قرض السيارة في إطار برنامج الدولة. سعر تفضيلي لقرض السيارة بدعم من الدولة وقائمة بالسيارات

ما هي فوائد برنامج دعم قرض السيارة الحكومي؟ كيف تحصل على قرض سيارة تفضيلي بدعم من الدولة؟ أين أجد قائمة بالسيارات التي يمكن شراؤها بشروط تفضيلية؟

ستساعدنا الحكومة! بالنسبة لأولئك الذين لا تتاح لهم الفرصة لدفع التكلفة الكاملة للسيارة على الفور أو الحصول على قرض بشروط قياسية ، فقد قدمت الحكومة برامج المنافع الخاصة. الدعم مفيد للجميع - فهو يدعم صناعة السيارات المحلية ، ويجذب العملاء إلى المؤسسات الائتمانية ، ويحل مشكلة النقل للمواطنين.

كيفية الشراء قرض السيارة بمساعدة الحكومة، ومن له الحق في استخدام مثل هذا البرنامج ، سأخبرك بالتفصيل ، دينيس كوديرين ، الخبير المالي في مجلة HeatherBober.

نأخذ أفضل الأماكن ونقرأ حتى النهاية - في النهاية ستجد لمحة عامة عن البنوك التي تتمتع بأفضل شروط التعاون ، بالإضافة إلى نصائح حول ما يجب القيام به إذا تم رفض قرضك الميسر.

1. قرض السيارة الحكومي - شراء سيارة بشروط ميسرة

سأبدأ مع أخبار جيدة- حكومة مددت برنامج الإقراض بدعم من الدولة لعامي 2017 و 2018.كانت هناك اقتراحات بإلغاء الفوائد ، لكن هذا ، لحسن الحظ ، لم يحدث. على العكس من ذلك ، أصبحت الظروف أكثر إثارة للاهتمام.

الآن يحق للجميع ، إذا كان دخلهم ووضعهم الائتماني يفي بمتطلبات البنوك شراء سيارة بشروط مواتية. وهي بسعر فائدة مخفض.

بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون ، سأشرح.

دعم الدولة لقروض السيارات- هذه مساعدة مالية من حكومة الاتحاد الروسي ، وكذلك وزارة الصناعة لمصنعي ومشتري السيارات من أجل تطوير صناعة السيارات في روسيا.

لم يتم تمديد البرنامج فحسب ، بل تم تحسينه في بعض النواحي. الآن سيصدر القرض ل أغلى سيارات روسية الصنعمن عام مضى. ستدخل الشروط الجديدة حيز التنفيذ رسميًا في 19 مايو 2017.

بدأ دعم الدولة لقروض السيارات منذ عام 2009 بنجاح متفاوت وتلاشي مؤقت.

كانت البرامج مختلفة ، لكن الجوهر هو نفسه - الدولة تعيد جزءًا من سعر الفائدة للعملاء ، وتحديداً في الوقت الحالي - 6,7% (أقصى). أي أن البنوك ، كالعادة ، لا تخسر أرباحها - يتم تعويضها من ميزانية الدولة.

مثال

معدل قرض السيارة هيوندايالجمعية الروسية دون دعم الدولة في بنك Rusfinanceهو 14% . بموجب برنامج تفضيلي ، يمكن شراء نفس النموذج بالائتمان بسعر 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . المدخرات واضحة عشرات الآلاف من الروبلات في السنة.

شروط قروض السيارات بدعم من الدولة هي كما يلي:

1. يتم إصدار القرض بالروبل للسيارات المجمعة في روسيا- على سبيل المثال ، VAZ ، بعض موديلات فولكس فاجن ، نيسان ، هيونداي ، رينو ، بيجو ، كيا ، إلخ.
2. السعر - ما يصل إلى 1.45 مليون روبل.- حتى وقت قريب ، كان الحد الأقصى للمبلغ 1.15 مليون ، وحتى قبل ذلك - 750.000.
3. مصطلح الائتمان- ما لا يزيد عن 36 شهرًا.
4. سنة الصنع- السيارات غير المسجلة التي لا يزيد عمرها عن عام واحد متوفرة (لن يكون من الممكن إصدار واحدة تفضيلية).
5. بداية الرهان- لا تزيد عن 18٪.
6. رسم مبدئي- ليس إلزاميًا ، لكن هذا الشرط يخضع لتقدير البنك (كان مطلوبًا في السابق دفع 20٪ على الفور).
7. وزن المركبة- لا يزيد عن 3.5 طن.
8. السيارة مرهونة للبنك- لا يتم إصدار سند الملكية إلا بعد إقفال القرض ، ما لم يتم الاتفاق على شروط أخرى.

