Как да получите заем за собствен капитал? Заем под майчински капитал в Сбербанк условия за получаване.

У дома

Помпи за кладенци

Майчинският капитал е държавна подкрепа за семейства с две или повече деца.

Съвсем наскоро в Русия беше приет закон, който ви позволява да вземете паричен заем срещу майчински капитал, за да подобрите условията на живот.

Много банки охотно приемат майчинския капитал като обезпечение за заем. Освен това банките предлагат на клиентите, използващи майчински капитал, благоприятни условия за сътрудничество, избират програми въз основа на техните нужди.

Как да получите паричен заем за майчински капитал?

За да получи паричен заем, клиентът трябва да избере подходяща банка и да представи съответните документи:

Паспорт;
Удостоверение за право на получаване на майчински капитал;
Извлечение от пенсионния фонд за баланса на капитала.

Използвайки майчинския капитал като обезпечение, можете да получите пари само за подобряване на условията на живот. може да бъде:

Текуща ипотека – за погасяването й се издава паричен заем;
Използването на майчински капитал като първоначална вноска при кандидатстване за жилищен кредит в брой;
Нов договор за ипотека за закупуване на жилище, регистрирано на името на кредитополучателя.

Избирайки банка, клиентът може да разчита на личните предпочитания. Най-печелившите днес са паричните предложения от Rosselkhozbank и Sberbank. Тук можете да кандидатствате за парична ипотека за ново или второ жилище при 15-20% годишно.

Кой може да разчита на пари, обезпечени с майчински капитал?

За да получите парична ипотека, обезпечена с майчински капитал, трябва:

Подходяща за възраст - от 21 до 65 години (с потвърждение на дохода - до 75 години);
Да имат постоянна работа с повече от 4 месеца опит;
Подаване на всички документи;
Привлечете подкрепата на съ-кредитополучатели.

Съпругът на клиента става автоматичен съкредитополучател. Ако сумата е голяма, можете да свържете друг съкредитополучател - член на семейството, чийто доход също ще бъде взет предвид при определяне на сумата в брой.

След като банката разгледа заявлението и вземе положително решение, кредитополучателят ще трябва да представи документи за апартамента, къщата или парцела, както и удостоверение, потвърждаващо плащането на първоначалната вноска.

При какви условия се отпускат парични заеми под майчински капитал?

Как да вземем пари в брой за майчински капитал и какво е необходимо за това е разбираемо. Но за успешна транзакция трябва да знаете, че:

Никоя банка не отпуска такъв паричен заем. Това може да бъде само ипотека или друг продукт, насочен към подобряване на жилищните условия;

Максималният размер на паричните средства не може да надвишава 80% от стойността на закупувания имот. Изчислението също така взема предвид общия доход на семейството на кредитополучателя (както официални източници, така и допълнителни приходи);

Ипотечните пари в брой се издават на ниска лихва. Средно тази цифра е 13% годишно. При изчисляване на разходите се взема предвид не само финансовото състояние на клиента, но и срокът, размерът на първоначалната вноска, наличието на застрахователна полица;

Максималният срок за парична ипотека е 30 години. До датата на изтичане на договора кредитополучателят трябва да е на не повече от 75 години;

Трябва да погасявате заема по същия начин, както и другите заеми – на равни вноски на месечна база. Клиентът по всяко време може да затвори заема предсрочно, за това не го заплашват неустойки.

Предимства и недостатъци на паричното кредитиране под майчински капитал

Когато кандидатства за обезпечен заем, кредитополучателят:

Получава най-ниската лихва сред всички оферти за ипотека;
Може да разчита на максималния размер и дълъг срок на заема;
Той има способността да сумира собствения си доход с дохода на съкредитополучателя, като по този начин получава голяма сума дълг;
Може изобщо да не направи авансово плащане или да направи минимална сума;
По всяко време можете да затворите заема предсрочно.

На практика няма недостатъци на този вид кредитиране. Но всеки клиент трябва да бъде подготвен за това, че ще трябва да си сътрудничи не само с търговски банки, но и с държавни агенции (например пенсионен фонд). А това, както знаете, отнема време и нерви. Не желаейки сами да разбират тънкостите на кредитирането, кредитополучателят може да използва подкрепата на брокер. Днес в Русия има много компании, които са готови да помогнат за получаване на пари в брой. Срещу определена сума те ще се погрижат за всички проблеми и ще придружават транзакцията от самото начало до края.

В семейството на Александър и Елена има радостно събитие: роди се второто дете - син, а сега родителите имат два пъти повече грижи. Както знаете, от 1 януари 2007 г. държавата активно насърчава такива съзнателни граждани като нашите герои, награждавайки ги със солидна сума пари (през 2014 г. - около 430 хиляди рубли). Но, както знаете, можете да получите желания капитал само когато детето е на 3 години. Но какво ще стане, ако имате нужда от пари сега? Възможно ли е да получите заем за майчински капитал и законно ли е? За какво държавата позволява да се изразходва отпуснатата сума?

