أكثر بطاقات الائتمان ربحية. ما هي بطاقة الائتمان التي يجب إصدارها للسحب النقدي وأي بنك يجب الاتصال به

يمكنك الاتصال بأفضل فترة سماح لبطاقة الائتمان والتي هي الأطول. بعد كل شيء ، هذا يجعل من الممكن تلبية الفترة الخالية من الفوائد وعدم دفع العمولة الزائدة عن استخدام أموال الائتمان. دعنا نلقي نظرة على بطاقات الائتمان الأكثر شهرة في السوق المالي المحلي.

فترة السماح هي الاسم الرسمي لفترة السماح ، أو فترة السماح باستخدام بطاقة الائتمان بدون فوائد. خلال هذه الفترة ، لا يتم احتساب فائدة على أموال الائتمان المستخدمة. بعد أن تمكن من إعادة الأموال إلى البطاقة قبل نهاية فترة السماح للإقراض ، يتم إعفاء العميل من دفع العمولة ويمكنه مرة أخرى استخدام حد الائتمان.

في كل بنك ، قد تختلف فترة الإعفاء من الفائدة على النحو التالي:

لنأخذ مثالاً على كيفية استخدام بطاقة الائتمان وعدم دفع الفائدة عليها. لنفترض أن فترة السماح للبطاقة تبدأ في الأول من كل شهر وتستمر لمدة 30 يومًا حتى الأول من الشهر التالي. خلال هذه الفترة ، تقوم بإجراء عمليات شراء باستخدام البطاقة. المدة الإجمالية لفترة الإعفاء من الفوائد هي 100 يوم. 30 منهم مرت خلال شهر التقرير ولديك 70 يومًا لسداد القرض. إذا لم يكن لديك الوقت لإعادة الأموال ، فعندئذٍ فقط تبدأ الفائدة في التراكم.

بطاقة ائتمان Alfa-Bank "100 يوم بدون فوائد"

كان Alfa-Bank من أوائل من أصدروا بطاقة ، واستغرقت فترة السماح لفترة أطول بكثير من منافسيه - ما يصل إلى 100 يوم. لديها مستويات من "الذهبي" ، "البلاتيني" ، "كلاسيك" تختلف من حيث خدمة العملاء. تكلفة الخدمة من 1190 روبل.

• مدة فترة السماح 100 يوم.
• سعر الفائدة - من 23.99٪ سنويًا.
• حد الائتمان - حتى 1،000،000.

تنطبق المدة الشهرية القابلة للتجديد بدون فوائد ، حتى مع الإغلاق غير الكامل ، على عمليات السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي ، والتي توجد لها حدود يومية وشهرية. عمولة تحويل الأموال غير النقدية بنسبة 5.9٪ من المبلغ.

120 يومًا بدون فوائد من بنك Tinkoff

يقدم Tinkoff ، أول وأكبر بنك على الإنترنت في روسيا ، لعملائه العديد من العروض المثيرة للاهتمام ، بما في ذلك بطاقة الائتمان مع خدمة "120 يومًا بدون فوائد". هذه الخدمة غير مناسبة للجميع ، لأنها مصممة للأشخاص الذين يرغبون في سداد قرض من بنك آخر والحصول على تأجيل 4 أشهر للمدفوعات المنتظمة. إذا كنت مهتمًا ، فتأكد من إصدار بطاقة ائتمان.

• مدة فترة السماح 120 يوماً.
• معدل الفائدة - من 12.9٪ سنويًا.
• حد الائتمان - حتى 300000.

يقترن السحب النقدي بتراكم عمولة إضافية وزيادة معدل الفائدة على القرض دون بدء فترة سماح لاستخدام الأموال. عند الدفع مقابل البضائع ، يتم إرجاع ما يصل إلى 30٪ من سعر الشراء في شكل استرداد نقدي. تكلفة الصيانة السنوية 590 روبل.

البند 120 من بنك البريد

تتمتع بطاقة ائتمان Element 120 سريعة النمو بواحدة من أطول فترات السماح. لا توجد رسوم خدمة في ظل ظروف استخدام معينة. لكن يتم تجديد خط الائتمان فقط بعد السداد الكامل للديون المفتوحة.

• مدة فترة الإعفاء من الفوائد 120 يومًا.
• معدل الفائدة 27.9٪ سنويا.
• حد الائتمان - حتى 500000.

يتم دفع تسجيل البطاقة ويصل إلى 900 روبل. بالنسبة لعمليات السحب النقدي ، يتم استحقاق الفائدة على الفور في نفس اليوم ، ولكن لا يتم تحصيل أي عمولة لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي الخاصة بهم ومجموعة VTB. يتم توفير مزايا إضافية لعملاء كشوف المرتبات في البنك.

بطاقة 110 يوم من Raiffeisenbank

شعار بطاقة الائتمان من Raiffeisenbank هو "بطاقة يمكنها الانتظار". ويمكنها الانتظار حتى 110 يومًا. السمة المميزة لها هي أنه مع الإنفاق الشهري من 8000 روبل ، ستكون صيانة البلاستيك الائتماني مجانية تمامًا. إذا لم يتم استيفاء هذا الشرط ، فسيتعين عليك الشهر المقبل دفع 150 روبل.

• مدة فترة الإعفاء من الفوائد 110 أيام.
• معدل الفائدة - من 23.0٪ سنويًا.
• حد الائتمان - حتى 600000.

هناك حدود للسحب النقدي وعمولة 3٪ من المبلغ زائد 300 روبل. سيتعين عليك الدفع مقابل التحويلات غير النقدية وتجديد الموارد حتى 10،000 ين. أيضًا ، بالنسبة إلى الرسائل النصية القصيرة ، يجب عليك دفع 60 روبل شهريًا.

بطاقات التقسيط

فئة خاصة من بطاقات الائتمان هي بطاقات التقسيط. تكمن ميزتها في القدرة على شراء البضائع على أقساط تصل إلى 12 دفعة وعدم دفع مبالغ زائدة من تكلفتها الأصلية. وبالتالي ، يمكن أن تستمر فترة السماح لمدة تصل إلى عام واحد. ولكن يجب أن يتم السداد في الوقت المحدد بدقة ، وإلا ستتراكم الفائدة على مقدار التأخير. ولكن هناك قيود - ما عليك سوى الشراء من شبكة المتاجر الشريكة. وهذا يحد بشكل كبير من إمكانية استخدام البطاقة ، ولكن يوجد أكثر من 10000 منفذ شريك ، بالإضافة إلى أن المتاجر الشريكة هي التي تحدد فترة التقسيط وليس أنت بنفسك. عادة ما يعرضون شراء منتج ويقسمون تكلفته إلى 3-5 دفعات.

3 بطاقات تقسيط شائعة في السوق الروسية:

من بين أفضل البطاقات المقترحة ذات فترات السماح الأطول ، اختر واحدة أو أكثر لنفسك وقم بالتقديم. الصفحة الرئيسية ، تعرف على ميزات الفترة الخالية من الفوائد وأعد الأموال في الوقت المحدد. في هذه الحالة ، ستوفر على نفسك دفع مبالغ زائدة مقابل منتجات الائتمان المشتراة.

تحظى بطاقات الائتمان بشعبية كبيرة. يعتبر كل بنك أنه من الضروري إصدار بطاقة تحت علامته التجارية الخاصة. يمكنك الآن العثور على أكثر من مائة عرض لبطاقات الائتمان من مختلف المؤسسات المصرفية. لكن في هذه المقالة سنحاول تحديد بطاقة الائتمان الأكثر ربحية. ما يجب الانتباه إليه عند إعداد اتفاقية بطاقة ائتمان وكيفية استخدام منتجات البطاقات للحصول على أقصى قدر من الفوائد.

