Lakáshitel az orosz Sberbanktól. Megéri lakáshitelt felvenni?

Mi a jelzáloghitel és miben különbözik a fogyasztási hiteltől?

Moszkvában nem olcsó lakást venni. Naponta azonban hétköznapi emberek százai szereznek tulajdonjogot a fővárosi lakásokban, dekorációt és javításokat végeznek benne. Hol találnak erre pénzt? Pénzt keres? Spórol? Elvenni a rokonoktól? Sok esetben az emberek a lakásvásárláshoz szükséges összeget veszik fel a bankoktól. Lakásvásárláshoz jelzálog- vagy fogyasztási hitelt igényelhet. Mi az alapvető különbség ezek között a banki "termékek" között, és melyik a jövedelmezőbb - ezt a cikkben fogjuk kitalálni.

Mi az a jelzáloghitel?

A jelzáloghitel olyan célzott kölcsön, amelyet lakást vásárolni kívánó magánszemélyeknek szántak. A bank ad a hitelfelvevőnek ekkora vagy olyan összeget, és a vásárolt lakást fedezetül veszi a tartozás visszafizetéséig. A jelzáloghitel kötelező előleggel jár, ami a lakásköltség kis százaléka (általában 10-20%, nem több), alacsony kamatokkal és hosszú törlesztési idővel. Jelzáloghitel igénylésekor szinte nullára csökken annak a kockázata, hogy ingatlantárggyal megtéveszthetők, ugyanis a biztosító és a bank is ellenőrzi a lakást.

A jelzáloghitel sokakat elriaszt egy hatalmas dokumentumcsomaggal, amelyet össze kell gyűjteni a kérelem bank általi jóváhagyásához, valamint azzal, hogy számos jutalékon kell keresztülmenni és biztosítást kötni. Márpedig ezek a "kellemetlenségek" az oka a hitelek alacsony kamatainak. A bank az ügyfélről nagy mennyiségű információt kapva megvédi magát a pénzeszközök vissza nem fizetésével járó kockázatoktól./p>

A jelzáloghitel összege sokszorosa lehet a fogyasztói hitelének.

Ha egy személynek csak a lakhatási költség 20-30%-ának megfelelő összeg van kéznél, a bank képes lesz megadni neki a hiányzó 70-80%-ot. Így ha nem nagy a kéznél lévő összeg, vagy a lakásvásárló "valódi pénz" helyett anyasági tőkéből tervez hozzájárulást, a jelzáloghitel a legsikeresebb megoldás.

Azt is meg kell értenie, hogy jelzáloghitellel csak bizonyos lakásokat vásárolhat – olyat, amelyet a bank jóváhagy. Ezen túlmenően, amíg az adósságot ki nem fizetik, a kezei meg vannak kötve a zálogjoggal lekötött ingatlanokkal folytatott tranzakciók tekintetében. Lakás bérbeadására, eladására vagy akár átépítésére csak a bank hozzájárulása után lesz lehetőség.

Mi az a fogyasztási hitel?

Fogyasztói hitelt bármilyen vásárlásra adnak ki, nem csak lakásproblémák megoldására

A fogyasztási hitel nem egy speciális "banki termék", amelynek célja a lakásvásárlás. Ugyanakkor a lakhatási probléma megoldásában is segíthet. A fogyasztási kölcsönt (PC) fogyasztói célokra, azaz nem üzleti tevékenységhez kapcsolódóan adják ki az állampolgároknak. A bankokban nem célszámítógépeket adnak ki - bármilyen vásárláshoz.

Fogyasztói kölcsönt 18-21 évestől 55-70 éves korig bárki igényelhet (különböző bankoknál eltérő korhatár érvényes). A személyi számítógépek átlagos törlesztési ideje meglehetősen rövid - mindössze 5 év (egyes bankok azonban, általában nem túl nagyok és nem túl ismertek, akár 10-15 évre is kiadnak fogyasztási hitelt. A kamatok azonban ebben az esetben növekedés). Ezért a PC lakásvásárláshoz történő regisztrációja esetén érdemes rászánni magát arra, hogy a havi járulékok meglehetősen magasak lesznek.

Általában a fogyasztási hitel összege nem haladja meg az 500 000 rubelt. Ha nagyobb hitelre van szüksége, a bank megköveteli egy vagy két kezes biztosítását, ami megnehezíti és meghosszabbítja a nagy összegű hitelfelvétel folyamatát.

A PC-k kamatai magasabbak, mint a jelzáloghiteleké. Az első esetben 17-22%, a másodikban pedig 12-15% között változnak. Lehet, hogy nem nagy a rés, de a túlfizetés nagy összegű banki hitel esetén nagyon szembetűnő lehet.

A fogyasztási hitel azok számára kényelmes, akiknek már jelentős összegük van a kezében, de a 20-30% nem elegendő a lakásvásárláshoz. Miután kiadta a számítógépet egy bankban, az ember választhat egy lakást vagy házat ízlése szerint anélkül, hogy ezt a kérdést egy pénzintézettel egyeztetné. Igaz, ebben az esetben az ingatlan jogi tisztaságának ellenőrzése kizárólag a vevő feladata lesz. Abban az esetben, ha a hitelfelvevőnek pénzügyi nehézségei vannak, a bank nem tart igényt a PC-n keresztül vásárolt lakásra, mint a jelzáloghitel esetében. A személy saját belátása szerint rendelkezhet egy lakásról vagy házról: lakhat ott vagy nem, bérelhet, adományozhat, hagyatékosíthat, eladhat stb. A jelzálogkölcsönnél ez a cselekvési szabadság kizárt.

Mit válasszunk: jelzálog- vagy fogyasztási hitelt?

Alacsonyabb a jelzáloghitel kamata

Összefoglalva: mikor jövedelmezőbb banki jelzáloghitelt felvenni, és mikor fogyasztási hitelt? Minden nagyon egyéni és a helyzettől függ.

