राज्य कार्यक्रम की रूसी कार के लिए क्रेडिट। राज्य कार्यक्रम के तहत कार ऋण की शर्तें

रियायती उधार का एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि ब्याज दरों पर अधिक भुगतान की राशि कम हो जाती है, जिसके परिणामस्वरूप कार की खरीद अधिक किफायती हो जाती है। लेकिन, साथ ही, हर कोई ऐसे कार्यक्रम का सदस्य नहीं बन सकता।

कार लोन सब्सिडी क्या है

2009 में, रूसी सरकार ने घरेलू रूप से उत्पादित कार की खरीद के लिए राज्य रियायती ऋण देने का एक कार्यक्रम विकसित और शुरू किया। ऐसा निर्णय आर्थिक संकट की ऊंचाई पर किया गया था, और कार्यक्रम का सार रूसी उद्यमों द्वारा उत्पादित कारों के लिए उपभोक्ता मांग को बढ़ाने के लिए एक प्रोत्साहन बनाना था।

ऋण के लिए राज्य का समर्थन ऋण पर ब्याज दर द्वारा प्रदान किए गए भुगतान के बजटीय धन की कीमत पर आंशिक पुनर्भुगतान में होता है। परंपरागत रूप से, यह राज्य मुआवजा राशि का 2/3 है, जिसे कार की लागत के प्रतिशत के रूप में दर्शाया गया है और जो ऋण के लिए बैंक की आय है।

जानना ज़रूरी हैकि प्रतिपूर्ति संपूर्ण ऋण दर के लिए नहीं की जाती है, बल्कि केवल केंद्रीय बैंक से प्राप्त ऋणों पर बैंकिंग संगठनों द्वारा रूसी संघ के सेंट्रल बैंक को देय पुनर्वित्त दर के लिए की जाती है। दूसरे शब्दों में, यदि कार ऋण के लिए बैंक दर 20% है, और पुनर्वित्त 11% है, तो 7.33% की राशि मुआवजे के अधीन है, और उधारकर्ता शेष 12.67% का भुगतान करता है। यह गणना निम्न सूत्र के अनुसार की जाती है: 11/3x2 \u003d 7.33 और 20-7.33 \u003d 12.67। पुनर्वित्त दर प्रासंगिक तिथि पर बैंक ऑफ रूस द्वारा निर्धारित की जाती है।

राज्य कार ऋण की शुरूआत के परिणामस्वरूप AvtoVAZ वाहनों के उत्पादन और बिक्री में 50% की वृद्धि हुई। लेकिन, इतनी ऊंची दरों के बावजूद, कार्यक्रम अभी भी कुछ समय के लिए निलंबित कर दिया गया था, और केवल 2013 में सरकार ने राज्य कार ऋण फिर से शुरू किया। मई 2017 में, नई कारों की बिक्री के लिए बजट से 10 बिलियन रूबल आवंटित किए गए थे, लेकिन साथ ही, बैंकों के लिए राज्य तरजीही कार ऋण और आवश्यकताओं को प्रदान करने की शर्तों में परिवर्तन किए गए थे।

नए नियम और शर्तें

कार्यक्रम के अंतर्गत आने वाली कारों की सूची में महत्वपूर्ण रूप से विस्तार किया गया (जोड़े गए एसयूवी), और अब सरकारी सब्सिडी वाले उधार के साथ खरीदारी करने की अनुमति है न केवल घरेलू, बल्कि आयातित कारें भी. और राज्य मुआवजा दर अभी भी पुनर्वित्त दर का 2/3 है। मुख्य आवश्यकताओं में यह भी शामिल है:

• खरीदे गए वाहन की मूल लागत 1,450,000 रूबल (पहले 1 मिलियन) से अधिक नहीं होना चाहिए.
• राज्य सब्सिडी कार्यक्रम के तहत एक कार ऋण 36 महीने से अधिक की अवधि के लिए जारी किया जा सकता है।
• कार लोन पर छूट तय - 6.7%
• क्रेडिट फंड का प्रावधान केवल रूबल में किया जा सकता है।
• अब कोई डाउन पेमेंट नहीं है। (पहले 20%)
• जारी किए गए ऋण की अधिकतम राशि 920,000 रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए, और न्यूनतम राशि बैंकिंग संगठनों द्वारा स्वतंत्र रूप से निर्धारित की जा सकती है।
• यह महत्वपूर्ण है कि खरीदा गया वाहन पंजीकृत नहीं है और किसी व्यक्ति के लिए पंजीकृत नहीं है।
• कार का अधिकतम स्वीकार्य वजन 3.5 टन से अधिक नहीं होना चाहिए।
• खरीदी गई कार यात्री श्रेणी से संबंधित होनी चाहिए, और व्यावसायिक उपयोग की कार भी नहीं होनी चाहिए।
• नए कार्यक्रम "पहली कार" और "पारिवारिक कार" पेश किए गए (10% छूट)।

तदनुसार, भाग लेने वाले बैंक अतिरिक्त शर्तों, साथ ही दरों को बदल सकते हैं, जिसके कारण विभिन्न संगठनों में प्रदान किए गए राज्य कार ऋण कभी-कभी भिन्न होते हैं। ये अंतर निम्नलिखित स्थितियों में प्रकट होते हैं:

• न्यूनतम राशि जिसके लिए ऋण जारी किया जाता है।
• प्रतिशत शर्तों में वास्तविक राशि की गणना के लिए उधार दर, जिसका भुगतान ऋण प्राप्तकर्ता द्वारा किया जाता है।
• न्यूनतम अवधि जिसके लिए ऋण जारी किया गया है।

नए कार्यक्रम के तहत कारों की पूरी सूची

कार की कीमत, प्रकार और वजन के अलावा, सरकार ने सॉफ्ट लोन प्रोग्राम के तहत आने वाले वाहनों की एक स्पष्ट सूची स्थापित की है। (लेकिन प्रत्येक बैंक एक अलग सूची प्रदान करता है). रजिस्टर में निम्नलिखित मॉडलों की कारें शामिल हैं:

यह भी ध्यान दिया जाना चाहिए कि सरकार द्वारा सूची में शामिल किए गए वाहन मॉडल के सभी प्रकार के पूर्ण सेट कार्यक्रम के अंतर्गत नहीं आ सकते हैं। इसके अलावा, आप केवल एक सब्सिडी वाली कार खरीद सकते हैं, जो कि जारी करने की तारीख से खरीद के समय एक वर्ष से अधिक पुरानी नहीं थी। विदेशी निर्मित वाहनों के लिए, राज्य सहायता कार्यक्रम के तहत आने के लिए, उन्हें रूसी संघ के क्षेत्र में इकट्ठा किया जाना चाहिए, और इस वाहन की कीमत रूबल में स्थापित अधिकतम राशि से अधिक नहीं हो सकती है।

उधारकर्ताओं के लिए आवश्यकताएँ

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि प्रत्येक बैंक को राज्य सब्सिडी कार्यक्रम के तहत कार खरीदने के लिए ऋण प्राप्तकर्ताओं के लिए अपनी आवश्यकताओं को स्थापित करने का अधिकार है। लेकिन मुख्य प्रश्न निम्नलिखित हैं:

• ऋण प्राप्त करने वाले व्यक्ति की आयु 21 से 65 वर्ष के बीच है। लेकिन कुछ संगठनों में, 18 वर्ष से अधिक आयु के व्यक्तियों के लिए ऋण जारी करना संभव है, यदि उनके पास गारंटर है, साथ ही साथ जो कार के लिए राशि के पूर्ण भुगतान के समय 75 वर्ष तक पहुंच जाएंगे।
• रूसी संघ के नागरिक के पासपोर्ट की उपस्थिति उस क्षेत्र में पंजीकरण या अस्थायी पंजीकरण के स्थान को दर्शाती है जहां कार खरीदने की योजना है।
• स्थायी रोजगार के स्थान से पिछले 3 महीनों के लिए 2-NDFL (आय पर) प्रमाण पत्र प्रदान करना।
• राज्य सहायता कार्यक्रम के तहत ऋण प्राप्त करने के इच्छुक व्यक्ति को आधिकारिक तौर पर नियोजित होना चाहिए और अंतिम स्थान पर 3 महीने से 1 वर्ष की अवधि के लिए कार्य अनुभव होना चाहिए। इस तथ्य की पुष्टि करने के लिए, कार्यपुस्तिका की एक प्रति की आवश्यकता होती है, जिसे नियोक्ता संगठन के अधिकृत व्यक्ति द्वारा प्रमाणित किया गया था।
• उस व्यक्ति का सकारात्मक क्रेडिट इतिहास जो बैंक से ऋण प्राप्त करना चाहता है। यह जानना महत्वपूर्ण है कि सभी वित्तीय संस्थान इस आवश्यकता के आलोचक नहीं हैं। उदाहरण के लिए, एक नकारात्मक क्रेडिट इतिहास वाला नागरिक एक गारंटर को सुरक्षित कर सकता है, या बैंक को अतिरिक्त संपत्ति प्रदान कर सकता है, इसके अलावा कार को संपार्श्विक के रूप में खरीदा जा सकता है।
• ऋण प्राप्तकर्ता केवल प्राकृतिक व्यक्ति हो सकते हैं।

कुछ क्रेडिट संगठन अतिरिक्त आवश्यकताएं बनाते हैं, उदाहरण के लिए, पासपोर्ट के अलावा, एक अन्य पहचान दस्तावेज, अक्सर ड्राइविंग लाइसेंस या विदेशी पासपोर्ट प्रदान करना। कुछ बैंकों में, इसके विपरीत, दो दस्तावेजों के अनुसार राज्य कार ऋण के लिए विशेष कार्यक्रम पेश किए जाते हैं। लेकिन इस मामले में, प्रारंभिक योगदान की राशि में काफी वृद्धि की जा सकती है।

इसके अलावा, यदि ऋण लेने वाला ऋण प्राप्त करने के समय सेवानिवृत्त हो जाता है, तो उसे एक पेंशन प्रमाण पत्र, साथ ही एक प्रमाण पत्र प्रस्तुत करना होगा जो उसे प्राप्त होने वाली पेंशन की राशि का प्रमाण हो।

कानून अधिमान्य कार्यक्रम के तहत खरीदी गई कारों की संख्या पर प्रतिबंध स्थापित नहीं करता है। लेकिन बैंकिंग संस्थान दो या दो से अधिक कारों के लिए ऋण नहीं देते हैं।.

तरजीही कार्यक्रम के तहत कार ऋण जारी करने वाले बैंक

रूसी संघ का कानून वित्तीय संस्थानों की एक विशिष्ट सूची प्रदान नहीं करता है जो अधिमान्य राज्य कार ऋण कार्यक्रम में भाग लेते हैं। लेकिन बैंकिंग संगठनों के लिए कुछ आवश्यकताओं को आगे रखा जाता है, यही वजह है कि सभी संस्थानों को तरजीही कार ऋण जारी करने के लिए मान्यता प्राप्त नहीं होती है।

प्रारंभ में, केवल कम से कम 70 बिलियन रूबल की अधिकृत पूंजी वाले क्रेडिट संस्थान, साथ ही राज्य के स्वामित्व वाले 50% शेयरों के साथ, कार्यक्रम में भाग ले सकते थे। लेकिन कठिन आर्थिक स्थिति के कारण, आवश्यकताओं की सीमा को कम करने का निर्णय लिया गया, जिसने अधिक वित्तीय संस्थानों को कार ऋणों पर सब्सिडी देने में भाग लेने की अनुमति दी।

परंपरागत रूप से, रूसी संघ का उद्योग और व्यापार मंत्रालय अपनी वेबसाइट पर उन बैंकों का एक रजिस्टर प्रकाशित करता है जो राज्य कार ऋण कार्यक्रम में भागीदारी की पुष्टि करने में सक्षम थे। यह सूची प्रतिदिन अपडेट की जाती है। उसी समय, अधिकारियों के अनुसार, 90 से अधिक बैंकिंग संस्थान मान्यता प्राप्त करने में सक्षम थे, उनमें से रूस में सभी क्रेडिट कार बिक्री का 80% तक प्रसंस्करण किया गया था। इसमे शामिल है:

• रोसेलखोज़बैंक
• यूनीक्रेडिट बैंक
• सर्बैंक
• रोसबैंक
• वीटीबी 24
• बैंक ऑफ मॉस्को

