Изчисляване на депозита с калкулатор за капитализация. Изчисляване на годишна лихва

Онлайн калкулаторът за депозит в Москва ви позволява да изучавате рентабилността на различни оферти. През 2019 г. банките разработиха много нови програми за физически лица.

Депозитният калкулатор с капитализация в Москва дава възможност да разберете колко спестявания получавате, ако инвестирате тази или онази сума с възможност за частично теглене на пари.

Изчислете депозита с калкулатор онлайн в Москва

Калкулаторът на лихвите по депозита в Москва е лесен за използване. Услугата позволява неограничен брой пъти да се въвежда информация за срокове, лихви, условия и суми. Можете да изчислите депозита онлайн в Москва онлайн от банки:

• Сбербанк;
• Алфа Банк;
• Совкомбанк;
• Пощенска банка и др.

На официалните уебсайтове на банките в Москва има депозитен калкулатор. Но за разлика от тях, на нашия уебсайт можете да използвате калкулатора за доходност на депозитите в Москва веднага за всички налични оферти.

Можете да намерите депозит, като въведете:

• условия;
• суми;
• рубли или валута.

Можете да изчислите депозита онлайн в Москва с капитализация, възможност за попълване или частично теглене. След въвеждане на данните ще се отвори таблица с московски банки, които отговарят на изискванията. Калкулаторът за рентабилност на депозитите в Москва ви позволява да получите информация за приходите, получени в резултат на обработка на данни.

Изчисляването на депозит с калкулатор в Москва намалява времето, необходимо за намиране на правилната опция, ви позволява да намерите максималния процент, като вземете предвид необходимите условия за откриване на депозит. Нашият сайт предлага калкулатор на депозит с попълване и капитализация в Москва.

Сложната лихва е ефектът от добавяне на процент от печалбата към главницата на инвестицията. По този начин лихвата създава нова печалба. Използвайки формулата за сложна лихва, можете да изчислите сумата, като вземете предвид изчисляването на лихвата.

Изчисляване на сложна лихва

Например, имате банков депозит от 100 000 рубли при 10% годишно. След 12 месеца ще имате 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 рубли във вашата сметка. Тоест печалбата ще бъде 10 000 рубли. Ако оставите 110 000 рубли. за още една година при същите условия, след това след още 12 месеца сметката ще натрупа 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 рубли. Печалбата от първата година ще се добави към основния принос и ще участва във формирането на дохода. За третата, четвъртата и следващите години печалбата ще се формира по същия начин, като непрекъснато се увеличава.

Формула за сложна лихва:

∑ = Y × (1 + %)n

• ∑ – общо;
• Y е първоначалната сума;
• % - лихвен процент;
• n е броят на периодите (години, месеци, тримесечия).

Пример

Открихте сметка за пет години, като депозирате 5000 рубли в банката. с 10% годишно. Каква ще бъде сумата след 5 години? Заменете числата във формулата:

∑ \u003d 5 000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8 052,5 рубли.

При откриване на срочни депозити се използва сложна лихва. В договора се посочва честотата на начисляване: всяко тримесечие, месец, година.

Пример

Ако бъде открита сметка от 10 000 рубли. за година при 10% с месечно начисляване.

∑ \u003d 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 = 11 047,13 рубли.

11 047,13 − 10 000 = 1 047,13 рубли

Печалба на година:

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

При тази схема доходността е по-висока, отколкото при еднократно (годишно) начисляване. Ако не изтеглите печалби, ще спечелите сложна лихва.

Формула за банков депозит

Сложната лихва за банков депозит е малко по-трудна за изчисляване от описаната по-горе. Лихвеният процент се изчислява по формулата:

• p - лихвен процент (годишна лихва / 100). При процент от 10,5% лихвеният процент ще бъде 10,5 / 100 = 0,105.
• d е броят на дните, в които ще се начислява лихвата. С месечна капитализация е 30 дни. С тримесечни - 90 дни.
• y - дни от календарната година (365 или 366).

Сложната лихва за банкови депозити се изчислява по формулата:

X×(1+p×d/y)n

Привлекателността на сложната лихва се крие в лавинообразното увеличение на приноса. В началото увеличението е малко, но с течение на времето става много забележимо.

