Условия на програма за социална ипотека за младо семейство. Ипотечна програма "Младо семейство": плюсове и минуси

Добре дошли! Днес ще говорим за това как работи ипотека от Сбербанк за младо семейство. Ще научите условията за кредитиране в Сбербанк, общите аспекти на регистрацията, пакета от документи и предпочитанията, които предоставя ипотека за младо семейство в Сбербанк.

В днешно време малко хора могат да разчитат на собствено отделно жилище. Това важи особено за младите хора, които са женени. Доходите на такива семейства са ниски и те са принудени да живеят с родителите си и други роднини или да наемат жилище.

За да помогне на новосъздадените семейства, държавата разработи специална програма за подпомагане „Младо семейство“. Това включва изплащане на субсидии на съпрузи, които се нуждаят от собствено недвижимо имущество, което може да бъде насочено към различни области, свързани с придобиването на собствен апартамент.

Така от 30% до 40% от цената на апартамента се плаща със средства от федералния бюджет, а останалата част се плаща сами. Споменатата програма е част от по-голямата федерална целева програма „Жилище“, въведена през 2011 г. и сега е удължена до 2020 г.

Тъй като субсидията може да се използва само за закупуване на апартаменти в нови сгради (вторичното жилище не е включено в програмата), тя е насочена основно към увеличаване на обема на строителството у нас. Друга цел е подпомагане на групите с ниски доходи от населението, за които става възможно закупуването на жилище на цена под пазарната.

Съществено ограничение на това предложение е, че бъдещите къщи се определят от местните власти, както и от предприемача и строителните проекти, които трябва да включват развита инфраструктура към момента на доставката на къщата. Има и контрол върху цените на апартаментите, така че цената им да не надвишава 80% от цената в града. Чрез намаляване на цените някои семейства ще могат да си позволят да закупят жилище и да подобрят условията си на живот.

Граждани на Русия, които са сключили официален брак и чиято възраст не надвишава 35 години, могат да станат участници в програмата. Те включват съпрузи с едно или повече деца, както и самотен родител с руско гражданство.

Програмни изисквания:

• съжителство на съпрузи;
• имаш официална работа;
• на човек в семейство има по-малко от 18 квадратни метра. метра жилищна площ, а общият доход не достига приемливите стандарти, установени в региона;
• аварийно състояние на жилищата;
• получаване на майчин капитал;
• признаване на голямо семейство;
• Жалбоподателят е ветеран и участник в бойни действия.

За участие в програмата е необходимо да представите следните документи и техните копия:

1. паспорти на членове на семейството;
2. свидетелства за брак и деца;
3. трудови книжки;
4. информация за регистрираните членове на семейството и тяхното местопребиваване за 7 години;
5. кредитна история;
6. удостоверение за доходи;
7. удостоверение за получаване на капитал за майчинство или увреждане, ако има такова.

В зависимост от района на пребиваване, броят и списъкът на тези документи може да варира нагоре или надолу.

За да станете участник е необходимо да се свържете с отдела за недвижими имоти с всички документи и да подадете заявление, което се разглежда в рамките на 10 дни. При завършване, ако е одобрено, семейството получава удостоверение за субсидия с валидност 2 месеца. Средствата по този сертификат могат да се използват само за това, което е договорено в договора. Най-често те отиват да получат ипотечен кредит от една или друга банка.

Програма за младо семейство в Сбербанк

Промоцията „Ипотека за младо семейство“ в Сбербанк има доста гъвкави условия, както и преди, предлагайки предимства при кредитиране до края на 2019 г.

Ипотека от Сбербанк за младо семейство не включва субсидии и се представя под формата на заем с по-изгодни условия за кредитиране. Можете да получите ипотечен кредит с намален лихвен процент при следните условия:

• ако бракът е официално регистриран;
• единият или двамата съпрузи са на възраст под 35 години;
• ако родителят е самотен родител и възрастовата граница не е превишена;
• Последното място на работа на кредитополучателя е било поне 6 месеца.

Предоставят се индивидуални условия в зависимост от вида на жилището: може да бъде вторично жилище, закупуване или изграждане на частна къща. Тоест има програми - „Закупуване на готови жилища“.

Ипотека от Сбербанк също има общи условия:

• размер на заема от 300 хиляди рубли и се предоставя за период до 30 години;
• има ограничение до 85% от пазарната стойност на жилището;
• кредитът се погасява на равни месечни вноски;
• няма неустойка за предсрочно погасяване на кредита;
• Има отсрочка на плащането на главницата при раждането на бебето.

Лихвени проценти	Оценете, като вземете предвид промоцията "Витрина".	Оценете без промоцията "Витрина".	Надбавки
Базови ставки	10,8	11,1	+0,2% с PV от 15-20%,
Кампания "Младо семейство"	10,3	10,6	+0,2% с PV от 15-20%, + 0,3%, ако нямате карта за заплата на Сбербанк, + 0,1% ако откажете електронна регистрация + 1% ако откажете застраховка; +0,6% върху ипотеки за два документа

Можете предварително да изчислите размера на заема и размера на плащанията, като използвате нашия. Онлайн калкулаторът ви предлага да въведете някои параметри, като цена на жилище, авансово плащане и период на плащане. Също така ипотеката за младо семейство от Сбербанк се изчислява по-подробно, ако използвате точното изчисление и предоставите по-подробна информация, като добавите допълнителен доход и съзаематели към калкулатора.

Ипотечните кредити за млади семейства в Сбербанк се предоставят при по-преференциални условия с лихви, намалени с 0,5%. Ако все още имате заплата от Сбербанк на картата, тогава още минус 0,3%.

На нашия уебсайт можете не само да изчислите ипотека за младо семейство от Сбербанк, но и да подадете заявление за него чрез тази услуга.

