ما هو مقدار الودائع المؤمن عليها من قبل الدولة سنويا. مبلغ تأمين الإيداع

في 27 يناير 2005 ، تم إدراج EUROALLIANCE Bank في سجل البنوك المشاركة في نظام تأمين الودائع الإلزامي تحت الرقم 500.

تعتبر الودائع مؤمنة من يوم إدراج البنك في سجل البنوك المشاركة في النظام. بالنسبة لتأمين الودائع ، لا يحتاج المودع إلى إبرام أي اتفاقية مع البنك ؛ يتم تنفيذ تأمين الودائع وفقًا للقانون الاتحادي.

الضامن لإعادة الأموال إلى المودع هي الدولة. كجزء من تنفيذ القانون الاتحادي ، أنشأت الدولة "وكالة تأمين الودائع" (المشار إليها فيما يلي بالوكالة) ، والتي تعيد إلى المودع المبلغ الأساسي لمدخراته للبنك ، بدلاً من المودع ، يأخذ مكان في قائمة الدائنين.

من أجل ضمان الاستقرار المالي لنظام تأمين الودائع ، مُنحت حكومة روسيا الحق في تخصيص أموال من الميزانية الفيدرالية للوكالة في حالة نقص الأموال من صندوق تأمين الودائع.

منذ 29 ديسمبر 2014 ، تمت زيادة الحد الأقصى لتعويض التأمين على الودائع من 700 ألف إلى 1.4 مليون روبل.

تحدد هذه التغييرات تغطية بنسبة 100 ٪ لمبلغ الإيداع لا يتجاوز 1.4 مليون روبل.

تنطبق المعايير الجديدة لنظام تأمين الودائع على البنوك التي وقع فيها حدث مؤمن عليه بعد 29 ديسمبر 2014. تنطبق هذه التغييرات على كل من الودائع المفتوحة حديثًا والودائع المفتوحة سابقًا.

من أجل الامتثال للقانون الاتحادي رقم 117-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن التأمين على الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" ، نذكرك بضرورة تزويد البنك في الوقت المناسب بمعلومات حول التغييرات في المعلومات التالية:

• الألقاب
• اسم،
• عائل
• عناوين التسجيل ،
• العنوان البريدي،
• نوع وتفاصيل وثيقة الهوية.

إذا لم يتم اتخاذ مثل هذه الإجراءات ، فمن الممكن حدوث عواقب سلبية في حالة وقوع حدث مؤمن عليه فيما يتعلق بالبنك الذي يتم فيه إيداع الإيداع (على وجه الخصوص ، زيادة الوقت اللازم للنظر في مطالبة المودع بدفع تعويض على الودائع ، رفض دفع تعويض التأمين إذا فشلت الوكالة في تحديد هوية المودع).

نعلمك أن الأموال التي يقبلها البنك لغرض إجراء التحويلات دون فتح حسابات بنكية غير خاضعة للتأمينوفقًا للقانون الاتحادي N177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي".

في 1 يناير 2019 ، دخلت تعديلات القانون الاتحادي رقم 177-FZ المؤرخ 23 ديسمبر 2003 "بشأن تأمين الودائع في بنوك الاتحاد الروسي" حيز التنفيذ ، والتي بموجبها تخضع أموال الكيانات القانونية للتأمين ،

المشار إليها وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي إلى الشركات الصغيرة التي أبرمت اتفاقية إيداع مصرفي أو اتفاقية حساب مصرفي مع البنك. معيار إحالة كيان قانوني إلى مؤسسة صغيرة لغرض تأمين الودائع هو توافر المعلومات حول انتماء هذا الكيان القانوني إلى المؤسسات الصغيرة في السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، والذي يتم الاحتفاظ به وفقًا لـ القانون الاتحادي الصادر في 24 يوليو 2007 N 209-FZ "بشأن تنمية الأعمال التجارية الصغيرة والمتوسطة الحجم في الاتحاد الروسي". إذا كان لدى المنظمة علامات على وجود مؤسسة صغيرة ، فمن الضروري التحقق من توفر المعلومات عنها في السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم على موقع الويب https://ofd.nalog.ru/index.html. يوفر الموقع المحدد أيضًا إمكانية تقديم طلب للتضمين في التسجيل / تصحيح المعلومات إذا كانت المعلومات حول المنظمة مفقودة أو غير صحيحة لسبب ما: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html .

