Жилищен заем от Сбербанк на Русия. Заслужава ли си да тегля жилищен кредит?

Какво е ипотека и как се различава от потребителския кредит?

Купуването на апартамент в Москва не е евтино. Въпреки това, всеки ден стотици обикновени хора придобиват собственост върху столичните жилища, извършват декорация и ремонти в тях. Откъде намират пари за това? Печелете? Спестявам? Вземете от роднини? В много случаи хората взимат сумата, която им е необходима за закупуване на апартамент, от банки. Можете да кандидатствате за ипотечен или потребителски кредит за закупуване на жилище. Каква е основната разлика между тези банкови "продукти" и кой е по-изгоден - ще разберем в статията.

Какво е ипотека?

Ипотечният кредит е целеви кредит, предназначен за лица, желаещи да закупят апартамент. Банката дава на кредитополучателя една или друга сума пари и взема закупеното жилище като обезпечение, докато дългът бъде изплатен. Ипотечният кредит включва задължителна първоначална вноска, която е малък процент от цената на жилището (обикновено 10-20%, не повече), ниски лихви и дълъг период на изплащане. При кандидатстване за ипотека рискът да бъдете измамен с имот се свежда почти до нула, защото и застрахователната компания, и банката проверяват апартамента.

Ипотечният кредит плаши мнозина с огромния пакет от документи, които трябва да бъдат събрани, за да бъде одобрена молбата от банката, както и необходимостта от преминаване през множество комисионни и уреждане на застраховки. Именно тези „неудобства“ обаче са причината за ниските лихви по кредитите. Банката, получавайки голямо количество информация за клиента, се предпазва от рисковете, свързани с невръщане на средствата./p>

Размерът на ипотечния кредит може да бъде многократно по-голям от този на потребителския аналог.

Ако човек има на ръка сума, равна на само 20-30% от цената на жилището, банката ще може да му даде липсващите 70-80%. По този начин, ако наличната сума не е голяма или вместо „истински пари“ купувачът на жилище планира да направи вноска чрез майчински капитал, ипотеката е най-успешното решение.

Трябва също така да разберете, че чрез ипотека можете да закупите само определено жилище - такова, което банката одобри. Освен това, докато дългът не бъде изплатен, ръцете ви ще бъдат вързани по отношение на всякакви сделки с недвижими имоти, които са заложени. Ще бъде възможно да се наемат, продават или дори реконструират жилища само след получаване на съгласието на банката.

Какво е потребителски кредит?

Потребителски заем се издава за всякакви покупки, а не само за решаване на жилищни проблеми

Потребителският кредит не е специализиран "банков продукт", насочен към закупуване на жилище. Въпреки това може да помогне и за решаването на жилищния проблем. Потребителски заем (PC) се издава на граждани за потребителски цели, с други думи, несвързани с бизнес дейности. В банките се издават нецелеви компютри - за всякакви покупки.

За потребителски кредит може да кандидатства всяко лице на възраст от 18-21 до 55-70 години (в различните банки важат различни възрастови граници). Средният период на погасяване на компютър е доста кратък - само 5 години (но някои банки, обикновено не много големи и не много известни, издават потребителски заем до 10-15 години. Въпреки това, лихвените проценти в този случай нараства). Следователно, в случай на регистрация на компютър за закупуване на жилище, струва си да се настроите за факта, че месечните вноски ще бъдат доста високи.

Обикновено размерът на потребителския заем не надвишава 500 000 рубли. Ако се нуждаете от по-голям кредит, банката ще изиска от вас да предоставите един или двама поръчители, което ще усложни и удължи процеса на получаване на кредит за голяма сума.

Лихвените проценти за компютри са по-високи от тези за ипотечните кредити. В първия случай те варират около 17-22%, а във втория - 12-15%. Разликата може да не е голяма, но надплащането в случай на банков заем на голяма сума пари може да бъде много забележимо.

Потребителският кредит е удобен за хора, които вече разполагат със значителна сума пари, но 20-30% не са достатъчни за закупуване на жилище. След като издаде компютър в банка, човек ще може да избере апартамент или къща по свой вкус, без да координира този въпрос с финансова институция. Вярно е, че в този случай всички проверки на имота за юридическа чистота стават изключителна грижа на купувача. В случай, че кредитополучателят има финансови затруднения, банката няма да иска жилище, закупено чрез компютъра, както е при ипотечния кредит. Човек ще може да се разпорежда с апартамент или къща по свое усмотрение: да живее там или не, да наема, дарява, завещава, продава и т.н. При ипотеката такава свобода на действие е изключена.

Какво да избера: ипотека или потребителски кредит?

По-нисък лихвен процент по ипотечните кредити

Да обобщим: кога е по-изгодно да вземете ипотека в банка и кога потребителски кредит? Всичко е много индивидуално и зависи от ситуацията.

