A betét kiszámítása tőkésítési kalkulátorral. Éves kamat számítása

A moszkvai online betétkalkulátor lehetővé teszi a különböző ajánlatok jövedelmezőségének tanulmányozását. 2019-ben a bankok számos új programot dolgoztak ki magánszemélyek számára.

A Moszkvában tőkésített betétkalkulátor lehetővé teszi, hogy megtudja, mekkora megtakarítást ér el, ha ezt vagy azt az összeget fekteti be részleges készpénzfelvétel lehetőségével.

Számolja ki a letétet egy online számológéppel Moszkvában

A moszkvai betéti kamatkalkulátor könnyen használható. A szolgáltatás korlátlan számú alkalommal teszi lehetővé a feltételekre, kamatokra, feltételekre és összegekre vonatkozó információk megadását. A betétet online számíthatja ki Moszkvában a bankoktól:

• Sberbank;
• Alfa Bank;
• Sovcombank;
• Postabank és mások.

Moszkvában van egy betétkalkulátor a bankok hivatalos weboldalain. De velük ellentétben webhelyünkön azonnal használhatja a moszkvai betétek jövedelmezőségének kalkulátorát az összes elérhető ajánlathoz.

A betétet a következő beírásával találhatja meg:

• kifejezések;
• összegek;
• rubel vagy valuta.

A betétet online számíthatja ki Moszkvában tőkésítéssel, a feltöltési vagy részleges visszavonás lehetőségével. Az adatok megadása után megnyílik egy táblázat a követelményeknek megfelelő moszkvai bankokkal. A moszkvai betétek jövedelmezőségének kalkulátora lehetővé teszi, hogy információt kapjon az adatfeldolgozás eredményeként kapott jövedelemről.

A betét kiszámítása egy számológéppel Moszkvában csökkenti a megfelelő opció megtalálásához szükséges időt, lehetővé teszi a maximális százalék megtalálását, figyelembe véve a betét megnyitásához szükséges feltételeket. Weboldalunk Moszkvában feltöltéssel és tőkésítéssel ellátott betétkalkulátort kínál.

A kamatos kamat az a hatás, amely a befektetés tőkeösszegéhez hozzáadódik a nyereség százalékos aránya. Ily módon a kamat új nyereséget teremt. A kamatos kamatképlet segítségével a kamatszámítás figyelembevételével számíthatja ki az összeget.

A kamatos kamat számítása

Például van egy bankbetétje 100 000 rubel, évi 10% -kal. 12 hónap elteltével 100 000 + 100 000 × 10% = 110 000 rubel lesz a számláján. Vagyis a nyereség 10 000 rubel lesz. Ha hagy 110 000 rubelt. még egy évig ugyanazokkal a feltételekkel, majd további 12 hónap alatt a számlán 110 000 + 110 000 × 10% = 121 000 rubel gyűlik össze. Az első év nyeresége hozzáadódik a fő hozzájáruláshoz, és részt vesz a bevételképzésben. A harmadik, negyedik és azt követő évben a profit ugyanúgy, folyamatosan növekszik.

kamatos kamat képlete:

∑ = Y × (1 + %)n

• ∑ – összesen;
• Y az eredeti összeg;
• % - kamatláb;
• n a periódusok száma (évek, hónapok, negyedévek).

Példa

Öt évre nyitott számlát 5000 rubel bankban történő letétbe helyezésével. évi 10%-kal. Mennyi lesz az összeg 5 év múlva? Helyettesítsd be a számokat a képletben:

∑ \u003d 5000 × (1 + 10 / 100) × 5 = 8052,5 rubel.

A lekötött betétek nyitásakor kamatos kamatot alkalmaznak. A szerződés meghatározza az elhatárolás gyakoriságát: negyedévente, hónap, év.

Példa

Ha 10 000 rubel számlát nyitnak. egy évre 10%-kal havi elhatárolás mellett.

∑ = 10 000 × (1 + 10 / 100 / 12) × 12 \u003d 11 047,13 rubel.

11 047,13 - 10 000 = 1 047,13 rubel

Éves nyereség:

1 047,13 / 10 000 = 10,47 %

Ezzel a konstrukcióval magasabb a hozam, mint az egyszeri (éves) elhatárolásnál. Ha nem vonja ki a nyereséget, kamatos kamatot fog keresni.

Képlet bankbetéthez

A bankbetét kamatos kamatát kicsit nehezebb kiszámítani, mint fentebb leírtuk. A kamatláb kiszámítása a következő képlettel történik:

• p - kamatláb (éves kamat / 100). 10,5%-os kamatláb mellett a kamatláb 10,5 / 100 = 0,105 lenne.
• d a napok száma, amelyen belül a kamatot számítják. Havi nagybetűvel 30 nap. Negyedévente - 90 nap.
• y - a naptári év napjai (365 vagy 366).