أموال الكيانات القانونية التي لا توجد معلومات عن انتمائها إلى مؤسسات صغيرة في السجل الموحد للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم ، وفقًا للقانون الاتحادي الصادر في 23 ديسمبر 2003 N 177-FZ "بشأن تأمين الودائع في البنوك من الاتحاد الروسي "ليسوا مؤمنين.

التاريخ: 2014/05/13

أجرت "وكالة تأمين الودائع" التابعة للدولة (DIA) تحليلاً لتطور سوق ودائع التجزئة في الربع الأول من عام 2014 ، ودراسة أهم اتجاهات السوق لهذه الفترة.

نشاط الادخار للسكان

انخفض حجم ودائع الأفراد في الربع الأول من عام 2014 بمقدار 393.5 مليار إلى 16563.9 مليار روبل. من الناحية النسبية ، كان الانخفاض 2.3 ٪ ، باستثناء إعادة تقييم العملة - 4.4 ٪. تقدر مساهمة رسملة الفوائد لهذا الربع بمبلغ 1.5 نقطة مئوية. للمقارنة: في الربع الأول من العام الماضي ، بلغ النمو 496.2 مليار روبل. أو 3.5٪. في الوقت نفسه ، تجدر الإشارة إلى أنه في الفترة المقابلة من العام الماضي ، كانت ديناميات الودائع حوالي 200 مليار روبل. أكثر من المعتاد ، ربما بسبب تدفق الأموال لمرة واحدة من المواطنين الروس من قبرص ، فضلاً عن متطلبات تحويل حسابات موظفي الخدمة المدنية إلى البنوك الروسية.

انخفض حجم شهادات الادخار لحاملها في الفترة المشمولة بالتقرير بمقدار 3.7 مليار روبل. (بنسبة 1.1 ٪) - ما يصل إلى 345.2 مليار روبل. وهكذا ، على مدى الأشهر الستة الماضية ، توقفت الاستثمارات في الشهادات غير المؤمنة عمليا عن التأثير على الديناميكيات العامة للودائع.

منذ بداية عام 2014 ، بدأت وزارة الداخلية في تأمين ودائع الأفراد المسجلين كرواد أعمال فرديين. بلغ حجمها اعتبارًا من 1 أبريل 189.9 مليار روبل. (1.1٪ من إجمالي قيمة ودائع الأفراد) ، حيث انخفضت منذ بداية العام بمقدار 18.6 مليار روبل. وبلغت قيمة التزام التأمين بالنسبة لهم 102 مليار روبل. أو 54٪ من إجمالي ودائع رواد الأعمال الأفراد. يشير هذا إلى أن هيكل ودائعهم من حيث الحجم يتوافق بشكل عام مع هيكل السوق العام لودائع الأفراد.

بشكل عام ، انخفض الحجم الإجمالي للودائع المؤمن عليها في الربع الأول من عام 2014 ، بما في ذلك ودائع رواد الأعمال الأفراد ، بمقدار 408.1 مليار روبل. (بنسبة 2.4٪) إلى 16391.4 مليار روبل.

يعود التباطؤ الملحوظ في نشاط الادخار إلى عدد من الأسباب ، من بينها يجب أن نلاحظ تباطؤ النمو الاقتصادي وضعف الروبل. كما تأثرت ديناميكيات الودائع سلبًا بالدفع المبكر لجزء من المعاشات التقاعدية لشهر يناير 2014 في ديسمبر 2013.

خلال عام 2014 ، يتوقع DIA نشاط ادخاري معتدل ، مدعومًا بالنمو المستمر في الدخل الاسمي للسكان ومعدلات فائدة عالية على الودائع.

