Mi az autó zálogház és hogyan kell megszervezni ezt az üzletet. Zálogház nyitása a semmiből: dokumentumok, költség, jogi keretek

A jelenleg nagyon releváns hitelnyújtási piac meglehetősen jövedelmező és megbízható réssel rendelkezik - az autós zálogházak. Ennek alapján ebben a cikkben megpróbáljuk megválaszolni azt a kérdést, hogyan kell megnyitni egy autós zálogházat. Szintén itt kapunk lépésről lépésre utasításokat a 2017-es megnyitásához.

Az autós üzlet előnyei

Először is meg kell tudnia, mi az autó zálogház és hogyan működik. De mindenekelőtt azt kell mondani, hogy egy ilyen típusú tevékenység számos előnnyel jár, amelyek közül a legfontosabb a szolgáltatások iránti nagyon magas kereslet, az engedélyek hiánya és a meglehetősen gyors megtérülés (1,5-2 év).

Ezen túlmenően az autózálogházak létrehozásakor nincs egyetlen tevékenységi szabályozó sem, mivel az ilyen típusú vállalkozásoknak nincsenek olyan korlátozásai és nehézségei, amelyek általában más hiteltársaságokkal szembesülnek.

Azt is meg kell jegyezni, hogy az autós zálogházak egyik pozitívuma az, hogy hiányoznak a különféle, az ügyfél-ellenőrzéssel kapcsolatos jelentések. Nincs szükség hatalmas mennyiségű dokumentum összegyűjtésére sem.

Az autó zálogházi üzletága általában a zálogházakról szóló törvényen alapul. Ez egy sajátos rendszer, amely különbözik a többi hitelezési típustól. Ennek ellenére sok autós zálogház esetében korlátozások vonatkoznak a vállalkozói működésre. Általában jogukban áll rövid lejáratú kölcsönt nyújtani, tájékoztatást vagy tanácsadást nyújtani, valamint ingatlant tárolni.

Egy autós zálogházhoz nem kell hatalmas iratcsomagot összegyűjteni a regisztrációhoz, nem kell kiváló hiteltörténettel, további információk megadásával és kezesek keresésével sem. Ez alapján egy személygépkocsival rendelkező hétköznapi ember számára pontosan ez lesz az alkalmasabb lehetőség alacsony kamatozású hitel megszerzésére, a maximálisan nyújtott pénzösszeg pedig elérheti a 85-90%-ot. az autó valós ára.

Azoknak az üzletembereknek, akik úgy döntenek, hogy személyes autós zálogházat hoznak létre, figyelembe kell venniük azt a tényt, hogy a kezdeti induló tőke körülbelül legalább 2,5 millió rubel lesz. Ezek a költségek a következőképpen oszlanak meg:

• Bérlés. Foglalkozni kell az ügyfelek jelzálog-járművei parkolásának rendezésével.
• Helyiség vásárlása vagy bérbeadása.
• A munkavállalók bérének kifizetése.
• Kezdő befizetések kifizetése.

Lépésről lépésre útmutatás az autós zálogház megnyitásához

Szeretne tudni róla hogyan kell autós zálogházat nyitni, akkor figyelembe kell vennie, hogy ez a vállalkozás költséges. De ha jó tőkével rendelkezik, akkor nem kell aggódnia. Most lépésről lépésre útmutatást adunk egy ilyen intézmény megnyitásához. Feltétlenül oda kell figyelni rá.

Az ilyen cégek nevében a fő feltétel általában a szó jelenléte - Lombard és a jogi forma, például LLC vagy. Ezért regisztrálnia kell: válassza az LLC-t vagy az IP-t. Ne feledje, hogy a megfelelő jogi forma azonosítása és kiválasztása segít abban, hogy nyilvántartásait és az ügyfelekkel kötött megállapodásait a lehető legegyszerűbben tartsa. Emellett bizonyos pénzügyi megtakarítások is elérhetők. Az autós zálogház létrehozásakor megfelelőbb lehetőség az LLC megnyitása, mivel ez a fajta jogi forma a gyors regisztrációból és a papírmunkával kapcsolatos költségek minimális összegéből áll.

Regisztrációs dokumentáció:

a) Az állami nyilvántartásba vételre megállapított formájú kérelem nyilvántartásba vétele.

b) A szervezet megnyitására vonatkozó döntésről szóló dokumentumcsomag.

c) A jogi dokumentumok eredeti csomagjának eredeti és fénymásolata.

d) Az állami illeték megfizetését igazoló dokumentumok.

e) Az LLC alapító okiratának megalkotása.

Személyi kérdések megoldása, belső dokumentumkezelés.

a) A társaság belső szabályzatának megalkotása és jóváhagyása.

b) A szervezet alkalmazottai számára minden munkaköri kötelezettség létrehozása és jóváhagyása.

c) A munkavállalókkal kötött munkaszerződések nyilvántartása, foglalkoztatás.

d) Az adórendszer meghatározása.

Legfontosabb utolsó pillanatok

Ebben a kiadványban arról beszélünk, hogyan lehet megnyitni egy autós zálogházat. Természetesen ebben az esetben érdemes üzleti tervet készíteni. Még az autó zálogház megnyitásának megkezdése előtt végre kell hajtania néhány kötelező műveletet:

1. A közelben található közjegyzői irodákkal előzetesen szükséges az üzleti kapcsolatok kialakítása, hiszen ezekkel a szervezetekkel a szoros együttműködés előfeltétele.
2. Át kell igazítani a munkarendet, a leendő ügyfelek fogadásának idejét, a gépjárművek átvizsgálását és a kölcsönszerződések feldolgozásának időpontját.
3. Előzetesen meg kell tenni az autós zálogház munkájához szükséges kiegészítő berendezések (szkennerek, fénymásolók, számítógépes berendezések) felszerelését.
4. Nagyon körültekintően válassza ki az értékbecslőket és a kereskedőket.
5. Kössön szerződést a biztosítótársaságokkal.
6. Biztosítson előre biztonságot.
7. Együttműködés kialakítása a javító szervezetekkel.
8. Vegyen részt egy autós zálogház weboldalának létrehozásában, amely tartalmazza az elérhetőségeket.
9. Vegyen részt egy reklámkampányban.

Figyeljen a videóra

Az autóipari zálogházak több mint egy tucat éve működnek sikeresen. Moszkvában például több mint 500. Az oroszok által megszokott fedezetüzlettípusnak számos modern irányzata van, amelyek idén még keresettebbé és ígéretesebbé teszik.

Manapság egyre több vállalkozó érdeklődik, hogy érdemes-e autós zálogházat nyitni, és hogyan kell ezt csinálni. Az üzlet népszerűségének oka a potenciális ügyfelek hatalmas száma. Általában ők középosztálybeli autórajongók, akik hosszú távon biztosak a keresetükben, de egy adott időpontban pénzügyi nehézségekkel küzdenek.