A bankbetétek kamatait a következő képlet alapján számítják ki:

X×(1+p×d/y)n

A kamatos kamat vonzereje a járulék lavinaszerű növekedésében rejlik. Eleinte a növekedés kicsi, de idővel nagyon észrevehetővé válik.

Példa

Hozzájárulás - 50 000 rubel. Futamidő - 15 év.

• Egyszerű kamat: Feltételek - 20% további hozzájárulások nélkül és rendszeres nyereségkivonás mellett. A letét összege minden évben 10 000 rubel lesz, és 15 év múlva 200 000 rubel lesz.
• Kamatos kamat: Feltételek - 20% további hozzájárulások nélkül, de a kamat évente hozzáadódik az eredeti betét összegéhez. Egy év elteltével az eredmények megegyeznek az egyszerű kamatozással, de 2 év múlva a különbség 2000 rubel, 3 év múlva - 6400 rubel. stb. 15 év után 50 000 rubel hozzájárulás. 770 351 rubelre emelkedik.

A kamatos kamat különösen előnyös a hosszú távú befektetéseknél. Egyszerű kamat mellett a profit lineárisan növekszik, mivel a rendszeres pénzfelvételek nem teszik lehetővé, hogy a betétért működjön. Profit csak kamatos kamattal fog profitot termelni, a hatás különösen jó kamat és hosszú lejáratú betét esetén érezhető. Ha az éves kamatláb 10%, 15 év után 50 000 rubel. 200 000 lesz, 15%-nál - 400 000, 20%-nál - 780 000. Számológépünk segítségével ellenőrizheti a számítások helyességét.

A betéti termékek választéka az egyes kereskedelmi bankokban meglehetősen nagy, néha az ügyfélnek meglehetősen nehéz eldöntenie, hogy melyik betétet válassza annak érdekében, hogy a bankkal való együttműködésből a lehető legtöbb hasznot húzza. Kétségtelen, hogy ha hosszú ideig szeretne pénzt kamatoztatni, akkor a legésszerűbb megoldás egy kamattőkésítéssel és -feltöltéssel rendelkező ajánlat választása. Ami a feltöltést illeti, ez egy korlátlan lehetőség arra, hogy bármikor feltöltsön egy betéti számlát szabad összeggel, ezáltal növelve bevételét. De ami a kamatok tőkésítését illeti, ez a szolgáltatás sok kérdést vet fel a potenciális befektetők körében. Megválaszoljuk azt a kérdést, hogy hogyan számítják ki a kamattőkésített betétet, és megvizsgáljuk ezen betétek jellemzőit, megtudjuk, mennyire előnyösek a felhasználó számára, és számos számítási példát adunk.

Mi az a nagybetűs írás

Először is nézzük meg, mit jelent egyszerű szavakkal a kamattőkésítés. Valójában ez a betét összegének növekedése, amely egy bizonyos időszak alatt felhalmozott kamat hozzáadásának köszönhető. Tekintsük a helyzetet is példaként: Ön 30 000 rubel megtakarítást helyezett el egy bank letéti számlájára. Egy hónappal később a bank kamatot halmozott fel Önnek, például 100 rubel összegben, és így a betét törzse 30 100 rubel lett, a következő hónapban a bank ismét felhalmozott Önnek kamatot, amelyet hozzáadtak. a betétre, és így tovább, a betét teljes futamideje alatt.

Egyébként vegye figyelembe, hogy sok bank ugyanarra az időszakra meghosszabbítja a szerződés futamidejét, de az árnyalat az, hogy a kamatlábak változhatnak, mivel csak arra az időszakra érvényesek, amelyre a szerződést megkötötte, a meghosszabbítást viselik. a bank jelenlegi árfolyamán.

A különböző bankokban a kamattőkésítést biztosító betétek feltételei jelentősen eltérhetnek. A betét hozama nagymértékben függ a tőkésítés típusától. Egyébként ha odafigyel, a banki ajánlat két árfolyamot tartalmaz ugyanarra a befizetési paraméterre. Ez azt jelenti, hogy a bank egyszerű kamatot és tőkésített kamatlábat jelez. Ezen túlmenően feltétlenül figyelembe vesszük az összes példát a betéti kamat kiszámítására, képleteket és példákat.

Hogyan számítják ki a kamatot

Valójában a betétből származó bevétel kiszámítása nagymértékben függ a szerződés feltételeitől. Az a tény, hogy minden bank különböző módon számíthat fel kamatot egy betétre, például naponta, hetente, havonta, negyedévente egyszer vagy évente. Ennek megfelelően a betét jövedelmezősége ettől a rendszertől függ.

