ما الودائع هي الأكثر ربحية الآن. أين توجد أعلى معدلات على الودائع في البنوك

تهتم جميع البنوك بجذب أكبر قدر ممكن من الأموال من المودعين إلى حساباتهم. تحقيقا لهذه الغاية ، هناك مجموعة واسعة من الودائع. لا يقترن الاهتمام المرتفع دائمًا براحة إدارة الحساب. قبل اختيار برنامج مصرفي ، تحتاج إلى الموازنة بعناية بين الإيجابيات والسلبيات ، والنظر في المزيد من الاحتمالات لاستخدام الإيداع.

في هذا المقال:

اختيار الاستثمار المناسب

مع كل الاختلافات ، يمكن تقسيم الودائع بشكل مشروط إلى ثلاث مجموعات ، اعتمادًا على إمكانيات إدارة الحسابات: توليد الدخل (دون إمكانية تجديد الأموال وسحبها) ، وتجديدها وإمكانية استخدام الأموال.

إن اختيار أعلى نسبة أمر سهل ، ولكن ماذا لو كنت بحاجة ماسة إلى المال؟ هنا ، تأتي برامج الادخار مع الحق في السحب الجزئي / الكامل للمال في عملية الإنقاذ. بعد سحب جزء من الأموال ، لا يغلق العميل الوديعة ، وفي بعض الحالات لا يفقد حتى الفائدة.

في ظل وجود أموال مجانية ، يمكن زيادة الدخل عن طريق زيادة مبلغ الإيداع ، بفضل الحق في تجديده. المنتج المصرفي "المربح" القياسي ، كقاعدة عامة ، لا يتضمن مثل هذه الفرصة. وتتمثل وظائفها في رسملة الفائدة من شهر لآخر حتى نهاية مدة العقد دون القدرة على إدارة واستخدام الأموال قبل الموعد المحدد. الودائع القياسية لها أعلى عائد ، اعتمادًا على مبلغ الوديعة وفترة الاستثمار.

شروط الإيداع في البنوك المختلفة متساوية نسبيًا:

• تحتاج إلى تحديد عرض معين.
• قم بإيداع مبلغ لا يقل عن الحد الأدنى المشار إليه.
• تقديم وثيقة هوية.

فيما يلي أكثر الودائع ربحية في بنوك موسكو ، اعتمادًا على قدراتها.

ودائع الدخل

• بنك موسكو "إجابة صحيحة"

معدلات فائدة تصل إلى 11٪ بالروبل.

إيداع - من 100 ألف روبل.

• BinBank

تصل الفائدة السنوية إلى 10.75٪ بالروبل ، و 3٪ بالدولار الأمريكي ، وتصل إلى 2.45٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و 300 دولار و 300 يورو.

• PromSvyaz Bank "My Benefit"

معدلات فائدة تصل إلى 10.5٪ بالروبل ، 2.2٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 1.15٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و 300 دولار و 300 يورو.

• بنك الفا

تصل معدلات الفائدة إلى 10.29٪ بالروبل ، و 2.59٪ بالدولار الأمريكي ، وتصل إلى 1.12٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• بنك UniCredit

معدلات فائدة تصل إلى 9.5٪ بالروبل ، 3.5٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 1.5٪ باليورو. الافتتاح - من 100 ألف روبل ، 1500 دولار و 1500 يورو.

• 24 فاتورة مربحة

معدلات فائدة تصل إلى 9.2٪ بالروبل ، 1.95٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.8٪ باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

حاسبة الودائع

قيمة الايداع

سعر الفائدة (٪)

مدة الإيداع (شهر)

الفائدة الشهرية

سحب إعادة استثمارها

• Gazprombank "منظور"

معدلات فائدة تصل إلى 9٪ بالروبل ، 1.5٪ بالدولار الأمريكي ، حتى 1٪ باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و 500 دولار و 500 يورو.

رواسب متجددة

• بنك الثقة "تراكمي"

معدل سنوي يصل إلى 10.65٪ روبل ، 2.45 دولار أمريكي ، يصل إلى 1.7٪ باليورو. الافتتاح - من 30 ألف روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• PromSvyaz Bank "أقصى الفرص"

معدلات فائدة تصل إلى 10٪ بالروبل. المساهمة - من 300 ألف روبل.

• جازبرومبانك التراكمي

معدل سنوي يصل إلى 8.8٪ بالروبل ، 1.4 بالدولار الأمريكي ، يصل إلى 0.9٪ باليورو. الافتتاح - من 15000 روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• تراكمي VTB 24

معدلات فائدة تصل إلى 8٪ بالروبل ، 1.85٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.7٪ باليورو. الافتتاح - من 200 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

• بنك رايفايزن الخيار الشخصي

معدلات فائدة تصل إلى 8٪ بالروبل ، 0.5٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.01٪ باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و 3000 دولار و 3000 يورو.

• سبيربنك "تجديد"

معدلات فائدة تصل إلى 7.1٪ بالروبل ، 1.85 بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.91٪ باليورو. الافتتاح - من 1000 روبل ، 100 دولار و 100 يورو.

الودائع مع السحب المبكر

• بنك ترست "شامل كليًا"مع إمكانية التجديد

معدلات فائدة تصل إلى 10.4٪ بالروبل ، 2.35 بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 1.4٪ باليورو. الافتتاح - من 30000 روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• جازبرومبانك. المنتج "ديناميكي"لديه إمكانية إضافية لتجديد الودائع.

تصل أسعار الفائدة إلى 8.7٪ بالروبل ، 0.95٪ بالدولار الأمريكي ، حتى 0.55٪ باليورو. الافتتاح - من 15 ألف روبل و 500 دولار و 500 يورو.

• Rosbank "Optimal"

معدلات فائدة تصل إلى 7.6٪ بالروبل ، 1.1٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.2٪ باليورو. الافتتاح - من 50 ألف روبل و 2000 دولار و 2000 يورو.

• بنك UniCredit. إيداع "عالمي"يسمح لك بتعبئة حسابك.

معدلات فائدة تصل إلى 7.5٪ بالروبل ، 0.25٪ بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.25٪ باليورو. الافتتاح - من 10 آلاف روبل و 300 دولار و 300 يورو.

• سبيربنك "إدارة"

معدلات فائدة تصل إلى 6.59٪ بالروبل ، 1.64 بالدولار الأمريكي ، تصل إلى 0.35٪ باليورو. الافتتاح - من 30000 روبل و 1000 دولار و 1000 يورو.

محتوى

احتفظ بالمال في بنك التوفير ، إذا كان لديك أي أموال! لا يزال اقتباس من كوميديا ​​Gaidai ذا صلة اليوم. أسعار الفائدة على الودائع في البنوك اليوم مرتفعة بحيث يمكن للناس إيداع الأموال بشكل مربح دون القلق بشأن التضخم. شراء العقارات ليس استثمارًا مربحًا للغاية الآن ، فالعملة الأجنبية تصبح بشكل دوري أرخص مقابل الروبل ، ومن الخطر الاحتفاظ بالأوراق النقدية في المنزل. من المعقول الاتصال بالبنك ومحاولة وضع الأموال المتراكمة هناك.

معدلات الودائع الفردية

تظهر أحدث استطلاعات الرأي أن أكثر من نصف الروس يعتقدون أنه من الأفضل الاحتفاظ بأموالهم في البنك أو في حساب إيداع أو حساب توفير. يتزايد مؤشر الثقة في المؤسسات المالية بشكل تدريجي ويفضل الناس حسب تجربة السنوات السابقة ادخار الفوائض. يقدم كل بنك حله الخاص ، ومع ذلك ، هناك مفهوم متوسط ​​سعر الفائدة البنكي ، والذي يحدده البنك المركزي:

• يقوم البنك المركزي بتحليل تصرفات جميع المؤسسات المالية ليس فقط لتحديد المخالفات التي تؤدي إلى الغرامات أو فقدان الترخيص. مقاييس أخرى يتم رصدها أيضا.
• بلغ متوسط ​​أسعار الفائدة على الودائع في عام 2019 10.82٪ ، وهو أعلى بنسبة 0.3٪ عن عام 2016 السابق.
• تحرص الدولة على عدم تجاوز المؤسسات لهذه القيمة بأكثر من نقطتين - وهذا يهددها بغرامات وتدقيق إضافي وزيادة في أقساط التأمين. ووفقًا لهذا المبدأ ، تسيطر الدولة على السوق المصرفية ، وتمنع المؤسسات الائتمانية من المخاطرة بأموال العملاء.