Számos oka van annak, hogy a sofőr az autó zálogházához forduljon - lehetőség van nyereséges ingatlanvásárlásra, költségvetésre van szüksége saját vállalkozásának megnyitásához, vagy sürgős külföldi utazásra van szüksége. Egy dolog egyesíti a zálogház ügyfeleit - sürgősen pénzre van szükségük. Éppen ezért az autósok készek túlfizetni a hitelezési szolgáltatásokért, zálogként hagyva az egyik legértékesebb dolgot - autójukat. Ez az üzlet Amerikából indult ki, és ma már világszerte népszerű és keresett. Széles körű elterjedése Európában és Ázsiában a múlt század végén kezdődött. Napjainkban az oroszországi autóipari zálogházak piaca aktívan fejlődik, ami ígéretes és jövedelmező lehetőséget kínál a vállalkozók számára.

Nyissak autózálogházat?

Az autós zálogház meglehetősen igényes vállalkozás. Biztosítéki cég nyitásához fontos, hogy ne csak ezen vagy a kapcsolódó területeken legyen képesítés, hanem tisztességes és fegyelmezett munkatársak megtalálása is, akikre számíthat, valamint felelősségteljes hozzáállás a dokumentumok kezeléséhez és alapos ismeretek a hitelezés és az autóipar területén. Így az autós zálogház olyan vállalkozás, amely nem minden vállalkozó számára alkalmas. Ebben az esetben nagyon felelősségteljesnek kell lenni, hiszen nagy összegekkel, járművekkel dolgozunk.

Kívánatos, hogy az autózálogházat nyitó vállalkozó rendelkezzen autóértékelő szakképzettséggel és bizonyítvánnyal, valamint gyakorlati tapasztalattal a területen. Ezenkívül az üzletembernek képesnek kell lennie hitelekkel és fedezetekkel dolgozni, felelősségteljes tevékenységeket végezni. Még annak a vállalkozónak is, aki saját vállalkozásában csak befektetői szerepet tölt be, képesnek kell lennie az üzlet irányítására, mivel ez a rést bizonyos kockázatokkal és nehézségekkel jár. Az üzletembernek független ellenőrzést kell végeznie a biztosítékokkal kapcsolatban, és figyelemmel kell kísérnie, hogy az alkalmazottak hogyan látják el feladataikat.

Autó zálogház megnyitása - lépésről lépésre

Az óvadék ellenében autókat fogadni kívánó vállalkozókkal szemben támasztott fő követelmény a pénzügyi területen (beleértve a hitelezést is) szerzett tapasztalat és. Ezenkívül kívánatos, hogy egy üzletember magabiztosan navigáljon a problémás helyzetekben, ezáltal megnyerje a vitatott tranzakciókat és elkerülje a veszteseket.

Cégregisztráció

Az autózálogházi szolgáltatást nyújtani kívánó vállalkozónak jogi személyként - egyéni vállalkozóként vagy szervezetként - be kell jelentkeznie. Megjegyzendő, hogy a „zálogház” szónak szerepelnie kell a cég nevében. Ezt a követelményt jogszabályi szinten állapítják meg.

Ami a regisztráció formáját illeti, ajánlatos korlátolt felelősségű társaságként regisztrálni. Sok vállalkozó tapasztalata azt mutatja, hogy az LLC egy autó zálogház számára a legjobb lehetőség a hivatalos regisztrációhoz. Ez az űrlap minimális dokumentumcsomaggal, és ennek következtében minimális költséggel és idővel történő regisztrációt jelent. Ugyanakkor az LLC kezelése a lehető legegyszerűbb.

A zálogház regisztrációjának szakaszában a vállalkozónak ajánlatos egy értékelő-közgazdászt felvenni a csapatba, aki segít a papírmunkában. Az Orosz Föderáció zálogházakról szóló törvénye bizonyos finomságokat tartalmaz a regisztrációban és rengeteg rutinmunkát a papírokkal. Egy tapasztalt közgazdász nagymértékben leegyszerűsíti az üzletember munkáját azzal, hogy átveszi a dokumentumok összeállításának felelősségét. Ezen túlmenően segíthet a munkaköri leírások, a napi rutinok elkészítésében és az autós zálogház személyzetének kialakításában.

Az illetékes regisztrációhoz nem elegendő ismerni a dokumentumokkal való munka jellemzőit. Különféle finomságok nagy jelentőséggel bírnak, amelyek helyes betartásától nagymértékben függ az egész üzlet. Fontos, hogy minden dokumentumot úgy töltsenek ki, hogy az állammal vagy az ügyféllel való jogi konfliktus esetén a veszteségek minimálisak legyenek. A lapokban tehát fontos megjegyezni: a zálogház értékes vagyontárgyak tárolására, rövid lejáratú kölcsönök fedezésére, valamint gépjármű-tanácsadási és -vásárlási szolgáltatásokkal foglalkozik.

Irodaválasztás

Egy autós zálogház nem létezhet iroda és parkoló nélkül. Szükségesek a dolgozók munkájához (ideértve az ügyfelek fogadását és a tanácsadást is), illetve a fedezeti gépek tárolásához. Annak érdekében, hogy az iroda és a biztonságos parkolás optimális legyen a vállalkozás számára, fontos, hogy olyan ingatlant válasszunk, amelynek költsége és adottságai megfelelnek az Ön igényeinek.

Az autózálogház bejegyzésének pozitívuma, hogy az iroda mérete nincs jogszabályi szinten szabályozva. Így az üzletember maga választja ki, milyen méretű helyiségeket bérel - ez nagyszerű lehetőség a pénzmegtakarításra. A lényeg az, hogy ne károsítsuk az alkalmazottak munkafolyamatát. Ami az iroda elhelyezkedését illeti, annak nem kell a városközpontban lennie. A lakóövezetben lévő szoba bérlése gazdaságosabb megoldás, miközben nem okoz gondot az ügyfelek számára az utazással kapcsolatban – van autójuk.

Lehetőleg a zálogház irodája egy forgalmas hely közelében található, például egy nagyobb utca, autópálya vagy parkoló közelében. Ez utóbbi lehetőség gyakorlati okokból is előnyös lesz, hiszen egy autózálogház a parkolóban tárolja az autókat.

Ideális esetben az autózálogház irodáját a lehető legközelebb kell elhelyezni a következő szervezetekhez: közjegyzői iroda, ahol az ügyfelek meghatalmazást adhatnak ki; egy autószerviz, ahol független szakértő segítségével átvizsgálhatja és meghatározhatja az autó költségét.

