Автомобилен заем по държавната програма. Преференциален лихвен процент за автомобил с държавна подкрепа и списък на автомобили

Какви са предимствата на програмата за субсидирани от държавата автомобили? Как да получите преференциален заем за кола с държавна подкрепа? Къде мога да намеря списък с автомобили, които могат да бъдат закупени при преференциални условия?

Държавата ще ни помогне! За тези, които не могат веднага да платят пълната цена за автомобил или да кандидатстват за заем при стандартни условия, правителството въведе специални програми за придобивки. Субсидирането е от полза за всички - подпомага местната автомобилна индустрия, привлича клиенти към кредитни институции и решава транспортния проблем на гражданите.

За това как да закупите заем за кола с държавна помощ, а кой има право да се възползва от такава програма, аз, Денис Кудерин, финансов експерт на списание HeatherBober, ще ви разкажа подробно.

Заемаме най-добрите места и четем до края - във финала ще намерите преглед на банките с най-изгодни условия за сътрудничество, както и съвети какво да правите, ако ви бъде отказан преференциален заем.

1. Държавен автокредит – закупуване на автомобил при преференциални условия

Ще започна с добри новини- правителство удължи програмата за кредитиране с държавна подкрепа за 2017 и 2018 г.Имаше предположения, че обезщетенията ще бъдат отменени, но за щастие това не се случи. Напротив, условията станаха още по-интересни.

Вече всеки, ако доходите и кредитното му състояние отговарят на изискванията на банките, имат право закупуване на автомобил при преференциални условия. А именно при намален лихвен процент.

За тези, които не знаят, ще обясня.

Държавни субсидии за автомобилни кредити- Това е финансова помощ от правителството на Руската федерация, както и от Министерството на промишлеността, за производителите и купувачите на автомобили с цел развитие на автомобилната индустрия в Русия.

Програмата беше не просто разширена, но в някои области дори подобрена. Сега заемът ще бъде издаден за по-скъпи руски сглобени автомобилиотколкото преди година. Новите условия влизат официално в сила от 19 май 2017 г.

Държавното субсидиране на автомобилните кредити е в сила от 2009 г. с променлив успех и временно затихване.

Програмите бяха различни, но същността е една и съща - държавата връща част от лихвата на клиентите, а конкретно в настоящия момент - 6,7% (максимум). Тоест банките, както обикновено се случва, не губят печалбите си - те се компенсират от държавния бюджет.

Пример

Лихва по кредити за автомобили ХюндайРуско събрание без държавна подкрепа в Русфинанс банкавъзлиза на 14% . Съгласно преференциалната програма същият модел може да бъде закупен на кредит при процент 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Спестяванията са очевидни - това десетки хиляди рубли годишно.

Условията за кредити за автомобили с държавна подкрепа са следните:

1. Заемите се издават в рубли за автомобили, сглобени в Русия- например ВАЗ, някои модели на Volkswagen, Nissan, Hyundai, Renault, Peugeot, Kia и др.
2. Цена - до 1,45 милиона рубли.– доскоро максималната сума беше 1,15 милиона, а още по-рано – 750 000.
3. Кредитен срок– не повече от 36 месеца.
4. Година на издаване– налични са нерегистрирани автомобили не по-стари от 1 година (няма да можете да кандидатствате за отстъпка).
5. начален залог– не повече от 18%.
6. Първоначална такса– не е задължително, но това условие е по преценка на банката (преди беше необходимо да се внесат 20% наведнъж).
7. Тегло на превозното средство– не повече от 3,5 тона.
8. Колата остава заложена в банката– PTS ще бъде издаден само след приключване на заема, освен ако не са договорени други условия.

Притеснения относно обезщетението само намаляване на лихвите по кредитите. Никой на никого не дава пари в брой. Но при намалена ставка имате право не само да закупите кола, но и да я регистрирате.