• Minél nagyobb összeggel rendelkezik lakáscélú előlegre, általában véve jövedelmezőbb a fogyasztási hitel a jelzáloghitelhez képest;
• Ha azt tervezi, hogy egy lakást egy másikra cserél többletfizetéssel, akkor a fogyasztási hitel is jövedelmezőbb lesz;
• Ha lakhatási hozzájárulást tervez anyasági tőkéből, akkor a jelzáloghitel az Ön választása;
• Ha biztosan tudod, hogy a hitel kifizetéséig végig abban a lakásban fogsz lakni, amit bankhitelből vásárolsz, akkor a jelzáloghitel általában jövedelmezőbb lesz, mint a fogyasztási hitel. Ha nincs ilyen bizalom, jobb, ha PC-t igényel, mivel egy bank, amely egy olyan lakás társtulajdonosa, amelyre még nem fizették ki a jelzáloghitelt, korlátozza az ezzel a lakással folytatott tranzakciókat;
• Minél "átláthatóbb" az Ön által választott lakás jogtisztasága és jobb állapota, annál valószínűbb, hogy a bank jóváhagyja és jelzáloghitelt ad ki. Ha azt tervezte, hogy "megölt" házat vásárol a másodlagos piacon, amely komoly javításokat igényel, akkor a jelzáloghitel megtagadható. Ebben az esetben a fogyasztási hitel is szóba jöhet.

A modern ingatlanpiac tele van kormányzati programokkal és speciális banki ajánlatokkal, amelyek célja az ingatlanszerzési folyamat megkönnyítése. Mielőtt az egyikhez fordulna, alaposan fontolja meg az összes lehetőséget, szerezze meg a maximális információt, mérlegelje az összes előnyt és hátrányt. Ha még nem vagy biztos abban, hogy a megvásárolt lakásban fogsz-e lakni, vagy el akarod adni, ráadásul az önrész összege is túl kicsi, érdemes a bankhitel kiadását egyelőre elhalasztani. Ne rohanjon a rabságba mászni, várja meg, amíg a helyzet kitisztul.

Túl drága problémamegoldó eszköz. Mások úgy vélik, hogy ez az egyetlen esélyük, amely lehetővé teszi számukra, hogy már most lakáshoz jussanak. Ugyanakkor nagyon hosszú időbe telik a bank kifizetése. De van egy másik megoldás - lakáshitel felvétele.

Ami?

A lakáshitel egy speciális hitelezési forma, amely nem jár banki fedezettel biztosított ingatlan átruházással. Ebben az esetben egyszerűen csak célzott hitelt ad ki ház vagy lakás vásárlásához. Ennek azonban számos sajátossága van. A lakáshitelek egyre népszerűbbek. Ez a fő előnyeinek köszönhető:

1. Összehasonlító könnyű tervezés;
2. Nincs szükség biztosításra;
3. Ingatlanra nincs banki fedezet.

De ennek a hitelformának megvannak a maga hátrányai is. A havi fizetések általában meglehetősen magasak. Ez annak köszönhető, hogy a kölcsönt csak néhány évre tervezték.

Miben különbözik a jelzáloghiteltől?

A jelzáloghitel egy olyan biztosíték, amelyet az adósság fennállásának idejére egy lakásra helyeznek. Az ingatlan a hitelfelvevő tulajdona, és csak a kölcsön visszafizetésének késedelme esetén száll át a kölcsönadóra. Ami a lakáshitelt illeti, az csak a tartozás és a használati kamat kifizetésével jár.

Jegyzet! A kölcsönt meghatározott célra adják ki, amelyet a kölcsön feltételei határoznak meg. A lakáshitel igénylésekor általában két kezes szükséges. De nem kell elzálogosítani a lakást.

A kezesekkel szemben támasztott követelmények a következők:

1. Az egyik kezes jövedelmének arányosnak kell lennie a hitelfelvevő jövedelmével;
2. A kezeseknek hivatalos munkával kell rendelkezniük;
3. A kezesek életkorának a bank által meghatározott kereteken belül kell lennie.

Mivel a jelzálogjog a megszerzett ingatlanon zálogjog bejegyzésével jár, a bank nem kockáztat semmit. Nem fizetés esetén a zálogtárgyat értékesítheti. Emiatt a bankok kedvezőbb jelzálogfeltételeket biztosítanak. Másrészt, ha késedelembe esik a lakáshitel, nem kockáztatja az ingatlanát.

Így a következő különbségek különböztethetők meg:

1. A fő különbség a vásárlás tulajdonjogával kapcsolatos. Lakáshitel esetén az ember azonnal tulajdonossá válik. Jelzáloghitel esetén a bank zálogot vet ki az ingatlanra, amelyet a tartozás teljes visszafizetéséig nem vonnak le.
2. A jelzáloghitel megszerzéséhez igazolnia kell fizetőképességét. A megszerzett ingatlannak pedig likvidnek kell lennie. Ha lakáscélú hitelt vesz fel, akkor kezesekre lesz szüksége.
3. Lakáshitel esetén jóval kevesebb lesz a túlfizetés teljes összege. Ez azonban a törlesztési időszak jelentős lerövidülésével jár, aminek következtében a havi törlesztőrészletek sokkal magasabbak, mint a jelzáloghitel esetében.
4. A jelzáloghiteleket legfeljebb 30 éves futamidőre lehet visszafizetni. Ebben az esetben a vevő elég sokat túlfizet. Ez a legjobb megoldás azok számára, akiknek nincs pénzük saját lakásvásárlásra. De ha a hitelfelvevőnek a lakás költségeinek körülbelül 70%-a van, akkor sokkal gyorsabban lehet visszafizetni a kölcsönt.