مخاوف التعويض فقط معدلات فائدة منخفضة على القروض. لا أحد يعطي المال لأي شخص. ولكن من ناحية أخرى ، وبسعر مخفض ، لا يُسمح بشراء سيارة فحسب ، بل يُسمح أيضًا بإصدارها.

بسبب ال زاد المبلغ، تم توسيع قائمة السيارات الأجنبية المجمعة محليًا المشاركة في الإقراض الميسر. الآن هذه ليست فقط سيارات اقتصادية ، ولكن أيضًا سيارات الدفع الرباعي. تتوفر قائمة كاملة بالموديلات المتاحة بموجب برنامج الولاية على الموقع الرسمي لبرنامج قروض السيارات ، ولكن لكل بنك قائمته الخاصة.

المبلغ الإجمالي للتمويل المخطط من قبل الحكومة لعام 2017 هو 10 مليار روبل . مع هذا المال يمكنك الشراء عنه 350 الف سيارةبدعم من الحكومة. لذلك لا ينصح بالتفكير لفترة طويلة فيما إذا كنت ستأخذه أم لا. احصل عليه قبل أن ينكسر!

يعتمد وقت معالجة الطلب على البنك. في مكان ما يعدون بإعطاء إجابة في غضون ساعات قليلة ، في مكان ما يطلبون الانتظار لبضعة أيام. تذكر أنه عند التقديم عبر الإنترنت ، ستكون الإجابة أولية. لا يزال يتعين عليك الذهاب إلى البنك للتحقق من المستندات واتخاذ القرار النهائي.

الخطوة الرابعة: نبرم اتفاقية قرض واتفاقية تعهد

توقيع عقد دون قراءته – ممارسة شريرة. مطلوب اتفاق يكتشفمن الصفحة الأولى إلى الصفحة الأخيرة - جميع الأقسام ، خاصة تلك المكتوبة بخط صغير. لا يعبر المديرون دائمًا عن تفاصيل مهمة للعملاء.

عن ماذا تبحث:

• واجبات الأطراف- ما يجب أن يفعله البنك وما يجب عليك فعله ؛
• طرق سداد الديون- رائع عندما يكون هناك العديد منها ، وفي نفس الوقت يكون هناك خيار للدفع عبر الإنترنت ؛
• شروط السداد المبكر للديون- كيفية تقديم طلب الإغلاق المبكر ، ومقدار الفائدة التي سيتم تحصيلها منك ؛
• توافر رسوم إضافية- ما إذا كانوا يأخذون أموالًا لفتح حساب ائتمان والاحتفاظ به ، وكيفية احتساب عمولة المعاملات المالية ؛
• إجمالي معدل الفائدة- يحدث أنك تعتمد في البداية على رهان واحد ، لكن في الواقع يظهر رهان مختلف تمامًا.

المشتري يرسم عقد البيعو يسجل سيارة في قاعدة بيانات شرطة المرور، وبعد ذلك يتم نقل جواز سفر السيارة إلى البنك للتخزين. تقوم بدفع القسط الأول ، في حال توفره ، والسيارة نفسها مسجلة كرهن (رهن).

لدعم صناعة السيارات المحلية ، تم تطوير وتنفيذ برنامج حكومي لقروض السيارات التفضيلية. يهدف إلى تمكين المواطنين من شراء سيارة ودعم الإنتاج المحلي للسيارات. وقد عملت برامج مماثلة بالفعل في وقت سابق ، في 2009-2012 ، وكذلك في 2014-2017. ما المقصود بمصطلح قروض السيارات التفضيلية وما هي شروط تطبيق هذا البرنامج؟

قرض السيارة التفضيلي: ماذا سيكون

يوفر قرض السيارة التفضيلي شروطًا إضافية لإصداره أو سداده. يجب أن يجذب وجودهم المشتري ، ويجعل عودة الأموال الائتمانية أسهل وأيسر تكلفة. الفوائد المحتملة:

• التغيير في معدل الائتمان (تخفيضه أو الغياب التام) ؛
• التغيير في شروط سداد القرض (زيادتها) ؛
• تخفيض مبلغ سداد القرض نتيجة سداد الدولة لجزء من أموال القرض.