Тъй като сумата се е увеличила, списъкът на сглобените в страната чуждестранни автомобили, участващи в преференциалното кредитиране, се разшири. Сега това са не само бюджетни автомобили, но и SUV. Пълен списък на моделите, налични по държавната програма, е на официалния уебсайт на програмата за заеми за автомобили, но всяка банка има свой собствен списък.

Общият размер на планираното от правителството финансиране за 2017 г. е 10 милиарда рубли . С тези пари може да се купи приблизително 350 000 колис държавна подкрепа. Така че не е препоръчително да мислите дълго време дали да го вземете или не. Грабнете го, преди да е изчезнал!

Времето за обработка на заявката зависи от банката. Някъде обещават да дадат отговор след няколко часа, някъде ви молят да изчакате няколко дни. Не забравяйте, че когато се регистрирате онлайн, отговорът ще бъде предварителен. Все пак ще трябва да отидете до банката, за да проверите документите и да вземете окончателно решение.

Стъпка 4. Сключваме договор за кредит и договор за обезпечение

Подпишете договор, без да го прочетете – лоша практика. Необходимо е споразумение проучванеот първата до последната страница – всички раздели, особено тези с дребен шрифт. Мениджърите не винаги изричат ​​подробности, които са важни за клиентите.

На какво да обърнете внимание:

• задължения на страните– какво трябва да направи банката и какво трябва да направите вие;
• начини за изплащане на дълга– страхотно е, когато са няколко и има възможност за плащане през интернет;
• условия за предсрочно погасяване на дълга– как да кандидатствате за предсрочно закриване, каква лихва ще бъде начислена от вас;
• наличие на допълнителни комисионни– вземат ли пари за откриване и обслужване на кредитна сметка, как се изчислява комисионната за финансови транзакции;
• окончателен лихвен процент– случва се първоначално да разчитате на един залог, но в действителност да изскочи съвсем друг.

Проблемите на купувача договор за продажбаИ регистрира автомобила в базата данни на КАТ, след което паспортът на автомобила се предава за съхранение в банката. Плащате първоначалната вноска, ако има такава, и регистрирате самата кола като обезпечение (тежест).

В подкрепа на местната автомобилна индустрия беше разработена и въведена в действие държавна програма за преференциални автомобилни заеми. Той има за цел да разшири възможностите на гражданите за закупуване на автомобил и да подпомогне местното производство на автомобили. Подобни програми вече са работили преди това през 2009-2012 г., както и през 2014-2017 г. Какво се разбира под понятието преференциални автокредити и какви са условията за изпълнение на тази програма?

Преференциален заем за кола: какъв ще бъде?

Преференциалният заем за автомобил предвижда допълнителни условия за неговото издаване или погасяване. Тяхното присъствие трябва да привлече купувача и да направи изплащането на кредитни средства по-лесно и по-достъпно. Възможни са следните ползи:

• промяна на кредитния процент (намаляване или пълно отсъствие);
• промяна в условията на погасяване на кредита (увеличение);
• намаляване на сумата за погасяване на кредита поради изплащане на част от средствата по кредита от държавата.

При предоставяне на преференциални кредити за автомобили най-често се използват първите два елемента от списъка. Списъкът с обезщетения за 2017 г. предвижда намаляване на лихвения процент по кредита. По този начин държавата субсидира закупуването на нови автомобили от гражданите и стимулира интереса към руския автомобилен производител.

Промени в новата държавна кредитна програма 2018 г

Държавната програма за 2018 г. се различава от програмата от предходната година, като увеличава лимита на цената на закупените автомобили. През 2018 г. той ще бъде 1,15 милиона рубли (за разлика от 2016 г. - 1 милион). Този лимит обаче все още не субсидира покупката на скъпи коли. Покрива само увеличението на цената на автомобила, свързано с падането на рублата и нейната девалвация.

Преференциална програма за заем на автомобил: условия и списък на заема

• Заемът за автомобил се отнася за нови автомобили, произведени в Русия. Избраният автомобил трябва да е нов. Срокът на съхранение на автомобила (считан от деня на освобождаване на автомобила от завода) е не повече от 1 година към момента на сключване на договора за заем.
• Можете да закупите автомобил при преференциални условия, ако цената му не надвишава 1,15 милиона рубли и теглото му не надвишава 3,5 тона.
• Срокът на заема не надвишава 3 години.
• За закупуване на автомобил е необходима минимална първоначална вноска - минимум 20%.