الفائدة على ودائع التقاعد

الجميع سعداء بالمتقاعدين كعملاء ، فهذه هي الفئة الأكثر عقلانية وانضباطًا من المواطنين. تقدم جميع البنوك الروسية الكبرى تقريبًا أسعار فائدة جذابة على ودائع المعاشات التقاعدية الإضافية ، والتي تشبه حساب التوفير ، ولكن بمعدل فائدة أعلى بكثير. يتم تشجيع المتقاعدين على استخدام أنواع مختلفة من الودائع بحد أدنى للمبلغ الأولي.

يرضي سبيربنك المتقاعدين بشروط مواتية - لا تعتمد الفائدة على حجم الوديعة ، فهناك إمكانية للتجديد عبر الإنترنت. "Pension Plus" - وديعة قابلة للتجديد لمدة 3 سنوات ، 3.5٪ سنويًا ، "Keep" - غير قابلة للتجديد ، معدل 5.6٪ (عند فتح حساب عبر الإنترنت - حتى 6.13٪) ، "تجديد" - 5.12٪ (عبر الإنترنت - 5.63٪). يوجد "تقاعد" - 8.3٪ سنويًا من MDM Bank ، يقدم Home Credit Bank "تقاعدًا - 7.75٪.

الفائدة على ودائع الروبل

تتكون الحصة الرئيسية من الودائع المصرفية من استثمارات الروبل. عند اختيار مكان استثمار الأموال ، يجب ألا تبحث عن أسعار الفائدة المرتفعة في البنوك على ودائع الروبل التي يقدمها مديرو المؤسسات الصغيرة. تقدم المؤسسات المالية الكبيرة أرباحًا في منطقة 8-10٪:

• تم تصنيف Sberbank على أنه موثوق ولا يقدم فائدة سنوية تزيد عن 8.1 ، ولكن الحد الأدنى للمبلغ يبدأ من 1000 روبل.
• يعرض VTB24 فتح وديعة بهامش يصل إلى 11٪ سنويًا ، ولكن بدون وظيفة سحب أو تجديد.
• يحافظ بنك ألفا أيضًا على الحد الأقصى بنسبة 9-10٪ على حسابات الثلاث سنوات.

أسعار الودائع بالعملات الأجنبية

على الرغم من أن اليورو يعتبر عملة أكثر موثوقية ، إلا أن الوضع مع الاستثمارات بالعملات الأجنبية لا يختلف كثيرًا عن اتجاهات ودائع الروبل. تتراوح أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية في البنوك من 1.5 إلى 3.5٪ سنويًا ، ومرة ​​أخرى ، لا يتعجل اللاعبون الذين تمت ترقيتهم في رفع أسعار الفائدة على الحسابات متعددة العملات. إذا كنت ترغب في كسب أموال إضافية ، فاستفد من العروض المقدمة من المؤسسات المالية الإقليمية الصغيرة ، ولكن جنبًا إلى جنب مع زيادة الفائدة ، تزداد أيضًا مخاطر إلغاء ترخيصها.

أسعار الفائدة على الودائع في بنوك موسكو

لا ينبغي أن يقدم البنك الربح فحسب ، بل يجب أن يكون مستقرًا أيضًا. يتم تحليل أسعار الفائدة على الودائع في بنوك موسكو باستمرار ، وبناءً على النتائج ، يتم تصنيف أعلى 10 من العروض المربحة. يأخذون في الاعتبار تصنيف اتفاقيات القروض والربحية وصافي الأصول ، مما يعطي فكرة عن مستوى موثوقيتها. لا تنس أن أسعار الودائع في موسكو تعتمد على المدة وحجمها.

أفضل البرامج لبنوك موسكو:

• "بحد أقصى" - 8٪ ، أورالسيب ؛
• "فلاد إلى المستقبل" - 10٪ ، BinBank ؛
• "شريك" - 8٪ ، بنك نيفسكي ؛
• "الحد الأقصى للدخل" - ما يصل إلى 8.4٪ من Sovcombank ؛
• "الحد الأقصى الشامل للدخل" - 8.5٪ من إنشاء بنك التسليف في موسكو ؛
• "الحماية المالية" باليورو 3.5٪ - Promsvyazbank ؛
• "مدى الحياة" ، باليورو ، 3٪ - بنك UniCredit ؛
• "تقليد النجاح" باليورو 2.5٪ - Promsvyazbank.

معدلات إيداع عالية

أسعار الفائدة على الودائع في البنوك اليوم مختلفة للغاية. على ماذا تعتمد؟ يحدد الخبراء عدة أسباب يمكن أن تحدد أسعار الفائدة المرتفعة على الودائع المصرفية:

• كثافة إصدار القروض ، والتي تشكل الربح الرئيسي للمؤسسات ؛
• منافسة عالية - تؤدي زيادة عدد المؤسسات في الدولة إلى زيادة سعر الفائدة ؛
• تقدم الودائع ذات الفائدة المركبة في البداية عائدًا أقل من الودائع ذات السعر البسيط.

لا يحفز اللاعبون الكبار في السوق المالية الربحية ، ويفضلون جذب العملاء بسمعة موثوقة. Sberbank of Russia و VTB24 و GazpromBank و AlfaBank و Raiffeisenbank - نادرًا ما تكون نسبتهم أعلى من 8.5-9٪. يفهم الناس أن معايير الدخل المتضخمة مقلقة أكثر من كونها جذابة. إذا كنت تريد الفوز بنسبة مئوية ، فابحث عن مؤسسة لديها نظام تأمين على الودائع. في حالة إلغاء الترخيص أو الإفلاس ، تتعهد الدولة بإعادة المبالغ إلى العملاء تصل إلى 1400000 روبل.

أسعار الفائدة للبنوك الموثوقة

أي بنك يعتبر موثوقا؟ يعلم الجميع عن أسماك القرش في الأعمال المصرفية: فهم معروفون بالفعل. هل من الممكن العثور على أسعار فائدة عالية في البنوك الروسية الموثوقة خارج "الثلاثة الكبار" - سبيربنك ، VTB24 ، غازبروم بنك؟ يجب مقارنة موثوقية البنوك وتحليلها باستمرار ، مع مراعاة:

• تحليل عمل مؤسسة ائتمانية من قبل البنك المركزي ، مع مراعاة قيمة رأس مالها ؛
• مراجعات العملاء حول عمل المؤسسة ؛
• التحقق من المنظمات من قبل وكالات خاصة.

تبدو القائمة التقريبية للودائع ذات الفائدة الجيدة من البنوك الموثوقة المعترف بها كما يلي هذا العام:

• Magnus - 8٪ سنويًا من J&T Bank ؛
• "فائدة قوية" - 8٪ من 3 شهور. Promsvyazbank.
• "PRIME" - 8.13٪ - 3 شهور-سنة من UniCreditBank ؛
• "150 عامًا من الموثوقية" - 8.2٪ لمدة 3 أشهر. من Rosbank؛
• "واعد" - تصل إلى 8.1٪ بشروط تتراوح من ستة أشهر إلى 3 سنوات من Gazprombank.

البنوك الروسية - أسعار الفائدة على الودائع

كما يُظهر تحليل الودائع ، فإن أفضل أسعار الفائدة على الودائع في البنوك الروسية هي للودائع غير المتجددة لمدة ستة أشهر أو أكثر. قد تكون عروض البنوك الصغيرة التي تحاول بنشاط لجذب عملاء جدد مثيرة للاهتمام:

• "Solid" - 10.5٪ لمدة 550 يومًا من GazTransBank ؛
• "الحد الأقصى" - 10.5٪ من 9 إلى 36 شهرًا ، Dolinsk Bank ؛
• "علاوة الولاء للتقاليد" - 10.25٪ (المبلغ من 2.000.000 روبل لمدة سنة واحدة من بنك ألف ؛
• "وفقًا لـ Europlan" - 10٪ سنويًا من BinBank Stolitsa ؛
• "آمن" - 10٪ سنويا من بنك "إنتراكشن".

