Milyen betétek a legjövedelmezőbbek most. Hol vannak a legmagasabb kamatok a banki betétekre

Minden bank érdekelt abban, hogy a betétesektől minél több pénzt vonzzon számlájára. Ennek érdekében a betétek széles skálája áll rendelkezésre. A nagy érdeklődés nem mindig jár együtt a számlavezetés kényelmével. A banki program kiválasztása előtt alaposan mérlegelnie kell az előnyöket és hátrányokat, és mérlegelnie kell a betét felhasználásának további lehetőségeit.

Ebben a cikkben:

A megfelelő befektetés kiválasztása

A betétek minden eltérés mellett feltételesen három csoportra oszthatók a számlavezetési lehetőségek függvényében: jövedelemtermelő (pénzpótlási és pénzfelvételi lehetőség nélkül), feltöltött és forrásfelhasználási lehetőséggel.

A legmagasabb százalékot könnyű kiválasztani, de mi van akkor, ha sürgősen pénzre van szüksége? Itt a részleges / teljes pénzkivonás jogával rendelkező megtakarítási programok segítenek. A pénz egy részének kiváltása után az ügyfél nem zárja le a betétet, és bizonyos esetekben nem is veszít kamatot.

Szabad pénzeszközök megléte esetén a bevétel növelhető a betét összegének növelésével, a feltöltési jognak köszönhetően. A szokásos „nyereséges” banki termék általában nem tartalmaz ilyen lehetőséget. Feladata a kamatok tőkésítése hónapról hónapra a szerződés futamidejének lejártáig anélkül, hogy a pénzeszközöket határidő előtt kezelné és felhasználná. A standard betétek a legmagasabb hozamúak, a betét összegétől és a befektetési időszaktól függően.

A különböző bankokban történő betétlekötés feltételei viszonylag egyenlőek:

• Ki kell választani egy konkrét ajánlatot.
• A feltüntetett minimumnál nem alacsonyabb összeget helyezzen el.
• Mutasson be személyazonosító okmányt.

Az alábbiakban bemutatjuk a moszkvai bankok legjövedelmezőbb betéteit, képességeiktől függően.

Jövedelem betétek

• Bank of Moscow "Helyes válasz"

A kamatok akár 11% rubelben.

Betét - 100 ezer rubeltől.

• BinBank

Éves kamat 10,75%-ig rubelben, 3% amerikai dollárban, 2,45%-ig euróban. Nyitás - 10 ezer rubeltől, 300 dollártól és 300 €-tól.

• PromSvyaz Bank "Az én előnyöm"

A kamatok 10,5%-ig rubelben, 2,2%-ig amerikai dollárban, 1,15%-ig euróban. Nyitás - 10 ezer rubeltől, 300 dollártól és 300 €-tól.

• Alfa Bank

A kamatok 10,29%-ig rubelben, 2,59%-ig amerikai dollárban, 1,12%-ig euróban. Nyitás - 10 ezer rubeltől, 500 dollártól és 500 €-tól.

• UniCredit Bank

A kamatok 9,5%-ig rubelben, 3,5%-ig amerikai dollárban, 1,5%-ig euróban. Nyitás - 100 ezer rubeltől, 1500 dollártól és 1500 €-tól.

• VTB 24 Nyereséges

A kamatok 9,2%-ig rubelben, 1,95%-ig amerikai dollárban, 0,8%-ig euróban. Nyitás - 200 ezer rubeltől, 3000 dollártól és 3000 €-tól.

Betétkalkulátor

Betét összege

kamatláb (%)

Betéti futamidő (hónap)

havi kamat

Újra befektetett visszavonva

• Gazprombank "Perspektíva"

A kamatok akár 9% rubelben, 1,5% amerikai dollárban, legfeljebb 1% euróban. Nyitás - 15 ezer rubeltől, 500 dollártól és 500 €-tól.

Feltöltött betétek

• Bank Trust "felhalmozó"

Éves kamatláb 10,65%-ig rubelben, 2,45 amerikai dollárban, 1,7%-ig euróban. Nyitás - 30 ezer rubeltől, 500 dollártól és 500 €-tól.

• PromSvyaz Bank "Maximális lehetőségek"

A kamatok akár 10% rubelben. Hozzájárulás - 300 ezer rubeltől.

• Gazprombank felhalmozó

Éves kamatláb 8,8%-ig rubelben, 1,4 amerikai dollárban, 0,9%-ig euróban. Nyitás - 15 000 rubeltől, 500 dollártól és 500 €-tól.

• VTB 24 Akkumulatív

A kamatok 8%-ig rubelben, 1,85%-ig amerikai dollárban, 0,7%-ig euróban. Nyitás - 200 ezer rubeltől, 3000 dollártól és 3000 €-tól.

• Raiffeisen Bank személyes választás

A kamatok akár 8% rubelben, 0,5% amerikai dollárban, 0,01% euróban. Nyitás - 50 ezer rubeltől, 3000 dollártól és 3000 €-tól.

• Sberbank "feltöltés"

A kamatok 7,1%-ig rubelben, 1,85 amerikai dollárban, 0,91%-ig euróban. Nyitás - 1000 rubeltől, 100 dollártól és 100 €-tól.

Betétek korai visszavonással

• Bank Trust "All Inclusive" utánpótlás lehetőségével

A kamatok 10,4%-ig rubelben, 2,35 amerikai dollárban, 1,4%-ig euróban. Nyitás - 30 000 rubeltől, 500 dollártól és 500 €-tól.

• Gazprombank. "Dinamikus" termék további lehetőséggel rendelkezik a betétek feltöltésére.

A kamatok 8,7%-ig rubelben, 0,95%-ig amerikai dollárban, 0,55%-ig euróban. Nyitás - 15 ezer rubeltől, 500 dollártól és 500 €-tól.

• Rosbank "Optimal"

A kamatok 7,6%-ig rubelben, 1,1%-ig amerikai dollárban, 0,2%-ig euróban. Nyitás - 50 ezer rubeltől, 2000 dollártól és 2000 €-tól.

• UniCredit Bank. "Univerzális" befizetés lehetővé teszi a fiók feltöltését.

A kamatok 7,5%-ig rubelben, 0,25%-ig amerikai dollárban, 0,25%-ig euróban. Nyitás - 10 ezer rubeltől, 300 dollártól és 300 €-tól.

• Sberbank "kezelés"

A kamatok 6,59%-ig rubelben, 1,64 amerikai dollárban, 0,35%-ig euróban. Nyitás - 30 000 rubeltől, 1000 dollártól és 1000 eurótól.

Tartalom

Tartsa a pénzt a Takarékpénztárban, ha van! Egy idézet Gaidai vígjátékából ma is aktuális. A banki betétek kamatai manapság magasak, így az emberek jövedelmezően helyezhetnek el pénzt a betétekben, anélkül, hogy az infláció miatt aggódnának. Az ingatlanvásárlás most nem túl jövedelmező befektetés, a deviza időszakonként olcsóbbá válik a rubelhez képest, és veszélyes a bankjegyeket otthon tartani. Célszerű felvenni a kapcsolatot a bankkal, és megpróbálni ott elhelyezni a felhalmozott pénzeszközöket.