Céges irodai berendezések

Az Orosz Föderáció Pénzügyi Felügyeleti Szolgálata bizonyos követelményeket támaszt a gépjármű-zálogház iroda elrendezésével kapcsolatban. A helyiségnek meg kell felelnie a biztonsági előírásoknak, és külön a pénztáros számára kijelölt hellyel kell rendelkeznie. Ez egy megbízható pénztárral rendelkező kabin.

A pénztáros fülke formátumát a vállalkozó választhatja meg a rendelkezésre álló három lehetőség közül. Azt kell megvásárolnia, amelyik a konstruktivitás szempontjából a legjobban illik az irodához. A pénztáros kabin a jogszabályoknak megfelelően van felszerelve, és 1-től 3-ig terjedő együttható tartományban golyóállóságot biztosít. „Pánikgombbal” vannak felszerelve, és megerősített szerkezettel rendelkeznek. Erre azért van szükség, hogy megmentse a pénztárost az egészséget fenyegető veszélyektől, a zálogházat pedig a költségvetéstől.

Ezen kívül különféle technikai eszközöket (nyomtató, szkenner, számítógépek stb.) szerelnek be az irodába, és irodaszereket vásárolnak. Javasoljuk ezt a nyitás előtt megtenni, hogy ne munkaidőben kelljen problémákat megoldania.

A kölcsönszerződés hatálya alá tartozó ügyfelek járműveinek tárolása szükséges. Az autók magas költsége olyan helyet igényel, ahol nem fenyegeti a lopás vagy a sérülés veszélye. Tekintettel arra, hogy a zálogházakról szóló törvény értelmében a cég teljes felelősséget vállal az autó állapotáért, a parkolónak megbízható, éjjel-nappali biztonsággal kell rendelkeznie.

A járművek megfelelő feltételeinek biztosítására két lehetőség kínálkozik. Az első egy nagy üres terület (például raktár) bérlése vagy vásárlása, majd ezt követően az autós zálogházi parkoló igényeinek megfelelő átépítése - riasztóval való felszerelése és biztonság biztosítása. A második hely bérlése egy meglévő parkolóban. Ez utóbbi lehetőség sokkal egyszerűbb és gazdaságosabb, de fennáll annak a veszélye, hogy minden parkolóhelyet rosszkor foglalnak el.

Autó zálogház munkatársai

Amerikából és Európából érkező vállalkozók azt javasolják, hogy hivatalos, de jelentős események sorozatán keresztül toborozzanak alkalmazottakat bármely céghez. Pozitív tapasztalataik alapján elmondható, hogy a dolgozókkal szembeni magas követelmények lehetővé teszik egy produktív cég megszervezését. Emellett fontos a munkatársak folyamatos képzése, képzettségük javítása, szakmai képességeik bővítése.

Az autózálogház munkájának sajátosságai

A hitelezési szolgáltatás nyújtását minőségi szolgáltatásnak kell kísérnie. Javasoljuk, hogy a zálogházat aktívan reklámozza a különböző médiafelületeken. Amint a gyakorlat azt mutatja, az ügyfelek többsége barátok és rokonok ajánlására érkezik - a "szóbeszéd" kiváló promóciós mechanizmus. Természetesen az ügyfélszolgálatnak barátságosnak és átfogónak kell lennie. Abban az esetben, ha minden alapelvet betartanak, az autó zálogház látogatói reklámügynöknek - éppúgy, mint személyzetnek - tekinthetők. Az ügyfelek leginkább azt értékelik, hogy a cég képes a valós érték megállapítására, valamint az autó műszaki állapotának felmérése során tanúsított pártatlanságra.

Javasoljuk, hogy hozzon létre egy zálogházi weboldalt, és helyezzen el rajta az ügyfelek számára releváns információkat, valamint egy speciális alkalmazást - egy kalkulátort, amellyel kiszámíthatja egy adott autó zálogának értékét egy bizonyos időtartamra.

Hogyan és milyen autókat vegyen fedezetül a zálogházban

Egy járműben rejlő monetáris potenciál értékelésénél két tényezőt veszünk figyelembe: a piaci vonzerőt és. Egy kiváló állapotú autóért az ügyfél akár 90%-át is megkaphatja annak az összegnek, amibe egy autó másodlagos piacon történő vásárlása kerülne.

A zálogház dolgozóinak gyorsan ki kell deríteniük a jármű forgalmi értékét, és meg kell határozniuk, hogy mennyi pénz adható a kaució fejében. Ebben az esetben a kölcsön felhasználásának kamata általában 3% vagy valamivel több.

Fontos, hogy ne csak személygépkocsikat és motorkerékpárokat fogadjunk be, hanem mindenféle nehézgépjárművet is – teherautókat, buszokat, sőt speciális célú járműveket is. Ugyanakkor a jármű óvadék ellenében történő elfogadásának fő kritériuma annak állapota és likviditása a modern piacon. Ez alapján alakul ki az az összeg is, amit az ügyfél kap.

A statisztikák szerint a fedezetként felhasználható pénzösszeg 70 ezer és 2,5 millió rubel között mozog. Pontosabb adatok érhetők el, tekintettel az autóipar fejlődésére egy adott régióban.

A 10 napos hitel átlagos kamata 2-3%. A futamidő egy hónapig történő növelésével - 5%-ról.

Zálogház tervezés

Vállalkozásként egy autózálogháznak előre elkészített terv alapján kell fejlődnie. Ez vonatkozik a társaság alapításának és bővítésének minden szakaszára. A vállalkozói zálogház fejlesztésének mércéje a magasabb nyereség és a zálogtárgy minimális összege.

A zálogházi munka tervezésének első szakasza egy üzleti projekt elkészítése. Először ki kell számítania a jövőbeli projekt gazdasági hatékonyságát. Így elképzelhető, hogy mennyi pénzt kell befektetni, és meddig térül meg a zálogház, valamint azt is, hogy érdemes-e befektetőket vonzani finanszírozásra.

A terv második része az autózálogház állomásai, fejlesztésének becsült sebessége és iránya. A társaság tevékenysége feltételes szegmensekre oszlik, amelyekhez részletes fejlesztési útmutató készül.

Az autó zálogház üzleti terve a fő jelzésen alapul - az autóhitel átlagos kamatlábán. Nál nél

Egy ügyfélnél fontos, hogy minden dokumentumot jogilag pontosan kitöltsenek. Nem szabad megengedni azokat a pillanatokat, amelyek lehetővé teszik a járművezetők számára, hogy károsítsák a vállalkozás munkáját. Emellett az autózálogház üzleti tervének figyelembe kell vennie a napi várható ügyfelek számát, a részükre kiadott biztosítékok összegének átlagos értékét és egyéb átfutási teljesítményeket.