Преференциалната държавна програма предвижда и възможността за закупуване на чужд автомобил. За тази цел Министерството на промишлеността и търговията е разработило списък с чуждестранни автомобили, които могат да бъдат закупени по тази преференциална програма. Списъкът предоставя предимно бюджетни модели, които се събират на територията на Руската федерация. Това са представители на марките Део, Форд, Хюндай, Шевролет, Ситроен, КИА. Списъкът на Министерството на промишлеността и търговията предоставя списък с модели, които могат да бъдат закупени по програмата за преференциално кредитиране. Заявки за кредит се приемат до 31 декември 2016 г.

Какви коли можете да си купите?

Представяме ви списък с автомобили, отговарящи на условията за преференциална програма за кредитиране на автомобили:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Skoda Rapid, Volkswagen Polo седан, Chevrolet Cruze, Citroen C4 седан, Ford Focus, Kia cee'd/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Family/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Skoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima и Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Skoda Yeti, Volkswagen Tiguan.

Как работи преференциалният кредит за автомобил с държавни субсидии?

В съответствие с условията на програмата държавата предоставя обезщетения върху лихвата по кредита. Държавата го изплаща в размер на 2/3 от процента на рефинансиране на Централната банка (към януари 2016 г. тази цифра е 8,25%). Това намалява общата сума на плащанията и прави покупката на автомобил на кредит по-достъпна. В резултат на това за кредитополучателя лихвата по кредита се намалява до приблизително 10%, останалата част се плаща от държавата.

На кого ще се даде и на кого не ще се даде заем?

Преференциалните заеми за автомобили могат да представляват интерес за обикновени граждани и организации. Възрастовите условия предвиждат програмата за преференциално кредитиране да работи за граждани на Руската федерация на възраст от 21 до 65 години. За да кандидатствате за кредит, ще ви е необходим граждански паспорт с регистрация (задължително в района на закупуване на автомобила), шофьорска книжка и 3-месечна трудова книжка (при положение, че работите там поне една година). ). И също така - копие от трудов договор и трудова книжка. Заем при облекчени условия може да бъде отказан по две причини:

• Лоша история на погасяване на предишни заеми.
• За жени - имащи деца под 6-месечна възраст.

Кой дава пари?

Средствата за закупуване на автомобили се осигуряват от избрани от държавата банки. Списъкът на посочените банки включваше VTB 24, Sberbank, Rusfinancebank, Rosbank, Rosevrobank, както и Uralsi, Raiffeisen, Cetelem, Bank of Moscow, Unicredit, Rosbank, Rosselkhozbank, Gazprombank, AiMani, Globex, Baltika, Soyuz, Toyota Bank. Какво влияе върху избора на банка:

• Различните банки могат да променят периода за пълно изплащане на кредита за автомобил.
• Първоначалният процент от лихвения процент по кредита, от който се изчислява процентът на рефинансиране и определя реалната лихва, която купувачът ще плати.
• Комплект документи – възможен е по-широк или по-тесен списък от документи, необходими за получаване на кредит за автомобил.

Преференциалните заеми за автомобили от държавата помагат за възстановяване на руския автомобилен пазар и засилване на търсенето на местни автомобили.

Щастливи клиенти от Краснодар купиха кола Changan в автоцентър VitaAuto

Съпругата ми и аз решихме да дойдем в Москва, за да си купим кола. Дойдохме за друга кола, но благодарение на Динар, който ни насочи към „верния път“, купихме съвсем различна кола с отлично оборудване. Благодарни сме на целия екип, особено на мениджъра Динар, който прекара целия ден с нас. И сега най-накрая ще се приберем с нова кола. Благодаря ви много, за мен беше удоволствие да работя с вас.