معدلات ودائع سبيربنك لهذا اليوم

نادراً ما تتجاوز المعدلات 8٪ ، والتي يتم تعويضها من خلال الموثوقية والتوزيع الواسع في الاتحاد الروسي وجودة الخدمة.

• "ذاكرة الأجيال" - الحد الأدنى للإيداع 10000 روبل. المعدل هو 6.4-7٪ ، ويتم تحويل جزء من الأرباح إلى صندوق مساعدة قدامى المحاربين.
• "حفظ عبر الإنترنت" - يمكن القيام به بأي عملة. حد أدنى صغير - 1000 ص فقط. - يجعله في متناول أي شريحة من السكان. الحد الأقصى لنسبة الدخل 6.13 روبل و 1.06 بالدولار.

المزيد من العروض الشعبية:

• "يدير!" - قابل للتجديد ، من الممكن إصداره عبر الإنترنت. تتراوح النسب من 3 إلى 5.85.
• "Give Life" - يتم التبرع بجزء من الدخل للصندوق الذي يحمل نفس الاسم. المدة - سنة واحدة ، المعدل - 5.3٪ ، بدون تجديد.
• "التوفير" - حساب عادي بحد أدنى 2.3 سنويًا. هناك ودائع وسحوبات مبكرة.
• "شهادة الادخار" - عرض مربح بدخل 8.45٪ سنويا. الميزة - لا تخضع لنظام تأمين الودائع.

بنك VTB 24

يمتلك هذا البنك حصة من المال العام ، لذا فإن موثوقيته لها ما يبررها تمامًا. تقدم الفائدة على الإيداع اليوم ، VTB 24 Bank منخفضة ، والتي يتم تعويضها بشروط مواتية:

• "مربح - Telebank" مع دفع ربح شهري - 7.4٪ (عبر الإنترنت 7.55٪) سنويًا من 1.5 مليون روبل. لمدة 3 أشهر؛
• "تراكمي" - من 200000 روبل. لمدة 3 أشهر وأكثر ، تصل النسبة المئوية إلى 6.95 ، هناك رسملة للدخل ؛
• "مريح" - 5.35٪ (عند الطلب على الموقع 5.5٪) - لمدة ستة أشهر ، الحد الأدنى للمبلغ من 200000 روبل ، هناك إمكانية للسحب الجزئي.

Rosselkhozbank من روسيا

يعتبر Rosselkhozbank نفسه بمثابة "بنك شعبي" يقدم عروضًا مميزة لجميع شرائح السكان. تتراوح الفائدة على ودائع الأفراد في Rosselkhozbank من 6 إلى 9 ٪ حسب المدة والحجم:

• "الاستثمار" - من 50000 روبل ، 8.75 ٪ ، دفع الأرباح - في نهاية المدة (ستة أشهر ، في السنة) ؛
• "Golden Premium" - تصل إلى 8.1٪ لمدة 3 أشهر. حتى 3 سنوات ، الحد الأدنى للمبلغ هو 15.000.000 روبل ؛
• "كلاسيكي" - ربح 7.95٪ سنويًا ، دفع فائدة - للاختيار من بينها ، الحد الأدنى للمبلغ 3000 روبل.

الإيداع في Alfa-bank

سعر الفائدة على الودائع في Alfa-Bank يمكن مقارنته مع المنافسين ، لكن شعبية مؤسسة مالية كبيرة. الآن يتم تقديم العملاء:

• "Life Line +" - وديعة لمدة عام بفائدة مركبة (تصل إلى 7.1) ومبلغ لا يقل عن 50000 روبل ؛
• "النصر +" - مساهمة لمدة ستة أشهر ، تصل إلى 7.3 ٪ ومبلغ وديعة 50000 روبل ؛
• "المحتملة +" - بحد أدنى مرتفع يبلغ 5.000.000 وربح 6.4٪ ، الأجل - 245 يومًا ؛
• "Premier +" - لمدة ستة أشهر ، 6.8٪ بمبلغ 5 ملايين روبل أو أكثر (دفع ربح - عند إتمام العقد).

بنك البريد

ظهر Post Bank في السوق المالية الروسية مؤخرًا ، وحتى عام 2016 كان يُطلق عليه اسم Leto-Bank وكان شركة تابعة لشركة ائتمان رئيسية VTB24. في العام الماضي ، أغلقت جميع فروع Leto-Bank ، وفوجئ العملاء عندما اكتشفوا أن Post-Bank يخدمهم. تقوم حملة إعلانية قوية يشارك فيها ممثلون مشهورون بعملها ، ويدعو البنك باستمرار لاستخدام خدماته لاستثمار الأموال المتراكمة.

يُقترح اختيار المعدلات التالية للودائع في Post Bank ، وجميع الودائع خاضعة للتأمين:

• "موسمي" - لمدة عام مع مبلغ التنسيب من 50000 روبل. معدل 8.25٪ مع دفع ربح في نهاية المدة ، يحصل المتقاعدون على 8.5٪ سنويا.
• "رأس المال" - لمدة ستة أشهر أو سنة بحد أقصى 8.25٪ بالإضافة إلى بطاقة كهدية.
• "تراكمي" - وديعة قابلة للتجديد تصل إلى 7.5 ٪ ومبلغ لا يقل عن 5000 روبل. إمكانية الإغلاق المبكر ورسملة الفائدة مرة واحدة كل ثلاثة أشهر.
• "مربح" - وديعة سنوية بنسبة 7.75 ٪ سنويًا ومبلغ 500000 روبل أو أكثر ، بطاقة أو حساب شخصي هي هدية.

تصنيف البنوك حسب سعر الفائدة على الودائع

يتم ضمان أفضل معدلات الفائدة على الودائع هذا العام من قبل مؤسسات الائتمان الصغيرة التي تحتاج إلى جذب أكبر عدد من العملاء الجدد. تجدر الإشارة إلى أن الشركات الرائدة بين مؤسسات الائتمان اليوم لا تقدم معدلات فائدة عالية على الودائع في البنوك ، والأمر متروك للعميل لتحديد الخيار الأكثر أهمية - الربح أو الموثوقية. تشارك جميع البنوك العاملة في أراضي الاتحاد الروسي تقريبًا ، والتي تهتم بسمعتها ، في نظام تأمين الودائع (الآن الحد الأقصى للمبلغ المراد إرجاعه هو مليون و 400 ألف روبل.

حدد ميزات العروض في الجدول:

فيديو: أسعار الفائدة على الودائع في 2019

تناقش

في أكبر مدينة في روسيا - موسكو - يتم تمثيل الحد الأقصى لعدد البنوك: وفقًا لمصادر مختلفة ، من 450 إلى 470 ، بما في ذلك المكاتب التمثيلية وفروع المؤسسات المالية والائتمانية الإقليمية. خيارات الاستثمار التي يقدمها هي ببساطة هائلة. إذا كنت تبحث عن ودائع عالية الفائدة في بنوك موسكو اليوم ، فإن البنوك العشرين الأولى ليست بالضرورة أكبر المؤسسات. إنهم فقط يعطون عائدًا أقل بقليل من المتوسط ​​، نظرًا لأن لديهم رأس مال كافٍ للاستثمار. لكن المنظمات الأصغر تشرك العملاء بنشاط من خلال تقديم عروض مثيرة وخيارات متنوعة لاستثمار الأموال.

أي بنك يجب أن يفضل

بطبيعة الحال ، لا يجب أن تذهب إلى أول بنك يقدم نسبة كافية. يجب تحليلها بعدة طرق على الأقل:

• المؤسسون والشركاء - قد يتبين أن "القيادة" هم أشخاص لا يستحقون الثقة ؛
• الوضع المالي للبنك - يمكن تتبعه من التقارير المنشورة على الموقع الإلكتروني للبنك المركزي ، وإيلاء اهتمام خاص لنسبة الأصول والخصوم والأرباح المستلمة لفترة التقرير وحجم رأس المال المصرح به (كلما زاد الافضل)؛
• موقع في التصنيفات الدولية والوطنية ، بما في ذلك "الأشخاص" (على مواقع banki.ru أو sravni.ru) ؛
• توافر التأمين - إذا كانت الودائع مؤمنة في DIA ، فلا شيء يهدد أموال العميل عند إلغاء الترخيص من البنك.