A legtöbb autós zálogház kötbérrendszert alkalmaz az autó visszavásárlásának lejártának esetére. A leghatékonyabb intézkedés a túl sokáig raktáron lévő autó eladása, amelynek tulajdonosa nem hosszabbította meg a fizetést egy-egy időszakra kamatfizetéssel.

Az autó zálogház megnyitásának költsége

Az autózálogház nyitásához szükséges befektetés mértéke országtól és régiótól, a zálogház várható méretétől és a befektetés megtérülési időtől függ. Így nincs univerzális lista a kiadási tételekről, valamint az árcédulákról.

Az egyes autózálogházak megnyitásakor felmerülő fő költségek a következők:

• Jogi személy bejegyzése;
• Iroda bérlés;
• Helybérlés őrzött parkolóban vagy az egész komplexumban;
• Különféle berendezések beszerzése, beleértve az irodai berendezéseket is;
• A személyzet fizetése.

Szintén ajánlott a promócióba fektetni - ez lehet a saját webhely népszerűsítése, hirdetések feladása különböző információforrásokhoz ill. Ugyanakkor a fő forrás mennyiségét és célját tekintve a zálogház fedezetkibocsátási lehetősége. Ahhoz, hogy egy hónapra számíthassa ki, meg kell szoroznia a betét átlagos összegét az ez idő alatti ügyfelek számával.

Kockázatok az autós zálogház üzemeltetése során

Az autófedezeti üzlet indítása bizonyos kockázatokkal jár. Mindenekelőtt a vállalkozásban kárt okozhat a jármű állapotának és likviditásának helytelen felmérése. Ezenkívül a „piszkos” jogtörténettel rendelkező autók gyakran zálogházba kerülnek - ellopják, megverték. A rosszindulatú ügyféllel való szerződéskötéskor elkövetett figyelmetlenség komoly veszélynek teszi ki az autózálogházat. Annak érdekében, hogy a hitelből vásárolt autót ne fogadja el a mérlegében, ajánlatos szerződést kötni a helyi Hitelirodával. A parkoló kirablásának megakadályozása érdekében riasztórendszer kiépítése és 24 órás biztonsági szolgálat kiépítése szükséges.

Következtetés

Az autós zálogház ígéretes és jövedelmező üzleti ötlet 2016-ban. Ezen a téren azonban könnyű sok súlyos hibát elkövetni, különösen, ha a vállalkozónak nincs tapasztalata.

* A számítások átlagos oroszországi adatokat használnak

Kezdő beruházások:

Bevétel:

Nettó nyereség:

Megtérülési idő (a forgótőke nélkül):

Az autó zálogház ígéretes üzleti ötlet a stagnáló gazdaságban. Ez az üzlet magas nyereséget hozhat, de a hatóságok szoros ellenőrzése alatt áll, és nagy befektetéseket igényel a forgalom terén.

A jelenlegi gazdasági válsággal összefüggésben a lakosság körében egyre népszerűbb az autózálogház üzletág, amelyhez gyorsan és elfogadható ütemben kell pénzügyi forrásokat vonzani. Egy ilyen vállalkozás létrehozása nem igényel speciális oktatást vagy munkatapasztalatot, de jelentős befektetést igényel a hitelként kibocsátott forgótőkébe. Teljes mértékben meg kell értenie ennek az üzletnek a működésének jogi vonatkozásait is, amelyek állami ellenőrzése az elmúlt években sokkal keményebbé vált.

Autó zálogház: koncepció és működési sémák

A 2008. évi elhúzódó pénzügyi és gazdasági válság, amely 2014-ben újabb fordulóval folytatódott, egyre nagyobb igényt támaszt a lakosság körében a szükséges pénzügyi források gyors lehívására.

A Zálogházak Fejlesztéséért Egyesület szerint az elmúlt években fokozatosan csökkent a zálogházak száma, ami azzal függ össze, hogy az Oroszországi Bank főfelügyelősége és a Rosfinmonitoring megszigorította tevékenységüket. Továbbra is csökken a hivatalosan bejegyzett zálogházi szervezetek száma Oroszországban. A jegybank nyilvántartása jelenleg 5040 zálogházról tartalmaz bejegyzést, bár 2018 elején körülbelül 5440. A szakértők szerint a zálogházak egy része nem hagyta el a piacot, hanem a „szürke” szerint kezdte meg működését. " rendszer.

Általánosságban elmondható, hogy bár a zálogházak bevételeinek növekedése csökkent az elmúlt években, továbbra is meglehetősen magas. A rendelkezésre álló adatok szerint 2016 végén a zálogházak vagyona 2%-kal nőtt, mintegy 50 milliárd rubelre. 2017 első felében az eszközök további 6,3%-kal, 53 milliárd rubelre nőttek. A zálogházak nettó nyeresége 2016-ban 4,3 milliárdról 5 milliárd rubelre nőtt, ami 14,2 százalékos növekedést jelent.

Az autózálogházak növekvő népszerűsége a legközelebbi versenytársaknál, azaz a bankoknál és a mikrofinanszírozási szervezeteknél jobb hitelfelvételi feltételekkel jár. A bankok alacsonyabb kamatokat kínálnak, de a hitelek jóváhagyásának és kiadásának folyamata meglehetősen bonyolult és sok időt vesz igénybe. A mikrofinanszírozó szervezetek a lehető legnagyobb mértékben csökkentik a hitel jóváhagyásának és megszerzésének feltételeit, azonban jelentősen korlátozzák a hitel összegét és hatalmas kamatokat határoznak meg.

Az autózálogházak köztes helyet foglalnak el a bankok és a mikrofinanszírozási szervezetek között. Egyrészt kevesebb követelményt támasztanak a hitelfelvevő által benyújtott dokumentációval szemben, mivel magas likviditású eszközt vesznek fedezetül, másrészt jelentős hitelösszeget tudnak nyújtani, mivel az eszköz általában magas piaci érték.

Jelenleg körülbelül ötezer autós zálogházat tartanak nyilván Oroszországban. Az autózálogházak piacára vonatkozó adatok meglehetősen feltételesek, mivel a piac egésze nem elég átlátható. Az autózálogházak forgalma a zálogházpiac teljes forgalmának mintegy 5-15%-a.

Az autózálogházak tevékenységének lényege egyszerű: az ügyfélnek gépjárműfedezetű kölcsönt adnak ki. Bizonyos esetekben ez nem csak személygépkocsi, hanem motorkerékpár, csónak, építőipari gép vagy motoros szán is lehet. Ebben az esetben a zálogtárgy vagy a kölcsönadó telephelyén tárolható, vagy a kölcsönvevő használatában maradhat. A kölcsön felhasználásáért az ügyfél a zálogháznak a hitel összegének bizonyos százalékát maga fizeti ki, az autózálogházzal szembeni, a kölcsön összegének és kamatainak visszafizetésére vonatkozó kötelezettségének nem teljesítése esetén a zálogtárgy a zálogtárgy tulajdonába kerül. kölcsönadó, és piaci értéken értékesíti.