Пример

Вноска - 50 000 рубли. Срок - 15 години.

• Проста лихва: Условия - 20% без допълнителни вноски и с редовно теглене на печалба. С размера на депозита ще се увеличава всяка година с 10 000 рубли, а след 15 години ще бъде 200 000 рубли.
• Сложна лихва: Условия - 20% без допълнителни вноски, но лихвата се добавя ежегодно към първоначалния размер на депозита. След една година резултатите ще бъдат същите като при обикновена лихва, но след 2 години разликата ще бъде 2000 рубли, след 3 години - 6400 рубли. и т.н. След 15 години вноска от 50 000 рубли. ще се увеличи до 770 351 рубли.

Сложната лихва е особено изгодна за дългосрочни инвестиции. При обикновена лихва печалбата се увеличава линейно, тъй като редовното теглене не й позволява да работи за депозита. Печалбата ще създаде печалба само със сложна лихва, ефектът е особено забележим при добра лихва и дългосрочен депозит. Ако годишният лихвен процент е 10%, след 15 години 50 000 рубли. ще стане 200 000, при 15% - 400 000, при 20% - 780 000. Можете да проверите правилността на изчисленията с помощта на нашия калкулатор.

Изборът на депозитни продукти във всяка търговска банка е доста голям, понякога е доста трудно за клиента да реши кой депозит да избере, за да извлече максимална полза от сътрудничеството с банката. Без съмнение, ако искате да поставите пари под лихва за дълго време, тогава най-разумният вариант би бил да изберете оферта с капитализиране на лихва и попълване. Що се отнася до попълването, това е неограничена възможност да попълвате депозитна сметка с безплатна сума средства по всяко време, като по този начин увеличавате доходите си. Но що се отнася до капитализацията на лихвите, тази услуга повдига много въпроси сред потенциалните инвеститори. Ще отговорим на въпроса как се изчислява депозит с лихвена капитализация, а също така ще разгледаме характеристиките на тези депозити, ще разберем колко са полезни за потребителя и ще дадем няколко примера за изчисление.

Какво е капитализация

Първо, нека да разгледаме какво представлява капитализацията на лихвите с прости думи. Всъщност това е увеличение на размера на депозита поради добавяне на лихва, начислена за определен период към него. Нека също да разгледаме ситуацията като пример: депозирали сте спестявания в размер на 30 000 рубли в депозитна сметка в банка. Месец по-късно банката ви натрупа лихва, например в размер на 100 рубли и по този начин тялото на вашия депозит стана равно на 30 100 рубли, на следващия месец банката отново ви начисли лихва, които бяха добавени към депозита и т. н. през целия срок на депозита.

Между другото, имайте предвид, че много банки удължават срока на договора за същия период, но нюансът е, че лихвените проценти могат да варират, тъй като те са валидни само за периода, за който сте сключили договора, удължаването се извършва по текущите курсове на банката.

В различните банки условията на депозитите, които предвиждат капитализиране на лихвите, могат да варират значително. Доходността на депозита до голяма степен ще зависи от вида на капитализацията. Между другото, ако обърнете внимание, банковата оферта съдържа две ставки за един и същ параметър на депозита. Това означава, че банката посочва обикновен лихвен процент и процент, коригиран с капитализацията. Освен това определено ще разгледаме всички примери за това как се изчислява лихвата върху депозит, формули и примери.

Как се изчислява лихвата

Всъщност изчисляването на дохода от депозита до голяма степен ще зависи от условията на договора. Факт е, че всички банки могат да начисляват лихва по депозит по различни начини, например ежедневно, седмично, месечно, веднъж на тримесечие или годишно. Съответно, доходността на депозита ще зависи от тази схема.

Най-честата практика е лихвите да се изчисляват ежедневно. Но това все още не означава, че капитализацията се извършва със същата честота, тъй като може да бъде само веднъж месечно или на тримесечие. Ето защо, преди да изберете една или друга оферта за депозит, прочетете внимателно споразумението или се консултирайте с банков служител, за да ви обясни как и кога точно банката ще ви начисли лихва и в каква сума.