A legelterjedtebb gyakorlat a napi kamatszámítás. Ez azonban még nem jelenti azt, hogy a tőkésítés ugyanolyan gyakorisággal történik, hiszen ez csak havonta vagy negyedévente lehet. Ezért, mielőtt kiválasztana egy vagy másik betéti ajánlatot, figyelmesen olvassa el a szerződést, vagy konzultáljon egy banki alkalmazottal, hogy pontosan elmagyarázza, hogyan és mikor számít fel kamatot a bank, és milyen összegben.

Különösen óvatosnak kell lennie azoknál az ajánlatoknál, ahol a kamat lebegő. Ez arra utal, hogy az időszak elején, vagy fordítva, a végén ez a százalék nagyobb lesz. Ekkor általában ebben az esetben a minimális ráta jóval alacsonyabb, mint az infláció és 3% körül ingadozik, míg a legmagasabb érték elérheti a 12%-ot.

Az egyszerű kamat kiszámításának képlete

Először nézzük meg, hogyan fog kinézni a betéti kamat kiszámításának képlete:

S=(C×P×D)/G ahol:

• S a nyereség összege;
• C a megtakarítás összege;
• P - az arány tört formájában (például, ha a megállapodásban megállapított arány 12%, akkor ez így fog kinézni: "0,12");
• D a letéti napok száma;
• G a napok száma egy évben.

Íme egy példa a következő befizetési paraméterekkel:

• futamidő - 6 hónap 2016. szeptember 22-től 2017. március 22-ig);
• a letét összege 25 000 rubel;
• ráta - évi 8%;
• a szerződés időtartama napokban - 181;
• egy év napjainak száma 365.

S \u003d (25000 × 0,08 × 181) / 365 \u003d 991,78 rubel.

Ezért e példa szerint a betétes a szerződés végén 25 991,78 rubelt kaphat. De ennek feltétele, hogy a bank csak a szerződés lejártakor halmoz fel kamatot. A gyakorlatban a nyereség kiszámítása és átutalása meghatározott szerződéses gyakorisággal történik. Például havonta egyszer naponta vagy negyedévente. Ebben az esetben nem lesz nehéz kiszámítani a nyereséget ezzel a képlettel. Nézzünk még néhány példát.

• Napi nyereség: S=(25000×0,08×1)/365=5,47 rubel.
• Havi nyereség: S=(25000×0,08×30)/365=164,38 rubel.
• Negyedéves nyereség S \u003d (25000 × 0,08 × 92) / 365 \u003d 504,11 rubel.

Ez egy példa volt a betétre vonatkozó számításra, amely nem vette figyelembe a kamat tőkésítését, a feltöltést és a részleges kivonást. Betétszámla nyitásakor figyelmesen olvassa el a szerződést, nevezetesen, hogy a bank mikor és milyen időpontokban számol Önnek kamatot, illetve hogyan kaphatja meg. Több lehetőség is lehet, például külön számlára vagy bankkártyára, valamint a szerződés lejárta előtti haszonszerzés lehetősége. Például annak ellenére, hogy a bank havonta vagy akár naponta utal kamatot, azt csak a szerződés lejártakor lehet megkapni a betét törzsével együtt.

Kamatszámítás tőkésítéssel

A betétek éves kamatának kiszámításának képlete, figyelembe véve azok kapitalizációját, némileg másképp fog kinézni. Hogy néz ki:

S=C×(1+P)k-C, ahol:

• C – letéti test;
• S a nyereség összege;
• P - százalékos;
• k a kapitalizációs időszakok száma a szerződés időtartama alatt.

Itt van egy figyelmeztetés, hogy a százalékot külön kell kiszámítani a következő képlet segítségével:

P=R×L/D, ahol:

• R - a szerződés szerinti kamatláb töredék formájában;
• L a nagybetűs írás időszaka napokban;
• D a napok száma egy évben.

Vegyünk egy példát a havi tőkésítésű betét kamatának kiszámítására, a következő betéti paraméterek beállításával:

• hozzájárulás összege - 25 000 rubel;
• arány - 8%;
• futamidő 181 nap (6 hónap);
• a tőkésítés gyakorisága 30 nap;
• Egy év napjainak száma 365.

Elvárjuk:

P=0,08×30/365=0,00657.
S=25000×(1+0,00657)6-25000=1001,83 rubel.

Így a betét teljes nyeresége a meghatározott paraméterekkel a szerződés teljes időtartamára 1001,83 rubel lesz.

Felhívjuk figyelmét, hogy a betéti kamat tőkésítésénél az effektív kamat változik, azaz több százalékkal magasabb a szerződésben ténylegesen meghatározottnál.