Alapfeltételek és követelmények a hitelfelvevőkkel szemben

A lakáshitelt viszonylag rövid időre adják ki. Ritka esetekben a jelzáloghitelhez hasonlítható. Általában 5-7 évre adják ki. Ami a jelzáloghitelt illeti, az elérheti a 25-30 évet is. Átlagosan a lakáshitel összege 10-15 millió rubelre korlátozódik. Az átvételhez számos feltételnek kell teljesülnie. Ezek bankonként eltérőek lehetnek. Tehát egy millió rubel megszerzéséhez meg kell erősítenie havi jövedelmét, amelynek meg kell haladnia az 50 ezer rubelt.

Időbeli és mennyiségi korlátozások vannak. A konkrét mutatók a bank konkrét választásától és követelményeitől függenek.

Már a lakáshitel kiválasztásánál is szükséges az induló befizetés, melynek összegét számos tényező határozza meg. Sok mindent a következő paraméterek határoznak meg:

• szerződés szerinti időtartam,
• a bank egyedi igényei,
• Az ingatlan típusa építés alatt álló objektum, új épület, másodlagos lakás.

Előfordulhat, hogy más funkciók is befolyásolják az első részlet összegét. Mérete átlagosan 15-20 százalék. Regisztráció után várja a kamatfizetést és a tartozás egyenlegét.

Lakáshitel nyújtása új épületben

Itt van egy sajátosság. Előleg fizetését ajánlhatják fel Önnek, ami legalább 30-40%-ot hagy maga után, majd egy bizonyos százalékos havi törlesztőrészletet kap, ami általában körülbelül 15%.

Ha akkreditált fejlesztőtől vásárol lakást, nincs szükség további dokumentumokra. A lakáshitel-felvételi eljárás megkönnyítése érdekében a fejlesztőnek banki akkreditációval kell rendelkeznie. Általában a szerződést az összes építési munka befejezése előtt készítik. Emiatt gondosan kell kiválasztani a fejlesztőt, és ellenőrizni kell a megbízhatóságát.

Hogyan és hol vásároljunk lakást hitelre

Ha hitelre szeretne lakást vásárolni, fel kell mérnie saját képességét egy nagy hitel kiszolgálására. Ehhez fontos a következő paraméterek meghatározása:

• Hány éved van nyugdíjig?
• Átlagos havi családi kiadások;
• A dolgozó családtagok teljes jövedelme;
• Előlegként felhasználható megtakarítás;
• A lakhatás hozzávetőleges költsége.

Válasszon több programot több bankban. Ezután lépjen kapcsolatba velük, hogy megvitassák a hitel feltételeit. Ennek oka, hogy a konzultáció során további funkciók, fizetések jelenhetnek meg, amelyekről a bankok honlapjain nincs információ. Előzetes hitelkérelem benyújtásával megtudhatja, mennyit tud Önnek ajánlani a bank. A döntés meghozatalának határideje két naptól egy hónapig terjed.

A lakás bank általi jóváhagyása után megtörténik a tranzakció. Általános szabály, hogy a vevőtől letétet vesznek egy lakásért, hogy az eladó abbahagyja a vevők keresését. Ez az összeg kicsi lesz, de elegendő a veszteségek kompenzálására egy tranzakció esetén. A vevő és az eladó közötti adásvételi szerződés aláírása után a bank átutalja a pénzt.

A banki ajánlatok összehasonlítása táblázat

Hogyan kaphat lakásfelújítási hitelt

Ha hitelt kell felvennie az első lakáshoz, gyakran adódnak problémák. De ha már rendelkezik vele, és szeretne javítani életkörülményein, használhat hitelalapot. A bankok programokat kínálnak az életminőség javítására. Ebben az esetben pénzeszközöket biztosítanak a meglévő lakások biztonságára. A kapott pénzeszközöket saját belátása szerint használhatja fel egy lakás vagy ház javítására vagy tulajdonságainak javítására.

A szabványos követelmények a következők:

• A hitelfelvevő életkora 21-60 év,
• Legalább hat hónap hivatalos munkatapasztalat,
• Átlagosan legfeljebb 15 évre nyújtanak hitelt.

Jegyzet! Nem csak új ingatlan vásárláshoz kaphat lakáshitelt, hanem meglévő lakások javítására vagy rekonstrukciójára vagy annak egy részét.

Kölcsönzési feltételek:

1. A minimális hitelösszeg 300 ezer rubel, Moszkva és a moszkvai régió esetében pedig 600 000 rubel.
2. A maximális hitelösszeg 10 millió rubel, de legfeljebb a jelzáloggal terhelt lakás értékének 50%-a.
3. A kölcsönzött pénzeszközök visszafizetési ideje 3-15 év.
4. A kamatlábat 15,5%-ról határozzák meg.

A Delta Creditnek van egy lakásfelújítási programja. A következő fő paraméterekkel rendelkezik:

Hogyan lehet hitelt felvenni második lakásra

Először is döntenie kell. A törvény szerint másodlagos az az ingatlan, amelyért már megkapták. Nem számít az épület évjárata és állapota. Ezért a másodlagos lehet egy meglehetősen régi ház vagy egy viszonylag nemrég épített ház.

A hitelfelvételhez először jóvá kell hagynia a hitelkérelmet. Ehhez kívánatos több bankot választani. Gyűjts össze nekik egy dokumentumcsomagot, és hagyd jóvá a kölcsön összegét. Ha az összeg ismert, választhat egy lakást. Ne felejtse el figyelmeztetni az eladót, hogy a tranzakciót a hitelalap terhére fizeti. Az Ön és az eladó közötti szerződés teljesítésekor a bank átutalja a szükséges összeget a lakásért. És már csak a számlákat kell fizetnie.

Mi a jobb, jelzáloghitel vagy lakáshitel? Ezt a kérdést mindenki a maga módján oldja meg. A jelzáloghitel egyik előnye, hogy viszonylag kis összegekkel, hosszú időn keresztül vissza lehet fizetni a kölcsönt. De ha van tőkeösszege, és nincs sok lakásvásárlásra, akkor a lakáshitel a legjobb megoldás. Ebben az esetben viszonylag rövid időn belül kifizetheti a fennmaradó lakhatási költséget.

