مقترض الرهن العقاري في سبيربنك. سيأتي المقترض المشارك للمساعدة في الرهن العقاري

لزيادة فرص الموافقة على إصدار قرض عقاري ، عادة ما يكون المقترض المشارك مشتركًا - وهذا هو فرد بالغ ، مواطن من الاتحاد الروسي ، يكون مسؤولاً بالتضامن والتكافل مع المقترض الرئيسي (الاسمي). حول المتطلبات التي تنطبق عليها في البنوك المختلفة ، موضحة بالتفصيل أدناه.

قرض الرهن العقاري هو الأغلى بالنسبة للأفراد: كقاعدة عامة ، نحن نتحدث عن إصدار عدة ملايين أو مئات الآلاف من الروبلات. نظرًا لأن الدخل الرسمي لشخص واحد غالبًا ما يكون غير كافٍ لدفع دفعة شهرية كبيرة (حوالي 15-30 ألف روبل) ، فمن الضروري جذب مقترض مشارك.

تنطبق نفس الشروط عليه بالنسبة للمدين الرئيسي:

• سن 21-65 (أحيانًا ما يصل إلى 75) عامًا ؛
• العمل الرسمي
• الدخل الشهري الرسمي (الراتب).

ملاحظة. قد يكون جذب مقترض مشارك أيضًا مطلبًا إلزاميًا للبنك - على سبيل المثال ، في حالة الأزواج المتزوجين رسميًا ، وكذلك في حالة الحصول على عقارات على حساب رأس مال الأمومة.

حقوق و واجبات

تنطلق البنوك من حقيقة أنه سيتحمل جزءًا من التزامات سداد القرض. لذلك ، فإن المسؤوليات الرئيسية هي:

1. المسؤولية عن سداد القرض والعمولات والعقوبات المحتملة والغرامات وما إلى ذلك. على قدم المساواة مع المقترض الرئيسي.
2. عمل مبالغ مناسبة (دفعات شهرية) ، والتي يتم التفاوض على مبلغها مقدمًا والمشار إليها في اتفاقية الرهن العقاري.
3. تحمل المسؤولية التضامنية والمتعددة مع المدين الرئيسي في حالة عدم سداد القرض.

تنشأ هذه المسؤولية فقط في الحالات التي لا يستطيع فيها المقترض ذو الملكية سداد الدين لأي سبب ، على سبيل المثال:

• مشاكل صحية؛
• الموت؛
• الفصل من العمل
• ظروف غير مواتية أخرى.

تم تفصيل جميع الظروف في اتفاقية الرهن العقاري. كقاعدة عامة ، فإن مضمون الحقوق والالتزامات يتفق تمامًا.

تشمل الحقوق:

1. الحصول على خصم ضريبي عندما يتعلق الأمر بتسجيل ملكية مشتركة لشقة (حصص متساوية).
2. تسجيل جزء من الممتلكات في ملكية مشتركة (إذا كنا نتحدث عن أزواج متزوجين رسميًا أو عن رأس مال الأمومة: في هذه الحالة ، يجب أن يصبح كل من الزوجين وجميع أطفالهم مالكين مشاركين).

قد تختلف الشروط من بنك لآخر. على سبيل المثال ، في سبيربنك ، يمكن للمقترضين المشتركين المتزوجين رسميًا تسجيل العقارات في ملكية مشتركة لأنفسهم ولأطفالهم ولوالديهم. على أي حال ، يكون المدين الرئيسي (الاسمي) إما مالكًا كاملاً أو مالكًا للأسهم.

ملاحظة. إذا رفض في مرحلة ما تملك العقارات ، فهذا لا يعفيه من التزاماته بدفع الديون للبنك. أي أن التخلي عن الملكية في حد ذاته لا يحرم البنك من حق المطالبة بإعادة الأموال على القرض.

المستندات المطلوبة

بشكل أساسي ، جميع المستندات التي يطلبها البنك ضرورية لتأكيد:

• هوية وعمر وجنسية الاتحاد الروسي (جواز سفر المواطن) ؛
• حقيقة وظيفته الرسمية (نسخة من دفتر العمل ، والتي يجب أن تكون مصدق عليها من قبل صاحب العمل: يتم وضع الطوابع والتوقيعات على كل ورقة منسوخة) ؛
• حقيقة الحصول على دخل رسمي ثابت (عادةً ما يصدرون شهادة 2-NDFL ؛ من الممكن أيضًا الحصول على شهادة في شكل بنك).

يمكن للمواطن أيضًا تقديم مستندات إضافية تؤكد دخله:

• توزيعات الأرباح
• اتفاقية استئجار شقة مع إيصالات مرفقة.
• إتاوات استخدام الملكية الفكرية ، إلخ.

من المهم أن نفهم أن البنك سوف يدرس التاريخ الائتماني لكل من مدين الرهن العقاري الرئيسي وشريكه في الاقتراض: هذا الظرف له أهمية كبيرة. بمعنى أنه لا ينبغي عليك إشراك الأقارب أو الأصدقاء الذين تأخروا بشكل متكرر في المدفوعات للمساعدة. يحق للبنك دائمًا رفض إصدار قرض دون توضيح سبب هذا القرار.

وبالتالي ، فإن المتطلبات الرئيسية تتعلق بوضعه المالي. المواطن الذي يحصل على راتب "أبيض" ثابت ولديه أيضًا سجل ائتماني جيد لديه أفضل الفرص للموافقة على الطلب.

كيف تصبح مقترضًا مشاركًا في قرض عقاري في سبيربنك

بشكل عام ، الشروط هي نفسها - فرد بالغ يحمل الجنسية الروسية ودخل ثابت (راتب) ، والذي يمكن توثيقه.

بالنسبة لـ Sberbank ، هذا هو الشخص الذي يتحمل جزءًا من الالتزامات المالية - يتم التفاوض على حجمها مقدمًا ويتم تحديده في العقد. في الحالة العامة ، تكون متطلبات المواطن هي نفسها متطلبات المدين الرئيسي:

1. حصر العمر. عند تقديم الطلب ، كان الحد الأدنى للسن هو 21 عامًا ، وقت السداد الكامل - لا يزيد عن 75 عامًا.
2. الأهلية القانونية ، جنسية الاتحاد الروسي.
3. خبرة في العمل - من ستة أشهر في المكان الحالي. إجمالي الخبرة سنة واحدة على الأقل خلال آخر 5 سنوات.
4. إمكانية تأكيد حقيقة الوظيفة الرسمية والملاءة المالية. للقيام بذلك ، في معظم الحالات ، يقدمون نسخة من كتاب العمل وشهادة 2-NDFL.