ما الذي يجب الانتباه إليه؟

لتحديد أفضل بطاقات الائتمان ، تحتاج إلى مقارنة جميع الشروط الرئيسية للعقد. انتبه أيضًا إلى الرسوم المخفية المحتملة. المعلمات الرئيسية لبطاقة الائتمان هي:

1. سعر الفائدة.لاستخدام أموال الائتمان ، يجب عليك دفع فائدة للبنك. قد تتراكم الفائدة على التحويلات البنكية والسحب النقدي. كلما انخفض معدل الفائدة ، زادت ربحية استخدام بطاقة الائتمان.
2. تكلفة الخدمة.هناك عروض لا تحتاج فيها ، في ظل ظروف معينة ، إلى الدفع مقابل الخدمة ، بل على العكس من ذلك ، توجد رسوم عالية لاستخدام البطاقة.
3. فترة السماح.اعتمادًا على الغرض من الإقراض ، من المهم تحديد شروط السداد التفضيلي للديون. لا تنطبق فترة السماح إلا على المدفوعات غير النقدية ، وربما ، بما في ذلك عمليات السحب النقدي.
4. اللجان. غالبًا ما تكون هناك رسوم إضافية لسحب النقود أو تجديد الأموال من خلال أجهزة الصراف الآلي ، مما قد يجعل اتفاقية البطاقة غير مربحة للاستخدام.
5. المكافآت والترقيات. لا يمكنك إنفاق الأموال على بطاقة الائتمان فحسب ، بل يمكنك أيضًا كسب المال على نفقاتك الخاصة. هذا ممكن بفضل خدمة استرداد النقود.

بادئ ذي بدء ، قبل تحديد بطاقة الائتمان الأفضل إصدارها ، دعنا نلقي نظرة فاحصة على جميع الجوانب الرئيسية لبطاقات الائتمان.

سعر الفائدة

يبلغ متوسط ​​عرض سعر الفائدة لأفضل بطاقات الائتمان حوالي 25٪. هناك مؤسسات مصرفية تتجاوز هذا الحد بشكل كبير ، وهناك شركات تقدم عروض أرخص.

يجدر الانتباه إلى سعر الفائدة فقط إذا كنت تخطط لعدم سداد الدين خلال فترة السماح ، ولكنك تخطط لسداد ديون بطاقة الائتمان بأدنى حد من الدفعات الشهرية.

سيؤثر سعر الفائدة بشكل مباشر على مبلغ المدفوعات الزائدة على منتج البطاقة. لذلك ، لا يُنصح بإصدار بطاقة ائتمان باسترداد نقدي جيد ، ولكن بمعدلات فائدة مرتفعة ، بشرط أن يتم السداد بأقل قدر من المدفوعات.

تكلفة الصيانة

يمكنك أيضًا تحديد بطاقة الائتمان الأكثر ربحية من خلال تكلفة الخدمة. متوسط ​​العرض 900 روبل في السنة. هناك شروط مواتية مع الخدمة المجانية أو مع البرامج التجريبية.

تضع بعض المؤسسات المصرفية في روسيا منتجات بطاقاتها كبطاقات ائتمان بدون رسوم صيانة حساب سنوية. في الواقع ، هذا ليس هو الحال دائمًا. وقد لا يتم تحصيل رسوم الخدمة بموجب عدد من الشروط.

على سبيل المثال ، إذا تجاوز مبلغ النفقات لفترة الفاتورة حدًا معينًا تحدده شروط العقد ، على سبيل المثال ، 15000 روبل. وبالنسبة لتلك الأشهر التي يكون فيها مبلغ الإنفاق أقل ، قد يتم فرض عمولة.

فترة السماح

قبل التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان ، عليك أن تقرر الغرض من الحصول عليها. الاستخدام الأكثر فائدة لبطاقة الائتمان هو سداد الديون في فترة خالية من الفوائد. يجب أن تنتبه هذه الفئة من المقترضين إلى بطاقات الائتمان الأكثر ربحية مع فترة سماح.

جميع العروض ، في أي بنك تقدمه للاعتماد على منتج البطاقة ، لها فترة سماح لسدادها كجزء من شروطها. كقاعدة عامة ، يصل الأمر إلى 50 يومًا.

هناك أيضًا عروض مربحة لمدة 100 يوم ، والتي تنطبق أيضًا على النقد. سوف ننتقل إلى أمثلة محددة بعد ذلك بقليل ، عندما نحدد أفضل بطاقة ائتمان في الوقت الحالي ، بعد أن قمنا بتجميع بعض أفضل العروض.

اللجان

يمكن أن تكون اللجان عالية ومتكررة. قد يكون هذا هو الدخل الرئيسي لشركة مصرفية من خلال بطاقة الائتمان. على سبيل المثال ، قد يحتجز البنك فائدة لمرة واحدة إذا قمت بسحب المال.

أيضًا ، قد تفرض بعض البنوك عمولات إذا قمت بإيداع نقود على البطاقة عن طريق دفع دفعة شهرية ، حتى إذا تم السداد من خلال ماكينة الصراف الآلي أو مكتب الدفع النقدي لمؤسستك المصرفية.

يتضمن هذا القسم العقوبات والغرامات على الديون المتأخرة. علاوة على ذلك ، بالإضافة إلى الفائدة اليومية المتراكمة على مبلغ الديون المتأخرة ، فمن الممكن أيضًا دفع غرامة لمرة واحدة.

وإذا كان الغرض من استخدام بطاقة الائتمان هو سحب النقود ، فعليك الانتباه إلى أكثر بطاقات الائتمان ربحية للسحب النقدي من تصنيفنا لبطاقات الائتمان الشهيرة.

الاسترداد النقدي والمكافآت

بغض النظر عن البنك الذي تقدمه للحصول على بطاقة ائتمان ، سيتم توفير استرداد نقدي ومكافآت في كل مكان. عادة ، من أجل استخدام بطاقة الائتمان بشكل أكثر ربحية ، تقدم المؤسسات المصرفية للعميل اختيار فئات البضائع بمفرده ، حيث يكون استرداد النقود أكثر ربحية.

تتضمن أفضل عروض البنوك مكافآت بنسبة 30٪ من المبلغ الذي يتم إنفاقه. من المفيد استخدام البطاقات حيث يتم إضافة الأميال للمشتريات لأولئك الذين يسافرون بشكل متكرر.

حسنًا ، دعنا الآن ننتقل مباشرةً إلى النظر في العروض الأكثر صلة ببطاقات الائتمان في الاتحاد الروسي في الوقت الحالي. وسنجد بطاقات ائتمان مربحة في فئاتنا من أجل اتخاذ القرار.

تحتاج سعر فائدة منخفض

سبيربنك - ذهب

يتم تمثيل أحد أشهر البنوك في روسيا في تصنيفنا ببطاقات Visa Gold و Master Card Gold.

يبلغ معدل الفائدة لهذا المنتج 23.9٪ فقط ، وينطبق على كل من عمليات السحب النقدي والمدفوعات غير النقدية. في الوقت نفسه ، لا يتم تحصيل أي عمولة لخدمة البطاقة.

ولكن عند محاولة سحب النقود من حساب البطاقة ، سيتم خصم نسبة 3٪ من المبلغ ، ولكن ليس أقل من 390 روبل. لذلك ، من المفيد استخدام بطاقة الائتمان ، ودفع ثمن السلع والخدمات.

فترة السماح على القرض تصل إلى 50 يومًا ، ولكن لغير النقد فقط. تجدر الإشارة أيضًا إلى نظام المكافآت عالي الجودة في شكل برنامج Thank You from Sberbank الشهير. تمتلك الشركة شبكة واسعة من الشركاء ، ويمكن أن تصل المكافأة إلى 20٪.

Rosselkhozbank - "أمور تايجر"

هذه الشركة لديها واحد من أفضل العروض وهو "Amur Tiger". الفائدة السنوية لاستخدام أموال الائتمان - 23.9٪. وستكون التكلفة 700 روبل في السنة.

يمكنك إيداع الأموال مجانًا ، والسحب بعمولة قدرها 3.9 ٪ ، ولكن ليس أقل من 350 روبل. بطاقة الائتمان هذه مناسبة لأولئك الذين لا يبالون بالبيئة. لأن الشركة ستحول جزء من أرباحها إلى صندوق دعم النمر أمور.

ما هي البطاقات المربحة من حيث تكلفة الخدمة؟

تتضمن هذه الفئة من العروض الشعبية بطاقة ائتمان Binbank. أهم شيء يجب ملاحظته هنا هو أنه يمكن استخدامه دون دفع تكاليف الصيانة السنوية. هذا ممكن بشرط أن يتجاوز الإنفاق الشهري على البطاقة 15000 روبل.