لا يجب أن تبحث فقط عن الودائع المربحة في بنوك موسكو اليوم - فأنت بحاجة إلى الانتباه إلى ميزاتها التي ستساعدك على وضع استراتيجية الاستثمار الصحيحة:

• مدة الإيداع
• ما إذا كان الانسحاب المبكر ممكنًا وتحت أي شروط ؛
• إجراءات دفع الفائدة ؛
• وجود أو عدم وجود الرسملة ؛
• إمكانية التجديد ؛
• هل تزيد الفائدة بزيادة مقدار المدخرات ، إلخ.

أعلى معدلات على الودائع في بنوك موسكو اليوم: أول 20

من بين العديد من البنوك في العاصمة ، تم اختيار 100 من أكبر البنوك ، وتم اختيار 20 من أكثر البنوك ربحية من الودائع المقدمة من قبلهم. معايير الاختيار الأخرى:

• العملة - روبل ؛
• الحد الأدنى هو 100000 ؛
• المدة - لا تقل عن سنة واحدة.

ساعدت هذه المعلمات في اختيار أعلى معدلات الودائع في بنوك موسكو اليوم ، والتي تم إدراجها في الجدول (إذا كان أحد البنوك يقدم ودائعين أو أكثر ، فسيتم تضمين أكثرها ربحية في التصنيف).

أعلى 50 ودائع بالعملة الأجنبية في بنوك موسكو بحد أقصى

فيما يتعلق بانخفاض قيمة الروبل ، أيقظ العديد من العملاء الاهتمام بالودائع بالعملات الأجنبية. في الوقت نفسه ، لا يستثمر الروس فقط في شراء الدولار واليورو، لكنهم يكتسبون أيضًا عملات غريبة - الجنيه ، والفرنك ، والين ، والدولار الأسترالي ، واليوان ، و "الكندي" اكتسبوا شعبية مؤخرًا. ومع ذلك ، لا يزال الدولار الأمريكي هو الأكثر شيوعًا.

• العملة - الدولار
• المبلغ - من 1000 ؛
• المدة - سنة واحدة على الأقل ؛
• بنك هو واحد من أكبر 200 بنك.

وتجدر الإشارة إلى أن بعض الودائع بالعملة الأجنبية في بنوك موسكو بالحد الأقصى للنسبة المئوية في TOP-50 مدرجة في الوديعة متعددة العملات ، والتي سيتم ملاحظتها إذا لم يكن هذا واضحًا من اسم الوديعة. لمثل هذه الودائع ، لن يكون من الممكن الاستثمار في الدولار فقط ، سيكون من الضروري شراء الروبل واليورو (أو العملات الأخرى المنصوص عليها في الاتفاقية) بحد أدنى للمبلغ.

يتم تشكيلها على أساس المبلغ الإجمالي للأموال الواردة. إذا كنت تبحث عن مؤسسة مالية ذات أداء عالٍ ، فبفضل التصنيف ستتمكن من اختيار المؤسسة المناسبة. بناءً على المعلومات المقدمة ، ستتمكن من اختيار أفضل العروض للربحية وأسعار الفائدة.

ملامح تشكيل تصنيف البنوك الروسية على الودائع

يتم تشكيل روسيا على الودائع وفقًا لبيانات البنك المركزي للاتحاد الروسي. يتم التحليل أيضًا على مؤشرات أخرى:

• تم تجميع المناصب في الترتيب من قبل وكالات مستقلة.
• رأي العملاء الذين أجروا معاملات بالفعل في هذا البنك.
• المناصب في الترتيب التي تم تجميعها من قبل الناس العاديين.

بالنسبة للبنك المركزي الروسي ، المؤشر الرئيسي هو حجم رأس المال السهمي للمؤسسة. كلما زادت الأموال ، قل احتمال إعلان إفلاسها.

تصنيف البنوك في روسيا حسب ودائع الأفراد عام 2020

في عام 2020 ، لم تتغير أفضل البنوك الروسية من حيث الودائع كثيرًا. كلما ارتفع المكان في القائمة ، زادت الثقة في هذه المؤسسة المالية. عادةً ما ينشر البنك المركزي للاتحاد الروسي قائمة رسمية توحي بأكبر قدر من الثقة بين الناس من خلال:

• اسعار الفائدة،
• الجدارة الائتمانية.

قد تختلف أفضل البنوك اعتمادًا على المؤشرات المختلفة. لذلك ، نقوم بتحديث المعلومات بانتظام ، ونقدم للعملاء عروضًا مربحة فقط.

تم تشكيل تصنيف البنوك لهذا اليوم وفقًا للتقارير المقدمة من المؤسسات المالية. يتم عرض جميع الشركات المدرجة في القائمة في ملخص التقييم الخاص بنا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكن تقييم الموثوقية ليس فقط من خلال الودائع المصرفية ، ولكن أيضًا من خلال مؤشرات أخرى.

إذا أخذنا في الاعتبار الترتيب حسب أسعار الفائدة ، فقد تكون القائمة مختلفة. عند الاختيار ، انتبه إلى التصنيف بالتكلفة الكاملة للإيداعات. يشمل الرسوم الإضافية والمكافآت والهدايا الأخرى للمودعين.

28مايو

المال ليس مجرد أداة لتسديد المدفوعات. لا ينبغي الحفاظ عليها فحسب ، بل يفضل أيضًا الحفاظ عليها. إحدى الطرق الفعالة لزيادة حجم المدخرات هي الودائع. تعرض العديد من المؤسسات المصرفية فتحها ، بالطبع ، بشروط مختلفة. كيف تختار الودائع المربحة لنفسك ، سنناقش اليوم.

المساهمة: المفهوم والجوهر

الإيداع هو مبلغ معين من الأموال تقوم بتحويله إلى مؤسسة مصرفية من أجل الحصول على دخل على شكل فائدة. من السهل أن تصبح مودعًا: يجب أن تبرم اتفاقًا بشأن إيداع الأموال بالروبل أو بعملة أخرى في حساب مصرفي.

يحق لأي مواطن إيداع وديعة للأفراد بغض النظر عن وضعه الاجتماعي أو المادي.

أفضل 20 بنكًا حيث يمكنك فتح وديعة

سنقوم بتحليل شروط فتح الودائع وفقًا لعدة معايير.

نلاحظ أيضًا على الفور المعلومات المهمة: يتم الحصول على جميع البيانات المتعلقة بأسعار الفائدة وشروط الفتح من المواقع الرسمية للمؤسسات المصرفية. يمكن أن يتغير ، ويكمل ، وهذا من اختصاص البنوك.

بنك تينكوف

1. الحد الأدنى للإيداع- 50000 روبل ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى- 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 5,5%
5. أقصى معدل٪ – 8,8%;
6. الاستحقاق٪- عند إيداع أو على بطاقة بناءً على طلب العميل ؛
7. التجديد- بغض النظر عن الوقت ، عبر الإنترنت ؛
8. الإزالة في أجزاء- في أي وقت يناسبك.

ملخص:سهولة الفتح ، والقدرة على سحب الحساب وتجديده في أي وقت ، وهو مبلغ كبير جدًا من المساهمة. يشارك البنك في نظام تأمين الودائع الذي ذكرناه اليوم. من بين المكافآت الممتعة ، يمكن ملاحظة أن كل من يفتح وديعة يصبح مالكًا لبطاقة خصم بنكية. من الممكن أيضًا فتح وديعة بعملات مختلفة.

1. الحد الأدنى للإيداع- 1 روبل (حسب نوع الوديعة التي يتم فتحها) ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 30 يومًا (إيداع "حفظ") ؛
3. فترة التنسيب القصوى- 36 شهرًا ؛
4. أدنى معدل٪ – 3%;
5. أقصى معدل٪ – 7%;
6. استحقاق ٪ - يحدث اعتمادًا على نوع الإيداع ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- مسموح.

ملخص:من المؤكد أن البنك موثوق به ومستقر ومدعوم من الدولة. يشارك في نظام تأمين الودائع ، يمكنك فتح وديعة دون زيارة المكتب شخصيًا. في الوقت نفسه ، نلاحظ أن أسعار الفائدة تترك الكثير مما هو مرغوب فيه.