सब्सिडी के साथ कार लोन के लिए बैंकों की ओर से ऑफ़र

यह ध्यान दिया जाना चाहिए कि यदि आप सब्सिडी वाले ऋण कार्यक्रम के तहत कार खरीदना चाहते हैं, तो कार डीलरशिप से सीधे संपर्क करना सबसे अच्छा है। इस मामले में, खरीदार को अपना समय बचाने का अवसर दिया जाता है, क्योंकि आप तुरंत पता लगा सकते हैं कि सैलून किस बैंक के साथ सहयोग करता है और किन शर्तों के तहत ऋण जारी किया जाएगा। यदि खरीदार इस विशेष बैंक के साथ सहयोग करना चाहता है, तो वाहन की पसंद के स्थान पर, उसे ऋण के लिए आवेदन करने का अवसर मिलता है।

बैंकों के सबसे आम ऑफर:

अन्य बैंक जो तरजीही राज्य कार ऋण में भाग लेते हैं:

व्यापार के लिए राज्य के समर्थन के साथ कार्यक्रम के तहत क्रेडिट पर कार खरीदना

इस तथ्य के बावजूद कि क्रेडिट पर कार खरीदने के लिए राज्य सब्सिडी का कार्यक्रम विशेष रूप से व्यक्तियों के लिए डिज़ाइन किया गया है, फिर भी, यदि कोई तत्काल आवश्यकता है, तो आप व्यवसाय के लिए ऐसी कार भी खरीद सकते हैं। ऐसा करने के लिए, कंपनी का मालिक, चाहे वह कानूनी इकाई हो या व्यक्तिगत उद्यमी, एक व्यक्ति के रूप में खरीदारी कर सकता है और व्यक्तिगत कार के रूप में अपने लिए ऋण के लिए आवेदन कर सकता है। बेशक, कुछ स्थितियों में यह विधि बहुत सुविधाजनक नहीं है, लेकिन छोटे व्यवसायों के लिए एक असाधारण विकल्प के रूप में, यह काफी लाभदायक हो सकता है। आखिरकार, राज्य के समर्थन से ऋण के लिए आवेदन करते समय अधिक भुगतान का स्तर नियमित उपभोक्ता ऋण खरीदते समय की तुलना में बहुत कम है।

बेशक, राज्य कार्यक्रम विशेष रूप से व्यक्तिगत उद्देश्यों के लिए खरीदे गए वाहन के उपयोग के लिए स्पष्ट रूप से प्रदान करता है। लेकिन व्यवहार में, जिन बैंकों के माध्यम से खरीदारी की जाती है, वे उन शर्तों की जांच नहीं करते हैं जिनके तहत वाहन का उपयोग किया जाता है - यह बैंक के लिए अधिक लाभदायक है कि उधारकर्ता लिए गए ऋण का भुगतान करता है, और संपार्श्विक के रूप में संपार्श्विक वापस नहीं करता है। कार खरीदी। लेकिन फिर भी, अनावश्यक समस्याओं से बचने के लिए, ऐसे वाहन को टैक्सी या प्रशिक्षण वाहन के रूप में उपयोग न करने की अनुशंसा की जाती है।

पुराने कार्यक्रमों में संशोधन करने और कार खरीदने के लिए नए लाभों को पेश करने की कई योजनाएं खाली बात नहीं निकलीं। 1 जुलाई से, कार की खरीद के लिए राज्य समर्थन के नए नियम रूसी संघ के क्षेत्र में संचालित होने लगे। आइए विचार करें कि 2017 में रियायती ऋण देने का कौन सा कार्यक्रम रूसी संघ के नागरिकों के लिए सबसे अधिक फायदेमंद होगा।

छूट का सिद्धांत

यह कोई रहस्य नहीं है कि उद्योग और व्यापार मंत्रालय, रूसी संघ की सरकार के साथ, मोटर वाहन उद्योग को प्रोत्साहित करने के लिए काम कर रहा है। नागरिकों की एक निश्चित श्रेणी के लिए कार खरीदने के लिए सब्सिडी प्रदान करना व्यापार बढ़ाने और जनसंख्या के जीवन स्तर में सुधार करने के तरीकों में से एक है।

अधिमान्य कार ऋण कार्यक्रम का मुख्य सिद्धांत यह है कि राज्य वित्तीय संस्थानों को उस आय के हिस्से के लिए क्षतिपूर्ति करता है जो ऋणदाता को स्थापित ऋण दरों पर धन उधार देकर प्राप्त होता है। चूंकि सरकारी एजेंसी आय के लापता हिस्से का भुगतान करती है, इसलिए नागरिकों को नई कार की खरीद पर ब्याज दरों में छूट मिलती है। कार्यक्रम में भाग लेने वाले बैंकों की सूची काफी बड़ी है और इसमें वित्तीय सेवा बाजार के मुख्य खिलाड़ी शामिल हैं। डिक्री संख्या 1369-आर के अनुसार "अधिमान्य कार ऋण और पहिएदार वाहनों के अधिमान्य पट्टे के कार्यान्वयन के लिए सब्सिडी के प्रावधान पर", निम्नलिखित कार्यक्रम 2017 में शुरू किए जाएंगे:

• "मेरा व्यापार";
• "रूसी ट्रैक्टर";
• "पारिवारिक कार";
• "पहली कार";
• "रूसी किसान"।

परिवार की गाड़ी

19 जून से व्यक्तियों से छूट पर खरीदारी करने का अवसर दिखाई दिया है। निम्नलिखित शर्तों को पूरा करने पर आपको छूट मिल सकती है:

• परिवार में कम से कम 2 नाबालिग बच्चों का पालन-पोषण किया जाना चाहिए;
• ड्राइविंग लाइसेंस और रूसी संघ की नागरिकता का अधिकार;
• वाहन की लागत 1 मिलियन 450 हजार रूबल से अधिक नहीं होनी चाहिए;
• ऋण समझौते के समापन की अवधि 3 वर्ष से अधिक नहीं होनी चाहिए। 36 महीने से कम समय के लिए लोन मिलना भी संभव है;
• मशीन को 2016 से 2017 की अवधि में रूसी संघ के क्षेत्र में स्थित उत्पादन स्थल पर इकट्ठा किया जाना चाहिए;
• कार खरीदने के लिए चालू वर्ष में लिए गए ऋण की कमी;
• कार खरीदने के लिए अन्य ऋण लेने के उधारकर्ता के अधिकार को सीमित करने वाली प्रतिबद्धता पर हस्ताक्षर करना।

