الائتمان للسيارة الروسية لبرنامج الدولة. شروط قروض السيارات في إطار برنامج الدولة

من المزايا المهمة للإقراض الميسر أنه يتم تقليل مبلغ المدفوعات الزائدة بأسعار الفائدة ، ونتيجة لذلك يصبح شراء سيارة في المتناول. لكن في الوقت نفسه ، لا يمكن لأي شخص أن يصبح عضوًا في مثل هذا البرنامج.

ما هو دعم قرض السيارة

في عام 2009 ، طورت الحكومة الروسية وأطلقت برنامجًا للإقراض الحكومي الميسر لشراء سيارة منتجة محليًا. تم اتخاذ مثل هذا القرار في ذروة الأزمة الاقتصادية ، وكان جوهر البرنامج هو خلق حافز لزيادة طلب المستهلكين على السيارات التي تنتجها الشركات الروسية.

يتكون دعم الدولة للإقراض من السداد الجزئي على حساب أموال الموازنة للمدفوعات المنصوص عليها في سعر الفائدة على القرض. تقليديا ، يكون تعويض الدولة هذا هو 2/3 من المبلغ ، والذي يشار إليه كنسبة مئوية من تكلفة السيارة وهو دخل البنك للقرض.

من المهم أن تعرفهذا السداد لا يتم تنفيذه لسعر القرض بالكامل ، ولكن فقط لمعدل إعادة التمويل المستحق الدفع للبنك المركزي للاتحاد الروسي من قبل المنظمات المصرفية على القروض التي تلقتها من البنك المركزي. بمعنى آخر ، إذا كان سعر البنك لقرض السيارة هو 20٪ ، وإعادة التمويل 11٪ ، فإن مبلغ 7.33٪ يخضع للتعويض ، ويدفع المقترض نسبة 12.67٪ المتبقية. يتم إجراء هذا الحساب وفقًا للصيغة التالية: 11 / 3x2 = 7.33 و 20-7.33 = 12.67. يتم تحديد سعر إعادة التمويل من قبل بنك روسيا في التاريخ ذي الصلة.

أدى تقديم قرض السيارة الحكومي إلى زيادة بنسبة 50 ٪ في إنتاج ومبيعات سيارات AvtoVAZ. ولكن ، على الرغم من هذه المعدلات المرتفعة ، ظل البرنامج معلقًا لبعض الوقت ، وفي عام 2013 فقط استأنفت الحكومة قروض السيارات الحكومية. في مايو 2017 ، تم تخصيص 10 مليارات روبل من الميزانية لبيع السيارات الجديدة، ولكن في الوقت نفسه ، تم إجراء تغييرات على شروط منح قروض السيارات التفضيلية من الدولة ومتطلبات البنوك.

شروط وأحكام جديدة

توسعت بشكل كبير في قائمة السيارات التي تندرج تحت البرنامج (سيارات الدفع الرباعي المضافة)، ويسمح لها الآن بالشراء من خلال الإقراض المدعوم من الحكومة ليس فقط السيارات المحلية ، ولكن أيضًا السيارات المستوردة. ومعدل تعويض الدولة لا يزال 2/3 من معدل إعادة التمويل. تشمل المتطلبات الرئيسية أيضًا:

• التكلفة الأصلية للسيارة المشتراة يجب ألا يتجاوز 1،450،000 روبل (1 مليون سابقًا).
• يمكن إصدار قرض السيارة في إطار برنامج الدعم الحكومي لمدة لا تتجاوز 36 شهرًا.
• الخصم على قرض السيارة ثابت - 6.7٪
• لا يمكن توفير الأموال الائتمانية إلا بالروبل.
• لا يوجد دفعة أولى الآن. (20٪ سابقًا)
• يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لمبلغ القرض الصادر 920.000 روبل ، ويمكن للمؤسسات المصرفية تحديد الحد الأدنى للمبلغ بشكل مستقل.
• من المهم ألا تكون السيارة المشتراة مسجلة وغير مسجلة لفرد.
• يجب ألا يزيد الوزن الأقصى المسموح به للسيارة عن 3.5 طن.
• يجب أن تنتمي السيارة المشتراة إلى فئة الركاب ، وألا تكون أيضًا سيارة للاستخدام التجاري.
• تم تقديم برنامجين جديدين "السيارة الأولى" و "السيارة العائلية" (خصم 10٪).

وفقًا لذلك ، قد تقوم البنوك المشاركة بتغيير الشروط الإضافية ، وكذلك الأسعار ، والتي تختلف في بعض الأحيان عن قروض السيارات الحكومية المقدمة في المنظمات المختلفة. تتجلى هذه الاختلافات في المواقف التالية:

• الحد الأدنى للمبلغ الذي تم إصدار القرض لأجله.
• معدل الإقراض لحساب المبلغ الحقيقي من حيث النسبة المئوية ، والذي يدفعه متلقي القرض.
• الحد الأدنى لفترة إصدار القرض.