Как да кандидатствам

Когато кандидатът е младо семейство, Сбербанк предоставя същите условия, както при кандидатстване за друг ипотечен кредит, всъщност се различават само лихвите и първоначалната вноска. На първо място, трябва да съберете документи и да проучите условията за получаване и връщане на пари. Обаждане до горещата линия на банката или разговор със специалист ще ви помогне да разберете всичко и да проучите нюансите и клопките. След това трябва последователно да започнете да изпълнявате плана си:

• Попълнете формуляра за кандидатстване в банката и го донесете;
• В рамките на 2-3 работни дни очаквайте решение за предоставяне на необходимата сума;
• Представете всички документи за закупения имот в банката;
• Следва подписването на договора за заем, като в същото време трябва да откриете сметка за превод на пари;
• След приключване на транзакцията регистрирайте собствеността в органите на Rosreestr или незабавно в банката чрез електронна регистрация;
• Задължителна е застраховката на обекта на обезпечение - предварително подписан договор за ипотека или ипотечен запис;
• До пълното погасяване на кредита кредитополучателите са собственици на жилищни помещения, обременени с ипотека.

Можете също така да погасите заема изцяло предсрочно, като напишете съответното заявление. Писахме за това по-рано. След пълно плащане тежестта се премахва в Единния държавен регистър и се издава ново заглавие без този знак.

Документация

Ипотечната програма на Сбербанк за младо семейство изисква предоставянето на следните документи:

• заявление, като съпругът задължително действа като съкредитополучател;
• копия от паспортите на кредитополучателя и съкредитополучателя, ако има няколко от тях;
• удостоверения за заплати във формуляра 2-NDFL, копия на документи за работа или удостоверение от мястото на работа в банковия формуляр;
• документ за брак;
• документи за раждане на дете или деца;

Когато молбата бъде одобрена, банката ще се свърже с Вас, след което ще бъдат необходими още документи, като документи за закупен имот, потвърждение на сумата за първоначалната вноска. Ако заемът е обезпечен със съществуващо жилище, тогава ще има необходимите документи за собственост върху това жилище.

Алтернативни начини за подкрепа

В допълнение към получаването на ипотека или държавна субсидия, има алтернативни начини за подпомагане на младо семейство, включително майчин капитал, губернаторски и регионални субсидии.

• Размерът на майчинския капитал през 2019 г. е 453 хиляди рубли и може да се използва за изплащане на ипотечен кредит. Програмата е удължена до 2020 г. и набира все по-голяма популярност, като обхваща семейства с второ или следващи деца.
• Също така младите семейства могат да получат еднократно плащане от държавата при раждане на дете. Това е 15 382 рубли 17 копейки, може да бъде издадено в рамките на ограничено време - 6 месеца от датата на раждане на детето, в противен случай няма да е възможно да го получите.
• Субсидията на губернатора се издава на семейства под 30-годишна възраст. Отпуска се еднократно, като сумата зависи от региона на пребиваване и варира. Тук за младо семейство се считат само съпрузи под 30 години, други нямат право на тази субсидия. За получаване на плащането трябва да представите акт за раждане на детето; изявление; идентификация; детайли за акаунта.
• Регионалните плащания под формата на еднократни помощи също се използват като подкрепа. Трябва да разберете точна информация за размера на обезщетението и условията за предоставяне във вашия град, тъй като те варират в зависимост от субекта на федерацията.
• Друг вид плащане за млади семейства е държавната програма „Голямо семейство“. Семейството трябва да има поне три непълнолетни деца. Тази програма не предполага подкрепа за семейство с ипотека, предоставя отстъпка за жилищни и комунални услуги, частично освобождаване от данъци, субсидии за строителни материали и помощ при организиране на бизнес дейности.
• От 2018г.

Разбира се, програмите „Младо семейство“ и „Майчински капитал“ остават най-популярни за закупуване на жилище с помощта на ипотека, тъй като те предоставят възможност за закупуване на апартамент и изплащане на заема по по-изгоден начин, което е много важно в днешните трудни финансови условия.

За много руски семейства придобиването на собственост върху жилищна площ е почти невъзможна мечта. Особено за финансово уязвимите слоеве от населението: млади или големи семейства, пенсионери, самотни майки.

За да окаже помощ на тази категория граждани, държавата разработи специална програма - безлихвени ипотеки. Не всички граждани могат да кандидатстват за него.

Главна информация

Държавните програми за подпомагане на придобиването на собственост върху апартамент или къща предлагат преференциални условия за ипотечен кредит.

Има няколко опции за помощ:

• субсидиране на средства за подобряване на съществуващите жилищни условия;
• частично погасяване на лихвата по кредита;
• средства за първоначална вноска по ипотека;
• отдаване на апартамент от жилищния фонд на намалена цена.

Освен това всички програми са разделени в зависимост от категорията граждани. Средствата се отпускат или от регионалния фонд, или от федералния фонд.

Участието в програма за регионално подпомагане изключва повторно участие в подобна държавна и обратно. Ако едно семейство или гражданин попада в едни и същи програми, тогава изборът е само на една държавна подкрепа.

Какво е ипотека без лихва?

Безлихвената ипотека не е в пълния смисъл ипотека без лихва, тъй като подобно сътрудничество с клиенти не е изгодно за банките.

Тази концепция предполага участието на държавата в изплащането на част от средствата (обикновено не повече от 30%) от заема на гражданин от преференциална категория, участващ в програмата за подпомагане. Смисълът на помощта е в това начислената от банката лихва на клиента се плаща от държавата. Точно това е ипотеката без лихва.

За да могат средствата за закупуване на жилище да бъдат издадени без лихва, заемът трябва да бъде целеви - ипотечен. Потребителските кредити не могат да бъдат субсидирани от държавата, тъй като не предполагат отчет от страна на гражданина пред банката и властите за изразходваните средства.

Имате ли нужда от информация по този въпрос? и нашите адвокати ще се свържат с вас скоро.

Кой има право на помощ?

Има няколко категории граждани, които могат да разчитат на социална ипотека през 2019 г.:

• пенсионери;
• млади семейства;
  големи семейства;
• самотни майки;
• млади специалисти от публичния сектор (здравеопазване, образование и други);
• служители от бюджетни организации.