यदि इन शर्तों को पूरा किया जाता है, तो परिवार को क्रेडिट पर कार लेने का अधिकार है, एक विशेष क्रेडिट संस्थान द्वारा निर्धारित ब्याज दर पर 6.7% की छूट प्राप्त करना। कृपया ध्यान दें कि प्रारंभिक दर 18% से अधिक नहीं हो सकती है। यह कार्यक्रम का अंत नहीं है, क्योंकि राज्य कार की लागत के 10% की राशि में ऋण पर डाउन पेमेंट का भुगतान करेगा। यदि कोई नया कार मालिक चाहे तो CASCO पॉलिसी की लागत को वाहन की कुल लागत में शामिल किया जा सकता है।

यह गणना करना आसान है कि छूट जितनी अधिक होगी, कार की शुरुआती कीमत उतनी ही अधिक होगी। उदाहरण के लिए, कार खरीदते समय, जिसकी कीमत 500 हजार रूबल है, खरीदार को 50 हजार रूबल की छूट मिलेगी, लेकिन अगर कार की लागत 1450000 रूबल है, तो छूट 145 हजार रूबल होगी। जैसा कि ऊपर उल्लेख किया गया है, खरीदार इस वर्ष अन्य राज्य कार्यक्रमों का उपयोग नहीं करने का वचन देता है, लेकिन आदेश संख्या 1369-आर परिवार के अन्य सदस्यों को कार खरीदने से प्रतिबंधित नहीं करता है। इसलिए, पति या पत्नी एक साथ राज्य द्वारा प्रदान की जाने वाली सब्सिडी का उपयोग कर सकते हैं। कार्यक्रम में केवल नई कारें (3.5 टन तक) भाग लेती हैं।

कृपया ध्यान दें कि राज्य के समर्थन से खरीद के लिए उपलब्ध कारों की संख्या सीमित है। अगर कोटा 2017 के अंत से पहले बिक जाता है, तो राज्य का कार्यक्रम तय समय से पहले खत्म हो जाएगा. फिलहाल, 2018 के कार्यक्रमों के नवीनीकरण के बारे में कोई जानकारी नहीं है, लेकिन, जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, नवीनीकरण की संभावना बहुत अधिक है।

पहली कार

"फर्स्ट कार" प्रोजेक्ट "फैमिली कार" प्रोग्राम के समान है, लेकिन मुख्य शर्त यह है कि कार खरीदते समय 2 या अधिक नाबालिग बच्चों की परवरिश न हो। लेकिन तरजीही कार ऋणों में भाग लेने के लिए, किसी व्यक्ति के पास खरीद के क्षण तक निजी कार नहीं होनी चाहिए। ड्राइविंग लाइसेंस होना अनिवार्य है।

कृपया ध्यान दें कि दोनों कार्यक्रमों में नकदी के लिए कार की खरीद शामिल नहीं है। चूंकि एक महंगी कार की खरीद पर 10% की छूट काफी महत्वपूर्ण होगी, इसलिए ऐसे बैंक का चयन करना समझदारी है जहां ऋण की जल्दी चुकौती आपको वित्तीय नुकसान का वादा नहीं करती है। यदि आपके पास सभी या अधिकतर राशि है, तो आप जल्दी से ऋण चुका सकते हैं और साथ ही साथ सरकारी सब्सिडी प्राप्त कर सकते हैं।

प्रलेखन

तरजीही कार ऋण प्राप्त करने के लिए आवश्यक दस्तावेजों की सूची:

कार सूची

राज्य सहायता कार्यक्रम न केवल घरेलू उपकरणों पर लागू होता है, बल्कि उन सभी कारों पर भी लागू होता है जो मूल्य सीमा के अंतर्गत आती हैं और रूसी संघ के क्षेत्र में इकट्ठी होती हैं। जैसा कि आपने अनुमान लगाया होगा, विशिष्ट मॉडल नामों वाली कारों की कोई सूची नहीं है। 2017 तक, रूसी संघ में 16 कार असेंबली उद्यम हैं। नतीजतन, यह पता चला है कि 2017 में रियायती ऋण कार्यक्रम के तहत खरीद के लिए उपलब्ध कारों की सूची काफी व्यापक है। आइए कुछ मॉडलों के नाम दें।

• हुंडई सोलारिस, क्रेटा
• किआ रियो
• निसान एक्स-ट्रेल अलमेरा
• टोयोटा आरएवी4
• किआ सीड, स्पोर्टेज, सोल, लोगान, सैंडेरो
• रेनॉल्ट डस्टर
• वीडब्ल्यू पोलो जेट्टा
• लीफ़ान ब्रीज़, सोलानो, स्माइली
• जेली एमके, एमके क्रॉस, एमग्रैंड
• ग्रेट वॉल होवर
• फोर्ड फीएस्टा

बेशक, सूची में AvtoVAZ, GAZ, UAZ के सभी उत्पाद शामिल हैं। जैसा कि अभ्यास से पता चलता है, यह घरेलू कारें हैं जिन्हें अक्सर राज्य के समर्थन से क्रेडिट पर खरीदा जाता है। परंपरागत रूप से, क्रॉसओवर बहुत मांग में हैं।

एसएच और व्यवसाय के लिए प्रस्ताव

आवंटित 7.5 अरब में से आधा कृषि, मध्यम और छोटे व्यवसायों के लिए उपकरणों की खरीद पर सब्सिडी पर खर्च किया जाएगा। "रूसी ट्रैक्टर", "स्वयं का व्यवसाय" और "रूसी किसान" - ऐसे कार्यक्रम जो अधिमान्य शर्तों पर पट्टे पर वाहन खरीदने का अवसर प्रदान करते हैं। सब्सिडी में ट्रक ट्रैक्टर ("रूसी ट्रैक्टर"), वाणिज्यिक वाहन ("स्वयं का व्यवसाय") और कृषि मशीनरी ("रूसी किसान") की खरीद पर 12.5% ​​​​छूट का प्रावधान शामिल है। लीजिंग एग्रीमेंट के तहत डाउन पेमेंट के रूप में राज्य वाहन के मूल्य का 12.5 फीसदी भुगतान करेगा।