Трябва да бъдете особено внимателни с оферти, при които лихвеният процент е плаващ. Това предполага, че в началото или, обратно, в края на периода процентът ще бъде по-голям. Тогава обикновено в този случай минималният процент е много по-нисък от процента на инфлация и се колебае около 3%, докато най-високата стойност може да достигне 12%.

Формула за изчисляване на проста лихва

Първо, нека да разгледаме как ще изглежда формулата за изчисляване на лихвите по депозит:

S=(C×P×D)/Gкъдето:

• S е размерът на печалбата;
• C е размерът на спестяванията;
• P - процентът под формата на дроб (например, ако ставката, установена от споразумението, е 12%, тогава тя ще изглежда така "0,12");
• D е броят на депозитните дни;
• G е броят на дните в годината.

Ето пример със следните параметри на депозита:

• срок - 6 месеца от 22 септември 2016 г. до 22 март 2017 г.);
• сумата на депозита е 25 000 рубли;
• ставка - 8% годишно;
• продължителност на договора в дни - 181;
• броят на дните в годината е 365.

S \u003d (25000 × 0,08 × 181) / 365 = 991,78 рубли.

Следователно, според този пример, вложителят в края на договора може да получи 25 991,78 рубли. Но това е при условие, че банката начислява лихва само в края на договора. На практика изчисляването и прехвърлянето на печалбата се извършва с определена договорна честота. Например веднъж месечно на ден или тримесечие. В този случай няма да е трудно да се изчисли печалбата по тази формула. Нека разгледаме още няколко примера.

• Дневна печалба: S=(25000×0,08×1)/365=5,47 рубли.
• Месечна печалба: S=(25000×0,08×30)/365=164,38 рубли.
• Тримесечна печалба S \u003d (25000 × 0,08 × 92) / 365 = 504,11 рубли.

Това беше пример за изчисление на депозит без да се отчита капитализацията на лихвите, попълването и частичното теглене. При откриване на депозитна сметка прочетете внимателно споразумението, а именно кога и на кои дати банката ви начислява лихва и как можете да я получите. Възможно е да има няколко опции, например към отделна сметка или към банкова карта, както и възможността за печалба преди изтичане на договора. Например, въпреки факта, че банката превежда лихва месечно или дори ежедневно, е възможно да я получите само в края на договора заедно с тялото на депозита.

Изчисляване на лихва с капитализиране

Формулата за изчисляване на годишната лихва по депозити, като се вземе предвид тяхната капитализация, ще изглежда малко по-различно. Как изглежда тя:

S=C×(1+P)k-C, където:

• C – тяло на депозита;
• S е размерът на печалбата;
• P - процент;
• k е броят на периодите на капитализация по време на срока на договора.

Тук има едно предупреждение, което е, че трябва да изчислите отделно процента, като използвате следната формула:

P=R×L/D, където:

• R - ставка по договора под формата на дроб;
• L е периодът на капитализация в дни;
• D е броят на дните в годината.

Да разгледаме пример за изчисляване на лихва по депозит с месечна капитализация, като зададете следните параметри на депозита:

• размер на вноската - 25 000 рубли;
• ставка - 8 %;
• срок 181 дни (6 месеца);
• периодичност на капитализация 30 дни;
• Броят на дните в годината е 365.

Ние очакваме:

P=0,08×30/365=0,00657.
S=25000×(1+0,00657)6-25000=1001,83 рубли.

По този начин общата печалба от депозита с посочените параметри за целия срок на договора ще бъде 1001,83 рубли.

Моля, имайте предвид, че при капитализиране на лихвите по депозит, ефективната лихва се променя, тоест тя е с няколко процента по-висока от действително посочената в споразумението.

Какво е ефективна ставка

По правило банката в договора за обслужване на депозитната сметка вече посочва ефективния лихвен процент. С прости думи, това е процентът, който ще бъде умножен по тялото на депозита за целия период на договора. Например, ако в споразумението е посочен лихвен процент без капитализация от 8%, тогава, като се вземе предвид капитализацията, той ще бъде малко по-висок и именно последната стойност е ефективният процент. Формулата за изчисляване на ефективната ставка ще изглежда така:

F = 100×((1+p×d/365/100)N-1), където:

• F е ефективната ставка;
• p е договорната ставка;
• d е броят на дните в един период на капитализация;
• n е броят на периодите на капитализация на година.