Egyedi betéti kamatok

A legfrissebb közvélemény-kutatások szerint az oroszok több mint fele úgy gondolja, jobb, ha a pénzt bankban, betéten vagy megtakarítási számlán tartja. Fokozatosan emelkedik a pénzintézetek iránti bizalmi index, az emberek a korábbi évek tapasztalatai szerint inkább a többletet spórolják. Minden bank kínál saját megoldást, de létezik az átlagos banki kamat fogalma, amelyet a jegybank határoz meg:

• A Központi Bank minden pénzintézet intézkedését elemzi, nemcsak azért, hogy azonosítsa azokat a jogsértéseket, amelyek pénzbírsághoz vagy engedély elvesztéséhez vezetnek. Más mutatókat is figyelnek.
• A betétek átlagos kamatlába 2019-ben 10,82%, ami 0,3%-kal magasabb, mint 2016-ban.
• Az állam gondoskodik arról, hogy az intézmények ne lépjék túl ezt az értéket 2 pontnál nagyobb mértékben - ez pénzbírsággal, további ellenőrzésekkel és biztosítási díjemeléssel fenyegeti őket. Ezen elv szerint az állam ellenőrzi a bankpiacot, megakadályozva, hogy a hitelintézetek kockáztassák az ügyfelek pénzét.

Nyugdíjbetétek kamatai

Mindenki elégedett a nyugdíjasokkal, mint ügyfelekkel, ez a polgárok legésszerűbb és legfegyelmezettebb kategóriája. Szinte az összes nagyobb orosz bank vonzó kamatlábat kínál a feltöltött nyugdíjbetétekre, amelyek a megtakarítási számlához hasonlóak, de jóval magasabb kamattal. A nyugdíjasokat arra ösztönzik, hogy különböző típusú betéteket vegyenek igénybe minimális kezdeti összeggel.

A Sberbank kedvező feltételekkel kedveskedik a nyugdíjasoknak - a kamat nem függ a betét nagyságától, lehetőség van az online feltöltésre. "Pension Plus" - pótolható letét 3 évre, évi 3,5%, "Keep" - nem pótolható, kamatláb 5,6% (online számlanyitáskor - akár 6,13%), "Feltöltés" - 5,12% ( online - 5,63%). Van egy "Pension" - 8,3% évente az MDM Banktól, a Home Credit Bank kínál "Pension - 7,75%.

Rubelbetétek kamatai

A bankbetétek túlnyomó részét a rubelbefektetések adják. A pénzbefektetés helyének kiválasztásakor ne keressen magas kamatokat a bankokban a kis szervezetek vezetői által kínált rubelbetétekre. A nagy pénzintézetek 8-10% körüli nyereséget kínálnak:

• A Sberbank megbízható, és nem kínál 8,1-nél nagyobb éves kamatot, de a minimális összeg 1000 rubeltől kezdődik.
• A VTB24 felajánlja, hogy akár évi 11%-os letéttel nyithat betétet, de kivonási vagy feltöltési funkció nélkül.
• Az Alfa Bank is 9-10% körül tartja a lécet a hároméves számlákon.

Devizabetétek kamatai

Bár az eurót megbízhatóbb valutának tartják, a devizabefektetések helyzete nem tér el túlságosan a rubelbetétek trendjétől. A bankokban elhelyezett devizabetétek kamatai 1,5-3,5% között mozognak évente, és az előléptetett játékosok nem sietnek magas kamatot kötni a több devizaszámlákra. Ha többletet szeretne keresni, használja ki a kistérségi pénzintézetek ajánlatait, de az érdeklődés növekedésével együtt megnő a jogosítvány visszavonásának kockázata is.

A moszkvai bankokban elhelyezett betétek kamatai

A banknak nem csak profitot kell kínálnia, hanem stabilnak is kell lennie. A moszkvai bankok betéteinek kamatait folyamatosan elemzik, és az eredmények alapján összeállítják a nyereséges ajánlatok TOP-10 minősítését. Figyelembe veszik a kölcsönszerződések minősítését, a jövedelmezőséget és a nettó eszközöket, ami képet ad a megbízhatóságuk szintjéről. Ne felejtse el, hogy Moszkvában a betéti kamatok a futamidőtől és annak méretétől függenek.

A legjobb programok a moszkvai bankok számára:

• "A maximális kamattal" - 8%, Uralsib;
• "Vlad a jövőbe" - 10%, BinBank;
• "Partner" - 8%, Nevsky Bank;
• "Maximális jövedelem" - a Sovcombank legfeljebb 8,4% -a;
• "All Inclusive maximális jövedelem" - 8,5% a Moszkvai Hitelbank létrehozásától számítva;
• "Pénzügyi védelem", euróban, 3,5% - Promsvyazbank;
• „Egy életre”, euróban, 3% - UniCredit Bank;
• "A siker hagyománya", euróban, 2,5% - Promsvyazbank.

Magas betéti kamatok

A banki betétek kamatai ma nagyon eltérőek. Mitől függ? A szakértők több okot azonosítanak, amelyek meghatározhatják a bankbetétek magas kamatlábait:

• az intézmények fő nyereségét jelentő hitelek kibocsátásának intenzitása;
• erős verseny - az országban az intézmények számának növekedése a kamatláb növekedéséhez vezet;
• a kamatos kamatozású betétek kezdetben alacsonyabb hozamot kínálnak, mint az egyszerű kamatozásúak.

A pénzügyi piac nagy szereplői nem serkentik a jövedelmezőséget, inkább megbízható hírnévvel rendelkező ügyfeleket vonzanak. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - arányuk ritkán haladja meg a 8,5-9% -ot. Az emberek megértik, hogy a felfújt jövedelmi paraméterek inkább riasztóak, mint vonzóak. Ha százalékon szeretne nyerni, keressen betétbiztosítási rendszerrel rendelkező intézményt. Az engedély visszavonása vagy csőd esetén az állam vállalja, hogy 1 400 000 rubelig visszatéríti az ügyfeleknek.

Megbízható bankok kamatai

Melyik bank számít megbízhatónak? A banküzlet cápáiról mindenki tud: már jól ismertek. Lehetséges magas kamatot találni megbízható orosz bankokban a "nagy három" - Sberbank, VTB24, GazpromBank - kívül? A bankok megbízhatóságát folyamatosan összehasonlítani és elemezni kell, figyelembe véve:

• a hitelintézet munkájának jegybank általi elemzése, figyelembe véve a saját tőke értékét;
• vásárlói vélemények az intézmény munkájáról;
• szervezetek ellenőrzése speciális ügynökségek által.

Az elismert, megbízható bankoktól származó jó kamatozású betétek hozzávetőleges listája idén így néz ki:

• Magnus - évi 8% a J&T Banktól;
• "Szilárd kamat" - 8% 3 hónaptól. Promsvyazbank;
• "PRIME" - 8,13% - 3 hónapos év az UniCreditBanktól;
• "150 év megbízhatóság" - 8,2% 3 hónapig. a Rosbanktól;
• "Ígéretes" - akár 8,1% hat hónaptól 3 évig terjedő futamidővel a Gazprombanktól.