القائمة الكاملة للسيارات في إطار البرنامج الجديد

بالإضافة إلى تكلفة السيارة ونوعها ووزنها ، وضعت الحكومة قائمة واضحة بالمركبات التي تندرج تحت برنامج القروض الميسرة. (لكن كل بنك يقدم قائمة منفصلة). يشمل السجل سيارات من النماذج التالية:

وتجدر الإشارة أيضًا إلى أنه قد لا تندرج جميع أنواع المجموعات الكاملة من طرازات المركبات التي تم تضمينها في القائمة من قبل الحكومة ضمن البرنامج. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك فقط شراء سيارة مع إعانة ، والتي لم يكن عمرها وقت الشراء من تاريخ الإصدار أكثر من عام واحد. بالنسبة للمركبات الأجنبية الصنع ، لكي تندرج في إطار برنامج دعم الدولة ، يجب تجميعها على أراضي الاتحاد الروسي ، ولا يمكن أن يتجاوز سعر هذه السيارة الحد الأقصى المحدد بالروبل.

متطلبات للمقترضين

وتجدر الإشارة إلى أن لكل بنك الحق في تحديد متطلباته الخاصة لمتلقي القروض لشراء سيارة في إطار برنامج الدعم الحكومي. لكن الأسئلة الرئيسية هي التالية:

• سن المستفيد من القرض من 21 إلى 65 سنة. لكن في بعض المنظمات ، يكون إصدار القرض ممكنًا للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 18 عامًا ، إذا كان لديهم ضامن ، وكذلك أولئك الذين سيصلون وقت السداد الكامل لمبلغ السيارة إلى 75 عامًا .
• وجود جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي يشير إلى مكان التسجيل أو التسجيل المؤقت في المنطقة التي يُخطط لشراء سيارة فيها.
• تقديم شهادة 2-NDFL (على الدخل) لآخر 3 أشهر من مكان العمل الدائم.
• يجب أن يكون الشخص الذي يرغب في الحصول على قرض بموجب برنامج دعم الدولة موظفًا رسميًا ولديه خبرة عملية في المكان الأخير لمدة 3 أشهر إلى سنة واحدة. لتأكيد هذه الحقيقة ، يلزم الحصول على نسخة من كتاب العمل ، والتي تم اعتمادها من قبل شخص مخول من منظمة التوظيف.
• سجل ائتماني إيجابي للشخص الذي يريد الحصول على قرض من أحد البنوك. من المهم معرفة أنه ليست كل المؤسسات المالية تنتقد هذا المطلب. على سبيل المثال ، يمكن للمواطن الذي لديه سجل ائتماني سلبي الاستعانة بضامن ، أو كتعهد ، تزويد البنك بممتلكات إضافية بالإضافة إلى السيارة التي يتم شراؤها.
• يجب أن يكون متلقي القرض أشخاصًا طبيعيين فقط.

تفرض بعض مؤسسات الائتمان متطلبات إضافية ، على سبيل المثال ، توفير ، بالإضافة إلى جواز السفر ، وثيقة هوية أخرى ، غالبًا رخصة قيادة أو جواز سفر أجنبي. في بعض البنوك ، على العكس من ذلك ، يتم تقديم برامج خاصة لقروض السيارات الحكومية وفقًا لوثيقتين. ولكن في هذه الحالة ، يمكن زيادة مقدار المساهمة الأولية بشكل كبير.

بالإضافة إلى ذلك ، إذا تقاعد المقترض وقت استلام القرض ، فسيتعين عليه تقديم شهادة معاش ، وكذلك شهادة تثبت مبلغ المعاش الذي يتقاضاه.

لا يضع التشريع قيودًا على عدد السيارات المشتراة بموجب البرنامج التفضيلي. لكن المؤسسات المصرفية لا تقدم قروضاً لسيارتين أو أكثر..

البنوك التي تصدر قروض السيارات بموجب برنامج تفضيلي

لا تنص تشريعات الاتحاد الروسي على قائمة محددة بالمؤسسات المالية التي تشارك في برنامج قروض السيارات التفضيلية الحكومية. ولكن يتم طرح متطلبات معينة للمؤسسات المصرفية ، وهذا هو السبب في عدم حصول جميع المؤسسات على الاعتماد لإصدار قروض السيارات التفضيلية.

في البداية ، يمكن فقط للمؤسسات الائتمانية التي يبلغ رأسمالها المصرح به 70 مليار روبل ، بالإضافة إلى 50 ٪ من الأسهم المملوكة للدولة ، المشاركة في البرنامج. ولكن نظرًا للوضع الاقتصادي الصعب ، فقد تقرر خفض مستوى المتطلبات ، مما سمح لمزيد من المؤسسات المالية بالمشاركة في دعم قروض السيارات.

تقليديا ، تنشر وزارة الصناعة والتجارة في الاتحاد الروسي على موقعها الإلكتروني سجلا لتلك البنوك التي تمكنت من تأكيد مشاركتها في برنامج قروض السيارات الحكومية. يتم تحديث هذه القائمة يوميا. في الوقت نفسه ، وفقًا للمسؤولين ، تمكنت أكثر من 90 مؤسسة مصرفية من الحصول على الاعتماد ، من بينها معالجة ما يصل إلى 80 ٪ من إجمالي مبيعات السيارات الائتمانية في روسيا. وتشمل هذه:

• روسيلخزبانك
• بنك UniCredit
• سبيربنك
• روسبانك
• VTB 24
• بنك موسكو

عرض من البنوك لقرض السيارة مع الإعانات

وتجدر الإشارة إلى أنه إذا كنت ترغب في شراء سيارة بموجب برنامج قرض مدعوم ، فمن الأفضل الاتصال بوكيل السيارات مباشرة. في هذه الحالة ، يُمنح المشتري الفرصة لتوفير وقته بشكل كبير ، حيث يمكنك على الفور معرفة البنك الذي يتعاون معه الصالون وبشروط إصدار القرض. إذا رغب المشتري في التعاون مع هذا البنك ، فحينئذٍ في المكان الذي يختاره السيارة ، فلديه الفرصة لتقديم طلب للحصول على قرض.