Ето пример за изчисляване на ефективната лихва за депозит с посочените по-горе параметри:

F=100×((1+8×30365/100)6-1)=8,18%.

По този начин ефективната лихва е по-висока с 0,18 пункта, депозитите с месечна лихва могат да бъдат изчислени по тази формула. Ако капитализацията се извършва с различна честота, тогава е достатъчно да замените първоначалните данни и да направите изчисление.

Как да изчислим курса, като вземем предвид капитализацията чрез Excel

Със сигурност всеки от нас поне веднъж в живота си е използвал програма като Excel, можете да я намерите в папката на Microsoft Office във всяка версия на Windows. За да направите изчисление, трябва да отворите програмата, да поставите курсора на мишката върху всяко поле в таблицата и да щракнете върху бутона fx. След като списъкът се отвори пред вас, трябва да изберете функцията "Бъдеща стойност" от него, след което ще видите таблица, която трябва да попълните. Какво трябва да се посочи:

• % е договорната стойност под формата на десетична дроб;
• Nper е броят на периодите на капитализация в една година;
• Полето PMT остава свободно;
• PS – тяло на депозита;
• Тип - полето остава свободно.

Моля, имайте предвид, че изчисляването на печалбата с помощта на програми и формули дава само предварителен резултат. Крайната стойност може да бъде намерена само в банката.

Между другото, на уебсайта на всяка банка има онлайн калкулатор, който значително ще улесни вашето изчисление. За да изчислите потенциалната печалба, просто трябва да въведете параметрите на предложения депозит и калкулаторът автоматично ще ви даде резултат, който по принцип е предварителен.

Полза от депозити с капитализация

Предимствата на лихвената капитализация са очевидни, тъй като поради добавянето на натрупаната печалба към тялото на депозита, поне леко, увеличава печалбата на вложителя. Въпреки че мнозина смятат, че клиентът получава основното предимство само с дългосрочно сътрудничество с банката и висока сума на депозита.

И колкото и да е странно, но капитализацията има недостатък. Например, ако искате да получавате месечна печалба от спестяванията си, тогава в този случай е невъзможно да направите това, тъй като парите ви остават в банката до изтичане на договора за депозит.

Подводни камъни на банковите депозити

Всеки вложител трябва внимателно да прочете споразумението с банката, тъй като има няколко условия и нюанси, които могат да намалят потенциалната печалба на депозитен клиент. Например банката може да преведе печалбата от депозит в отделна сметка или банкова карта и в същото време да начисли допълнителна такса за поддържане и обслужване на сметката. А също и например за SMS известия или други допълнителни услуги, които съответно се заплащат от клиента.

Друг нюанс е, че понякога финансовите институции вече посочват ефективния лихвен процент по депозита, тоест като вземат предвид капитализацията на лихвата, но не всички потенциални клиенти вземат предвид, че това вече е окончателно и значително. Затова обърнете специално внимание на условията на договора.

Понякога банките в споразумението за обслужване посочват това при определени условия печалбата на инвеститора се умножава по редукционен коефициент. Например, ако сумата на средствата, поставени по сметката, надвишава максимално възможната стойност. Съответно в края на срока на договора печалбата се оказва по-малка от тази, която е трябвало да бъде при изчисляване на вноската.

Моля, имайте предвид, че често удължаването на договора за следващия срок се случва автоматично, тоест клиентът не трябва да отива в банката и да подновява договора за следващия срок, единственият нюанс е, че той ще бъде обслужен по тарифите в сила към деня на удължаването. Например, ако по време на срока на споразумението банката промени лихвата, тогава той ще бъде валиден за новия срок.