معدل الفائدة أدنى إلى حد ما من العروض المميزة السابقة ويبدأ من 29.5٪. ولكن هناك فترة سماح جيدة تبلغ 57 يومًا. بالإضافة إلى ذلك ، يمكنك اختيار الفئة الأكثر ضرورة من السلع ، والتي سيتم تحصيل مكافأة مقابل الإنفاق عليها - 5٪. 1٪ كاش باك على المشتريات الأخرى.

ما هي أفضل شروط فترة السماح؟

بالنسبة لبعض المقترضين ، تعتبر الظروف الجيدة لفترة السماح مهمة. يشمل تصنيفنا بطاقة Raiffeisenbank لمدة 110 أيام. يوفر البنك فرصة لسداد الدين في غضون 110 أيام دون دفع فوائد للمدفوعات غير النقدية. هذه واحدة من أطول فترات السماح.

بالإضافة إلى ذلك ، يمكن استخدام بطاقة الائتمان بدون رسوم خدمة سنوية. الشرط الضروري هو مبلغ تكاليف القرض التي لا تقل عن 8000 روبل في الشهر. هناك أيضًا شبكة جيدة من الشركاء التجاريين ، حيث يصل استرداد النقود إلى 30٪.

معدل الفائدة مرتفع للغاية - من 29٪. في الوقت نفسه ، من أجل صرف الأموال ، سيتعين عليك دفع عمولة بنسبة 3 ٪ بحد أدنى للدفع قدره 300 روبل.

ما هي بطاقة الائتمان التي تسمح لك بالسحب النقدي بشكل مربح؟

العرض الأكثر شيوعًا في هذا الاتجاه هو بطاقة Alfa-Bank الائتمانية "100 يوم بدون فوائد". تكمن فائدته في حقيقة أنه يمكنك صرف الأموال وعدم دفع الفوائد.

يتيح Alfa-Bank إمكانية سحب 50000 روبل بدون عمولة ، والتي يمكن إرجاعها في غضون 100 يوم. ثم يمكن تكرار العملية ، وسوف تستأنف فترة السماح. ستكلف خدمة بطاقة الائتمان 1190 روبل. ونسبة الفائدة 23.9٪.

بطاقات مع استرداد نقدي ومكافآت

في المرحلة الأخيرة من أفضل العروض ، أود أن أذكر بعض المنتجات الأخرى. Tinkoff ، ويمثلها منتجان ائتمانيان في آن واحد: Platinum و S7 Airlines.

البلاتين لديه نظام مكافآت متطور. نظرًا لأن استرداد النقود يصل إلى 30٪ للعروض الترويجية الخاصة من الشركاء ، و 5٪ للفئات المحددة و 1٪ للمنتجات الأخرى. فترة السماح 55 يوماً.

المعدل السنوي حوالي 29٪ لغير النقدية ومن 30 إلى 50٪ للنقد. خدمة 590 روبل. يمكنك سحب الأموال بنسبة 2.9٪. الحد الأدنى للعمولة 290 روبل.

بالنسبة لأولئك الذين يسافرون كثيرًا ، فإن بطاقة ائتمان الخطوط الجوية مناسبة. إذا تجاوز المبلغ الإجمالي للمصروفات في الأشهر الثلاثة الأولى 250000 روبل ، فسيعطي البنك 18000 ميل. يتم توزيع باقي المكافآت على النحو التالي:

• 1.5 ميل مقابل 60 روبل لشراء أي سلع ؛
• 3 أميال عند الشراء من خلال موقع S7 ؛
• 18 ميلاً مقابل 60 روبل مع عروض خاصة من الشركاء التجاريين.

بخلاف ذلك ، تكون الفواتير مطابقة للمنتج السابق من Tinkoff "Platinum". باستثناء حقيقة أنه تم تعيين عمولة لمرة واحدة لسحب الأموال ، تصل إلى 390 روبل.

تقدم العديد من البنوك فترة سماح لحاملي بطاقات الائتمان. ومع ذلك ، نادرا ما تتجاوز فترتها 60 يومًا. ولكن هناك منتجات مصرفية بفترة سماح تصل إلى 145 أو 200 أو 1850 يومًا.

يوفر الإقراض لفترة السماح فرصة لاستخدام الأموال المقترضة مجانًا. غالبًا ما تحدده البنوك لحاملي بطاقات الائتمان ، ولكن مع بعض التحفظات. يجب استيفاء الشروط التالية:

• يتم سداد الدين بالكامل ؛
• العميل يدفع في المتجر (أو يدفع مقابل الخدمات).

بعض المؤسسات المالية لديها فترة سماح للسحب النقدي ، ولكن هذا نادر. بعد كل شيء ، بطاقة الائتمان هي وسيلة للدفع. كقاعدة عامة ، تصل فترة السماح للإقراض إلى 50-60 يومًا. لماذا من قبل؟ لأنه من الأسهل العد. 3 عوامل تؤخذ بعين الاعتبار:

• تاريخ الشراء؛
• تاريخ إنشاء البيان ؛
• تاريخ إجراء الحد الأدنى للدفع.

على سبيل المثال ، إذا تم إنشاء البيان في اليوم الخامس من كل شهر ، فستخضع عمليات الشراء التي يتم إجراؤها في اليوم السادس إلى الحد الأقصى للفترة: حتى اليوم الخامس من الشهر التالي ، تتراكم المعلومات حول ديون العميل ، تدخل في البيان ، وبعد ذلك هناك ما يصل إلى شهر لإغلاق الديون. في البنوك المختلفة ، تختلف المخططات قليلاً ، لذا فإن خطة الحساب هي نفسها دائمًا. الاستثناء هو بطاقات الائتمان ذات فترة سماح طويلة. هنا تقدم البنوك خيارات دفع أخرى. الشرط الأساسي هو إجراء دفعة شهرية في الوقت المحدد وبالمبلغ المناسب ، وبحلول نهاية فترة السماح ، يتم إغلاق الديون تمامًا.

أدناه سننظر في بطاقات الائتمان ذات الحد الأقصى لفترة الإعفاء من الفائدة للبنوك Promsvyazbank و Avangard و Post Bank و Vostochny Express ، كما نوفر جدولًا مقارنًا.

بطاقة العملات Premium Grace من Promsvyazbank

هذه بطاقة ائتمان مميزة مصممة للمسافرين. لديها خدمة مجانية ، الحد الأقصى من 450 دولار و 500 يورو إلى 114000 يورو أو 115000 دولار. يتمتع هذا المنتج بفترة سماح طويلة تغطي السنة الأولى من الاستخدام (365 أو 366 يومًا تقويميًا).

بعد نهاية فترة السماح التي تبلغ مدتها عام واحد اعتبارًا من السنة الثانية ، ستصل إلى 55 يومًا. وفقًا للبنك ، لا توجد قيود على المعاملات. معدل الإقراض القياسي هو 9.9٪ سنويًا. لتسهيل الحصول على معلومات حول المعاملات ، يتم توفير خدمة إشعار الرسائل القصيرة ، والتي تبلغ تكلفتها 1 يورو / دولار.

مواصفات المنتج:

• يتم ضمان أمن العمليات بواسطة شريحة إلكترونية ؛
• نظام PayPass للدفع الفوري في المتاجر بلمسة واحدة ؛
• يعد البنك بمعدل تحويل أقل عند التجديد من حسابات بعملة أخرى من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ؛
• الحد الأدنى للدفع الشهري - 10٪ ؛
• من الممكن أن تبدأ مدفوعات البطاقة على وجه السرعة ، ولكن سيتعين عليك دفع 60 دولارًا / يورو مقابل الخدمة.

يمكن إصدار المنتج من قبل الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 21 و 63 في وقت تقديم الطلب مع التسجيل في مكان الإقامة في منطقة تواجد البنك. مطلوب خبرة في المركز الأخير من سنة وراتب 30 ألف روبل. (ليس بالضرورة أن يشار إلى هذا المبلغ في ضريبة الدخل الشخصية ، ستفعل شهادة في شكل بنك موقع من قبل صاحب العمل).