Oroszország bankjai - betétek kamatai

Ahogy a betétek elemzése is mutatja, az orosz bankok betéteinek legkedvezőbb kamatai a hat hónapos vagy annál hosszabb ideig tartó, feltöltetlen betétekre vonatkoznak. Érdekesek lehetnek a kis bankok ajánlatai, amelyek aktívan próbálnak új ügyfeleket vonzani:

• "Szilárd" - 10,5% 550 napig a GazTransBanktól;
• "Maximális" - 10,5% 9 és 36 hónap között, Dolinsk Bank;
• "Hűség a hagyományokhoz Premium" - 10,25% (2 000 000 rubeltől 1 évre az Alef-Banktól;
• "Az Europlan szerint" - évi 10% a BinBank Stolitsa-tól;
• "Biztonságos" - évi 10% az "Interaction" banktól.

A mai Sberbank betéti kamatok

Az átlagok ritkán haladják meg a 8%-ot, amit kompenzál a megbízhatóság, az Orosz Föderációban való széles körű megoszlás és a szolgáltatás minősége.

• "Nemzedékek emléke" - a minimális befizetés 10 000 rubel. az arány 6,4-7%, a haszon egy része pedig a Hadveteránok Segítő Alapjába kerül.
• „Online mentés” – bármilyen pénznemben elvégezhető. Egy kis minimális mennyiség - csak 1000 r. - a lakosság bármely rétege számára elérhetővé teszi. A bevétel maximális százaléka 6,13 rubelben és 1,06 dollárban.

További népszerű ajánlatok:

• – Irányíts! - pótolható, online kiadása lehetséges. A százalékok 3 és 5,85 között mozognak.
• "Adj életet" - a bevétel egy részét az azonos nevű alapnak adományozzák. Futamidő - 1 év, ráta - 5,3%, feltöltés nélkül.
• „Megtakarítás” - normál számla, amelynek minimális százaléka 2,3 évente. Vannak befizetések és korai kifizetések.
• "Takarékjegy" - jövedelmező ajánlat, évi 8,45% bevétellel. Funkció - nem vonatkozik a betétbiztosítási rendszerre.

Bank VTB 24

Ennek a banknak közpénzből van részesedése, így a megbízhatósága teljes mértékben indokolt. A mai betéti kamatot a VTB 24 Bank alacsonyan kínálja, amit a kedvező feltételek ellensúlyoznak:

• "Jövedelmező - Telebank" havi nyereségfizetéssel - 7,4% (online 7,55%) évente 1,5 millió rubeltől. 3 hónapig;
• "Halmozott" - 200 000 rubeltől. 3 hónap vagy több hónapig a százalék legfeljebb 6,95, a jövedelem tőkésítése van;
• „Kényelmes” - 5,35% (a webhelyen történő rendelés esetén 5,5%) - hat hónapos időszak, a minimális összeg 200 000 rubeltől van, lehetőség van részleges visszavonásra.

Az orosz Rosselkhozbank

A Rosselkhozbank „népbankként” pozícionálja magát, és a lakosság minden rétege számára előnyös ajánlatokat kínál. A Rosselkhozbank magánszemélyeinek betéteinek kamatai 6-9% között mozognak az időtartamtól és a mérettől függően:

• "Befektetés" - 50 000 rubeltől, 8,75%, a nyereség kifizetése - a futamidő végén (hat hónap, egy év);
• "Golden Premium" - 8,1% -ig 3 hónapig. legfeljebb 3 év, a minimális összeg 15 000 000 rubel;
• "Klasszikus" - évi 7,95% nyereség, kamatfizetés - választható, a minimális összeg 3000 rubel.

Befizetés az Alfa-bankban

Az Alfa-Bank betét kamata a versenytársakéhoz hasonlítható, de egy pénzintézet népszerűsége nagy. Most az ügyfeleknek a következőket kínálják:

• "Life Line +" - egy évre szóló betét kamatos kamattal (legfeljebb 7,1) és legalább 50 000 rubel;
• "Győzelem +" - hat hónapos hozzájárulás, legfeljebb 7,3% és 50 000 rubel letét;
• "Potenciális +" - magas, 5 000 000 minimális összeggel és 6,4% nyereséggel, futamidő - 245 nap;
• "Premier+" - hat hónapig, 6,8% 5 millió rubel vagy annál nagyobb összeggel (nyereség kifizetése - a szerződés teljesítésekor).

Posta Bank

A Post Bank a közelmúltban jelent meg az orosz pénzügyi piacon, és 2016-ig Leto-Bank néven működött, és egy jelentős hitelező, VTB24 leányvállalata volt. Tavaly a Leto-Bank minden fiókja bezárt, és az ügyfelek meglepődve tapasztalták, hogy a Post-Bank szolgálja ki őket. A neves színészek bevonásával zajló agresszív reklámkampány teszi a dolgát, a bank folyamatosan felszólítja, hogy a felhalmozott pénzeszközök befektetésére használja szolgáltatásait.

Javasoljuk, hogy a Postabanknál a következő betétdíjakat válasszák, és minden betétre biztosítás vonatkozik:

• "Szezonális" - egy évre, az elhelyezési összeg 50 000 rubeltől. Ennek mértéke 8,25%, a futamidő végén a nyereség kifizetése mellett, a nyugdíjasok 8,5% évente.
• "Tőke" - hat hónapra vagy egy évre akár 8,25% plusz egy kártya ajándékként.
• "Halmozott" - 7,5% -ig feltölthető letét és minimális összeg 5000 rubel. negyedévente egyszer lehetséges korai lezárás és kamattőkésítés.
• "Jövedelmező" - évi 7,75% éves letét és legalább 500 000 rubel, kártya vagy személyes számla ajándék.

A bankok minősítése a betétek kamatai szerint

Az idei év legjobb betéti kamatait a kis hitelintézetek garantálják, amelyeknek minél több új ügyfelet kell vonzaniuk. Érdemes megjegyezni, hogy ma a hitelintézetek vezetői nem kínálnak magas kamatlábakat a banki betétekre, és az ügyfélen múlik, hogy melyik lehetőség a fontosabb - a profit vagy a megbízhatóság. Szinte minden, az Orosz Föderáció területén működő bank, aki törődik a hírnevével, részt vesz a betétbiztosítási rendszerben (most a maximális visszafizetendő összeg 1 millió 400 ezer rubel).

Adja meg az ajánlatok jellemzőit a táblázatban:

Videó: A betétek kamatai 2019-ben

Beszéljétek meg

Oroszország legnagyobb városában - Moszkvában - a bankok maximális száma képviselteti magát: különböző források szerint 450-től 470-ig, beleértve a regionális pénzügyi és hitelintézetek képviseleteit és fióktelepeit. Az általa kínált befektetési lehetőségek egyszerűen óriásiak. Ha ma magas kamatozású betéteket keres a moszkvai bankokban, az első 20 bank nem feltétlenül a legnagyobb intézmény. Csak valamivel átlag alatti hozamot adnak, mivel elegendő tőkével rendelkeznek a befektetéshez. A kisebb szervezetek azonban aktívan bevonják az ügyfeleket érdekes ajánlatokkal és különféle alapok befektetési lehetőségeivel.

Melyik bankot érdemes előnyben részesíteni

Természetesen nem az első bankhoz kell mennie, amelyik elegendő százalékot kínál. Ezt legalább többféleképpen kell elemezni:

• alapítók és partnerek – könnyen kiderülhet, hogy „az élen” olyan emberek állnak, akikben aligha érdemes megbízni;
• a bank pénzügyi helyzete - a jegybank honlapján közzétett beszámolókból nyomon követhető, különös tekintettel az eszközök és források arányára, a beszámolási időszakra befolyt nyereségre és az alaptőke nagyságára (annál inkább a jobb);
• pozíció a nemzetközi és nemzeti minősítésekben, beleértve az "emberi" minősítést (a banki.ru vagy a sravni.ru webhelyeken);
• biztosítás elérhetősége - ha a betétek a DIA-ban biztosítottak, akkor semmi sem fenyegeti az ügyfél pénzeszközeit, amikor az engedélyt a banktól visszavonják.