За да обобщим, формулата за лихвена капитализация ще помогне на спестителите да изчислят потенциалната възвръщаемост на собствените си спестявания. Единственото нещо, което трябва да се има предвид, е, че е невъзможно да се получи крайната стойност, само предварителна. Освен това крайната печалба може да зависи от няколко нюанса и условия на договора, следователно, преди окончателно да вземете решение за избора на продукт, не забравяйте да се консултирате с банков служител.

Банкерът е търговец. Той купува пари депозитна лихвана ниска ценаи ги продава лихва по заемана по-високо. Получената разлика е неговият доход.

Има повече хора, които искат да вземат заем, отколкото тези, които искат да депозират пари с лихва. Следователно търговските банки могат да получат заем от TSB RFЦентрална банка на страната. За септември 2016 г. под "ключов процент"
(известен още като "процент на рефинансиране") 11% годишно. Логично е да се предположи, че не е много изгодно за търговските банки да приемат приносдепозитис лихва над тази стойност. Изключение може да се направи само за VIP клиенти - собственици на фабрики, вестници, параходи.

За останалото висок процент от депозита може да е маркетингов трик, тъй като ще бъде компенсиран с помощта на различни комисионни.

Как да изчислим сумата, която вложителят ще получи, ако се начислява лихва в края на срока на депозита

Годишни депозити

Човек отвори депозит за 5000 рубли при 9% годишно за 2 години:

на година: 5000 рубли е 100% x рубли е 9% x=5000*9/100=450 рубли за две години: 450 рубли за 1 година x рубли за 2 години x=450*2/1=900 рубли 5900 рубли, които вложителят ще получи в края на срока * Какво е 100? "Процентът е една стотна от числото." См. .

Месечни депозити

Човек отвори депозит за 5000 рубли при 9% годишно за 3 месеца:

на година: 5000*9/100=450 рубли за 90 дни: 450 рубли за 365 дни x рубли за 90 дни x=450*90/365=110 рубли 96 копейки 5110 рубли 96 копейки вложителят ще получи в края на срока * 365 е . През високосна година ще има 366. .

Калкулатор за лихви по депозит

датата	идва	сума по сметката
	5000	5000

* лихвата започва да се начислява от деня, следващ деня на получаване на парите от банката, тоест от (член 839 от Гражданския кодекс на Руската федерация).

Как да изчислим доходността на попълнен депозит с изплатена лихва в края на срока

Процентът на попълнените депозити е по-нисък. Това се обяснява с факта, че по време на срока на договора за депозит процентът на рефинансиране може да намалее и депозитът вече няма да бъде печеливш за банката. Тоест банката ще трябва да плати лихва по депозита, по-висока от лихвата, която кредиторите ще плащат на банката.

Изключение: ако лихвеният процент по депозита зависи от процента на рефинансиране. С други думи, процентът на рефинансиране расте - лихвата по депозита расте, процентът на рефинансиране намалява - лихвата по депозита намалява.

Пример за изчисляване на лихва върху попълнен депозит

Човек отвори депозит за 5000 рубли при 9% годишно за 3 месеца. Месец по-късно той депозира още 3000 рубли:

на година: 5000*9/100=450 рубли за 30 дни: 450*30/365=36,986 рубли баланс след 30 дни: 5000+3000=8000 рубли годишно преизчисление: 8000*9/100=720 рубли за останалите 60 дни: 720*60/365=118,356 рубли Общ размер на лихвите: 36,986+118,356=155 рубли 34 копейки Общата сума, която вложителят ще получи: 5000+3000+155,34=8155 рубли 34 копейки

Депозит калкулатор с попълване

			допринасят
датата	идва	потребление	сума по сметката
	5000	0	5000
		0

Как да изчислим лихвата по депозит с капитализация. Какво е това: "капитализация на депозита"

Може да се плащат лихви:

1. общата сума в [ дипломиране | прекратяване | в деня на подписване]договори за депозит.
2. общата сума се разделя на части и се изплаща месечно, годишно. Клиентът може да избере най-подходящия вариант за себе си:
   • с посочената в договора честота или по-рядко да идват в банката и да теглят сумата на начислените лихви или автоматично да ги прехвърлят на пластмасова карта. Тоест „да живееш от лихви“.
   • капитализация на лихва, известна още като сложна лихвадобавете натрупаната лихва към остатъка на депозита. По същия начин, както ако сте дошли в деня на изчисляване на лихвата, изтеглихте сумата на лихвата и попълнихте депозита с нея. Салдото по депозита се увеличава и се оказва, че върху лихвите се начислява лихва. Депозити с лихвена капитализация трябва да се избират от тези, които не планират да изтеглят размера на лихвата на вноски. Този съвет не се отнася за депозити, при които съгласно условията на споразумението е възможно частично теглене в размер на капитализираната лихва.