В допълнение към факта, че едно семейство или гражданин трябва да попадат в една от тези категории, към тях се прилагат допълнителни изисквания:

• признаване като нуждаещи се от подобрени жилищни условия (включително придобиване на апартамент или къща);
• способността да плащате по-голямата част от заема самостоятелно (около 70% от сумата на заема).

Ако семейството не може да изплати заема самостоятелно, без да се вземат предвид лихвите, тогава държавната подкрепа ще бъде отказана. Средства могат да се набират чрез продажба на жилище с по-малка площ или с по-лоши условия за закупуване на ново, като се вземат предвид субсидиите.

Как да вземем ипотека

Безлихвеният ипотечен кредит има характер на кандидатстване - изисква се семейство или гражданин лично да кандидатства за влизане в подходяща програма за подпомагане.

В зависимост от това към коя категория граждани принадлежат, са генерирани различни списъци с документи.

Ипотечни кредити за млади семейства

Семейството се счита за младо, ако единият или двамата съпрузи са на възраст под 35 години.

Участието в програмата за съфинансиране на закупуване на жилищни помещения за такова семейство предполага закупуване на апартамент или къща, чиято площ не надвишава 42 квадратни метра - за семейство без деца по 18 квадратни метра за всяко член на семейството - за семейство с деца.

Младо семейство може да продаде апартамент с по-лоши параметри или площ, да изтегли целеви кредит от банка за подобряване на жилищните си условия или да се включи в програмата.

Федералният бюджет ще плаща лихва по заема, основната сума на дълга ще бъде платена от кредитополучателите.

За да се включите в програмата, трябва да се свържете с районната администрация по местоживеене за първоначална консултация и да се запознаете с пълните условия за участие. Безлихвените ипотеки за млади семейства се одобряват на федерално ниво, но в някои региони се прилагат и регионални условия за подпомагане.

Необходими документи за кандидатстване за безлихвен кредит:

• паспорт на един от съпрузите, на чието име е издадена ипотеката;
• Брачен договор;
• нотариално заверено разрешение на втория съпруг за кандидатстване за кредит;
• акт за раждане на всички непълнолетни деца;
• удостоверение за доходите на кредитополучателя за последните шест месеца;
• прогнозната стойност на предвидените за закупуване жилищни помещения.

За да бъде ипотеката безлихвена (условно), е необходима регистрация като нуждаещи се и платежоспособни граждани в местната администрация.

Ако семейството не е регистрирано, тогава се предоставя банкова ипотека на обща основа без финансиране от регионални или федерални власти.

Ипотека за пенсионери

Няма безлихвен заем за пенсионери при условията на държавно съфинансиране.

Банковите организации обаче самостоятелно разработват условия за кредитиране, които са изгодни за кредитополучатели, чиято възраст надвишава 55-60 години.

За да получат ипотека, пенсионерите трябва да представят следните документи:

• паспорт;
• лична карта на пенсионер;
• удостоверение за собственост на обезпечения имот.

Всяка банка определя индивидуални условия за кредитиране на пенсионерите. По правило такива условия предполагат липса на авансово плащане, намален лихвен процент или никаква лихва.

Като платежоспособност клиентът залага на банката или съществуващ апартамент или къща, или закупувания имот.

Многодетни семейства

Семейства с три и повече деца могат да разчитат на държавна помощ при кандидатстване за кредит за закупуване на жилище.

Изискванията са стандартни за всички региони:

• статут на голямо семейство;
• способността сами да плащате заема;
• липса на собственост върху апартамент или къща, ако целта на кредита е закупуване на жилищна площ;
• неадекватни условия на живот, ако целта на заема е подобряване на условията на живот;
• признаване като нуждаещи се от подкрепа.

През 2019 г. многодетните семейства могат да разчитат на няколко вида обезщетения, включително ипотечни.

Първоначално семейството трябва да получи одобрение от местната администрация, за да се присъедини към програмата за подкрепа. За да направите това, трябва да напишете съответно заявление и да представите паспортите на родителите и удостоверенията за раждане на всички деца.

Кандидатстването за кредит е необходимо само след присъединяване към програмата „Жилище за многодетни семейства”..

Банкови изисквания за документи:

• паспорт на един от съпрузите за получаване на заем;
• паспорт на втория съпруг;
• нотариално заверено съгласие за отпускане на заем и покупка на недвижим имот;
• удостоверения за раждане на всички деца;
• прогнозна цена на ново жилище;
• документ, потвърждаващ участието в държавната програма;
• удостоверение за доходите на съпрузите за последните шест месеца (всички доходи);
• извлечения от лични сметки на пълнолетни членове на семейството.

Правото за участие в програмата се губи, ако се планира изплащане на съществуващ заем с помощта на регионални средства. Приоритетно право на участие имат семействата, планиращи изграждане на частен дом. Закупуването на жилища на вторичния жилищен пазар е изключено.

Самотни майки

През 2019 г. няма отделни програми за самотни майки, но те могат да действат като голямо или младо семейство. В този случай наборът от документи за получаване на заем ще бъде същият като поради описаните по-горе причини.

Тъй като доходите на самотната майка рядко надвишават нормите, установени в региона, недвижимите имоти - притежавани или придобити със заемни средства - трябва да бъдат заложени в банката като доказателство за платежоспособност.

Млади професионалисти от публичния сектор

Подкрепата за млади професионалисти, чиито доходи в публичния сектор рядко надвишават минималните стандарти на региона, беше официално удължена на федерално ниво до 2020 г.

Банките предлагат благоприятни условия за тази категория лица, а федералните и регионалните власти предоставят финансова подкрепа за получаване на заеми.

Основните документи при кандидатстване за кредит включват:

• паспорт;
• удостоверение от работодателя за заеманата длъжност;
• удостоверение за доходи за последните шест месеца;
• прогнозна стойност на придобития имот;
• удостоверение за брак, ако има такова;
• акт за раждане на деца, ако има такъв.

