Депозит в чуждестранна банка: условия, изисквания, лихви. Как да отворите сметка в чуждестранна банка - процедура за регистрация, списък на необходимите документи, препоръки Как да депозирате пари в надеждна чуждестранна банка

Трудната икономическа ситуация принуждава хората да търсят нови начини за спестяване на пари. Все по-често богатите хора обмислят възможността да депозират пари в чуждестранна банка срещу лихва. Мнозина са спрени само от непознаване на спецификата на процедурата и правилата за откриване на депозит в чуждестранна банка.

Възможно ли е да депозирате пари в чуждестранна банка срещу лихва?

Съгласно действащото руско законодателство всички жители на Руската федерация имат право да откриват депозити в чуждестранни банки. Руски гражданин има право без никакви ограничения да открие депозит в чуждестранна банка, ако не принадлежи към определена категория, за която подобни действия са забранени. Лицата, заемащи една от държавните длъжности на Руската федерация, нямат право да откриват депозити в чужбина. Освен държавните служители право на депозити нямат:

• настоящи депутати;
• членове на Съвета на централната банка;
• ръководители на градски и общински райони, местни администрации.

Същото ограничение важи и за съпругите и непълнолетните деца на депутати и лица, заемащи публични длъжности.

Какво трябва да направи инвеститорът след отваряне

При откриване на депозит в чуждестранна банка руснакът е длъжен да уведоми данъчната служба в рамките на 1 месец. Информацията за всички промени в данните на сметката или факта на закриване на депозит трябва да бъде незабавно съобщена на данъчната служба. Това изискване не се отнася за лица, чийто престой в чужбина през годината е повече от 183 дни. Можете да предоставите информация за откриване на депозит по един от следните начини:

• чрез лично посещение на клона и предоставяне на документи;
• чрез руската поща;
• използвайки онлайн услуга.

За неспазване на правилата нарушителят е изправен пред санкции:

• нарушение на срока за предоставяне на данни или неспазване на формуляра за подаване - от 1000 до 1500 рубли;
• липса на информация за откриване на депозит - от 4000 до 5000 рубли.

важно! Гражданите на Руската федерация са длъжни да представят на местната данъчна служба отчет за движението на средства по депозит в чуждестранна банка до 1 юни. За нарушаване на правилата за подаване на доклад, гражданинът се наказва с административни методи - глоба от 2000 до 3000 рубли.

В коя чуждестранна банка да си открия сметка?

Лихвите в банките в други страни не са високи и по-често се използват от клиентите като средство за спестяване, а не като натрупване на капитал. Средно най-доходоносните депозити носят доходност от 1 до 3%. Изключение правят кипърските банки, които са готови да гарантират на чуждестранните граждани най-високите лихвени проценти по откритите депозити - до 6% годишно. Ако искате да направите депозит в чужбина, препоръчително е да обърнете внимание на следния рейтинг:

1. Кипър, Bank of Cyprus, AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd - от 4,5 до 6%;
2. Латвия, “Citadele” - 3% по депозити в долари, “Bigbank” - 2,6% по депозити в евро;
3. Великобритания, Bank of London и Близкия изток - 2,8% върху депозити в лири стерлинги;
4. в швейцарски, немски, белгийски, холандски, клиентът има право да разчита на ставка от 1 до 1,25%.

След като решите да направите депозит, трябва да сте подготвени за факта, че чуждестранните кредитни институции ще предоставят на чужденеца възможност да депозира средства при по-неблагоприятни инвестиционни условия, намалявайки нивото на основния лихвен процент с няколко точки.

Изисквания към вложителите

Преди да открие сметка в чуждестранна банка, руският гражданин ще трябва да събере голям списък от документи и да премине дълъг процес на проверка. Основното изискване за вложител от чуждестранни банки е неговата надеждност и потвърждение за законността на доходите му. За да отворите депозит в чуждестранна банка, ще трябва да предоставите паспорт и попълнен формуляр за откриване на сметка. Освен това трябва да подготвите:

• удостоверение, подпечатано от данъчната служба за размера на доходите, получени за няколко години;
• нотариално заверен задграничен паспорт не само на потенциалния инвеститор, но и на неговия брачен партньор;
• удостоверение за състава на семейството;
• документ, потвърждаващ липсата на криминално досие;
• разписка, потвърждаваща липсата на дълг за жилищни и комунални услуги за потвърждаване на точността на адреса на пребиваване;
• други документи, изисквани от кредитната институция.

Инвеститорът има право самостоятелно да избере следния сценарий:

• изпращане на всички документи до банката по факс и провеждане на независим диалог с кредитната институция;
• свържете се с клон на чуждестранна банка в Русия, чиито специалисти ще консултират относно събирането на необходимите документи;
• обърнете се към услугите на посреднически фирми, които са специализирани в откриването на депозити в чуждестранни банки от руснаци.