مع قروض السيارات التفضيلية ، يتم استخدام البندين الأولين من القائمة أكثر من غيرها. تنص قائمة المزايا في عام 2017 على تخفيض معدل القرض. لذا فإن الدولة تدعم شراء سيارات جديدة للمواطنين وتحفز الاهتمام بصانع السيارات الروسي.

التغييرات في برنامج القرض الحكومي الجديد 2018

يختلف برنامج الدولة لعام 2018 عن برنامج العام السابق من خلال زيادة الحد الأقصى لتكلفة شراء السيارات. في عام 2018 ، سيصل إلى 1.15 مليون روبل (على عكس مؤشر 2016-1 مليون روبل). ومع ذلك ، لا يزال هذا الحد لا يدعم شراء السيارات باهظة الثمن. إنه يغطي فقط الزيادة في تكلفة السيارة المرتبطة بسقوط الروبل وانخفاض قيمته.

برنامج قرض السيارة التفضيلي: شروط إصدار القرض والقائمة

• ينطبق قرض السيارة على السيارات الجديدة الروسية الصنع. يجب أن تكون السيارة المختارة جديدة. مدة تخزين السيارة (تحسب من تاريخ تحرير السيارة من المصنع) - لا تزيد عن سنة واحدة وقت تنفيذ اتفاقية القرض.
• يمكنك شراء سيارة بشروط تفضيلية إذا كانت تكلفتها لا تتجاوز 1.15 مليون روبل ، ووزنها لا يزيد عن 3.5 طن.
• مدة القرض - لا تتجاوز 3 سنوات.
• مطلوب دفعة أولى لا تقل عن 20٪ لشراء سيارة.

ينص برنامج الدولة التفضيلي أيضًا على إمكانية الحصول على سيارة أجنبية. تحقيقا لهذه الغاية ، وضعت وزارة الصناعة والتجارة قائمة بالسيارات الأجنبية الصنع التي يمكن شراؤها بموجب هذا البرنامج التفضيلي. توفر القائمة بشكل أساسي نماذج الميزانية التي يتم تجميعها على أراضي الاتحاد الروسي. هؤلاء هم ممثلو العلامات التجارية Deo و Ford و Hyundai و Chevrolet و Citroen و KIA. توفر قائمة وزارة الصناعة والتجارة قائمة بالنماذج التي يمكن شراؤها بموجب برنامج الإقراض الميسر. يتم قبول طلبات القروض حتى 31 ديسمبر 2016.

ما هي السيارات التي يمكنك شراؤها

نقدم لك قائمة بالسيارات الخاضعة لبرنامج قروض السيارات التفضيلية:
لادا فيستا ، لادا إكس راي ، شيفروليه أفيو ، كيا ريو ، هيونداي سولاريس ، نيسان ألميرا ، رينو لوجان / سانديرو ، سكودا رابيد ، فولكس فاجن بولو سيدان ، شيفروليه كروز ، سيتروين C4 سيدان ، فورد فوكس ، كيا سيد / سيراتو ، نيسان سنترا / تيدا ، أوبل أسترا (فاميلي / ي) ، بيجو 408 ، رينو ميجان / فلوينس ، سكودا أوكتافيا ، فولكس فاجن جيتا ، فورد مونديو ، كيا أوبتيما وهيونداي i40 ، مازدا 6 ، أوبل إنسيجنيا ، فورد إيكوسبورت ، كيا سبورتاج ، نيسان تيرانو ، نيسان جوك ، رينو داستر ، سكودا يتي ، فولكس فاجن تيجوان.