من المهم أن نفهم أن البنك يمكنه إبرام اتفاقية مع 3 من المقترضين المشاركين كحد أقصى ، أي العدد الإجمالي للمدينين لا يزيد عن 4 أشخاص. إذا كان هذا هو زوج المدين الرئيسي ، في هذه الحالة يوقع كلاهما العقد دون فشل ويتحملان الالتزامات المالية لسداد القرض. أي ، إذا أخذ الزوج رهنًا عقاريًا ، تعمل الزوجة كمقترض إلزامي والعكس صحيح.

في هذه الحالة ، لا يهم ما إذا كان الزوج أو الزوجة يعملان ، وما هو دخلهما ، وما إلى ذلك. ومع ذلك ، هناك 3 حالات يكون فيها الزوج ليسيجب أن تصبح مقترضًا مشاركًا:

1. إذا كان الشخصان غير متزوجين رسميًا.
2. إذا كان الزوج / الزوجة لا يحمل الجنسية الروسية.
3. إذا كان الزوجان متزوجين رسميًا ، ولكن في نفس الوقت لديهم عقد زواج ، والذي يحدد نظام الملكية المنفصلة للممتلكات.

هي الطريقة الوحيدة لمعظم العائلات الروسية لتحقيق حلمهم في شقة منفصلة.

في أغلب الأحيان ، تحصل العائلات على قروض عقارية ، وفي هذه الحالة ، كقاعدة عامة ، يكون أحد الزوجين هو المقترض الرئيسي ، والثاني هو المقترض المشارك.

معظم الناس لديهم فكرة قليلة عن المقترض المشارك ويعتقدون أن هذا هو نفس ضامن القرض. ومع ذلك ، هذا ليس هو الحال على الإطلاق ...

القراء الأعزاء!تتحدث مقالاتنا عن طرق نموذجية لحل المشكلات القانونية ، ولكن كل حالة فريدة من نوعها.

إذا أردت أن تعرف كيف تحل مشكلتك بالضبط - اتصل بنموذج المستشار عبر الإنترنت على اليمين أو اتصل بالأرقام أدناه. إنه سريع ومجاني!

من هو المقترض الشريك ولماذا هو مطلوب؟

يعطي التشريع التعريف التالي - هذا هو الشخص المسؤول عن قرض لمؤسسة مالية مع الدائن الرئيسي.

ينجذب المقترض المشارك عادةً عندما لا يستطيع المواطن الذي يريد الحصول على قرض عقاري التباهي بدخل مرتفع.

وبهذه الصفة ، يتصرف زوج أو زوجة الدائن الرئيسي في أغلب الأحيان ، أو أقرب قريب آخر - الأب ، الابن ، الابنة ، الأخ.

هنا يلعب معيار العمر دورًا: بالنسبة لدور المقترض المشارك ، إذا تم أخذ المتقاعدين ، فعندئذ فقط أولئك الذين هم في سن مبكرة نسبيًا (حتى 70 عامًا) والذين يعملون بالضرورة.

إذا أخذ الزوجان رهنًا عقاريًا بالمتر المربع بعد التسجيل الرسمي ، يعتبر الزوج الثاني مقترضًا مشاركًا بشكل افتراضي (المادة 45 من RF IC).

يمكنك جذب أكثر من اثنين من المقترضين. عادة البنوك تضع حداً: لا يزيد عن ثلاثة في برنامج تمويل عقاري واحد.

إذا كنت تريد أن تعرف لمن تقدم البنوك قروضًا لشراء شقة ، ولمن ترفض ، فننصحك بالقراءة.

ما هو الفرق من الضامن؟

يعمل الضامن والمقترض المشارك كضامنين لعودة أموال البنك وموثوقية المقترض.

ما هي الاختلافات؟

1. لا يمكن للبنك حجز أموال الضامن إلا بقرار من المحكمة وليس بمبادرة منه أبدًا. في حالة وجود مقترض مشارك ، لا يلزم اتخاذ قرار من المحكمة ؛
2. كفيل القرض ، حتى بالنسبة للرهن العقاري ، ليس له أي حق في العقار المرهون;
3. في مرحلة إصدار القرض ، لا يؤخذ دخل الضامن في الحسبان بأي شكل من الأشكال ولا يعتمد عليه مبلغ القرض الممنوح..

متطلبات المرشح

كقاعدة عامة ، هم كالتالي:

• هذا الشخص يبلغ من العمر 21 عامًا على الأقل(بحد أقصى للسن) ؛
• موظف رسمي;
• لديه دخل كافٍ لتغطية قرض الرهن العقاري(إذا مرض المقترض الرئيسي ، فسيتعين على المقترض المشارك الدفع!).

إذا لم يكن الموقف مثيراً للجدل وكان دخل العميل الرئيسي كافياً لسداد القرض المحتمل ، فلن يتم فحص المقترض المشارك بدقة.

ومع ذلك ، في حالات أخرى ، يجوز للبنك أن يطلب من الشريك ، بالإضافة إلى جواز السفر ، المستندات التالية:

1. يتطابق استبيان المقترض المشارك مع استبيان المقترض الرئيسي ؛
2. نسخة من كتاب العمل ؛
3. سنايلز
4. بيان الدخل 2-NDFL ؛
5. دبلوم التربية
6. الخصائص من مكان العمل (أقل في كثير من الأحيان).

تعتمد القائمة الدقيقة للوثائق على متطلبات مؤسسة ائتمانية معينة..

نقدم لك نموذج استبيان لقرض عقاري: تنزيل.

حقوق و واجبات

المقترض المشارك مسؤول عن القرض على قدم المساواة مع المالك الرئيسي.

إذا لم يتمكن العميل الرئيسي من سداد قرض الرهن العقاري لأسباب موضوعية (على سبيل المثال ، مرض خطير أو إعاقة) ، فسيتعين على الشريك تحمل الالتزامات الرئيسية للقرض.

لا يقوم المالكون المشاركون المحتملون دائمًا بتوزيع الأسهم بالتساوي.

لتحديد الأسهم ، يتم إبرام عقد زواج أو اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض.

إبرام العقد بين المقترض والمقترض المشاركإذا كان شركاء القرض ليسوا أزواجًا.

أما بالنسبة لعقد الزواج ، فعادة ما يصر البنك على إبرامها إما من البداية ، أو في حالة الخلافات ، على سبيل المثال ، كانت هناك صعوبات في السداد المتأخر.

الحق في شقة

ولكن ليست التزامات المقترضين هي نفسها فحسب - بل إن مبدأ المساواة يعمل أيضًا فيما يتعلق بحقوق الملكية المرهونة.