Melyik a jobb, a lakáshitel vagy a jelzáloghitel - a videóban

A lakáskérdés egyik vagy másik megoldásának előnyeit a Sberbank szakemberei magyarázzák.

A meglévő lakáshitelezési programok közül különösen nagy a kereslet a másodlagos lakáscélú jelzáloghitelek iránt. Sok saját lakást tervező család az ingatlan kiválasztásakor a másodlagos piacra, mint olcsóbb és biztonságosabb lehetőségre figyel.

Ha egy épülő lakás megvásárlása a fejlesztő megbízhatóságával összefüggő kockázatokat, kiszámíthatatlan helyzeteket rejt magában, akkor a már üzembe helyezett objektumok esetében alapos előzetes jogtisztasági ellenőrzés mellett garantált az ingatlan teljes tulajdonjogának átruházása. . A jelzálogkölcsön nyújtásának feltételeihez más előnyök is kapcsolódnak. Ki kell találnia, hogy milyen ingatlan minősül másodlagos lakásnak, és hogyan lehet a legjobban megszervezni a hitelügyletet.

A másodlagos jelzáloghitel előnyei és hátrányai

A 2018-as másodlagos lakásra felvett jelzáloghitel előnyeit sokáig fel lehet sorolni, azonban a kész ingatlan megvásárlásának fő előnye a kisebb kockázat, valamint az, hogy a vevő nem függ a fejlesztő intézkedéseitől, terveitől, pénzügyi, jogi, műszaki képességek a szerződés feltételeinek teljesítéséhez.

A kölcsönlakás másodlagos alapból történő megszerzésének pozitív szempontjai a következők:

1. Gyors beköltözés lehetősége – közvetlenül a tranzakció után.
2. A lakhatási költségeknek nincs fix fix értéke, minden a vevő és az eladó közötti megállapodásoktól függ.
3. A választék szinte korlátlan, bármilyen területet, házat, emeletet, elrendezést választhat, figyelembe véve a megrendelő speciális igényeit.
4. Fejlett infrastruktúra, kertek, iskolák, rendelők közelsége, közlekedési kapcsolat.
5. Az ügylet jogi átláthatósága lehetővé teszi, hogy azonosítsa a harmadik féltől származó követelések lehetséges kockázatait, ellenőrizze, hogy megfelelnek-e a lakásdokumentációban meghatározott egyes paraméterek.
6. Az épülő objektumtól eltérően a másodlagos jelzálogjog tulajdonosa garantáltan megkapja a lakás kulcsait és a tulajdonos összes jogát. Befejezetlen új épület vásárlásakor instabil körülmények között nagyon magas a csőd és a csalás kockázata.
7. Problémamentes hitelezés folyékony másodlagos lakásokhoz a bankoktól, amely kis százalékban a jelzáloghiteleken és kényelmes regisztrációs és adósság-visszafizetési feltételekben fejeződik ki.

Minden előny ellenére nem szabad megfeledkeznünk a másodlagos szektor hitelezésének hátrányairól:

1. A gátlástalan eladó elhallgathatja az értékesítéssel kapcsolatos problémákat, a tárgy zálogba vételét, egyéb korlátozásokat, amelyek alapján más személyek ingatlant igényelhetnek. Az eladónak történő pénzátutalás után kiderülhet, hogy ezen a területen olyan személyeket regisztráltak, akiket nem lehetett jogszerűen kiírni. Ennek eredményeként a kívülállók igényt tartanak arra, hogy a lakásban éljenek. Egy jogi ellenőrzés nem mindig képes felfedni a rejtett problémákat, amelyekben a tranzakció után új ingatlanigénylők jelennek meg.
2. A rezsi rossz állapota és a lakások állapota a likviditás csökkenéséhez vezethet, ami miatt a hitelező nem tudja jóváhagyni a tranzakciót.
3. A tranzakció sikerét befolyásolja az illegális átépítés jelenléte. Nem lehet olyan lakást bejegyeztetni, amelyben építő jellegű változtatások történtek. Előzetesen egyeztetnie kell és át kell vennie az új dokumentumokat, figyelembe véve az elvégzett változtatásokat, és csak ezután kell üzletet kötnie.

A kölcsön lakás megvásárlásának folyamata több szakaszból áll. Előzetesen meg kell tudni, hogyan adják ki a másodlagos lakáscélú jelzálogkölcsönt, és milyen korlátozásokat terjeszthet elő a hitelező.

A lakás leendő tulajdonosának a következő eljárása lesz:

1. Hitelkeret előzetes igényléséhez szükséges dokumentumok kezdeti összegyűjtése.
2. A feltételek tanulmányozása, adnak-e jelzálogot a vizsgált hitelfelvevői kategóriának, az optimális program és pénzintézet kiválasztása.
3. A hitel szükséges paramétereinek meghatározása, figyelembe véve a rendelkezésre álló előleg összegét, a hitelkeret nagyságát, a törlesztési időszakot, a megengedhető havi törlesztőrészletet, a meglévő keresetek alapján.
4. Mérlegelési kérelem benyújtása a kiválasztott bankhoz. Egyszerre több szervezethez is benyújthat kérelmet, hogy meghatározza, hol biztosítanak alacsonyabb kamatokat, rugalmas adósságszolgálati feltételeket és egyéb további előnyöket.
5. A leendő vevő kritériumainak megfelelő opció kiválasztása, figyelembe véve a rendelkezésre álló forráskeretet és az eladók jelzáloghitel-ügyletre való hajlandóságát (a pénz csak a regisztrációs eljárás befejezése után kerül a lakás korábbi tulajdonosához a jogok újrabejegyzése az új tulajdonoshoz).
6. Teljes dokumentumcsomag elkészítése a tranzakcióhoz az eladó által. A kölcsönbevevő köteles a lakás becsült értékéről szakértői véleményt kiadni. A jelzáloghitel megszerzéséhez a hitelfelvevő lenyűgöző papírlistát gyűjt össze: személyes okmányok és hivatalos bevételi igazolások, a létesítmény műszaki, jogi dokumentációja, bejegyzett lakosok igazolásai, tartozások és terhek hiánya. A teljes listát a jelzálog-ügyletet lebonyolító menedzser jelenti a konkrét helyzet figyelembevételével.
7. A tranzakció előtt biztosítást kell kötnie a leendő fedezeti tárgyra. Maga a jelzálogjog pedig a jelzálogszerződés megkötésekor kerül aláírásra. Ezen túlmenően a pénzintézet a főbb kockázatokra személyi biztosítást is kérhet, védelmet biztosítva magának arra az esetre, ha az esetleges negatív események miatt nem térne vissza.
8. A szerződés elkészítésének és aláírásának előestéjén a bank gondosan megvizsgálja az ingatlanra vonatkozó dokumentumokat. Gondosan tanulmányoznia kell a lakások paramétereit, amelyek megvásárlása készen áll a bank hitelezésére. Ezzel elkerülhető az utolsó pillanatban, az üzletkötés előtti elutasítás. A biztonsági osztály ellenőrzi a kifizető hírnevét, hogy nincsenek-e jelentős késedelmes késedelmek, jelenleg fennálló behajthatatlan követelések stb.
9. A megjelölt napon aláírásra kerül az adásvételi okirat és a jelzálogszerződés. Figyelmesen olvassa el az eladóval kötött szerződést, valamint alaposan tanulmányozza át a hitelezővel kötött szerződésben foglaltakat, hogy a jövőben ne legyen gondja az ingatlan átjegyzésével és a további adósságfizetéssel kapcsolatban.
10. Miután megkapta az adásvételi számlát, jelzálogkölcsönt, jelzálogszerződést, a vevő a Rosreestr-hez fordul, hogy új bejegyzést tegyen, amely tájékoztatja a tulajdonosváltásról. A regisztráció határideje 5 nap, ezt követően a hitelfelvevő megkapja az ingatlanra vonatkozó új dokumentumokat, az eladó pedig a szerződés szerinti fennmaradó összeget a bankban.

A kölcsönzött források bevonásával a hitelfelvevő akkor is ingatlantulajdonossá válhat, ha elenyésző (legalább egytizede) személyes megtakarítása van. A nagy összegeket kibocsátó hitelezőnek viszont meg kell győződnie az ügyféllel való együttműködés biztonságáról, különleges követelményeket támasztva a lakhatásra.

A klasszikus hitelekkel ellentétben a jelzáloghiteleket a következő paraméterek jellemzik:

1. Nagy hitelkeret, amely lehetővé teszi az objektum becsült értékének akár 90%-ának finanszírozását.
2. Csökkentett díjak, amelyek a túlfizetés kis részét biztosítják.
3. Meghosszabbított kölcsön futamideje - akár 30 év (egyes esetekben a kölcsönt tovább fizetik).
4. Biztosítékok és biztosítás kötelező nyilvántartásba vétele a fedezeti ingatlanokra.
5. A tárgy feletti rendelkezési jog korlátozása a jelzálogszerződés hatálya alatt.

Mivel a törlesztési idő hosszú, évtizedek alatt a teljes kamattúlfizetés sokszorosára haladhatja meg az eredeti hitelösszeget. Előre ki kell számítani, hogy mennyi pénzt kell havonta fizetni az adósság meghatározott ütemezés szerinti visszafizetéséhez.

A tranzakcióhoz hozzájárulást kaphat, ha az ingatlant a banki igények figyelembevételével választja ki. A jelzálog-lakás hagyományos követelményei a következők:

• a biztosítéktárgy magas likviditása;
• a készülő dokumentumok jogi tisztasága, a rendelkezési jog korlátozásának hiánya;
• az objektum működőképes kommunikációs, kiváló műszaki állapotú házban található, az emelet nem lehet az első vagy az utolsó;
• az előző tulajdonos több mint 3 évig birtokolta;
• az átépítést legalizálni kell;
• a lakóteret el kell szigetelni, és rendelkeznie kell az élethez szükséges összes kényelemmel.

A készpénzes kölcsönöket vagy a számlára (kártyára) történő banki átutalásokat tiszta hiteltörténet mellett adják ki. A jelzálog- és más típusú kölcsönök feltétele eltérő. Mielőtt fogyasztási hitelt igényelne lakásvásárláshoz, ki kell számolnia, mennyire jövedelmező egy ilyen ingatlan. A kölcsön kibocsátásának maximális futamideje 30-35 év. A szükséges dokumentumok listája kibővült, és tartalmazza a zálogjoggal, a megvásárolandó lakással kapcsolatos dokumentumokat stb.

Mi az a lakáshitel

Egy magánszemély ma már több program keretében is kiadhat kedvezményes hitelt saját lakás vásárlásához. Azonnal meg kell jegyezni: nem minden fiatal család tudja garantálni a stabil fizetést, ezért egyes bankokban (beleértve a Sberbankot is) vannak olyan kedvezményes ajánlatok, amelyek jogilag kötelező erejűek. A főbb típusok közé tartozik a jelzáloghitel, a fiatal családok hitele, a normál hitel. A termék hosszú kibocsátási idővel rendelkezik (akár 35 év).

Jelzáloghitel lakáscélra

A tulajdonos havi kifizetéseinek hozzávetőleges költségei 10-20 ezer rubelbe kerülnek. Ez az összeg tartalmazza a biztosítást, a kamatfizetést és a kölcsönt. A hitel hosszú futamideje miatt ritkán van szükség refinanszírozásra. Tekintettel a hosszú időtartamra és a kis havi összegekre (a fővárosban és Szentpéterváron a havi 30 ezret is elérhetik), a bankok még 23 éves vagy annál idősebb fiatal állampolgárok számára is kiadják.