Mi az effektív ráta

A bank a betétszámla-kezelési szerződésben általában már feltünteti az effektív kamatlábat. Egyszerűen fogalmazva, ez az az arány, amelyet a szerződés teljes időtartamára meg kell szorozni a betét törzsével. Például, ha a megállapodás 8%-os tőkésítés nélküli kamatlábat határoz meg, akkor a tőkésítést is figyelembe véve ez valamivel magasabb lesz, és ez utóbbi érték az effektív kamat. Az effektív ráta kiszámításának képlete a következőképpen néz ki:

F = 100×((1+p×d/365/100)N-1), ahol:

• F az effektív kamatláb;
• p a szerződési árfolyam;
• d a napok száma egy nagybetűsítési időszakban;
• n a kapitalizációs periódusok száma évente.

Íme egy példa a betét tényleges kamatlábának kiszámítására a fent jelzett paraméterekkel:

F=100×((1+8×30365/100)6-1)=8,18%.

Így az effektív kamatláb 0,18 ponttal magasabb, a havi kamatozású betétek ezzel a képlettel számolhatók. Ha a nagybetűs írás más gyakorisággal történik, akkor elegendő a kiindulási adatok cseréje és számítás.

Hogyan számítsuk ki az árfolyamot a nagybetűk használatának figyelembevételével az Excel segítségével

Bizonyára mindannyian életében legalább egyszer használtunk olyan programot, mint például az Excel, amelyet a Windows bármely verziójának Microsoft Office mappájában találhat. A számítás elvégzéséhez meg kell nyitni a programot, az egérmutatót a táblázat bármely mezőjére kell helyezni, és az fx gombra kell kattintani. Miután megnyílik előtted a lista, ki kell választani belőle a "Jövő érték" funkciót, ekkor megjelenik egy táblázat, amit ki kell töltenie. Mit kell feltüntetni:

• % a szerződéses érték tizedes tört formájában;
• Nper a kapitalizációs periódusok száma egy évben;
• A PMT mező szabad marad;
• PS – letéti test;
• Típus - a mező szabad marad.

Felhívjuk figyelmét, hogy a programokkal és képletekkel végzett profitszámítás csak előzetes eredményt ad. A végső érték csak a bankban található.

Egyébként minden bank honlapján található egy online számológép, amely nagyban megkönnyíti a számítást. A lehetséges nyereség kiszámításához csak meg kell adnia a javasolt betét paramétereit, és a kalkulátor automatikusan megadja az eredményt, amely elvileg előzetes.

Tőkésítéssel ellátott betétek haszna

A kamattőkésítés előnyei nyilvánvalóak, mivel a felhalmozott nyereségnek a betét törzséhez való hozzáadásával, legalább kis mértékben, növeli a betétes nyereségét. Bár sokan úgy vélik, hogy az ügyfél csak a bankkal való hosszú távú együttműködés és a magas betét összege esetén kapja meg a fő előnyt.

És furcsa módon, de a nagybetűs írásnak van egy hátránya. Például, ha havi hasznot szeretne kapni a megtakarításából, akkor ebben az esetben ez lehetetlen, mert a pénze a betétszerződés lejártáig a bankban marad.

A bankbetétek buktatói

Minden betétes figyelmesen olvassa el a bankkal kötött megállapodást, mert számos olyan feltétel és árnyalat van, amely csökkentheti a betéti ügyfél potenciális nyereségét. Például a bank átutalhatja a betétből származó nyereséget egy külön számlára vagy bankkártyára, és ezzel egyidejűleg további díjat számíthat fel a számlavezetésért és -szolgáltatásért. És például az SMS-értesítésekért vagy egyéb kiegészítő szolgáltatásokért is, amelyeket ennek megfelelően az ügyfél fizet.

További árnyalat, hogy a pénzintézetek néha már a betéten feltüntetik az effektív kamatlábat, vagyis figyelembe veszik a kamattőkésítést, de nem minden potenciális ügyfél veszi figyelembe, hogy ez már végleges és jelentős. Ezért fordítson különös figyelmet a szerződés feltételeire.

Néha a bankok a szolgáltatási szerződésben ezt jelzik bizonyos feltételek mellett a befektető nyeresége megszorozódik egy csökkentési tényezővel. Például, ha a számlán elhelyezett pénzeszközök összege meghaladja a maximálisan lehetséges értéket. Ennek megfelelően a szerződés futamidejének végén a nyereség kisebbnek bizonyul, mint amennyinek a hozzájárulás kiszámításakor kellett volna.

Felhívjuk figyelmét, hogy gyakran a szerződés meghosszabbítása a következő futamidőre automatikusan megtörténik, vagyis az ügyfélnek nem kell a bankba mennie, és meg kell újítania a szerződést a következő időszakra, az egyetlen árnyalat az, hogy a szolgáltatást a megfelelő árakon végzik. hatályos a meghosszabbítás napján. Például, ha a bank a szerződés időtartama alatt megváltoztatta a kamatlábat, akkor az az új futamidőre is érvényes lesz.