ومع ذلك ، فإن حقيقة كون المرء شريكًا في ملكية المسكن لا يمكن قولها إلا فيما يتعلق بالأزواج الرسميين. ليس لأنه رهن عقاري ، ولكن لأننا نتحدث عن ملكية مشتركة.

من له ما هي الحقوق ولمن ، أي جزء من الشقة مستحق - يتحدد بموافقة المقترض والمقترض المشارك ، والتي يتم توقيعها عادة في مرحلة الحصول على القرض.

إذا لم يتم إصدار مثل هذا المستند ، فسيتعين على شريك القرض إثبات حقوقه في الأمتار المربعة من خلال المحكمة ، نظرًا لأن حالة المقترض المشارك نفسه لا تحدد أي شيء مؤكدًا ، باستثناء أمر واحد - يمكن لهذا الشخص إما المطالبة بحقوق العقارات أو الحصول على تعويض إذا رفض تسجيل حصة في السكن.

بموجب اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض ، يمكنك تغيير مسؤولية المقترض المشارك:

1. من التضامن إلى التبعية;
2. الموافقة على إجراء خاص لسداد القرض;
3. تحديد حقوق الرهن العقاري.

كيف تخرج من المقترضين المشتركين؟

كما تعلم ، حتى روابط الزواج مؤقتة ، يمكن قول الشيء نفسه عن حالة المقترض المشارك.

يمكنك ترك المقترضين المشاركين ، لكن ذلك لن يكون سهلاً. مبادرة واحدة لن تكون كافية - سيكون من الضروري تنسيق القضية مع مؤسسة مالية.

للقيام بذلك ، يجب عليك كتابة طلب للتنازل عن حصتك في السكن وطلب تعويض (أو لا تطلب ، لأن هذا حق وليس التزامًا).

نقدم لك نموذج طلب لاستبعاد مقترض مشارك من اتفاقية القرض: تنزيل.

من الأفضل الانتباه على الفور إلى حقيقة أن البنك سيرفض.

لا داعي للخوف ، فهذه ممارسة شائعة: منحتك مؤسسة ائتمانية قرضًا ، إيمانًا منها بتأكيداتك بشأن إجمالي الدخل ، لكن خططك للعيش معًا قد تغيرت.

في هذه الحالة ، تحتاج إلى رفع دعوى لدى محكمة المقاطعة ذات الاختصاص العام في موقع العقار.

تأكد من توضيح السبب الذي جعلك تطلب تغييرات في شروط المعاملة - على سبيل المثال ، الطلاق ، أو الانتقال المخطط ، أو المرض الخطير ، أو فقدان الوظيفة.

تظهر الممارسة أنه مع الإعداد المناسب لمقدم الطلب ، تفي المحكمة دائمًا بهذا الشرط.

المخاطر

المخاطر هي نفسها مخاطر المقترض الرئيسي.

هذا هو احتمال فقدان المنزل ، إذا لم يعد الزوجان فجأة قادرين على الوفاء بالتزامات القروض ، والأعباء المالية ، وخطر إفساد التاريخ الائتماني.

يحدث أحيانًا أيضًا أن يحتاج المقترض المشارك نفسه إلى الحصول على قرض - لن تصدره معظم البنوك ببساطة ، نظرًا للوضع.

قد يلزم المقترض المشارك بالتأمين على حياته وصحته.

لذلك اتضح أن المقترض المشارك يخاطر تمامًا مثل حامل القرض الرئيسي ، فإن المسؤولية هي نفسها تمامًا.

لا حرج في مشاركة الالتزامات الائتمانية مع شخص ما ، ولكن هذه هي الحالة ذاتها التي يجب أن "تقيس فيها سبع مرات وتقطع مرة واحدة".

كيف تقسم أسهم المقترضين في شقة الرهن العقاري؟ نقترح عليك مشاهدة الفيديو.

المقترض المشارك- الشخص الذي لديه حقوق والتزامات متساوية مع المقترض ، بما في ذلك كونه مسؤولاً بالتضامن والتكافل أمام البنك عن سداد القرض (المادة 323 من القانون المدني للاتحاد الروسي). تحتسب المؤسسة المالية دخله ودخل المقترض عند تحديد مبلغ القرض. غالبًا ما يجذب البنك المقترض المشارك للحصول على قروض طويلة الأجل بمبالغ كبيرة ، عندما لا يكون للمقترض دخل كافٍ للحصول على مبلغ القرض المطلوب. على سبيل المثال ، مع الرهن العقاري. المقترض المشارك لديه حقوق أيضًا. بناءً على قرض الرهن العقاري ، يصبح مالكًا مشاركًا لمساكن تم شراؤها بالائتمان.

يحدد البنك من سيعمل كمقترض مشارك وكم سيكون (عادة لا يزيد عن خمسة). في كثير من الأحيان يكون المقترضون المشاركون أقارب المدين الرئيسي - الزوج العامل ، والآباء ، والأطفال ، والأخوة والأخوات. تختلف منهجية المحاسبة العامة للدخل في البنوك ، ولكن كقاعدة عامة ، تعتمد على عدد المقترضين المشاركين ونسبة دخلهم ودرجة العلاقة مع المدين الرئيسي. يحدث أيضًا أن يتحمل المقترضون المشاركون جميع المسؤوليات المالية. يحدث هذا عند الحصول على قرض تعليمي ، حيث يكون دخل الوالدين المقترضين هو الدخل الرئيسي.

وتجدر الإشارة إلى أنه في إقراض الرهن العقاري ، إذا كان المقترض متزوجًا ، تصبح زوجته تلقائيًا مقترضًا مشاركًا ، حتى إذا كان (هي) لا يعمل (المادة 45 من قانون الأسرة في الاتحاد الروسي). لذلك ، تطلب البنوك من المتزوجين موافقة موثقة من الزوج. إذا كان الزوجان لا يرغبان في تحمل مسؤولية متساوية لقرض الرهن العقاري أو يتمتعان بنفس الحقوق في شراء المساكن بالائتمان ، فيجب عليهما إبرام عقد زواج. في هذه الحالة يتم تسليم نسخة من عقد الزواج للبنك.

يقدم المقترض المشارك للبنك نفس مجموعة المستندات التي يقدمها المقترض تقريبًا. في اتفاقية القرض ، يجب توضيح جميع العلاقات بين المشاركين في القرض: من ومتى وإلى أي مدى مسؤول عن التزاماتهم. على سبيل المثال ، يدفع كلا الطرفين بالتساوي أو يقوم المقترض المشارك بذلك فقط إذا توقف المقترض عن سداد القرض.