यदि आप 2018 में राज्य के समर्थन के साथ कार ऋण में रुचि रखते हैं, तो आपको निश्चित रूप से कारों की एक सूची और एक कैलकुलेटर की आवश्यकता होगी। अब यह योजना ड्राइवरों के बीच अधिक से अधिक लोकप्रिय हो रही है। इस मांग का कारण बैंकों में ऊंची दरें और अपने दम पर धन प्राप्त करने में कठिनाइयां हैं।

11 मई, 2017 को, सरकार ने अतिरिक्त 10 बिलियन रूबल आवंटित करने और 2017 के अंत तक कार्यक्रम का विस्तार करने का निर्णय लिया।

आपको यह पता लगाने की जरूरत है कि 2018 में तरजीही कार ऋण का राज्य कार्यक्रम क्या है, कारों की सूची और इस कार्यक्रम के लिए मुख्य आवश्यकताएं क्या हैं। यह कई विशेषताओं, शर्तों और बैंकों की सूची को स्पष्ट करने योग्य भी है।

कुछ सुविधाएं

शुरू करने के लिए, आइए जानें कि 2018 के लिए राज्य कार ऋण कार्यक्रम क्या है, कारों की एक सूची नीचे प्रस्तुत की जाएगी। इस प्रस्ताव का आधार राज्य से ब्याज दर के एक हिस्से के लिए सब्सिडी है, जिसके परिणामस्वरूप उधारकर्ता पर अतिरिक्त बोझ कम हो जाता है।

यदि आपको 30 दिनों तक के लिए तत्काल माइक्रोलोन की आवश्यकता है, और आप अभी तक कंपनी के ग्राहक नहीं बने हैं, तो उनका उपयोग करना सबसे अच्छा विकल्प होगा। कार्रवाई "नए ग्राहकों को 0% अधिक भुगतान". 30,000 रूबल तक का मुफ्त ऋण प्राप्त करें। किसी भी सुविधाजनक तरीके से 15 मिनट के भीतर

खरीद पर सब्सिडी की गणना की जाती है, एक विशेष कैलकुलेटर इसमें मदद कर सकता है, आपको केवल मापदंडों को दर्ज करने की आवश्यकता है। राज्य सेंट्रल बैंक की पुनर्वित्त दर का 2/3 मानता है। बैंक ब्याज के अंतर की भरपाई पहले ही ग्राहक द्वारा सीधे कर दी जाती है।

एक महत्वपूर्ण लाभ यह है कि आप जल्दी से एक कार खरीद सकते हैं और लंबे समय तक कागजी कार्रवाई का सामना नहीं करना पड़ता है। यदि कार कार्यक्रम के लिए उपयुक्त है, और आपने इसका उपयोग करने की अपनी इच्छा की घोषणा की है, तो वित्तीय संस्थान स्वतंत्र रूप से राज्य के अधिकारियों को जानकारी भेजेगा और ब्याज की भरपाई के लिए धन के आवंटन का अनुरोध करेगा।

ध्यान रखें कि अधिमान्य कार ऋण केवल 1.45 मिलियन रूबल (2015 में 1 मिलियन रूबल, 2016 में 1.15 मिलियन रूबल) तक की कारों पर लागू होते हैं।

यदि कार की कीमत अधिक है, तो, राज्य के अनुसार, एक व्यक्ति स्वतंत्र रूप से ऋण की सेवा करने में सक्षम है। बजट बचाने के लिए, नया वाहन खरीदने में अधिक से अधिक लोगों की मदद करने के लिए प्रतिबंध भी लगाया गया था।

राज्य से 6.7% तक की छूट प्राप्त करने के लिए, कई शर्तों को पूरा करना होगा:

1. बैंक ऋण की दर प्रति वर्ष 18% से अधिक नहीं होनी चाहिए।
2. कार रिलीज के केवल 2017 या 2018 हो सकती है।
3. खरीदते समय, आपको जमा राशि प्रदान करने और कम से कम 20% का अग्रिम भुगतान करने की आवश्यकता होती है।
4. ऋण समझौते की अवधि 36 महीने से अधिक नहीं होनी चाहिए।

कार्यक्रम के लक्ष्य

इस कार्यक्रम का उद्देश्य क्या था?

1. मुख्य लक्ष्य ऑटो ऋण को और अधिक किफायती बनाना है। ब्याज दर के हिस्से की भरपाई करके, अधिक भुगतान को कम करना संभव है।
2. रूस में कारों को अपडेट करना, जो दुर्घटनाओं की संख्या को कम करने का एक तरीका है। ड्राइवर पुरानी कार का उपयोग करने से इंकार कर सकता है और इसके लिए सबसे अच्छा प्रतिस्थापन ढूंढ सकता है।
3. ऑटो उद्योग को प्रोत्साहन। कारों की मांग जितनी अधिक होगी, कंपनियों को उतना ही अधिक धन प्राप्त होगा, उनके पास उत्पादन विकसित करने का अवसर होगा।
4. मुश्किल समय में बाजार का समर्थन। 2014 से 2016 तक इस सेक्टर में बिक्री में गिरावट दर्ज की गई। 2018 में एक नकारात्मक स्थिति भी देखी जा सकती है। राज्य के समर्थन ने बड़े पैमाने पर बाजार को ढहने में मदद नहीं की।
5. बैंकिंग क्षेत्र के लिए मदद। आर्थिक स्थिति का उस पर नकारात्मक प्रभाव पड़ता है, उधार देने की मांग गिर रही है। इस तरह के कार्यक्रम ने कई वित्तीय संगठनों का समर्थन करना और नकारात्मक प्रक्रियाओं को खत्म करना संभव बना दिया।

जैसा कि आप देख सकते हैं, एक कार्यक्रम के कई महत्वपूर्ण लक्ष्य होते हैं। विशेषज्ञों के अनुसार, यह वह तकनीक है जो बाजार में मांग को प्रोत्साहित करती है और घरेलू कारों को बिक्री में अग्रणी स्थिति में लाना संभव बनाती है। विशेषज्ञों को भविष्य में प्रस्ताव के संभावित रद्द होने का डर है, क्योंकि इससे और गिरावट आएगी।