Kész ötletek vállalkozása számára

Az autózálogházak piacának növekedése a kisvállalati ügyfelek vonzásának is köszönhető, amely a bankok szervezetekkel szembeni hitelpolitikájának jelentős szigorításával és maguk a bankok számának jelentős csökkenésével jár.

Így az orosz gazdaság negatív tendenciái egyrészt növelik a zálogházak profitját, másrészt szigorítják a piaci versenyt, és a kis szereplők fokozatos kiszorulásához vezetnek, amit a Központi adatok is alátámasztanak. Bank 2017 végén, ami azt jelzi, hogy 286 zálogház alkotta az ágazat összes hitelállományának 80%-át.

Az autózálogház működésének standard feltételei

Bármely üzleti területen, különösen a B2C szegmensben tevékenykedőknél sok olyan ajánlatot látunk ügyfeleink számára, amelyek a feltételeket tekintve jelentősen eltérőek. Az autózálogházak üzletága különösen nagy kihívást jelent ebből a szempontból. Egyrészt a verseny erősödése gyakran arra kényszeríti az autózálogházakat, hogy weboldalukon kedvezőbb feltételeket hirdessenek, mint amelyeket a végleges szerződésben kínálnak. Másrészt maga ez az üzlet meglehetősen átláthatatlan. De ki lehet emelni, hogy az autós zálogházak milyen átlagos hitelkibocsátási feltételeket kínálnak ügyfeleiknek. Ebben a részben ezeket az átlagolt feltételeket soroljuk fel. Az autófedezetű kölcsön kibocsátásának feltételei főként az egyes régiókban uralkodó versenytől függenek. Minél több szervezet nyújt autózálogházi szolgáltatást, annál jobb feltételeket biztosítanak az ügyfélnek.

Az autó zálogháza általában két konstrukciót kínál a kölcsön kiadására:

Az első konstrukció szerint az autó zálogház őrzött parkolójában parkol, a kölcsön összege az autó forgalmi értékének 70%-a lehet;

A második konstrukció szerint az autó az ügyfélnél marad, és saját belátása szerint üzemeltetheti, de a hitelösszeg ebben az esetben alacsonyabb lesz, és a jármű piaci értékének körülbelül 50%-a.

Vegye figyelembe a kölcsönök szokásos kamatait. Akárcsak a hitelösszeg meghatározásakor, a kamatlábak nagymértékben függenek az adott régióban ezen a területen fennálló versenykörnyezettől. Moszkvában, ahol meglehetősen nagy a zálogházak száma, sokkal alacsonyabbak a hitelek kamatai, mint a kisvárosokban, ahol egy-két autós zálogház működik.

A nagyvárosokban az autóhitelek kamatait havi 2,5%-tól kezdődően jelentik be. Az átlagos százalék havi 4%-tól. Egyes zálogházak az ügyfelek vonzására az első kölcsönt kamat nélkül kínálják. Valójában nehéz elhinni egy ilyen alacsony kamatszintet. Ilyen kamat mellett kellően nagy tőkével kell rendelkeznie forgalomban ahhoz, hogy ne csak a zálogház költségeit megtérítse, hanem profitot is termeljen.

Sok autó zálogház tulajdonosa gyakran olyan kiegészítő kifizetéseket határoz meg, amelyek növelik a kölcsön kamatait. Nem soroljuk fel, elég sok ilyen fizetés lehet: a parkolási költségtől a hitelnyújtás egyszeri jutalékának kifizetéséig. Pontosabban, ebben az esetben a fogyasztót megtévesztik, és egy ilyen vállalkozás teljes ügyfélvesztéssel és jogi problémákkal is szembesülhet. Ilyen eseteket nem veszünk figyelembe, elfogadjuk, hogy az autózálogház szinte becsületesen együttműködik a vásárlóval. „Majdnem” hagyunk mindenféle apróságra, hiszen a reklámozásban a túlzás korunkban gyakorlatilag már nem számít megtévesztésnek.

Vegyünk egy dokumentumot, amely szabályozza az autóhitel-kamatokat. Ezek a TIC maximális átlagos piaci értékei 2018. III. negyedévére "A fogyasztási hitelek (hitelek) összköltségének átlagos piaci értékei a 2018. január 01-től március 31-ig terjedő időszakra", amelyet a Központi határozat állapított meg. Az Orosz Föderáció Bankja. A dokumentum kimondja, hogy a gépjármű zálogjoggal biztosított fogyasztási hitelek esetében a fogyasztási hitelek teljes költségének átlagos piaci értéke 67,925%, a fogyasztási hitelek (hitelek) teljes költségének maximális értéke pedig évi 90,567%. A fogyasztási kölcsönök (kölcsönök) teljes költségének (TCP) átlagos piaci értékét a Bank of Russia a 2014. április 29-i, a fogyasztási hitel teljes költségének értéke szerinti Oroszországi Bank rendeletnek megfelelően számította ki. (hitel)".

Kész ötletek vállalkozása számára

E követelmények be nem tartása súlyos szankciókkal sújtható. Tehát az Orosz Föderáció Központi Bankja szerint az autós zálogházakban az átlagos ráta havi 5,7%, a maximum pedig 7,5%. Megértjük, hogy az éves kamatláb havi kamatláb átalakítása más képlet szerint történik, de havi kamattörlesztésnél az általunk megjelölt számok elfogadhatók.

Így az általunk közölt tényadatok és a jegybank által megjelölt maximális kamatlábak figyelembevételével az autó zálogházi hitel átlagos piaci kamatlábat fogadjuk el havi 6%-os szinten, amely alapján elkészítjük. a megfelelő számításokat.

Az autózálogház nyitásának adózási és jogi vonatkozásai

Tehát az Orosz Föderáció törvényei szerint a zálogházi tevékenység a polgárok számára történő kölcsönadás a holmijaik biztonságára és azok tárolására (a 2007. július 19-i N 196-ФЗ „A zálogházakról” szövetségi törvény 1. cikkének (1) bekezdése). A zálogházi tevékenység a törvény közvetlen megjelölése értelmében kizárólagos, mivel a zálogháznak tilos más üzleti tevékenységet folytatni, kivéve az állampolgároknak nyújtott rövid lejáratú hitelnyújtást, a dolgok tárolását, valamint a tanácsadási és információs szolgáltatást. (4. szakasz, 2. cikk).