أكثر عروض البنوك شيوعًا:

البنوك الأخرى التي تشارك أيضًا في قروض السيارات التفضيلية الحكومية:

شراء سيارة بالائتمان في إطار البرنامج بدعم من الدولة للأعمال

على الرغم من حقيقة أن برنامج الإعانات الحكومية لشراء سيارة بالائتمان مصمم حصريًا للأفراد ، ومع ذلك ، إذا كانت هناك حاجة ملحة ، يمكنك أيضًا شراء مثل هذه السيارة للأعمال. للقيام بذلك ، يمكن لمالك الشركة ، سواء كان كيانًا قانونيًا أو رائد أعمال فردي ، إجراء عملية شراء كفرد والتقدم بطلب للحصول على قرض لنفسه ، كما هو الحال بالنسبة للسيارة الشخصية. بالطبع ، هذه الطريقة في بعض الحالات ليست مريحة للغاية ، ولكن كخيار استثنائي للشركات الصغيرة ، يمكن أن تكون مربحة للغاية. بعد كل شيء ، يكون مستوى المدفوعات الزائدة عند التقدم بطلب للحصول على قرض بدعم من الدولة أقل بكثير مما هو عليه عند شراء قرض استهلاكي عادي.

بالطبع ، ينص برنامج الدولة بوضوح على استخدام السيارة المشتراة خصيصًا للأغراض الشخصية. ولكن من الناحية العملية ، لا تتحقق البنوك التي يتم من خلالها الشراء من الظروف التي يتم فيها استخدام السيارة - فمن المربح أكثر للبنك أن يسدد المقترض القرض المأخوذ ، ولا يعيد الضمان في شكل السيارة المشتراة. ولكن مع ذلك ، لتجنب المشاكل غير الضرورية ، يوصى بعدم استخدام مثل هذه السيارة كسيارة أجرة أو مركبة تدريب.

خطط عديدة لتعديل البرامج القديمة وإدخال مزايا جديدة لشراء سيارة تبين أنها ليست كلام فارغ. من 1 يوليو ، بدأت القواعد الجديدة لدعم الدولة لشراء سيارة في العمل على أراضي الاتحاد الروسي. دعونا نفكر في برنامج الإقراض الميسر في عام 2017 الذي سيكون أكثر فائدة لمواطني الاتحاد الروسي.

مبدأ الخصومات

لا يخفى على أحد أن وزارة الصناعة والتجارة ، إلى جانب حكومة الاتحاد الروسي ، تعملان على تحفيز صناعة السيارات. يعد تقديم الإعانات لشراء سيارة لفئة معينة من المواطنين إحدى طرق زيادة التجارة وتحسين مستوى معيشة السكان.

المبدأ الرئيسي لبرنامج قروض السيارات التفضيلية هو أن الدولة تعوض المؤسسات المالية عن جزء من الدخل الذي حصل عليه المقرض عن طريق إقراض الأموال بمعدلات القرض المحددة. نظرًا لأن الوكالة الحكومية تدفع الجزء المفقود من الدخل ، يحصل المواطنون على خصم على أسعار الفائدة عند شراء سيارة جديدة. قائمة البنوك المشاركة في البرنامج كبيرة جدًا وتشمل اللاعبين الرئيسيين في سوق الخدمات المالية. بموجب المرسوم رقم 1369-r "بشأن تقديم الإعانات لتنفيذ قروض السيارات التفضيلية والتأجير التفضيلي للمركبات ذات العجلات" ، سيتم إطلاق البرامج التالية في عام 2017:

• "أعمالي"؛
• "جرار روسي" ؛
• "سيارة العائلة"؛
• "أول سيارة"؛
• "المزارع الروسي".

سيارة العائلة

ظهرت فرصة الشراء بخصم من الأفراد منذ 19 يونيو. يمكنك الحصول على خصم إذا تم استيفاء الشروط التالية:

• يجب تربية طفلين قاصرين على الأقل في الأسرة ؛
• حيازة رخصة قيادة وجنسية الاتحاد الروسي ؛
• يجب ألا تتجاوز تكلفة السيارة مليون و 450 ألف روبل ؛
• يجب ألا تتجاوز مدة إبرام اتفاقية القرض 3 سنوات. من الممكن أيضًا الحصول على قرض لمدة تقل عن 36 شهرًا ؛
• يجب تجميع الماكينة في الفترة من 2016 إلى 2017 في موقع إنتاج يقع على أراضي الاتحاد الروسي ؛
• عدم وجود قروض في العام الحالي لشراء سيارة ؛
• توقيع تعهد يحد من حق المقترض في الحصول على قروض أخرى لشراء سيارة.