За да отговори на всичките си въпроси, Александър се записа за консултация с адвокат, а ето и действителните отговори, получени на въпросите му.

Какво е майчински капитал?

Семеен капитал, който се нарича още майчин капитал, е фиксиран размер на бюджетна подкрепа, отпусната при раждане на второ дете и следващи деца от руски граждани, считано от 01.01.2007 г. Всички правни нюанси са регламентирани от Федералния закон от 29 декември 2006 г. N 256 "За допълнителните мерки ...". За получаване на средства е необходимо специално персонализирано удостоверение, което се издава на родителя (в някои случаи на настойника). Този документ се представя в териториалния орган на пенсионния фонд със съответно заявление.

Какви са възможностите за използване на семеен капитал?

(подобряване на условията на живот);
Заплащане за обучение на детето;
Счетоводство (най-непопулярната форма).

Кога може да се използва майчинският капитал?

Като общо правило парите са достъпни само когато детето навърши 3 години. Но ако говорим за изплащане на заем (лихва по него) за покупка или изграждане на жилище, плащане на първата вноска, тогава сертификатът може да се използва по всяко време - по искане на родителите.

Доколко е законно вземането на заем срещу семеен капитал?

Въпросът за правната чистота на процедурата все още остава открит. Буквалното тълкуване на законодателството води до идеята, че парите могат да се използват само за подобряване на условията на живот (и то само за или у дома, но не и за подобряване на съоръженията). Чистото „касиране“, дори когато става дума за спешни нужди, не е законно. Съответно, използвайки всякакви вратички, предлагани от „занаятчии“, родителят рискува да попадне под наказателна статия и да понесе сериозна отговорност. И най-важното - да загубите получените по този начин пари.

Между другото, младите семейства имат законно право, което е най-малко 30% от цената на закупения апартамент.

Как се предоставя жилищен заем?

В момента отпускането на средства се извършва само за нужди, свързани с подобряване на условията на живот (участие в съвместното строителство на апартамент, придобиване на недвижим имот,). Младите родители имат два начина да използват ресурсите на държавата - да се обърнат към банка или финансова институция.

Какви документи са необходими за получаване на финансиране?

За получаване на заем (кредит) са необходими следните документи:

Удостоверение за получаване на семеен капитал;
Документ, потвърждаващ самоличността на лицето, на което е издадено удостоверението (майка);
Удостоверение от Пенсионния фонд на Руската федерация за баланса на капиталовите фондове;
Заявление до ЗФР за разпореждане с финансов капитал.
Документ, потвърждаващ самоличността на съпруга на собственика на сертификата;
Брачен договор;
PFR сертификат;
Удостоверения за раждане на деца;
Пълен пакет документи за закупения имот.

При кандидатстване за кредит, заем за майчински капитал, той може да се използва за плащане на първа вноска, погасяване на лихва и главница, както и за ипотечен кредит.

Каква е процедурата за кандидатстване за жилищен заем?

Подаване на документи и сключване на договор. Целият пакет от документи се прехвърля във финансова институция, с която се подписва споразумение за предоставяне на услуги в хода на по-нататъшната работа.
Получаване на пари. Финансовите средства, които трябва да бъдат изразходвани за решаване на проблема с предприемача (продавача на обекта), се прехвърлят по разплащателната сметка на кандидатите, а оттам до крайния адресат.
Прехвърляне на документи към ЗФР. Договор за продажба на недвижим имот и договор за заем, сключен с финансова институция, се прехвърлят на териториалния орган.
Възстановяване на суми на кредитора. Не по-късно от три месеца средствата се превеждат на кредитора (организацията, действаща в негово качество) и тежестта се премахва от придобитото имущество.

По правило кредитополучателят плаща лихва за времето на използване на средствата, докато ЗФР решава дали да удовлетвори заявлението на притежателя на сертификата. Тази сума е в рамките на 5-15% от общия размер на събраните средства, което е приемливо за едно семейство. В сътрудничество с банки средствата не се прехвърлят на собственика на сертификата, а всички сетълменти се извършват между юридически лица.

Така че схемата изглежда доста сложна и объркваща, тъй като предоставянето на сумата на заема не е съвсем ясно. В крайна сметка сертификатът е номинален документ и само собственикът може да получава пари по него и само за нуждите, посочени в закона. Но всъщност тежестта се налага върху обекта, който служи като залог. Въпреки това хиляди хора вече са изпробвали този вариант за получаване на заем и всички са доволни (в една или друга степен) от подобно сътрудничество.

Важно:Следните методи за осребряване на майчински капитал са незаконни, използването им може да доведе до наказателни санкции. Те са дадени като пример как е невъзможно да се използват средства, получени от държавата за раждане на второ дете.