Felhívjuk figyelmét, hogy autózálogházi szolgáltatást csak jogi személy nyújthat. E tevékenység végzésére egyéni vállalkozó nem jogosult. A gyakorlatban ez azt jelenti, hogy az autós zálogház megnyitásához be kell jegyezni egy korlátolt felelősségű társaságot (LLC).

Jelzik, hogy a zálogházak az általános adózási rendszer keretében fizetők, mivel az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 346.12. cikke (3) bekezdésének 7. albekezdése alapján nem jogosultak az egyszerűsített adózási rendszer alkalmazására, valamint az imputált jövedelem egységes adója (UTII).

Ezenkívül meg kell jegyezni, hogy a hitelfelvevők tulajdonában lévő, nem igényelt ingatlanok értékesítése nem tartozik az UTII hatálya alá, mivel ennek az ingatlannak nem a zálogház a tulajdonosa (Az Orosz Föderáció adótörvényének 346.27. cikke).

Ha a zálogház díjat számít fel a fedezetek tárolásáért, például a kölcsön visszafizetésének késedelme esetén, akkor ezek az összegek ÁFA-kötelesek (ÁFA). Ebben az esetben külön nyilvántartást kell vezetni az adóköteles és nem adóköteles ügyletekre vonatkozó adóösszegekről (az Orosz Föderáció adótörvénykönyve 170. cikkének (4) bekezdése).

Az ingatlanadót és a szállítási illetéket a zálogházak számítják ki és fizetik ilyen adózási objektumok jelenlétében az általános módon.

Kész ötletek vállalkozása számára

Az autózálogházak által fizetett fő adó a jövedelemadó, a legnehezebb elszámolási szempontból az áfa.

Számviteli szempontból a zálogházak tevékenysége meglehetősen összetett számviteli rendszer. Ha egyes, egyszerűbb jellegű tevékenységekben önállóan is tud könyvelni, akkor autózálogház nyitása esetén erősen javasoljuk, hogy vegyen fel egy könyvelőt, vagy vegyen igénybe egy kihelyezett könyvelő cég szolgáltatásait.

A kölcsönök dokumentálásához, elfogadásához és a fedezetek visszaadásának rögzítéséhez az autózálogháznak szigorú bejelentőlapot (SFR) kell használnia, az úgynevezett „zálogjegyet”. Formáját az Oroszországi Pénzügyminisztérium 2008.01.14-i 3n. számú végzésével hagyta jóvá, a megbízást az orosz igazságügyi minisztérium nyilvántartásba vette. Felhívjuk figyelmét, hogy a zálogjegy meghatározott formájától való eltérés nem megengedett. A jelzálogjegyek ellenőrzése az egyik leggyakoribb indok az autózálogházak tevékenységének ellenőrzésére.

A zálogjegyet két példányban kell kiállítani: az egyiket az ügyfélnek állítják ki, a másik a zálogházban marad, és alapul szolgál a pénztárkönyvbe történő bejegyzésekhez (mind a kölcsön kibocsátásakor, mind a törlesztésekor). Tehát a zálogjegy a fő elsődleges számviteli bizonylat a zálogházak tevékenységében.

Az autós zálogházi tevékenységhez az alábbi OKVED kód használata szükséges: 64.92.6 "Zálogházak által nyújtott rövid lejáratú hitelnyújtási tevékenység ingó vagyon fedezetével."

Autó zálogház működtetésére engedélyt nem adnak ki.

Az autózálogház működtetéséhez a jogi személy regisztrációja mellett regisztrálni kell a Szövetségi Pénzügyi Monitoring Szolgálatnál (Rosfinmonitoring). Amint a Rosfinmonitoring honlapján is jeleztük, a regisztrációhoz egy szervezet regisztrációs kártyát nyújt be a Rosfinmonitoring területi szervéhez a Rosfinmonitoring 2014.08.06-i 207. számú végzésével jóváhagyott formában. Rosfinmonitoring elektronikus formában a szervezet személyes fiókjával a szövetségi állami információs rendszerben "Állami és önkormányzati szolgáltatások (funkciók) egységes portálja". A regisztrációs kártyán szereplő adatok megváltoztatásakor a szervezet vagy egyéni vállalkozó 5 munkanapon belül új információkat tartalmazó kártyát nyújt be (beleértve az elektronikus formában is) az MRU Rosfinmonitoring részére.

Felhívjuk figyelmét, hogy az autó zálogháznak időről időre jelentést kell benyújtania az Orosz Föderáció Központi Bankjának a 2015. december 30-i utasításnak megfelelően „A dokumentumokat tartalmazó dokumentumok összeállításának és benyújtásának űrlapjairól, feltételeiről és eljárásáról”. beszámolót a zálogház tevékenységéről, valamint a zálogház vezető testületeinek személyi összetételéről szóló beszámolót”. Rengeteg tudósítás. A jelentések benyújtásának elmulasztása vagy megsértése az Orosz Nemzeti Bankhoz, minimálisan közigazgatási bírság kiszabását vonja maga után:

állampolgárok számára - 2000-4000 rubel;

tisztviselők esetében - 20 000 és 30 000 rubel között vagy legfeljebb egy évre szóló eltiltás;

jogi személyek számára - 500 000 és 700 000 rubel között.

A zálogház tevékenységének megnyitásáról értesítik az Orosz Föderáció Központi Bankját. Javasoljuk, hogy a zálogház regisztrációs helyén tájékozódjon a szervezet regionális részlegénél az értesítés benyújtásának határidejéről.

A kölcsön megszerzéséhez az ügyfelek a következő dokumentumokat mutatják be: a jármű tulajdonosának általános útlevele; a műszaki eszközök útlevele (az autó PTS-e); jármű forgalmi engedélye; autó biztosítás.

Kölcsönnyújtáskor a hitelfelvevő a következő dokumentumokat állítja ki: kölcsönszerződés vagy zálogjegy; a jármű átvételének és átadásának okirata, a zálogtárgy részletes leírásával; nyugta.

És még egy fontos jogi momentum. A zálogház nevének tartalmaznia kell a „zálogház” szót. Csak oroszul kell lennie, hogy az Orosz Föderáció minden lakosa számára érthető legyen.

Az autó zálogház megnyitásához szükséges összes dokumentum regisztrálását egy speciális ügyvédi irodára lehet bízni, amely elkészíti az összes szükséges dokumentumot. A szolgáltatás költsége, annak tartalmától függően, 5000 rubel.