هيكل الودائع حسب الحجم

في الربع الأول من عام 2014 ، تغيرت مجموعات مختلفة من الودائع بمعدلات مختلفة. نمت أكبر الودائع (أكثر من مليون روبل) بنسبة 1.2٪ من حيث الحجم ، بينما انخفضت من حيث عدد الحسابات بنسبة 2.8٪. الودائع من 400 ألف إلى مليون روبل. بنسبة 4٪ من حيث المبلغ وعدد الحسابات. الودائع من 100 ألف إلى 400 ألف روبل. بنسبة 4.3٪ من حيث حجم وعدد الحسابات. انخفضت الودائع الصغيرة (حتى 100،000 روبل) بنسبة 12.0٪ من حيث الحجم (نمو بنسبة 0.2٪ من حيث عدد الحسابات).

وفقًا لنتائج الربع ، تجاوزت حصة الودائع مليون روبل. من 40.0٪ إلى 40.9٪ في الحجم الإجمالي للودائع المنزلية. الودائع من 700 ألف إلى مليون روبل. ارتفع من 7.6٪ إلى 8.0٪ ، وحصة الودائع من 400 ألف إلى 700 ألف روبل. ارتفع من 16.2٪ إلى 17.0٪. الودائع من 100 ألف إلى 400 ألف روبل. خفضت حصتها من 22.8 ٪ إلى 22.1 ٪ ، وودائع أقل من 100 ألف روبل. - من 13.4٪ إلى 12٪.

ظل متوسط ​​حجم الإيداع المصرفي اعتبارًا من 1 أبريل 2014 دون تغيير تقريبًا ، حيث بلغ 29.4 ألف روبل ، باستثناء الحسابات الصغيرة وغير النشطة - 104 آلاف روبل. (وفقًا للمنهجية المحدثة ، بدون ودائع تصل إلى ألف روبل).

ربحية الودائع وأثرها على ديناميكية الودائع

تشير نتائج مراقبة أسعار الفائدة على الودائع في أكبر 100 بنك تجزئة إلى زيادة طفيفة في ربحية الودائع. وفقًا لنتائج الربع الأول من عام 2014 ، ارتفع 43 بنكًا من أصل 100 وخفض 19 بنكًا أسعار الفائدة. ظلت أسعار الفائدة دون تغيير في 38 بنكا.

متوسط ​​مستوى أسعار الفائدة (مرجحة بحجم الودائع) على الودائع السنوية بالروبل بمبلغ 700 ألف روبل. للربع الأول من هذا العام بنسبة 0.2 نقطة مئوية. وبلغت 7.4٪ سنويا. في المقابل ، يبلغ متوسط ​​سعر الفائدة (غير المرجح) على الودائع السنوية 700 ألف روبل. زاد أيضًا بنسبة 0.2 نقطة مئوية. وبلغت 9.1٪.

وبحسب "ديا" ، فإن هذه التغييرات تعكس رغبة بعض البنوك في جذب الأموال من السكان في مواجهة نقص معين في السيولة وانخفاض طفيف في الحجم الإجمالي للودائع.

العملة وهيكل الودائع لأجل

في الربع الأول من عام 2014 ، بسبب انخفاض قيمة الروبل مقابل العملات الأجنبية الرئيسية ، زادت حصة الودائع بالعملات الأجنبية من 17.4٪ إلى 20.3٪ اعتبارًا من 1 أبريل 2014. بالإضافة إلى تأثير التغيير في سعر صرف الروبل ، كان هناك أيضًا صافي تدفقات صغيرة من الودائع بالعملات الأجنبية.

في الفترة قيد المراجعة ، تجدر الإشارة إلى زيادة حصة الودائع طويلة الأجل (أكثر من سنة واحدة) من 61.8٪ إلى 63.6٪. في الوقت نفسه ، انخفضت حصة الودائع تحت الطلب من 18.9٪ إلى 17٪. وهكذا ، في الربع الأول ، فضل السكان الودائع طويلة الأجل الأكثر ربحية. لم تتغير حصة الودائع لأجل التي تقل عن سنة واحدة وتبقى عند مستوى 19.4٪.

تركيز الودائع

انخفضت حصة أكبر 30 بنكًا من حيث ودائع الأسر المعيشية في الربع الأول من عام 2014 بشكل طفيف: بمقدار 0.3 نقطة مئوية. إلى 78.3٪ ، بما في ذلك حصة سبيربنك من 46.7٪ إلى 46.1٪.