إذا تم استيفاء هذه الشروط ، يحق للعائلة أخذ سيارة بالدين ، والحصول على خصم بنسبة 6.7 ٪ على سعر الفائدة الذي تحدده مؤسسة ائتمانية معينة. يرجى ملاحظة أن المعدل الأولي لا يمكن أن يكون أكثر من 18٪. هذه ليست نهاية البرنامج ، حيث ستدفع الدولة دفعة أولى على القرض بقيمة 10٪ من تكلفة السيارة. إذا رغب مالك السيارة الجديد ، فيمكن تضمين تكلفة سياسة CASCO في التكلفة الإجمالية للسيارة.

من السهل حساب أن الخصم سيكون أكبر ، كلما ارتفع السعر الأولي للسيارة. على سبيل المثال ، عند شراء سيارة ، سعرها 500 ألف روبل ، سيحصل المشتري على خصم قدره 50 ألف روبل ، ولكن إذا كانت تكلفة السيارة 1450000 روبل ، فسيكون الخصم 145 ألف روبل. كما ذكر أعلاه ، يتعهد المشتري بعدم استخدام برامج حكومية أخرى هذا العام ، لكن الأمر رقم 1369-r لا يمنع أفراد الأسرة الآخرين من شراء سيارة. لذلك ، يمكن للزوج والزوجة استخدام الدعم المقدم من الدولة في نفس الوقت. السيارات الجديدة فقط (حتى 3.5 طن) تشارك في البرنامج.

يرجى ملاحظة أن عدد السيارات المتاحة للشراء مع دعم الدولة محدود. إذا تم بيع الحصة قبل نهاية عام 2017 ، فسينتهي برنامج الولاية قبل الموعد المحدد. في الوقت الحالي ، لا توجد معلومات عن تجديد البرامج لعام 2018 ، ولكن كما تبين الممارسة ، فإن احتمال التجديد مرتفع للغاية.

أول سيارة

مشروع "فيرست كار" مشابه لبرنامج "فاميلي كار" ، لكن الشرط الأساسي هو عدم تنشئة طفلين قاصرين أو أكثر عند شراء السيارة. ولكن من أجل المشاركة في قروض السيارات التفضيلية ، يجب ألا يمتلك الشخص سيارة شخصية حتى لحظة الشراء. الحصول على رخصة قيادة أمر لا بد منه.

يرجى ملاحظة أن كلا البرنامجين لا يشتملان على شراء سيارة نقدًا. نظرًا لأن خصم 10 ٪ على شراء سيارة باهظة الثمن سيكون كبيرًا جدًا ، فمن المنطقي اختيار بنك لا يعدك فيه السداد المبكر للقرض بخسائر مالية. إذا كان لديك كامل المبلغ أو معظمه ، يمكنك سداد القرض بسرعة وفي نفس الوقت الحصول على دعم حكومي.

المستندات

قائمة المستندات المطلوبة للحصول على قرض السيارة التفضيلي:

قائمة سيارة

لا ينطبق برنامج دعم الدولة على المعدات المحلية فحسب ، بل ينطبق أيضًا على جميع السيارات التي تقع تحت حد السعر ويتم تجميعها على أراضي الاتحاد الروسي. كما قد تكون خمنت ، لا توجد قائمة للسيارات بأسماء طرازات محددة على هذا النحو. اعتبارًا من عام 2017 ، هناك 16 شركة لتجميع السيارات في الاتحاد الروسي. نتيجة لذلك ، اتضح أن قائمة السيارات المتاحة للشراء بموجب برنامج الإقراض الميسر في عام 2017 واسعة جدًا. دعنا نذكر فقط بعض النماذج.

• هيونداي سولاريس ، كريتا
• كيا ريو
• نيسان اكس تريل الميرا
• تويوتا RAV4
• كيا سيد ، سبورتاج ، سول ، لوجان ، سانديرو
• رينو، داستر
• فولكس فاجن بولو جيتا
• ليفان بريز ، سولانو ، سمايلي
• جيلي MK ، MK Cross ، Emgrand
• جريت وول هوفر
• فورد فييستا

بالطبع ، تشمل القائمة جميع منتجات AvtoVAZ و GAZ و UAZ. كما تبين الممارسة ، فإن السيارات المحلية هي التي يتم شراؤها في الغالب بالائتمان بدعم من الدولة. تقليديا ، هناك طلب كبير على عمليات الانتقال.

عرض ل SH والأعمال

سيتم إنفاق نصف المبلغ المخصص البالغ 7.5 مليار دولار على دعم شراء المعدات للزراعة والشركات المتوسطة والصغيرة. برامج "Russian Tractor" و "Own Business" و "Russian Farmer" - هي برامج توفر فرصة لشراء سيارة بعقد إيجار بشروط تفضيلية. يشمل الدعم توفير خصم بنسبة 12.5٪ على شراء جرارات الشاحنات ("الجرارات الروسية") والمركبات التجارية ("الأعمال الخاصة") والآلات الزراعية ("المزارع الروسي"). ستدفع الدولة 12.5٪ من قيمة السيارة كدفعة مقدمة بموجب اتفاقية التأجير.

إذا كنت مهتمًا بالحصول على قرض لشراء سيارة بدعم من الدولة في عام 2018 ، فستحتاج بالتأكيد إلى قائمة بالسيارات وآلة حاسبة. الآن أصبح هذا المخطط أكثر شيوعًا بين السائقين. ويعود سبب هذا الطلب إلى ارتفاع الأسعار في البنوك وصعوبة الحصول على الأموال من تلقاء نفسها.