Összefoglalva, a kamattőkésítési képlet segít a megtakarítóknak kiszámítani saját megtakarításaik lehetséges megtérülését. Az egyetlen dolog, amit figyelembe kell venni, hogy a végső értéket nem lehet megkapni, csak egy előzetest. Ezenkívül a végső nyereség a szerződés több árnyalatától és feltételétől is függhet, ezért mielőtt véglegesen döntene a termék kiválasztásáról, mindenképpen konzultáljon egy banki alkalmazottal.

A bankár kereskedő. Pénzt vesz betéti kamat alacsony áronés eladja őket hitelkamat egy magasabbnál. Az ebből eredő különbség az ő jövedelme.

Többen vannak, akik hitelt szeretnének felvenni, mint azok, akik kamatra szeretnének pénzt elhelyezni. Ezért a kereskedelmi bankok hitelhez juthatnak TSB RF Az ország központi bankja. 2016 szeptemberére alatt "kulcsár"
(más néven "refinanszírozási kamatláb")évi 11%.. Logikus feltételezés, hogy a kereskedelmi bankok számára nem túl jövedelmező elfogadni hozzájárulás betétek ezen érték feletti kamattal. Kivételt csak VIP ügyfelek tehetnek - gyárak, újságok, gőzhajók tulajdonosai.

A többinél a betét nagy százaléka marketingfogás lehet, hiszen azt különféle jutalékok segítségével kompenzálják.

Hogyan lehet kiszámítani azt az összeget, amelyet a betétes kap, ha a betéti futamidő végén kamat halmozódik fel

Éves betétek

Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9% -os áron 2 évig:

évente: 5000 rubel 100% x rubel 9% x=5000*9/100=450 rubel két évig: 450 rubel 1 évre x rubel 2 évre x=450*2/1=900 rubel 5900 rubelt kap a betétes a futamidő végén * Mi az a 100? "A százalék a szám századrésze." cm.

Havi betétek

Egy személy 5000 rubel letétet nyitott évi 9% -os áron 3 hónapig:

évente: 5000*9/100=450 rubel 90 napig: 450 rubel 365 napra x rubel 90 napra x=450*90/365=110 rubel 96 kopekka 5110 rubel 96 kopecket a futamidő végén kap a betétes * 365 az. Szökőévben 366 lesz.

Betéti kamat kalkulátor

dátum	eljövetel	számlán lévő összeg
	5000	5000

* a kamat a pénz bank általi kézhezvételét követő naptól kezdődik, azaz (Az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyvének 839. cikke).

Hogyan lehet kiszámítani a feltöltött betét jövedelmezőségét a futamidő végén fizetett kamattal

A feltöltött betétek aránya alacsonyabb. Ez azzal magyarázható, hogy a betétszerződés futamideje alatt a refinanszírozási ráta csökkenhet, és a betét már nem lesz kifizetődő a bank számára. Vagyis a banknak magasabb kamatot kell fizetnie a betét után, mint amennyit a hitelezők fizetnek a banknak.

Kivétel: ha a betéti kamat a refinanszírozási kamattól függ. Más szóval, a refinanszírozási kamat nő - a betét kamata nő, a refinanszírozási kamat csökken - a betét kamata csökken.

Példa a feltöltött betét kamatának kiszámítására

Egy személy letétet nyitott 5000 rubelre, évi 9% -os áron 3 hónapig. Egy hónappal később újabb 3000 rubelt letétbe helyezett:

évente: 5000*9/100=450 rubel 30 napig: 450*30/365=36.986 rubel egyenleg 30 nap után: 5000+3000=8000 rubel éves újraszámítás: 8000*9/100=720 rubel a fennmaradó 60 napra: 720*60/365=118.356 rubel A kamat teljes összege: 36.986+118.356=155 rubel 34 kopekka A teljes összeg, amelyet a betétes kap: 5000+3000+155,34=8155 rubel 34 kopecka

Betétkalkulátor feltöltéssel

			hozzájárul
dátum	eljövetel	fogyasztás	számlán lévő összeg
	5000	0	5000
		0

Hogyan számítsuk ki a tőkésített betét kamatait. Mi ez: "betét kapitalizáció"

Kamat fizethető:

1. a teljes összeg [ érettségi | felmondás | az aláírás napján] letéti szerződések.
2. a teljes összeget részekre osztják, és havonta, évente fizetik. Az ügyfél kiválaszthatja a számára legmegfelelőbb lehetőséget:
   • a szerződésben meghatározott gyakorisággal vagy ritkábban jöjjön el a bankba és vegye ki a felhalmozott kamatot, vagy automatikusan utalja át plasztikkártyára. Vagyis "kamatból élni".
   • kamat tőkésítése, más néven kamatos kamat a felhalmozott kamatot hozzáadja a betét egyenlegéhez. Ugyanúgy, mintha a kamatszámítás napján jöttél volna, felvetted volna a kamat összegét és azzal feltöltöd a betétet. A betét egyenlege növekszik, és kiderül, hogy a kamat után kamatot számítanak fel. A kamattőkésítésű betétet azoknak érdemes választaniuk, akik nem tervezik a kamat összegének részletekben történő felvétét. Ez a tanács nem vonatkozik azokra a betétekre, ahol a szerződés feltételei szerint a tőkésített kamat összegének részleges kivonása lehetséges.