Опции за измама при кандидатстване за заем за майчински капитал:

Реална покупка с "фиктивна" продажба. Някои организации предлагат връщане на част от майчинския капитал при закупуване на недвижим имот на явно завишена цена (това е особено вярно за регионите). Веднага след приключване на сделката и осребряване на удостоверението, на младите родители се отказва възстановяване на парите или техният дял е значително намален и те остават сами с имота. Разбира се, рядък измамен родител ще отиде с изявление в полицията, защото всъщност е станал съучастник в престъплението.
Доверчиви роднини. Разкрити са няколко факта за измама при фиктивно закупуване на имот от роднини, ако фамилните имена са различни. Купувайки апартамент или къща на завишена цена, за да изтеглите пари, можете да се карате завинаги при споделяне на финанси, а лековерните "продавачи" могат да останат без недвижими имоти и без пари.

Оттегляне на сертификата. Някои лековерни граждани просто продават документа си или го прехвърлят без заплащане - под "гаранция" за възнаграждение в бъдеще. Използвайки различни схеми за осребряване, в бъдеще нападателите могат или да оставят човек без пари, или да предложат много скромно плащане - в размер на 50-100 хиляди рубли.

Възможно ли е да получите заем за майчинство за нуждите на потребителите?

Може би този въпрос тревожи всички, които теоретично могат да попаднат в програмата за държавна подкрепа. И при желание такива предложения могат да се намерят в интернет - има десетки, ако не и стотици. Както може да се досетите, парите се уреждат със собственика на сертификата, без да достигат до собственика на имота. Всъщност се сключва фиктивна сделка за придобиване на обект, когато нито една от страните не възнамерява да изпълни задълженията си.

В този случай собственикът на сертификата получава 30-70% от размера на майчинския капитал, а не целия му размер. Но - специално подчертаваме - тази опция е незаконна и в практиката на руските правоприлагащи органи вече има случаи на масово наказателно преследване на граждани.

Анализът на законодателството показва, че е възможно да се „осребрят“ средствата, разпределени като семеен капитал, но това може да се разглежда като злоупотреба с нечие право. Следователно легализирането на заем е възможно само с подобряване на условията на живот и има няколко възможности, включително на. Не можем да ви разубедим от сътрудничество с микрофинансиращи организации, но ви препоръчваме да прецените внимателно перспективите си, когато работите с тях.

Внедряването на майчински капитал се извършва от държавата на семейства с появата на 2-ро дете през последното десетилетие. 3 години след възникването на правото на семейно удостоверение държавните средства се насочват към целевите нужди на семейството: образование, пенсионни спестявания, подобряване на жилищата. Можете да получите заеми за майчински капитал, без да чакате периода, установен от държавата.

Какво е заем за собствен капитал?

Отпускането на заем срещу майчин капитал означава заемане на пари от кредитна институция от родител, който има семейно удостоверение. Въпреки формулировката „целевият заем за майчински капитал“ не предполага реално получаване на средства, те се пренасочват само за погасяване на задълженията по заем, при определени условия. Едно от основните ограничения, охраняващи интересите на децата, е невъзможността за осребряване на майчинския капитал.

Процедурата за предоставяне на майчин капитал по заем се състои от няколко етапа, така че няма да е възможно бързото погасяване на дълга, като правило става дума за 1-2 месеца. Ако родителите решат да закупят по-просторно жилище, тогава те ще трябва да преминат задълбочено обучение в три области наведнъж:

закупуване на имот;
подписване под мат. капитал на договора за заем;
съгласуване на насочването на държавните средства за погасяване на заема.

По този заем сертифицираният родител може:

използва сумата за плащане на дълга към кредитора;
за прихващане на пари от бюджета като първа ипотечна вноска.

Заем за мат. капиталът е многостранна процедура и включва участието на три страни: ЗФР, което дава разрешение за изпращане на средства, майката и кредитната институция.

Успехът на разпределянето на капитал на банков кредитополучател зависи не само от активните действия на родителите, но преди всичко от пенсионния фонд, който решава въпроса за валидността на използването на пари за закупуване или изграждане на жилища. Липсата на положителен отговор от PFR прави невъзможно продължаването на процедурата по кредитиране. Важно е навреме да разберете какво е майчински капитал и как може да се изразходва.

Трябва да разберете добре всеки един от етапите на получаване на средства от бюджета, отпускане на заем за майчинство и обработка на документи, за да използвате успешно законното си право в резултат.

Опции за изпълнение

Можете да разчитате на погасяване на част от дълга към кредитора чрез майчински капитал в следните ситуации:

покупка на нова сграда, апартамент от вторичен фонд;
изграждане на къща самостоятелно или с участието на изпълнители, ако са налични всички необходими разрешителни за строеж и строящият се обект има площ, отговаряща на стандартите;
извършване на работа по реконструкция на къщата, основен ремонт с цел разширяване на жилищата.

Методът на реализиране на капитала може да бъде:

внасяне на авансово плащане по ипотека;
погасяване на основния кредитен дълг (без лихва);
плащане на лихва, ако такава мярка е посочена в клаузите на договора за ипотека.

Важно е правилно да се посочи целта на бюджетното финансиране в текста на споразумението с банката, за да се изключи отказ за прехвърляне от PFR. Ако заемът е издаден като потребителски заем, няма да е възможно реализирането на капитала, дори ако паричните средства се използват за получаване на жилище.