"Supercard" من Promsvyazbank

بطاقة ائتمان أخرى ذات فترة سماح طويلة هي Supercard من Promsvyazbank. لديها فترة سماح تصل إلى 145 يومًا. ولكن يتم توفيرها مرة واحدة فقط وحصريًا للعملاء الجدد. بعد ذلك ، ستصل قيمتها إلى 55 يومًا تقويميًا ، مثل معظم البنوك. في هذه الحالة ، لن يتم أخذ عمليات السحب النقدي والتحويلات وتجديد المحافظ الإلكترونية في الاعتبار.

مواصفات المنتج:

• الحد الأقصى 600 ألف روبل.
• الحد الأدنى للدفع - 5٪ ؛
• بداية عاجلة للمستوطنات - 1300 روبل ؛
• استخدام تقنية PayPass ؛
• منتج بشريحة إلكترونية.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على منتج في سن 21-63 إذا كان لديك وظيفة دائمة لمدة عام على الأقل ورقم هاتف أرضي واحد. لتأكيد الملاءة المالية ، ستحتاج إلى أحد المستندات التالية: شهادة 2-NDFL أو شهادة من صاحب العمل ، وشهادة تسجيل السيارة (سيارة أو دراجة نارية) ، وجواز سفر.

بطاقات ائتمان بنك Avangard

في Avangard Bank ، يمكنك فتح بطاقة ائتمان بفترة سماح تصل إلى 200 يوم. يتم تقديمها مرة واحدة فقط ، ثم تصل فترة السماح إلى 50 يومًا. يتم إصدار المنتج لمدة 3 سنوات ، مع الحفاظ على معدل دوران معين ، لا يتم تحصيل أي رسوم خدمة. اعتمادًا على نوع المنتج ، يمكن أن يكون المبلغ شهريًا 7-40 ألف روبل.

مواصفات المنتج:

• الحد الأقصى - 150 ألف روبل.
• الحد الأدنى للدفع - 10٪ ؛
• بداية عاجلة للمستوطنات - 1000 روبل ؛
• استخدام تقنية PayPass.

يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة بين سن 19 و 58 إذا كان لديك وظيفة دائمة والتسجيل.

بطاقة "بروستو" من بنك "ايست اكسبريس"

بطاقة "Prosto" من بنك "East Express" هي منتج قرض فريد لا ينص على استحقاق الفائدة على هذا النحو. لاستخدام أموال البنك ، يدفع العميل مبلغًا ثابتًا ، لذلك يمكننا أن نفترض أن كامل فترة المنتج ممثلة بفترة سماح للإقراض (تصل إلى 1850 يومًا).

بدون رسوم اصدار ، صيانة سنوية 950 روبل. من السنة الثانية. إذا كان هناك دين على الحساب ، يسحب البنك 30 روبل. لكل يوم. لا توجد عمولات أخرى (فقط لخدمة إبلاغ الرسائل النصية القصيرة ، ولكنها طوعية) ، يمكنك سحب النقود مجانًا. سيتم تخصيص حد صغير للعميل - يصل إلى 50 ألف روبل.

بطاقة "العنصر 120" من Post Bank

"Element 120" هي بطاقة ائتمان كلاسيكية ذات فترة سماح أولية طويلة وتقنية 3D Secure. يتم إنتاج متكسرة بحد أقصى من 10 إلى 500 ألف روبل. فترة السماح تصل إلى 120 يومًا وتنطبق على مدفوعات المشتريات والخدمات.

مواصفات المنتج:

• الحد الأدنى لمبلغ القرض 10 آلاف روبل ؛
• الحد الأقصى 500 ألف روبل.
• الحد الأدنى للدفع - 5٪ ؛
• حد السحب النقدي - 100 ألف روبل. يوميا و 300 ألف روبل. كل شهر.

يتم إصدار المنتج لمدة 5 سنوات. يمكنك التقدم بطلب للحصول عليها في سن 18 إذا كان لديك 3 أشهر على الأقل من الخبرة في آخر مكان عمل.

مثال على حساب فترة السماح

لقد أصدرت بطاقة في 03/10/2016. وقمت بالشراء بتاريخ 03/15/2016.

الفترة الخالية من الفوائد لعملية الشراء هذه سارية حتى 07/10/2016.

لاستخدامها لا بد من دفع الحد الأدنى للدفعات قبل 05/10/2016 و 06/10/2016 وقبل 07/10/2016 لإيداع المبلغ لتنفيذ فترة الإعفاء من الفوائد.

مقارنة بطاقة الائتمان

لمقارنة بطاقات الائتمان مع الحد الأقصى لفترة الإعفاء من الفائدة ، تم استخدام المعايير التالية: طول فترة السماح الأولى والفترات اللاحقة ، وسعر الفائدة ، والخدمة السنوية ، ورسوم السحب النقدي ، وغرامات تأخير الحد الأدنى للدفع.

1. - فترة سماح للقروض.
2. - حسب خطة التعرفة.
3. - إذا كان حجم الحساب أقل من 30 ألف روبل.
4. - السنة الأولى لعدد من البطاقات - 900 روبل.
5. - يعتمد على ماكينة الصراف الآلي (بنك خاص أو طرف ثالث).

إذا حكمنا من خلال الجدول ، فإن أطول فترة خالية من الفوائد هي لبطاقة "Prosto": إنها الفترة الكاملة لاستخدام المنتج. ومع ذلك ، في هذه الحالة ، يتم استخدام نظام تسوية مختلف تمامًا: يدفع العميل 30 روبل لكل يوم. إذا كان عليه ديون للبنك مهما كان المبلغ. لا يمكن تسمية مثل هذه الشروط مواتية.

المركز الثاني هو بطاقة عملة Premium Grace. ومع ذلك ، يفتح فقط بالدولار أو اليورو.

فقط Post Bank لديه فترة سماح لكامل فترة صلاحية البطاقة ، ولكن الفائدة مرتفعة - 27.9٪. تتمتع Avangard بسعر جيد ، ولكن 200 يوم عبارة عن عرض ترويجي لمرة واحدة للعملاء الجدد. وبعد ذلك لن يتجاوز طول فترة السماح 50 يومًا.

وبالتالي ، تقدم معظم البنوك فترة قرض طويلة بدون فائدة مرة واحدة فقط للعملاء الجدد. يمكنك الاستفادة من العرض إذا كنت تريد حقًا فتح بطاقة ائتمان. ومع ذلك ، لا ينبغي أن يكون طول فترة السماح الأولى هو العامل الوحيد في التقييم ، فمن المهم مراعاة الشروط الأخرى ، ولا سيما رسوم الخدمة ، ورسوم السحب النقدي ، واستخدام تقنية الدفع بلمسة واحدة ، والموقع المناسب لأجهزة الصراف الآلي .

مرحبا أيها القراء الأعزاء.

ربما مرة واحدة على الأقل في حياتك. لا يهم بالضبط - اشترِ الفستان الذي تفضله بسعر مخفض ، واشترك في حفلة موسيقية لطفل ، وادفع مقابل خدمات طبيب الأسنان.

الشيء الرئيسي هو أن الأموال كانت مطلوبة بشكل عاجل ، لكن لم يكن لديهم المبلغ المطلوب معهم - مرة أخرى قاموا بتأخير الراتب أو لم يحولوا الأموال لـ "اختراق العمل" في الوقت المحدد.

إن التعامل مع مثل هذه المشكلات أمر صعب للغاية: فليس كل الأقارب أو الأصدقاء مستعدين لإقراض مبالغ كبيرة ، وجميع أنواع المؤسسات المالية التي تقدم قروضًا ليست بمبالغ صغيرة تتألم ببساطة بفوائد كونية. ما يجب القيام به؟ يبدو أنه لا يوجد إجابة على هذا السؤال ولكن ما زالت هناك طريقة واحدة ...

انظر إلى إعلانات "بطاقات الائتمان" للبنوك الشعبية - ستجد فيها بالتأكيد العبارة الغامضة "فترة السماح". ما وراء الكلمة الأجنبية الذكية ليس أكثر من بطاقة ائتمان بفترة سماح. ستكون الحل لمشاكلك! وكيف ستفعل ذلك وعلى حساب ماذا - ستكتشف من خلال قراءة مقال اليوم.