A tőkésített hozzájárulás kiszámításának képlete

S = s × ⎛ ⎝ 1 + P × d 100×D⎞ ⎠ n S a teljes összeg, amelyet a betétes kap, s a kezdeti összeg, P az éves kamatláb, d a naptári napok száma az időszakban, D a napok száma a naptári évben, n a nagybetűk száma

Példa tőkésítéssel ellátott betét kamatának kiszámítására

Január 1-jén egy személy letétet nyitott 5000 rubel tőkésítéssel, évi 9%-os kamattal. 6 hónap 180 nap. A kamat felhalmozódása és aktiválása minden hónap utolsó napján történik.

5000 × (1 + 9/100 × 30/365)^3 × (1 + 9/100 × 28/365) × (1 + 9/100 × 31/365)^2 = 5000 × 1,02235634396 × 1, 0069 × 410 1,01534609946 = 5226,06 A fenti táblázatra hivatkozva:

• Három hónapban 30 nap lesz: január, április, június.
• Egy hónapban, februárban csak 28 nap lehet.
• 31 nap márciusban és májusban lesz.

Az időszakon belüli napok számának kiszámításakor azt is figyelembe kell venni, hogy ha a futamidő utolsó napja munkaszüneti napra esik, a futamidő lejárati napja az azt követő következő munkanap (Ptk. 193. az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve). Ezért az interneten közzétett számológépek közel állnak a valósághoz, de nem adnak 100% -os pontosságot. Hogyan lehet kiszámítani a bevételt 2 évre, ha a termelési naptárt évente jóváhagyják?

Hogyan ellenőrizhető a betét kamatának helyes kiszámítása egy fillér pontossággal

A technika kudarcot vall. Ha van számlakivonat, nem olyan nehéz manuálisan újraszámolni az esedékes kamatot.

Példa: január 20-án egy személy tőkésítéssel letétet nyitott negyedévente egyszer 5000 rubelért, évi 9%-os áron. 9 hónap 273 nap. Március 10-én 30 000 rubelrel feltöltöttem a számlámat. július 15-én 10 000 rubelt vont ki. 2014. április 20. és 2014. július 20. vasárnapra esik.

20.01-10.03: 5000*9/100*49/365=60,41 10.03-21.04: 35000*9/100*42/365=362,47 20.01-21.04: 60,41+362,47=422,88 21.04-15.07: 35422,88*9/100*85/365=742,42 15.07-21.07: 25422,88*9/100*6/365=37,61 21.04-21.07: 742,42+37,61=780,03 21.07-20.10: 26202,91*9/100*91/365=587,95

A betéti kamat adóköteles? Milyen betétek adókötelesek?

Feltételezem, adókkal kapcsolatban felmerülhet a kérdés, hogy miért nem készült el a megfelelő kalkulátor.

Térjünk rá a törvényre (az Orosz Föderáció Adótörvénykönyvének 214.2 cikkelye): ha a megkötéskor ill. meghosszabbítás kiterjesztések 3 évre szóló szerződések esetén a rubelbetét kamata meghaladja 2014. február: 8,25% + 5% = 13,25% refinanszírozási ráta 5 százalékponttal, azután betéti kamat mínusz 13,25% ezen érték feletti kamatjövedelemre az Orosz Föderáció állampolgárának 35% adót kell fizetnie. A vonatkozó dokumentumok elkészítése a bank feladata.

A gyakorlatban senki sem állít fel 13,25%-nál magasabb százalékot:

Minden betétes, aki betétet helyez el egy bankban, tudni akarja, mennyi bevételhez juthat a futamidő végén. Ma két fő módja van a kamatszámításnak: összetett és egyszerű, és minden pénzintézet a maga módján számítja ki a profitot. A cikkben megvizsgáljuk, hogyan kell kiszámítani a betét kamatait.

Milyen típusú szerződések vannak

Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- forduljon tanácsadóhoz:

A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.

Gyors és INGYEN!

A kamatfelhalmozási konstrukciók összetettek és egyszerűek, míg az egyszerű felhalmozási séma szerint a kamat vagy a szerződési időszak végén, vagy egy külön számlára kerül felszámításra, ahonnan az ügyfél havonta vagy negyedévente egyszer felveheti.

A második konstrukció a kamat tőkésítését jelenti, vagyis a felhalmozott kamatot hozzáadják a betét összegéhez, növelve azt. A következő időszakban a már megemelt betétösszegből számolnak kamatbevételt.