Подробното разглеждане на всяка една от ситуациите ще ви позволи успешно да преодолеете всички бариери при договаряне на плащане.

Кредит за къща или нейното строителство

Заемът за закупуване на къща като опция за подобряване на жилищните условия е много популярен и търсен. Много семейства живеят в селски райони и дори градските жители, в чиито семейства растат деца, са склонни да се заселват в просторни и удобни частни къщи.

Възможно е реализиране на капитал за закупуване на жилище под формата на внасяне на първа вноска за къща от основния капитал или погасяване на дълг по заем по вече издаден заем.

Когато планирате да построите къща сами, ще трябва да преминете допълнително одобрение и наличието на разрешителни. При разглеждане на такова заявление Пенсионният фонд ще провери спазването на всички норми, установени от държавата за нормалното пребиваване на всички членове на семейството.

Покупка на апартамент

Най-честата причина да се свържете със ЗФР е заявление за одобрение на превод на пари за погасяване на заем, издаден за закупуване на градско жилище в нови сгради или от вторичен жилищен фонд. Одобряването на ипотеката в банката става като част от стандартната процедура, допълнена от последващо обжалване пред ЗФР.

Когато едно семейство вече има собствено жилище, средствата от майчиния капитал могат да се използват за неговото модернизиране и подобряване на основните му характеристики. Капиталът за майчинство, заем за който се издава в банка, може да се използва за извършване на възстановителни работи, разширяване на площта. Условията за споразумение със ЗФР ще бъдат спазването на жилищните стандарти, реално подобряване на условията на живот, наличието на всички разрешителни за реставрационни и ремонтни дейности.

Важно е да се разграничат областите на приложимост на майчин капитал в тази област: строителните работи трябва да подобрят техническите характеристики, да повишат експлоатационната ефективност, а простите ремонти за фиксиране на фасадата, подмяна на оборудването и подновяване на стенни покрития не подлежат на компенсация.

Но ако целевият заем за майчинство включва увеличаване на размера на стаите, разширяване на използваемата площ, добавяне на допълнителни кадри, изграждане на етажи, превръщане на тавана в таванско помещение, такова използване на парите е договорено. Разрешено е и изпращане на средства за плащания за споделено строителство.

Условия за получаване

Когато се подготвяте да се споразумеете за използването на капитал за майчинство, трябва да знаете как да получите заем за майчинство с минимален риск от отказ:

Покупката на жилище с използване на майчин капитал предполага задължително разпределяне на равни дялове на цялото семейство.
Капиталовите пари на майката се насочват не само за получаване на нов ипотечен заем, но и за изплащане на съществуващия кредитен дълг, получен за закупуване на жилище, преди получаване на сертификат.
Не всички кредитни структури могат да действат като кредитор, където можете да вземете заем срещу майчински капитал.
Въпреки името, майчинският капитал се дава и на бащата или осиновителите на детето.

В момента ипотечни програми, използващи семеен сертификат, работят в много големи финансови институции. Кредитополучателят-родител има право да избере най-изгодната оферта, при условие че банката спазва изискванията, установени на ниво законодателство.

Кой може да издаде заем?

При избора на кредитна институция, в която родителите възнамеряват да теглят заем с последващо частично погасяване за сметка на майчинския капитал, е важно тя да отговаря на изискванията на закона. Според федералния закон заемодател, който е дал капиталов заем, може да бъде:

Акредитирано финансово предприятие, чиято дейност е свързана с отпускане на заеми на населението.
Финансова кооперация, която работи от 3 или повече години и е преминала съответната акредитация.
Организация за ипотечен кредит.

Ако планирате да използвате микрофинансираща организация като заемодател, трябва да бъдете особено внимателни - от март 2015 г. майчинският капитал не може да се взема предвид при кандидатстване за заем в ПФИ. Тази мярка е свързана с висок риск за кредитополучателите и непрозрачност на работата на такива кредитори.

Освен споразумение, процедурата за отчитане на парите от майчин капитал при погасяване на заем включва и други допълнителни стъпки.

Придържайки се към следната последователност, ще бъде по-лесно да се ориентирате къде можете да кандидатствате за заем, както и действията, които трябва да предприемат притежателите на сертификати, които планират да прилагат държавна помощ:

Избор на банка, в която можете да вземете заем, като се вземат предвид наличните в момента оферти и лихвени проценти. В допълнение към банковата структура кредитор може да стане кооперация, строителна фирма или друга организация, която има законови основания да приема средства от майчин капитал.
Изберете обект, за който родителите ще изразходват държавни средства. В зависимост от вида на обекта може да са необходими допълнителни одобрения и получаване на разрешителни. Ако обектът на покупка е готово жилище (апартамент или къща), се търсят купувачи, които са готови за ипотечна сделка.
След съгласуване на предварителен договор за покупка с продавача, клиентът изпраща заявление до банката (друга организация) с документи, приложени към него, платежоспособността му и имуществото.
При получаване на положителен отговор от кредитора се извършва ипотечна сделка. Разплащането с продавача се извършва при условията, посочени в договора за ипотека.
Жилищата се регистрират в Rosreestr, за което се прави подходящ запис с бележка за тежест по силата на ипотека.
Родител, който преди това е получил семеен сертификат, кандидатства за ЗФР след приключване на транзакцията. Заявлението посочва искане за изпращане на бюджетни пари за погасяване на съществуващ дълг по заема. Към заявлението е приложен пакет документи, потвърждаващи факта на придобиване на жилище чрез заем.
Своевременно ЗФР разглежда заявлението, уведомява родителите за резултатите. Ако отговорът е положителен, установените суми за годината на заявлението на гражданина се превеждат по кредитната сметка.