VTB 24

1. الحد الأدنى للإيداع- 200000 روبل.
2. فترة الإيداع الدنيا- 90 يومًا ؛
3. فترة التنسيب القصوى- 60 شهرا
4. أدنى معدل٪ – 4,10%;
5. أقصى معدل٪ – 7,4%;
6. الاستحقاق٪ - كل شهر ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- ممكن (علامة تبويب مريحة).

ملخص:مبلغ القسط الأول كبير ، ولا يستطيع الجميع القيام به. عدد الودائع المتاحة صغير ، لكن هذا لا يمكن اعتباره جانبًا سلبيًا. في الوقت نفسه ، من الممكن سحب الأموال قبل الموعد المحدد ، وكذلك تجديد الإيداع.

1. الحد الأدنى للإيداع- 10 روبل (إيداع "حسب الطلب") ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- يعتمد على نوع الإيداع ؛
3. فترة التنسيب القصوى- يعتمد على نوع الإيداع ؛
4. أدنى معدل٪ – 0,01%
5. أقصى معدل٪- 8.75٪ (وديعة "استثمار") ؛
6. الاستحقاق٪ - كل شهر ؛
7. تجديد -نعم ، على الودائع "المدارة" ، "التراكمية" ، "دخل التقاعد"
8. الإزالة في أجزاء- نعم ، على الودائع "عند الطلب" و "المُدارة".

ملخص:مبلغ الدفعة المقدمة متاح للجميع ، ولا توجد قيود على شروط الإيداع.

1. الحد الأدنى للإيداع- 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا- 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى- سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – 7,25%
5. أقصى معدل٪ – 9,0%
6. استحقاق ٪ - حسب اختيارك (كل شهر أو بالأحرف الكبيرة) ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة في أجزاء- ليس لجميع أنواع الودائع.

ملخص:ليست كل الودائع متاحة للتجديد ، يجب طلب النقد للسحب قبل عدة أيام. الجوانب الإيجابية: يمكنك إدارة وديعتك دون زيارة المكتب.

1. الحد الأدنى للإيداع- 100 روبل (على وديعة "المعاش") ؛
2. فترة الإيداع الدنيا- 90 يومًا ؛
3. فترة التنسيب القصوى-1095 يومًا ؛
4. أدنى معدل٪ - 0.01٪ (عند الإيداع تحت الطلب)
5. أقصى معدل٪- 7.8٪ (على وديعة "الإجازة") ؛
6. استحقاق ٪ - في نهاية المدة ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة الجزئية -فقط على الإيداع "الديناميكي".

ملخص:بنك مشارك في نظام تأمين الودائع ، هناك إمكانية لتقديم المشورة الشخصية.

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – 6,5%;
5. أقصى معدل٪ – 7,35%;
6. الاستحقاق٪ – يوميا ، شهريا
7. تجديد -نعم هذا ممكن؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم هذا ممكن.

ملخص:هناك زيادة في السعر عند الفتح عبر الإنترنت ، يتم تضمين البنك في نظام تأمين الودائع ، وهو حد أدنى صغير نسبيًا للمساهمة.

افتتاح البنك

1. الحد الأدنى للإيداع – 50000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – سنتان؛
4. أدنى معدل٪ – يعتمد على نوع الإيداع ؛
5. أقصى معدل٪ – 8%;
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر (يتوفر الرسملة) ؛
7. تجديد -يمكن؛
8. الإزالة الجزئية -ربما على وديعة الحوكمة الحرة.

ملخص:هناك فرصة لتجديد مبلغ الإيداع ، والفتح عبر الإنترنت متاح.

بنك الفا

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 3 اشهر؛
3. فترة الإيداع القصوى -أكثر من 3 سنوات
4. أدنى معدل٪ – 4,5%;
5. أقصى معدل٪ – 7.2٪ على وديعة Pobeda + ؛
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة الجزئية -نعم.

ملخص:هناك إمكانية لكسب دخل جاد ، ولكن لهذا تحتاج إلى تقديم قدر كبير من الحد الأدنى للمساهمة ، حتى 3 ملايين روبل.

1. الحد الأدنى للإيداع – 30000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 5%;
5. أقصى معدل٪ – 8,5%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم ، وفقًا لإيداع "دائمًا في متناول اليد" ؛
8. الإزالة في أجزاء – يمكن.

ملخص:من الممكن تقديم مساهمة دنيا في عدة دفعات ، وهناك إمكانية للتجديد الشهري.

1. الحد الأدنى للإيداع- 10000 روبل ؛
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 6,0%;
5. أقصى معدل٪ – 9%;
6. الاستحقاق٪ – في نهاية العقد ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:لفتح وديعة عبر الإنترنت يضاف 0.25٪. من الممكن سحب الأموال وعدم فقدان الفائدة.

UBRD

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – 4 سنوات
4. أدنى معدل٪ – 5٪ (على الودائع بالذهب والفضة) ؛
5. أقصى معدل٪ – 9%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – متوفرة.

ملخص:مبلغ صغير من القسط الأول ، واختيار الودائع على نطاق واسع.

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 90 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 7,4%;
5. أقصى معدل٪ – 8,3%;
6. الاستحقاق٪ -مرة واحدة في الشهر
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يقوم البنك برفع سعر الإيداع للأشخاص الذين فتحوه عبر الإنترنت وأجهزة الصراف الآلي (+ 0.3٪). أيضًا ، ستكون النسبة أعلى إذا كنت عميل راتب أو متقاعد.

1. الحد الأدنى للإيداع – 10000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 366 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 366 يومًا
4. أدنى معدل٪ – 6,3%;
5. أقصى معدل٪ – 8,10%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:نرى أن الحد الأدنى للمساهمة صغير ، ومن الممكن سحب الودائع وتجديدها ، ويمكنك أيضًا الحصول على٪ كل شهر.

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ - 7,0%;
5. أقصى معدل٪ – 8.22٪ (إذا قمت بإيداع 3 ملايين روبل) ؛
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر أو في نهاية المدة ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – رقم.

ملخص:الفتح متاح بالروبل وبالعملة الأجنبية ، لا يمكنك سحب الأموال جزئيًا ، ولكن في نفس الوقت يمكنك تجديد الخط بالكامل.

1. الحد الأدنى للإيداع – 5000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 6 اشهر؛
3. فترة التنسيب القصوى – سنة واحدة
4. أدنى معدل٪ – 7,5%;
5. أقصى معدل٪ – 8.25٪ ("رأس المال") ؛
6. الاستحقاق٪ – كل شهر ، كل ثلاثة أشهر ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يحتوي موقع البنك على الويب على معلومات تفيد بأن الإيداعات مقبولة بالروبل فقط ، بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك الحصول على نسبة مئوية متزايدة إذا فتحت وديعة عبر الإنترنت. يجوز إغلاق الوديعة قبل الموعد المحدد وعدم خسارة النسبة المستحقة.

1. الحد الأدنى للإيداع – 5000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – شهر واحد
3. فترة التنسيب القصوى – 24 شهرا؛
4. أدنى معدل٪ – 6,5%;
5. أقصى معدل٪ – 8,6%;
6. الاستحقاق٪ – يوميًا (إذا تم فتح الإيداع "عند الطلب") ؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكنك تجديد الودائع المفتوحة وسحب جزء من الأموال.

بنك "Ugra

1. الحد الأدنى للإيداع – 100 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 61 يومًا (حسب وديعة "العميل الخاص")
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 6%;
5. أقصى معدل٪ – 10%;
6. الاستحقاق٪ – مرة واحدة في الشهر
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يمكن تجديد الودائع وسحبها على أجزاء ، في البداية يمكنك إيداع مبلغ صغير.

بنك أورالسيب

1. الحد الأدنى للإيداع – 1000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 90 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 36 شهرًا
4. أدنى معدل٪ – 6,1%;
5. أقصى معدل٪ – 9,0%;
6. الاستحقاق٪ – كل شهر؛
7. تجديد -نعم؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:تقدم المؤسسة المصرفية مجموعة واسعة من الودائع ، وهناك الكثير للاختيار من بينها.

1. الحد الأدنى للإيداع – 30000 روبل
2. فترة الإيداع الدنيا – 91 يومًا
3. فترة التنسيب القصوى – 720 يومًا
4. أدنى معدل٪ – 6,5;
5. أقصى معدل٪ – 8,5%;
6. الاستحقاق٪ – كل ثلاثة أشهر ، في نهاية المدة ؛
7. تجديد -مسموح؛
8. الإزالة في أجزاء – نعم.