ما هي بطاقة الجريس؟

"بطاقة الائتمان" مع فترة سماح (أو فترة سماح يتم تقديم قرض من أجلها) هي بطاقة يمكن من خلالها إنفاق الأموال بدون فوائد!

يحدث هذا على النحو التالي: يحدد البنك فترة لا يجب خلالها دفع أي فائدة مقابل استخدام الأموال. عميل البنك الذي لديه مثل هذه البطاقة يدفع ثمن المشتريات ، لكنه لا ينفق أمواله الخاصة ، بل ينفق أموال مؤسسة مالية. يقوم حامل هذه البطاقة بسداد الدين عندما يكون ذلك مناسبًا له ، ومع ذلك ، إذا كان لا يريد "الحصول على الفائدة" ، فعليك القيام بذلك قبل انتهاء فترة السماح.

من جاء بمثل هذا المخطط المثير للاهتمام؟

ظهرت بطاقات الائتمان ذات فترة السماح لأول مرة في مجموعة "بطاقات الائتمان" التي تقدمها أكبر البنوك في بلدنا - هم الذين أعطوا دفعة لهذا النوع من النشاط المصرفي. بمرور الوقت ، ظهرت مثل هذه العروض في جميع المؤسسات المالية التي تعمل مع الجمهور تقريبًا ، لكن العملاء ما زالوا يفضلون البنوك الكبيرة. فقط بدافع العادة - إنه أكثر ملاءمة. لكن ليس دائما على حق.

من المستفيد؟

يستفيد الجميع من "بطاقات الائتمان" مع فترة سماح: كل من العميل الذي يستخدم البطاقة في عمليات الشراء والبنك الذي أصدرها.

عميل

إن الفائدة التي تعود على العميل واضحة تمامًا: في الواقع ، يتم منحه قرضًا مجانيًا. اليوم ، يمكنك استخدام أموال المؤسسات المالية وعدم دفع أي فائدة مقابل ذلك فقط بمساعدة بطاقات الائتمان مع فترة سماح - في جميع الحالات الأخرى ، سيتعين عليك التخلي عن أموالك (حتى لو لم يكن الآن ، ولكن بعد ذلك سيحدث بالتأكيد).

وبطبيعة الحال ، فإن بطاقة الائتمان ، التي تم تحديد فترة سماح لها ، ليست مناسبة لشراء سيارة أو شقة - تم تعيين الحد منخفضًا جدًا للاستخدام بدون فوائد لأموال البنك. ومع ذلك ، من أجل إرضاء نفسك بشيء جديد ، أو شراء المعدات اللازمة أو إجراء نوع من الدفع بشكل عاجل ، فإن هذا العرض مناسب تمامًا لنفسك - الحد الائتماني أكثر من كافٍ ، وسيظل موجودًا.

مصرف

ما هي فائدة البنك؟ على الرغم من عدم وضوحها ، فإن "بطاقات الائتمان" مع فترة سماح "تعمل" بشكل أساسي لمؤسسة مالية ، وليس للعميل.

من السهل جدًا شرح هذا:

• أولاً ، يكتسب البنك عميلاً جديدًا يصبح مستهلكًا مخلصًا بعد أن استخدم "بطاقة ائتمان" مع فترة سماح للسداد واكتشاف مزاياها. ربما تكون خطوته التالية هي إصدار بطاقة مصرفية أخرى ، والتي سيستخدمها في جميع المعاملات - السحوبات النقدية ، وتخزين الأموال ، والمشتريات ، والمدفوعات. من جميع الإجراءات ، سوف يتقاضى البنك عمولة ، وهذا هو صافي ربحه.
• ثانيًا ، حتى بطاقات الائتمان التي لها فترة سماح كبيرة للعميل ليست مجانية بحد ذاتها. بتعبير أدق ، يمكنك حقًا استخدام الأموال مجانًا (لا يكمن الإعلان هنا) ، ولكن القليل فقط - وقد يظل صاحب "البلاستيك" مدينًا بشدة للبنك. لكننا سنتحدث عن هذا في قسم منفصل.

ما هي البنوك التي تقدم بطاقات بدون فوائد؟

دعنا ننتقل إلى دراسة مفصلة لمقترحات البنوك الروسية. الأول في السطر هو "بطاقة ائتمان" من أشهر بنك في البلاد - سبيربنك.

بطاقة ائتمان سبيربنك

شروط الخدمة لبطاقة سبيربنك هي كما يلي:

• حجم حد الائتمان - 600 ألف روبل
• معدل القرض - 25.9٪ سنويا
• القدرة على دفع ثمن المشتريات باستخدام تقنية التلامس
• الامتيازات والخصومات
• خدمة مجانية
• خصومات في إطار برنامج THANK YOU من شركاء Sberbank.
• مدة فترة السماح تصل إلى 50 يومًا.

يعد عرض أكبر وأشهر بنك في روسيا من أفضل العروض. من بين المزايا ، يمكن ملاحظة حد ائتماني كبير (لن يوافق كل بنك على تزويد المقترض بـ 600 ألف روبل) وسعر منخفض (25.9 ٪ - أحد أكثر العروض فائدة في السوق).

بالنسبة إلى فترة السماح ، ليس لدى سبيربنك ما يتباهى به هنا: 50 يومًا - حتى أقل قليلاً مما تقدمه المؤسسات المالية الأخرى. ومع ذلك ، فإن البنك الرئيسي للبلد يأخذ مزايا أخرى ، ومن الأفضل البحث عن "بطاقة ائتمان" ذات فترة طويلة من الاستخدام الخالي من الفوائد للأموال في مكان آخر.

كيفية التقديم؟

هناك طريقتان للتقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان Sberbank Visa Gold.

• الطريقة الأولى: إذا كان لديك ملف تعريف في سبيربنك عبر الإنترنت
  • إذا كنت قد أصدرت مسبقًا بطاقة سبيربنك ، فمن المرجح أن يكون لديك حساب في هذا النظام. إذا كان الأمر كذلك ، فأنت تحتاج فقط إلى الذهاب إلى Sberbank-online باستخدام بياناتك ، وملء طلب وانتظار القرار. عند تلقي إجابة إيجابية ، ستحتاج إلى جمع المستندات والذهاب إلى القسم الذي تختاره بنفسك لاستلامه.
• الطريقة الثانية: إذا لم يكن هناك تسجيل دخول من Sberbank-online
  • إذا أصبحت عميلاً لـ Sberbank لأول مرة ، فقبل طلب بطاقة ائتمان ، يجب عليك إدخال رقم هاتفك - سيرسل البنك رسائل SMS إليه. بعد ذلك ، سيُعرض عليك التعرف على شروط العرض. إذا كان كل شيء يناسبك ، فبعد ملء الطلب وتلقي قرار إيجابي أولي ، ستحتاج إلى زيارة مكتب سبيربنك والحصول على بطاقة بلاستيكية.

آراء العملاء

التعليقات حول "بطاقات الائتمان" لأكبر بنك في روسيا ليست في الغالب الأكثر إيجابية.

على الرغم من أن العملاء يلاحظون معدلات فائدة منخفضة وحدًا ائتمانيًا كبيرًا ، إلا أنهم يشتكون أحيانًا من أن هذه المزايا تنحرف أحيانًا.

على سبيل المثال ، غالبًا ما تحدث المواقف عندما يرفض سبيربنك تقليل الحد حتى مع وجود بيان مكتوب من حامل البطاقة البلاستيكية. لكن هذا ليس كل شيء: غالبًا ما يصنع سبيربنك بطاقة دون علم العميل ثم يبلغه بالديون التي لا ينبغي أن تكون كذلك في الواقع.

لذلك ، إذا كنت تستخدم خدماتها ، فتأكد من التحقق من بطاقاتك والرصيد الموجود بها - فمن المحتمل تمامًا أن يتم وضع "بطاقة ائتمان" غير مرغوب فيها في مكان ما.

بطاقة ائتمان Gazprombank

البطاقة التالية من أكثر بطاقات الائتمان ربحية مع فترة سماح هي بطاقة من Gazprombank.