Уважаеми читатели!

Ние описваме типичните начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е уникален и изисква индивидуална правна помощ.

За бързо разрешаване на проблема ви препоръчваме да се свържете квалифицирани юристи на нашия сайт.

Всеки гражданин на страната иска да придобие собствено жилище. Текущата икономическа ситуация в страната не благоприятства незабавното изпълнение на това желание, така че жителите на града се насочват към жилищни кредити. Ипотечният кредит за младо семейство е единственият начин да получите жилищен кредит при по-изгодни условия с по-ниска лихва и частично компенсиране на разходите.

Какво представлява ипотечната програма "Младо семейство".

Програмата е предназначена за граждани, които наскоро са сключили брак. Възрастта на съпрузите не трябва да надвишава 35 години. За да разчитат на държавна подкрепа, съпруг и съпруга трябва да стоят на опашка, за да подобрят условията си на живот. Размерът на държавните субсидии се определя от регионалните разходи за жилище. В Москва на двойка без деца се разпределят 48 м2, а ако има дете, тогава 18 м2 на човек.

Федерална програма "Жилища 2011-2020"

Правителството се зае да осигури на гражданите достъпни жилища. За тази цел беше разработена федералната жилищна програма. По този проект държавата се ангажира с масово строителство на нови сгради от икономична класа, след което продава апартаменти от такива комплекси на намалена цена на нуждаещите се. Всеки гражданин на Руската федерация, който трябва да подобри условията си на живот, може да стане участник във федералната програма. През 9-те години на неговото функциониране повече от 520 хиляди семейства успяха да закупят жилище. Участниците трябва да отговарят на следните изисквания:

1. Възрастта на съпрузите не трябва да надвишава 35 години.
2. Семейният доход трябва да бъде не по-малък от минималния.
3. Един от съпрузите е гражданин на Руската федерация.

Регионални програми

Проектът се изпълнява различно в регионите. В Архангелск те осигуряват покупки на жилища на вторичния пазар. Изпълнителните власти в Белгород помагат на семействата да купуват апартаменти в нови сгради. Жителите на Самара и Владивосток могат да избират жилища на всеки пазар на недвижими имоти. Основният проблем при прилагането на регионалните програми за субсидиране е потвърждаването на доходите. Много жители получават „сиви“ заплати, което им пречи да получават социална помощ.

Как работи държавната програма "Младо семейство".

На участниците в проекта се издава специален сертификат за получаване на субсидия. Размерът му е 30-35% от стойността на закупения имот. Ако едно семейство има дете, размерът на субсидията се увеличава с 5%. Останалата сума можете да получите, като се свържете с някоя от търговските банки, която има ипотека за младо семейство. Като се има предвид първоначалната вноска, гражданите имат право на преференциално кредитиране.

Еднократна покупка на недвижим имот

Един от вариантите за закупуване на апартамент е да заплатите пълната му стойност на предишния собственик. Някои младоженци, дори като вземат предвид майчиния капитал, не могат да си позволят тази стъпка. В такава ситуация можете да направите искане за субсидия. Трябва да се свържете с местното правителство и да предоставите сертификати, потвърждаващи следната информация:

• заплата на основното място на работа;
• сумата на средствата на депозит (ако двойката използва собствените си спестявания за закупуване на недвижими имоти);
• доходи от индивидуални предприемачи;
• издръжка (ако семейството е непълно).

Освен това ще се изисква документация за разходите. Графата за разходи включва платена издръжка, плащания по заем, плащания на наем и сметки за комунални услуги. Дори ако съпругът и съпругата, вместо да кандидатстват за ипотека, решат да закупят недвижим имот със собствените си спестявания и сумата на субсидията, те пак трябва да съберат удостоверения за приходи и разходи за общинските власти.

Плащане по ипотека

Ако съпрузите вече са изтеглили кредит от банката, те могат да кандидатстват за субсидия за изплащане на първоначалния дълг. Максималният размер на паричната помощ се определя от броя на членовете на семейството. Средната му стойност е 600 000 рубли. Жилищните сертификати се издават след получаване на одобрение от изпълнителните органи.

Строителство на нови жилища

Размерът на субсидията в този случай е 30-35% от цената на апартамента. Необходимо е да се свържете с местните изпълнителни органи, отговорни за оказване на помощ на населението. Някои банки стартират промоции за младежи, които ви позволяват да кандидатствате за кредит онлайн със значителна отстъпка. След като проучат списъка с документи, гражданите трябва да изпратят електронни копия от тях и да попълнят заявление. Отказ на заявления има в случаите, когато не са представени удостоверения за платежоспособност.

Младо семейство - който принадлежи към тази категория

В програмата могат да участват двойки, при които двамата съпрузи са под 35 години. Някои търговски банки ви позволяват да кандидатствате за заем при преференциални условия, ако съпругът или съпругата не са на възраст над 35 години. Хората с руско гражданство могат да се възползват от жилищната програма за млади семейства. Допустимо е само един от съпрузите да бъде гражданин, ако имат общи деца.

Кой може да кандидатства за държавна помощ

Младо семейство може да получи апартамент на ипотека по преференциална схема, ако официално има нужда от подобряване на жилищните си условия. Потвърденият доход на двама съпрузи трябва да бъде най-малко 21 620 рубли. Ако има едно дете, тогава общата сума на спечелените пари трябва да бъде най-малко 32 150 рубли. В програмата могат да участват следните категории кредитополучатели:

• двойки без деца, при които всеки съпруг е гражданин на Руската федерация;
• семейства с един родител с деца, състоящи се от един родител, който е гражданин на Руската федерация;
• лица, които са сключили официален брак и имат 1 или повече деца, когато един от съпрузите е гражданин на Руската федерация.