Мария взе прекрасен подарък за Нова година в шоурума на VitaAuto

Купихме автомобил Hyundai Creta в автокъща VitaAuto. Бях много изненадана от приятното отношение, грижата за клиента и вниманието от страна на фирмата. Бих искал да изразя специална благодарност на Артем за неговия професионализъм, човечност и позитивност. Избраха колата, за която само мечтаехме. Това е прекрасен подарък за Нова година!!! Благодаря на автокъща VitaAuto и хора като Артем! Късмет! Честита Нова Година!

Ирина от Пенза закупи автомобил Hyundai Greta в автокъща VitaAuto.

Много благодаря на управителя Артем за приятелското му отношение към клиентите. Дойдохме с цялото семейство от Пенза и се потопихме в атмосфера на внимание и грижа. Артем компетентно ни обясни коя кола и коя конфигурация е по-добре да изберем! Благодарим ви много за грижите и вниманието, желаем му много късмет и успех в живота!

Обратна връзка от купувач от Москва, който закупи кола в автоцентър VitaAuto с добра отстъпка

Дойдох в автоцентър VitaAuto, за да взема нова кола. Благодаря на мениджъра Денис! Постоянно беше до мен и не се чувствах изоставена. Автоцентърът е с много приятна атмосфера и екип. Всичко беше направено невероятно: дойдох за една кола и избрах друга - много благодаря на Денис за това. Дадоха ни много подаръци: гуми, стелки, шофьорски комплект и полица за гражданска отговорност. Благодаря ви за топлото посрещане!

Олга благодари на автокъща VitaAuto за закупуването на DongFeng

Имаше чакане, но не напразно! Благодаря на мениджърите: Артьом, Марина и Юлия за закупуването на „сладката риза“. Пожелавам на вашия автокъща просперитет и големи продажби.

Евгения Михайловна беше доволна от отношението на управителя на автокъща VitaAuto

Посетихме вашия автосалон, закупихме кола, всичко е много шик. Бях много доволен от отношението на мениджъра Артем, браво! Обслужването му беше на първо ниво. Благодаря на всички!

Наталия закупи кола Chevrolet в автокъща VitaAuto

Купихме кола в този автокъща, бяхме много доволни от мениджъра по продажбите Артем, изразявам благодарността си към него.

Михаил и съпругата му получиха подаръци при закупуване на автомобил в автокъща VitaAuto

Днес закупихме кола в автокъща VitaAuto. Нашият мениджър беше Артем, бяхме много доволни от работата му. Колите са прекрасни, планирахме едно, купихме друго, но останахме доволни от покупката. Получихме подаръци.

Закупихме автомобил Mitsubishi ASX в шоурума на VitaAuto

Закупихме автомобил Mitsubishi ASX в автокъща VitaAuto. Специални благодарности на Андрей и всички служители, които са наистина внимателни и си вършат добре работата. Ще препоръчаме на нашите приятели да посетят този автокъща в бъдеще.

Много благодаря на автокъща VitaAuto

Много благодаря на VitaAuto и всички негови служители, които ни помогнаха да получим заем. Всичко най-добро: здраве, щастие, просперитет.

Нашите клиенти харесаха автомобила и обслужването в автокъща VitaAuto

Пристигнахме в автокъщата, за да си купим кола. Много ми хареса колата. Обслужването също много ми хареса, всички мениджъри са добри и приятелски настроени. Получихме подарък, много благодарим на автокъща VitaAuto!

Клиентът хареса условията за кредитиране в автоцентър VitaAuto

Бих искал да кажа няколко думи за автоцентъра VitaAuto. Посетих много автокъщи и навсякъде има грубо отношение, но в автоцентър VitaAuto наистина ви предоставят всички условия за закупуване на кола и можете бързо, буквално за един ден, да регистрирате отлична кола. Благодаря на мениджърите Иля и Артем.