Само след предоставяне на пакет от документи, задълбочена проверка и потвърждение за възможността за откриване на депозит, двете страни пристъпват към подписване на споразумението. За да направите това, независимо от избрания метод за събиране на документи, клиентът ще трябва лично да посети банката в чужбина.

Какви трудности може да срещнете?

Първите трудности възникват веднага при избора на подходяща банкова институция за откриване на депозит. В резултат на антируските санкции някои банки отказват да откриват депозити на граждани на Русия и Украйна. Повечето кредитни институции не се доверяват на нерезидентите на страната, така че трябва да сте подготвени за задълбочена процедура за проверка и необходимостта да предоставите голям списък от необходими документи.

Много банки изискват лично присъствие на клиента за откриване на депозит. Освен това всички документи трябва да бъдат попълнени на чужд език, а комуникацията с банков специалист в повечето случаи ще изисква владеене на английски език. Поради тази особеност руският инвеститор се нуждае от помощта на квалифициран преводач, чието заплащане днес е много високо.

Повечето европейски банки ви позволяват да отваряте сметки с минимална сума на депозита от $10 000 до $25 000. Като се има предвид високата цена на обслужване на текуща сметка, се препоръчва предварително да се анализира рентабилността на откриването на депозит. Специалистите по финансовите пазари казват, че инвестирането в чуждестранна банка е нерентабилно, ако сумата на депозита е под 50 000 долара, тъй като разходите за обслужване на депозита в този случай надвишават размера на получения доход.

Повечето чуждестранни банки налагат ограничения върху броя на отворените депозити и възможността за попълване на сметката по всяко време, сумата на превода и броя на финансовите транзакции, както и размера на салдото по сметката. В чужбина не е обичайно да се теглят големи суми от текущи сметки в брой. Опитът за изтегляне дори на 10 000 долара може да доведе до блокиране на сметката поради факта, че операцията за изтегляне на голяма сума пари ще изглежда подозрителна за кредитната институция.

Предимства и недостатъци

Безспорното предимство на чуждестранните банки се счита за висока степен на надеждност и стабилност на дейността на кредитните институции. В случай на финансови проблеми и фалит на банка, държавата поема отговорност за компенсиране на загубените суми. В този случай задълженията се изплащат изцяло или под формата на доста внушителна сума, която може да достигне до 100 000 рубли. В Русия, в случай на фалит на кредитна институция, вложителят има право да разчита само на сумата от 1,4 милиона рубли.

Недостатъците на откриването на депозит в чуждестранна банка са:

• възможността да отворите депозит само ако инвестирате достатъчно голяма сума, чиято средна сума достига $10 000;
• значително плащане за обслужване на депозита, чийто размер може да достигне до 2000 долара годишно;
• нисък лихвен процент и незначителен размер на доходите по депозита;
• дълъг процес на обработка и проверка на документи, който може да варира и да отнеме няколко месеца;
• голям обем документи, контрол на инвеститора от данъчните власти на чужда държава;
• необходимостта от лично посещение в банката при откриване на депозит.

Откриването на депозит в чуждестранна банка има редица предимства и недостатъци, така че всеки вложител има право да оцени рентабилността на такива инвестиции, като вземе предвид личните предпочитания и желания.

Недоверието на вложителите към националните банки води до повишен интерес. Въпреки факта, че годишните лихви по депозитите са по-привлекателни в Русия, много граждани отварят сметки в чужбина. Нека да разгледаме условията за чуждестранни депозити и как да ги отворите.

В тази статия:

Характеристики на депозитите в чуждестранни банки

Откриването на депозит в банка в чужбина има редица предимства и недостатъци в сравнение с руските банки.

Положителни страни:

• Високо.
• Възстановяване на пълната сума на депозита (до 100 хиляди щатски долара) в случай на фалит (в Русия, в подобна ситуация, можете да разчитате на връщането само на част от депозита в размер на не повече от 1,4 милиона рубли).

Отрицателни страни:

• Големи минимални суми на заема (от 10 хиляди щатски долара).
• Висока (до 2 хиляди USD годишно).
• Ниска в сравнение с местните банки.
• Продължителен процес на регистрация (от няколко седмици до няколко месеца).
• Голям пакет документи, тъй като вложителите на чуждестранни банки са под строг контрол на данъчната служба.
• Лично присъствие в банката за подписване на договора (допълнителни пътни разходи).

Съхранявате ли спестяванията си в чуждестранна валута?

даНе

Как да отворите чуждестранен депозит

Процедурата включва щателна проверка на потенциалния клиент, особено на законността на източника на доходите му.