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري ، يتم توقيع عقد التأمين من قبل المقترض والمقترض المشارك. يتم تحديد مبلغ التأمين بشكل فردي ، اعتمادًا على درجة مسؤولية الأشخاص عن سداد القرض. في حالة وقوع حدث مؤمن عليه ، تقوم الشركة بسداد جزء من دين الضحية ، ويستمر الشخص الثاني في دفع نصيبه بالكامل.

لا ينبغي الخلط بين المقترض المشارك والضامن. والفرق الرئيسي بين الضامن هو أن دخله لا يؤخذ في الاعتبار عند تحديد مبلغ القرض من قبل البنك. بالإضافة إلى ذلك ، يختلف تسلسل تحصيل الديون. لا يبدأ الضامن في تحمل التزاماته إلا بعد أن يتعذر على المقترض والمقترض المشارك سداد القرض بالكامل.

من الأفضل الموافقة على دور المقترض المشارك فقط عندما يتعلق الأمر بأسرتك. يجب أن يؤخذ في الاعتبار أنه لفترة الإقراض الطويلة بما فيه الكفاية ، قد يحتاج المقترض المشارك نفسه إلى أموال في الديون. في مثل هذه الحالة ، سيقوم البنك بتقييم دقيق للغاية لطبيعة تاريخ الائتمان وشروط القرض التي يعمل فيها المقترض المحتمل كمقترض مشارك.

أهلا بك! موضوع اجتماعنا اليوم هو المقترض الرهن العقاري وحقوقه والتزاماته. في بعض الأحيان يكون المقترض المشارك برهن عقاري ضروريًا ببساطة. يجب أن تكون حقوقه والتزاماته معروفة ومفهومة حتى لا يدخل في وضع مالي صعب. اقرأ هذا المنشور حتى النهاية قبل الحصول على قرض وتصبح مقترضًا مشاركًا ، وسوف تتعلم ليس فقط جميع مخاطر هذا الموقف ، ولكن أيضًا تحصل على معلومات حول كيفية سحب المقترض المشارك من الرهن العقاري ، إذا لزم الأمر.

المقترض المشارك في الرهن العقاري هو الشخص الذي يتحمل مع المقترض الرئيسي مسؤولية القرض. في حالة عدم تمكن المقترض الرئيسي ، لسبب ما ، من سداد دين الرهن العقاري ، يقوم المقترض المشارك بذلك نيابة عنه حتى يتم سداد الرهن العقاري بالكامل. في البنوك الروسية ، يمكنك تسجيل ما يصل إلى أربعة من المقترضين المشاركين.

سوف ينظر البنك في مقترض مشارك إذا كان دخل المقترض لا يسمح له بإصدار قرض بالمبلغ الذي يطلبه. إن وجود مقترض مشارك للبنك هو ضمان لسداد الدين. إذا كان المقترض الرئيسي قادرًا على الوفاء بما يكفي من الديون ، فيمكنه أيضًا الاعتماد على حقيقة أن الرهن العقاري بدون المقترض المشارك سيوافق عليه البنك.

مسؤولية المقترض والمقترض المشترك عن الإقراض العقاري متساوية. يحتاج المقترض المشارك إلى توقيع اتفاقية قرض مع المقترض الرئيسي ، وغالبًا ما يصبح مالكًا مشاركًا للسكن الذي تم شراؤه.

يجب أن نتذكر أن الالتزام بسداد دين الرهن العقاري بدلاً من المقترض يقع على عاتق المقترض في أي حال: حتى إذا توقف المقترض عن المساهمة بأموال في القرض لأسباب وجيهة.

يجب أن يكون الزوجان من المقترضين المشاركين لقرض الرهن العقاري. إذا رفض أحد الطرفين المشاركة ، فأنت بحاجة إلى إبرام اتفاق قبل الزواج وتحديد شروط رفض الملكية والمشاركة في الرهن العقاري.

كيف تختلف عن الضامن؟

الضامن هو الشخص الذي يتحمل مسؤولية المقترض وسداد الدين على القرض للبنك. يختلف الضامن عن المقترض المشارك بعدة طرق.

دخل المقترض المشارك هو السبب في قيام البنك بإشراكه في عملية الحصول على قرض عقاري. يمكنهم زيادة الحد الأقصى لمبلغ القرض الذي يمكن للبنك إصداره للمقترض بشكل كبير. في الوقت نفسه ، لا يمكن أن يؤثر دخل الضامن بأي شكل من الأشكال على مبلغ قرض الرهن العقاري الذي سيصدره البنك للمقترض.

الحقوق القانونية في السكن

من خلال توقيع اتفاقية قرض مع المقترض ، يكتسب المقترض المشارك الحق في أن يصبح المالك أو الشريك في ملكية الممتلكات المكتسبة. يتم توزيع جميع الحقوق والالتزامات بموجب القرض بين المقترض المشارك والمقترض بالتساوي. لكن الضامن لا يحصل على هذا الحق ، ولا يمكنه المطالبة بالممتلكات المكتسبة. ومع ذلك ، من الناحية النظرية ، يمكنه الحصول على هذه الممتلكات في المحكمة - كتعويض عن الأموال التي سدد بها ديون المقترض.

الالتزام بسداد قرض الرهن العقاري

يكون الإجراء القياسي لسداد الرهن كما يلي: أولاً يدفع المقترض ، ثم المقترض المشارك ، وبعد ذلك فقط ، وبقرار من المحكمة ، يكون الضامن.

حقوق و واجبات

حقوق المقترض المشارك في الرهن العقاري:

هل يمكن للمقترض المشارك أن يطالب بحصة في ملكية المسكن الذي تم شراؤه؟ المقترض المشارك هو مشارك كامل في الرهن العقاري ، وله الحق في حصة في العقارات المكتسبة بشكل مشترك. يجب أن يحدد المقترض المشارك حصته مع بقية المقترضين (الشخص الذي أخذ الرهن العقاري ، والمقترضون الآخرون ، إن وجد). علاوة على ذلك ، إذا رفض المقترض المشارك التصرف كمالك مشارك للسكن المكتسب ، فلن يعفيه البنك من مسؤولية الرهن العقاري. يمكن لأي شخص أن يعمل كمقترض مشارك حتى بالنسبة للعديد من القروض في وقت واحد ، ولكن سيكون من الصعب الحصول على قرض لنفسك بصفتك المقترض الرئيسي.