في 11 مايو 2017 ، قررت الحكومة تخصيص 10 مليارات روبل إضافية وتمديد البرنامج حتى نهاية عام 2017.

تحتاج إلى معرفة ما هو برنامج الدولة لقروض السيارات التفضيلية في 2018 ، وقائمة السيارات والمتطلبات الرئيسية التي تنطبق في إطار هذا البرنامج. كما يجدر توضيح عدد من الميزات والشروط وقائمة البنوك.

بعض الملامح

بادئ ذي بدء ، دعنا نتعرف على برنامج قروض السيارات الحكومية لعام 2018 ، وسيتم تقديم قائمة بالسيارات أدناه. أساس هذا الاقتراح هو دعم لجزء من سعر الفائدة من الدولة ، ونتيجة لذلك يتم تقليل العبء الإضافي على المقترض.

إذا كنت بحاجة إلى قرض صغير عاجل لمدة تصل إلى 30 يومًا ، ولم تكن عميلاً للشركة بعد ، فسيكون الخيار الأفضل هو استخدامها الإجراء "0٪ دفعة زائدة للعملاء الجدد". احصل على قرض مجاني يصل إلى 30000 روبل. في غضون 15 دقيقة بأي طريقة مناسبة

يتم احتساب الدعم عند الشراء ، ويمكن لآلة حاسبة خاصة المساعدة في ذلك ، ما عليك سوى إدخال المعلمات. وتفترض الدولة ثلثي سعر إعادة التمويل للبنك المركزي. يتم بالفعل تعويض الفرق مع الفائدة المصرفية مباشرة من قبل العميل.

من المزايا المهمة أنه يمكنك شراء سيارة بسرعة ولا يتعين عليك التعامل مع الأعمال الورقية لفترة طويلة. إذا كانت السيارة مؤهلة للبرنامج ، وأبدت رغبتك في استخدامها ، فستقوم المؤسسة المالية بشكل مستقل بإرسال المعلومات إلى سلطات الدولة وتطلب تخصيص الأموال للتعويض عن الفائدة.

ضع في اعتبارك أن قروض السيارات التفضيلية تنطبق فقط على السيارات التي تصل قيمتها إلى 1.45 مليون روبل (مليون روبل في عام 2015 ، و 1.15 مليون روبل في عام 2016).

إذا كان سعر السيارة أعلى ، فوفقًا للدولة ، يكون الشخص قادرًا على خدمة القرض بشكل مستقل. تم تقديم القيد أيضًا من أجل توفير الميزانية ، لمساعدة أكبر عدد ممكن من الأشخاص في شراء سيارة جديدة.

من أجل الحصول على خصم من الدولة يصل إلى 6.7٪ ، يجب استيفاء عدد من الشروط:

1. يجب ألا يتجاوز معدل القرض المصرفي 18٪ سنويًا.
2. يمكن أن تكون السيارة 2017 أو 2018 فقط من الإصدار.
3. عند الشراء ، يتعين عليك تقديم وديعة وتسديد دفعة مقدمة لا تقل عن 20٪.
4. يجب ألا تتجاوز مدة اتفاقية القرض 36 شهرًا.

أهداف البرنامج

ما هو الغرض من هذا البرنامج؟

1. الهدف الرئيسي هو جعل قروض السيارات في متناول الجميع. من خلال تعويض جزء من سعر الفائدة ، من الممكن تقليل المدفوعات الزائدة.
2. تحديث السيارات في روسيا وهي إحدى الطرق لتقليل عدد الحوادث. يمكن للسائق رفض استخدام السيارة القديمة والعثور على أفضل بديل لها.
3. تحفيز صناعة السيارات. كلما زاد الطلب على السيارات ، زادت الأموال التي تحصل عليها الشركات ، وأتيحت لها الفرصة لتطوير الإنتاج.
4. دعم السوق في الأوقات الصعبة. من عام 2014 إلى عام 2016 ، كان هناك انخفاض في المبيعات في هذا القطاع. يمكن أيضًا ملاحظة الوضع السلبي في عام 2018. ساعد دعم الدولة إلى حد كبير السوق على عدم الانهيار.
5. مساعدة للقطاع المصرفي. الوضع الاقتصادي له تأثير سلبي عليه ، فالطلب على الإقراض آخذ في الانخفاض. مثل هذا البرنامج جعل من الممكن دعم العديد من المنظمات المالية والقضاء على العمليات السلبية.

كما ترى ، يحتوي برنامج واحد على عدة أهداف مهمة. وفقًا للخبراء ، فإن هذه التكنولوجيا هي التي تحفز الطلب في السوق وسمحت للسيارات المحلية بأخذ مراكز رائدة في المبيعات. يخشى المتخصصون من احتمال إلغاء العرض في المستقبل ، لأن هذا سيؤدي إلى مزيد من الانخفاض.