Egy összetett rendszer jövedelmezőbb, mert lehetővé teszi, hogy több bevételhez jusson. Az ilyen programok díjai azonban alacsonyabbak.

Alapképletek

Könnyű lehetőség

A betéti kamat számításának képletét a szerződési feltételekben kell rögzíteni.

Ez így néz ki:

, ahol:

Vegyünk egy példát. A betétes letétbe helyezte 10 000 rubel. Éves árfolyam - 10% évente. A betéti program nem jelent utánpótlást és tőkésítést.

Az ezzel a módszerrel végzett számítás szerint a következőket kapjuk:

Így a 3 hónap letétbe helyezve az ügyfél kamatot kap az összegre 246,6 rubel.

A betétek feltöltése esetén egyszerű kamat is érvényesíthető. Ebben az esetben a számítás a következőképpen történik.

Ügyfél fel 10 000 rubel alatt 10% évente, időtartamra 3 hónap. A letét kétszer lett feltöltve 1000 rubel. Az elsőnek vége 30 nap, a második - két hónap múlva.

Így az ügyfél megkapja 82,2 rubel a betét feltöltését megelőző első hónapban, és 180,8 rubelés 295,9 rubel a második, illetve a harmadik periódusban.

Kemény verzió

Egy összetett számítási módszer magában foglalja a kamat tőkésítését. Nézzünk egy példadiagramot. Az ügyfél letétet helyezett el 100 000 rubelárfolyamon 8,7% , fél évig. Befizetési feltételek - tól. A számítás a következőképpen történik.

S \u003d 100000 * (1 + 8,7 * 30 / 365/100) 6 - 100000 = 4367,9 rubel.

A befizetési időszak végén az ügyfél megkapja 4367,9 rubel további profit. A számítás ellenőrzése nagyon egyszerű az egyszerű kamatképlet segítségével. Ennek érdekében a betét futamidejét külön időszakokra osztják, és az egyenleget veszik számításba, figyelembe véve a korábbi befizetéseket és időbeli elhatárolásokat.

Hónap	Betét összege	Kamatláb	Napok száma	Kamat összege	Befizetés összege az időszak végén
1	100000	8,7%	30 nap	715,1	100715,1
2	100715,1	8,7%	30 nap	720,18	101435,28
3	101435,28	8,7%	30 nap	725,34	102160,62
4	102160,62	8,7%	30 nap	730,52	102891,14
5	102891,14	8,7%	30 nap	735,74	103626,88
6	103626,88	8,7%	30 nap	741	104367,88

Így a táblázatból látható, hogy a kamatos kamat képlet könnyebben alkalmazható, mint a tőkésített hozzájárulás egyszerű kamattal történő kiszámítása.

A betétek értékének behelyettesítésével a képletekben önállóan kiszámíthatja a végső bevételt

Betétes számlához

A feltöltéssel rendelkező betéti programok kamatszámítási funkciókkal is rendelkeznek.

Az ilyen betétek éves kamatlába valamivel alacsonyabb. Ez azzal magyarázható, hogy a megállapodás időtartama alatt a refinanszírozási ráta csökkenhet, és a betét veszteségessé válik a bank számára.

Nézzünk egy példát a betét utáni kamat kiszámítására, feltöltéssel.

Az ügyfél letétet nyit az összegben 70 000 rubelárfolyamon 7% évente a 3 hónap.

Az első hónapban a bevétel a következő lesz:

A betét feltöltése után a 3000 rubel, a számla tartalmaz egy összeget 73 000 rubel.

Újraszámítás az évre:

A fennmaradó 60 nap bevétele:

A betét teljes kamata három hónapra lesz 1242 rubel benne lévő összegből 73 000 rubel. És a letét végső összege 74242 rubel.

Fontos nyilatkozatok a betéti kamatszámítással kapcsolatban

Hatékony ráta

Az effektív kamatláb lehetővé teszi egy adott betétből származó reáljövedelem becslését. Ez az árfolyam lehetővé teszi a bankok különböző ajánlatainak összehasonlítását és a legjövedelmezőbb kiválasztását.

Mivel a betétek tőkésítése jelentősen befolyásolja a betétből származó bevételt, az effektív kamatlábat a következő képlet alapján számítjuk ki:

S effektív = ((1+I/100/n) n – 1) x 100

, ahol:

A számításhoz használjunk egy példát. A betétet a bankban helyezik el 1 évig évi 10%-kal. Kamattőkésítés - havonta.

S effektív = ((1+10/100/12) 12-1) x 100 = 10,43%

Ebben az esetben az effektív éves kamatláb lesz 10,43% .

Vagyis a betét kiválasztásakor össze kell hasonlítani az effektív kamatlábakat. Ma már elegendő online szolgáltatás áll rendelkezésre a betéti kamatok kiszámításához. Hasonló számológépek találhatók a bankok weboldalain.