يسمح القانون الروسي بتقاسم دين الرهن العقاري المشترك بين مقترض ومقترض مشارك. هذا ممكن في الحالات التالية:

• في عملية قسمة الممتلكات عن طريق طلاق الزوجين. يتم حل هذه القضايا بمساعدة اتفاقية تسوية عادية ومن خلال المحاكم.
• بموافقة جميع المشاركين في اتفاقية الرهن العقاري - المقترض وجميع المقترضين المشاركين والمؤسسة المالية التي أبرمت فيها الاتفاقية.
• إذا توصل المقترض والمقترض المشارك إلى توافق في الآراء وحددا بشكل مستقل حقوق كل منهما في السكن المثقل برهن عقاري. إذا لم يتوصل الطرفان إلى اتفاق ، يمكن حل هذه المشكلة من خلال المحاكم.

تعتمد حقوق المقترض المشارك في الممتلكات المقتناة على:

• حالة السكن المسجل ؛
• الاتفاق أو العقد أو عقد الزواج المبرم بين المقترض والشريك. قد يحتوي هذا المستند على العديد من الجوانب حول حقوق المقترض المشارك في السكن: في أي الحالات يمكن للمقترض المشارك التقدم بطلب للحصول على السكن ، وحدود حقوقه وواجباته ومسؤولياته ، إلخ.
• عبء السكن على الرهن العقاري الذي يفرضه البنك.

مسؤوليات المقترض المشارك:

التزامات المقترض والمقترض المشارك متساوية. وهذا يعني أن المقترض المشارك لا يمكنه رفض سداد دين الرهن العقاري للمقترض الرئيسي تحت أي ظرف من الظروف. يتمثل الالتزام الرئيسي للمقترض المشترك في سداد دين الرهن العقاري بالكامل إذا كان المقترض غير قادر على القيام بذلك.

كقاعدة عامة ، تحتوي اتفاقية القرض على معلومات حول الالتزامات والمسؤوليات المحددة للمقترض المشارك تجاه البنك. قد تنص هذه الوثيقة ، على سبيل المثال ، على إجراءات سداد القرض - أولاً يمكن للمقترض المشارك سداد الدين ، ثم المقترض الرئيسي. أو يمكن تحديد مسؤولية متساوية للمدينين - وسيدفعون القرض بحصص متساوية في كل مرة.

لذلك ، فإن التوصية الرئيسية عند تسجيل شخص ما كمقترض مشارك هي ما يلي: يجب توثيق العلاقة بين المقترض والمقترض المشارك إذا لم يكنا من الأقارب. حتى أن العديد من البنوك توصي الأزواج الصغار بالزواج أولاً ، وبعد ذلك فقط يتصرفون كمقترض ومقترض مشارك - وهذا سيساعدهم على تجنب الارتباك في أي نزاعات مالية.

مقترض الرهن العقاري: حقوقه والتزاماته مفصلة في وثيقة الرهن العقاري الرئيسية. اقرأ ، ستجد عينة من سبيربنك في آخر مشاركة لدينا.

متطلبات المقترض الرهن العقاري

إذا تحدثنا عن المتطلبات التي قدمها البنك للمقترض المشارك ، فيجب أن نتذكر أن لكل مؤسسة مالية معايير متطلباتها الخاصة. المتطلبات القياسية للمقترض المشارك هي كما يلي:

• إذا كنا نتحدث عن العقارات في الرهن العقاري في روسيا ، فيجب أن يكون المقترض المشارك أيضًا من مواطني الاتحاد الروسي (الاستثناءات ممكنة في عدد من البنوك).
• في مكان العمل الأخير ، يجب أن يعمل المقترض المشارك لمدة ستة أشهر على الأقل. تحدد بعض البنوك مدة لا تقل عن 3 أشهر.
• يجب أن يكون المقترض المشارك مذيبًا. يجب ألا يتجاوز المبلغ الإجمالي لدفعات الرهن العقاري الشهرية 50٪ من إجمالي الدخل الشهري للمقترض.
• يجب ألا يثير التاريخ الائتماني للمقترض المشارك أي شكوك في البنك.
• من المعايير المهمة عمر المقترض المشارك - يجب ألا يقل عمره عن 21 عامًا أو يزيد عن 65 عامًا. في وقت نهاية الرهن العقاري ، ولكن هناك خيارات أخرى ممكنة (يقرض روسيلخزبانك من سن 18 عامًا ، وسبيربنك حتى 75 عامًا.)

الأهمية! يمكن لعدد من البنوك ، مثل Raiffeisenbank ، قبول الأزواج فقط كمقترضين مشاركين. لا يمكن تضمين الوالدين أو شخص خارجي في المعاملة. على العكس من ذلك ، في سبيربنك يمكن أن يكونوا أشخاصًا غير مرتبطين على الإطلاق.

حزمة من المستندات للمقترض المشارك للحصول على قرض عقاري

القائمة القياسية للوثائق التي يجب تقديمها للبنك من أجل الحصول على قرض عقاري:

1. جواز سفر الاتحاد الروسي ؛
2. SNILS ؛؛
3. جوازات السفر وصور جوازات السفر لجميع أفراد الأسرة:
4. تاريخ التوظيف
5. وثائق عن التعليم - الدبلومات والشهادات.
6. شهادة تؤكد مستوى الدخل ؛
7. شهادات الزواج وميلاد الأبناء (اختياري).

هل يمكن للمقترض المشارك التنازل عن التزامات الرهن العقاري؟

غالبًا ما تكون هناك مواقف لا يريد فيها المقترض المشارك أو لا يستطيع مشاركة التزامات المقترض بشأن الرهن العقاري. لكن مجرد الرغبة في الانسحاب من اتفاقية الرهن العقاري من جانبه في هذه الحالة لن تكون كافية لإنهاء جميع العلاقات القانونية بينه وبين المقترض والبنك.

يجوز للمقترض المشارك أن يطلب إنهاء اتفاقية القرض ، وتغيير محتواها ، والطعن فيها ، ولكن بدون موافقة المشاركين الآخرين في اتفاقية الرهن العقاري ، لا يمكن اتخاذ أي من هذه الإجراءات. إذا رفض المقترض والبنك مقابلته في منتصف الطريق ، فيجب حل هذه المشكلة من خلال المحاكم.

غالبًا ما يتم الحصول على موافقة المحكمة على الانسحاب من المقترضين المشاركين عندما يكون لديهم خلافات مع البنك - على سبيل المثال ، إذا أراد كلاهما استبدال المقترض المشارك أو سحبه من اتفاقية القرض ، لكن البنك لا يعطي الإذن بذلك .