شروط الخدمة هي كما يلي:

• فترة سماح تصل إلى 90 يومًا
• تكلفة الخدمة - مجانية
• معدل القرض - 23.9٪
• الحد الأدنى للدفعة الشهرية - 5٪ (بحد أدنى 300 روبل + رسوم استخدام القرض)

الظروف جيدة جدا (على الأقل بالمقارنة مع سبيربنك). لكن لماذا لا يوجد الكثير من هذه البطاقات؟ هناك عدة أسباب.

• أولاً ، يجب أن يكون مقدم الطلب بين 20 و 59 (إذا كان المتقدم امرأة) أو 64 (إذا كان المتقدم رجلاً) وقت النظر في الطلب
• ثانيًا ، من أجل الحصول على "بطاقة ائتمان" من Gazprombank ، من الضروري أن يكون لديك تسجيل دائم في أراضي الاتحاد الروسي
• ثالثًا ، يجب ألا يكون لدى الشخص الذي يرغب في الحصول على بطاقة بلاستيكية أي دين متأخر (على سبيل المثال ، دفعة قرض لم يتم سدادها في الوقت المحدد) في Gazprombank

تقولون: "صعب جدًا ، لكن ممكن تمامًا". هذا صحيح ، لكنني نسيت أن أذكر فارقًا بسيطًا آخر (وربما الأهم). للحصول على بطاقة ائتمان Gazprombank ، يجب أن يكون لديك راتب "بلاستيكي" صادر عن نفس البنك.

لما هذا؟تعاني الكثير من المؤسسات المالية التي تصدر "بطاقات ائتمانية" بكثافة من عودة أموالها. من ناحية أخرى ، يتبع Gazprombank مسارًا مختلفًا تمامًا ، حيث يفضل إصدار حد أدنى من البطاقات البلاستيكية ، مع ضمان عودة الأموال المقترضة عليها. يتم ضمان ذلك بكل بساطة: حامل البطاقة لديه بالضرورة "راتب" بلاستيكي (وإلا فلن يكون لديه بطاقة) ، وفي حالة التأخير في السداد ، يقوم البنك "ببساطة" بشطبها من الحساب الذي دخل إليه العمل مدفوع. حقًا ، كل شيء عبقري بسيط!

كيفية التقديم؟

لا يختلف إجراء الحصول على البطاقة في Gazprombank بشكل كبير عن البنوك الأخرى. يمكن ترك التطبيق في الفرع أو من خلال الموقع الإلكتروني أو عبر الهاتف أو "هوم بنك".

عند تقديم طلب ، ستحتاج إلى ترك بيانات جواز سفرك وتقديم المعلومات الأخرى اللازمة للبنك. سيقوم الموظفون بعد ذلك بمراجعة المعلومات واتخاذ قرارهم. إذا كانت إيجابية ، فسيتم إرسال البطاقة مع جميع المستندات اللازمة إلى المكتب الإضافي المطلوب ، حيث يمكن استلامها.

آراء العملاء

التعليقات حول Gazprombank (أو بالأحرى ، حول بطاقات الائتمان الخاصة بها) ليست الأفضل. يهتم المؤلفون ، أولاً وقبل كل شيء ، بالمؤهلات المنخفضة لموظفي المكاتب - فهم غير قادرين على قول أي شيء محدد حول الموافقة أو رفض إصدار بطاقة ، كما أنهم لا يعرفون شروط استخدامها.

بالإضافة إلى ذلك ، هناك حالات صفرية مفاجئة لحد الائتمان - من غير السار للغاية مواجهة هذا ، على سبيل المثال ، إذا كنت تخطط لإجراء عملية شراء كبيرة ، ولكن لا توجد أموال في البطاقة.

بطاقة الائتمان VTB 24

"بطاقة الائتمان" من VTB 24 هي البطاقة التالية ، والتي أود أن أخبركم عنها اليوم.

أولا ، كما هو الحال دائما ، شروط الخدمة من قبل البنك:

• فترة سماح تصل إلى 50 يومًا
• استرداد نقدي - 1٪ (لأي مشتريات)
• خدمة مجانية (للمشتريات بمبلغ 10 آلاف روبل باستخدام بطاقة)
• معدل القرض - 28٪
• حجم حد الائتمان (الحد الأقصى) - 300 ألف روبل
• تكلفة تسجيل "البلاستيك" - 75 روبل

ظروف عادية إلى حد ما لا تبرز من خلفية العروض الأخرى. يمكن العثور على فترة السماح أطول ، كما أن حد الائتمان ليس مفاجئًا على الإطلاق. الشيء الوحيد الذي ، ربما ، يمكن ملاحظته في هذه البطاقة بالمقارنة مع "بطاقات الائتمان" الأخرى ذات فترة سماح هو: إذا لم تكن موجودة في العروض الأخرى على الإطلاق ، فهنا (وإن كانت ضئيلة) لا تزال موجودة.

كيفية التقديم؟

للحصول على "بطاقة ائتمان" من VTB 24 ، يجب أن تفي ببعض المتطلبات:

• أولاً ، يجب أن يكون عمرك 20 عامًا على الأقل ولا يزيد عن 68 عامًا
• ثانيًا ، تحتاج إلى تقديم دليل على الدخل (ما لا يقل عن 20 ألف روبل شهريًا ، إذا كنت تعيش في موسكو أو منطقة موسكو - 30 ألف روبل شهريًا). بالإضافة إلى ذلك ، سيكون التسجيل والتسجيل الروسي في المنطقة التي يوجد بها VTB 24 مطلوبًا.

يمكنك الحصول على بطاقة ائتمان بفترة سماح من VTB 24 بطريقة قياسية تمامًا: ما عليك سوى زيارة المكتب مرة واحدة (وبعد ذلك فقط عند إصدار البطاقة). تحتاج أولاً إلى ملء استبيان (على موقع البنك الإلكتروني) وتأكد من الإشارة إلى رقمك. سيقوم موظفو المؤسسة المالية بمراجعة الطلب وإبلاغك بالنتائج في رسالة نصية خاصة.

مع استجابة إيجابية ، سيتم إطلاق "البلاستيك" على الفور وإحضارها إلى المكتب المطلوب - ستتلقى أيضًا رسالة حول هذا الموضوع. يبقى فقط أخذ المستندات والذهاب إلى المكتب - ستكون بطاقة بلاستيكية في انتظارك هناك بالفعل.

آراء العملاء

التعليقات حول بطاقة الائتمان VTB 24 ليست وردية للغاية.

من بين العيوب الرئيسية المعلومات غير الموثوقة في الرسائل القصيرة (يحدث أن يظهر مبلغ واحد من الحد الأدنى للدفع الشهري في الرسالة ، ولكن في الواقع يتبين أنه مختلف تمامًا) ، وهناك أيضًا حقائق تتعلق بزيادة الحد الأقصى لحساب البطاقة بدون الحصول على موافقة العميل.

فيما يتعلق بالمزايا ، أولاً وقبل كل شيء ، فإن حاملي "بطاقات الائتمان" يقدرون تقديراً عالياً موظفي البنك ، الذين لا يحاولون فقط حل مشاكل أي عميل ، بل يفعلون ذلك بمشاعر إيجابية.

بطاقة ائتمان Tinkoff

"" - بطاقة الائتمان التالية التي أريد التحدث عنها كجزء من مراجعة البطاقات ذات فترة السماح.

تقدم Tinkoff شروط الخدمة التالية لعملائها:

• حجم حد الائتمان - 300 ألف روبل
• فترة سماح تصل إلى 55 يومًا
• الحد الأدنى للدفعة الشهرية هو 6-8٪
• استرداد نقدي بنسبة 1٪ لأي مشتريات (مع مكافآت يمكن استبدالها بالمال أو دفع ثمنها ، على سبيل المثال ، تذاكر القطار)
• معدل القرض - 20-30٪ (يتم تحديده بشكل فردي لكل مقترض)

الظروف ليست هي الأسوأ ، ولكنها ليست معلقة - إذا كنت بحاجة ماسة إلى الكثير من المال ، فلن تعمل هذه البطاقة. ومع ذلك ، إذا لم يتم التخطيط للنفقات الرئيسية ، فسيكون العرض ممتعًا للغاية - السعر ليس الأعلى (إذا قدمت جميع المستندات اللازمة وقدمت ضمانات بدخل موثوق ، يمكنك الحصول على 20 ٪) ، وحتى مبلغ صغير سيتم إرجاعها لتغطية النفقات ، ولكن لا يزال - 1٪ من أي عملية شراء.