Характеристики на ипотечното кредитиране на млади семейства в банките

Кредитните институции с удоволствие отпускат пари на големи предприятия. Въпреки това въпросът как да получите ипотека за младо семейство остава актуален. Не всички финансови асоциации са готови да предоставят ипотечен кредит веднага. Повечето банки ще изискват поръчители или ще започнат да говорят за обезпечение на недвижими имоти, защото... новосъздаденото семейство като социална единица не е надеждно. Важен фактор е заплатата и на двамата съпрузи.

Изисквания към кредитополучателя

Всяка финансова организация оценява гражданите според собствените си критерии. Не се правят изключения дори за двойки, участващи в държавни програми за получаване на преференциално жилище. Можете да повишите рейтинга си в очите на кредитна институция, ако я запознаете със съкредитополучатели, които могат да бъдат родители или приятели. Много банки имат следните изисквания към кредитополучателите:

• възраст най-малко 21 години;
• регистрация в региона;
• трудов стаж минимум 1 година;
• наличие на документи, потвърждаващи платежоспособността;
• периодът на брака е най-малко 1 година;
• положителна кредитна история.

Какви документи са необходими на младо семейство?

Без да получите определени сертификати, няма да можете да участвате в държавни проекти. Те се представят на различни общински власти за потвърждаване на статута им. Наред с копията на документите трябва да има оригинали. При подаване на заявлението е необходимо да присъстват и двамата съпрузи. За да участват в програмата, младоженците трябва да съберат следните документи:

• заявление по специален формуляр, попълнено в два екземпляра;
• копия от личната сметка (открита безплатно в банката, в която съпрузите ще вземат заем);
• извлечение от домашен регистър;
• копие от акта за брак;
• паспорти на двамата съпрузи и удостоверения за раждане на деца (ако има такива);
• копия на документи за закупения имот (получени от предприемача или собственика на апартамент);
• документи за специална регистрация или други документи, потвърждаващи правото на участие в държавната програма (издава се безплатно при контакт с MFC);
• удостоверение за доходи по установения образец (издава се безплатно от работодателя).

Как да вземем ипотека за младо семейство

Можете да получите пари от банката за закупуване на недвижим имот при редовни и преференциални условия. Първият вариант е неизгоден за младите хора, т.к лихвите по кредитите ще бъдат високи. Има определена процедура, която трябва да преминете, за да станете участник в държавната програма. След като ги попълнят, младоженците ще могат да получат заем при преференциални условия:

1. Регистрация в програмата "Младо семейство". Свържете се с градската администрация или MFC. Вземете списък с документи. Представете попълнените документи на MFC или администрацията. Изчакайте известие за регистрация в опашката за подобрени условия на живот.
2. Анализ на пазара на недвижими имоти и избор на подходящо жилище. Можете да използвате списъци от правителствени уебсайтове, където се събират комплекси от икономична класа.
3. Избор на банка и кандидатстване за ипотечен кредит. Списък с подходящи финансови институции можете да намерите от организациите, отговорни за изпълнението на проекта.
4. Сключване на договор за ипотечен кредит при преференциални условия.

Условия за ипотека за млади хора

Държавата се опитва да помогне на младоженците да подобрят условията си на живот. За тези цели упълномощените органи издават удостоверение за получаване на ипотека при преференциални условия. Не е лесно да се получи заем за граждани, които официално са сключили брак, дори и с държавна помощ. Ипотека за младо семейство може да бъде предоставена при следните условия:

• първоначалната вноска трябва да бъде най-малко 10-15%;
• необходимо е да се въведат съкредитополучатели, които гарантират изплащането на кредита;
• Когато се роди дете, има възможност за отлагане на плащанията за няколко месеца.

Лихвен процент

Размерът на надплащането се определя от всяка банка поотделно. Ако първоначалните вноски са 50% от цената на имота, тогава лихвата ще бъде по-малка. Ако депозитът заедно със субсидията е само 10-20%, тогава надплащането ще бъде максимално. В съответствие с държавната програма ипотеките се издават на млади семейства при намалени лихвени проценти. Минималната ставка е 8,9%, а максималната е 14%.

Погасителен график на месечните вноски

Ипотеките за млади семейства предоставят преференциални условия за връщане на средствата в банката. Размерът на вноските зависи от условията на кредита. Много финансови институции намират за изгодно ипотечния кредит да бъде изплатен на равни вноски. Кредитополучателят плаща равни суми на лихвата и на заетата сума. При раждането на дете участниците в държавната програма могат да получат допълнителна субсидия, предназначена за изплащане на заема.

Санкции за забавено плащане

Имотът на кредитополучателя може да бъде конфискуван, ако гражданинът избягва месечните плащания. При постоянни закъснения се начислява неустойка за всеки ден. Определена е на 1%. Някои финансови институции могат да издават разсрочени плащания, ако семейството предостави документи, потвърждаващи финансови проблеми. Ако има забавяне на застраховката, тогава:

• процентът на банковия кредит може да бъде увеличен;
• Ако застрахователното плащане е извършено със заемни средства, тогава ще бъдат начислени неустойки за забавено изплащане.

Санкциите могат да окажат значително влияние върху изплащането на първоначалния дълг. За да избегне промени в размера на кредита или ипотечния договор, кредитополучателят трябва да се свърже с кредитната институция и да я информира за финансови затруднения. С преференциална ипотека банковите служители ще могат да разработят опции за преструктуриране на дълга, включително кредитни ваканции.

Кои банки предлагат ипотечни кредити по програма „Младо семейство”?