إذا توصلت الأطراف الثلاثة إلى توافق في الآراء ، فهناك عدة طرق لسحب المقترض المشارك برهن عقاري:

1. التوقيع على اتفاقية إضافية لاتفاقية القرض ، والتي ستشير إلى أن المقترض المشارك معفى من التزامات الرهن العقاري.
2. إبرام اتفاقية رهن عقاري جديدة بمشاركة مقترض جديد. في بعض الحالات ، قد يوافق البنك على إبرام اتفاقية جديدة بدونها.
3. يمكن تقسيم التزامات المقترض المشترك والمقترض تجاه البنك - في هذه الحالة ، سيتم إبرام اتفاقيتين جديدتين للرهن العقاري ، ولن تكون هناك أي علاقة قانونية بين المقترض المشارك والمقترض.

ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن البنوك لا تحب مثل هذه الإجراءات كثيرًا. بالنسبة للمؤسسات المالية ، يرتبط استبعاد المقترض المشارك أو استبداله دائمًا بالمخاطر المالية - ففي نهاية المطاف ، يحمل مثل هذا التعارض خطر عدم إغلاق دين الرهن العقاري في الوقت المحدد وبالكامل.

في كثير من الأحيان ، تنشأ الحاجة إلى سحب الطرف الثاني من الصفقة أثناء فسخ الزواج. في سبيربنك ، تحدث تقنية السحب على النحو التالي:

1. يتلقى الزوجان قرارًا من المحكمة بشأن تقسيم الممتلكات. كجزء من هذا القرار ، يجب أن يُكتب أن أحد الطرفين يتحمل بالكامل الالتزامات بموجب الرهن العقاري ويحتفظ بالحق في الشقة. يخرج الطرف الآخر من الصفقة بشكل كامل ويفقد ملكية المنزل المرهون.
2. يقدم البنك حزمة كاملة من المستندات للمقترض المتبقي (جواز السفر ، بيان الدخل ونسخة من العمالة). يجب أن يكون دخل المقترض كافياً لخدمة الرهن العقاري.
3. يتخذ البنك قرارًا بشأن السحب بناءً على المستندات المقدمة.
4. توقيع اتفاقية انسحاب إضافية.

مخاطر على المقترض المشارك

قبل أن تصبح مقترضًا مشاركًا وتتخذ قرضًا مع المقترض ، فكر في المخاطر التي تنطوي عليها هذه الالتزامات. في الحياة ، يمكن أن تكون هناك مجموعة متنوعة من المواقف التي قد تواجهك فيها مشاكل. علي سبيل المثال:

• الحالة الأكثر شيوعًا - أراد المقترض المشارك نفسه الحصول على قرض مقابل شيء ما. ولكن نظرًا لكونه بالفعل أحد أطراف اتفاقية الرهن العقاري ، فلن يأخذ قرضًا آخر. حتى لو ملاءته المالية ، فمن غير المرجح أن يوافق البنك على مثل هذا المقترض غير الموثوق به.
• تم تسجيل الزواج بين المقترض والمقترض بعد توقيع الطرفين على اتفاقية الرهن العقاري. طالما لم ينفصل الزوجان ، فلا توجد مخاطر في مثل هذه الحالة ، ولكن إذا طلب الزوجان الطلاق وانتقلوا إلى تقسيم الممتلكات ، فلا يمكن للمقترض الشريك المطالبة بحصة في هذه الشقة . واتضح أن المقترض المشارك يُترك بدون سكن في العقار ، ولكن مع التزامات الرهن العقاري.
• طلب المقترض من صديقه أن يصبح مقترضًا مشاركًا حتى تتم الموافقة عليه للحصول على قرض رهن عقاري ، ولكن لسبب ما لم يعد يسدد ديونه. يسدد المقترض الشريك الدين له ، ويرفض صديقه سداد القرض له.

في الواقع ، يمكن أن تحمي وثيقة بسيطة المقترض المشارك من معظم المخاطر الرئيسية - اتفاق أو اتفاق بينه وبين المقترض الرئيسي. إذا تم توثيق النقاط الرئيسية لمثل هذه العلاقات ، كما كتبنا عنها أعلاه ، فعندئذ في مواقف الحياة الصعبة ، يمكنه حماية نفسه من العديد من المخاطر بسبب مثل هذه الوثيقة.

نتطلع إلى تعليقاتك أدناه. إذا كنت بحاجة إلى دعم قانوني عاجل فيما يتعلق بتقسيم الممتلكات أو الرهن العقاري ، فيرجى ترك طلب لاستشارة مجانية في نموذج خاص.

اشترك في تحديثات المشروع واضغط على أزرار الشبكات الاجتماعية!

شراء العقارات وفقًا لشروط اتفاقية الرهن العقاري يعني ضمناً أن المقترض المحتمل لديه دخل ثابت مرتفع بما فيه الكفاية. على مر السنين ، سيتعين على المدين دفع مدفوعات منتظمة ، والتي يمكن أن "تلتهم" حصة الأسد من الميزانية الشخصية. إذا لم يكن لدى الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على أموال ائتمانية راتبًا مرتفعًا أو دخلًا منتظمًا آخر ، فيمكنه اللجوء إلى مساعدة طرف ثالث للحصول على المبلغ المطلوب على قرض بمساعدته.

ستساعد مشاركة المقترض المشارك في زيادة مبلغ قرض الرهن العقاري.

إن الحصول على صفة المقترض المشارك على الرهن العقاري يفرض تلقائيًا مسؤولية مشتركة ومتعددة على هذا الشخص بموجب اتفاقية القرض. وهذا يعني أنه ، إلى جانب المدين الرئيسي ، سيتلقى الطرف في الاتفاقية مجموعة معينة من الالتزامات لضمان إعادة أموال البنك.

ما هي مسؤوليات المقترض المشارك في الرهن العقاري؟

يتمثل الالتزام الرئيسي لشريك الائتمان للمقترض في ضمان السداد المنتظم لمدفوعات الرهن العقاري ، جنبًا إلى جنب مع المقترض ، وفي النهاية المشاركة في السداد الكامل للقرض المصرفي. تنطبق المطالبات المالية للبنك بالتساوي على جميع المشاركين في اتفاقية الرهن العقاري - على كل من المدين الرئيسي والأشخاص الذين يقدمون سداد القرض.

جميع حقوق والتزامات الشريك الائتماني محددة في اتفاقية الرهن العقاري.

في حالة عدم تمكن متلقي الرهن العقاري من سداد مدفوعات القرض ، يجوز للمؤسسة المالية إلزام الشريك بسداد القرض بالكامل.

تنبيه: إذا لم يكن لدى المدين الرئيسي وشركائه بموجب العقد القدرة المالية على سداد مدفوعات القرض بانتظام ، فيمكن بيع عقار الرهن العقاري بالاتفاق مع مؤسسة مصرفية.