ملخص:يقدم البنك خيارًا واسعًا إلى حد ما ، عند الفتح في بنك الإنترنت ، تكون النسبة أعلى قليلاً.

جدول مقارن لجميع البنوك

في الجزء التالي من محادثتنا ، سننظر في كيفية مقارنة المساهمات بشكل صحيح.

كيفية مقارنة الودائع المختلفة

من الواضح أن أهم مؤشر للمقارنة ، معظم الناس يعتبرون سعر الفائدة. ولكن لا تقل أهمية المؤشرات التي درسناها بالفعل في الجدول أعلاه: القدرة على سحب الأموال وتجديد الحساب.

يعتمد مستوى الدخل الذي تحصل عليه من الوديعة بشكل أساسي على السعر. إذا قمت بفتح وديعة بعملة أجنبية ، فسوف تحصل على دخل أقل بالروبل – أكثر. دائمًا ما تكون أسعار الفائدة على الودائع بالعملات الأجنبية أقل منها على الودائع بالروبل.

بشكل منفصل ، نلاحظ أنه في الوقت الحالي ، أصبح فتح الودائع دون زيارة مكتب مصرفي ، عبر الإنترنت أو من خلال ماكينة الصراف الآلي ، أمرًا شائعًا بشكل متزايد. تقدم بعض البنوك نسبة مئوية أعلى بقليل من المستوى القياسي لمثل هذا الافتتاح. كما كتبنا عن هذا في المقال.

إذا قرأت توصيات العديد من الخبراء ، فإنهم يلاحظون أنه لا ينبغي عليك إعطاء الأولوية عند اختيار إيداع لمؤشر مثل سعر الفائدة. يحدث أن المستوى العالي يخفي خطرًا كبيرًا أو ظروفًا غير مواتية تمامًا. المعدل المبين في الإعلان – في الواقع أدناه.

هناك معيار آخر للمقارنة: حجم الحد الأدنى والحد الأقصى للمساهمات. لا يمكن القول أنه يلعب دورًا كبيرًا ، لكن الأمر يستحق الاهتمام به ، نظرًا لأن الحد الأدنى للمساهمة يرتبط بمعاملات الخصم. بعبارات بسيطة ، هذا يعني أنه إذا قمت بسحب الأموال جزئيًا ، فيجب أن يظل هذا المبلغ في الحساب.

لا يمكنك سحب أكثر من هذا المبلغ ، ستفقد كل ما تم استحقاقه. هذا مهم بشكل خاص للمستثمرين الذين لديهم مبالغ صغيرة من الأموال ، استثمرها من أجل سحب الحد الأقصى في أي وقت.

أغراض إيداع الودائع

يبدو أنه لا شيء معقد: تفتح وديعة حتى لا تخسر المال وتحفظه وتزيد من قيمته أيضًا. لكن هناك عددًا من الأهداف الأخرى أيضًا. دعنا نتحدث عنها.

1. اكسب.

لا تتفاجأ ، هذا ممكن تمامًا. في كثير من الأحيان ، تقوم المنظمات المصرفية بعروض ترويجية ذات طبيعة مختلفة. إذا سارت الظروف على ما يرام ، يمكنك الحصول على دخل إضافي.

2. احصل على الفوائد.

لنأخذ أحد أكبر البنوك في الاتحاد الروسي كمثال. يحتوي على الشرط التالي: بالنسبة للشخص الذي يفتح وديعة بمبلغ معين ، سيتم تطبيق الشروط التفضيلية للإقراض العقاري. تخيل ، ليس هناك عدد قليل جدًا ممن يريدون ذلك.

3. حماية أموالك من التضخم.

إذا كنت قد حددت مثل هذا الهدف لنفسك ، فيمكنك اختيار أي نوع من المساهمة تقريبًا - فجميعهم سيساعدون في ذلك. إن الاحتفاظ بالمال في صندوق في المنزل ليس هو الخيار الأفضل ، فعاجلاً أم آجلاً سوف يلتهم التضخم ، ولا أحد في مأمن من اللصوص.

4. ادخر لشراء كبيرة.

نعلم جميعًا أن هناك أشخاصًا ليس لديهم أموال في جيوبهم. يقولون عن هؤلاء الناس: أعطه مليونًا ، وسوف يقضيها في ساعتين. نتيجة لذلك ، اتضح أن المال ضروري لشيء خطير حقًا ، لكن لا يوجد شيء.

في هذه الحالة ، يأتي الإيداع المصرفي للإنقاذ. ومن الأفضل أنه كان من المستحيل سحب الأموال قبل الموعد المحدد. ثم ستعمل.

والآن دعنا نتحدث بمزيد من التفاصيل حول الرواسب الموجودة بشكل عام وكيف يتم تصنيفها.

ما هي المساهمات

من أجل جذب عدد كبير من العملاء ، تعمل المؤسسات المصرفية باستمرار على توسيع نطاق الودائع ، وإضافة المزيد والمزيد من الودائع الجديدة. سننظر الآن في أكثر أنواع الودائع شيوعًا بالنسبة لنا - الأشخاص العاديون.

يمكن تقسيم جميع المساهمات إلى فئتين: العاجلةو حفظ في شباك.يتم فتح الودائع لأجل لفترة معينة ، والودائع تحت الطلب ليس لها فترة محددة.

مدخرات.

وتجدر الإشارة إلى أن أعلى المعدلات لهذه المجموعة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يُسمح دائمًا لهذه الودائع بسحب الأموال ، وكذلك إيداع الأموال في الحساب.

مُقدَّر.

بفضل وجود هذا الإيداع ، يمكنك التحكم في أموالك وإدارة مدخراتك. مساهمة أخرى من هذا القبيل تسمى عالمية.

تراكمي.

يتم توفيرها لهؤلاء العملاء الذين يخططون لتجديدها طوال فترة الإيداع بأكملها. غالبًا ما يستخدمها الأشخاص الذين يدخرون مقابل عمليات شراء باهظة الثمن.

خاص.

هذه هي الودائع التي يتم تقديمها لفتحها لمجموعات معينة من العملاء. وهذا يشمل مساهمات الطلاب والمتقاعدين وما إلى ذلك.

حسب المواسم.

مخصص لبعض أوقات السنة. غالبًا ما يكون لديهم معدلات مرتفعة جدًا ، ولكن لا يوجد خيار تمديد.

القرض العقاري.

مصمم لأولئك الذين يرغبون في الادخار بشكل مستقل مقابل دفعة أولى على قرض عقاري. يمكن تجديدها ، لكن لا يمكن تجديدها تلقائيًا.

سيتم توجيه جزء من الأموال أو كامل المبلغ مباشرة بعد انتهاء العقد لدفع رسوم الرهن العقاري. الآن في الاتحاد الروسي ، لا يوجد مثل هذا الإيداع في جميع المؤسسات المصرفية.

مفهرسة.

ينتمي هذا الإيداع إلى فئة المصطلح ويرتبط بتغيير في قيمة الأصل. يمكن أن يكون الأصل هو الدولار والأوراق المالية والمعادن الثمينة وما إلى ذلك.

متعدد العملات.

معنى هذا الإيداع هو أن الأموال يتم تخزينها بعملات مختلفة: غالبًا ما تكون الروبل واليورو والدولار. هناك بالطبع فرصة لتخزين الأموال بعملات أكثر غرابة ، لكن هذا ليس شائعًا.

الميزة الرئيسية لهذا النوع من الودائع هي القدرة على عدم خسارة الربحية وتحويل الأموال من عملة إلى أخرى. هذا يسمى التحويل. العمولة ، كقاعدة عامة ، لا تؤخذ من أجلها ، ولكن المعدلات هنا أقل من الأنواع الأخرى من الودائع.

طفل.

افتتح باسم طفل لم يبلغ من العمر 16 عامًا. المساهمة مستهدفة.

مرقمة.

يقوم الشخص بإيداع الأموال فيه نقدًا فقط. عند فتح مثل هذا الإيداع ، يمكن للعميل الاعتماد على عدم الكشف عن هويته الكاملة لحسابه.