Adózás

Az Orosz Föderáció állampolgárának törvény által megállapított jövedelme adóköteles. Egy bank esetében ilyen bevétel a refinanszírozási ráta túllépésének százaléka.

2019 augusztusáig a refinanszírozási kamatláb nem került meghatározásra. 2019. január 1-től az Orosz Föderáció Központi Bankja úgy döntött, hogy a refinanszírozást nem külön kamatlábként allokálja, hanem a kulcsfontosságú kamatlábhoz sorolja.

Az irányadó kamatláb 2019-ben a 11% , ami azt jelenti, hogy ha a betét kamata meghaladja ezt az értéket, akkor az ilyen jövedelmet személyi jövedelemadó-köteles - 35% .

Térjünk rá a törvényre. A magánszemélyek által a jövedelem után fizetett adókra vonatkozó adatokat az Orosz Föderáció adótörvénykönyvének 214.2. cikke veszi figyelembe, az alkalmazás időpontjától kezdődően módosított és kiegészített formában. Tehát egyszerű számításokat végezhet.

Ha az ügyfél 10 000 rubel letétet helyez el 1 évre 12,3%-os egyszerű kamattal, akkor a szerződés lejártakor fizetnie kell az adóhivatalnak:

• 10000 *12,3% = 1230 rubel;
• 10000*11% = 1100 rubel;
• (1230-1100)*35% = 45,5 rubel.

Így ebben a példában látható, hogy az adók összege 45,5 rubel. Az adólevonás a bank feladata, az ügyfél pedig egyszerűen csökkentett összeget kap a kezébe.

Az időzítéstől való függés

A betét végső bevétele a feltételektől függ, és nagyon egyszerű manuálisan kiszámítani.

10 000 rubel letéttel, évi 8% -os kamattal, a következőképpen számítjuk ki:

• határozza meg, hogy mennyivel egyenlő a napi elhatárolás 1% : 10000/100 = 100 rubel;
• szorozzuk meg a bank által adott kamat összegével: 100 * 8 \u003d 800 rubel;
• adjuk hozzá a százalékot a betét törzséhez: 10000 + 800 = 10800 rubel.

Ha a pénzt nem egy évre, hanem egy másik időszakra helyezik el, akkor nehezebb kiszámítani a százalékot. Tekintsük ugyanezt a példát, de a betét futamideje ez lesz 182 nap.

Az éves hozam az lesz 800 rubel. Mögött 1 napévben a befektető kap: 800/365 = 2192 rubel. Ez a naponta felhalmozott betét értéke. A példában szereplő letéti feltételek kimondják, hogy a futamidő az 182 nap, illetve ezt az időszakot meg kell szorozni a napi bevétellel: 182 * 2,192 = 398,9 rubel.

A bankokban a betétek futamidejét hónapokban vagy években tüntetik fel, de a számítás során továbbra is a napokat használják.

Tehát a leggyakoribb időpontok a következők:

• 1 hónap - 30 nap;
• 3 hónap - 90 nap;
• hat hónap - 182 nap;
• év - 365 nap.

Feltöltött betét esetén a folyamat munkaigényesebb. Ebben az esetben használhatja az online számológépet.
Példa a végösszeg ellenőrzésére

Számológépen történő számításkor előfordulhat, hogy hibás összeget adnak meg, mivel a technikai tényező mindig fennáll. Ha a betétet korábban nyitották, és van számlakivonat az összes időbeli elhatárolással, akkor nagyon könnyen ellenőrizhető a bevétel elhatárolás helyessége.

Például február 20-án az ügyfél negyedéves kapitalizációjú betétet nyit. Betét összege 10 000 rubel, licit 10% . Term - 9 hónap vagy 272 nap. augusztus 15-én indult 5000 rubel.

napok	dátum	Eljövetel	Fogyasztás	Számla összege
	2019. február 20	10000	0	5000
49	2019. április 10	30000	0	35000
42	2019. május 20	535	0	35535
85	2019. augusztus 15	0	5000	30535
6	2019. augusztus 20	744,77	0	31324,95
91	2019. november 20	789,95	0	32027,83

• Február 20-tól április 10-ig: 10000*9/100*49/365 = 120,8.
• Április 10-től május 20-ig: 40000*9/100*42/365 = 414,2.
• február 20-május 20.: 120,8 + 414,2 = 535.
• Május 20-tól augusztus 15-ig: 35535 * 9/100 * 85/365 = 744,77.
• Augusztus 15-től augusztus 20-ig: 30535 * 9/100 * 6/365 = 45,18.
• Május 20-tól augusztus 20-ig: 744,77 + 45,18 = 789,95.
• Augusztus 20-tól november 20-ig: 31324,95 * 9/100 * 91/365 = 702,88.