كيفية التقديم؟

الميزة غير المشكوك فيها لبطاقة ائتمان Tinkoff هي أنك لست بحاجة إلى زيارة البنك. على الاطلاق!

لا يحدث كل شيء في المكتب: فأنت تملأ الطلب بنفسك من خلال الموقع الإلكتروني (سيستغرق الأمر 15-20 دقيقة كحد أقصى ، وسيعكس النظام نفسه فرصك في الحصول على "بطاقة ائتمان") ، تتلقى معلومات حول حالة البطاقة عبر الرسائل القصيرة ، وتحصل على "البلاستيك" نفسه ، إلى جانب جميع المستندات اللازمة ، من شركة الشحن.

آراء العملاء

ردود الفعل على العرض من بنك الإنترنت الأول لروسيا ليست سيئة بشكل عام.

بادئ ذي بدء ، يشعر العملاء بالرضا عن عمل الوكلاء: فهم ليسوا مستعدين للقيادة إلى حيث يكون مناسبًا لمتلقي البطاقة فحسب ، بل سيشرحون أيضًا بهدوء جميع مزايا البطاقة والفروق الدقيقة في استخدامها .

بالإضافة إلى ذلك ، يلاحظ غالبية حاملي الائتمان "البلاستيكي" من Tinkoff معدل فائدة جيد: بالطبع ، تحتاج إلى محاولة الحصول عليه (وهذا ما يقوله العملاء أنفسهم أولاً وقبل كل شيء) ، لكن الأمر يستحق ذلك.

بطاقة ائتمان Rosselkhozbank

عرض آخر من بين البطاقات ذات فترة سماح للإقراض ، والذي أريد أن أتحدث عنه اليوم ، هو بطاقات ائتمان Rosselkhozbank.

في المجموع ، يصدر البنك أكثر من 10 أنواع من بطاقات الائتمان ، والتي تختلف عن بعضها البعض في أنظمة المكافآت وغيرها من الميزات (على سبيل المثال ، أنظمة الدفع). سأتحدث عن بطاقة ائتمان كلاسيكية - كقاعدة عامة ، يفضل معظم عملاء Rosselkhozbank هذا المنتج المعين.

شروط الخدمة مذكورة أدناه:

• معدل القرض - 23.9٪
• فترة سماح تصل إلى 55 يومًا
• الحد الأقصى للقرض - 1 مليون روبل
• تكلفة الخدمة المصرفية (سنويًا) - 700 روبل

"بطاقة الائتمان" الكلاسيكية للبنك الزراعي الروسي لها مزايا وعيوب. تشمل المزايا حد ائتمانيًا كبيرًا جدًا (يصل إلى مليون روبل ، ولكن المبلغ أقل من الناحية العملية). العيب هو الحاجة إلى الدفع مقابل الخدمة - إذا كان لدى البنوك الأخرى فرصة عدم إنفاق الأموال عليها (على سبيل المثال ، إنفاق مبلغ معين من بطاقة أو الاحتفاظ بالمال عليها بمبلغ معين) ، فإن عملاء Rosselkhozbank يضطرون إلى ذلك ادفع 700 روبل كل عام.

كيفية التقديم؟

• هناك طريقتان للتقدم للجراحة التجميلية: عبر الإنترنت وشخصياً في المكتب. إذا كنت تخطط لفعل كل شيء عن بعد ، فستحتاج إلى 15-20 دقيقة من الوقت الشخصي وجواز السفر. سوف تشير على الموقع إلى المبلغ المطلوب (سيكون هذا هو الحد الائتماني ، الذي تتم مراجعته إذا لزم الأمر من قبل موظفي البنك) ، بالإضافة إلى جميع بياناتك الشخصية. لزيادة فرص الموافقة على الطلب ، أوصي بملء حقل "التعليق" - ربما يكون الغرض الذي تحتاج من أجله المال الآن هو الذي يحفز موظفي Rosselkhozbank على الموافقة على الطلب حتى لو كان مبلغًا كبيرًا. ثم كل شيء بسيط: تتلقى حلاً عن طريق الرسائل القصيرة ، وإذا لزم الأمر ، اذهب إلى المكتب.
• إذا كنت تفضل القدوم إلى المكتب شخصيًا لإصدار بطاقة ، فمن الأفضل أن تتعرف على عينة ملء الاستبيان المقدم على الموقع الإلكتروني. لا تحتاج إلى طباعة الاستبيان نفسه: سيتم إعطاؤه لك في فرع البنك. بادئ ذي بدء ، تحتاج إلى التعرف: إذا لم تستعد للإجراء ، فقد تضيع الوقت وتعبئ المستند بشكل غير صحيح ، وهذا يكاد يكون ضمانًا بنسبة 100٪ للفشل. بعد إدخال جميع المعلومات في الحقول المطلوبة ، أعط النموذج لموظف البنك وانتظر القرار. إذا كان الأمر إيجابيًا ، فجمع جميع المستندات اللازمة وانتقل إلى القسم الذي تم فيه ملء الطلب.

آراء العملاء

يتم تصنيف بطاقات ائتمان Rosselkhozbank سلبًا من قبل العملاء بشكل عام. العيب الرئيسي لهذا الاقتراح هو الاحتفاظ بالفائدة عند سداد الدين خلال فترة الإعفاء من الفائدة. بالإضافة إلى ذلك ، لا يحب حاملو البطاقات المؤهلات المنخفضة لموظفي المكاتب وقلة عدد الفروع وأجهزة الصراف الآلي حيث يمكنهم سداد ديونهم.

بنك بوست بطاقة الائتمان

العرض الأخير ، الذي يجب ذكره في مراجعتنا اليوم للبطاقات المصرفية مع فترة سماح ، هو بطاقة Element 120 ، التي تصدرها Post-Bank.

شروط خدمة المنتج "Element 120" بواسطة Post-Bank:

• الحد الأقصى لمدة فترة السماح 120 يومًا
• الحد الأقصى للقرض - 500 ألف روبل
• معدل القرض - 27.9٪
• الحد الأدنى للدفع - 5٪ شهريًا على أصل الدين + رسوم استخدام القرض
• حماية المشتريات عبر الإنترنت (تحتاج إلى ربط "حزمة المتسوق عبر الإنترنت")

تتميز بطاقة Element 120 بأكبر فترة خالية من الفوائد - يمكنك استخدام الأموال مجانًا لمدة تصل إلى أربعة أشهر! بقية الشروط قياسية تمامًا: حد الائتمان ، والفائدة ، والحد الأدنى للدفع - كل شيء على المستوى ، ولكنه ليس معلقًا.

كيفية التقديم؟

يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة عبر الإنترنت. للقيام بذلك ، تحتاج إلى تحديد القسم المناسب على الموقع ، واتباع الرابط وتعبئة جميع البيانات المطلوبة (معلومات جواز السفر والبريد الإلكتروني ورقم الهاتف ومعلومات التوظيف والبيانات الإضافية).

بعد ذلك ، سيقوم Post-Bank بمعالجة المعلومات وعرض قرار أولي بشأن القرض في غضون دقيقة واحدة. إذا كان الحكم إيجابيًا ، فيمكنك البحث عن فرع Post Bank على الخريطة ، وجمع المستندات والانتقال إلى العنوان للحصول على "بلاستيك".

فترة السماح - الفترة المحددة في اتفاقية القرض ، والتي يكون خلالها استخدام أموال البنك مجانيًا. وبالتالي ، يمكن لحامل بطاقة الائتمان إجراء مدفوعات في حدود البطاقة دون دفع فائدة ورسوم بنكية إضافية.

تنطبق فترة الإعفاء من الفائدة على كل دورة تسوية. فترة الفاتورة عادة شهر واحد. على سبيل المثال ، يتم سداد الدين على المعاملات التي تمت في مارس في أبريل - يتلقى المستهلك فترة سماح للمعاملات في مارس ، وفي نفس الوقت تتوفر له الأموال الائتمانية للتسويات في أبريل. لبدء دورة جديدة خالية من الفوائد ، يتعين عليك سداد كامل مبلغ ديون الفترة السابقة.