لوحظت أعلى معدلات نمو للودائع في البنوك "الإقليمية" - 1.2٪ ، وظل حجم الودائع في البنوك الشبكية دون تغيير تقريبًا (نمو بنسبة 0.1٪) ، وانخفضت الودائع في بنوك منطقة موسكو بنسبة 1.2٪.

مسؤولية تأمين DIA

انخفض مبلغ التزام التأمين على DIA (المسؤولية المحتملة لدفع تعويضات التأمين) في الربع الأول من عام 2014 من 65.5٪ إلى 64.5٪ من جميع الودائع ، وباستثناء سبيربنك بقي دون تغيير - 53.1٪.

تدفع الأزمة المصرفية في البلاد ، والوضع الاقتصادي الصعب ، الناس إلى التفكير في مدى موثوقية البنوك ، وما إذا كانت الاستثمارات على الودائع محمية وما هو مقدار تأمين الودائع. كل شهر تقريبًا ، يلغي البنك المركزي للاتحاد الروسي ترخيص مؤسسة مالية وائتمانية. تحاول الدولة حماية مدخرات المواطنين في البنوك ، لذلك يجب أن يعرف المودعون مقدار مبلغ الوديعة المؤمن عليها ، ومن يقوم بالدفع لتعويض الاستثمارات ، وما هي الإجراءات المقبولة للتقدم إلى DIA.

ما هو نظام تأمين الودائع

لتلافي ذعر المواطنين عندما تتوقف البنوك التي استثمروا فيها أموالهم عن خدمة الكيانات الاعتبارية والأفراد ، أنشأت الدولة أداة خاصة تحمي مدخرات المواطنين من خلال تحديد مبلغ الوديعة المؤمن عليه ، خاضعًا للتعويض. عند إلغاء الترخيص أو الترخيص المؤقت من مؤسسة ائتمانية.إنهاء عملها مع المدينين والدائنين.

تم اعتماد نظام تأمين الودائع (DIS) المستند إلى دعم الدولة في العديد من البلدان حول العالم. يهدف عملها إلى استقرار القطاع المصرفي ، ومنع الذعر ، وزيادة ثقة الجمهور في البنوك ، وتقليل احتمالية انهيار العملة الوطنية - إذا علم الشخص أن هناك ضمانًا لعودة الأموال المستثمرة ، فإنه يأخذ بهدوء هذه الإجراءات لتلقي استثمارات مقاومة للحريق.

آلية العمل

إذا أفلس البنك ، أو فقد ترخيصه ، أو حدثت ظروف قاهرة أخرى بسبب عدم تمكن المؤسسة الائتمانية من الوفاء بالتزاماتها تجاه المودعين ، فإن الأموال المستثمرة لا "تجمد" ، ولكنها تعود بسرعة إلى المودع بالمبلغ المحدد بموجب القانون. الحد الأقصى لمبلغ الوديعة المؤمن عليها لعام 2017 هو 1400000 روبل - إذا لم تتجاوز الأموال المستثمرة هذا المبلغ ، فيمكن إعادتها مع الفوائد المتراكمة على أساس اتفاق مع البنك.

وظائف DIA

يتم تنفيذ جميع عمليات إعادة المبالغ المؤمنة من قبل وكالة متخصصة (DIA) ، تعمل بأمر من الدولة وتسترشد بالقانون الاتحادي رقم 177 المؤرخ 22 ديسمبر 2003 أو غيرها من الوثائق التنظيمية. تم تجميع أكثر من 100 مليار روبل في حسابات DIA ، والتي تتكون من مساهمات من الدولة والبنوك المشاركة في النظام واستثمار المبالغ المستثمرة في بعض الأصول والأوراق المالية وغيرها من الأدوات المدرة للدخل.

يتم نشر جميع المعلومات على الموقع الرسمي للهيئة ، حيث يمكن للمودعين التعرف على كيفية قيام هذا الهيكل بتسديد مدفوعات الأموال المؤمن عليها ، مع سجل البنوك المشاركة في النظام ، ومع الفروق الدقيقة في التسويات. وفقًا للمتطلبات المقبولة ، فإن أي مؤسسة مالية تقبل أموال العملاء للودائع ملزمة بأن تصبح عضوًا في CER وخصم فائدة معينة على CER ، وكذلك تأمين وديعة العميل والإشارة إلى هذا البند في العقد. تلتزم DIA بتقديم سجل بالمشاركين في هذا البرنامج.