• Колкото по-голяма е сумата за първоначална вноска за жилище, толкова по-изгоден е като цяло потребителският кредит в сравнение с ипотеката;
• Ако планирате да обмените един апартамент за друг с доплащане от ваша страна, тогава потребителският кредит също ще бъде по-изгоден;
• Ако планирате да направите жилищна вноска с помощта на майчински капитал, тогава ипотеката е вашият избор;
• Ако знаете със сигурност, че през цялото време до изплащане на кредита ще живеете в апартамента, който купувате с банков кредит, тогава ипотечният кредит като цяло ще бъде по-изгоден от потребителския. Когато няма такава увереност, по-добре е да кандидатствате за компютър, тъй като банка, която е съсобственик на апартамент, за който все още не е изплатен ипотечен кредит, ще ограничи всякакви транзакции с това жилище;
• Колкото по-"прозрачна" е юридическата чистота на апартамента, който сте избрали и в по-добро състояние е, толкова по-вероятно е банката да го одобри и да отпусне ипотечен кредит. Ако сте планирали да закупите "убити" жилища на вторичния пазар, изискващи сериозен ремонт, тогава ипотеката може да бъде отказана. В този случай потребителският кредит също може да бъде опция.

Съвременният пазар на недвижими имоти е пълен с държавни програми и специални банкови предложения, предназначени да улеснят процеса на придобиване на недвижим имот. Преди да се обърнете към някой от тях, обмислете внимателно всички опции, получете максимална информация, претеглете всички плюсове и минуси. Ако все още не сте сигурни дали ще живеете в закупения апартамент или искате да го продадете, а освен това сумата на първоначалната вноска е твърде малка, по-добре е засега да отложите издаването на банков заем. Не бързайте да се качите в робство, изчакайте, докато ситуацията се изясни.

Твърде скъп инструмент за решаване на проблеми. Други смятат, че това е единственият им шанс, който ще им позволи да получат жилище точно сега. В същото време изплащането на банката отнема много време. Но има и друго решение - да вземете кредит за жилище.

Какво е?

Жилищният кредит е специална форма на кредитиране, която не включва прехвърляне на имущество, обезпечено от банка. В този случай просто издавате целеви заем за закупуване на къща или апартамент. Въпреки това, той има редица свои собствени характеристики. Жилищните кредити стават все по-популярни. Това се дължи на основните му предимства:

1. Сравнителна лекота на проектиране;
2. Няма нужда от застраховка;
3. Без банково обезпечение за недвижими имоти.

Но тази форма на кредит има и своите недостатъци. Месечните плащания обикновено са доста високи. Това се дължи на факта, че заемът е предназначен само за няколко години.

Как се различава от ипотеката?

Ипотеката е форма на обезпечение, което се поставя върху жилище за срока на дълга. Имотът е собственост на кредитополучателя и преминава към кредитора само в случай на неизпълнение на задължението за погасяване на кредита. Що се отнася до жилищния кредит, той е свързан само с плащането на дълга и лихвите за ползване.

Забележка! Заемът се издава за конкретна цел, която е предвидена в условията на заема. По правило при кандидатстване за жилищен кредит са необходими двама поръчители. Но не е необходимо да залагате жилище.

Изискванията към поръчителите са:

1. Доходът на един от поръчителите трябва да е съизмерим с дохода на кредитополучателя;
2. Поръчителите трябва да имат официална работа;
3. Възрастта на поръчителите трябва да е в границите, определени от банката.

Тъй като ипотеката включва регистрация на залог върху придобития имот, банката не рискува нищо. При неплащане той може да продаде заложеното имущество. Поради тази причина банките предоставят по-изгодни условия за ипотека. От друга страна, ако просрочите кредита си за жилище, вие не рискувате имуществото си.

По този начин се разграничават следните разлики:

1. Основната разлика е свързана със собствеността върху покупката. При жилищен кредит човек веднага става собственик. При ипотека банката налага залог върху имота, който не се премахва до пълното погасяване на дълга.
2. За да получите ипотечен кредит, трябва да докажете своята надеждност като платец. А придобитото имущество трябва да е ликвидно. Ако теглите кредит за жилище, ще ви трябват поръчители.
3. В случай на жилищен заем общата сума на надплащането ще бъде много по-малка. Но това се случва със значително съкращаване на периода на погасяване, което води до много по-високи месечни вноски, отколкото при ипотека.
4. Ипотеките могат да се изплащат за период до 30 години. В този случай купувачът надплаща доста силно. Това е най-доброто решение за тези, които нямат средства за закупуване на собствено жилище. Но ако кредитополучателят има около 70% от цената на апартамента, става възможно изплащането на заема много по-бързо.