قائمة البنوك

في أي البنوك يتم التسجيل؟ نقدم لكم قائمة صغيرة من أشهر المؤسسات المالية:

1. يتم توفير بعض من أفضل الظروف في سبيربنك.
2. Svyaz-Bank.
3. أورالسيب.
4. "بنك UniCredit".
5. VTB 24.
6. Raiffeisenbank.
7. "BTA-Kazan".
8. "CREDIT EUROPE BANK"
9. و اخرين

قد يتم تعديل قائمة المنظمات التي تصدر الأموال في إطار برنامج الإقراض الميسر إلى حد ما في المستقبل. في كثير من الأحيان ، عند اختيار سيارة مناسبة ، يقدم التجار بشكل مستقل معلومات عن البنوك ويساعدونك في تحديد أنسب سيارة لك.

قائمة سيارة

عند تطوير برنامج قروض السيارات الحكومية لعام 2018 ، تم تحديد قائمة السيارات من قبل متخصصين ، مع مراعاة بعض الميزات والوضع في السوق. في البداية فقط تلك الآلات التي تنتجها المصانع المحلية ،أو المصنعة من قبل الشركات الأجنبية في روسيا. في الحالة الثانية ، تدعم الدولة المخاوف التي تطور خطوطها الخاصة في بلدنا.

قائمة سيارة:

1. جميع الموديلات من VAZ.
2. فورد: مونديو ، فوكاس.
3. كيا: ريو ، سيراتو ، سيد.
4. شيفروليه نيفا.
5. سيتروين سي 4.
6. هيونداي سولاريس.
7. فولكس فاجن: تيغوان ، جيتا ، بولو.
8. نيسان: الميرا ، تيدا ، سينترا ، تيرانو.
9. رينو: داستر ، سانديرو.
10. سكودا: اوكتافيا ، يتي ، رابيد.
11. بيجو 408.
12. و اخرين.

قد يتم استكمال القائمة وتعديلها إلى حد ما ، اعتمادًا على الوضع الحالي في السوق. كما ترون ، يقتصر الأمر على السيارات المحلية والموديلات التي يتم تجميعها في روسيا. وبهذه الطريقة تدعم الدولة الإنتاج المحلي وتزيد من القدرة التنافسية. الآن يمكن لعشاق السيارات توفير المال عند الشراء بالائتمان والحصول على أفضل الظروف.

كما ذكرنا ، فإن الحد الأقصى لمبلغ قرض السيارة لعام 2018 هو 1.45 مليون روبل. يجب أن تؤخذ هذه القاعدة في الاعتبار أثناء التسجيل ، وإلا فلن يتم تنفيذ الاتفاقية. إذا كانت السيارة داخل العتبة ، فيمكنك اختيار التكوين الأولي والدخول في البرنامج.

شرط آخر هو أن المقترض يجب أن يدفع دفعة أولى بنسبة 20 في المائة. أي ، إذا كانت السيارة تكلف 1.45 مليون ، فأنت بحاجة إلى دفع 290 ​​ألفًا. في السابق ، كانت هذه الزيادة 30 في المائة ، ولكن تم تخفيضها لجعل الوصول إلى البرنامج أكثر سهولة.

شروط أخرى:

1. يمكن أن تصل فترة السداد إلى ثلاث سنوات.
2. يتم تقديم الدعم فقط للسيارات الجديدة التي تم إنتاجها قبل التسجيل بأكثر من عام.
3. الوزن لا يزيد عن 3.5 طن.
4. CASCO إلزامي ، والذي يغطي جميع المخاطر ويقلل من احتمال فقدان الضمان.
5. لن تضطر إلى دفع رسوم إضافية للبنك للتسجيل.

متطلبات المقترض

الآن أنت تعرف كيف يتم تنفيذ دعم الدولة لقروض السيارات في عام 2017 ، قائمة السيارات والبنوك. ولكن هناك أيضًا متطلبات العميل ، والتي تعتبر قياسية تمامًا للمؤسسات المالية:

• عمر العميل من 21 إلى 65 سنة وقت الاسترداد.
• وجود التسجيل في المنطقة التي تم الشراء فيها.
• يجب ألا تنجب النساء أطفالًا دون سن ستة أشهر.
• إجمالي خبرة العمل من عام واحد ، في آخر مكان - من ثلاثة أشهر.
• وجود تاريخ ائتماني إيجابي ، يجب ألا يكون لديك ديون وتأخر خطير في سداد القروض.
• تأكيد الدخل بشهادة 2-NDFL.

قائمة الوثائق المألوفة للبنوك الكبيرة:

1. جواز سفر العميل.
2. قوائم الدخل.
3. كتاب العمل مع السجلات.

قد يستغرق النظر في الطلب بعض الوقت. يتم اتخاذ القرار مباشرة من قبل المؤسسة المالية ، لكن وجود دعم الدولة يزيد بشكل كبير من الفرص. بعد الموافقة ، تقوم بتوقيع اتفاقية ، يقوم البنك بتحويل المستندات الخاصة بتخصيص الدعم بشكل مستقل ، ويمكنك استلام السيارة من الصالون.

لقد مر الكثير من الوقت منذ بداية نظام الفوائد ، لكن 14.5 مليون مستهلك فقط قرروا الشراء ، كما يتضح من. هذا الرقم أقل بثلاث مرات مما توقعه المصنعون. وفي هذا الصدد ، تم إجراء تعديلات على الإقراض الميسر ، مما سيفتح المزيد من الفرص للمشترين الروس. الآن ، وبمشاركة الإعانات الحكومية ، من الممكن ليس فقط شراء سيارات الركوب ، ولكن أيضًا شراء المركبات التجارية من الإنتاج المحلي والأجنبي ().