كيفية اختيار بنك لوضع وديعة

إن اختيار مؤسسة مصرفية يمكنك الوثوق بها بالمال وعدم الخوف من خسارتها سيستغرق وقتًا مناسبًا.

لتسهيل هذه المهمة ، إليك بعض النصائح:

1. لا تتجاهل آراء الآخرين. تعرف عليهم ، بالتأكيد لن يكون الأمر غير ضروري. فقط انتبه بشكل خاص لتلك التي يتم عرضها على الشبكة ككل ، وليس على المواقع الرسمية للمؤسسة المصرفية.
2. فحص المعلومات في وسائل الإعلام للمنشورات حول البنك بطريقة سلبية.
3. عند زيارة أحد البنوك ، تحقق من كيفية عمل أسعار الفائدة على الودائع: إذا كانت مرتفعة جدًا ، فهذا سبب يدعو إلى توخي الحذر ؛
4. يمكنك استخدام المعلومات المنشورة على بوابة Banki.ru. الجانب الإيجابي هنا هو أن جميع البيانات الموجودة على الموقع مقدمة بلغة بسيطة ، ولست بحاجة إلى أن تكون خبيرًا في مجال الاقتصاد لفهم الموضوع ؛
5. معرفة ما إذا كان للبنك فروع وفروع ؛
6. معيار الاختيار المهم هو مشاركة البنك في نظام تأمين الودائع الحكومية. هذه المعلومات متاحة مجانًا على الإنترنت ، ولن يكون العثور عليها مشكلة.
7. على الموقع الرسمي للبنك المركزي للاتحاد الروسي ، يمكنك عرض المعلومات المتعلقة بإبلاغ المنظمات المصرفية. السلبي الوحيد هنا هو أنه من الصعب على الشخص العادي فهمه ، مطلوب مساعدة أخصائي.
8. مؤشر مهم هو المبلغ.
9. يمكنك أن تسأل عن تصنيفات البنك ، يتم نشرها من قبل وكالات خاصة. بالطبع ، من الصعب تتبعها ، لكن من الممكن تمامًا استخدامها كمعلومات إضافية.
10. علامة غير مباشرة على أن البنك لا يعمل بشكل جيد هي الإخفاقات المتكررة في تنفيذ العمليات المختلفة.

أخطاء نرتكبها عند اختيار البنك

ليس من الممكن دائمًا للمودع المحتمل أن يقيم بشكل مناسب موثوقية المؤسسة المصرفية المختارة.

بالمناسبة ، يُسمح بالأخطاء الأكثر شيوعًا:

1. اختيار أعلى معدل إيداع. هذا ما تمليه الرغبة في زيادة مبلغ أموالهم. إذا كان هدفك هو هذا فقط ، فمن الأفضل لك استخدام أداة مالية أخرى. لا ينبغي أن تجتذب المعدلات المرتفعة العميل ، بل تنفره. إن وجودهم مؤشر على أن البنك يحتاج إلى أموال ، ولديه صعوبات مالية.
2. ثقة مفرطة في المتخصصين في البنوك. حتى لو تحدث الموظف بشكل مقنع وجميل ، يجب تأكيد كلماته بشيء ما. تزود المؤسسات المستقرة والموثوقة العملاء بجميع المعلومات المتاحة للجمهور.
3. فتح وديعة في مؤسسة مصرفية خدمية. في كثير من الأحيان ، يثق المودعون بأموالهم في البنك حيث يتلقون راتباً أو أنواع أخرى من المدفوعات الدائمة. هذا مناسب ، لكنك لست بحاجة إلى نقل كل الأموال إلى مؤسسة واحدة ، فمن الأفضل توزيعها على عدة مؤسسات.
4. متابعة التوصيات غير المختبرة. إن تجربة أصدقائك وأقاربك مهمة ، لكن يجب ألا تتبعها بشكل أعمى. غالبًا ما تستند إلى رأي شخص معين ، وليس على الوضع الفعلي للأمور.

تلخيصًا بسيطًا ، أود أن أقول إن اختيار مؤسسة مصرفية يجب أن يتم التعامل معه باهتمام ودقة أكبر. من الأفضل قضاء الوقت في البحث عن البنك الأنسب لك بدلاً من المخاطرة بمدخرات أموالك.

تأمين الودائع الحكومية

بفضل إدخال هذا النظام ، يمكن لأي شخص إعادة أمواله ، حتى لو تم الاعتراف بالبنك أو تم إلغاء ترخيصه.

في عام 2017 ، تم تأمين ودائع تصل إلى 1،400،000 روبل. إذا كان لديك ودائع في عدة بنوك وأفلست جميع مؤسسات الائتمان هذه ، فستتلقى 1،400،000 من كل منها.

ينطبق هذا البرنامج أيضًا على الودائع بالعملة الأجنبية. سيتم احتساب المبلغ في هذه الحالة بسعر الصرف الساري في تاريخ إلغاء الترخيص من البنك. تتم إعادة الحساب بالروبل.

أسباب رفض فتح الوديعة

يجوز لمنظمة مصرفية ، دون إبداء سبب ، رفض فتح وديعة للعميل.

يحدث هذا بشكل غير متكرر ، وقد تكون الأسباب من الطبيعة التالية:

• العميل أقل من 14 عامًا ؛
• لا يحظى العميل بفرصة تقديم جواز سفر أو مستند آخر يثبت هويته ؛
• يريد مواطن من دولة أخرى فتح وديعة ، ولا يمكنه تأكيد حقه في التواجد في أراضي الاتحاد الروسي.

في الجزء التالي من مقالتنا ، سنلقي نظرة فاحصة على 20 مؤسسة مصرفية أثبتت بالفعل أنها موثوقة. يثق الناس بهم بأموالهم دون خوف على سلامتهم. نقترح تحليل خطوط الإيداع التي تقدمها هذه المؤسسات ، ومن ثم استنتاج أي بنك من الأفضل فتح وديعة.

ضريبة الدخل الشخصي وودائع الأفراد

معظم برامج الإيداع لا تتطلب الدفع. سيتم فرض الضريبة فقط إذا تجاوز مستوى الدخل المستوى الذي يحدده القانون. لكن المنظمات المصرفية خفضت هذا العام أسعار الفائدة على الودائع بسبب ارتفاع أسعار التأمين. لذلك ، لا يمكن توقع مستوى عالٍ من الربحية.

قد تسأل: هل عليك أن تدفع شيئًا أم لا؟ دعنا نجيب بهذه الطريقة: لا يتم التحكم عمليًا في اتجاه المدفوعات هذا. إذا تلقيت إشعارًا بالدفع ، فقم بالدفع بالطبع. ولكن إذا لم يتم إخطارك بهذا الأمر خلال 3 سنوات ، فلا يمكنك الدفع.

فائدة الإيداع: كيفية الحساب

بادئ ذي بدء ، نلاحظ على الفور أنه لا يجب أن تثق تمامًا في مقدار الفائدة على الإيداع ، وهو ما يشار إليه في إعلان مؤسسة مصرفية. قبل أن تثق في أموالك التي كسبتها بشق الأنفس للبنك ، حاول حساب الفائدة بنفسك. قد يبدو الأمر معقدًا بالنسبة لك ، لكننا سنحاول شرح كيفية القيام بذلك بأبسط طريقة ممكنة.

بادئ ذي بدء ، يجب ألا تثق تمامًا في حساب حاسبة الإيداع.

لن تظهر نتائج حقيقية للأسباب التالية:

1. وظائفهم هزيلة ، ولا تأخذ الآلة الحاسبة في الاعتبار جميع التفاصيل. لذلك ، يمكنك رفض استخدامه ومحاولة حساب كل شيء يدويًا.
2. احسب كل شيء قبل أن تقرر البنك ونوع الإيداع. هذا ضروري لتقييم ومقارنة العروض المختلفة.
3. إذا كان لديك أي أسئلة ، يرجى الاتصال بمستشاري البنك ، وسوف يوضحون جميع النقاط اللازمة.

والآن دعنا ننتقل مباشرة إلى المصطلحات والحسابات.

يتم احتساب الفائدة على الودائع بطريقتين: باستخدام صيغ الفائدة المركبة أو البسيطة.المعلمة الرئيسية في كلتا الحالتين هي سعر الفائدة على الوديعة.