Основни условия и изисквания към кредитополучателите

Жилищният кредит се издава за сравнително кратък период от време. В редки случаи може да бъде сравнимо с ипотека. По правило се издава за 5-7 години. Що се отнася до ипотеката, тя може да достигне до 25-30 години. Средно размерът на жилищния заем е ограничен до 10-15 милиона рубли. За да го получите, трябва да бъдат изпълнени редица условия. Те могат да варират от банка до банка. Така че, за да получите милион рубли, ще трябва да потвърдите месечния си доход, който трябва да надвишава 50 хиляди рубли.

Има времеви и сумарни ограничения. Конкретните показатели ще зависят от конкретния избор на банката и нейните изисквания.

Още при избора на жилищен кредит е необходима първоначална вноска, чийто размер се определя от много фактори. Много се определя от следните параметри:

• срок по договора,
• индивидуални изисквания на банката,
• Видът на недвижимия имот е обект в строеж, ново строителство, вторично жилище.

Възможно е да има някои други характеристики, които влияят на сумата на първата вноска. Средно неговият размер е 15-20 процента. След регистрация чакате плащането на лихвата и остатъка от дълга.

Отпускане на жилищен кредит в нова сграда

Тук има една специфика. Може да ви бъде предложено да направите авансово плащане, което ще остави поне 30-40% След това ще получавате месечни плащания при определен процент, който обикновено е около 15%.

При закупуване на апартамент от акредитиран предприемач не се изискват допълнителни документи. За да се улесни процедурата за получаване на жилищен кредит, предприемачът трябва да бъде акредитиран от банката. Обикновено договорът се изготвя преди завършването на всички строителни работи. Поради тази причина е необходимо внимателно да изберете разработчика, като го проверите за надеждност.

Как и къде да купя апартамент на кредит

За да закупите апартамент на кредит, трябва да оцените собствената си способност да обслужвате голям заем. За да направите това, е важно да идентифицирате следните параметри:

• Колко години ви остават до пенсия?
• Средни месечни семейни разходи;
• Общият доход на работещите членове на семейството;
• Спестявания, които могат да се използват като първоначална вноска;
• Приблизителна цена на жилище.

Изберете множество програми в множество банки. След това се свържете с тях, за да обсъдите условията на заема. Това се дължи на факта, че по време на процеса на консултация могат да се появят допълнителни функции и плащания, за които няма информация на уебсайтовете на банките. Можете да подадете предварителна заявка за кредит, за да разберете каква сума може да ви предложи банката. Срокът за вземане на решение е от два дни до месец.

След одобрение на апартамента от банката се осъществява сделката. По правило депозитът за апартамент се взема от купувача, така че продавачът да спре да търси купувачи. Тази сума ще бъде малка, но достатъчна, за да компенсира загубите в случай на сделка. След подписване на договора за продажба между купувача и продавача, банката превежда парите.

Таблица за сравнение на банковите оферти

Как да получите кредит за подобряване на дома

Ако трябва да получите заем за първия апартамент, често възникват проблеми. Но ако вече го имате и искате да подобрите условията си на живот, можете да използвате кредитни средства. Банките предлагат програми за подобряване на живота. В този случай се предоставят средства за сигурността на съществуващите жилища. Получените средства можете да използвате по свое усмотрение за ремонт или подобряване на характеристиките на апартамент или къща.

Стандартните изисквания са както следва:

• Възрастта на кредитополучателя е от 21 до 60 години,
• Официален трудов стаж минимум шест месеца,
• Средно заемът се отпуска до 15 години.

Забележка! Можете да получите жилищен кредит не само за покупка на нов недвижим имот, но и за ремонт или реконструкция на съществуващи жилищаили някаква част от него.

Условия за кредитиране:

1. Минималният размер на кредита е 300 хиляди рубли, а за Москва и Московска област - 600 000 рубли.
2. Максималният размер на заема е 10 милиона рубли, но не повече от 50% от стойността на ипотекирания апартамент.
3. Срокът за изплащане на заемните средства е от 3 до 15 години.
4. Лихвеният процент се определя от 15,5%.

Делта Кредит има програма за подобряване на дома. Той има следните основни параметри:

Как да вземем кредит за втори дом

На първо място, трябва да решите. Според закона вторично е имуществото, за което вече е получено. Няма значение годината и състоянието на сградата. Следователно вторичният може да бъде или доста стара къща, или сравнително наскоро построена.

За да получите заем, първо трябва да одобрите молбата за заем. За да направите това, е желателно да изберете няколко банки. Съберете пакет документи за тях и одобрете сумата на кредита. Когато сумата е известна, можете да изберете апартамент. Не забравяйте да предупредите продавача, че ще платите за транзакцията за сметка на кредитни средства. Когато договорът между вас и продавача е изпълнен, банката ще преведе необходимата сума за апартамента. И всичко, което трябва да направите, е да платите сметките.