Ma nem csak a jövedelmező betéteket kell keresnie a moszkvai bankokban - figyelnie kell azok jellemzőire, amelyek segítenek a megfelelő befektetési stratégia kialakításában:

• a betét futamideje;
• lehetséges-e a korai visszavonás, és milyen feltételek mellett;
• kamatfizetési eljárás;
• a nagybetűs írás megléte vagy hiánya;
• az utánpótlás lehetősége;
• nő-e a kamat a megtakarítások összegének növekedésével stb.

Ma a legmagasabb betéti kamatok a moszkvai bankokban: az első 20

A számos fővárosi bank közül a legnagyobbak közül 100-at, a legjövedelmezőbbek közül 20-at választottak ki az általuk kínált betétek közül. Egyéb kiválasztási kritériumok:

• valuta - rubel;
• a minimális összeg 100 000;
• futamidő - legalább 1 év.

Ezek a paraméterek segítettek kiválasztani a legmagasabb betéti kamatot a moszkvai bankokban, amelyeket a táblázat sorol fel (ha egy bank kettő vagy több betétet kínál, akkor a legjövedelmezőbbet vették be a minősítésbe).

TOP-50 devizabetét a moszkvai bankokban a maximális százalékban

A rubel leértékelődése kapcsán sok ügyfélben felébredt az érdeklődés a devizabetétek iránt. Ugyanakkor az oroszok nem csak dollár és euró vásárlásába fektetnek be, de vásárolnak egzotikus valutákat is – font, frank, jen, ausztrál dollár, a jüan és a "kanadai" az utóbbi időben egyre népszerűbb. A legnépszerűbb azonban továbbra is az amerikai dollár.

• valuta - dollár;
• összeg - 1000-től;
• futamidő - legalább 1 év;
• bank egyike a 200 legnagyobbnak.

Meg kell jegyezni, hogy néhány devizabetét a moszkvai bankokban a TOP-50 maximális százalékában beletartozik a többpénzes betétbe, amelyet meg kell jegyezni, ha ez nem egyértelmű a betét nevéből. Az ilyen betétek esetében nem lehet csak dollárban fektetni, rubelt és eurót (vagy a megállapodásban meghatározott egyéb valutákat) minimális összegben kell vásárolni.

A bejövő pénzeszközök teljes összege alapján kerül kialakításra. Ha magas teljesítménnyel rendelkező pénzintézetet keres, a rangsornak köszönhetően biztosan kiválaszthatja a megfelelőt. A megadott információk alapján kiválaszthatja a legjobb jövedelmezőségi és kamatláb ajánlatokat.

Az orosz bankok betéti minősítésének kialakításának jellemzői

Oroszország a betéteken az Orosz Föderáció Központi Bankjának adatai szerint alakul. Az elemzés más mutatókra is sor kerül:

• Pozíciók a független ügynökségek által összeállított rangsorban.
• Azon ügyfelek véleménye, akik már végeztek tranzakciókat ebben a bankban.
• Pozíciók a hétköznapi emberek által összeállított rangsorban.

Az Orosz Központi Bank esetében a fő mutató az intézmény saját tőkéjének nagysága. Minél több az alap, annál kisebb a valószínűsége annak, hogy fizetésképtelenné nyilvánítják.

Az oroszországi bankok minősítése a magánszemélyek betétei szerint 2020-ban

2020-ban a betétállomány tekintetében a legjobb orosz bankok nem sokat változtak. Minél előrébb van a listán, annál nagyobb a bizalom ebben a pénzintézetben. Az Orosz Föderáció Központi Bankja általában hivatalos listát tesz közzé, amely a legtöbb bizalmat keltheti az emberekben:

• kamatok,
• hitelképességét.

A legjobb bankok a különböző mutatóktól függően változhatnak. Ezért rendszeresen frissítjük az információkat, és csak nyereséges ajánlatokat kínálunk ügyfeleinknek.

A bankok mai minősítése a pénzintézetek jelentései alapján alakult ki. Összefoglaló minősítésünkben a listán szereplő összes cég látható. Ráadásul a megbízhatóság nem csak bankbetétekkel, hanem egyéb mutatókkal is értékelhető.

Ha a kamatlábak szerinti rangsorolást vesszük figyelembe, a lista eltérő lehet. Kiválasztáskor ügyeljen a betétek teljes költségére vonatkozó minősítésre. Tartalmaz felárakat, bónuszokat és egyéb ajándékokat a betéteseknek.

28Lehet

A pénz nem csak fizetési eszköz. Nemcsak meg kell őrizni, hanem lehetőleg is. A megtakarítási összeg növelésének egyik hatékony módja a betétek. Sok banki szervezet természetesen különféle feltételekkel kínálja megnyitását. Ma megvitatjuk, hogyan válasszon jövedelmező betéteket magának.

Hozzájárulás: koncepció és lényeg

A betét egy bizonyos összegű pénzeszköz, amelyet egy banki szervezetnek utal át, hogy kamat formájában bevételhez jusson. Könnyű betétessé válni: megállapodást kell kötnie rubelben vagy más valutában történő pénz bankszámlán történő elhelyezéséről.

Bármely állampolgárnak joga van letétet helyezni magánszemélyek számára, társadalmi helyzetétől és pénzügyi helyzetétől függetlenül.

TOP-20 bank, ahol betétet nyithat

A betétek nyitásának feltételeit több szempont szerint elemezzük.

Azonnal megjegyezzük a fontos információkat is: a kamatlábakra és a nyitási feltételekre vonatkozó összes adat a banki szervezetek hivatalos weboldalairól származik. Lehet változtatni, kiegészíteni, ez a bankok kiváltsága.

Tinkoff bank

1. Minimális befizetés- 50 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak- 3 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak– 24 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 5,5%
5. Maximum %-os arány – 8,8%;
6. Felhalmozási %- letétre, vagy az ügyfél kérésére kártyára;
7. Feltöltés– időtől függetlenül, az interneten keresztül;
8. Eltávolítás részenként- amilyen időpont megfelel Önnek.

Összegzés: a nyitás kényelme, a számla bármikori visszavonásának és feltöltésének lehetősége, ami igencsak megemelő összeg a hozzájárulásból. A bank részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, amelyet ma említettünk. A kellemes bónuszok közül kiemelhető, hogy mindenki, aki betétet nyit, banki betéti kártya tulajdonosa lesz. Lehetőség van letétet nyitni különböző pénznemekben is.

1. Minimális befizetés- 1 rubel (a megnyitott betét típusától függően);
2. Minimális elhelyezési időszak– 30 nap („Mentés” letét);
3. Maximális elhelyezési időszak– 36 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 3%;
5. Maximum %-os arány – 7%;
6. %-os elhatárolás - a betét típusától függően történik;
7. Feltöltés - Talán;
8. Eltávolítás részenként- megengedett.

