет документов на приобретаемую недвижимость.

При оформлении кредита, займа под материнский капитал, он может использоваться для уплаты первого взноса, погашения процентов и основной суммы долга, а также ипотечного кредита.

Каков порядок оформления займа под материнский капитал?

1. Подача документов и заключение соглашения. Весь пакет бумаг передаётся в кредитно-финансовую организацию, с которой подписывается договор на оказание услуг в ходе дальнейшей работы.
2. Получение денежных средств. Финансовые ресурсы, которые должны быть потрачены на урегулирование вопроса с застройщиком (продавцом объекта), переводятся на расчётный счёт заявителей, а оттуда – конечному адресату.
3. Передача документов в ПФР. В территориальный орган передаётся договор купли-продажи недвижимости и договор займа, заключённый с кредитно-финансовой организацией.
4. Возврат денег займодавцу. Не позднее, чем в трёхмесячный срок денежные средства переводятся кредитору (организации, выступившей в его качестве), а с приобретённого объекта недвижимости снимается обременение.

Как правило, заёмщик платит проценты за то время пользования средствами, пока ПФР решал вопрос об удовлетворении заявления владельца сертификата. Данная сумма находится в пределах 5-15% от совокупности привлечённых средств, что приемлемо для семьи. При сотрудничестве с банками, владельцу сертификата денежные средства не переводятся, а все расчёты выполняются между юридическими лицами.

Итак, схема выглядит достаточно сложной и запутанной, так как не совсем понятно обеспечение суммы займа. Ведь сертификат – именной документ, и получить деньги по нему может только владелец, и только на указанные в законе нужды. А фактически обременение налагается на объект, который и служит залогом. Тем не менее, такой вариант получения займа уже испробовали на себя тысячи людей, и все они остались довольны (в той или иной степени) таким сотрудничеством.

Важно: Нижеперечисленные способы обналичивая материнского капитала незаконны, их использование, может повлечь уголовное наказание. Приведены для примера, как нельзя использовать средства, полученные от государства за рождение второго ребенка.

Варианты мошенничества при оформлении займа под материнский капитал:

• Реальная покупка при «фиктивной» продаже . Отдельные организации предлагают возврат части материнского капитала при покупке недвижимости по явно завышенной цене (это особенно характерно для регионов). Как только сделка завершена, а сертификат обналичен, молодым родителям отказывают в возврате денег либо существенно снижают их долю, и они остаются один на один с объектом недвижимости. Разумеется, редкий обманутый родитель пойдёт с заявлением в милицию, ведь он фактически стал соучастником преступления.
• Доверчивые родственники . Несколько фактов мошенничества выявлено при фиктивной покупки недвижимости у своих родственников, если фамилии – разные. Приобретая квартиру или дом по завышенной цене с целью обналичивания денег, можно навсегда разругаться при делёжке финансов, а доверчивым «продавцам» – остаться и без недвижимости, и без денег.

• Изъятие сертификата . Отдельные доверчивые граждане просто продают свой документ либо передают без оплаты – под «гарантии» вознаграждения в будущем. Используя различные схемы обналички, злоумышленники в дальнейшем могут либо оставить человека без денег, либо предложить очень скромную оплату – в размере 50-100 тысяч рублей.

Можно ли получить заём под материнский капитал на потребительские нужды?

Пожалуй, этот вопрос волнует всех, кто теоретически может попасть под программу государственной поддержки. И, при желании, такие предложения можно найти в интернете – их десятки, если не сотни. Как нетрудно догадаться, деньги оседают у обладателя сертификата, не доходя до владельца недвижимости. Фактически, заключается фиктивная сделка по приобретению объекта, когда ни одна из сторон не намеревается исполнять взятые на себя обязательства.

В этом случае владелец сертификата получает 30-70% от суммы материнского капитала, а не весь его размер. Но – особо подчёркиваем – такой вариант незаконен, и в практике российских правоохранительных органов уже были случаи массового привлечения граждан к ответственности.

Анализ законодательства демонстрирует, что «обналичить» средства, выделяемые в качестве семейного капитала, можно, однако это может расцениваться как злоупотребление своим правом. Поэтому легальное оформление займа можно лишь при улучшении жилищных условий, и здесь вариантов несколько, в том числе на . Мы не можем Вас отговаривать от сотрудничества с микрофинансовыми организациями, однако рекомендуем тщательно оценивать свои перспективы при работе с ними.

С появлением в семье второго ребенка, мать приобретает право получить государственную дотацию, именуемую «материнский капитал». Действие программы рассчитано пока до 31.12.2018 г., но сумма заморожена до 2020 г. Рассмотрим, как взять кредит под материнский капитал в 2019 году.