Какво е по-добре ипотека или жилищен кредит? Всеки решава този проблем по свой начин. Едно от предимствата на ипотеката е възможността за погасяване на заема за дълъг период от време с относително малки суми. Но ако имате главница и нямате много за закупуване на жилище, жилищният заем е най-добрият вариант. В този случай, в сравнително кратък период от време, можете да платите оставащите разходи за жилище.

Кое е по-добре жилищен кредит или ипотека - във видеото

Предимствата на един или друг начин за решаване на жилищния въпрос се обясняват от специалисти на Сбербанк.

Сред съществуващите програми за жилищно кредитиране, ипотеките за вторично жилище са особено търсени. Много семейства, които планират да придобият собствено жилище, когато избират имот, обръщат внимание на вторичния пазар като по-евтин и по-безопасен вариант.

Ако закупуването на апартамент в процес на изграждане включва рискове, свързани с надеждността на предприемача, непредсказуеми ситуации, тогава по отношение на обектите, които вече са пуснати в експлоатация, прехвърлянето на пълната собственост върху имота е гарантирано, подлежащо на задълбочена предварителна проверка за правна чистота . Има и други предимства, свързани с условията, при които се дава ипотеката. Трябва да разберете какъв вид недвижим имот се счита за вторично жилище и как най-добре да уредите сделка за заем.

Предимства и недостатъци на вторична ипотека

Възможно е да се изброят предимствата на ипотека върху вторично жилище през 2018 г. за дълго време, но основното предимство на закупуването на завършен имот е по-малкият риск и липсата на зависимост на купувача от действията на предприемача, неговите планове, финансови, правни, технически възможности за изпълнение на условията на договора.

Положителните аспекти на придобиването на апартамент на заем от вторичен фонд включват следните точки:

1. Възможност за бързо нанасяне - веднага след сделката.
2. Цената на жилището няма фиксирана фиксирана стойност, всичко зависи от споразуменията между купувача и продавача.
3. Изборът е почти неограничен, можете да изберете всяка площ, къща, етаж, оформление, като вземете предвид специалните нужди на клиента.
4. Изградена инфраструктура, близост до градини, училища, поликлиники, транспортни комуникации.
5. Правната прозрачност на сделката ви позволява да идентифицирате възможните рискове от искове от трета страна, да проверите за съответствие с всеки параметър, посочен в документацията на жилището.
6. За разлика от обект в строеж, собственикът на вторична ипотека гарантира, че ще получи ключовете от апартамента и всички права на собственика. При закупуване на незавършена нова сграда в условия на нестабилност рискът от фалит и измама е много висок.
7. Безпроблемно кредитиране на ликвидни вторични жилища от банки, което се изразява в малък процент върху ипотеките и удобни условия за регистрация и погасяване на дълга.

Въпреки всички предимства, не трябва да забравяме и недостатъците на кредитирането на вторичния сектор:

1. Безскрупулен продавач може да премълчи наличието на проблеми с продажбата, регистрацията на обекта като залог, наличието на други ограничения, при които други лица могат да претендират за недвижими имоти. След прехвърлянето на парите на продавача може да се окаже, че в тази област са регистрирани лица, които не могат да бъдат изписани законно. В резултат на това външни лица ще претендират за правото да живеят в апартамента. Не винаги правната проверка е в състояние да разкрие скрити проблеми, в които се появяват нови кандидати за собственост след сделката.
2. Лошото състояние на комуналните услуги и състоянието на жилищата може да доведе до намаляване на ликвидността, което ще направи невъзможно кредитора да одобри сделката.
3. Успехът на сделката ще бъде повлиян от наличието на незаконно преустройство. Няма да може да се регистрира апартамент, в който са извършени конструктивни промени. Ще е необходимо предварително да се договорите и да получите нови документи, като вземете предвид направените промени, и едва след това да сключите сделка.

Процесът на закупуване на апартамент на заем се състои от няколко етапа. Необходимо е предварително да разберете как се издава ипотека за вторично жилище и какви ограничения може да наложи кредиторът.

Бъдещият собственик на апартамента ще има следната процедура:

1. Първоначално събиране на документи за подаване на предварителна заявка за кредитна линия.
2. Проучване на условията, дали дават ипотека на разглежданата категория кредитополучатели, избор на оптимална програма и финансова институция.
3. Определяне на необходимите параметри на кредита, като се вземат предвид наличната сума на първоначалната вноска, размера на кредитната линия, срока на погасяване, допустимата месечна вноска, въз основа на съществуващите приходи.
4. Подаване на заявление за разглеждане в избраната банка. Можете да подадете заявка до няколко организации наведнъж, за да определите къде се предоставят по-ниски ставки, гъвкави условия за обслужване на дълга и други допълнителни предимства.
5. Избор на опция, която отговаря на критериите на бъдещ купувач, като се вземе предвид наличният лимит на средства и желанието на продавачите за ипотечна сделка (парите отиват при бившия собственик на апартамента само след приключване на процедурата по регистрация с пререгистрация на правата на новия собственик).
6. Подготовка на пълен пакет документи за сделката от продавача. Кредитополучателят е длъжен да издаде експертно становище за оценката на жилището. За да получи ипотека, кредитополучателят събира впечатляващ списък от документи: лични документи и удостоверения за официални доходи, техническа, правна документация за обекта, удостоверения за регистрирани жители, липса на дългове и тежести. Пълният списък ще бъде докладван от управителя, извършващ ипотечната сделка, като се вземе предвид конкретната ситуация.
7. Преди сделката ще трябва да сключите застраховка за бъдещия обект на обезпечение. А самата ипотека се подписва в момента на сключване на договора за ипотека. Освен това финансовата институция може да поиска лична застраховка за основните рискове, осигурявайки си защита в случай на невръщане поради някакви негативни събития.
8. В навечерието на изготвянето и подписването на споразумението банката внимателно ще проучи документите за имота. Трябва внимателно да проучите параметрите на жилищата, покупката на които е готова да кредитира банката. Това ще избегне отказ в последния момент преди сделката. Отделът за сигурност ще провери репутацията на платеца за липсата на значителна просрочена просрочие, текущи непогасени лоши дългове и др.
9. В уречения ден се подписват фактурата и договорът за ипотека. Трябва внимателно да прочетете договора с продавача, както и внимателно да проучите разпоредбите на споразумението с кредитора, така че в бъдеще да нямате проблеми във връзка с пререгистрацията на недвижими имоти и по-нататъшни плащания по дълга.
10. След като получи сметка за продажба, ипотека, договор за ипотека, купувачът се обръща към Rosreestr, за да направи нов регистрационен запис, информиращ за промяната на собствеността. Срокът за регистрация е 5 дни, след което кредитополучателят получава нови документи за имота, а продавачът получава останалата сума по договор в банката.

Чрез привличане на заемни средства, кредитополучателят ще може да стане собственик на недвижим имот, дори ако има незначителна (поне една десета) сума лични спестявания. От своя страна заемодателят, който издава големи суми, трябва да е сигурен в сигурността на сътрудничеството с клиента, като излага специални изисквания за жилище.

За разлика от класическите кредити, ипотечните се характеризират със следните параметри:

1. Големи лимити на кредитната линия, позволяващи финансиране до 90% от оценената стойност на обекта.
2. Намалени ставки, осигуряващи малък дял от надплащането.
3. Удължен срок на заема - до 30 години (в някои случаи заемът се изплаща по-дълго).
4. Задължителна регистрация на обезпечения и застраховки за обезпечени недвижими имоти.
5. Ограничение в правото на разпореждане с обекта по време на действие на договора за ипотека.

Тъй като периодът на погасяване е дълъг, в продължение на десетилетия, общото надплащане на лихвата може да бъде многократно по-високо от първоначалната сума на заема. Необходимо е предварително да се изчисли колко средства ще трябва да се плащат месечно, за да се изплати дългът в съответствие с установения график.

Можете да получите съгласие за сделката, ако изберете имота, като вземете предвид изискванията на банката. Традиционните изисквания за ипотечно жилище са следните:

• висока ликвидност на обекта на обезпечение;
• правна чистота на изготвяните документи, липса на ограничения върху правото на разпореждане;
• обектът се намира в къща с изправни комуникации, отлично техническо състояние, етажът не може да бъде първи или последен;
• предишният собственик го е притежавал повече от 3 години;
• преустройството трябва да бъде легализирано;
• жилищното пространство трябва да е изолирано и да има всички необходими удобства за живеене.

Парични заеми или банкови преводи по сметка (карта) се издават при наличие на чиста кредитна история. Ипотечните и други видове заеми имат различни условия. Преди да кандидатствате за потребителски кредит за закупуване на жилище, трябва да изчислите колко изгодни са тези имоти. Максималният срок за издаване на заем е 30-35 години. Списъкът с необходимите документи е разширен и включва документи за залог, за закупуваното жилище и др.

Какво е жилищен кредит

Физическо лице днес може да получи преференциален заем за закупуване на собствено жилище по няколко програми. Веднага трябва да се отбележи: не всяко младо семейство ще може да гарантира стабилни плащания, следователно в някои банки (включително Сбербанк) има преференциални оферти, които са правно обвързващи. Сред основните видове са ипотечни кредити, кредити за млади семейства, стандартен кредит. Продуктът е с дълъг период на издаване (до 35 години).

Ипотечен кредит за жилище

Приблизителните разходи за месечни плащания на собственика ще струват 10-20 хиляди рубли. Тази сума включва застраховка, лихвени плащания плюс тялото на заема. Поради дългия срок на заема рядко се налага рефинансиране. Предвид дългия период и малките месечни суми (в столицата и Санкт Петербург те могат да достигнат 30 хиляди месечно), банките ги издават дори на млади граждани на възраст над 23 години.