Összegzés: a bank minden bizonnyal megbízható, stabil, államilag támogatott. Részt vesz a betétbiztosítási rendszerben, letétet nyithat az iroda személyes felkeresése nélkül. Ugyanakkor megjegyezzük, hogy a kamatlábak sok kívánnivalót hagynak maguk után.

VTB 24

1. Minimális befizetés- 200 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak- 90 nap;
3. Maximális elhelyezési időszak– 60 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 4,10%;
5. Maximum %-os arány – 7,4%;
6. %-os elhatárolás - minden hónapban;
7. Feltöltés - Talán;
8. Eltávolítás részenként– lehetséges (Kényelmes fül).

Összegzés: az első részlet összege nagy, nem mindenki tudja teljesíteni. A rendelkezésre álló betétek száma csekély, de ez aligha tekinthető negatív oldalnak. Ugyanakkor lehetőség van a határidő előtti pénzfelvételre, valamint a betét feltöltésére.

1. Minimális befizetés- 10 rubel ("Igény szerint" letét);
2. Minimális elhelyezési időszak– a betét típusától függ;
3. Maximális elhelyezési időszak– a betét típusától függ;
4. Minimum %-os mérték – 0,01%
5. Maximum %-os arány- 8,75% (betét "Befektetés");
6. %-os elhatárolás - minden hónapban;
7. Feltöltés - igen, a „Kezelt”, „Halmozott”, „Nyugdíjjövedelem” betéteknél
8. Eltávolítás részenként– igen, „igény szerinti” és „kezelt” betéteknél.

Összegzés: az előleg összege mindenki számára elérhető, a befizetés feltételeire nincs korlátozás.

1. Minimális befizetés- 1000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak- 3 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak- 2 év;
4. Minimum %-os mérték – 7,25%
5. Maximum %-os arány – 9,0%
6. %-os elhatárolás - az Ön választása szerint (havonta vagy nagybetűvel);
7. Feltöltés - Talán;
8. Eltávolítás részenként- nem minden betéttípushoz.

Összegzés: nem minden betét tölthető fel, a készpénzfelvételt több nappal korábban kell megrendelni. Pozitív szempontok: az iroda felkeresése nélkül is kezelheti betétjét.

1. Minimális befizetés- 100 rubel (a "Pension" letéten);
2. Minimális elhelyezési időszak- 90 nap;
3. Maximális elhelyezési időszak-1095 nap;
4. Minimális százalékos arány - 0,01% (látra szóló betét)
5. Maximum %-os arány- 7,8% ("Üdülési" kaucióra);
6. % elhatárolás - a futamidő végén;
7. Feltöltés - Igen;
8. Részleges eltávolítás - csak a "Dinamikus" letéten.

Összegzés: betétbiztosítási rendszerben részt vevő banknál van lehetőség személyes tanácsadásra.

1. Minimális befizetés – 10 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 3 hónap;
3. 2 év;
4. Minimum %-os mérték – 6,5%;
5. Maximum %-os arány – 7,35%;
6. Felhalmozási % – napi, havi;
7. Feltöltés - igen, lehetséges;
8. Eltávolítás részenként – igen, lehetséges.

Összegzés: az online nyitásnál mértéke emelkedik, a bank benne van a betétbiztosítási rendszerben, viszonylag kicsi minimális hozzájárulás.

Banknyitás

1. Minimális befizetés – 50 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 3 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 2 év;
4. Minimum %-os mérték – a betét típusától függ;
5. Maximum %-os arány – 8%;
6. Felhalmozási % – havonta 1 alkalommal (nagybetűsítés lehetséges);
7. Feltöltés - Talán;
8. Részleges eltávolítás - talán a Free Governance letéten.

Összegzés: lehetőség van a betét összegének feltöltésére, online nyitás lehetséges.

Alfa Bank

1. Minimális befizetés – 10 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 3 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak - több mint 3 év;
4. Minimum %-os mérték – 4,5%;
5. Maximum %-os arány – 7,2% a Pobeda + betét;
6. Felhalmozási % – minden hónap;
7. Feltöltés - Igen;
8. Részleges eltávolítás - Igen.

Összegzés: lehetőség van komoly jövedelem megszerzésére, de ehhez nagy összeget kell fizetnie a minimális hozzájárulásból, akár 3 millió rubelig.

1. Minimális befizetés – 30 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 1 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 36 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 5%;
5. Maximum %-os arány – 8,5%;
6. Felhalmozási % – minden hónap;
7. Feltöltés - igen, a „Mindig kéznél” letét szerint;
8. Eltávolítás részenként – Talán.

Összegzés: minimális hozzájárulás több befizetésben is lehetséges, havi utánpótlásra van lehetőség.

1. Minimális befizetés- 10 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 1 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 24 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 6,0%;
5. Maximum %-os arány – 9%;
6. Felhalmozási % – a szerződés lejártakor;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: az interneten keresztüli betétnyitáshoz 0,25% jár hozzá. Lehetőség van arra, hogy pénzt vegyen fel, és ne veszítse el a kamatát.

UBRD

1. Minimális befizetés – 1000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 6 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 4 év;
4. Minimum %-os mérték – 5% (arany- és ezüstbetéteknél);
5. Maximum %-os arány – 9%;
6. Felhalmozási % – minden hónap;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – elérhető.

Összegzés: kis összegű első részlet, a betétek választéka széles.

1. Minimális befizetés – 1000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 90 nap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 36 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 7,4%;
5. Maximum %-os arány – 8,3%;
6. Elhatárolás % - havonta 1 alkalommal;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: a bank emeli a betéti kamatot az interneten és ATM-en keresztül nyitottak esetében (+0,3%). Ezenkívül ez a százalék magasabb lesz, ha Ön bérügyfél vagy nyugdíjas.

1. Minimális befizetés – 10 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 366 nap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 366 nap;
4. Minimum %-os mérték – 6,3%;
5. Maximum %-os arány – 8,10%;
6. Felhalmozási % – minden hónap;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: azt látjuk, hogy kicsi a minimális hozzájárulás, lehetőség van betétfelvételre, feltöltésre, illetve havonta %-ot is kaphat.

1. Minimális befizetés – 1000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 6 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 36 hónap;
4. Minimális százalékos arány - 7,0%;
5. Maximum %-os arány – 8,22% (ha letétbe helyez 3 millió rubelt);
6. Felhalmozási % – havonta 1 alkalommal vagy a futamidő végén;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – nem.

Összegzés: A nyitás rubelben és devizában is elérhető, részben nem vehet fel pénzt, ugyanakkor a teljes sort feltöltheti.

1. Minimális befizetés – 5000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 6 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 1 év;
4. Minimum %-os mérték – 7,5%;
5. Maximum %-os arány – 8,25% ("tőke");
6. Felhalmozási % – minden hónapban, minden negyedévben;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: a bank weboldala olyan információkat tartalmaz, hogy a betéteket csak rubelben fogadják el, emellett megemelt% -ot kaphat, ha az interneten keresztül nyit egy betétet. Megengedhető a betét határidő előtti lezárása, és a felhalmozott% elvesztése.

1. Minimális befizetés – 5000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 1 hónap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 24 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 6,5%;
5. Maximum %-os arány – 8,6%;
6. Felhalmozási % – naponta (ha az "Igény szerint" letétet megnyitják);
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: feltöltheti a nyitott betéteket és kiveheti az alapok egy részét.