Клиентите закупиха нов автомобил в автоцентър VitaAuto на кредит и получиха комплект зимни гуми като подарък

Много добър автоцентър с любезно и приятно обслужване. Специални благодарности на управителя Ренат, ерудиран и приятен човек, той обяснява и показва всичко ясно. Също така благодаря на ръководителя на отдела за продажби Александър: учтив и компетентен специалист. Надявам се, че ще се върнем във вашия представителство за нова кола. Късмет!

Пример:Лихвеният процент на банката по кредит за автомобил е 20% годишно. Възползвайки се от преференциалната програма за заем на автомобил, лихвеният процент ще бъде 10,67%

Скорост=20-(14*2/3)

Според представители на Министерството на промишлеността и търговията за ползвателите на преференциален заем лихвеният процент няма да надвишава 15%

Списък на автомобили, отговарящи на условията за програмата за субсидиране на заеми за автомобили за 2015 г

Моля, имайте предвид, че някои модели със скъпи нива на оборудване може да не отговарят на условията за програмата според ценовия критерий от 1 милион рубли.

Списъкът с автомобили за преференциални автокредити е изготвен от аналитичната агенция "АВТОСТАТ" въз основа на актуални данни за цените, но може да бъде изяснен в началото на програмата. Според закона търговските банки имат право самостоятелно да определят марките автомобили, които отговарят на условията за преференциален кредит.

Списък на банките, предоставящи преференциални кредити за автомобили

• АКБ "БТА-Казан" (АД)
• АКБ "Связ-банк" (OJSC)
• АКБ "СОЮЗ" (АД)
• АКБ "Енергобанк" (АД)
• Банка VTB24 (CJSC)
• Банка "Инвестиционен капитал" (OJSC)
• "Банка ПСА Финанс" (ООД)
• "BystroBank" (OJSC)
• Газпромбанк (OJSC)
• Конструкторско бюро "Верхневолжски" (АД)
• "КРЕДИТ ЕВРОПА БАНК" (ЗАО)
• Райфайзенбанк (CJSC)
• "Rusfinance Bank" (ООД)
• Сбербанк на Русия (OJSC)
• "УРАЛСИБ" (АД)
• Volkswagen Bank RUS (LLC)
• "УниКредит Банк" (ЗАО)

Списъкът на банките, участващи в програмата за преференциални автокредити, ще бъде актуализиран.

Официалният уебсайт на Министерството на промишлеността и търговията съобщава, че през ноември 2013 г. правителството ще одобри правилата за предоставяне на субсидии на кредитни институции за компенсиране на пропуснати приходи по заеми. Преди тези правила да бъдат одобрени, кредитните институции потвърждават решението си да участват в програмата, като подадат писмено заявление за намерение за участие в програмата до 1 септември 2013 г. В същото време банките поемат всички рискове от участието в програмата за преференциални автомобилни кредити.

Това означава, че програмата съществува, но остава загадка как банките ще отпускат субсидирани кредити и по какъв ред ще им се възстановяват пропуснатите доходи.

Клопките на програмата за субсидиране на автокредити

Днес във форумите има възмущение сред автомобилните ентусиасти:

Програмата, разбира се, е интересна, но има малко добро в нея. от 01.07.2013г Стартира държавна програма за субсидиране на кредити и след като научих за нея, реших да си купя кола на кредит. На 5 юли 2013 г. дойдох в автокъщата и си избрах кола. Автокъщата кандидатства за кредит от Сбербанк. В рамките на 2 часа кредитът беше одобрен от банката при 9% годишно. Оформих всички необходими документи в автокъщата (договор за покупко-продажба, задължителна застраховка Гражданска отговорност на автомобилистите, застраховка КАСКО) и направих първоначална вноска. За да получа кола, всичко, което трябва да направя, е да получа писмо за потвърждение на заема от банката. Когато се свързах с клона на Сбербанк, ме информираха, че софтуерът за този проект не е конфигуриран и ми предложиха заем с висока лихва. Службата за поддръжка ми каза, че банката трябва да издаде заем с лихвения процент, който е одобрен. ..Но през последните няколко дни банковите служители изпратиха всички клиенти с подобна тема вкъщи в очакване на чудо или предложиха заем от 13,5% годишно