За да открие сметка, банката изисква не само паспорт и заявление, които са познати на руснак, но и следните документи:

• Удостоверение, потвърждаващо размера на доходите през последните няколко години с данъчен подпис.
• Копия на задграничен паспорт, заверени от нотариус, включително тези на съпруга.
• Информация за състава на семейството.
• Свидетелства за добро поведение.
• Разписки за комунални услуги, издадени на името на клиента (за потвърждение на мястото на пребиваване, посочено във формуляра за кандидатстване).
• Други удостоверения по преценка на банката.

След подготовката на документите се пристъпва към подписване на договора. Тук има няколко варианта.

Депозитен калкулатор

Депозитна сметка

Лихвен процент (%)

Срок на депозита (месеци)

Месечна лихва

Реинвестирани изтеглени

Първият е независим диалог с банката. Вложителят може да изпрати всички необходими документи по пощата или факса и след получаване на положително решение да посети страната, в която се намира банката, и да подпише споразумение.

Втората е комуникацията с банката чрез клонове в Русия. Тези клонове ще ви помогнат да съберете необходимия пакет от документи, които ще бъдат изпратени до главния офис. Но дори и в този случай ще трябва да пътувате в чужбина, за да подпишете споразумението.

Третият е работа с посредници. Има различни фирми, които специализират в чужбина. Територията за подписване на документи зависи от договореностите между фирмата и банката.

Моля, имайте предвид, че след подписване на договора, вложителят е длъжен да информира данъчната служба за откриването на депозита в рамките на един месец.

В противен случай е възможна глоба до 5 хиляди рубли. и забрана за чуждестранни депозити от банкови сметки в Русия.

ТОП 5 чуждестранни депозити

Местните банки предлагат депозити в чуждестранна валута до 3,5% в щатски долари и до 1,5% в евро. Офертите в чужбина не са толкова изгодни, така че депозитните сметки често се отварят за спестявания, а не за натрупване на средства.

Лидери по годишен процент:

1. Най-изгодните условия за депозити в Кипър. В Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можете да получавате до 4,5% годишно по сметки в долари. Има промоционални оферти до 6% годишно.
2. На второ място по доходност са латвийските банки Citadele с лихва в щатски долари от 3% годишно и BIGBANK - лихва до 2,65% в евро.
3. Съединените щати, представлявани от банките Jones Vanguard Croup и Edvard, обявяват депозити при 2,96% годишно в щатски долари.
4. Британската банка на Лондон и Близкия изток предлага откриване на сметка с лихва от 2,8% в лири. Изкуство.
5. ING Direct Italia, разположена в Италия, е готова да депозира депозит при 1,4% в евро.
6. Сравнително добри лихви предлагат банките в Белгия, Германия, Швеция, Холандия и Швейцария, които варират от 1 до 1,25% на година.

Руснаците, които не вярват на руската банкова система, могат да поставят средствата си в почти всяка чуждестранна банка. Но след като научиха за условията за откриване на сметка, мнозина най-вероятно ще откажат тази процедура. За да отворите депозит в чужбина, трябва да имате сериозни причини - „повишено“ благосъстояние и прозрачна финансова биография.

Възможности

В момента нищо не забранява на руснаците да открият сметка (депозит) в чуждестранна банка. Законът за регулиране на валутата, актуализиран миналата година, гласи, че банкова сметка може да бъде открита без ограничения във всяка страна, която е член на ОИСР (Организация за икономическо сътрудничество и развитие) или FATF (Специална група за финансови действия срещу прането на пари ).

Съгласно същия закон сметки в държави, които не са членове на тези международни организации, могат да бъдат открити по начина, определен от Централната банка. През март 2004 г. Централната банка издаде инструкция № 1411-U, която посочва задължението за предварително регистриране на такива сметки или депозити. „Но процедурата за регистрация все още не е установена от правителството и Централната банка“, казва Сергей Будилин, консултант в адвокатската кантора Roche & Duffay. Следователно, формално, ръководейки се от принципа „всичко, което не е забранено, е разрешено“, можете да отворите сметка във всяка страна без ограничения. „Въпреки това не е факт, че точно така съдилищата ще тълкуват закона“, добави Будилин.

Единственото изисквано от закона условие е руски жител, който е открил сметка в чуждестранна банка, да уведоми данъчната служба по местоживеене в рамките на един месец. Данъчните власти трябва да бъдат информирани и за закриване на сметка в чужбина.

И за да се избегне изкушението да се заобиколят данъчните власти, законът задължава руските банки да изискват от гражданите, желаещи да прехвърлят средства по сметка в чуждестранна банка, удостоверение за уведомление до данъчната инспекция (или удостоверение за регистрация на сметка). Банките, които не искат да загубят лиценза си с формулировката „за пране“, няма да се ангажират да прехвърлят парите ви в чужбина без този лист хартия.