Срокът за разглеждане на заявлението от март 2017 г. е намален от 2 месеца на 1 месец. Освен това в рамките на 10-дневен период средствата за семеен капитал се превеждат на данните, посочени в заявлението.

Документите за пенсионния фонд, при договаряне на прехвърляне на средства, включват книжа за родители, деца, недвижими имоти и кредитни книжа.

Списъкът с приложения включва:

Семеен сертификат, потвърждаващ правото на усвояване на бюджетни средства.
Граждански паспорти на родителите.
Ако съпругът на родителя, който е издал ипотека, кандидатства в ЗФР, те предоставят документ, потвърждаващ семейното положение.
Договор за закупуване на жилище, регистриран в Rosreestr.
Извлечение от USRR или заверено копие (ако покупката е извършена без заети средства).
При ипотечна сделка е предвидено нотариално задължение за разпределяне на всички членове на семейството с равни части в обща собственост.
Удостоверение за регистрация, друга документация, потвърждаваща спазването на правилата за пребиваване.
Договор за ипотечен кредит за майчински капитал, документи за остатъка по дълга и лихвените плащания.

Документи за получаване на заем

Когато кандидатствате за заем за майчинство, списъкът с документи допълнително включва:

SNILS;
Документи за деца.
Документ от фонд „Пенсии“ за сумата, която се очаква да бъде преведена като част от изпълнението на майчиния капитал.
Удостоверения за заплата, други доходи на родителите.

Опасности от сделка с постелка. капитал

След като създадат семейство, съпрузите мечтаят за собствен апартамент, но често доходите им не им позволяват да спестяват за недвижими имоти. Раждането на бебе увеличава натиска върху семейния бюджет. За да подкрепи младите семейства, правителството на Руската федерация разработи програми, които предоставят финансова помощ. Можете значително да намалите разходите за кредитни средства, ако вземете целеви заем за майчинство от банка за закупуване на жилище.

Какво е целеви заем за майчински капитал

Според закона майчин капитал се издава за предоставяне на финансова помощ на млади семейства, които имат второ дете. През 2019 г. размерът му е 453 026 рубли, индексацията се извършва ежегодно. Родителите могат да използват средствата за:

подобряване на условията на живот;
заплащане на образованието на децата;
формиране на капиталовата част от пенсията на майката.

За контрол върху използването на парите се предвижда издаване на удостоверение за майчин капитал. Родителите на второ дете могат да го получат, след като подадат заявление до FIU със заявление. Можете да използвате майчинския капитал за целите, предвидени в закона. Поради тази причина предоставянето на заем е възможно, но при условие за целево използване на майчиния капитал - средствата по заема трябва да бъдат насочени към подобряване на жилищните условия.

Разликата между заем и целеви заем

На практика финансовото значение на думата заем е различно от думата кредит. Характеристиките на заема и неговите разлики от кредитирането са показани в таблицата:


издадени от банката	Кредиторите могат да бъдат микрофинансиращи организации, кредитни кооперации, физически лица
Обектът на заема са парите	Предметът на заема са пари и вещи.
Договорът за заем се сключва само в писмена форма	Начините за сключване на договор включват устна и писмена форма
Договорът влиза в сила след постигане на споразумение (подписване)	Договорът се счита за сключен при предаване на пари или вещи
Условията на договора предвиждат падежа на дълга	Срокът за погасяване на дълга може да бъде определен, но в случай на липса, задължението трябва да бъде погасено в рамките на 30 дни след получаване на такова искане
Задължително плащане на лихви по заеми	Възможно е да няма такси за използване на заети средства

Първоначално, според законодателството, получаването на целеви заем за майчинство беше възможно в банки и други кредитни институции - ПФИ и кредитни кооперации. От 2015 г. само банките имат право да издават кредитни пари, използвайки държавни сертификати. Смята се, че оттук нататък вече не можете да получите заем, а целеви заем за майчински капитал. Такива промени се обясняват с голям брой злоупотреби в небанковите институции, насочването на средствата за теглене, тъй като те не подлежат на строг контрол на отчетността.

За какво можете да използвате заем за собствен капитал?

Разпореждането с майчински капитал е възможно само със съгласието на пенсионния фонд. Ако искате да използвате семеен сертификат за ремонт на дома, не трябва да разчитате на одобрението на заявлението от PFR в тази ситуация, тъй като можете да вземете заем, обезпечен с майчински капитал, за подобряване на жилищните условия, което включва:

покупка на апартамент на първичния или вторичния пазар;
разширение, реконструкция на съществуващо жилищно пространство;
закупуване на готово или строителство на жилище.