Bank "Ugra

1. Minimális befizetés – 100 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 61 nap (a "Különleges ügyfél" letétnek megfelelően)
3. Maximális elhelyezési időszak – 36 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 6%;
5. Maximum %-os arány – 10%;
6. Felhalmozási % – havonta 1 alkalommal;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: a betétek részletekben pótolhatók és felvehetők, kezdetben kis összeget is befizethet.

Bank Uralsib

1. Minimális befizetés – 1000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 90 nap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 36 hónap;
4. Minimum %-os mérték – 6,1%;
5. Maximum %-os arány – 9,0%;
6. Felhalmozási % – minden hónap;
7. Feltöltés - Igen;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: bankintézet a betétek széles skáláját kínálja, bőven van miből válogatni.

1. Minimális befizetés – 30 000 rubel;
2. Minimális elhelyezési időszak – 91 nap;
3. Maximális elhelyezési időszak – 720 nap;
4. Minimum %-os mérték – 6,5;
5. Maximum %-os arány – 8,5%;
6. Felhalmozási % – negyedévente, a futamidő végén;
7. Feltöltés - megengedhető;
8. Eltávolítás részenként – Igen.

Összegzés: a bank meglehetősen széles választékot kínál, internetbankban történő nyitáskor valamivel magasabb az arány.

Összehasonlító táblázat minden bankhoz

Beszélgetésünk következő részében megvizsgáljuk, hogyan lehet megfelelően összehasonlítani a hozzájárulásokat.

Hogyan hasonlítsuk össze a különböző betéteket

Nyilvánvaló, hogy az összehasonlítás legfontosabb mutatója a legtöbb ember a kamatlábat tartja. De nem kevésbé fontosak azok a mutatók, amelyeket a fenti táblázatban már figyelembe vettünk: a pénzfelvétel és a számla feltöltésének képessége.

A betétből származó bevétel mértéke elsősorban a kamattól függ. Ha devizában nyit betétet, akkor rubelben kevesebb bevételhez jut – több. A devizabetétek kamatai mindig alacsonyabbak, mint a rubelbetéteké.

Külön megjegyezzük, hogy jelenleg egyre népszerűbb a banki iroda látogatása nélkül, online vagy ATM-en keresztül történő betétek megnyitása. Egyes bankok a szokásosnál valamivel magasabb százalékot kínálnak ilyen nyitásra. Erről is írtunk a cikkben.

Ha elolvassa a különböző szakértők ajánlásait, megjegyzik, hogy a betét kiválasztásakor nem szabad előnyben részesítenie egy olyan mutatót, mint a kamat. Előfordul, hogy magas szintjük nagy kockázatot vagy teljesen kedvezőtlen feltételeket rejt. A hirdetésben feltüntetett árfolyam – valójában lent.

Van még egy összehasonlítási szempont: a minimális és maximális járulék nagysága. Nem mondható, hogy nagy szerepe van, de érdemes odafigyelni rá, hiszen a terhelési tranzakciókhoz a minimális hozzájárulás jár. Leegyszerűsítve ez azt jelenti, hogy ha részben vesz fel pénzt, akkor ennek az összegnek a számlán kell maradnia.

Ennél az összegnél többet nem vehetsz fel, minden felhalmozott elvész. Ez különösen fontos azoknak a befektetőknek, akik kis mennyiségű alappal rendelkeznek, és fektessék be, hogy bármikor a maximumot kivehessék.

A betételhelyezés céljai

Úgy tűnik, nincs semmi bonyolult: megnyit egy betétet, hogy ne veszítsen pénzt, megtakarítja, és növeli az összegét. De számos más cél is létezik. Beszéljünk róluk.

1. Keress.

Ne lepődj meg, ez teljesen lehetséges. A banki szervezetek gyakran más jellegű promóciókat tartanak. Ha a körülmények jól alakulnak, további bevételhez juthat.

2. Szerezzen előnyöket.

Vegyük például az Orosz Föderáció egyik legnagyobb bankját. Ennek a következő feltétele van: aki bizonyos összegű betétet nyit, kedvezményes jelzáloghitelezési feltételek érvényesek. Képzeld, nem is olyan kevesen vannak, akik szeretnének.

3. Védje meg pénzét az inflációtól.

Ha ilyen célt tűzött ki maga elé, akkor szinte bármilyen típusú hozzájárulást választhat - mindegyik segít ebben. A pénzt otthon dobozban tartani nem a legjobb megoldás, előbb-utóbb az infláció felemészti, és senki sincs biztonságban a tolvajoktól.

4. Takarítson meg egy nagy vásárlásra.

Mindannyian tudjuk, hogy vannak, akiknek nincs pénz a zsebében. Az ilyen emberekről azt mondják: adj neki egy milliót, 2 óra múlva elkölti. Ennek eredményeként kiderül, hogy valami igazán komoly dologhoz pénz kell, de nincs.

Ebben az esetben a bankbetét segít. És jobb, ha nem lehetett pénzt kivenni a határidő előtt. Akkor menni fog.

És most beszéljünk részletesebben arról, hogy általában milyen betétek léteznek, és hogyan osztályozzák őket.

Mik a hozzájárulások

A nagyszámú ügyfél vonzása érdekében a banki szervezetek folyamatosan bővítik a betétek körét, és újabb és újabb betétekkel bővítik. Most megvizsgáljuk a számunkra - hétköznapi emberek - legnépszerűbb betéttípusokat.

Minden hozzájárulás 2 kategóriába sorolható: sürgősés postán maradó. A lekötött betétek meghatározott időre nyitnak, a látra szóló betéteknek nincs meghatározott futamideje.

Megtakarítás.

Érdemes megjegyezni, hogy a legmagasabb arányok erre a csoportra vonatkoznak. Ezenkívül az ilyen betétek nem mindig vehetnek fel pénzt, valamint nem helyezhetnek be pénzt a számlára.

Becsült.

Egy ilyen betét jelenlétének köszönhetően irányíthatja pénzügyeit és kezelheti megtakarításait. Egy másik ilyen hozzájárulást univerzálisnak neveznek.

Halmozott.

Olyan ügyfelek számára biztosított, akik a betét teljes futamideje alatt kívánják feltölteni. Leggyakrabban olyan emberek használják őket, akik drága vásárlásokra spórolnak.

Különleges.

Ezek olyan betétek, amelyeket az ügyfelek bizonyos csoportjai számára nyitnak meg. Ez magában foglalja a diákok, nyugdíjasok és így tovább járulékokat.

Évszakok szerint.

Az év bizonyos szakaszainak szentelve. Gyakran meglehetősen magasak az arányuk, de nincs lehetőség az átugrásra.

Jelzálog.

Azoknak készült, akik önállóan szeretnének megtakarítani jelzáloghitel-előleget. Ezek pótolhatók, de automatikusan nem újíthatók meg.

Az alap egy részét vagy a teljes összeget közvetlenül a szerződés lejárta után a jelzálogdíj fizetésére fordítják. Most az Orosz Föderációban ilyen betét nem található minden bankintézetben.

indexelt.

Ez a betét a futamidő kategóriába tartozik, és egy eszköz értékének változásához kötődik. Az eszköz lehet dollár, értékpapírok, nemesfémek stb.

Több valuta.

Az ilyen betét jelentése az, hogy az alapokat különféle pénznemekben tárolják: ezek leggyakrabban rubelek, eurók és dollárok. Természetesen van lehetőség egzotikusabb pénznemekben is tárolni a pénzt, de ez nem általános.