يمكنك معرفة مبلغ الدين لتجديد الاستخدام التفضيلي للبطاقة في العد التنازلي الشهري ، والذي يتم توفيره للعميل عن طريق البريد الإلكتروني أو في حساب شخصي على موقع البنك (يشار إلى الطريقة الدقيقة لإبلاغ المعلومات في العقد). إذا لم يكن لدى المستخدم حق الوصول إلى هذه الخدمات ، فمن المستحسن الاتصال بالخط الساخن ومعرفة المبلغ الذي سيتم تجديده هناك.

بعد سداد الدين عن الشهر الماضي ، يتلقى حامله فترة مجانية وخط ائتماني مجددًا ضمن الحد الحالي. اعتمادًا على شروط القرض ، يمكنك استخدام النقد بشكل تفضيلي فور تجديد الحساب أو بعد يوم واحد من إيداع الأموال (هناك وقت للبنك لإجراء معاملات المعاملات).

حالة مهمة لاستئناف الدورة التفضيلية - لا تأخير.

قد تطرح بعض البنوك متطلبات إلزامية أخرى ، على سبيل المثال ، سداد الديون "حتى الصفر" ، وليس فقط جزء من الأموال التي يتم إنفاقها في سلاسل البيع بالتجزئة.

في أغلب الأحيان ، يتضمن الاستخدام المجاني للقرض دفع ثمن السلع والخدمات من خلال المحطات النقدية أو المدفوعات عبر الإنترنت. لا تنتمي عمليات السحب النقدي ، كقاعدة عامة ، إلى فئة المعاملات التفضيلية ، ومع ذلك ، هناك بنوك تقدم فترة سماح لأي معاملات ، بما في ذلك عمليات السحب النقدي.

حساب فترة السماح

مدة فترة الإعفاء من الفائدة هي 50-55 يومًا ، ولكن يمكنك تلبية عروض تصل إلى 200 يوم للتخلص من أموال الائتمان بدون فوائد.

إذا كان البنك يقدم شروطًا أكثر ملاءمة ، فأنت بحاجة إلى توضيح ما إذا كانت تنطبق على كل فترة مجانية أم على الأولى فقط.

تتكون فترة السماح من جزء التقرير والتسوية. فترة التقرير - فترة تقويمية من الوقت عندما يستخدم العميل الأموال ، والسداد - الفترة التي يلزم فيها سداد الدين.

تكون فترة التقرير بشكل عام 30 يومًا ويمكن أن تبدأ:

• من اليوم الأول من كل شهر ؛
• من اليوم التالي لتاريخ إصدار كشف الحساب البنكي على الحساب (ينطبق على فترة السماح الثانية وكل فترة سماح لاحقة) ؛
• من تاريخ العملية الأولى (الدفع مقابل البضائع أو السحب النقدي) ؛
• من تاريخ تفعيل البطاقة.

العد التنازلي لفترة الإعفاء من الفائدة مهم بشكل خاص للمعاملات الأولى. لنأخذ مثالاً: يبرم المقترض عقدًا في 10 مارس. في 21 مارس ، أجرى العملية الأولى - قام بسحب النقود. يتم احتساب فترة التقرير من اليوم الأول من كل شهر وهي 30/31 يومًا ، وفترة الدفع هي 20 يومًا. بعد ذلك ستكون فترة السماح للعملية 10 أيام فقط في مارس و 20 يومًا في أبريل = 30 يومًا. إذا تم احتساب فترة السماح من يوم المعاملة الأولى ، فسيظل أمام العميل 50 يومًا لسداد الدين بدون عمولة.

فترة سماح للمعاملات النقدية

يتم إصدار بطاقات الائتمان مع قائمة موسعة من المعاملات التفضيلية وفقًا للمخطط القياسي:

• ملء طلب عبر الإنترنت ؛
• بقرار إيجابي - توفير جواز سفر ووثيقة إضافية (جواز سفر ، رخصة قيادة ، SNILS ، شهادة معاش ، إلخ) ؛
• توقيع اتفاق
• استقبال البلاستيك - في القسم أو التسليم.

لا تطلب معظم البنوك تأكيد الدخل ، ويتم إصدار بطاقات الائتمان بدون شهادات الدخل ودفاتر العمل.

عند اختيار بطاقة لها فترة سماح لسحب الأموال ، من المهم التأكد من توفر هذا العنصر. غالبًا ما تقدم البنوك خيارين - تمديد فترة الإعفاء من الفائدة للسحب النقدي أو السحب المجاني من أجهزة الصراف الآلي.

في الحالة الأولى ، عندما يقوم العميل بصرف الأموال ، فإنه لا يدفع فائدة لاستخدامها ، ولكنه قد يخسر 3.5-4.9٪ على العمولات في أجهزة الصراف الآلي ، اعتمادًا على تعريفات البنك المُصدر. متوسط ​​سعر السوق للمعاملات النقدية هو 35-40٪ سنويًا ، وهو بالضبط المبلغ الذي يتم تحميله على العميل إذا لم يتم تصنيف هذه المعاملات على أنها تفضيلية.

ما هو أكثر ربحية - يعتمد السحب المجاني أو فترة السماح لاستخدام النقود على الوقت الذي تخطط فيه لسداد الديون. على سبيل المثال ، يريد المقترض صرف 10000 روبل.

1. المعدل السنوي 40٪ فترة الارجاع - 50 يوم. رسوم الصراف الآلي - 0٪. لمدة 50 يومًا من الاستخدام 10000 روبل. من الضروري دفع 547.95 روبل.
2. المعدل السنوي 0٪ ، فترة الإرجاع 50 يوم. العمولة على أجهزة الصراف الآلي - 3.9٪. لا يوجد دفع لمدة 50 يومًا من الاستخدام ، نظرًا لأن فترة السماح تنطبق على المعاملات النقدية ، ولكن عند سحب الأموال ، سيتعين عليك دفع عمولة - 390 روبل.

في هذا المثال ، تكون فترة السماح أكثر ربحية ، ولكن إذا قمت بتقليل الفترة ، على سبيل المثال ، إلى 20 يومًا من استخدام الأموال ، فسيظهر الموقف المعاكس - 219 روبل. (المعدل السنوي) مقابل 390 روبل. لسحب الأموال.

بالإضافة إلى وجود عمولات عالية لسحب الأموال ، هناك مأزق آخر - قيود على المعاملات النقدية. يمكن أن يكون حدًا يوميًا أو حدًا لمدة شهر. سيتم فرض عمولة على المبلغ الذي يتجاوز الحد. على سبيل المثال ، الحد اليومي هو 50000 روبل ، وصرف العميل 60000 روبل ، وسيتم فرض عمولة على الفرق (10000 روبل).

عند اختيار بطاقة ، تحتاج أيضًا إلى ربط تكلفة البطاقة والفوائد التي يمكن الحصول عليها من استخدامها. مع إنفاق شهري يصل إلى 30000 ألف روبل. من غير العملي إصدار بطاقة ائتمان مع خدمة سنوية تبلغ 4000 روبل.

نقطة أخرى مهمة هي برامج المكافآت واسترداد النقود للمشتريات التي تتم. تعتبر البطاقات ملائمة للاستخدام في سلاسل البيع بالتجزئة ، وإذا كانت البنوك تفرض فائدة على معاملات التسوية ، فستكون أيضًا مربحة.

المجموع

1. يجب أن تتمتع البطاقات المفيدة ذات فترة السماح للأموال المسحوبة بفترة قصوى لاستخدام الأموال بدون فوائد وحدود كبيرة لسحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي.
2. يجب ألا تتجاوز تكلفة خدمة البطاقات فائدة استخدامها.
3. يجب ألا يتجاوز مبلغ العمولة على السحب 4.5٪.
4. للحصول على دخل إضافي ، من المستحسن الحصول على استرداد نقدي ومكافآت من شركاء البنك.
5. يجب أن تكون خدمة إعلام الرسائل القصيرة والخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجانية أو متوفرة بتكلفة معتدلة.