Az autózálogház pénzügyi teljesítménye

A zálogház gazdasági hatékonyságának pénzügyi mutatóinak kiszámításához az autózálogház által kibocsátott kölcsönök átlagos kamatait vesszük figyelembe, havi 6% összegben. Az autó zálogház nyeresége közvetlenül függ a vonzott forgótőke mennyiségétől, amelyet kölcsönként bocsátanak ki. Véleményünk szerint a működő tőke összegének körülbelül 10 millió rubelnek kell lennie. Ebben az esetben, ha az év során teljes egészében elköltik, az autó zálogház határnyeresége (közvetlen nyereség, kivéve a működési költségeket, azaz a jelenlegi tevékenységek fenntartásának költségeit) körülbelül 7,2 millió rubel lesz évente.

Gyakorlatilag a kisvárosokban, kis számú autózálogházzal a kamat a kis verseny miatt magasabb is lehet, de ott is a piacra lépve új cégnek kell az első ügyfeleket vonzani, hogy kifejezetten kedvező feltételeket kínálhasson. ügyfelek számára. Ezért úgy gondoljuk, hogy a kibocsátott hitel havi 6%-os mértéke gazdaságilag indokolt.

A gyakorlatban meglehetősen nehéz biztosítani a hitelként kibocsátott forgótőke teljes körű felhasználását, mivel a pénzügyi forrásoknak mindig rendelkezésre kell állniuk, és a hitelfelvevőnek általában azonnal szüksége van pénzre, vagyis nem tud várni a szükséges összegre. szabadon engedni. Ezért a hitelek kibocsátásának átlagos terhelését 90%-os szinten fogjuk felvenni. Ebben az esetben az autó zálogház határnyeresége körülbelül évi 6,48 millió rubel, vagyis havi 540 ezer rubel lesz.

Nem vesszük figyelembe a be nem váltott autók eladásából származó nyereség összegét, mivel az autó bekerülési értékének 80% -ának megfelelő hitellel, figyelembe véve a későbbi értékesítés és a forgalomból történő kivonás költségeit az időszakra A forgótőke értékesítéséből, valamint az autó gyors eladásából származó kedvezmény figyelembe vétele nem hoz jelentős többlethasznot az autó zálogház számára.

Autózálogház működési vagy folyó költségei

Jelentős kiadások lesznek az iroda fenntartása és a jelzáloggal terhelt autók parkolása. A jelzáloggal terhelt autók parkolóját nem kívánatos "süket" helyen elhelyezni. Mivel a lopás vagy az autók károsodásának kockázata sokkal nagyobb. Ne feledje, hogy a zálogház teljes felelősséggel tartozik a neki tárolásra átadott ingatlanokért. Kívánatos, hogy az autózálogház a közjegyzői iroda közvetlen közelében legyen, mivel a biztosítékként szolgáló ingatlan átruházási ügyleteket közjegyzői okiratba kell foglalni.

Ideális esetben a parkolót közvetlenül az iroda mellett kell elhelyezni, mivel az iroda olyan dokumentumokat és pénzeszközöket tárol, amelyek szintén fokozott biztonságot igényelnek. A fizetős parkoló egy részét bérelheti más szervezet tulajdonában, azonban ebben az esetben a biztonságot egy külső cég is végzi, ami nem mindig biztonságos.

Az őrzött parkoló területén található irodahelyiség bérlésének teljes költsége körülbelül 60-100 ezer rubel lesz havonta, a régiótól és a helytől függően. Ismételten emlékeztetünk arra, hogy a parkolás nagyon fontos része vállalkozása biztonságának biztosításában. Fel kell szerelni videó megfigyelő rendszerekkel, riasztógombbal és biztonsági oszloppal, amely egész évben biztosítja a létesítmény védelmét.

Autó zálogház munkatársai (a régiónkénti fizetéseket jelezzük):

Biztonság, legalább két ember, havi 25 ezer rubel fizetéssel.

Értékbecslő menedzser, legalább két ember, havi 40 ezer rubel fizetéssel. Az autózálogház munkájának biztosításához két főre van szükségünk tízórás beosztással (naponta, heti hét napon).

Könyvelő-pénztáros, havi 30 ezer rubel fizetéssel.

Titkár, adminisztrátori feladatokkal, telefonhívások fogadására és irodai karbantartási feladatok ellátására, havi 20 ezer rubel fizetéssel.

Az érintett közjegyző és ügyvéd szolgáltatásainak kifizetése. Csak a nagy autózálogházak engedhetik meg maguknak, hogy saját ilyen szakembereik legyenek, de egy ilyen vállalkozás működéséhez az ő részvételük, legalább részleges, szükséges. A szolgáltatásaik fizetésének költsége körülbelül havi 30 ezer rubel lesz.

A teljes bérköltség havi körülbelül 210 ezer rubel vagy 270 ezer rubel lesz, figyelembe véve a bérszámfejtési költségeket.

Amint látja, nem vesszük fel az ebben a szegmensben elérhető alkalmazottak minimálbérét, mivel az autós zálogház alkalmazottaival szemben jelentős követelmények vannak érvényben. Például egy értékbecslő menedzsernek rendelkeznie kell bizonyos szakmai ismeretekkel: magas fokú kommunikációs készségekkel, jó számítógépes ismeretekkel a biztosíték minőségének és tisztaságának jogi ellenőrzéséhez, egy autó műszaki állapotának felméréséhez és egyéb készségekkel.

Ezenkívül a működési költségek szerkezeténél figyelembe kell venni a közüzemi számlák, a magánbiztonság hívására szolgáló riasztógomb költségeit, az irodafenntartási költségeket, a reklám-, adó- és egyéb költségeket. Összességében az ilyen költségek körülbelül 90 ezer rubelt tesznek ki havonta.

Így az autó zálogház jelenlegi tevékenységének fenntartásának teljes költsége körülbelül 440 ezer rubelt tesz ki havonta.

Az autós zálogház nyeresége a fenti feltételek mellett körülbelül havi 100 ezer rubel vagy évi 1,2 millió rubel lesz.

A kezdeti befektetés ebben az üzletben, a hitelkibocsátási alapba történő folyó befektetés kivételével, viszonylag kicsi. Ezek elsősorban a vállalkozás indításának, az irodai berendezések és a szükséges szoftverek beszerzésének költségei. Egyes esetekben szükséges lesz a parkolót vizuális ellenőrző és jelzőberendezéssel ellátni. Általánosságban elmondható, hogy ha egy kiváló minőségű, kész telket bérelünk parkolóval és irodahelyiséggel, akkor az állóeszközökbe történő beruházások körülbelül 300-400 ezer rubelt tehetnek ki.

A projektbe történő beruházások megtérülési ideje, nem forgótőkére fordítva hitelkibocsátáshoz, körülbelül 3-4 hónap.

A kiadások szerkezetében kívánatos tartalékalap létrehozásáról gondoskodni azon veszteségek fedezésére, amelyek akkor keletkezhetnek, ha az autózálogház gátlástalan hitelfelvevők vagy személyzeti hibák miatt veszteséget szenved el.