बैंकों की सूची

पंजीकरण किन बैंकों में किया जा सकता है? हम आपको सबसे प्रसिद्ध वित्तीय संस्थानों की एक छोटी सूची प्रदान करते हैं:

1. Sberbank में कुछ बेहतरीन शर्तें प्रदान की जाती हैं।
2. सियाज़-बैंक।
3. यूरालसिब।
4. "यूनिक्रेडिट बैंक"।
5. वीटीबी 24.
6. राइफेनबैंक।
7. "बीटीए-कज़ान"।
8. "क्रेडिट यूरोप बैंक"
9. अन्य

रियायती ऋण कार्यक्रम के तहत धन जारी करने वाले संगठनों की सूची को भविष्य में कुछ हद तक समायोजित किया जा सकता है। अक्सर, उपयुक्त कार चुनते समय, डीलर स्वतंत्र रूप से बैंकों के बारे में जानकारी प्रदान करते हैं और आपके लिए सबसे उपयुक्त कार चुनने में आपकी सहायता करते हैं।

कार सूची

2018 के लिए राज्य कार ऋण कार्यक्रम विकसित करते समय, कुछ विशेषताओं और बाजार की स्थिति को ध्यान में रखते हुए, कारों की सूची विशेषज्ञों द्वारा निर्धारित की गई थी। प्रारंभ में, केवल वे मशीनें जो घरेलू कारखानों द्वारा उत्पादित की जाती हैं,या रूस में विदेशी कंपनियों द्वारा निर्मित। दूसरे मामले में, राज्य उन चिंताओं का समर्थन करता है जो हमारे देश में अपनी खुद की रेखाएं विकसित करती हैं।

कार सूची:

1. VAZ के सभी मॉडल।
2. फोर्ड: मोंडो, फोकस।
3. किआ: रियो, सेराटो, सीड।
4. शेवरले निवा।
5. सिट्रोएन C4.
6. हुंडई सोलारिस।
7. वोक्सवैगन: टिगुआन, जेट्टा, पोलो।
8. निसान: अलमेरा, टियाडा, सेंट्रा, टेरानो।
9. रेनॉल्ट: डस्टर, सैंडेरो।
10. स्कोडा: ऑक्टेविया, यति, रैपिड।
11. प्यूज़ो 408.
12. अन्य।

बाजार की मौजूदा स्थिति के आधार पर सूची को कुछ हद तक पूरक और समायोजित किया जा सकता है। जैसा कि आप देख सकते हैं, यह वास्तव में घरेलू कारों और मॉडलों तक सीमित है जो रूस में इकट्ठे हुए हैं। इस तरह, राज्य स्थानीय उत्पादन का समर्थन करता है, प्रतिस्पर्धा बढ़ाता है। अब कार उत्साही क्रेडिट पर खरीदारी करते समय पैसे बचा सकते हैं और सबसे अनुकूल स्थितियां प्राप्त कर सकते हैं।

जैसा कि उल्लेख किया गया है, 2018 के लिए कार ऋण की अधिकतम राशि 1.45 मिलियन रूबल है। पंजीकरण के दौरान इस नियम को ध्यान में रखा जाना चाहिए, अन्यथा समझौता नहीं किया जाएगा। यदि कार दहलीज के भीतर है, तो आप प्रारंभिक कॉन्फ़िगरेशन चुन सकते हैं और कार्यक्रम में शामिल हो सकते हैं।

एक और शर्त यह है कि उधारकर्ता को 20 प्रतिशत का डाउन पेमेंट देना होगा। यानी अगर कार की कीमत 1.45 मिलियन है तो आपको 290 हजार चुकाने होंगे। पहले, यह अग्रिम 30 प्रतिशत था, लेकिन कार्यक्रम को और अधिक सुलभ बनाने के लिए इसे कम कर दिया गया है।

अन्य शर्तें:

1. चुकौती अवधि तीन साल तक हो सकती है।
2. सब्सिडी केवल उन नई कारों के लिए प्रदान की जाती है जिन्हें पंजीकरण से एक वर्ष से अधिक समय तक उत्पादित नहीं किया गया था।
3. वजन 3.5 टन से अधिक नहीं है।
4. CASCO अनिवार्य है, जो सभी जोखिमों को कवर करता है और संपार्श्विक खोने की संभावना को कम करता है।
5. पंजीकरण के लिए आपको बैंक को अतिरिक्त शुल्क नहीं देना होगा।

उधारकर्ता के लिए आवश्यकताएँ

अब आप जानते हैं कि 2017 में कार ऋण के लिए राज्य का समर्थन कैसे किया जाता है, कारों और बैंकों की सूची। लेकिन वहाँ भी हैं ग्राहक के लिए आवश्यकताएं, जो वित्तीय संस्थानों के लिए काफी मानक हैं:

• मोचन के समय ग्राहक की आयु 21 से 65 वर्ष है।
• उस क्षेत्र में पंजीकरण की उपस्थिति जिसमें खरीदारी की जाती है।
• महिलाओं को छह महीने से कम उम्र के बच्चे नहीं होने चाहिए।
• कुल कार्य अनुभव एक वर्ष से है, अंतिम स्थान पर - तीन महीने से।
• एक सकारात्मक क्रेडिट इतिहास की उपस्थिति, आपके पास ऋण नहीं होना चाहिए और ऋण पर गंभीर अपराध नहीं होना चाहिए।
• 2-एनडीएफएल प्रमाणपत्र का उपयोग करके आय की पुष्टि।

बड़े बैंकों से परिचित दस्तावेजों की सूची:

1. ग्राहक का पासपोर्ट।
2. आय विवरण।
3. रिकॉर्ड के साथ कार्य पुस्तिका।

आवेदन पर विचार करने में कुछ समय लग सकता है। निर्णय सीधे वित्तीय संस्थान द्वारा किया जाता है, लेकिन राज्य के समर्थन की उपस्थिति से संभावना काफी बढ़ जाती है। अनुमोदन के बाद, आप एक समझौते पर हस्ताक्षर करते हैं, बैंक स्वतंत्र रूप से सब्सिडी के आवंटन के लिए दस्तावेजों को स्थानांतरित करता है, और आप सैलून से कार उठा सकते हैं।