كيف يعمل قرض السيارة التفضيلي مع الدعم الحكومي؟

وفقًا لشروط البرنامج ، تمنح الدولة فائدة على الفائدة الائتمانية. تقوم الدولة بسدادها بمبلغ 2/3 من سعر إعادة تمويل البنك المركزي (اعتبارًا من يناير 2016 ، كان هذا الرقم 8.25٪). هذا يقلل من المبلغ الإجمالي للمدفوعات ويجعل شراء سيارة بالائتمان في المتناول. نتيجة لذلك ، بالنسبة للمقترض ، يتم تخفيض فائدة القرض إلى حوالي 10٪ ، وتدفع الدولة الباقي.

من الذي سيُمنح ومن لن يحصل على قرض؟

قد تكون قروض السيارات التفضيلية ذات فائدة للمواطنين العاديين والمنظمات. تنص شروط السن على أن برنامج الإقراض الميسر يعمل لمواطني الاتحاد الروسي الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 65 عامًا. للتقدم بطلب للحصول على قرض ، ستحتاج إلى جواز سفر مدني مع التسجيل (إلزامي في المنطقة التي تم شراء السيارة فيها) ، ورخصة قيادة ، وشهادة توظيف لمدة 3 أشهر (بشرط أن تعمل هناك لمدة عام على الأقل). وأيضاً - نسخة من عقد العمل ودفتر العمل. قد يتم رفض قرضك لسببين:

• تاريخ سيء لسداد القروض السابقة.
• للنساء - وجود أطفال تحت سن 6 شهور.

من يعطي المال؟

يتم توفير الأموال لشراء السيارات من قبل البنوك التي تختارها الدولة. تشمل قائمة البنوك المعينة VTB 24 و Sberbank و Rusfinancebank و Rosbank و Rosevrobank بالإضافة إلى Uralsi و Raiffeisen و Setelem و Bank of Moscow و Unicredit و Rosbank والبنك الزراعي الروسي و Gazprombank و AiMoney و Globex و Baltika و Soyuz و Toyota Bank . ما الذي يؤثر على اختيار البنك:

• قد تختلف البنوك المختلفة مدة السداد الكامل لقرض السيارة.
• يتم تحديد النسبة المئوية الأولية لسعر القرض ، والتي يتم من خلالها حساب معدل إعادة التمويل ، والفائدة الحقيقية التي سيدفعها المشتري.
• مجموعة من المستندات - من الممكن وجود قائمة أوسع أو أضيق من المستندات المطلوبة للحصول على قرض سيارة.

تساعد قروض السيارات التفضيلية من الدولة على استعادة سوق السيارات الروسي ، وزيادة الطلب على السيارات المحلية.

العملاء السعداء من كراسنودار اشتروا سيارة Changan في VitaAuto

قررت أنا وزوجتي القدوم إلى موسكو لشراء سيارة. لقد جئنا من أجل سيارة مختلفة ، ولكن بفضل Dinard ، الذي وضعنا على "الطريق الصحيح" ، اشترينا سيارة مختلفة تمامًا بمعدات ممتازة. نحن ممتنون للفريق بأكمله ، وخاصة المدير دينارا ، الذي قضى اليوم كله معنا. والآن نذهب أخيرًا إلى المنزل في سيارة جديدة. شكراً جزيلاً لكم ، لقد كان من دواعي سروري العمل معكم.

حصلت ماريا على هدية رائعة للعام الجديد من وكالة VitaAvto للسيارات

اشترينا سيارة Hyundai Creta من وكالة VitaAuto. لقد فوجئت جدًا بالموقف اللطيف وخدمة العملاء والاهتمام من الشركة. أود أن أعرب عن امتناني الخاص لأرتيم على مهنيته وإنسانيته وموقفه الإيجابي. تم التقاط السيارة التي حلمت بها فقط. هذه هدية رائعة للعام الجديد! بفضل وكالة VitaAuto والأشخاص مثل Artem! حظا طيبا وفقك الله! سنة جديدة سعيدة!

اشترت إيرينا من مدينة بينزا سيارة Hyundai Greta في صالة عرض VitaAuto

شكراً جزيلاً للمدير أرتيم لموقفه الودي تجاه العملاء. لقد جئنا مع جميع أفراد العائلة من بينزا وانغمسنا في جو من الاهتمام والرعاية. شرح Artem لنا بكفاءة أي سيارة وأي تكوين أفضل للاختيار! شكرا جزيلا لك على اهتمامك واهتمامك ونتمنى له التوفيق والنجاح في الحياة!