مبلغ تأمين الإيداع

ينصح الخبراء المتمرسون بفتح الودائع في بنوك مختلفة إذا كان المودع يدير مبالغ كبيرة من الاستثمارات ، لأنه في مؤسسة مالية واحدة لا يمكنك الحصول على أكثر من 1.4 مليون روبل من مبلغ الإيداع المؤمن ، بغض النظر عن عدد الودائع ومبلغ التمويل. في الوقت نفسه ، لا يهم ما إذا كانت الاستثمارات توضع في البنك نفسه أو في شركته الفرعية - سيتم سداد المبلغ المشار إليه فقط - 1400000 روبل. هناك بعض الفروق الدقيقة في التعويض:

• بغض النظر عن عملة الودائع ، يتم التعويض بالروبل ، ويمكن تحويله بسعر الصرف في الوقت الذي ينهي فيه البنك عمله.
• لا يتم تعويض ودائع المودعين فحسب ، بل يتم تعويض أي حسابات بها رصيد مدين - الراتب والمدخرات التي يملكها رواد أعمال من القطاع الخاص.

أي البنوك مؤمنة من قبل الدولة

تتوفر القائمة الكاملة للمؤسسات المالية التي يجب أن تحتوي اتفاقياتها مع المودعين على مبلغ الوديعة المؤمن عليها على الموقع الرسمي لمؤسسة DIA ، حيث يمكنك رؤية الوضع الحالي في هيكل ائتماني معين - سواء كان عضوًا في النظام ، مستثنى منه سواء كان له الحق في قبول أموال المواطنين للودائع. اعتبارًا من 24 أكتوبر 2017 ، هناك 788 بنكًا مشاركًا في السجل ، ويمكن تمييز أكبرها - Sberbank و VTB 24 و Alfa-Bank و Raiffeisen Bank و Gazprom وغيرها.

كيفية التحقق من التأمين على وديعة بنكية

في الصفحة الرئيسية لموقع DIA ، حدد القسم الموجود في قائمة المشاركين في التأمين ، واكتب الاسم الكامل لهيكل الائتمان وتحقق مما إذا كان مدرجًا في نظام التأمين العام. تعامل العديد من الشركات المصرفية مستثمريها بسوء نية ، مع إخفاء استثماراتهم عن المحاسبة ، لذلك كانت هناك حالات لم يتم فيها تعويض مبلغ الوديعة المؤمن عليها عند تصفية البنك ، على الرغم من أنه تم إدراجه على أنه مؤمن عليه في العقد. لتجنب مثل هذا الإزعاج ، اتبع هذه التوصيات:

• احتفظ بنسختك من العقد مع البنك ، وجميع الشيكات والإيصالات الخاصة بإيداع الأموال في الحساب ؛
• مطالبة الموظفين بتتبع حركة أموالك ؛
• خذ كشوف حساب منتظمة مع أختام البنك والتوقيعات التي تفيد بأن الأموال مودعة.

ما هي الودائع التي تؤمن عليها الدولة

ويؤكد DIA أن مبلغ الوديعة المؤمن عليها ليس فقط خاضعًا للتعويض ، ولكن أيضًا الفائدة التي التزمت المؤسسة المالية بتحقيقها. يتم تعويض أنواع الاستثمارات التالية:

• الودائع تحت أي ظروف - محددة الأجل ، مع رسملة الفائدة ، عند الطلب ؛
• المال الكذب على الراتب ، والمعاشات التقاعدية ، والمدخرات ، وحسابات الخصم الأخرى ؛
• المبالغ على حسابات التسوية لأصحاب المشاريع الفردية لتنفيذ الأعمال ؛
• الأموال المحجوزة في حسابات الأوصياء المخصصة للمدفوعات للأوصياء ؛
• الأموال المودعة في حسابات خاصة محجوزة لتنفيذ معاملات عقارية.