लाभ प्रणाली की शुरुआत के बाद से बहुत समय बीत चुका है, लेकिन केवल 14.5 मिलियन उपभोक्ताओं ने खरीदने का फैसला किया, जैसा कि इसका सबूत है। यह आंकड़ा निर्माताओं की अपेक्षा से तीन गुना कम है। इस संबंध में, रियायती ऋण देने के लिए समायोजन किया गया, जो रूसी खरीदारों के लिए और भी अधिक अवसर खोलेगा। अब, राज्य सब्सिडी की भागीदारी के साथ, न केवल यात्री कारें, बल्कि घरेलू और विदेशी उत्पादन () के वाणिज्यिक वाहन भी खरीदना संभव है।

रूसी संघ की सरकार ने राज्य कार्यक्रम के तहत कारों की अधिकतम कीमत में वृद्धि की

यह हो सकता है, और मिनीबस, 3.5 टन वजन से अधिक नहीं। सरकार ने ऋण की राशि को भी छुआ: यदि पहले सॉफ्ट लोन की राशि की सीमा 1 मिलियन 150 हजार रूबल थी, तो अब। बेशक, राज्य के समर्थन से खरीदारी करने वाले रूसी नागरिकों के लिए, सबसे बड़ी भूमिका ऋण की कीमत और ब्याज से भी नहीं, बल्कि डाउन पेमेंट की राशि से भी निभाई जाती है। कई जो एक प्रभावशाली राशि जमा करने में सक्षम हैं, वे एक विदेशी कार को वरीयता देंगे। इस परिस्थिति को देखते हुए डाउन पेमेंट की सीमा भी कम कर दी गई। अब कार की कीमत का 20 फीसदी ही जमा करना काफी है।

राज्य सब्सिडी कार्यक्रम में भाग लेने वाली कारों की सूची भी अपडेट की गई। फिर भी, निर्माताओं पर कोई कम गंभीर आवश्यकताएं नहीं लगाई गईं: कार का उत्पादन रूस में किया जाना चाहिए, या रूसी पक्ष द्वारा इसके निर्माण और संयोजन में भागीदारी कम से कम 50% होनी चाहिए। सामान्य तौर पर, अब हर कोई जो घरेलू कार खरीदना चाहता है, वह इसे वहन कर सकेगा। जिन्होंने इसके बारे में नहीं सोचा, वे अपना सिर खुजलाने को मजबूर हैं: "शायद ..."। नीचे उन कारों की सूची दी गई है जो संभावित रूप से 2019 में रूस में तरजीही कार ऋण कार्यक्रम के तहत आती हैं, जिसकी कीमत 1 मिलियन 150 हजार रूबल है। यहां, लागत 1450 हजार रूबल तक है।

2019 कार ऋण कार्यक्रम के तहत कारों की सूची का विस्तार ऊपरी मूल्य वर्ग में वृद्धि के कारण हुआ है। यदि 2014 में कार की लागत 750 हजार रूबल से अधिक नहीं हो सकती है, तो वर्तमान 2019 में यह 1 मिलियन 500 हजार रूबल है। इस मूल्य सीमा में राज्य समर्थन वाली कारों की काफी बड़ी सूची शामिल है, लेकिन, दुर्भाग्य से, अक्सर न्यूनतम कॉन्फ़िगरेशन में। ये लगभग सभी मॉडल और कई बजट वाले हैं, जो रूसी संघ के क्षेत्र में इकट्ठे हुए हैं।

राज्य कार ऋण कार्यक्रम के अनुसार 2019 में कारों की सूची

(सूची अनुमानित है, पिछले वर्षों के आंकड़ों के अनुसार संकलित, अशुद्धि संभव है)

राज्य कार ऋण सब्सिडी कार्यक्रम के क्या लाभ हैं? राज्य के समर्थन से तरजीही कार ऋण कैसे प्राप्त करें? मुझे उन कारों की सूची कहां मिल सकती है जिन्हें अधिमान्य शर्तों पर खरीदा जा सकता है?

सरकार हमारी मदद करेगी! उन लोगों के लिए जिनके पास कार के लिए पूरी लागत का तुरंत भुगतान करने या मानक शर्तों पर ऋण प्राप्त करने का अवसर नहीं है, सरकार ने पेश किया है विशेष लाभ कार्यक्रम. सब्सिडी देना सभी के लिए फायदेमंद है - यह घरेलू ऑटो उद्योग का समर्थन करता है, ग्राहकों को क्रेडिट संस्थानों की ओर आकर्षित करता है और नागरिकों की परिवहन समस्या को हल करता है।

कैसे खरीदें सरकारी सहायता से कार ऋण, और इस तरह के कार्यक्रम का उपयोग करने का अधिकार किसके पास है, मैं, HetherBober पत्रिका के वित्तीय विशेषज्ञ, डेनिस कुडेरिन, आपको विस्तार से बताऊंगा।

हम सबसे अच्छे स्थान लेते हैं और अंत तक पढ़ते हैं - फाइनल में आपको सहयोग के लिए सबसे अनुकूल परिस्थितियों वाले बैंकों का एक सिंहावलोकन मिलेगा, साथ ही अगर आपको सॉफ्ट लोन से वंचित कर दिया गया तो क्या करना है, इसके बारे में सुझाव।

1. राज्य कार ऋण - अनुकूल शर्तों पर कार खरीदना

मैं के साथ शुरू करूँगा खुशखबरी- सरकार 2017 और 2018 के लिए राज्य के समर्थन के साथ ऋण कार्यक्रम को बढ़ाया।सुझाव थे कि लाभ रद्द कर दिया जाएगा, लेकिन सौभाग्य से, ऐसा नहीं हुआ। इसके विपरीत, स्थितियां और भी दिलचस्प हो गईं।

अब सभी को, यदि उनकी आय और ऋण की स्थिति बैंकों की आवश्यकताओं को पूरा करती है, का अधिकार है अनुकूल शर्तों पर कार खरीदें. अर्थात्, कम ब्याज दर पर।

जो नहीं जानते उनके लिए मैं समझाता हूँ।

कार ऋण के लिए राज्य सब्सिडी- यह रूस में मोटर वाहन उद्योग को विकसित करने के लिए रूसी संघ की सरकार के साथ-साथ उद्योग मंत्रालय से कारों के निर्माताओं और खरीदारों को वित्तीय सहायता है।