Ügyfél hitel

Hitel, például jelzáloghitel nyújtásához számos dokumentumra lesz szüksége. A bankok a legtöbb esetben biztosítékot vagy kezes nyilatkozatot kérnek a hitel teljes futamidejére. Az ilyen eljárások normálisak egy lakáshitel esetében. A fogyasztói hitelezést (egyes árukhoz gyakran csomagként adják ki) kevésbé kedvező feltételekkel kínálják. A jelzáloghitel átlagos kamata 10%, a fogyasztási hiteleknél pedig több mint 15-20%.

Kölcsön ingatlanvásárláshoz kedvező feltételekkel

Az új épületben lévő lakás kiválasztásakor nem csak a lakás költségét és területét kell figyelembe venni, hanem más szempontokat is (befejezési dátum vagy hely): ez átfogó értékelést adhat a lakásról. tárgy. A kedvező feltételek biztosítása érdekében az állami és magánbankok számos programot kínálnak, köztük a Fiatal Család csomagot gyermekes házaspároknak. A bank nem tagadhatja meg a kölcsön kiadását terhesség vagy egyéb tényezők miatt. Ilyen kölcsönt adnak ki, mint más típusokat.

Jelzálog- vagy fogyasztási hitel – melyik a jövedelmezőbb

Különböző típusú hiteleket bocsátanak ki különböző szakaszokban, különböző célokra. A fogyasztói jelzálogprogramok veszteségesek, és a lakásvásárlás szempontjából irrelevánsak az állami támogatással elérhető, megfizethetőbb jelzáloghitel-programok miatt. Felhívjuk figyelmét, hogy a fogyasztási hitelek gyakori késedelme a jelzáloghitel jóváhagyásának megtagadásához vezethet, utóbbi esetben fontos szerepet játszik egy adott állampolgár története. Összehasonlítás a táblázatban:

Lakáshitel

A kölcsön feltételei szerint lakás- vagy lakásvásárláshoz jelzálog- és célhitel is felvehető. Azonnal meg kell ismerkednie a bank követelményeivel: a havi törlesztőrészletek összege eltérhet attól, amit Ön személyesen gondol. A hitel lejárat előtti átutalással törleszthető, és ha nincs elegendő fizetés a törlesztésre, a tartozás lehetővé teszi, hogy a pénzintézet kivehesse az ügyféltől azt a lakást, amelyre a hitelt kiadták.

Az új épületben

Minden pénzintézet egyedi feltételeket kínál arra, hogy egy polgár hitelt igényeljen új ingatlan vásárlásához egy új építésű házban. Az ilyen tranzakciókhoz gyakran lojálisabb feltételek vonatkoznak, és a fizetés az éves kifizetések alacsonyabb százalékával történik. Ha többet szeretne megtudni a további feltételekről, forduljon egy adott bankhoz vagy ahhoz a fejlesztőhöz, akivel az intézmény hivatalosan együttműködik.

Hitel másodlagos lakás vásárlásához

Minden állampolgárnak joga van hitelt igénybe venni nemcsak új (új épületben), hanem másodlagos ingatlan vásárlására is. A rendelkezésre álló programok lehetővé teszik a legmegfelelőbb megoldás kiválasztását, de az ajánlatok száma alacsonyabb: a legtöbb bank célzott hitelt ad ki kedvező hitelezési feltételekkel, hogy kifizesse egy új lakás költségeit az építési szakaszban vagy közvetlenül az építés után. .

Hitelfeltételek hitelre történő lakásvásárlás esetén

Az oroszországi lakáspiac viszonylag stabil, naponta egy tucat vagy több eladási tranzakciót bonyolítanak le – ez arra ösztönzi a bankokat, hogy egyszerűsítsék a kibocsátási eljárást. A főbb feltételek között szerepel: korlátozott értékű ingatlan 4-5 millió rubel tartományban, a hitelfelvevő meglévő ingatlana vagy garancianyilatkozat, bizonyos szintű jövedelem. Ezeket a kölcsönöket 10 éves vagy annál hosszabb futamidővel bocsátják ki. Az állampolgár maximális életkora a teljes összeg visszaküldésekor nem haladhatja meg a 65 vagy a 75 évet.

kamatok

A jelzáloghitelezési programok csábítóan alacsony kamatokkal vonzzák a polgárokat lakásvásárlásra. Gyakran 8,9% és 10,5% között mozoghatnak. A valóságban azonban bizonyos feltételek mellett vannak juttatások:

• Ha nem kíván kiegészítő egészségbiztosítást kötni a hitel teljes időtartamára, akkor ennek mértéke 1%-kal emelkedhet.
• Ha készpénzben kap fizetést, akkor a százalék növekszik.
• Ez a megszerzett ingatlantól is függ (új lakás vagy másodlagos piac).

A kölcsön összege és futamideje

Lakásvásárláshoz a fent leírtak szerint akár 35 évre is felvehető jelzáloghitel. Kezdő befizetés szükséges, a teljes összeg 20%-a. A kölcsön megszerzéséhez szükséges lakhatás maximális költsége nem haladhatja meg a 4-5 millió rubelt. A minimális kölcsön futamideje 5 évtől, súlybüntetés és túlfizetés nélküli előtörlesztési joggal. Felhívjuk figyelmét, hogy ilyen kölcsönt 21 éves kortól kaphat, legalább egy éves munkatapasztalattal.

Havi fizetés összege

A jelzáloghitel igénylése után minden állampolgárnak fizetnie kell a lakás költségének havi százalékát. A lakhatás átlagos költsége a régiókban és a fővárosban 3 millió rubel árat jelent. 10 évre szóló kölcsön igénylésekor körülbelül 30 ezer rubelt kell fizetnie havonta (a kezdeti befizetésekkel, amelyek csökkentik a teljes hitelösszeget). Előfordulhat, hogy tovább tart az adósság törlesztése. Például, ha 20 évre vesz fel kölcsönt, körülbelül 20 ezer rubelt kell visszafizetnie havonta.