Като цяло тоталната борба с прането на пари оставя на клиентите на банките все по-малко възможности за анонимност. Това засяга особено процедурата за регистриране на номерирани сметки. Заместник-управителят на кипърския клон на Promsvyazbank Дмитрий Кизенков отбелязва: „Настоящото кипърско законодателство забранява на местните банки да откриват номерирани сметки. Освен това, ако средствата са получени в полза на клиент на кипърска банка, но няма информация за подателя в инструкциите за плащане (или има определен клиентски код, както се практикува в някои швейцарски банки), кипърската банка има правото да кредитира сметката на клиента с пари само след получаване от банката кореспондент на точна информация за подателя на средствата.“

Кизенков отбеляза, че швейцарските банки не са изоставили практиката да откриват номерирани сметки за клиенти. Освен това преводите от номерирани сметки в рамките на Швейцария са разрешени без ограничения. „Въпреки това, трансграничните трансфери във всеки случай ще изискват разкриване на информация за титуляра на сметката“, казва той.

Формалности

Въпреки факта, че чуждестранните банки внимателно подбират клиенти, руснаците имат шанс да открият сметка в почти всяка страна. За разлика от жителите или гражданите на някои държави, с които повечето чуждестранни банки предпочитат да не работят. По правило това са страни от черния списък на FATF или офшорни компании, както и държави с нестабилна политическа ситуация или в състояние на гражданска война.

Има и банки, които са готови да работят само с жители на определени страни. Банкери обясняват, че в случая не става дума за подозрително отношение към руснаците, а за политиката на отделна банка. Сергей Будилин отбелязва, че швейцарските банкери нямат предразсъдъци към руските богати клиенти, но могат да възникнат трудности при комуникацията с английските банки. Но като цяло, отбелязва Дмитрий Кизенков, ако клиент иска да вложи много голяма сума в банката, например 1 милион долара, те могат да му отговорят наполовина, при условие че са изпълнени други условия.

И ще трябва да се изпълнят много формалности. Руснак, който иска да открие сметка в швейцарска, английска, турска или друга чуждестранна банка, трябва да обърне внимание на факта, че банката ще изисква подробна информация за потенциалния клиент.

Дмитрий Кизенков отбелязва, че практически няма съществени разлики в процедурата за откриване на сметка в чуждестранна банка и в клон на руска банка в чужбина - процедурата и изискванията ще бъдат почти идентични, включително основното изискване „познайте своя клиент“ . За да открие акаунт, клиентът ще трябва да попълни формуляр, в който ще предостави цялата информация за своето място на раждане, местоживеене, работа и информация за контакт. Информацията за мястото на пребиваване ще трябва да бъде потвърдена с документи - като правило това са сметки за комунални услуги, издадени на името на клиента.

Банката ще изисква и препоръчителни писма. „Препоръки могат да бъдат дадени или от известна банка, в която клиентът се обслужва в Русия, или от компанията-работодател“, отбелязва Павел Неумивакин, председател на Управителния съвет на Uniastrum Bank. „Най-добре е работодателят да е известна компания, а банката, предоставила препоръката, да е член на SWIFT (за да можете бързо да се свържете с нея)“, казва Кизенков. Идеален, но не и задължителен вариант е към изброените препоръки да добавите писмо от клиент на банката, в която искате да откриете сметка.

Генералният директор на Bank Societe Generale Vostok Мишел Брику казва, че за да открие сметка в чужбина, клиент, който се свързва с руските клонове на BSGV, трябва да предостави копия на паспортите си (вътрешни и чуждестранни), удостоверение за работа и да попълни заявление за отваряне на сметка.

Посредници

Сметка в чуждестранна банка може да бъде открита чрез директен контакт с банката (включително чрез представителство на банка в Русия) или чрез посредници. Такива услуги се предоставят както от някои руски банки (особено в рамките на частното банкиране), така и от руски и чуждестранни адвокатски кантори. Банкерите смятат, че е по-добре да се избягват посредническите фирми. „Компанията трябва да действа от името на руски резидент, който желае да открие сметка в чужбина. На практика е много трудно да се провери дейността на посредническа фирма“, казва Павел Неумывакин.

„Ако физическо лице, което иска да открие сметка в чуждестранна банка, действа чрез посредник, никой не гарантира, че няма да изтече информация за вашата сметка“, казва Дмитрий Кизенков. Той отбелязва, че напоследък много чуждестранни банки откриха свои представителства в Русия и е най-добре тези, които искат да си открият сметка, да се свържат с тях там.

Сергей Будилин твърди, че добрата посредническа компания ще може компетентно да препоръча подходяща банка на клиента и да посъветва относно правната и данъчната ситуация в страната. Той отбеляза, че обикновено европейската банка полага допълнителни грижи за сигурността на транзакциите, извършвани от чуждестранни клиенти. „Банката договаря с клиента как ще бъде потвърдено всяко нареждане за операции по сметка. Например, поръчка, изпратена до банката по факс, може да съдържа кодова дума или да бъде дублирана от лично обаждане от клиента“, казва Будилин.