Az ilyen típusú betétek fő előnye, hogy nem veszítik el a jövedelmezőséget, és nem utalhatnak át pénzeszközöket egyik pénznemből a másikba. Ezt hívják konverziónak. Jutalékot általában nem vesznek fel érte, de itt alacsonyabbak az arányok, mint más típusú betétek esetében.

Baba.

Egy 16. életévét még nem betöltött gyermek nevére nyitották meg. A hozzájárulás célzott.

Számozott.

Egy személy csak készpénzben helyez be pénzt. Egy ilyen betét megnyitásakor az ügyfél számíthat számlája teljes anonimitására.

Hogyan válasszunk bankot a betét elhelyezéséhez

Egy olyan banki szervezet kiválasztása, amelyre rábízhatja a pénzt, és nem kell félnie annak elvesztésétől, tisztességes időbe telik.

A feladat megkönnyítése érdekében adunk néhány tippet:

1. Ne hagyja figyelmen kívül mások visszajelzéseit. Ismerkedjen meg velük, biztosan nem lesz felesleges. Csak fordítson különös figyelmet azokra, amelyeket a hálózat egészében mutatnak be, nem pedig a banki szervezet hivatalos webhelyein.
2. Vizsgálja meg a médiában megjelenő információkat a bankkal kapcsolatos negatív publikációkért.
3. Amikor felkeres egy bankot, ellenőrizze, hogyan működnek a betétek kamatai: ha túl magasak, ez ok az óvatosságra;
4. Használhatja a Banki.ru portálon közzétett információkat. Pozitívum itt az, hogy az oldalon található összes adat egyszerű nyelven jelenik meg, a téma megértéséhez nem kell közgazdasági szakértőnek lenni;
5. Tudja meg, hogy a banknak vannak-e fiókjai és fiókjai;
6. Fontos kiválasztási szempont a bank részvétele az állami betétbiztosítási rendszerben. Ez az információ szabadon elérhető az interneten, nem lesz probléma megtalálni.
7. Az Orosz Föderáció Központi Bankjának hivatalos honlapján megtekintheti a banki szervezetek jelentésével kapcsolatos információkat. Itt az egyetlen negatívum, hogy egy hétköznapi ember számára nehéz megérteni, szakember segítségére van szükség.
8. Fontos mutató az összeg.
9. A bank minősítéseiről érdeklődhet, azokat speciális ügynökségek teszik közzé. Természetesen nehéz nyomon követni őket, de további információként használható.
10. Közvetett jele annak, hogy a bank nem jár jól, a különféle műveletek végrehajtásának gyakori kudarcai.

Hibákat követünk el bankválasztáskor

A potenciális betétes nem mindig tudja megfelelően felmérni a választott banki szervezet megbízhatóságát.

A hibák egyébként a legbanálisabbak:

1. A legmagasabb betéti kamat kiválasztása. Ezt az a vágy diktálja, hogy növeljék alapjaik összegét. Ha csak ez a célod, jobban jársz, ha másik pénzügyi eszközt használsz. A nagyon magas árak nem vonzzák, hanem taszítják az ügyfelet. Jelenlétük azt jelzi, hogy a banknak forrásra van szüksége, pénzügyi nehézségekkel küzd.
2. Túlzott bizalom a banki szakemberekben. Hiába beszél a munkavállaló meggyőzően és szépen, szavait valaminek meg kell erősítenie. A stabil és megbízható intézmények minden nyilvánosan elérhető információt biztosítanak az ügyfeleknek.
3. Betét nyitása szolgáltató banki szervezetben. A betétesek gyakran arra a bankra bízzák pénzeszközeiket, ahol fizetést vagy más típusú állandó kifizetést kapnak. Ez kényelmes, de nem kell az összes pénzt egy intézménybe vinnie, jobb, ha több között osztja el.
4. Nem tesztelt ajánlásokat követve. Barátai, rokonai tapasztalata fontos, de nem szabad vakon követni. Leggyakrabban egy adott személy véleményén alapulnak, nem pedig a dolgok tényleges állásán.

Kicsit összefoglalva azt szeretném mondani, hogy a banki szervezet kiválasztását fokozott figyelemmel és alapossággal kell megközelíteni. Jobb időt tölteni azzal, hogy a számodra legmegfelelőbb bankot keresd, mint megtakarított pénzedet kockáztatni.

Állami betétbiztosítás

A rendszer bevezetésének köszönhetően az ember visszaadhatja a pénzét, még akkor is, ha a bankot elismerik, vagy az engedélyét visszavonták.

2017-ben 1 400 000 RUB értékig biztosítottak a betétek. Ha több bankban van betéted, és ezek a hitelintézetek mindegyike csődbe ment, mindegyiktől kap 1 millió 400 ezret.

Ez a program a devizában elhelyezett betétekre is vonatkozik. Az összeg ebben az esetben a banki engedély visszavonásának napján érvényes árfolyamon kerül kiszámításra. Az újraszámítás rubelben történik.

A letét megnyitásának elutasításának okai

A banki szervezet indoklás nélkül megtagadhatja a betét megnyitását az ügyfél számára.

Ez ritkán fordul elő, és ennek okai a következők lehetnek:

• 14 év alatti ügyfél;
• Az ügyfélnek nincs lehetősége útlevelet vagy más olyan okmányt bemutatni, amely igazolja személyazonosságát;
• Egy másik állam állampolgára szeretne letétet nyitni, aki nem tudja megerősíteni az Orosz Föderáció területén való tartózkodáshoz való jogát.

Cikkünk következő részében 20, már megbízhatónak bizonyult banki szervezetet veszünk közelebbről szemügyre. Az emberek rájuk bízzák a pénzüket anélkül, hogy félnének a biztonságukért. Javasoljuk, hogy elemezzük az ezen intézmények által kínált betétsorokat, majd vonjuk le a következtetést, hogy melyik bankban érdemes betétet nyitni.

személyi jövedelemadó és magánszemélyek betétei

A legtöbb betéti program nem igényel fizetést. Az adó csak akkor kerül felszámításra, ha a jövedelem mértéke meghaladja a törvényben megállapított mértéket. Idén azonban a banki szervezetek csökkentették a betéti kamatokat, mivel a biztosítási kamatok emelkedtek. Tehát nem várható magas szintű jövedelmezőség.

Megkérdezheti: kell fizetni valamit, vagy nem? Válaszoljunk így: ez a fizetési irány gyakorlatilag nem kontrollált. Ha fizetési értesítést kap, természetesen fizesse meg. De ha 3 éven belül nem kap erről értesítést, nem fizethet.

Betéti kamat: hogyan kell kiszámítani

Először is azonnal megjegyezzük, hogy nem szabad teljesen megbíznia a betét kamataiban, amelyet egy banki szervezet hirdetésében jeleznek. Mielőtt rábízná nehezen megkeresett pénzét a bankra, próbálja meg saját maga kiszámolni a kamatot. Bonyolultnak tűnhet, de megpróbáljuk a lehető legegyszerűbben elmagyarázni, hogyan kell ezt megtenni.

Először is, nem szabad teljesen megbíznia a betétkalkulátor számításában.