Kötelező és önkéntes biztosítás

Az alacsony kulcsot gyakran a drága élet-, egészség- és fizetőképességi biztosítás megléte indokolhatja. A biztosítás önkéntes, de a legtöbb bank megemelheti az éves százalékot, mert nem hajlandó kötvénykibocsátásra. Készüljön fel arra, hogy a pénzintézet megköveteli Öntől a kötvény megvásárlását - ez egy abszolút törvényi előírás, amely a szerződésben megfogalmazható. A kölcsönt online is igényelheti, de a biztosítást közvetlenül a fiókban kötik ki.

Hogyan vásároljunk lakást hitelre

A hitel igényléséhez megfelelő kérelmet kell benyújtania a kiválasztott bankhoz. A jövedelem megerősítéséhez a munkavégzés helyéről származó igazolást kell benyújtani. Nagy hitelösszeg esetén gyakran kezesek jelenlétét vagy zálogot igényelnek autó, szülői ingatlan vagy valami más formájában, mert a stabil hiteltörlesztéshez egy állampolgárnak havi 15 ezer rubelre van szüksége. A nem célzott hiteleket a bank különböző részlegei kezelik, így vezető megkeresésénél meg kell jelölni a célt és tájékoztatást kell kérni.

Melyik bankot válasszam

A pénzintézet kiválasztása az általa kínált tényezőktől függ (beleértve a kérelem elbírálásának idejét, kamatlábat, feltételeket). Az állami és magántársaságok javaslatainak mérlegelésekor a teljes kifizetés összegének kiszámításakor mind a biztosítást, mind a jutalékot figyelembe kell venni. Az elemzők ajánlásai az állami intézményekre (például a Sberbankra) korlátozódnak: az ország támogatási programjait tartalmazzák (például a fiatal családok állami programja). Fogyasztók számára - a kiválasztási feltételek hasonlóak:

Követelmények a hitelfelvevőkkel szemben

Mielőtt hitelt vesz fel lakásvásárláshoz készpénzben vagy bankszámláról kártyával, olvassa el a bankok alapvető követelményeit a hitelfelvevők számára:

• 21 év feletti életkor (az engedélyezési korhatár legfeljebb 50 év, a teljes visszafizetés felső korhatára nem haladhatja meg a 65 vagy a 75 évet).
• Állandó állás megléte (1 évtől) ennél az időszaknál több teljes tapasztalattal.
• Egyéb hitelkeretek vagy lejárt törlesztések hiánya (értsd: nettó hitelkeret).
• Biztosíték vagy kezes megléte, valamint egyszeri befizetés lehetősége az előleg erejéig.
• Büntetlen előéletű, érvényes orosz állampolgár útlevele.

Hogyan lehet hitelt felvenni lakásvásárláshoz

Lakás banki hitel igényléséhez kövesse az alábbi lépéseket:

• válasszon pénzintézetet;
• lépjen kapcsolatba a menedzserrel, vagy azonnal keresse fel a fiókot az eredeti dokumentumcsomaggal (az ingatlan kölcsön útján történő vásárlásához minden adat megtalálható a bank webhelyén vagy az új épületben lévő lakás fejlesztőjétől);
• kérjen tanácsot, gyűjtse össze a hiányzó dokumentumokat és nyújtson be kérelmet;
• várjon pozitív választ, és hajtsa végre az első fizetést.

Hiteligénylés

Ahhoz, hogy hitelből lakáshoz jusson, stabilan magas (átlag feletti) havi jövedelemmel kell rendelkeznie. Kezdetben egy kérvényt írnak, amely információkat tartalmaz a kívánt hitelprogramról. A hitelfelvevő jövedelmének ellenőrzéséhez a bank megfelelő igazolást kér. A kérelemben feltüntetik a szükséges kölcsönzési időszakot, és minden további feltételt, amire figyelni kell.

?

Milyen dokumentumok szükségesek

A kedvezményes programok keretében lakóingatlan vásárlásához a következő dokumentumokat kell elkészítenie:

• útlevél, a kérelmező TIN-je;
• a munkavégzés helyéről származó igazolás, amely jelzi a fizetést (havi fizetés esetén 1,5-2-szer magasabbnak kell lennie, mint egy ilyen kifizetés);
• hiteligénylés;
• ingatlan zálogjog vagy kezes iránti kérelem;
• az előlegre vonatkozó dokumentumok (bármely lakáshitel esetében az első befizetés összege az ingatlan árának 10-20%-a);
• a bank által létrehozott egyéb dokumentumok (ez a jelzálog-biztosítás vagy a program elérhetőségétől függ).

Jelzáloghitel lakásvásárláshoz

A kamatlábak változatossága lelassítja a programválasztási folyamatot. Az alapajánlat egy magánszemélytől új épületben vagy régi házban történő lakásvásárláshoz nyújtott kölcsön. A jelzáloghitelt kormányzati programok nélkül felvenni valamivel drágább. Jövedelmező opció lehet egy évi 10-10,5%-os kamattal kínált ajánlat. A mai napig a legtöbb bank kész hitelt kiadni ilyen feltételek mellett.

Jelzáloghitel fiatal családnak

Fiatal család lakásvásárlására felvett hitel szerepel az állami támogatási programban. A névleges éves kamat ebben az esetben csak 9-9,5% anyasági tőke előleg lehetőségével. Az ebbe a kategóriába tartozó jelzáloghitelek kibocsátásához a házaspár törvényes házasságának és a gyermek (terhesség) jelenlétének okirati igazolása szükséges.

Kedvezményes hitelezés katonai személyzetnek és költségvetési szervezetek alkalmazottainak

Ha Ön katona vagy költségvetési szervezetek alkalmazottja, vegye igénybe az állam jelzáloghitel ajánlatát. A katonai tőke lehetővé teszi, hogy ingatlant vásároljon kedvező feltételekkel. Az állampolgárok ezen kategóriáinak támogatása a legaktívabb a jelzáloghitel-programok között. Tekintettel a bérek stabilitására és méretükre, gyakran jóváhagynak kölcsönt a katonai személyzet lakásának vásárlására. A bank kiválasztásakor ügyeljen a megfelelő programokra.