Формулата за изчисляване на вноска с капитализация

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P×d 100×D⎞ ⎠ n S е общата сума, която вложителят ще получи, s е първоначалната сума, P е годишният лихвен процент, d е броят на календарните дни в периода, D е броят на дните в календарната година, n е броят на главните букви

Пример за изчисляване на лихва по депозит с капитализация

На 1 януари човек откри депозит с капитализация от 5000 рубли при 9% годишно за 6 месеца 180 дни. Лихвата се начислява и капитализира в последния ден на всеки месец.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 009590 1,01534609946 = 5226,06 Позовавайки се на таблицата по-горе:

• Ще има 30 дни в три месеца: януари, април, юни.
• Може да има само 28 дни в един месец, февруари.
• 31 дни ще бъдат през март и май.

При изчисляване на броя на дните в даден период трябва да се има предвид също, че ако последният ден от срока се пада в неработен ден, денят на изтичане на срока е следващият работен ден след него (чл. 193 от Гражданския кодекс на Руската федерация). Следователно калкулаторите, публикувани в интернет, ще бъдат близки до реалността, но не дават 100% точност. Как можете да изчислите дохода за 2 години, когато производственият календар се одобрява ежегодно?

Как да проверите правилното изчисляване на лихвата по депозит с точност до стотинка

Техниката се проваля. Когато има извлечение от сметката, не е толкова трудно ръчно да се преизчисли дължимата лихва.

Пример: на 20 януари човек отвори депозит с капитализация веднъж на тримесечие за 5000 рубли при 9% годишно за 9 месеца 273 дни. На 10 март попълних сметката си с 30 000 рубли. 15 юли изтегли 10 000 рубли. 20 април 2014 г. и 20 юли 2014 г. се падат в неделя.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

Облагаеми ли са лихвите по депозити? Какви депозити се облагат с данък?

Предполагам, че може да има въпрос за данъците, защо не е направен съответният калкулатор.

Нека се обърнем към закона (член 214.2 от Данъчния кодекс на Руската федерация): ако към момента на сключване или удължаванеразширениядоговори до 3 години, лихвата по депозита в рубли надвишава февруари 2014 г.: 8,25% + 5% = 13,25%процент на рефинансиране с 5 процентни пункта, тогава депозит минус 13,25%върху приходи от лихви над тази стойностгражданин на Руската федерация трябва да плати 35% данък. Банката отговаря за изготвянето на съответните документи.

На практика никой не поставя процент по-висок от 13,25%:

Всеки вложител, който прави депозит в банка, иска да знае колко доход може да получи в края на срока. Днес има два основни начина за изчисляване на лихвите: сложен и прост, като всяка финансова институция изчислява печалбите по свой собствен начин. В статията ще разгледаме как да изчислим лихвата по депозит.

Какви са видовете договори

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за решаване на правни въпроси, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБЗАВЕДЕНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Схемите за натрупване на лихви са сложни и прости, докато схемата за просто начисляване е, че лихвата се начислява или в края на договорния период, или по отделна сметка, от която клиентът може да ги тегли веднъж месечно или на тримесечие.

Втората схема включва капитализиране на лихвата, тоест натрупаната лихва се добавя към сумата на депозита, увеличавайки я. В следващия период лихвен доход се изчислява от вече увеличената сума на депозита.

Сложната схема е по-изгодна, защото ви позволява да получавате повече доходи. Цените за такива програми обаче са по-ниски.

Основни формули

Лесен вариант

Формулата за изчисляване на лихвата по депозита трябва да бъде написана в условията на договора.