ما الودائع لا تخضع للتأمين الإجباري

ليست كل الأموال المودعة في حسابات المدين قابلة للاسترداد. الاستثمارات التالية غير مؤهلة للحصول على تعويض:

• المبالغ على حسابات الأشخاص المنخرطين في أعمال التوثيق أو التأييد ، والمخصصة لتنفيذ وظائفهم ؛
• الأموال على الحسابات المجهولة المفتوحة لحاملها ، بما في ذلك. على دفاتر الادخار والودائع المعدنية والشهادات ؛
• المبالغ التي تحتفظ بها الهياكل المصرفية في إدارة الائتمان ؛
• ودائع فروع المؤسسات المصرفية الروسية الموجودة في الخارج ؛
• المبالغ الموجودة في المحافظ الإلكترونية التي تنتمي إلى هذا الهيكل الائتماني ؛
• جميع الأموال المودعة في حسابات مدينة اسمية ، باستثناء الوصي والوصاية.

ميزات السداد

لدى العديد من المودعين أسئلة بخصوص تفاصيل علاقتهم التعاقدية مع الهيكل المصرفي ، حول ما إذا كان مبلغ الوديعة المؤمن عليها خاضعًا للتعويض أم لا. من الضروري مراقبة جميع التغييرات في اللوائح والقوانين الفيدرالية المتعلقة بإجراءات المدفوعات بموجب عقود معينة. يمكنك معرفة موقفك من خلال فتح علامة التبويب على موقع DIA الإلكتروني بخصوص الأسئلة والأجوبة التي يتم طرحها باستمرار. إذا لم يتم العثور على المعلومات ، فاتصل برقم الهاتف المشار إليه للخط الساخن للوكالة.

ودائع العملات

إلى جانب الودائع بالروبل ، تعتبر الودائع بالعملات الأجنبية المفتوحة في البنوك الأعضاء في DIS الروسية مؤمنة. ومع ذلك ، هناك بعض الفروق الدقيقة في تعويضاتهم. يتم تعويض جميع الودائع بالعملة الأجنبية بالروبل ، بناءً على سعر صرف الدولار في وقت الحدث المؤمن عليه. تشمل الأخيرة الأحداث التالية:

• إلغاء البنك المركزي للترخيص الحالي للأنشطة المصرفية ؛
• فرض تعليق (تعليق مؤقت لجميع الأنشطة) على المعاملات مع المودعين والدائنين وغيرهم من الأشخاص الذين هم عملاء لهذه المنظمة المصرفية.

يجب أن يفي الهيكل المالي والائتماني بالتزاماته تجاه المودعين ، وبالتالي ، يتم استحقاق جميع الفوائد المستحقة على الاستثمارات في تاريخ حدوث الحالة المؤمن عليها ، ويتم تعويضها وفقًا لعقد الإيداع ، في غضون الحدود الزمنية التي يحددها ، على عكس جسم الوديعة ، والتي يتم سدادها على الفور تقريبًا بعد القوة القاهرة. آخر يوم لتحصيل مدفوعات الفائدة الإضافية هو لحظة وقوع الحدث المؤمن عليه.

شهادات الادخار

يتم تأمين الوديعة المفتوحة من قبل هيكل مصرفي ، مصدقة بشهادة شخصية (تشير إلى شخص معين في النموذج الرسمي للوثيقة). يحق للمالك دفع تعويضات مستحقة بالقيمة الاسمية لهذا الضمان. يمكنك الحصول على التمويل بالطريقة العامة التي تحددها DIA. ومع ذلك ، إذا تم إصدار الشهادة ليس لمواطن معين ، ولكن لحاملها ، فلن يكون من الممكن تأمينها أو سدادها. تأكد من مراعاة هذه الفروق الدقيقة عند تسجيل الأوراق المالية.

الأموال على حسابات الملكية الفكرية في البنوك

حتى 1 يناير 2014 ، لم يتم تعويض جميع الأموال المتاحة في الحسابات المدينة لأصحاب المشاريع الخاصة ، وكذلك أموال الكيانات القانونية. ومع ذلك ، إذا وقع الحدث المؤمن عليه بعد 1 يناير 2014 ، يحق لرائد الأعمال استرداد أمواله إذا لم تتجاوز 1400000 روبل. إذا كان صاحب المشروع لديه حسابات في شركة مصرفية مفتوحة للأفراد وللقيام بأنشطة ، فسيتم تعويضهم بما يتناسب مع الودائع ، ومع ذلك ، لا يتجاوز إجمالي التعويض الحد الأقصى للمبلغ المحدد.