Kamatmentes hitel lakásra

Kamatmentes ingatlanhitel csak a fiatal családok támogatására vagy a katonaság állami programjában vehető fel, ez vonatkozik a nagycsaládosokra, árvákra, egyedülálló anyákra is. A hitelkérelem benyújtásakor feltétlenül jelezze és dokumentálja, hogy az állampolgárok egyik vagy másik társadalmi csoportjába tartozik. Ehhez igazolások és kivonatok szükségesek az illetékes szervezetektől.

Hitel lakásra előleg nélkül

A jelzáloghitel-kalkulátorok kitöltésekor az előlegsor kitöltése kötelező. A bankok ritkán kötnek üzletet, ha nincs ilyen fizetés (nem számít, hogy másodlagos piacról vagy új épületről van szó). Kivételt képezhetnek a bankok promóciós ajánlatai vagy különleges feltételek az állampolgárok bizonyos kategóriái számára: például fiatal családok, anyasági tőkével rendelkező sokgyermekes anyák számára. Ha felveszi a kapcsolatot egy bankkal vagy ingatlanügynökséggel, ellenőrizze ezt a lehetőséget.

Az Orosz Föderáció bármely felnőtt állampolgára, aki betöltötte a 21. életévét és nem idősebb 75 évnél, kölcsönt kaphat. Ha egy személy nem az Orosz Föderáció állampolgára, de állandó lakhelye vagy munkavégzése az országban, akkor joga van kölcsönt kapni az ideiglenes regisztráció idejére. Ennek a banknak a hiteltermékeit csak dolgozó állampolgárok vagy nyugdíjasok használhatják.

Fontos! Azok számára, akik már Sberbank termékeket használnak, vagy bérszámfejtési ügyfelek, azaz fizetést vagy nyugdíjat kapnak ennek a banknak a kártyáján, a fogyasztási hitelhez nem kell bemutatniuk a jövedelem szintjét igazoló igazolást és a munka hiteles másolata.

Az ügyfelek sokkal könnyebben igényelhetnek bármilyen kölcsönt a Sberbank Online szolgáltatással. Ehhez be kell lépnie a személyes fiókjába (adja meg bejelentkezési nevét, jelszavát, amelyet a bankkártya kiállításakor kaphat meg).

Felül válassza ki a Hitelek lapot (az ábrán narancssárga színnel van kiemelve), kattintson a "Kölcsön felvétele" gombra.

Szükség szerint töltse ki az űrlapot:

• válassza ki a kívánt mennyiséget
• válassza ki a kölcsön futamidejét,
• meg kell adni a teljes személyes adatot (teljes név, útlevéladatok, családi állapot),
• tájékoztatást adni a munkahelyről, a bevételekről, a családi kiadásokról,
• töltse ki a hitelfelvevő kérelmét.

A kérés kitöltésének bármely szakaszában, ha kérdése, nehézsége van, telefonon felveheti a kapcsolatot a 24 órás ügyfélszolgálattal. Az operátor a szavaiból jelzi a szükséges információkat. Ezután a pályázat elbírálásra kerül. Ezután meghívást kap a bank irodájába, hogy kölcsönt kapjon.

Minden más esetben a kölcsön megszerzéséhez a nem ügyfélnek minősülő állampolgárnak fel kell vennie a kapcsolatot a legközelebbi fiókkal a kérelem kitöltése érdekében. A következő dokumentumcsomagot kell magával vinnie (eredetiket és másolatokat):

• az Orosz Föderáció állampolgárának útlevele a benne megjelölt tartózkodási engedéllyel vagy az ország területén történő regisztrációt igazoló dokumentum,
• a munkakönyv munkáltató által hitelesített másolata,
• 2. szja vagy takarékpénztári formájú jövedelemigazolás,
• nyugdíjigazolás (nyugdíjasoknak),
• további dokumentumok, a kölcsön típusától függően.

Sberbank hiteltermékek

A bankban lévő pénz különböző célokra és egyedi feltételekkel vehető fel. A Bank az alábbi hiteltermékeket kínálja ügyfeleinek:

Ha a kölcsönt kezesekkel adják ki, akkor mindegyik pontosan ugyanazt a dokumentumcsomagot nyújtja. Az ingatlanfedezetű kölcsön igényléséhez be kell nyújtani az ingatlan tulajdonjogának tényét igazoló dokumentumokat (az ingatlan megvásárlásának alapjául szolgáló szerződés, tulajdoni igazolás). Ha anyasági tőke felhasználásával jelzálogkölcsönt kell felvenni, be kell nyújtania az anyasági tőke igazolásának eredetijét és másolatát, valamint a tőkealap egyenlegéről szóló külön igazolást, a gyermekek házassági és születési anyakönyvi kivonatát. A katonai személyi állomány program keretében nyújtott kölcsön igénylésekor katonai igazolvány szükséges. Bármilyen jelzáloghitel esetén - dokumentumcsomag a finanszírozott ingatlanhoz.

Jelzáloghitelezés a Sberbankban

Egy nagyon kényelmes Sberbank szolgáltatás a DomClick. Ha lakásvásárláshoz hitelt kell felvennie, ezen az oldalon kitöltheti a kérvényt, kiszámolhatja a havi törlesztőrészletet.

Ezen az oldalon jelentkezéssel csökkentheti a kamatlábat élet- vagy vagyonbiztosítás megkötésével és a tranzakció elektronikus feldolgozásával a DomClick ingatlanközponton keresztül. Így a lakás vagy ház vásárlása a lehető leggyorsabb, kényelmesebbé válik az ügyfél számára.

Ebben a bankban magánszemélyeknek és jogi személyeknek egyaránt lehet hitelezni. Számos hitelprogram létezik kisvállalkozások számára. A kölcsön megszerzéséhez a vállalkozónak kapcsolatba kell lépnie a Sberbank PJSC hitelnyújtási részlegével, hogy megismerje a feltételeket és kölcsönt kapjon.