Дъщерни дружества или представителства на чуждестранни банки в Русия също консултират клиенти, желаещи да получат услуги в чужбина. Генералният директор на банка Societe Generale Vostok Мишел Брику казва, че откриването на сметки за руски граждани в чужбина е сред услугите, предоставяни от BSGV в 80 страни на нейното присъствие. „Заедно определяме целите, които човек си поставя и в зависимост от резултата му правим оферта, която да отговаря най-добре на нуждите му. Времето за активиране на акаунта зависи от това с какъв проблем клиентът е дошъл при нас и в коя държава откриваме акаунта“, казва Брику.

Пари

Що се отнася до сумата, която трябва да се приложи към чуждестранна банка, всичко е много индивидуално, но почти винаги скъпо. Швейцарските банки, специализирани в частното банкиране, обикновено не работят с клиенти, желаещи да депозират по-малко от 100 хиляди долара.

„Същото може да се каже за много европейски банки“, спомня си Сергей Будилин. Според него може да се намери сериозна банка, която да се съгласи да открие сметка на частен чуждестранен клиент за 50 хиляди евро (долара), но по-малка сума едва ли ще заинтересува някого в Европа.

В други страни можете да опитате късмета си с по-малки суми. Клоновете на руски банки в чужбина също често са придирчиви. „Можете да отворите сметка в кипърския клон на Promsvyazbank, без да ограничавате сумата на баланса“, казва Дмитрий Кизенков.

Разходите за откриване на сметка в чужда банка, както и за нейното обслужване обикновено са доста големи и често надхвърлят 1000$. А изискванията на банките за минимално салдо по сметката могат да възлизат на десетки хиляди долари или евро.

„Клиент, който планира да открие сметка в чужбина, трябва да бъде подготвен за глобалните цени на банковите услуги, които зависят от всяка конкретна държава“, казва Мишел Брику.

Също така си струва да се има предвид, че чуждестранните банки често включват клауза в договорите за депозит относно възможното спиране на операциите по сметката на клиента, ако предоставената от него информация за себе си не е вярна.

Превод

След като се открие сметка или депозит в чужбина, остава само да се преведат пари по нея. Най-простият и лесен начин е да прехвърлите пари от сметка в чуждестранна валута в руска банка. Както вече отбелязахме, руска банка ще предприеме тази операция само след като представите доказателства, че данъчната служба знае за съществуването на сметката.

„Процедурата за уведомяване на данъчните власти за сметки или депозити, открити в чужбина, също все още не е разработена. Днес няма единна форма или документ, всичко зависи от индивидуалната проверка“, отбелязва Сергей Будилин. Можете да носите пари през границата в брой. Но този метод, първо, е неудобен (не можете да изнесете повече от 10 хиляди долара наведнъж през митницата), и второ, ще събуди подозренията на чуждестранните банкери.

След като успешно сте отворили чуждестранна сметка и сте прехвърлили пари по нея, не забравяйте, че като уведомите данъчната служба за откриване на сметка в чужбина, резидентът автоматично се съгласява да предостави извлечения от сметки при поискване от данъчните власти. И веднъж годишно местните лица са длъжни да представят на данъчната служба отчет за салдата по сметки (депозити) в банки извън Руската федерация към началото на всяка календарна година.

Съхранение на пари в чуждестранна банка– опция как да защитите средствата си от изненади в местната икономика.

Причини, поради които трябва да отворите депозит в чуждестранна банка

Основната цел на депозитите в чужбина е надеждното запазване на средствата. В чужбина лихвите са ниски, предимно 1-2%, а само на места - до 5%. Западните финансови институции имат строги условия за предсрочно прекратяване на депозити, както и високи данъци върху лихвите.

Много хора поставят висок праг за депозиране на средства (особено в Швейцария) – 10-25 хиляди евро. Минималният гаранционен размер (изплащане на обезщетение на инвеститора в случай на фалит) според стандартите на Европейския съюз е минимум 20 000 евро. В някои страни тя достига 100 000 евро, например в Литва. Пласирането на пари в чужбина е полезно за тези, които учат или работят там, както и за тези, които притежават бизнес или купуват недвижими имоти.

Популярни държави за депозити в Европа

В продължение на много години руснаците поставяха депозити в Кипър. Но след проблеми в банковата система на страната, когато мнозина загубиха пари, популярността му намаля. Поставянето на средства в балтийските държави вече е обичайно.

Известни сред инвеститорите са също държави като Германия, Австрия и Дания, както и класиката на жанра - Швейцария, където има много ниски лихви и голям минимален депозит. Депозитите в чуждестранни банки, чиито лихвени проценти са много ниски, се считат за начин за безопасно съхраняване на пари, но не и за печелене на пари.

Депозити в чужди банки - ТОП 10 на най-изгодните оферти*

Предложението за депозити по държави е следното.