Клиентски кредит

За да предоставите заем като ипотека, ще ви трябват редица документи. В повечето случаи банките изискват обезпечение или декларация на поръчители за целия период на кредита. Такива процедури са нормални за жилищен кредит. Потребителското кредитиране (често издавано като пакет за определени стоки) се предлага при по-неизгодни условия. Средната лихва по ипотечния кредит е 10%, а по потребителския - над 15-20%.

Кредит за покупка на недвижим имот при изгодни условия

При избора на апартамент в нова сграда е необходимо да се вземат предвид не само цената и площта на жилището, но и други точки (дата на завършване или местоположение): това може да направи цялостна оценка на обект. За да осигурят изгодни условия, публичните и частните банки предлагат няколко програми, включително пакета Младо семейство за семейни двойки с дете. Банката няма да може да откаже издаване на заем поради бременност или други фактори. Такъв заем се издава, както и други видове.

Ипотечен или потребителски кредит - кое е по-изгодно

Различни видове заеми се издават на различни етапи, за различни цели. Потребителските ипотечни програми са нерентабилни и неподходящи за закупуване на жилище поради наличието на по-достъпни ипотечни програми с държавна подкрепа. Моля, имайте предвид, че честите просрочия по потребителски кредити могат да доведат до отказ за одобряване на ипотека, като в последното важна роля играе историята на конкретен гражданин. Сравнение в таблицата:

Жилищен кредит

При условията на кредита можете да получите както ипотечен, така и целеви кредит за закупуване на къща или апартамент. Трябва незабавно да се запознаете с изискванията на банката: сумите на месечните плащания може да се различават от това, което лично смятате. Заемът може да бъде изплатен с предсрочен превод и ако няма достатъчно заплата за изплащане, дългът ще позволи на финансовата институция да изтегли жилището, за което е издаден заемът от клиента.

В нова сграда

Всяка финансова институция предлага индивидуални условия за кандидатстване на гражданин за кредит за закупуване на нов недвижим имот в новопостроена къща. Често такива сделки имат по-лоялни условия и плащането се извършва при по-нисък процент от годишните плащания. За да научите повече за допълнителните условия, можете да се свържете с конкретна банка или разработчика, с когото институцията официално си сътрудничи.

Кредит за закупуване на вторично жилище

Всеки гражданин има право да използва заем за закупуване не само на нов (в нова сграда), но и на вторичен недвижим имот. Наличието на налични програми ви позволява да изберете най-добрия вариант за себе си, но броят на офертите е по-малък: повечето банки издават целеви заем при изгодни условия на кредитиране, за да платят разходите за нов апартамент на етапа на строителство или веднага след изграждането му .

Условия за кредит при покупка на жилище на кредит

Пазарът на жилища в Русия е сравнително стабилен, ежедневно се обработват дузина или повече сделки за покупко-продажба - това мотивира банките да опростят процедурата за издаване. Сред основните условия: ограничена стойност на недвижими имоти в диапазона от 4-5 милиона рубли, съществуваща собственост на кредитополучателя или декларация за гаранция, определено ниво на доход. Тези заеми се отпускат с падеж от 10 или повече години. Максималната възраст на гражданин към момента на връщане на цялата сума няма да надвишава 65 или 75 години.

Лихвени проценти

Програмите за ипотечно кредитиране привличат граждани с примамливо ниски лихви за покупка на апартамент. Често те могат да варират от 8,9% до 10,5%. Но в действителност има надбавки при определени условия:

• Ако не желаете да сключвате допълнителна здравна застраховка за целия период на кредита, тогава процентът може да се увеличи с 1%.
• Ако получавате заплата в брой, тогава процентът се увеличава.
• Зависи и от придобития имот (нов апартамент или вторичен пазар).

Размер и срок на кредита

За закупуване на жилище, получаването на ипотечен кредит е възможно до 35 години, както е описано по-горе. Необходима е първоначална вноска в размер на 20% от общата сума. Максималната цена на жилище за получаване на заем не трябва да надвишава 4-5 милиона рубли. Минималният срок на заема е от 5 години с право на предсрочно погасяване без неустойки и надплащания. Моля, имайте предвид, че можете да получите такъв заем от 21 години с трудов стаж от поне една година.

Сума на месечното плащане

След като кандидатства за ипотечен кредит, всеки гражданин ще трябва да плаща месечен процент от цената на апартамента. Средната цена на жилищата в регионите и столицата се счита за цена от 3 милиона рубли. Когато кандидатствате за заем за 10 години, ще трябва да плащате около 30 хиляди рубли на месец (с първоначални вноски, които намаляват общата сума на заема). Изплащането на дълга може да отнеме повече време. Например, когато вземете заем за 20 години, ще трябва да изплащате около 20 хиляди рубли на месец.