يجب الإعلان عن درجة مشاركة المقترض المشترك في المدفوعات الحالية في الفقرات ذات الصلة من اتفاقية الرهن العقاري. قد تبدو المسؤولية المشتركة والمتعددة لطرف ثالث كما يلي:

• تأتي مسؤولية سداد ديون الرهن العقاري في وقت توقيع العقد ، ويجب أن يتم سداد جميع المدفوعات من قبل المقترض الرئيسي وشريكه بحصص متساوية ؛
• يدخل طرف ثالث في علاقات مالية مع البنك في الوقت الذي يفقد فيه المدين الرئيسي القدرة على سداد ديون الرهن العقاري.

بعد السداد الكامل للقرض المصرفي ، ينتقل الحق في الملكية المكتسبة إلى كل من متلقي الرهن العقاري وجميع الأشخاص الذين يتمتعون بوضع المقترض المشارك. حتى في حالة تنازل الأطراف الثالثة عن مطالباتهم كتابيًا من الحصة في إسكان الرهن المستحق لهم بموجب الاتفاقية ، فإن هذا لا يعني أنه سيتم إعفائهم من الالتزامات تجاه البنك ودفع مدفوعات القرض.

يتمتع المقترض المشارك بحقوق متساوية مع المدين الرئيسي في الرهن العقاري ، ما لم تنص اتفاقية القرض على خلاف ذلك.

متى تكون مشاركة المقترض المشارك في قرض عقاري ضرورية؟

لدى المؤسسات المالية ، عند النظر في طلب الرهن العقاري ، موقف إيجابي تجاه مشاركة مساعدي القرض - ويعتبر هذا بمثابة ضمان إضافي لسداد القرض في الوقت المناسب. إن مشاركة أطراف ثالثة في معاملة الرهن العقاري لها ما يبررها إذا لم يكن لدى المقترض الرئيسي دخل كاف للحصول على قرض.

يمكن للأفراد أن يصبحوا شركاء في الرهن العقاري طواعية وبدون فشل. يتم تحديد عدد المشاركين في الاتفاقية من قبل البنك - في معظم الحالات يجب ألا يزيد عدد الأشخاص عن 3-5.

يتم تعيين العدد المسموح به من شركاء الائتمان من قبل البنك.

إذا كان الشخص الذي يتقدم بطلب للحصول على قرض رهن عقاري متزوجًا رسميًا ، فإن زوجته تصبح تلقائيًا طرفًا في اتفاقية القرض وتتلقى حالة المقترض المشارك. يمكن أن يكون المقترضون المشتركون الطوعيون من أقرب الأقارب لمقدم طلب الرهن العقاري والأجانب.

عند النظر في طلب للحصول على قرض ، يأخذ البنك في الاعتبار إجمالي الدخل لجميع أطراف الاتفاقية ، ولا تختلف مجموعة المستندات الخاصة بالمقترض المشارك عمليًا عن متطلبات المستلم الرئيسي للرهن العقاري.

يعمل الزوج والزوجة كمقترضين معادلين للرهن العقاري إذا لم يتم عقد الزواج.

تذكر: قد لا يظهر أحد الزوجين في اتفاقية الرهن العقاري كمقترض مشارك إذا تم توقيع اتفاقية ما قبل الزواج مسبقًا والتي تنص على مثل هذه الفرصة.

ما هو الفرق بين الضامن والمقترض المشارك

الضمان هو شكل آخر من أشكال المشاركة في اتفاقية قرض من قبل طرف ثالث. الضامن ضامن لسداد قرض مصرفي في الوقت المناسب. ويتمثل دورها في ضمان سداد القرض والتكاليف ذات الصلة (مثل الرسوم القانونية التي يتكبدها البنك) في حالة عدم قدرة المؤسسة المالية على استرداد القرض والفائدة من المقترض الرئيسي. يتم إضفاء الطابع الرسمي على الضمان بموجب الاتفاقية ذات الصلة المرفقة باتفاقية القرض.

الضامن مسؤول عن سداد الرهن فقط بقرار من المحكمة.

بالنسبة إلى مؤسسة مصرفية ، لا يهم من الذي سيسدد القرض بالضبط - المدين الرئيسي أو الشريك الائتماني أو الضامن. ومع ذلك ، فإن ترتيب تقديم المطالبات المالية يلعب دورًا: أولاً وقبل كل شيء ، يقع الالتزام بدفع الرهن على عاتق المقترض والأشخاص الآخرين المشاركين في المعاملة. "يدخل الضامن في القضية" ، كقاعدة عامة ، في الدور الأخير ، عندما تنظر المحاكم في المطالبة باسترداد القرض.

متطلبات المقترض المشارك

تحدد المؤسسة المالية قائمة متطلبات المقترض المشارك. المعلمات الرئيسية للشريك الائتماني هي كما يلي:

• أن يكون الشخص مواطنًا روسيًا وبلغ سن الرشد ؛
• خبرة العمل المستمرة لمقدم الطلب هي 4-6 أشهر أو أكثر ؛
• عدم وجود حقائق سلبية في تاريخ الائتمان ؛
• يسمح لك دخل المقترض المشارك بسداد أقساط الرهن العقاري الشهرية.

قد تحدد بعض البنوك دائرة المقترضين المشتركين - فقط الأقارب الأقرب الذين يستوفون المعايير المذكورة يمكنهم مشاركة عبء الرهن العقاري. بالإضافة إلى المتطلبات التنظيمية ، يسمح البنك بمشاركة طرف ثالث في قرض يخضع للشروط التالية:

• يعرب الشريك الائتماني عن استعداده ليكون مسؤولاً بالتضامن والتكافل عن الرهن العقاري ؛
• يتحمل المقترض المشارك طواعية مسؤولية السداد الكامل للقرض في حالة الإعسار المالي للمقترض الرئيسي.

يسمح البنك بإصدار قرض رهن عقاري للعميل الذي ليس لديه دخل منتظم في وجود مقترضين مشتركين ، والذي يتم تأكيد ملاءته من خلال الشهادات ذات الصلة وليس موضع شك مع المؤسسة المالية.

المخاطر عند المشاركة في قرض عقاري كمقترض مشارك

تشير حالة المقترض المشارك بموجب اتفاقية الرهن العقاري إلى وجود مسؤولية مشتركة ومتعددة لسداد القرض. نظرًا لأن القرض العقاري مصمم لفترة طويلة ، فمن الضروري مراعاة درجة المخاطرة من المشاركة في مثل هذا الحدث.

يترتب على عدم سداد المدين الرئيسي والمقترض المشارك للرهن العقاري مصادرة العقار المرهون.