1. В Кипър най-добрите оферти достигат 4,5% (индивидуално до 6%) годишно в $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd и AlphBank.
2. В Латвия е интересна банка Citadele, която предлага до 3% годишно в $. BIGBANK обявява до 2,65% в евро.
3. САЩ: Edward and Jones Vanguard Group предлага до 2,96% в долари.
4. В Обединеното кралство, Bank of London и Близкия изток обявява до 2,8% върху лирата.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Белгия - ING Белгия – 1,25% (евро).
7. Депозити в Германия: ING DiBa предлага проценти в евро до 1% годишно.
8. Швеция – Nordea набира средства при 1% в шведски крони.
9. Холандия. ABN AMRO за депозити в евро – до 1% годишно.
10. Швейцария. Postfinance Bank – 0,15% годишно в швейцарски франкове. От депозитите в Швейцария това е най-изгодната оферта, като се вземат предвид разходите за обслужване на депозита. Credit Suisse има най-високи проценти в Швейцария (0,72%), но разходите за услуги надвишават приходите.

Изисквания към чуждестранни вложители

Основното изискване на чуждестранните финансови институции към нерезидентните вложители е прозрачността на източника на парите. Следователно проверката на този фактор е много сериозна. Ще ви трябват различни видове удостоверения и извлечения, различни от обичайните документи, придружаващи откриването на депозит.

Препоръки от местна банка са добре дошли, ако тя е дъщерно дружество на чуждестранна. Препоръките от бизнес партньори, които си сътрудничат с тази институция, също ще бъдат много полезни. Ако вложителят има бизнес в страната, в която е поставен депозитът, това е голям плюс.

Високият минимален праг на депозит (хиляди долари) изключва хората с ниски и умерени доходи.

Как да отворите депозит в чуждестранна банка

За да откриете сметка в чуждестранна банка, трябва:

1. Изберете подходящата държава, банка (рейтинг на надеждност „A“) и тип депозит.
2. Влезте в кореспонденция, за да изясните условията за отваряне (лично или с помощта на посредници).
3. Съберете необходимите документи (лично или чрез посредник), преведете ги и ги заверете нотариално.
4. Изпратете документи до банката.
5. Получете положително решение (или отказ).
6. Ако решението е положително, подпишете споразумението, като пътувате в чужбина (за VIP клиенти банката може да изпрати свой служител).
7. Поставете пари.
8. Предоставете на местните власти цялата необходима информация за откриване на сметка в чужбина.

Изисквания на вътрешното законодателство

От 2015 г. гражданите, които са внесли средства в чужбина, са длъжни да подават информация за движението на средствата по сметките си на данъчната служба всяко тримесечие. Тези доклади трябва да бъдат придружени от подкрепящи документи, преведени на руски и нотариално заверени.

Откриването и закриването на сметка в чужбина трябва да бъде докладвано в данъчната служба по местоживеене в рамките на един месец (в противен случай ще бъдете изправени пред глоба от 5000 рубли).

Можете да прехвърляте средства към депозита само чрез руски финансови институции.

• Изчислете всички приходи/разходи, за да не останете на загуба. Ниските лихвени проценти по депозитите, както и разходите за обслужването му, комисионите за прехвърляне на средства и тегленето им, конвертирането им водят до факта, че при поставяне на по-малко от 50 хиляди долара инвеститорът може да е на червено.
• Ако чуждестранна банка не даде съгласие и изисква нови и нови документи, тогава тя казва на вложителя, че е нежелателно да поставя депозит. В чужбина не е прието да се говори директно за това.

*Дата на актуализация на данните – април 2015 г.

От 2003 г. гражданите на Руската федерация могат да откриват свои собствени депозити в чуждестранна банкова организация. Причината да обърнете внимание на сметките в западните компании е не толкова получаването на доходи от депозита, а възможността да диверсифицирате средствата си, за да увеличите надеждността на тяхното съхранение.

Нюанси на проектиране и поддръжка

Уважаеми читатели! Статията говори за типични начини за разрешаване на правни проблеми, но всеки случай е индивидуален. Ако искате да знаете как реши точно твоя проблем- свържете се с консултант:

ЗАЯВЛЕНИЯ И ОБАЖДАНИЯ СЕ ПРИЕМАТ 24/7 и 7 дни в седмицата.

Бързо е и БЕЗПЛАТНО!

Процесът на откриване на депозит в западна банка е много сложен от различни проверки и може да продължи повече от един месец.

Процедурата изисква следните документи:

• въпросник;
• сертификат 3-NDFL за минало 3-5 години(трябва да бъде заверен от данъчните органи);
• препоръки от мястото на работа;
• удостоверение от банката, чийто клиент сте в момента;
• копия на задгранични и общи паспорти, заверени от нотариус (в някои случаи тези документи се изискват и от съпруга);
• удостоверение за състава на семейството;
• удостоверение от правоприлагащите органи, потвърждаващо, че няма проблеми с тях;
• сертификат от Централната банка на Руската федерация, ако размерът на вашите инвестиции е не повече от 10 хиляди долара(ако сумата на вноската надвишава тази цифра, проверката се извършва от Интерпол и FATF).