Сбербанк предлага да издаде заем на младоженци по няколко преференциални проекта. могат да бъдат издадени, като се вземат предвид доходите на родителите на съпрузите или с участието на съкредитополучатели. Можете да изчислите надплащането с помощта на ипотечен калкулатор или сами. Таблицата показва банките, участващи в издаването на заеми по тази правителствена програма:

		Лихвен процент	Характеристики на кредитната програма
	Сбербанк		Кредитополучателят може да изплати основния дълг или част от него предсрочно, като използва сертификат за майчински капитал. Задължително участие на поръчители. Имотът остава като обезпечение на банката.
			Атрактивни лихви. Ипотека за младо семейство може да бъде издадена за период до 600 месеца. Опростени изисквания към документите. Високи изисквания за печалба.
	Росселхозбанк		Няма комисионни. Кредитополучателят може да избира между анюитетни и диференцирани форми на погасяване на кредита. Разрешено е предсрочно погасяване на сумата по кредита. Високи лихви.
Няма нужда да спестявате пари с години. Кредитополучателят получава статут на собственик на апартамент и може да регистрира своите близки в жилището. Програмата е подходяща за големи семейства и граждани със силно ограничени доходи. Ставката е около 10%, което е по-малко, отколкото при участие в други кредитни програми. Осигурена е рискова застраховка, която гарантира пълна сигурност на сделката. Малки плащания. Разглежданата програма за ипотечно кредитиране Младото семейство има един сериозен недостатък. Това е сумата на надплащането за жилище. В някои случаи може да достигне 100%. Надплащането включва не само лихвата по кредита, но и задължителни осигурителни вноски. Списъкът с недостатъци включва строги изисквания към кредитополучателите. Видео

Недвижимите имоти в Москва са най-скъпите в цяла Русия. Много млади семейства, регистрирани в града, се нуждаят от подобряване на жилищните условия. И не всеки може да си позволи да си купи собствен дом, дори като се вземат предвид московските заплати и на кредит.

В повечето региони на Русия има набор от инициативи под общото заглавие „Достъпни жилища за млади семейства“. В Москва също е въведена програма за подпомагане на семейни младежи. В столицата той е в сила от 2003 г. и не се прилага за жителите на Московска област (има собствена регионална програма).

В Москва програмата запазва само общите принципи на държавната жилищна инициатива. Има свои собствени характеристики и се развива по отделен сценарий. По него се предлагат млади семейства купуват апартаменти на намалена ценасобственост на града.

Могат да получат млади семейства с деца частично отписванепредоставените им жилища.

Московската програма е предназначена да помогне на семейства с достатъчно ниво на доходи, което им позволява да изплащат заем (вноски), но не им позволява да спестяват пари за апартамент в разумен период от време. Програмата доближава семейството до момента на закупуване на собствен дом.

Жилищни програми за млади семейства в Москва

В Руската федерация има национална програма „Достъпни жилища за млади семейства“ (Резолюция № 889 от 25 август 2015 г.). Той предвижда финансиране на редица региони от федералния бюджет, през 2017 г. имаше 74 от тях Пари за Москва от държавния бюджет през 2016-2017 г. не се открояваше. Тоест формално тук държавната програма не важи.

Работи в Москва градска инициатива, чиято цел е да помогне на жителите на града да закупят жилище. Работи в рамките на Московската държавна програма „Жилище“ за 2012-2018 г., или по-точно подпрограма 2 „Изпълнение на държавни задължения“(Резолюция № 454-ПП от 27 ноември 2011 г.). Сега третият етап е в силаинициативи.

Според програмата младите семейства са една от групите от населението (6-та група от 8), наред с други, които се предвиждат апартаменти на намалени цени. Освен това те могат да получат частична компенсация (отписване) на стойността на жилище, закупено на вноски.

Целта на програмата е да не се допусне увеличаване броя на младите семейства, регистрирани като нуждаещи се от подобряване на жилищните условия. Съгласно този принцип годишно се разпределят определен брой апартаменти и суми, за да се осигурят парични отписвания. Други цели: намаляване на социалното напрежение в града, подобряване на демографската ситуация и по-достъпни жилища.

Кой има право да получава субсидия (условия за участие)

Може да участва в московската програма пълни семействасъс или без деца, в които възрастта на всеки от родителите не надвишава 35 години (включително). Ако двойката няма деца, те трябва да са женени поне 1 година. Може също да участва семейства с един родител, когато възрастта на бащата/майката също не надвишава 35 години. Трябва да бъдат изпълнени следните условия:

• Кандидатите трябва да бъдат регистрирани като нуждаещи се от подобряване на жилищните условия. Или застанете на опашка, за да получите помощ от град Москва при закупуване на жилищни помещения.
• Трябва да има поне един съпруг/родител Московска регистрация.
• Всички членове на семейството трябва да бъдат руски граждани.
• Семейството трябва да има доходи, за да плати ипотеката или плана на вноски.

Наистина не е необходимо да има деца в семейството. Но кандидатите с много деца, както и тези, които имат деца с увреждания, получават право на частична компенсация за разходите за жилище, което купуват от града, и на първите места в опашката.

Някои семейства участват в градската жилищна програма не като млади хора, а на различна основа. Ако в определен момент им стане по-изгодно да участват като млади хора (и отговарят на условията), законодателството предвижда тяхното преместване от една група в друга. Например от 1-ви или 2-ри до 6-ти.

Колко социални помощи се предоставят?

Апартаменти за млади семейства в Москва не се предоставят безплатно. На кандидатите се предлага закупуване на жилищни помещения на намалена цена използване на собствени средства. За семейства от определени категории има възможност отписване на част от цената на обратно изкупуванеапартаменти закупени от гр. Сумата на отписването е както следва:

• 30% - за родители с три или повече деца или поне едно дете с увреждания (ако има такива деца преди сключването на програмния договор).
• 30% - при раждане или осиновяване на дете в семейството след сключване на договора (но не повече от оставащото за плащане). Отписването се извършва в съответствие с Резолюция № 461-PP от 6 юли 2004 г. Предоставя се за всяко детероден (осиновен) през периода на действие на договора.
• Пълно отписване на остатъка от дълга при раждане за кандидати за близнаци, тризнаци или дете с увреждания. Не се предлага за осиновени деца. Може да се разпредели само ако семейството е спазило графика за плащане.

Ако кандидатите са получили 30% отписване като многодетни и след това имат друго дете, те могат да използват обезщетението за раждане/осиновяване (още 30%). За млади семейства при закупуване на жилище по градската програма на Москва заедно със собствени средства разрешение за използване на майчински капитал.