Собствениците на държавен сертификат трябва да вземат предвид важните характеристики на целевия заем за майчинство:

Законодателството предвижда възможност за съставяне на договор за банков заем не само за майката, но и за бащата или осиновителя на детето.
Заемът се отпуска на родители с майчински капитал за закупуване на жилище, подлежащи на вписване на дела на детето в жилищен имот.
Можете да използвате средствата от майчин капитал, когато кандидатствате за целево ипотечно кредитиране до навършване на 3-годишна възраст на детето.

Понякога кредитни средства за закупуване на жилище се издават на родители - притежатели на сертификат, дори и без ипотека. Това е възможно, когато е осигурено издаване на средства, равни на размера на остатъка от майчиния капитал. Условието за такова кредитиране е целевото използване на парите. В този случай не е необходимо да се прави залог - авансовата вноска служи като обезпечение. Предимството е, че можете да намалите разходите си дори при по-високи лихви. При такова кредитиране, за да получите заем, не е необходимо да правите експертна оценка на придобития имот.

Първоначална вноска по ипотека

Според закона основният капитал може да се използва за пълно или частично плащане на първоначалната вноска. Това е от полза за кредитополучателя. С помощта на семейно удостоверение можете да увеличите размера на първоначалната вноска и да получите ипотека с по-нисък лихвен процент. В този случай е важно ЗФР да преведе парите по банковата сметка навреме.

Погасяване на лихвите и тялото на ипотеката

Възможно е насочването на майчин капитал за намаляване на дълга по кредита и изплащане на начислената месечна лихва по него. Не можете да използвате средствата за плащане на глоби и неустойки. Кредитополучателят може да използва семейния сертификат за изплащане на ипотеки, които са били изтеглени по-рано, дори преди раждането на второто дете. В този случай е необходимо да се регистрира дела на всички членове на семейството в отдадения имот.

За изграждане на къща

Можете да получите целеви жилищен кредит за майчински капитал не само за закупуване на готови жилища, но и за целите на придобиване на апартамент с участие в съвместно строителство. ЗФР може да се съгласи да преведе пари за изграждането на къща или нейната реконструкция. Работата с документи в този случай е възможна само след като детето навърши 3 години, а процедурата за одобрение и превод на пари ще отнеме повече време. Необходимо е да се убеди ПФ, че средствата ще бъдат използвани по предназначение и че къщата ще бъде удобна за живеене на децата.

Възможно ли е да получите пари за майчински капитал в брой

Държавата контролира използването на семейния сертификат. Можете да проследявате движението на парите само ако са преведени. Не разчитайте на възможността за осребряване на сертификати - подобни действия не са законни. Решението за прехвърляне на средства се взема от ЗФР и самото участва в прехвърлянето им. Така че държавата се опитва да защити притежателите на сертификати от необмислено харчене на финанси, предназначени за тяхното дете. Някои ПФИ в Москва предлагат да осребрят майчинския капитал, но такива услуги са незаконни.

Заем под майчински капитал в Сбербанк

Те издават заем с целево използване на майчин капитал в Сбербанк. Съгласно условията на договора за заем на финансова институция, средствата могат да бъдат изпратени за извършване на пълната сума или част от първоначалното плащане. Младите родители могат да вземат целеви заем за майчинство по две програми:

Придобиване на готови жилища - за закупуване на недвижим имот на вторичния пазар;
Придобиване на жилища в строеж - за закупуване на жилища от предприемача.

Изисквания към кредитополучателя

Сбербанк предоставя ипотечни заеми с целево използване на майчин капитал на заети, платежоспособни лица. Разрешено е привличането на 3-ма съ-кредитополучатели, докато вторият съпруг винаги действа като съзаемополучател. Договорите за заем се съставят:

граждани на Руската федерация;
над 21 години и под 75 години;
ако има повече от 6 месеца трудов стаж на последното работно място и общо най-малко една година.

Условия за кредитиране

Сбербанк дава ипотечен кредит при застраховане на жилище и залагането му в банка. При закупуване на апартамент от предприемач и кандидатстване за ипотека за 7 години, кредитирането се извършва с частично обезщетение от продавача на лихвите по заема. Кредитополучателят получава преференциални 7,5%. Основният лихвен процент се намалява с 0,1% при електронна регистрация на транзакция и се увеличава с 1% при отказ от лична застраховка, с 0,5% за клиенти, които нямат сметка в Сбербанк за плащания. Условията за предоставяне на ипотечни кредити с помощта на майчин капитал са дадени в таблицата:

Условия за кредитиране	Закупуване на готово жилище	Закупуване на апартамент от предприемач

Сума на авансово плащане
Размер на кредита	От 300 000 рубли до 85% от оценената стойност на жилищата	От 300 000 рубли до 85% от договорната цена на апартамента
Срок на заема (години)
Основен лихвен процент
Други условия	Недвижими имоти се издават за всички членове на семейството	Задължителна регистрация на апартамент за деца