رفعت حكومة الاتحاد الروسي الحد الأقصى لسعر السيارات في إطار برنامج الدولة

ويمكن أن تكون ، والحافلات الصغيرة ، لا يتجاوز وزنها 3.5 طن. تطرقت الحكومة أيضًا إلى حجم القروض: إذا كان الحد الأقصى لمبلغ القرض الميسر في وقت سابق هو مليون و 150 ألف روبل ، الآن. بالطبع ، بالنسبة للمواطنين الروس الذين يشترون بدعم من الدولة ، يتم لعب الدور الأكبر ليس حتى من خلال السعر والفائدة على القرض ، ولكن بمقدار الدفعة الأولى. سيعطي الكثير من القادرين على تجميع مبلغ مثير للإعجاب الأفضلية لسيارة أجنبية. في ضوء هذا الظرف ، تم أيضًا تخفيض حد الدفعة المقدمة. ويكفي الآن إيداع 20٪ فقط من تكلفة السيارة.

كما تم تحديث قائمة السيارات المشاركة في برنامج الدعم الحكومي. ومع ذلك ، لم يتم فرض متطلبات أقل خطورة على الشركات المصنعة: يجب إنتاج السيارة في روسيا ، أو يجب أن تكون المشاركة في إنشائها وتجميعها من قبل الجانب الروسي على الأقل 50 ٪. بشكل عام ، سيتمكن الآن كل من أراد شراء سيارة محلية من شرائها. أولئك الذين لم يفكروا في الأمر يضطرون إلى حك رؤوسهم: "ربما ...". فيما يلي قائمة بالسيارات التي من المحتمل أن تندرج ضمن برنامج قرض السيارة التفضيلي في روسيا في عام 2019 بقيمة تصل إلى مليون و 150 ألف روبل. هنا ، التكلفة تصل إلى 1450 ألف روبل.

توسعت قائمة السيارات في إطار برنامج قروض السيارات لعام 2019 بسبب زيادة شريحة السعر الأعلى. إذا كانت تكلفة السيارة في عام 2014 لا يمكن أن تتجاوز 750 ألف روبل ، ففي 2019 الحالي تبلغ مليون و 500 ألف روبل. يتضمن هذا النطاق السعري قائمة كبيرة إلى حد ما من السيارات التي تدعمها الدولة ، ولكن ، للأسف ، غالبًا في الحد الأدنى من التكوين. هذه تقريبًا جميع النماذج والعديد من نماذج الميزانية ، تم تجميعها على أراضي الاتحاد الروسي.

قائمة السيارات في 2019 حسب برنامج قرض السيارة الحكومي

(القائمة تقريبية ، مجمعة وفقًا لبيانات من السنوات السابقة ، من الممكن عدم الدقة)

ما هي فوائد برنامج دعم قرض السيارة الحكومي؟ كيف تحصل على قرض سيارة تفضيلي بدعم من الدولة؟ أين أجد قائمة بالسيارات التي يمكن شراؤها بشروط تفضيلية؟

ستساعدنا الحكومة! بالنسبة لأولئك الذين لا تتاح لهم الفرصة لدفع التكلفة الكاملة للسيارة على الفور أو الحصول على قرض بشروط قياسية ، فقد قدمت الحكومة برامج المنافع الخاصة. الدعم مفيد للجميع - فهو يدعم صناعة السيارات المحلية ، ويجذب العملاء إلى المؤسسات الائتمانية ، ويحل مشكلة النقل للمواطنين.

كيفية الشراء قرض السيارة بمساعدة الحكومة، ومن لديه الحق في استخدام مثل هذا البرنامج ، سأخبرك بالتفصيل ، دينيس كوديرين ، الخبير المالي في مجلة HeatherBober.

نأخذ أفضل الأماكن ونقرأ حتى النهاية - في النهاية ستجد لمحة عامة عن البنوك التي تتمتع بشروط التعاون الأكثر ملاءمة ، بالإضافة إلى نصائح حول ما يجب القيام به إذا تم رفض قرضك الميسر.

1. قرض السيارة الحكومي - شراء سيارة بشروط ميسرة

سأبدأ مع أخبار جيدة- حكومة مدد برنامج الإقراض بدعم من الدولة لعامي 2017 و 2018.كانت هناك اقتراحات بإلغاء الفوائد ، لكن هذا ، لحسن الحظ ، لم يحدث. على العكس من ذلك ، أصبحت الظروف أكثر إثارة للاهتمام.

الآن يحق للجميع ، إذا كان دخلهم ووضعهم الائتماني يفي بمتطلبات البنوك شراء سيارة بشروط مواتية. وهي بسعر فائدة مخفض.

بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون ، سأشرح.

دعم الدولة لقروض السيارات- هذه مساعدة مالية من حكومة الاتحاد الروسي ، وكذلك وزارة الصناعة لمصنعي ومشتري السيارات من أجل تطوير صناعة السيارات في روسيا.

لم يتم تمديد البرنامج فحسب ، بل تم تحسينه في بعض النواحي. الآن سيصدر القرض ل أغلى سيارات روسية الصنعمن عام مضى. ستدخل الشروط الجديدة حيز التنفيذ رسميًا في 19 مايو 2017.