تعليقات من مشترٍ من موسكو اشترى سيارة بخصم جيد في مركز السيارات VitaAvto

جئت إلى مركز VitaAuto لشراء سيارة جديدة. شكرا للمدير دينيس! لقد كان دائمًا بجانبي ولم أشعر أنني مستبعد. مركز السيارة ذو جو لطيف للغاية وطاقم عمل. تم إنجاز كل شيء بشكل مذهل: لقد جئت لشراء سيارة ، واخترت سيارة أخرى - شكرًا جزيلاً لدينيس على هذا. قدم الكثير من الهدايا: الإطارات ، دواسات الأرضية ، طقم السائق ، سياسة CMTPL. شكرا على الترحيب الحار!

أولغا تشكر VitaAuto لشرائها DongFeng

كان هناك انتظار ، ولكن ليس عبثا! نشكرك على شراء المديرين "الوسيمين": Artem و Marina و Yulia. أتمنى لك ازدهار التجارة ومبيعات كبيرة.

كانت Evgenia Mikhailovna سعيدة بموقف مدير صالة عرض VitaAuto

زرنا وكالة بيع السيارات الخاصة بك ، واشترينا سيارة ، كل شيء أنيق للغاية. لقد جعلني موقف المدير أرتيم سعيدًا جدًا ، أحسنت! خدمته كانت من الدرجة الأولى. شكرا لكم جميعا!

اشترت ناتاليا سيارة شيفروليه في صالة عرض VitaAuto

اشترينا سيارة في معرض السيارات هذا ، وسعدنا كثيرًا بمدير المبيعات أرتيم ، وأعبر عن امتناني له.

تلقى ميخائيل وزوجته هدايا عند شراء سيارة من وكالة VitaAuto

اليوم في صالة العرض VitaAuto اشترت سيارة. كان مديرنا أرتيم ، وكنا سعداء جدًا بعمله. السيارات رائعة ، لقد خططوا لشيء ، واشتروا شيئًا آخر ، لكنهم كانوا راضين عن الشراء. تلقينا هدايا.

اشتريت سيارة ميتسوبيشي ASX في صالة عرض VitaAuto

اشترينا سيارة Mitsubishi ASX في صالة عرض VitaAuto. شكر خاص لأندري وجميع الموظفين اليقظين حقًا ويقومون بعملهم بجودة عالية. سوف نوصي أصدقائنا بهذا البيع في المستقبل.

شكرا جزيلا لبيع VitaAuto

شكراً جزيلاً لشركة VitaAuto وجميع موظفيها الذين ساعدونا في الحصول على القرض. كل خير: الصحة والسعادة والرفاهية.

أحب عملاؤنا السيارة والخدمة في صالة عرض VitaAuto

ذهبنا إلى تاجر سيارات لشراء سيارة. آلة ، لقد أحببتها حقًا. كانت الخدمة أيضًا ممتعة للغاية ، جميع المديرين جيدون وودودون. تلقيت هدية ، شكرًا جزيلاً لوكالة VitaAvto!

أحب العميل شروط الإقراض في مركز VitaAuto

أريد أن أقول بضع كلمات عن مركز السيارات VitaAuto. لقد سافرت كثيرًا من وكلاء السيارات ، والموقف السيئ في كل مكان ، ولكن في مركز سيارات VitaAvto ، تحصل حقًا على جميع الشروط لشراء سيارة ، ويمكنك بسرعة ، حرفياً في يوم واحد ، ترتيب سيارة ممتازة. شكرا للمديرين ايليا وأرتيم.

اشترى العملاء سيارة جديدة في مركز VitaAvto للسيارات بالدين وتلقوا مجموعة من إطارات الشتاء كهدية

بيع سيارات جيد جدا مع خدمة ودودة ومفيدة. شكر خاص للمدير رينات ، شخص مثقف وممتع ، يخبر ويظهر كل شيء بوضوح. أيضا بفضل رئيس قسم المبيعات الكسندر: متخصص مؤدب ومختص. آمل أن أعود إلى وكالتك للحصول على سيارة جديدة. حظا طيبا وفقك الله!