Задължително и доброволно осигуряване

Често ниската ставка може да бъде оправдана от наличието на скъпа застраховка живот, здраве и платежоспособност. Застраховката е доброволна, но повечето банки могат да увеличат годишния процент поради нежелание за издаване на полица. Бъдете готови за факта, че финансовата институция ще изисква от вас да закупите полица - това е абсолютно законово изискване, което може да бъде посочено в договора. Можете да кандидатствате за кредит онлайн, но застраховката се издава директно в клона.

Как да купя апартамент на кредит

За да кандидатствате за кредит, трябва да подадете подходящо заявление до избраната банка. За потвърждаване на дохода се предоставя удостоверение от мястото на работа. При голяма сума на заема често се изисква присъствието на поръчители или залог под формата на кола, недвижими имоти на родителите или нещо друго, тъй като за стабилно изплащане на заема гражданин ще се нуждае от месечна сума от 15 хиляди рубли. Нецелевите заеми се обработват от различни отдели в банката, така че когато се свържете с мениджър, трябва да посочите целта и да поискате информация.

Коя банка да избера

Изборът на финансова институция зависи от предлаганите от нея фактори (включително време за разглеждане на заявлението, лихвен процент, условия). При разглеждане на предложения от публични и частни компании, както застраховката, така и комисионната трябва да се вземат предвид при изчисляването на размера на цялото плащане. Препоръките на анализаторите са ограничени до държавни институции (например Сбербанк): те включват програми за подкрепа от страната (например държавната програма за млади семейства). За потребителите - условията за избор са подобни:

Изисквания към кредитополучателите

Преди да изтеглите заем за закупуване на апартамент в брой или с карта от банкова сметка, прочетете основните изисквания на банките към кредитополучателите:

• Възраст 21+ (максималната възраст за одобрение е до 50 години, максималната възраст за пълно погасяване не трябва да надвишава 65 или 75 години).
• Наличие на постоянна работа (от 1 година) с общ опит над този период.
• Липса на други кредитни линии или просрочени плащания (означава нетна кредитна линия).
• Наличие на обезпечение или поръчител, както и възможност за плащане на еднократна вноска в размер на първоначалната вноска.
• Без криминално досие, валиден паспорт на руски гражданин.

Как да получите заем за закупуване на апартамент

За да кандидатствате за банков кредит за апартамент, трябва да изпълните следните стъпки:

• изберете финансова институция;
• свържете се с управителя или незабавно посетете клона с първоначалния пакет документи (всички данни за закупуване на недвижим имот чрез заем можете да намерите на уебсайта на банката или от разработчика на апартамент в нова сграда);
• да получите съвет, да съберете липсващите документи и да подадете заявление;
• изчакайте положителен отговор, направете първото плащане.

Искане за кредит

За да получите жилище на кредит, трябва да имате стабилен висок (над средния) месечен доход. Първоначално се пише заявление, което съдържа информация за желаната програма за кредитиране. За да удостовери доходите на кредитополучателя, банката изисква съответно удостоверение. В заявлението е посочен и необходимият период на заема, както и всички допълнителни условия, на които трябва да обърнете внимание.

?

Какви документи са необходими

За да закупите жилищен имот по преференциални програми, трябва да подготвите следната документация:

• паспорт, TIN на заявителя;
• удостоверение от мястото на работа, посочващо заплатата (при месечни плащания тя трябва да бъде 1,5-2 пъти по-висока от такова плащане);
• искане за кредит;
• заявление за залог на имущество или поръчител;
• документи за първоначалната вноска (за всеки жилищен кредит размерът на първата вноска трябва да бъде от 10-20% от цената на имота);
• други видове документи, установени от банката (това зависи от наличието на ипотечна застраховка или програмата).

Ипотечен кредит за покупка на апартамент

Разнообразието от лихвени проценти забавя процеса на избор на програма. Стандартната оферта е заем за закупуване на жилище ново строителство или стара къща от физическо лице. Вземането на ипотека без помощта на държавни програми е малко по-скъпо. Изгодна опция може да бъде оферта с лихвен процент от 10-10,5% годишно. Към днешна дата повечето банки са готови да издадат заем при такива условия.

Ипотека за младо семейство

Кредитът за закупуване на жилище за младо семейство е включен в програмата за държавна подкрепа. Номиналната годишна лихва в този случай е само 9-9,5% с възможност за авансово плащане от майчински капитал. За издаването на ипотечни кредити от тази категория са необходими документни доказателства за законния брак на двойката и наличието на дете (бременност).

Преференциално кредитиране на военнослужещи и служители на бюджетни организации

Ако сте войник или служител на бюджетни организации, възползвайте се от предложение за ипотека от държавата. Военният капитал ще ви позволи да закупите недвижими имоти при изгодни условия. Подкрепата за тези категории граждани е най-активна сред ипотечните програми. Като се има предвид стабилността на заплатите и техния размер, често се одобрява заем за закупуване на всякакви жилища за военнослужещи. Когато избирате банка, обърнете внимание на подходящи програми.