وقد بدأ دعم الدولة لقروض السيارات منذ عام 2009 بدرجات نجاح متفاوتة وتلاشي مؤقت.

كانت البرامج مختلفة ، لكن الجوهر هو نفسه - الدولة تُرجع جزءًا من سعر الفائدة للعملاء ، وتحديداً في الوقت الحالي - 6,7% (أقصى). أي أن البنوك ، كالعادة ، لا تخسر أرباحها - يتم تعويضها من ميزانية الدولة.

مثال

معدل قرض السيارة هيوندايالجمعية الروسية دون دعم الدولة في بنك Rusfinanceهو 14% . بموجب برنامج تفضيلي ، يمكن شراء نفس النموذج بالائتمان بسعر 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . المدخرات واضحة عشرات الآلاف من الروبلات في السنة.

شروط قروض السيارات بدعم من الدولة هي كما يلي:

1. يتم إصدار القرض بالروبل للسيارات المجمعة في روسيا- على سبيل المثال ، VAZ ، بعض موديلات فولكس فاجن ، نيسان ، هيونداي ، رينو ، بيجو ، كيا ، إلخ.
2. السعر - ما يصل إلى 1.45 مليون روبل.- حتى وقت قريب ، كان الحد الأقصى للمبلغ 1.15 مليون ، وحتى قبل ذلك - 750.000.
3. مصطلح الائتمان- ما لا يزيد عن 36 شهرًا.
4. سنة الصنع- السيارات غير المسجلة التي لا يزيد عمرها عن عام واحد متوفرة (لن يكون من الممكن إصدار واحدة تفضيلية).
5. بداية الرهان- لا تزيد عن 18٪.
6. رسم مبدئي- ليس إلزاميًا ، لكن هذا الشرط يخضع لتقدير البنك (كان مطلوبًا في السابق دفع 20٪ على الفور).
7. وزن المركبة- لا يزيد عن 3.5 طن.
8. السيارة مرهونة للبنك- لا يتم إصدار سند الملكية إلا بعد إقفال القرض ، ما لم يتم الاتفاق على شروط أخرى.

مخاوف التعويض فقط معدلات فائدة منخفضة على القروض. لا أحد يعطي المال لأي شخص. ولكن من ناحية أخرى ، وبسعر مخفض ، لا يُسمح بشراء سيارة فحسب ، بل يُسمح أيضًا بإصدارها.

بسبب ال زاد المبلغ، تم توسيع قائمة السيارات الأجنبية المجمعة محليًا المشاركة في الإقراض الميسر. الآن هذه ليست فقط سيارات اقتصادية ، ولكن أيضًا سيارات الدفع الرباعي. تتوفر قائمة كاملة بالموديلات المتاحة بموجب برنامج الولاية على الموقع الرسمي لبرنامج قروض السيارات ، ولكن لكل بنك قائمته الخاصة.

المبلغ الإجمالي للتمويل المخطط من قبل الحكومة لعام 2017 هو 10 مليار روبل . مع هذا المال يمكنك الشراء عنه 350 الف سيارةبدعم من الحكومة. لذلك لا ينصح بالتفكير لفترة طويلة فيما إذا كنت ستأخذه أم لا. احصل عليه قبل أن ينكسر!

يعتمد وقت معالجة الطلب على البنك. في مكان ما يعدون بإعطاء إجابة في غضون ساعات قليلة ، في مكان ما يطلبون الانتظار لبضعة أيام. تذكر أنه عند التقديم عبر الإنترنت ، ستكون الإجابة أولية. لا يزال يتعين عليك الذهاب إلى البنك للتحقق من المستندات واتخاذ القرار النهائي.

الخطوة الرابعة: نبرم اتفاقية قرض واتفاقية تعهد

توقيع عقد دون قراءته – ممارسة شريرة. مطلوب اتفاق يكتشفمن الصفحة الأولى إلى الصفحة الأخيرة - جميع الأقسام ، خاصة تلك المكتوبة بخط صغير. لا يعبر المديرون دائمًا عن تفاصيل مهمة للعملاء.

عن ماذا تبحث:

• واجبات الأطراف- ما يجب أن يفعله البنك وما يجب عليك فعله ؛
• طرق سداد الديون- رائع عندما يكون هناك العديد منها ، وفي نفس الوقت يكون هناك خيار للدفع عبر الإنترنت ؛
• شروط السداد المبكر للديون- كيفية تقديم طلب الإغلاق المبكر ، ومقدار الفائدة التي سيتم تحصيلها منك ؛
• توافر رسوم إضافية- ما إذا كانوا يأخذون أموالًا لفتح حساب ائتمان والاحتفاظ به ، وكيفية احتساب عمولة المعاملات المالية ؛
• إجمالي معدل الفائدة- يحدث أنك تعتمد في البداية على رهان واحد ، لكن في الواقع يظهر رهان مختلف تمامًا.

المشتري يرسم عقد البيعو يسجل سيارة في قاعدة بيانات شرطة المرور، وبعد ذلك يتم نقل جواز سفر السيارة إلى البنك للتخزين. تقوم بدفع القسط الأول ، في حال توفره ، والسيارة نفسها مسجلة كرهن (رهن).