Nem fognak valódi eredményeket mutatni, mert:

1. Funkcionalitásuk csekély, a számológép nem veszi figyelembe az összes részletet. Ezért megtagadhatja a használatát, és megpróbálhat mindent manuálisan kiszámítani.
2. Számítson ki mindent, mielőtt dönt a bankról és a betét típusáról. Ez a különböző ajánlatok értékeléséhez és összehasonlításához szükséges.
3. Ha kérdése van, forduljon a banki tanácsadókhoz, ők minden szükséges pontot tisztáznak.

És most menjünk közvetlenül a terminológiához és a számításokhoz.

A betétek kamatának kiszámítása kétféleképpen történik: összetett vagy egyszerű kamatképletek segítségével. A kulcsparaméter mindkét esetben a betét kamata.

A betét% fogalma alatt azt az összeget kell érteni, amelyet a bank fizet ügyfelének a pénzének felhasználásáért.

Az árfolyamot általában a szerződésben írják elő, évi százalékban tüntesse fel. Az árfolyam lehet lebegő vagy fix.

Ha egy egyszerű felhalmozási módról beszélünk, akkor ezeket nem adják hozzá a betét összegéhez, hanem a betétes nyitott számlájára utalják.

A második lehetőségnél a felhalmozott bevétel hozzáadódik a betét törzséhez, kiderül, hogy a fő összege nőtt, ami azt jelenti, hogy a teljes jövedelmezőség is nő.

Képletek

Egyszerű elhatárolás esetén kamatot számolunk:

S = (P x I x t / K) / 100, ahol:

• S - felhalmozott%;
• P a befizetett összeg;
• I - betéti kamatláb az évre;
• t - azon napok száma, amelyekre a %-ot számítják;
• K - az évi napok száma (ne felejtsd el a szökőéveket).

Példa. Polgár O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 12 hónapos időtartamra, évi 9,5%-os kamattal. A % kiszámítása egyszerű. A letéti időszak lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rubel.

Ha összetett kamatszámításról van szó, a számítás a következőképpen fog kinézni:

S = (P x I x j / K) / 100, ahol:

• S - felhalmozott%;
• P - a befizetett összeg;
• I - évre szóló betét %;
• j a napok száma a számlázási időszakban;
• K a napok száma egy évben.

Példa. Polgár O. 200 000 rubel összegű letétet nyitott 6 hónapos időtartamra, évi 9,5% tőkésítés mellett. A letéti időszak lejárta után O. jövedelme: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubel. (6 hónapig).

Devizabetét: árnyalatok

A jelenlegi gazdasági körülmények között a betétesek inkább devizában tartják pénzük egy részét. Ha készen áll egy ilyen betét megnyitására, ne feledje: ha a bank elveszíti az engedélyét, a betét összegét rubelben fizetik ki.

Ezen kívül van még egy finomság: a DIA 14 nappal azután kezdi meg a biztosítási kifizetéseket, hogy az engedélyt visszavonták a banktól. És ezalatt az árfolyam emelkedhet, így elveszíthet némi összeget.

Milyen kockázatokkal jár a befektetők számára

Ez egy fontos kérdés, amelyet nem lehet megválaszolatlanul hagyni. Hiszen mindenki nagyon jól tudja, hogy minden éremnek két oldala van: pozitív és negatív. A betétnyitás előnyeiről már volt szó, most a lehetséges kockázatokról lesz szó.

A leggyakoribbak a következők:

• A banki szervezet csődöt jelent;
• Személyi jövedelemadó fizetése;
• Kamatemelés a hosszú ideig nyitott betétek esetében;
• Likviditási kockázat;
• Újrabefektetési kockázatok.

És most még egy kicsit.

A bankot csődöt jelentették.

Az ilyen helyzetek lehetőségének némileg csökkentése érdekében helyezze el megtakarításait különböző banki szervezetekben, legfeljebb 1 400 000 rubel értékben. Ha valami történik a bankkal, az állam visszaadja neked a pénzt.

ÁFA befizetése.

Ezt csak akkor kell megtenni, ha a betét kamata 5%-kal magasabb, mint a refinanszírozási kamatláb. Ezután fizetnie kell, és a többletösszeg 35% -át.

Kamatok emelkedése betétek nyitott hosszú ideig.

Ha évi 9%-os betétet nyit, 36 hónapos időtartamra, és egy évvel később a ráta 12%-ra nőtt, bevételének 3%-át veszíti el.

Likviditás.

Ilyen kockázat akkor merül fel, ha a lekötött betéti szerződést idő előtt felmondja. Jobb letétet nyitni, ahol az alapok részben visszavonhatók.

Újrabefektetési kockázat.

Tegyük fel, hogy 6 hónapos betétet nyitott, 10%-os kamattal. Azt tervezi, hogy újra befekteti ezeket az alapokat. De 6 hónap után az árfolyamok csökkentek, és most már csak évi 8%-ot kaphat.

A kockázatok minimalizálása érdekében körültekintően válasszon bankot.

Betéti csalás

A közelmúltban rendszeressé vált a banki szervezetek engedélyeinek visszavonása. De az is gond, hogy 27 ezren fordultak a Betétbiztosításhoz azzal a kijelentéssel, hogy az emberek nem kaphatják vissza a pénzüket. Mint kiderült, a bankok csalárd akciókat hajtottak végre a betétekkel kapcsolatban.

Mi értelme ennek az átverésnek? Kiderült, hogy a banki szervezetek pénzt loptak el betéteseik számláiról. Kettős könyvelést végeztek, az illető nem is tudta, hogy kirabolták. A számvitelben a betétek megnyitásának adatait vagy egyáltalán nem, vagy jelentősen csökkentették: 500 000 helyett csak 50 rubel szerepelt.

Az engedélyek visszavonása után a betétesek szembesültek azzal, hogy nincs pénz a számlájukon, nincs mit kompenzálni.

Hogyan lehet megvédeni magát az ilyen manipulációktól? Sajnos ezt nem lehet 100%-osan megtenni. Javasoljuk azonban, hogy minden dokumentumot eredetiben őrizzen meg: a tranzakciókat megerősítő megbízásokat, a betétek megnyitására vonatkozó megállapodásokat stb. És cselekedjen aktívan, ne várja meg, amíg a helyzet magától normalizálódik.

A következő algoritmus szerint járjon el:

• Jelentkezzen egy banki szervezetnél biztosítási kártérítési kérelemmel, csatolva a kéznél lévő dokumentumokat;
• A bank kérelmét a Biztosítóhoz kell benyújtani;
• Az ügynökség nyilvántartásba veszi és felülvizsgálja;
• Pozitív döntés esetén a fizetési nyilvántartás módosításra kerül;
• Ennek eredményeként a pénzét teljes egészében megkapja.

Természetesen ez az eljárás nemcsak időt, hanem idegeket is eltölt. Bár valószínűleg az eredmény pozitív lesz.

Azt is tanácsolhatja, hogy a legnagyobb bankokban helyezzen el betétet. Ez némileg csökkenti az engedély visszavonásának és a csalás kockázatát. De ez mindenkinek személyes ügye, nem fogunk semmit sem erőltetni.

Következtetés

Tehát, kedves olvasóink, most már tudja, hogyan válassza ki a megfelelő bankot, és nyisson meg benne betétet. Ha sikeresen elhelyezi pénzeszközeit, nemcsak pénzt takarít meg, hanem bevételhez is jut. A lényeg az, hogy okosan válasszunk bankot, és a legjobb, ha több stabil bankintézetben helyezzük el az alapokat.