Това е само основен списък на необходимите документи. Предоставянето на допълнителни данни зависи от избраната банка. Също така си струва да се има предвид, че цялата предоставена документация трябва да бъде преведена и заверена от нотариус.

След проверка на източника на доходи на клиента, ако няма искове, банката предлага да подаде заявление и да подпише споразумение

Това може да стане по следните начини:

Дистанционно	Заверените документи могат да бъдат изпратени по пощата, факс или сканирани по имейл. Но за подписването на окончателното споразумение е необходимо личното присъствие на гражданина.
Чрез дъщерни дружества на чуждестранни банки в Руската федерация	Те могат да помогнат с изготвянето и подготовката на необходимите документи.
Чрез частно банкиране	За потребителите на тази система е предоставен списък от услуги, които осигуряват разрешаване на организационни въпроси в процеса на откриване на сметка в чуждестранни организации. Но за да подпишете споразумението, все пак ще трябва да се срещнете с представител на банката или да се явите лично в избраната финансова институция. Тази функция е достъпна само за хора, които могат да депозират повече от 1 милион долара.
С помощта на консултантски фирми	Има компании, които са специализирани в откриването на депозити за руски граждани в чужбина. С тяхна помощ можете да изберете най-добрия вариант за страната, банката, както и изгодни условия за сметка. Услугите им се оценяват приблизително на 5 хиляди евро- в зависимост от фирмата.

За богатите притежатели на депозити е насрочена среща със служител на банкова организация, който идва в Русия за тази цел.

Процесът на откриване на сметка в чуждестранна банкова организация не може да се нарече прост. Затова си струва да се подготвите предварително, финансово и психологически, за необходимите процедури.

Важни подробности

Струва си да запомните, че след като молбата ви за откриване на банкова сметка бъде одобрена, трябва да уведомите данъчната служба на страната за нейната наличност в рамките на 30 дни.

Според руското законодателство, ако не спазвате това, освен глоба от 5 хиляди рубли, ще бъдат подложени на сериозни санкции. Поради това на руските банки ще бъде забранено да прехвърлят средства към вашата чуждестранна сметка.

За да бъдат освободени от двойно данъчно облагане, е необходимо споразумение между държавите. Ако съществува, тогава можете да платите данъци върху депозита еднократно. Ако не, тогава ще трябва да внасяте както в руския бюджет, така и в бюджета на чужда държава.

Много граждани на страната смятат, че на територията на Руската федерация има пълноценни представителства на чуждестранни банки.

Всъщност чуждестранните финансови организации не могат да извършват дейността си на територията на Руската федерация. Това погрешно твърдение се определя от маркетинговата политика на местните банкери.

Банките с еднакви имена по същество са само дъщерни дружества. Те не осигуряват достатъчна надеждност в сравнение с компанията майка. „Дъщерите“ могат да помогнат с подготовката на документи и положителни отзиви, които могат да играят решаваща роля при решението на „майката“.

За много банки в Европа и Америка минималната сума на депозита за чуждестранни вложители е 50 хиляди долара или евро. За по-малка сума дори няма да се свържат с вас. В този случай си струва да разгледате балтийски и офшорни финансови организации, които може изобщо да нямат праг.

Ако има нужда да отворите депозит в чуждестранна банка, тогава трябва внимателно да се подготвите за този процес, като сте проучили всички тънкости и клопки на процедурата.

Условия

Препоръчително е да отворите депозити в чуждестранна банка, за да запазите средствата, а не да ги увеличите.

Този избор се определя от ниските лихви по депозитите. Например в местните банкови организации високите ставки могат да бъдат равни 8% годишно по сметки във валута. Докато в повечето чуждестранни финансови институции не по-висока 4-5% .

Редица големи банки определят намалени ставки за чуждестранни клиенти. На запад има индексирани депозити, които са с висока лихва. Тяхната същност е да инвестират определено количество ценни книжа.

Често комисионните за теглене на пари в брой, конвертиране на средства в друга валута или прехвърляне към друга сметка напълно компенсират лихвите по депозита. Следователно ползата от принос, чиято стойност вече не е 50 хиляди долара, почти нула.

Що се отнася до застраховането на депозитите, такава система в страните от Европейския съюз е почти напълно съвместима с вътрешната. Но за всяка страна застрахователната сума и процедурата за плащане се определят отделно.