Можно ли использовать МК для получение кредита

По закону использовать маткапитал можно лишь для тех кредитов, которые оформляются для покупки или строительства жилья (целевое кредитование). Обыкновенный потребительский кредит наличными под маткапитал взять не получится, так как не удастся подтвердить документами расходование субсидии на покупку жилья.

Согласно ФЗ № 256, семья может использовать субсидию не только для оформления нового ипотечного займа, но и для погашения уже оформленного.

Деньги можно направить:

• на погашение первоначального взноса по ипотеке;
• на оплату процентов по кредиту;
• на выплату остатка задолженности.

При первичном открытии ипотеки банк требует от заемщика предоставить не менее 10% от суммы займа наличными, чтобы доказать платежеспособность.

Скачать для просмотра и печати:

Ипотека - это более сложный тип кредитования, в сравнении с обычным нецелевым (потребительским). Заемщику потребуется:

• предоставить больше документов;
• застраховать имущество и свое здоровье;
• представить отчет оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.

Молодые семьи могут получить ссуду на льготных условиях, воспользовавшись целевой программой, условия которой можно узнать в жилищном департаменте районной администрации. После получения письменного одобрения можно сразу обращаться в банк для оформления льготной ссуды.

Внимание! Субсидия может быть потрачена в счет расходов на строительство частного дома. Правда, перечисление будет осуществлено уже после сдачи в эксплуатацию.

Возможно ли получение кредита наличными

Закон не допускает выдачу кредита под материнский капитал наличными. Нельзя оформить кредит под залог материнского капитала.

Однако, привлечь средства под залог материнского капитала и взять кредит возможно, если ссуда в банке будет потрачена на улучшение жилищных условий семьи.

Внимание! Вам могут предложить взять кредит под материнский капитал наличными, однако, стоит помнить: это противозаконно.

Что нужно знать при получении кредита

Очень важно заранее ознакомиться с теми условиями, которые могут воспрепятствовать успешному оформлению кредита под материнский капитал.

1. Нельзя на средства маткапитала купить недвижимость за границей, только в РФ.
2. Не стоит пытаться обналичить субсидию путем покупки жилья у родственников, так как подобные схемы признаны мошенническими.
3. Само приобретаемое жилье должно отвечать всем техническим требованиям и быть пригодным для постоянного проживания. Дома в аварийном состоянии не будут оформлены в качестве залога.
4. Покупка жилья возможно только из расчета минимум 18 кв.м. на каждого члена семьи.

Сам ипотечный договор может быть оформлен на получателя (мать ребенка), либо на супруга. Все кредиты под материнский капитал имеют меньшую процентную ставку, чем обычные.

Вам нужна по этому вопросу? и наши юристы свяжутся с вами в ближайшее время.

Перечень необходимых документов

Для получения ипотечного займа, семье потребуется собрать следующий пакет документации:

1. Заявление по форме банка.
2. Копии паспортов членов семьи.
3. Справка от работодателя о размере заработной платы за 3 месяца или за полгода.
4. Копия брачного свидетельства и свидетельства о рождении второго ребенка.
5. Сертификат на маткапитал.
6. Кадастровый и техпаспорт на квартиру.
7. Выписка из ПФР об остатке средств на счету.
8. Справка об оплате первоначального взноса.

Внимание! В случае, когда залогом выступает не приобретаемое жилье, а иной объект недвижимости, банк может потребовать предоставить на него отдельные документы.

Особенности оплаты первого взноса за счет материнского капитала

Чтобы использовать деньги субсидии на погашение первого взноса по ипотеке, должно быть выполнено обязательное условие: ребенку уже исполнилось 3 года.

Дополнительно к стандартному пакету документации на ипотеку заемщику понадобится в банк подать:

1. Сертификат на маткапитал.
2. Справку из ПФР, в которой указан неиспользованный остаток субсидии на счету.

Если ПФР одобрил кредит, тогда по безналичному расчету деньги будут перечислены в банк. Согласно последним изменениям, срок зачисления - 10 дней.

Что делать при отказе в предоставлении кредита

Любой банк вправе отказать клиенту в выдаче кредита под маткапитал. Причем банк не обязан даже указывать причины отказа, но сам клиент может попросить сообщить ему эти причины.

Среди распространенных причин отказа:

• неблагоприятная кредитная история;
• неудовлетворительная платежеспособность заемщика;
• ошибки в документах;
• отсутствие средств для внесения первоначального взноса.

Совет! Если возможно исправить что-либо, то следует попытаться повторно подать заявку, либо придется обращаться в другой банк.

Для чего можно использовать маткапитал

Закон разрешает потратить маткапитал только на 3 цели:

1. Образование одного или всех детей.
2. Покупка или строительство жилья.
3. Пенсионные накопления.