Безлихвен кредит за апартамент

Заем за недвижими имоти без лихва може да бъде получен само по държавната програма за подкрепа на млади семейства или военни, това важи и за многодетни семейства, сираци, самотни майки. Когато подавате заявление за заем, не забравяйте да посочите и документирате, че принадлежите към една или друга социална категория граждани. Това изисква сертификати и извлечения от съответните организации.

Кредит за апартамент без първоначална вноска

При попълване на ипотечни калкулатори линията за първоначална вноска е задължителна. Банките рядко сключват сделка, ако няма такова плащане (няма значение дали е вторичен пазар или нова сграда). Изключение могат да бъдат промоционални предложения от банки или специални условия за определени категории граждани: например за млади семейства, майки с много деца с майчински капитал. Когато се свържете с банка или агенция за недвижими имоти, проверете тази възможност.

Всеки възрастен гражданин на Руската федерация, който е навършил 21 години и не е по-възрастен от 75 години, може да получи заем. Ако човек не е гражданин на Руската федерация, но постоянно пребивава или работи в страната, той има право да получи заем за периода на временна регистрация. Кредитните продукти на тази банка могат да се използват само от работещи граждани или пенсионери.

важно! За тези, които вече използват продуктите на Сбербанк или са клиент за заплати, тоест получават заплата или пенсия на картата на тази банка, за да получат потребителски заем, не е необходимо да предоставяте сертификат, потвърждаващ нивото на доходите и заверено копие на трудов.

За клиентите е много по-лесно да кандидатстват за всеки заем, използвайки услугата Sberbank Online. За да направите това, трябва да отидете в личния си акаунт (въведете вашето потребителско име, парола, която можете да получите при издаване на дебитна карта).

В горната част изберете раздела Заеми (на фигурата е маркиран в оранжево), щракнете върху „Вземете заем“.

Попълнете формуляра според изискванията:

• изберете необходимата сума
• изберете срок на кредита,
• посочете пълни лични данни (пълно име, паспортни данни, семейно положение),
• предоставя информация за месторабота, доходи, семейни разходи,
• попълнете заявление за кредитополучател.

На всеки етап от попълването на заявката, ако имате въпроси или затруднения, можете да се свържете с 24-часовата служба за поддръжка на клиенти по телефона. Операторът ще посочи необходимата информация от вашите думи. Тогава заявлението ще бъде разгледано. След това ще бъдете поканени в офиса на банката за получаване на кредит.

Във всички останали случаи, за да получи заем, гражданин, който не е клиент, трябва да се свърже с най-близкия клон, за да попълни заявление. Ще трябва да имате следния пакет документи със себе си (оригинали и копия):

• паспорт на гражданин на Руската федерация с посочено в него разрешение за пребиваване или документ, потвърждаващ регистрацията на територията на страната,
• копие от трудова книжка, заверено от работодателя,
• удостоверение за доход форма 2 данък върху доходите на физическите лица или под формата на спестовна банка,
• удостоверение за пенсия (за пенсионери),
• допълнителни документи, в зависимост от вида на кредита.

Кредитни продукти на Сбербанк

Парите в банката могат да се вземат за различни цели и при индивидуални условия. Банката предлага на своите клиенти следните кредитни продукти:

Ако заемът е издаден с поръчители, тогава всеки от тях предоставя точно същия пакет документи. За да кандидатствате за кредит, обезпечен с имущество, е необходимо да предоставите документи, потвърждаващи факта на собственост върху недвижим имот (договорът, по силата на който е закупен имотът, удостоверение за собственост). Ако е необходимо да получите ипотечен кредит с помощта на средства от майчински капитал, ще трябва да предоставите оригинал и копие на сертификата за майчински капитал и специално удостоверение за баланса на капиталовите фондове, свидетелства за брак и раждане на деца. При кандидатстване за кредит по програмата за военнослужещи се изисква военна книжка. За всеки ипотечен кредит - пакет от документи за финансирания имот.

Ипотечно кредитиране в Сбербанк

Много удобна услуга на Сбербанк е DomClick. Ако трябва да вземете заем за закупуване на жилище, можете да попълните заявление на този сайт, да изчислите месечната вноска.

Чрез подаване на заявление в този сайт можете да намалите лихвения процент, като сключите застраховка живот или имущество и електронно обработване на сделката през центъра за недвижими имоти DomClick. Така закупуването на апартамент или къща става максимално бързо и комфортно за клиента.

В тази банка е възможно кредитиране както на физически, така и на юридически лица. Има няколко програми за кредитиране за малкия бизнес. За да получи заем, предприемачът трябва да се свърже с отдела за кредитиране на Сбербанк ПАО, за да се запознае с условията и да получи заем.