بموجب مفهوم النسبة المئوية على الوديعة ، فهم المبلغ الذي يدفعه البنك لعميله مقابل استخدام أمواله.

عادة ما يتم تحديد السعر في العقد ، قم بالإشارة إليه كنسبة مئوية سنويًا. يمكن أن يكون السعر عائمًا أو ثابتًا.

إذا كنا نتحدث عن طريقة بسيطة للحصول على٪ ، فلا يتم إضافتها إلى مبلغ الإيداع ، بل يتم تحويلها إلى الحساب المفتوح للمودع.

في الخيار الثاني ، يتم إضافة الدخل المتراكم إلى نص الوديعة ، ويتضح أن المبلغ الرئيسي قد نما ، مما يعني أن إجمالي الربحية آخذ في الازدياد أيضًا.

الصيغ

نحسب الفائدة في حالة الاستحقاق البسيط:

S = (P x I x t / K) / 100، أين:

• S - مستحق٪ ؛
• P هو المبلغ الذي تودعه ؛
• I - معدل الإيداع للسنة ؛
• t - عدد الأيام التي سيتم حساب النسبة المئوية لها ؛
• ك - عدد الأيام في السنة (لا تنسى السنوات الكبيسة).

مثال.فتح المواطن O. وديعة بمبلغ 200000 روبل ، لمدة 12 شهرًا ، بنسبة 9.5 ٪ سنويًا. حساب٪ بسيط. بعد نهاية فترة الإيداع ، سيكون دخل O.: (200000 * 9.5 * 365/365) / 100 = 19000 روبل.

إذا تم تضمين حساب الفائدة المعقد ، فسيبدو الحساب كما يلي:

S = (P x I x j / K) / 100، أين:

• S - مستحق٪ ؛
• ف - المبلغ الذي أودعته ؛
• I -٪ على الوديعة للسنة ؛
• j هو عدد الأيام في فترة الفاتورة ؛
• K هو عدد الأيام في السنة.

مثال.فتح المواطن O وديعة بمبلغ 200000 روبل ، لمدة 6 أشهر ، بنسبة 9.5 ٪ سنويًا مع رسملة. بعد انتهاء فترة الإيداع ، سيكون دخل O.: (200000 * 9.5 * 180/365) / 100 = 9369 روبل. (لمدة 6 اشهر).

الإيداع بالعملة الأجنبية: الفروق الدقيقة

في ظل الظروف الاقتصادية الحالية ، يفضل المودعون الاحتفاظ ببعض أموالهم بالعملة الأجنبية. إذا كنت مستعدًا لفتح مثل هذا الإيداع ، فتذكر: إذا فقد البنك ترخيصه ، فسيتم دفع مبلغ الإيداع لك بالروبل.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك دقة أخرى: تبدأ DIA مدفوعات التأمين بعد 14 يومًا من إلغاء الترخيص من البنك الذي تتعامل معه. وخلال هذا الوقت ، قد يرتفع سعر الصرف ، لذلك قد تخسر بعض المبلغ.

ما هي المخاطر التي يتعرض لها المستثمرون

هذا سؤال مهم لا يمكن تركه دون إجابة. بعد كل شيء ، يعلم الجميع جيدًا أن أي ميدالية لها جانبان: إيجابي وسلبي. لقد تحدثنا بالفعل عن مزايا فتح الودائع ، والآن سنناقش المخاطر المحتملة.

الأكثر شيوعًا هي ما يلي:

• - إعلان إفلاس الهيئة المصرفية.
• دفع ضريبة الدخل الشخصي ؛
• زيادة أسعار الودائع المفتوحة لفترة طويلة ؛
• مخاطر السيولة؛
• مخاطر إعادة الاستثمار.

والآن أكثر من ذلك بقليل.

تم إعلان إفلاس البنك.

لتقليل احتمال حدوث مثل هذا الموقف إلى حد ما ، ضع مدخراتك في مؤسسات مصرفية مختلفة ، بمبالغ لا تتجاوز 1400000 روبل. إذا حدث شيء للبنك ، فستعيد الدولة الأموال إليك.

دفع ضريبة القيمة المضافة.

سيتعين القيام بذلك فقط إذا كان معدل الإيداع الخاص بك أعلى بنسبة 5٪ من معدل إعادة التمويل. ثم عليك أن تدفع ، وبمقدار 35٪ من المبلغ الزائد.

زيادة أسعار الودائع المفتوحة لفترة طويلة.

إذا قمت بفتح وديعة بنسبة 9٪ سنويًا ، لمدة 36 شهرًا ، وبعد عام أصبح المعدل 12٪ ، فإنك تخسر 3٪ من الدخل.

السيولة.

تنشأ مثل هذه المخاطر إذا قمت بإنهاء اتفاقية الإيداع لأجل في وقت مبكر. من الأفضل فتح وديعة ، حيث يمكن سحب الأموال جزئيًا.

مخاطر إعادة الاستثمار.

لنفترض أنك فتحت وديعة لمدة 6 أشهر ، بمعدل 10٪. كنت تخطط لإعادة استثمار هذه الأموال. ولكن بعد 6 أشهر ، انخفضت الأسعار والآن يمكنك الحصول على 8٪ فقط سنويًا.

لتقليل المخاطر ، اختر البنك بعناية.

الاحتيال في الإيداع

في الآونة الأخيرة ، يعد إلغاء التراخيص من المؤسسات المصرفية أمرًا معتادًا. لكن المشكلة تكمن أيضًا في أن 27 ألف شخص لجأوا إلى وكالة تأمين الودائع مع تصريحات مفادها أنه لا يمكن للناس استرداد أموالهم. كما اتضح ، كانت هناك إجراءات احتيالية مع ودائع من قبل البنوك.

ما هو الهدف من هذا الاحتيال؟ اتضح أن المؤسسات المصرفية سرقت الأموال من حسابات المودعين. تم إجراء مسك دفاتر مزدوج ، ولم يكن الشخص يعرف حتى أنه تعرض للسرقة. في المحاسبة ، لم تتم الإشارة إلى البيانات التي تم فتح الودائع بها على الإطلاق ، أو بمبلغ مخفض بشكل كبير: بدلاً من 500000 ، تم عكس 50 روبل فقط.

بعد إلغاء التراخيص ، واجه المودعون حقيقة عدم وجود أموال في حساباتهم ، ولم يكن هناك شيء لتعويضهم.

كيف تحمي نفسك من مثل هذه التلاعبات؟ لسوء الحظ ، من المستحيل القيام بذلك بنسبة 100٪. لكننا نوصي بالاحتفاظ بجميع المستندات في الأصل: أوامر تأكيد المعاملات ، واتفاقيات فتح الودائع ، وما إلى ذلك. وتصرف بفاعلية ، ولا تنتظر عودة الوضع إلى طبيعته من تلقاء نفسه.

تابع وفقًا لهذه الخوارزمية:

• التقدم بطلب إلى مؤسسة مصرفية مع طلب تعويض التأمين ، وإرفاق المستندات الموجودة لديك ؛
• يتم تقديم الطلب من البنك إلى وكالة التأمين ؛
• تقوم الوكالة بتسجيله ومراجعته ؛
• إذا كان القرار إيجابيا ، يتم تعديل سجل المدفوعات ؛
• نتيجة لذلك ، سوف تتلقى أموالك بالكامل.

بالطبع ، سيجعلك هذا الإجراء لا تقضي الوقت فحسب ، بل ستجعلك تقضي أيضًا الأعصاب. على الرغم من أن النتيجة ستكون إيجابية على الأرجح.

يمكنك أيضًا تقديم المشورة لوضع الودائع في البنوك التي تعد من بين أكبر البنوك. هذا يقلل إلى حد ما من مخاطر إلغاء الترخيص والاحتيال. لكن هذه مسألة شخصية للجميع ولن نفرض شيئاً.

استنتاج

لذا ، أيها القراء الأعزاء ، الآن تعرفون كيفية اختيار البنك المناسب وفتح وديعة فيه. إذا قمت بوضع أموالك بنجاح ، فلن توفر المال فحسب ، بل ستحصل أيضًا على الدخل. الشيء الرئيسي هو اختيار البنك بحكمة ، ومن الأفضل وضع الأموال في العديد من المؤسسات المصرفية المستقرة.