Подавляющее большинство россиян используют госсубсидию для приобретения нового или строящегося жилья. ПФР перечисляет сумму в банк, где заемщику одобрен ипотечный заем.

Важно! Потребительский кредит под материнский капитал получить нельзя.

Однако, ничто не препятствует покупке стройматериалов и строительству частного дома. Если семья строит самостоятельно, своими руками:

• вначале будет перечислена только половина госсубсидии;
• после предоставления документов, подтверждающих целевое использование денег, будет выплачен остаток.

При этом для частного строительства деньги можно использовать сразу, не дожидаясь, пока ребенку исполнится 3 года.

Получение денег от кредитного кооператива

На покупку жилья деньги маткапитала можно получить в кредитном кооперативе. Субсидия может быть использована для погашения части задолженности или первоначального взноса, если только ребенку исполнилось 3 года.

У подобной схемы есть свои преимущества:

1. Пакет документов меньше, чем в банке.
2. Процентная ставка ниже.
3. Сам процесс оформления займа проще.

Совет! Если вы берете деньги в кредитном кооперативе на покупку жилья, но сам кооператив не имеет лицензии на выдачу ипотечных займов, то в оформляемом кредитном договоре нужно обязательно указать цель оформления займа.

Как и в банке, залогом по кредиту выступает приобретаемое жилье. Только таким договором и закладной можно доказать в ПФР, что маткапитал будет потрачен на улучшение жилищных условий.

При такой схеме в ПФР могут отказать в выплате, причиной может стать:

1. Неудовлетворительный результат проверки кооператива.
2. Отсутствие у кооператива лицензии на ипотечное кредитование.

Дорогие читатели!

Мы описываем типовые способы решения юридических вопросов, но каждый случай уникален и требует индивидуальной юридической помощи.

Материнский капитал — это поддержка молодых семей, которая получает сумму при рождении второго ребенка. Данная поддержка стала производиться государством с 2007 года. На протяжении всех этих лет неоднократно в закон вносились различного рода поправки, менялись списки, куда можно его потратить. Одной из форм обналичивания материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

На что можно взять кредит под материнский капитал

Согласно тем поправкам, которые были внесены в расходование материнского капитала, можно взять кредит на . Не все молодые семьи могут взять и купить себе новое жилье. Можно воспользоваться суммой, которую начисляет государство по материнскому капиталу. Основные преимущества кредита, если в качестве залога выступает материнский капитал:

• при покупке жилья в кредит, минимальный первоначальный взнос составляет 30 %, если брать кредит под материнский капитал, то сумма первоначального взноса составит лишь 10 %.
• сроки кредитования увеличиваются и могут достигнуть 30 лет;
• не нужно предоставление поручителей.

Но нужно помнить о том, что согласно закону нельзя взять потребительский кредит, оставив в залог сумму материнского капитала. И возможность покупки жилья под материнский капитал реализована не в каждом банке.

Кредит на строительство и реконструкцию дома

Часто при получении материнского капитала семья уже имеет свое жилье, но в нем необходимо сделать ремонт или реконструкцию за счет этих денег. Это направление в законе одно из самых запутанных. Здесь нужно сразу понимать, что в законе не прописана информация о том, что материнский капитал можно использовать для данных целей. Но отправить сумму можно, в документе это звучит как увеличение площади жилья.

Если решено потратить сумму именно на реконструкцию, то нужно запомнить, что реконструкция жилья предполагает собой технические изменения помещения (увеличение габаритов, возведение капитального строительства). И есть один минус: капитал, полученный от государства моно потратить на реконструкцию только после того, как ребенок достигнет возраста 3-х лет. При этом все работы, которые будут проводиться по реконструкции семья должна делать самостоятельно, подрядчиков привлекать нельзя, так как сумму заработной платы подрядчиков оплачивать материнским капиталом нельзя.

Потребительский и целевой кредит под залог материнского капитала

Часто бывает и такая ситуация, что необходимо что-то срочно купить, но на покупку нет денег, и здесь на помощь приходит потребительский кредит. Куда проще купить бутовую технику в кредит, нежели получить на нее деньги потребительского кредита. В последнее время широкое распространение в стране получил материнский капитал, но, к сожалению, потратить эти деньги в качестве залога потребительского кредита по закону нельзя.

Банки, выдающие потребительские кредиты не видят смысла в предоставлении кредита под капитал, так как в случае не выплаты кредита клиентом деньги предназначенные семье, все равно в банк не попадут. Поэтому получить потребительский кредит и оставить в качестве залога материнский капитал – это не законно.

Кредит наличными, законно или нет

Многие семьи, которые в своем запасе имеют материнский капитал, хотели бы получить деньги наличными. Но здесь стоит сразу обратить внимание на закон, который регламентирует трату капитала.