Преди (преди 2009 г.) размерът на отписването за раждане / осиновяване на дете се определяше по различен начин. Цената на 10 m², 14 m², 18 m² беше отписана, когато съответно първото, второто, третото/следващото дете се появи в семейството през периода на договора. Сега това правило не важи.

Цената на обратно изкупуване на 1 m² и размерът на лихвите за вноски се определят съгласно разпоредбите на Москва. Цената на обратното изкупуване зависи от стандартната цена на жилище в града. Средната пазарна цена на 1 m² жилищни помещения в Москва през второто тримесечие на 2017 г. е 90 400 рубли.

Също така, младото семейство получава компенсация за средствата, които изразходва за наемане (пренаемане) на жилищни помещения. Ако семейството има дете с увреждане или две или повече деца, обезщетението се изчислява с коефициент 1,95.

Къде да кандидатствате за програмата „Младо семейство“ в Москва?

Опашките за жилища от резервите на града се формират отделно за всеки вид ползване. При формирането им се вземат предвид:

• дата на регистрация на семейството като нуждаещо се;
• брой деца (наличие на дете с увреждания);
• наличието на обезщетения или други преференции за граждани, живеещи с младо семейство;
• броя на наличните квадратни метри на човек.

Преференциално право за сключване на договор имат семейства с три и повече деца. Или в която ще се родят (осиновят) близнаци, тризнаци или дете с увреждане.

Списъците за следващата година се формират ежегодно от 1 януари. Трябва да кандидатствате за програмата само веднъж. Поредният номер на участник в списъка може да се променя в двете посоки през различните години.

Как се ползва субсидията по програма „Младо семейство”.

Този вид помощ може да се използва за закупуване на жилище (апартамент), което се намира географски в рамките на град Москва. Можете да изберете една от двете опции покупки по договор за покупко-продажба:

• На вноски. Договорът се сключва за срок до 10 години, плащанията за остатъка са тримесечни. Размерът на първата вноска е 20-60% от покупната цена на апартамента. Тя може да бъде намалена до 15% (ако има две деца в семейството), 10% (три деца), променена на 10-80% (ако кандидатите имат дете с увреждания).
• СЪС използване на социална ипотека.

Смята се, че ако едно семейство има средства да плати цялата сума за жилище наведнъж, то не се нуждае от помощ от бюджета. Ето защо апартаментите се предоставят на изплащане или ипотека.

Помещенията, предоставени на кандидатите, остават градска собственост до приключване на плащанията. По това време семейството трябва да поддържа помещенията, заплащане на комунални услуги и ремонти за своя сметка в пълен размер. Ако плащанията за издръжка се забавят повече от 6 месеца, договорът за покупко-продажба със семейството може да бъде прекратен.

Най-често млади хора, които току-що са се оженили, планират деца или вече имат дете, имат нужда от подобряване на условията на живот. За такива семейства някои банки издават целеви заеми за закупуване на жилище. Ще ви разкажем повече за този вид кредитиране.

Двама души се срещнаха, влюбиха се един в друг и решиха да създадат семейство - единица на обществото. Едно от важните условия за щастието на младите хора е уютното семейно гнездо. Не всички млади хора имат възможност да закупят жилище сами.

Много по-лесно е да се справите с тази задача с двама души. Някои банки предоставят заеми при специални условия за млади семейства за закупуване на жилище.

Условия за издаване

Кредитът за млади семейства за закупуване на жилище е вид ипотечно кредитиране.

Технологията за получаването му не се различава много от получаването на конвенционални жилищни кредити.

Основната отличителна черта е дефинирането на целевата аудитория на кредитирането.

Всяка банка определя свои собствени критерии за понятието „младо семейство“. Това са предимно хора в бракове, при които двамата или един от съпрузите са на възраст под 30-35 години. Семейството няма или вече има дете.

Така наречените „граждански бракове“ не са подходящи за получаване на такъв заем, тъй като законово те не са семейство.

Кредит може да получи и самотно семейство с едно или повече деца.

Има и държавна програма за подпомагане на млади семейства. Субсидията се дава в размер на 30-35% от стойността на жилището, което също значително ще облекчи кредитната тежест.

За тази сума се издава сертификат за жилище за младо семейство, с който може да заплати първоначалната вноска за жилище.

Тази програма работи, ако и двамата съпрузи са на не повече от 35 години, трябва да подобрят условията си на живот и да имат подходящ доход, който ще им позволи да изплатят този заем.

Младо семейство с второ или трето дете може да използва капитал за майчинство, за да увеличи жилищната си площ. Много банки го приемат и като авансово плащане или плащане по кредит.

Кои банки издават заеми?

От големите руски банки програми за закупуване на жилища за младо семейство се издават само от Сбербанк и Росселхозбанк.

За тази категория граждани има специални преференциални условия.

Доста трудно е да намерите информация за тях на официалния уебсайт, но ако търсите в сайта: „Младо семейство“, тогава се появява страница с тази промоция.

Но това не означава, че едно младо семейство може да тегли кредит само от тези банки.

Условията на пазара на кредитиране ви позволяват да изберете програма за заем на обща основа, но с доста атрактивни лихви.

Нека сравним условията за промоции „Младо семейство“ и редовни заеми:

	Сбербанк	Росселхозбанк	VTB – ипотека при общи условия (готово жилище)
Сума	От 300 000 до 3 600 000 рубли	От 100 000 до 20 000 000 рубли	От 1 500 000 до 90 000 000 рубли
Срок	До 30 години	До 30 години	От 1 година до 30 години
Лихвен процент	От 12,5% годишно	От 13,5% годишно	От 13,5% годишно
Първоначална такса	От 15% от 50% + ако размерът на кредита е до 15 000 000 рубли (в Москва и Санкт Петербург) до 8 000 000 рубли (в други региони) - не е необходимо да предоставяте удостоверения за доходи	От 10% за закупен обект на вторичния пазар; 20% за покупка на жилище в нова сграда	От 20% от стойността на закупения имот
Възраст на родителите	До 35 години	До 35 години	Без ограничения
Наличие на разсрочено погасяване	До 3 години	До 3 години за периода на изграждане или когато детето навърши 3 години	1 месец – кредитна ваканция

Сбербанк

Предлага кредити на млади семейства без доказване на доходи и работа.