مثال:سعر البنك على قرض السيارة هو 20٪ سنويًا. باستخدام برنامج قروض السيارات التفضيلية ، معدل الفائدة سيكون 10.67٪

الرهان = 20- (14 * 2/3)

وفقًا لممثلي وزارة الصناعة والتجارة ، لمستخدمي القرض التفضيلي ، لن يتجاوز سعر الفائدة 15٪

قائمة المركبات المؤهلة لبرنامج دعم قرض السيارة 2015

يرجى ملاحظة أن بعض الطرز ذات التكوينات باهظة الثمن قد لا تكون مؤهلة للبرنامج وفقًا لمعيار السعر البالغ مليون روبل.

تم إعداد قائمة السيارات لقروض السيارات التفضيلية من قبل الوكالة التحليلية "AUTOSTAT" على أساس البيانات الفعلية للأسعار ، ومع ذلك ، يمكن تحديدها في بداية البرنامج. بموجب القانون ، يحق للبنوك التجارية تحديد ماركات السيارات التي تغطيها القروض الميسرة بشكل مستقل.

قائمة البنوك التي تقدم قروض السيارات التفضيلية

• JSCB "BTA-Kazan" (JSC)
• JSCB "Svyaz-Bank" (OJSC)
• JSCB "SOYUZ" (JSC)
• JSCB "Energobank" (JSC)
• بنك VTB24 (CJSC)
• رأس المال الاستثماري للبنك (OJSC)
• "بنك PSA Finance" (ذ.
• "BystroBank" (JSC)
• Gazprombank (OJSC)
• مكتب التصميم "Verkhnevolzhsky" (OJSC)
• بنك الائتمان الأوروبي (CJSC)
• Raiffeisenbank (CJSC)
• بنك Rusfinance (ذ.
• سبيربنك روسيا (OJSC)
• أورالسيب (JSC)
• بنك فولكس فاجن روس (ذ.
• بنك UniCredit (CJSC)

قائمة البنوك - سيتم تجديد المشاركين في برنامج قروض السيارات التفضيلية.

أفاد الموقع الرسمي لوزارة الصناعة والتجارة أنه في نوفمبر 2013 ستوافق الحكومة على قواعد منح الإعانات لمؤسسات الائتمان لتعويض النقص في الدخل على القروض. قبل الموافقة على هذه القواعد ، تؤكد المؤسسات الائتمانية قرارها بالمشاركة في البرنامج من خلال تقديم بيان مكتوب نوايا المشاركة في البرنامج قبل 1 سبتمبر 2013. في الوقت نفسه ، تتحمل البنوك جميع مخاطر المشاركة في برنامج قروض السيارات التفضيلية.

هذا يعني أن البرنامج موجود ، لكن كيف ستقدم البنوك قروضًا مدعومة وبأي ترتيب سيتم تعويضها عن النقص في الدخل لا يزال لغزًا.

مزالق برنامج دعم قرض السيارة

اليوم في المنتديات هناك استياء من سائقي السيارات:

البرنامج ، بالطبع ، مثير للاهتمام ، لكن فيه القليل من الخير. من 01.07.2013 بدأت برنامج الدولة لدعم القروض ، بعد أن علمت بذلك ، قررت شراء سيارة بالائتمان. 2013/05/07 جئت إلى وكالة سيارات ، اخترت سيارة. تقدمت وكالة بيع السيارات بطلب للحصول على قرض إلى سبيربنك. في غضون ساعتين تمت الموافقة على القرض من قبل البنك بنسبة 9 ٪ سنويًا. أكملت جميع المستندات اللازمة في وكالة بيع السيارات (اتفاقية الشراء والبيع ، OSAGO ، CASCO) ، وسددت دفعة أولى. للحصول على سيارة ، كل ما كان علي فعله هو أخذ خطاب تأكيد القرض من البنك. عند الاتصال بفرع سبيربنك ، أُبلغت أن البرنامج الخاص بهذا المشروع لم يتم تكوينه وتم عرض قرض عليه بسعر فائدة مرتفع. أخبرتني خدمة الدعم أن البنك يجب أن يصدر قرضًا بسعر الفائدة الذي تمت الموافقة عليه. .. ولكن لعدة أيام حتى الآن ، أرسل موظفو البنك جميع العملاء الذين لديهم نفس موضوع المنزل تحسبًا لمعجزة ، أو يقدمون قرضًا بنسبة 13.5 ٪ سنويًا