Нужно сразу уяснить, что суммой материнского капитала нельзя погасить штрафы, налоги, ей можно закрыть только ипотеку. Сумма наличными не выдается, а перечисляется на расчетные счета организации, исключением может быть только то, что проводится ремонт собственными силами без участия подрядчиков. Поэтому при обращении в банк с вопросом о том, можно ли получить кредит наличными и оставить материнский капитал, ответ на него будет, скорее всего, отрицательный.

Где оформить кредит наличными под залог материнского капитала

Некоторые микро кредитные организация предлагают своим клиентам, получить кредит наличными, а в залог оставить материнский капитал. Но и здесь не все так просто. Только при условии, что будут производиться реструктуризация деньги, могут быть выданы. Для этого необходимо найти финансовую компанию, которая этим занимается.

Все документы в таком случае подаются в две организации, туда, где будет взят кредит и в пенсионный фонд. Среди этих документов: заявление, сертификат (в микрофинанс подается оригинал, в пенсионный фонд оригинал и копия), документы на покупку материала, договор с банком (соответственно в банке он заключается, в пенсионный фонд подается). Также обратите внимание на то, что не одна уважающая себя финансовая компания не пойдет на нарушение закона. Поэтому если вас уверяют в том, что можно обналичить сертификат и получить деньги наличными, может закончиться заведением уголовного дела.

Ипотечный кредит под капитал

Согласно закону, деньги полученные под материнский капитал можно потратить на покупку недвижимости: квартира (при этом не ставиться условие вторичного жилья или первичного), частный дом, комнаты в общежитиях или коммунальных квартирах, приобрести можно даже . Ипотечное кредитование, это наиболее оптимальный способ обналичивания сертификата.

При покупке жилья, все купленное имущество оформляется на владельца сертификата. По истечении шести месяцев, на купленную площадь должны быть прописаны все члены семьи.

Кроме покупки жилья, сертификатом можно погасить уже имеющуюся ипотеку. Сумма идет не в погашение процентов, а в погашение суммы основного долга.

Для того, чтобы снять наплыв, который произошел после введения закона на банки, было принято решение облегчить ипотечное кредитование под материнский капитал. Необходимо просто оформить заявление и по желанию владельца сертификата, как только он будет выписан, деньги сразу поступят в счет погашения.

Для того чтобы получить ипотеку под материнский капитал необходимо предоставить, следующие документы:

1. паспорт владельца сертификата;
2. если состоит получатель в браке, то свидетельство о браке, либо же свидетельство о разводе, а также свидетельство о рождении ребенка;
3. справка двух супругов о доходах по форме 2 НДФЛ;
4. документ, который подтверждает, что человек имеет постоянное место работы. Как правило, это трудовая книжка, заверенная работодателем;
5. сертификат;
6. документы на жилье, которое планируется купить.

Какие банки дают кредит под материнский капитал

Условно банки, работающие с ипотечным кредитованием можно разделить на 3 вида.

Банки, принимающие сертификаты в качестве первоначального взноса при покупке недвижимости Банки, готовые принять сумму сертификата, как дополнение к первоначальному взносу при покупки жилья Банки, которые могут пойти на уступки и погасить остаток ипотеки:

• Сбербанк;
• ВТБ -24;
• Интеркоммерц-Левобережнный;
• УРАЛСИБ;
• Номос банк.

Информацию по данному вопросу можно уточнить конкретно в банке, где у вас оформлена ипотека.

Условия получения кредита под материнский капитал в Сбербанке

Сбербанк, это тот банк, который дает нам определенные гарантии. Работает банк по государственным стандартам, за счет чего может предложить своим клиентам льготные условия кредитования.

На что можно потратить сумма материнского капитала в Сбербанке:

1. покупка уже построенного жилья – ипотечный займ в этом случае, выдается под залог купленной недвижимости;
2. покупка пока не достроенного жилья – также кредитование идет под залог жилья;
3. строительство дома – под залог жилья с использованием материнского капитала.

Основные преимущества работы со Сбербанком:

1. ставки на покупку ипотечного жилья гораздо меньше, чем в других банках;
2. не комиссий по кредиту;
3. своим зарплатным клиентам предлагают более выгодные условия;
4. нет такого условия, как страховка жизни и здоровья человека берущего ипотеку. Тем самым сумма кредита не увеличивается;
5. выдается кредит в трех валютах – рубль, доллар и Евро;
6. минимальная сумма, которую можно взять в банке 45 000 рублей;
7. супруга или супруг может выступать созаемщиком.

Материнский капитал наличными: возможно ли?

Как известно, получить мат. капитал наличными невозможно. Однако есть способы обхода закона. На видео ниже адвокат Владимир Китсинг рассказывать, какие схемы обналичивания материнского капитала существуют.