Можете да включите съпрузи и близки роднини като съкредитополучатели. Има програма за кредитиране, включваща майчински капитал.

Росселхозбанк

Предимствата на кредитирането от тази банка са: голяма сума на кредита и ниска първоначална вноска за вторично жилище. Има възможност за привличане на до 3 съкредитополучатели.

Младото семейство може да е непълно. Единият родител трябва да е под 35 години. Можете да използвате документи за капитал за майчинство.

Как да кандидатствам?

За да получите такъв заем, трябва да подадете заявление. Сега това може да стане онлайн на сайта на банката.

След като изпрати въведените данни на банката за преглед, клиентът изчаква мениджърът да се свърже с него и да го покани в офиса за регистрация.

Първо се предоставят основните документи и едва след като бъде взето окончателното положително решение, клиентът започва да събира документи за закупуване на жилище.

Решението по заявлението е валидно в рамките на 30 – 45 дни. Прегледът на кредита е безплатен. Ако клиентът промени решението си да тегли кредит, той не понася неустойки.

Кредит за закупуване на жилище за младо семейство през 2019г

Кредитите за покупка на жилище по програмите Младо семейство са с по-изгодни условия в сравнение с други кредитни продукти на банката.

По време на регистрацията могат да бъдат събрани допълнителни средства чрез жилищни сертификати и капитал за майчинство.

Обикновено те отиват за плащане на първоначалната вноска, която ви позволява да се нанесете в закупения имот и да го използвате без забавяне.

Заемът може да бъде издаден срещу обезпечение на закупен или съществуващ имот.

Преди регистрация като обезпечение е необходимо да се предостави гаранция от физически лица. Лица, които вече са съкредитополучатели по кредит, не могат да бъдат поръчители.

Изисквания към кредитополучателите

При програмите за кредитиране на млади семейства банките налагат по-строги изисквания към кредитополучателите:

1. Заемът се издава на руски граждани, регистрирани: на мястото, където е издаден заемът; по местонахождението на имота; по местонахождението на организацията-работодател на кредитополучателя.
2. Заемът се издава на пълно семейство, състоящо се от 2 души, които са официално женени.
   

   Също така семейството може да е непълно, което означава наличието на деца.

3. Възрастта на двамата или единия от родителите трябва да е не повече от 35 години.
4. Семейството трябва да има официално потвърден доход, който да му позволява да изплаща взетия кредит при установените условия.
   

   Ако доходите на членовете на семейството не са достатъчни, се включват съкредитополучатели - родители, близки роднини, които имат достатъчно официални доходи.

Списък с документи

Списъкът с документи съответства на списъка с документи за ипотечен кредит и включва:

• анкетна карта - заявка за кредит;
• валиден паспорт на руски гражданин с регистрационен знак.
  

  В рамките на един месец след промяна на фамилното име при брак, паспортът трябва да бъде сменен;

• ако не е предоставено доказателство за доход, тогава друг документ от списъка, доказващ вашата самоличност (шофьорска книжка, военен паспорт, международен паспорт, SNILS и други)
• удостоверение за брак (не се предоставя за семейства с един родител);
• удостоверения за раждане на всички деца;
• в случай на предоставяне на съкредитополучатели е необходим документ, потвърждаващ връзката;

• документ, потвърждаващ официалния доход (Формуляр 2 - Данък върху доходите на физическите лица, чийто формуляр може да бъде изтеглен от , удостоверение по образец на държавна институция) и трудова дейност (копие или извлечение от трудовата книжка или удостоверение от организация);

• документи за обезпечението (в зависимост от вида на имота - ново строителство или вторичен пазар).

Ако участва майчински капитал, тогава допълнително се предоставя следното:

• държавен сертификат за майчински капитал;
• удостоверение от пенсионния фонд за размера на оставащия капитал за майчинство.

Сума на кредита

Максималният размер на кредита не може да надвишава 80-90% от пазарната стойност на закупения имот.

Всяка банка определя своя минимална и максимална сума.

Лихвени проценти

Лихвите са доста удобни и варират от 12 до 15% в зависимост от банката.

Процентът може да се промени в посока нагоре, ако кредитополучателят не е сключил застраховка, не е редовен клиент на банката или не представи документи.

За колко време банката издава заем?

Сроковете на кредита за младо семейство са сравнително дълги и достигат 30 години.

Как да върнем кредит?

В зависимост от банката процедурата по погасяване може да варира. Анюитетни (равни) или диференцирани (от по-големи към по-малки суми) плащания.

Необходимо е да се уточнят възможностите и процедурата за предсрочно погасяване, както и възможните начислени такси.

Самият процес на погасяване вече е максимално опростен.

Може да се направи:

• чрез интернет банкиране в личната ви сметка;
• чрез банкомати и банкови терминали;
• чрез банкови преводи;
• дебитиране от банкова сметка;
• превод от счетоводството на работодателя (по договаряне);
• чрез мобилни приложения;
• чрез платежни терминали на други системи;
• през касата на банката.

Предимства и недостатъци

Предимството на заема по програмата „Младо семейство“ е по-лоялни условия за кредитиране, възможност за използване на допълнителни средства, набрани чрез жилищни сертификати и капитал за майчинство.

Няма никакви недостатъци като такива в сравнение със стандартното ипотечно кредитиране. При равни условия „Младото семейство” има по-изгодна позиция.

Ако сте млади хора под 35 години, имате или скоро ще имате деца, тогава можете да подобрите условията си на живот, като използвате заемни средства от банката. Не пренебрегвайте възможността да създадете свой собствен уютен дом.