Изглежда така:

, където:

Да вземем пример. Вложителят е депозирал 10 000 рубли. годишна ставка - 10% годишно. Програмата за депозит не предполага попълване и капитализиране.

Според изчислението по този метод получаваме:

По този начин, за 3 месецадепозит, клиентът ще получи лихва в сумата 246,6 рубли.

Простата лихва е приложима и в случаите на попълнени депозити. В този случай изчислението се извършва по следния начин.

Клиентът постави 10 000 рублипод 10% годишно, за период от 3 месеца. Депозитът беше попълнен два пъти 1000 рубли. Първият е завършен 30 дни, вторият - след два месеца.

Така клиентът ще получи 82,2 рублипрез първия месец преди попълване на депозита, и 180,8 рублии 295,9 рублисъответно във втория и третия период.

Твърда версия

Сложен метод на изчисление включва капитализиране на лихвата. Нека разгледаме примерна диаграма. Клиентът направи депозит 100 000 рублипо тарифа 8,7% , за половин година. Условия за депозит - от. Изчислението се извършва по следния начин.

S \u003d 100000 * (1 + 8,7 * 30 / 365/100) 6 - 100 000 = 4367,9 рубли.

В края на периода на депозита клиентът ще получи 4367,9 рублидопълнителна печалба. Проверката на изчислението е много проста с помощта на простата формула за лихви. За да направите това, срокът на депозита се разделя на отделни периоди и балансът се взема за изчисляване, като се вземат предвид предишни плащания и начисления.

месец	Депозитна сметка	Лихвен процент	Номер на дните	Размер на лихвите	Сума на депозита в края на периода
1	100000	8,7%	30 дни	715,1	100715,1
2	100715,1	8,7%	30 дни	720,18	101435,28
3	101435,28	8,7%	30 дни	725,34	102160,62
4	102160,62	8,7%	30 дни	730,52	102891,14
5	102891,14	8,7%	30 дни	735,74	103626,88
6	103626,88	8,7%	30 дни	741	104367,88

По този начин таблицата показва, че формулата за сложна лихва е по-лесна за прилагане, отколкото изчисляването на вноска с капитализация с помощта на проста лихва.

Като замените стойностите на депозитите във формулите, можете самостоятелно да изчислите крайния доход

За сметка с депозити

Депозитните програми с попълване също имат функции за изчисляване на лихва.

Годишният процент на такива депозити е малко по-нисък. Това се дължи на факта, че през периода на споразумението процентът на рефинансиране може да намалее и депозитът ще стане неизгоден за банката.

Нека дадем пример за изчисляване на лихва по депозит с попълване.

Клиентът открива депозит в сумата 70 000 рублипо тарифа 7% годишно за 3 месеца.

За първия месец доходът ще бъде:

След попълване на депозита на 3000 рубли, сметката съдържа сума от 73 000 рубли.

Преизчисление за годината:

Доход за оставащите 60 дни:

Общият размер на лихвата по депозита за три месеца ще бъде 1242 рублиот сумата в 73 000 рубли. И крайната сума на депозита 74242 рубли.

Важни откази от отговорност относно изчисленията на лихвите по депозитите

Ефективна ставка

Ефективният лихвен процент ви позволява да оцените реалния доход от конкретен депозит. Именно този процент ви позволява да сравнявате различни оферти от банки и да изберете най-изгодната.

Тъй като капитализацията на депозитите оказва значително влияние върху приходите от депозита, ефективният лихвен процент се изчислява по следната формула:

S ефективен = ((1+I/100/n) n - 1) x 100

, където:

Нека използваме пример за изчисляване. Депозитът се поставя в банката за 1 година при 10% годишно. Капитализация на лихвите - месечна.

S ефективен = ((1+10/100/12) 12 - 1) x 100 = 10,43%

В този случай ефективният годишен лихвен процент ще бъде 10,43% .

Тоест, когато избирате депозит, е необходимо да сравните ефективните лихвени проценти. Днес има достатъчно онлайн услуги за изчисляване на лихвите по депозитите. Подобни калкулатори могат да бъдат намерени на уебсайтовете на банките.