يتم إصدار قرض الرهن العقاري مقابل ضمان الممتلكات المكتسبة.

ومع ذلك ، فإن المواقف تكون ممكنة عندما لا تغطي قيمة الضمان الديون المتراكمة للبنك. في هذه الحالة ، يكون جميع المشاركين في اتفاقية الرهن العقاري مسؤولين عن الديون المستحقة للبنك بممتلكاتهم. بقرار من المحكمة ، يجوز توقيف الممتلكات المنقولة وغير المنقولة للمقترضين المشاركين على حساباتهم في المؤسسات المصرفية.

إذا كان هناك دخل شهري كبير ، يمكن لطرف ثالث أن يصبح مقترضًا مشتركًا للعديد من قروض الرهن العقاري - وهذا الحق غير منظم بأي شكل من الأشكال بموجب القانون المدني أو الوثائق التنظيمية للبنك المركزي.

ومع ذلك ، يجب أن نتذكر أن المشاركة في المعاملات الائتمانية كشريك كامل الأهلية يتم تسجيلها بالضرورة في BCI. سيتم إدخال جميع حالات التأخير في سداد الرهن العقاري أو رفض سداد القرض أو تحصيل الديون القضائية في السجل الائتماني لجميع المشاركين في الرهن العقاري - بما في ذلك المقترض المشارك.

عند استرداد مبلغ الرهن العقاري المستحق من خلال القضاء ، لن يكون المقترض المشارك ملزمًا بسداد دين القرض لفترة طويلة فحسب ، بل سيُحرم أيضًا من الحق في السفر خارج روسيا. وإذا قرر المقترض المشارك برهن عقاري أن يأخذ قرضًا لاحتياجاته الخاصة ، فسيتم خصم تكاليف الحصول على عقد "أجنبي" من إجمالي دخله.

هل يمكن إنهاء المشاركة في اتفاقية الرهن العقاري؟

يمكن أن تمتد مدة سداد قرض الرهن العقاري لعدة عقود ، وخلال هذه الفترة يمكن أن تحدث أي تغييرات في حياة المقترضين المشتركين - من طلاق الزوجين إلى فقدان الدخل العادي. يمكن سحب هذا الموضوع من اتفاقية الرهن العقاري بطريقتين:

• التقدم بطلب إلى البنك لاستبدال مقترض مشارك أو توفير ضمان رهن عقاري آخر - جذب ضامن إضافي ، وتعهد الأصول. تقرر المؤسسة المالية سحب الشريك الائتماني الأصلي على أساس كل حالة على حدة ؛
• رفع دعوى إلى المحكمة - إذا لم يوافق المقترض على استنتاج المقترض المشارك ، ويمكن للأخير توثيق مشاركته النشطة في سداد الرهن العقاري.

يعتبر استبعاد المقترض المشارك من اتفاقية الرهن العقاري الحالية من اختصاص البنك. يحق للمؤسسة المالية فقط حل مشكلة استبدال شريك الائتمان.

بالاتفاق مع البنك ، من الممكن استبدال المقترض المشارك لأسباب وجيهة.

لا يمكن رفض أحد المقترضين من جانب واحد للمشاركة في اتفاقية الرهن العقاري. إذا قام أحد المشاركين في معاملة ائتمانية بإنهاء مدفوعات القرض بشكل مستقل ، فيحق للبنك تطبيق غرامات أو إحالة قضية تحصيل الديون إلى المحكمة.

إبرام شريك عند فسخ الزواج

يستلزم تفكك الزوجين اللذين عليهما التزامات بموجب قرض الرهن إعادة تسجيل اتفاقية القرض والانسحاب من عدد الأشخاص المشاركين في عقد أحد الزوجين. خوارزمية الإجراءات في هذه الحالة هي كما يلي:

• يقوم الزوجان بحل الزواج رسميًا والحصول على الشهادات ذات الصلة من مكتب التسجيل ؛
• تقديم شهادة طلاق وقرار محكمة / اتفاقية كاتب عدل بشأن تقسيم الملكية المشتركة ؛
• الحصول على موافقة البنك لسحب المقترض وإعادة تسجيل الرهن العقاري لأحد الزوجين.

لتوقيع اتفاقية إضافية أو إعادة التفاوض بشأن اتفاقية الرهن العقاري ، يقوم البنك بإعادة إصدار وثائق الرهن العقاري والتأمين إلى المقترض الرئيسي ، بالنسبة للمقترض.

حزمة من المستندات لمقترض على قرض عقاري

على عكس الضامن ، فإن شريك المقترض الرئيسي في قرض الرهن العقاري ملزم بتزويد مؤسسة مصرفية بمجموعة كاملة من المستندات التي لا تختلف عن مجموعة أوراق المقترض.

يتم تشكيل قائمة محددة من الشهادات والتأكيدات اللازمة من قبل كل مؤسسة مالية ، اعتمادًا على السياسة الائتمانية المتبعة. ومع ذلك ، هناك مجموعة أساسية من المستندات تتضمن:

• المستندات الشخصية للمقترض المشترك ، TIN و SNILS ؛
• جوازات السفر وشهادات الميلاد لأفراد الأسرة لطرف ثالث ؛
• تأكيد مكان العمل الدائم (كتاب العمل) وشهادة الدخل المنتظم المتاح.

بالإضافة إلى ذلك ، قد تكون الإقرارات الضريبية للسنوات السابقة (إذا كان لديك نشاط تجاري خاص بك) ، وشهادات عن وجود أصول باهظة الثمن (سيارات ، وعقارات ، وأوراق مالية) ومقتطفات من الحسابات الشخصية في المؤسسات المصرفية مطلوبة.

انتباه: يلتزم الشريك الرهن والمدين الرئيسي بإبرام عقود التأمين وفقًا لمتطلبات البنك (تأمين الضمان والصحة وحياة الفرد).

عند اتخاذ قرار بشأن المشاركة الطوعية في اتفاقية الرهن العقاري كمقترض مشارك ، من الضروري أن تدرك أنه لسنوات عديدة سيكون الشريك الائتماني مسؤولاً عن التزامات المدين الرئيسي فيما يتعلق بسداد قرض عقاري. من أجل حماية نفسك من العواقب السلبية قدر الإمكان ، من الضروري أن تحدد في العقد جميع الفروق الدقيقة في إعادة الأموال التي يدفعها طرف ثالث ، وإجراءات سداد المدفوعات وتخصيص حصة في الإسكان المشتراة بموجب الرهن العقاري .

فيديو. تخصيص حصة في شقة الرهن لمقترض مشارك