Ипотечен кредит за майчински капитал в Rosselkhozbank

Когато кандидатствате за ипотека в Rosselkhozbank, можете да използвате капитала на майка си, за да изплатите дълга по заема. Прехвърлянето на средства трябва да се извърши в рамките на 3 месеца от датата на подписване на договора за ипотека. Предимството за кредитополучателите е, че притежателите на сертификати получават възможността да не правят авансово плащане, ако размерът на капитала надвишава 10% от стойността на закупеното завършено жилище или 20% от цената на жилищата в процес на изграждане. Ипотеки за закупуване на:

жилища на първичния пазар;
недвижими имоти на вторичния пазар.

Какви са условията на заема

При отпускане на заеми не се начислява комисионна, но се изисква застраховка и залог на закупеното жилище. Лихвата се намалява с 0,25%:

служители от публичния сектор;
клиенти на заплати;
кредитополучатели с безупречна кредитна история;
млади семейства с един от съпрузите под 35 години.

Условията за издаване на заеми в Руската селскостопанска банка са дадени в таблицата:

Условия за кредитиране	Жилища на първичния пазар	Апартамент в нова сграда

Размер на кредита
Срок на заема (години)
Лихвен процент
Сума на авансово плащане
Допълнителни условия		Издава се дял на детето в недвижим имот

Кой може да получи жилищен заем

Заети граждани или тези, които ръководят личен помощен парцел, могат да кандидатстват за ипотека в Rosselkhozbank, ако имат записи в домакинската книга за най-малко 12 месеца. Можете да получите целеви заем:

граждани на Руската федерация;
на възраст от 21 до 65 години;
ако има най-малко 6 месеца опит на текущото място на работа и общо 1 година за последните 5 години (не се отнася за лица, управляващи парцели).

Процедурата за получаване на заем за майчински капитал

Банките отпускат заеми на платежоспособни граждани. Лица с добра кредитна история и висока заплата могат да получат целеви заем за майчинство. Необходимо е месечните плащания по ипотека да не надвишават 50% от дохода на кредитополучателя. Можете да увеличите шанса за одобрение на целеви заем, като привлечете съкредитополучатели и предоставите удостоверения за доходите им.

Можете да намалите разходите си, ако използвате държавната програма за кредитиране на млади семейства. Той предоставя финансова помощ за закупуване на жилище за съпрузи, всеки от които е на възраст под 35 години. По такива програми, в допълнение към използването на майчински капитал, можете да получавате пари от държавния бюджет за авансово плащане, частично погасяване на дълг или за намаляване на лихвите по ипотеката.

Процедурата за получаване на заем с целево използване на майчин капитал е продължителна и включва следните стъпки:

Обжалване пред Пенсионния фонд с волеизявление за използване на майчин капитал. Само PF може да се съгласи с прехвърлянето на пари по ипотека.
Избор на банка за получаване на кредит и подаване на заявление.
След като получите одобрение за целеви заем, можете да започнете да търсите недвижим имот.
Предоставяне на документи в банката за придобития имот.
Съгласуване с банката на условията на договора за целеви кредит.
Внасяне на авансово плащане, регистриране на сделка за покупко-продажба, застраховка на имот, подписване на договор за ипотека и нотариална заверка на ипотека.

Какви документи се изискват

За разглеждане на заявлението до Пенсионния фонд е необходимо да се представят следните документи:

държавен сертификат;
паспорт;
Брачен договор;
акт за раждане на детето.

След като заявлението бъде одобрено от ЗФР и е избрана банка за отпускане на заем, заявление за ипотека и пакет от документи се подава до финансова институция:

паспорт;
отчет за доходите;
втория документ от представения списък, ако няма доказателства за доходи.

След одобрение на целевия заем, кредитополучателят представя в банката следните документи:

върху кредитирания недвижим имот;
държавен сертификат;
удостоверение от фонд „Пенсии“ за баланса на майчиния капитал.

Видео

Днес родителите имат възможност да получат заем в Сбербанк за майчински капитал. За целта са разработени специални ипотечни програми, които се различават само по вида на жилището – в строеж или завършено.

Кандидатстването за ипотечен кредит под майчински капитал в Сбербанк вече е достъпно за всеки собственик на ценна книга. Стандартни изисквания към кредитополучателите:

Гражданство на Руската федерация;
Над 21 години;
Наличие на постоянна заетост;
Съпругът по подразбиране е регистриран като съкредитополучател.

Поради последното правило е лесно да се заобиколи въпроса за заетостта на майките, които са в отпуск, за да осигурят отглеждането и грижите за бебето. Между другото, кандидатът трябва да е съпругът, за когото най-често се издава удостоверението.

За да вземете заем от Сбербанк под майчински капитал, до момента на написване на заявлението трябва да вземете със себе си самия сертификат и извлечение от сметката, показващо наличния баланс. Тази информация ще помогне за правилното изчисляване на възможностите на клиента.