مبلغ التأمين على الودائع - إجراء للحصول

إذا تم إلغاء ترخيص البنك ، ففي غضون الأسبوع التالي ، تنشر DIA معلومات في وسائل الإعلام حول البنك الوكيل ، حيث يمكنك الحصول على مبلغ الإيداع المؤمن عليه. يسمح التشريع للمودع بتلقي أمواله مباشرة من DIA ، ولكن ليس قبل أسبوعين من وقوع حالة مؤمن عليها. يتم اختيار الوكيل مع وجود عدد كبير من الفروع والأقسام من أجل القضاء على الضجة بين المودعين.

المودع نفسه أو وريثه ، في حالة وفاة المودع ، يمكن أن يتقدم إلى DIA أو بنك وكيل للوفاء بالمتطلبات. إجراءات الحصول على مبلغ الوديعة المضمونة هي كما يلي:

1. سوف يكتشف المودع البنك الوكيل الذي تم تحويل المبالغ المؤمنة إليه.
2. ينطبق على فرع هذا الهيكل المالي مع بطاقة هوية معه. في بعض الحالات ، تحتاج إلى إحضار عقد الإيداع المصرفي الأصلي. بالإضافة إلى ذلك ، يقدم ورثة المودع المتوفى معلومات حول الحق في الأموال المؤمن عليها.
3. يتم تقديم طلب لاستلام مبلغ التأمين المطلوب ويعطى لمندوب البنك الذي يتحقق من وجود هذا الدائن في القائمة العامة في سجل الالتزامات.
4. تتم المدفوعات مباشرة بعد طلب المودع بطريقة تناسبه - نقدًا أو عن طريق التحويل إلى الحساب المحدد.

لمن تستطيع DIA رفض المدفوعات

يُحرم بعض العملاء من دفع تعويضات. في بعض الأحيان ، تطرح البنوك ، من أجل جذب الأموال من الأثرياء ، الشروط الأكثر جاذبية للودائع ، والتي يتجاوز المبلغ الأولي منها مليون ونصف المليون روبل. من الواضح أن الفرق بين الزيادة بين 1.4 مليون روبل مؤمن ومبلغ الوديعة سوف يتلاشى إذا توقف البنك عن عمله.

في محاولة لتجنب مثل هذا الموقف غير السار ، يحاول المودعون ، بعد وقوع حدث مؤمن عليه ، "تقسيم" ودائعهم إلى عدة أجزاء ، وفتح عقود جديدة أو تحويل المبالغ الزائدة إلى أقاربهم. ترى DIA احتيالًا في مثل هذه الإجراءات وترفض التعويض. لتجنب عدم دفع التعويض ، حاول عدم فتح حسابات مع عائلتك في نفس البنك وعدم تحويل أي مبالغ إليهم.

فيديو

في عام 2003 ، تبنت روسيا قانون "تأمين الودائع في البنوك". وفقًا لهذه الوثيقة ، يتم تأمين الجزء الأكبر من الودائع المصرفية في بلدنا. في الحالات التي يتم فيها حرمان البنك من الترخيص ، سوف يسترد المودع مبلغ الإيداع بالكامل. ولكن ليس أكثر من الحد الذي يحدده نفس القانون. تذكر المبلغ المؤمن عليه من قبل الدولة على الودائع المصرفية في عام 2020 ، وفي أي الحالات وكيف يتم دفع التعويض.

كم هو الوديعة المؤمن عليها في 2020

يتم تحديد الحد الأقصى للمبلغ بموجب القانون الاتحادي ذي الصلة. في عام 2020 ، يمثل هذا مائة بالمائة من المساهمة ، ولكن ليس أكثر من 1.4 مليون روبل.

هذا المبلغ الأقصى صالح اعتبارًا من 29 ديسمبر 2014. قبل هذا التاريخ ، كان الحد الأقصى لمبلغ التأمين نصف - 700 ألف روبل. وبمجرد أن بدأ كل شيء بمبلغ متواضع قدره 100 ألف روبل.