कार्यक्रम को न केवल बढ़ाया गया, बल्कि कुछ मामलों में इसमें सुधार भी किया गया। अब ऋण के लिए जारी किया जाएगा अधिक महंगी रूसी निर्मित कारेंएक साल पहले की तुलना में। नई शर्तें आधिकारिक तौर पर 19 मई, 2017 से लागू होंगी।

कार ऋण के लिए राज्य सब्सिडी 2009 से अलग-अलग सफलता और अस्थायी लुप्त होती के साथ लागू है।

कार्यक्रम अलग थे, लेकिन सार एक ही है - राज्य ग्राहकों के लिए ब्याज दर का हिस्सा लौटाता है, और विशेष रूप से वर्तमान समय में - 6,7% (ज्यादा से ज्यादा)। यही है, बैंक, हमेशा की तरह, अपना मुनाफा नहीं खोते हैं - इसकी भरपाई राज्य के बजट से होती है।

उदाहरण

कार ऋण दर हुंडईराज्य के समर्थन के बिना रूसी विधानसभा रुसफाइनेंस बैंकहै 14% . तरजीही कार्यक्रम के तहत, उसी मॉडल को क्रेडिट पर की दर से खरीदा जा सकता है 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . बचत स्पष्ट है एक वर्ष में दसियों हज़ार रूबल.

राज्य के समर्थन से ऑटो ऋण की शर्तें इस प्रकार हैं:

1. रूस में इकट्ठी कारों के लिए रूबल में ऋण जारी किया जाता है- उदाहरण के लिए, VAZ, वोक्सवैगन, निसान, हुंडई, रेनॉल्ट, प्यूज़ो, किआ, आदि के कुछ मॉडल।
2. कीमत - 1.45 मिलियन रूबल तक।- हाल तक, अधिकतम राशि 1.15 मिलियन थी, और इससे भी पहले - 750,000।
3. क्रेडिट अवधि- 36 महीने से अधिक नहीं।
4. जारी करने का वर्ष- 1 वर्ष से अधिक पुरानी अपंजीकृत कारें उपलब्ध नहीं हैं (वरीयता जारी करना संभव नहीं होगा)।
5. शर्त शुरू करना- 18% से अधिक नहीं।
6. एक प्रारंभिक शुल्क- अनिवार्य नहीं है, लेकिन यह शर्त बैंक के विवेक पर है (पहले इसे तुरंत 20% भुगतान करना आवश्यक था)।
7. वाहन का वजन- 3.5 टन से अधिक नहीं।
8. कार बैंक के पास गिरवी रखी गई है- ऋण बंद होने के बाद ही शीर्षक जारी किया जाएगा, जब तक कि अन्य शर्तों पर सहमति न हो।

मुआवजे की चिंता ऋण पर केवल कम ब्याज दरें. कोई किसी को कैश नहीं देता। लेकिन दूसरी ओर, कम दर पर, न केवल कार खरीदने की अनुमति है, बल्कि इसे जारी करने की भी अनुमति है।

जहां तक ​​कि राशि बढ़ गई है, रियायती ऋण में भाग लेने वाली घरेलू रूप से असेंबल की गई विदेशी कारों की सूची का विस्तार हुआ है। अब ये न केवल बजट कारें हैं, बल्कि एसयूवी भी हैं। राज्य कार्यक्रम के तहत उपलब्ध मॉडलों की एक पूरी सूची कार ऋण कार्यक्रम की आधिकारिक वेबसाइट पर उपलब्ध है, लेकिन प्रत्येक बैंक की अपनी सूची है।

2017 के लिए सरकार द्वारा नियोजित वित्त पोषण की कुल राशि है 10 अरब रूबल . इस पैसे से आप लगभग खरीद सकते हैं 350 000 कारेंसरकारी समर्थन के साथ। इसलिए इसे लेने या न लेने के बारे में लंबे समय तक सोचना उचित नहीं है। इसे तोड़ने से पहले इसे प्राप्त करें!

आवेदन प्रसंस्करण समय बैंक पर निर्भर करता है। कहीं वे चंद घंटों में जवाब देने का वादा करते हैं तो कहीं एक दो दिन इंतजार करने को कहते हैं। याद रखें कि ऑनलाइन आवेदन करते समय इसका उत्तर होगा प्रारंभिक. दस्तावेजों की जांच करने और अंतिम निर्णय लेने के लिए आपको अभी भी बैंक जाना होगा।

चरण 4. हम एक ऋण समझौता और एक प्रतिज्ञा समझौता समाप्त करते हैं

इसे पढ़े बिना अनुबंध पर हस्ताक्षर करें – शातिर अभ्यास. समझौते की जरूरत खोजनापहले से अंतिम पृष्ठ तक - सभी अनुभाग, विशेष रूप से छोटे प्रिंट वाले। प्रबंधक हमेशा ग्राहकों के लिए महत्वपूर्ण विवरण नहीं देते हैं।

क्या देखें:

• पार्टियों के कर्तव्य- बैंक को क्या करना चाहिए और आपको क्या करना चाहिए;
• ऋण चुकौती के तरीके- महान जब उनमें से कई हैं, और एक ही समय में इंटरनेट के माध्यम से भुगतान करने का विकल्प है;
• ऋण की शीघ्र चुकौती के लिए शर्तें- जल्दी बंद करने के लिए आवेदन कैसे करें, आपसे कितना ब्याज लिया जाएगा;
• अतिरिक्त शुल्क की उपलब्धता- क्या वे क्रेडिट खाता खोलने और बनाए रखने के लिए पैसे लेते हैं, वित्तीय लेनदेन के लिए कमीशन कैसे लिया जाता है;
• कुल ब्याज दर- ऐसा होता है कि शुरू में आप एक शर्त पर भरोसा करते हैं, लेकिन वास्तव में एक पूरी तरह से अलग एक पॉप अप होता है।

खरीदार खींचता है विक्रय संविदाऔर यातायात पुलिस डेटाबेस में एक कार पंजीकृत करता है, जिसके बाद वाहन पासपोर्ट को भंडारण के लिए बैंक में स्थानांतरित कर दिया जाता है। आप पहली किस्त का भुगतान करते हैं, यदि यह प्रदान की जाती है, और कार स्वयं एक प्रतिज्ञा (भार) के रूप में पंजीकृत है।