ТОП 10 най-добри опции

Депозитните предложения на различни страни изглеждат така:

държава (банка)	Лихвен процент (валута)	Обем на гарантираните депозити
Кипър (Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd)	4,5% (дол)	90% , но не повече 20 хиляди евро
Латвия (Citadele)	3% (дол)	100% , но не повече 9 хиляди лат
САЩ (Edvard and Jones Vanguard Group)	2,96% (дол)	100% , но не повече 100 хиляди долара
Обединеното кралство (Bank of London и Близкия изток)	2,8% (британска лира)	100% , ако сумата на депозита е до 2 хиляди лири стерлинги. 90% , ако сумата от 2 до 33 хиляди.
Италия (ING Direct Italia)	1,4% (евро)	100% , но не повече 103 хиляди евро
Белгия (ING Белгия)	1,25% (евро)	100% , но не повече 20 хиляди евро
Германия (ING DiBa)	1% (евро)	в държавните банки - 100% ; задължителна застраховка 0 90% , но не повече 20 хиляди евро; добавете. гаранция – до 30% собствения капитал на банката.
Швеция (Nordea)	1% (шведски крони)	100% , но не повече 250 хиляди шведски крони
Холандия (ABN AMRO)	1% (евро)	100% , но не повече 20 хиляди евро
Швейцария (Postfinance)	0,15% (швейцарски франкове)	100% , но не повече 30 хиляди швейцарски франка

Основни бележки за поддръжката

Има ли полза

Само лице с високи доходи може да се възползва от откриването на сметка в чуждестранна банка.

Първо, това се дължи на политиката на чуждестранни финансови организации, които определят минимален праг за възможността за откриване на депозит. Второ, годишният лихвен процент по депозитите е значително по-нисък, отколкото в местните институции.

Следователно приносите от 10 хиляди доларапросто ще бъде нерентабилно. Оптималното количество е от 500 хиляди долара.

Отделно можем да подчертаем хората, които поради обстоятелства са принудени да живеят в чужбина за дълго време. В този случай чуждестранният принос е жизнено полезен за тях.

Когато имате нужда от тях

Въпросът за запазването на средствата им стана остър за населението на Руската федерация през 2020-2015 г., когато започнаха вълнения в икономиката във връзка със ситуацията в Украйна и последвалите санкции.

Повечето от жителите на страната се опитаха да изтеглят натрупаните средства и да ги поставят „под дюшека“. Друг беше прехвърлянето на пари от малки банки към по-големи. Мнозина решиха да обменят рубли за чуждестранна валута или дори да инвестират в недвижими имоти.

Но в разглежданата тема се интересуваме от ситуацията с инвестициите в чуждестранни организации. И е вярно, че през този период значителна част от гражданите решиха да открият депозити в чуждестранни банки. Подобни действия ни позволяват да избегнем някои от последиците от икономическия колапс на руския пазар.

Освен това банкова сметка в чужбина може да бъде полезна за плащане на транзакции, извършени извън Руската федерация. По-специално можете да подчертаете изразходването на пари за обучение, настаняване, закупуване на стоки или услуги.

Рискове и проблеми

Когато избирате чуждестранна банка и откривате депозит в нея, може да сте изложени на определени рискове, които трябва да вземете предвид, за да запазите капитала си и да не изпаднете в неприятна ситуация:

• Когато използвате консултантски фирми, струва си да знаете, че те могат да се интересуват от препоръките на конкретна чуждестранна банка. В този случай техните съвети не са насочени към вашето благополучие. Затова е по-добре да се обърнете към независим финансов съветник с доказан опит.
• Обърнете внимание на системата за гарантиране на депозитите. Във всяка страна е различно и условията на труд са различни.
• Струва си да се има предвид, че лихвеният процент може да се промени с течение на времето, особено ако вашият депозит е издаден за дълъг период.
• Политиката на страната в международните отношения. Използвайки примера на Кипър през 2013 г. и Русия през 2020 г., може да се разбере, че много зависи от позицията на държавата по отношение на текущите действия на световните държави. Дори изказванията на политиците могат да навредят на икономическата система.

Възможни операции с депозити в чужбина

Депозитите в чужбина и възможните действия с тях се регулират от федералния закон „За валутното регулиране и валутния контрол“.

Този регламент установява ограничения за физическите лица при използването на техните сметки в чуждестранни банки съгласно принципа „всичко, което не е изрично разрешено, е забранено“.

По-специално са предвидени две категории: кредитиране на средства в чуждестранни сметки и тяхното изразходване. Документът подробно описва условията за извършване на тези операции.

Предимства и недостатъци

професионалисти

Депозитите в чуждестранни банки не са необичайни за руското население. Раздели Водоснабдяване Канализация Помпи помийна яма Септична яма Пречистване на водата giropark.ru 2024 Водоснабдяване. Канализация. Пречистване и филтриране на вода. Септична яма. Помпи Водоснабдяване Канализация Помпи помийна яма Септична яма Пречистване на водата Карта на сайта Контакти