في الوقت نفسه ، ينص القانون على أنه إذا كان لدى الشخص نفسه عدة ودائع مفتوحة في نفس البنك في وقت واحد ، فلا يمكن أن يتجاوز السداد لجميع هذه الودائع في المجموع الحد الأقصى البالغ 1.4 مليون روبل.

يجب ألا يغيب عن الأذهان أنه ليس فقط المبلغ الأصلي للوديعة مؤمن عليه ، ولكن أيضًا الفائدة عليه.

في هذه الحالة ، يتم استحقاق الفائدة حتى اليوم الذي يسبق يوم إلغاء الترخيص من البنك. على سبيل المثال ، إذا فقد أحد البنوك ترخيصه من البنك المركزي في 1 مارس 2020 ، فإن المودعين يحصلون على تعويض تأميني ، مع مراعاة الفائدة المستحقة حتى 29 فبراير.

هل الأموال المودعة في حسابات الضمان خاضعة للتأمين؟

نعم ، وعلاوة على ذلك ، فإن الحد الأقصى لمبلغ التأمين لهذه الحسابات أعلى بكثير مما هو عليه في حالة الودائع العادية.

الحد الأقصى للمبلغ المؤمن عليه في حسابات الضمان في عام 2020 هو 10 مليون روبل.

تذكر أنه يمكن فتح حسابات الضمان في روسيا للتسويات بموجب معاملات شراء وبيع العقارات ، وكذلك بموجب اتفاقيات للمشاركة في البناء المشترك. الأموال التي يتم وضعها في مثل هذا الحساب ، قبل نقل الملكية المكتملة إلى المشتري ، لا يمكن سحبها من الحساب من قبل البائع أو مشتري المنزل.

هذه الميزة في الحساب هي نوع من التأمين ضد البائعين أو المطورين عديمي الضمير. وهم بدورهم مؤمنون ضد حقيقة أن المشتري ، الذي يعتمدون معه على صفقة ، سيغيرون رأيه ببساطة بشأن شراء العقارات.

لكن ، بطبيعة الحال ، فإن نقطة الضعف في هذا المخطط هي أن البنك الذي يُفتح فيه حساب الضمان قد يُحرم من الترخيص. ومن ثم فإن أموال المشتري معرضة لخطر الاختفاء. مبلغ التأمين القياسي البالغ 1.4 مليون روبل في هذه الحالة سخيف وبائس. في معظم المدن الكبرى في البلاد ، لا يمكن لهذا المال حتى شراء شقة من غرفة واحدة. لذلك ، تنطبق قواعد تأمين منفصلة على حسابات الضمان.

ما هو الحدث المؤمن عليه بموجب قانون التأمين على الودائع

هذه حالتان محتملتان:

1. إذا ألغى بنك روسيا (ألغى) ترخيص البنك ،
2. إذا فرض بنك روسيا وقفاً على تلبية مطالبات دائني البنك.

كيف يتم دفع تعويضات التأمين للمودعين في عام 2020

الممارسة القياسية هي على النحو التالي. يقوم البنك المركزي ، بعد إلغاء ترخيص البنك ، بإجراء منافسة بين مؤسسات الائتمان الأخرى من أجل اختيار بنك عامل لدفع تعويضات التأمين. يتم الإعلان عن المشغل المعين في الصحافة وعلى الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع -.

بعد 14 يومًا من إلغاء الترخيص من البنك ، يبدأ المودعون في تلقي السداد بموجب التأمين من البنك المشغل.

يحتوي قانون التأمين على الودائع المصرفية في روسيا على الكثير من الفروق الدقيقة. من المستحيل ببساطة تغطيتها جميعًا بمادة واحدة. يمكن العثور على إجابات للعديد من الأسئلة في سؤال كبير ومفصل على موقع DIA الإلكتروني. يمكنك أيضًا الحصول على المشورة بشأن الخط الساخن المجاني لـ DIA - رقمه هو 8-800-200-08-05.

هل أعجبتك المادة؟ اخبر اصدقائك عنها