Документи за заем в Сбербанк под майчински капитал

Можете незабавно да вземете със себе си останалите документи, за да ускорите процеса на преглед:

Паспортите на съпрузите.
Данни за заетостта и доходите (данък върху доходите на физическите лица-2) или сертификат от стандартен тип (според формуляра на Сбербанк), попълнен от работодателя, посочващ тази информация.
Свидетелство за брак и документи за деца, ако съпрузите (по възраст) могат да използват програмата Young Family.
Документи за избрания корпус (необходими след одобрение).

Когато кандидатствате за заем за майчинство за строителство в Сбербанк, трябва да знаете, че програмата предполага първичен пазар (нова сграда). Тоест, за да построите своя собствена къща, днес не е възможно да поискате МК.

Характеристики на изчисляване на тарифа

Заем за майчинство в Сбербанк, условията за който са описани по-горе за 2019 г., се възлага и изчислява индивидуално. Известно е, че скоростта се влияе от много фактори и при определени параметри може да бъде значително намалена.

Базовата стойност се определя според два фактора: срок на взаимодействие и размер на първата вноска:

До 10 години. Ако клиентът направи минимална задължителна първоначална вноска от 20%, ставката се определя от 14%, ако 30-50% - 13,75%, над 50% - 13,5%.
До 20 години. При плащане веднага 20%, ставката е 14,25%, 30-50% - 14%, от 50% - 13,75%.
До 30 години. При плащане 20% - 14,5%, 30-50% - 14,25%, от 50% - 14%.

Както виждате, по-изгодни условия могат да се получат при краткосрочно взаимодействие с банката и при плащане на по-голяма вноска. Ако вземете целеви заем за майчинство в Сбербанк, е разрешено да изпратите пари на държавна хартия изцяло за първото плащане. Това ще помогне на кредитополучателите да получат удобни условия на лихва и да изплатят дълговете по-рано.

Между другото, ако стане възможно да се плати половината или повече от исканата сума като първо плащане, тогава процедурата по регистрация се извършва без задължително потвърждение на дохода. Ще бъде достатъчно всяко удостоверение или документ за потвърждаване на самоличността (с изключение на паспорт).

Условия и лихви

Заемът за майчинство в Сбербанк предопределя условията и лихвите индивидуално. Така че към основните стойности, посочени по-горе, се използват и допълнителни:

-0,5% за клиенти на Сбербанк (вложители и получатели на заплати);
-0,5% ако закупеното жилище е построено със заем от Сбербанк;
+1%, за момента, докато жилището получи държавна регистрация;
+1%, ако кредитополучателят няма застраховка живот.

В Сбербанк заем за жилище под майчински капитал може да бъде издаден при минимална ставка от 12%, ако използвате програмата с държавата. поддържа. Процентът е фиксиран и не зависи от допълнителни условия. Този процент се развива чрез държавна подкрепа, когато правителството изплаща част от лихвите за институцията, което дава възможност на последната да намали параметъра до това ниво. Предпоставка за използване на такива условия е покупката на недвижим имот от фирма продавач, с която Сбербанк си сътрудничи.

Когато кандидатствате за заем в Сбербанк под майчински капитал през 2019 г., се препоръчва първо да проверите желанията си на онлайн калкулатор. Струва си да се помни, че сумата се определя въз основа на дохода на кредитополучателя и съкредитополучателя. Ако е нисък, може да се наложи увеличаване на срока за погасяване, което ще доведе до по-висок процент, или да се потърси допълнително доказателство за доход, за да се договорим за желания размер.

За да направите това, можете да използвате помощта на допълнителни съкредитополучатели. В този случай приходите им ще бъдат включени в изчисленията и може да се очаква по-голяма сума. Изборът на такива лица трябва да се подхожда с повишено внимание, тъй като според условията на договора за ипотека всички съкредитополучатели трябва да получат дял в апартамента. Следователно това трябва да са хора, на които клиентите имат доверие.

Условия за плащане през 2019г

След като е договорен заем за майчинство в Сбербанк, условията за 2019 г. посочват, че е необходимо да се подаде молба до Пенсионния фонд за превод на определена сума според удостоверението за плащане. Днес е достъпно да поискате средства за следните цели:

Плащане на първата вноска.
Погасяване на основната част от дълга по съществуващ заем.
Изплащане на част от ипотеката.

Собственици на майчински капитал

В този случай датата на сключване на споразумението не играе роля. Ако детето, което е дало правото на МК, е родено вече към момента на поемане на задълженията по заема, съпрузите имат право да поискат пари за него за плащане на заема. Предпоставка за това е необходимостта новороденото и всички съществуващи деца да станат собственици, т.е. им предостави дялове в това жилище. Така законът защитава правата на бебетата, за чиято сигурност се издава МК.

Условията за използване на сертификат ви позволяват да изплатите заем за майчинство в Сбербанк под всякаква форма: частично или напълно. Но тези средства не могат да бъдат поискани за плащане на начислен дълг, глоби или комисионни - само за основната част от кредита.

Секции