Данъчно облагане

Всеки доход на гражданин на Руската федерация, установен със закон, се облага с данък. В случай на банка такъв доход е процентът над лихвения процент на рефинансиране.

Към август 2019 г. процентът на рефинансиране не е определен. От 1 януари 2019 г. Централната банка на Руската федерация реши да не разпределя рефинансирането като отделна ставка, а да я приравни към ключовата.

Ключовата ставка през 2019 г. е 11% , което означава, че ако лихвата по депозита е по-висока от тази стойност, тогава този доход трябва да се облага с данък върху доходите на физическите лица - 35% .

Да се ​​обърнем към закона. Данните за данъците, плащани от физически лица върху доходите, се разглеждат от член 214.2 от Данъчния кодекс на Руската федерация, изменен и допълнен към датата на прилагане. Така че можете да правите прости изчисления.

Ако клиентът направи депозит от 10 000 рубли за период от 1 година при обикновена лихва от 12,3%, тогава след изтичане на договора той ще трябва да плати на данъчната служба:

• 10000 *12,3% = 1230 рубли;
• 10000*11% = 1100 рубли;
• (1230-1100)*35% = 45,5 рубли.

Така в този пример може да се види, че данъците ще възлизат на 45,5 рубли. Банката е отговорна за приспадането на данъци, а клиентът просто ще получи намалена сума в ръцете си.

Зависимост от времето

Крайният доход от депозита зависи от условията и е доста лесно да го изчислите ръчно.

С депозит от 10 000 рубли при 8% годишно ще изчислим, както следва:

• определете на какво се равнява дневното начисляване 1% : 10000/100 = 100 рубли;
• умножете по сумата на лихвата, която банката дава: 100 * 8 \u003d 800 рубли;
• добавете процента към тялото на депозита: 10000 + 800 = 10800 рубли.

Ако парите се поставят не за една година, а за друг период, тогава е по-трудно да се изчисли процентът. Помислете за същия пример, но срокът на депозита ще бъде 182 дни.

Годишната доходност ще бъде 800 рубли. Отзад 1 денгодина инвеститорът ще получи: 800/365 = 2192 рубли. Това е стойността на депозита, натрупван ежедневно. Условията за депозит в примера посочват, че срокът е 182 дни, съответно е необходимо този период да се умножи по дневния доход: 182 * 2,192 = 398,9 рубли.

В банките сроковете на депозитите се посочват в месеци или години, но при изчислението все още се използват дни.

И така, най-честите моменти са:

• 1 месец - 30 дни;
• 3 месеца - 90 дни;
• шест месеца - 182 дни;
• година - 365 дни.

С попълнен депозит процесът е по-трудоемък. В този случай можете да използвате онлайн калкулатора.
Пример за това как да проверите общата сума

При изчисляване на калкулатора може да бъде дадена грешна сума, тъй като техническият фактор винаги съществува. Ако депозитът е открит по-рано и има извлечение от сметката с всички начисления на ръка, тогава е много лесно да проверите правилността на начисляването на дохода.

Например на 20 февруари клиент открива депозит с тримесечна капитализация. Депозитна сметка 10 000 рубли, предложение 10% . Срок - 9 месецаили 272 дни. излетя на 15 август 5000 рубли.

дни	датата	Идва	Консумация	Сума по сметката
	20 февруари 2019 г	10000	0	5000
49	10 април 2019 г	30000	0	35000
42	20 май 2019 г	535	0	35535
85	15 август 2019 г	0	5000	30535
6	20 август 2019 г	744,77	0	31324,95
91	20 ноември 2019 г	789,95	0	32027,83

• От 20 февруари до 10 април: 10000*9/100*49/365 = 120,8.
• От 10 април до 20 май: 40000*9/100*42/365 = 414,2.
• От 20 февруари до 20 май: 120,8 + 414,2 = 535.
• От 20 май до 15 август: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744,77.
• От 15 август до 20 август: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45,18.
• От 20 май до 20 август: 744,77 + 45,18 = 789,95.
• От 20 август до 20 ноември: 31324,95 * 9/100 * 91/365 = 702,88.