Autó zálogházi kockázatok

Az autós zálogház fő kockázata az autó tisztaságának ellenőrzéséhez kapcsolódik, vagyis a tehermentességhez vagy az esetleges bűnözői eredethez. Az autó megterhelésének sajátos kockázata nemcsak a kölcsönként kiadott pénz elvesztése, hanem az is, hogy a rendőrséggel kellemetlen eljárás alá kerül, mert gyanús vagyontárgyak rejtőznek.

Az autók legáltalánosabb megterhelése a hitelpénzért történő vásárlás. Egyes jelentések szerint Oroszországban a hitelből vásárolt autók száma eléri a 40-45%-ot.

Tehát a gyakorlatban a többi leggyakoribb tehertípus a következők:

az autót a bírósági végrehajtók különféle okok miatt letartóztatják (tartásdíj-tartozás, közüzemi számlák, adófizetési kötelezettség elmulasztása stb.);

az autót lízingbe adják eladási vagy zálogjog nélkül.

Az autó tehermentességének ellenőrzésének fő módjai a következők:

Ellenőrzés a hitelirodákon keresztül.

Érdeklődni a Szövetségi Végrehajtói Szolgálatnál az ingatlan lefoglalásáról.

A közlekedési rendőrök ellenőrzése a teher megléte miatt.

Ellenőrzés a zálogtárgyak nyilvántartásán keresztül.

Számos olyan internetes szolgáltatás létezik, amelyek segítségével gyorsan ellenőrizheti az autót az autó állami rendszáma vagy VIN-száma alapján.

Nem mindig lehet ellenőrizni az autó hitelterheinek rendelkezésre állását. Tegyük fel, hogy az autót készpénzért vásárolták, és a vevő bankkölcsönből kapta a pénzt. Ha a vevő nem fizeti a kölcsönt, akkor bírósági határozattal a bírósági végrehajtók megszerezhetik az autó eladási jogát a tartozás törlesztésére. Ebben az esetben bíróságon keresztül kell megoldania a problémát, amely nem feltétlenül a zálogház oldalán lesz.

Az autózálogház másik, az elsőből fakadó kockázata az autó óvadék fejében történő átvétele működése során általános meghatalmazás alapján. Ha a meghatalmazás nem tartalmazza kifejezetten az autó óvadékának lehetőségét, akkor jobb, ha közvetlenül az autó tulajdonosával lép kapcsolatba, és erősíti meg ezt a lehetőséget. A gyakorlatban ez nem mindig lehetséges, mivel a csalók különféle sémákat alkalmaznak a zálogház szabályainak megkerülésére. Nem javasoljuk az autózálogházaknak, hogy a meghatalmazott útján átadott autókat fedezékként fogadják el, mivel ennek a lehetőségnek a kockázata meglehetősen magas.

Némi kockázat a zálogházi értékbecslő által egy autó értékelésének minősége. Az értékbecslő persze lehet nagyon ügyes is, de a gátlástalan kölcsönvevő bevethet olyan csalárd, felületes vizsgálat során nehezen nyomon követhető sémákat, mint a futásteljesítmény kiforgatása vagy akár a törött autószámok.

Szakértők szerint az autózálogházak problémás hiteleinek száma 5-10%. Ügyeljen arra, hogy vegye figyelembe az autós zálogház megnyitásának kockázatait, amikor belép ebbe az üzletbe. Ne feledje, hogy a tévedés költsége meglehetősen magas lehet, és akár egyetlen jelzáloggal terhelt autó elvesztése is eltüntetheti az összes nyereséget, amelyért egy vagy több éve keményen dolgozik.

Egy jól bevált autóértékelési eljárással mindezek a kockázatok minimalizálhatók, de mindig van egy emberi tényező, amit ügyesen kijátszhatnak a csalók vagy a gátlástalan hitelfelvevők.

Az autózálogház marketingje és promóciója

Az autózálogház üzletág sikerének alapja az ügyfelek vonzása. Ki kell alakítani egy teljes hirdetési tevékenységi ciklust, amely meglehetősen széles vásárlói áramlást biztosítana.

Az autózálogház egy olyan vállalkozás, amely hatékonyan népszerűsíthető online hirdetésekkel. Ebből a szempontból egy minőségi weboldal elkészítése nagyon fontos feladat. Az oldalnak feltétlenül biztosítania kell a hitel főbb paramétereinek online kiszámításának lehetőségét, ez ugyanis 10-15 százalékkal növeli az ügyfelek áramlását, természetesen versenyképes munkafeltételek meghatározásakor.

A kontextus szerinti hirdetés a Yandex és a Google hirdetési hálózatokon keresztül biztosítja a legnagyobb hatékonyságot. Sőt, a mi körülményeink között tanácsos előnyben részesíteni a Yandexet. De a kattintásonkénti arány ebben a keresőben valamivel magasabb lesz, mint a Google-ban.

Szintén hatékony transzparensek és promóciós termékek használata a közlekedési útvonalak és csomópontok közelében.

A személyes promóciós eszközök, mint a közösségi média, szórólapok és szórólapok sokkal kevésbé hatékonyak ezen a területen.

Zálogházi franchise

Az internet orosz szegmensében sokféle autós zálogházi franchise-t kínálnak meglehetősen vonzó együttműködési feltételekkel. A franchise-adók bármilyen szolgáltatást kínálnak, amely magában foglalja mind a vállalkozásalapításban segítő szolgáltatásokat, mind az üzlet teljes körű ellátását az összes szükséges összetevővel: az ügyfelek biztosításától a szükséges szoftvertermékek teljes skálájának biztosításáig és az autó zálogházi jelentések benyújtásáig.

Ha a franchise-t választja, alaposan fontolja meg a franchise-t biztosító cég kiválasztását, mivel a verseny ebben a franchise-szegmensben meglehetősen nagy, és az ilyen társaságok által deklarált jövedelmezőség távol állhat a valóságtól. Javasoljuk, hogy teljesen ismerje meg az autó zálogház létrehozásának üzleti tervét, különösen annak pénzügyi részét.

Összegezve megállapíthatjuk, hogy az autózálogház létrehozása ígéretes üzleti ötlet, és egy ilyen üzletágra a stagnáló gazdaságban nagy igény lehet. A befektetések alacsony megtérülési idejét biztosítva egy autózálogház ugyanakkor jelentős forgótőke-befektetést igényel, amelyet hitelek kibocsátására fordítanak. Figyelmet kell fordítani arra is, hogy az autózálogházak tevékenysége felett a felügyeleti szervek milyen magas fokú ellenőrzést gyakorolnak, amely az elmúlt években megerősödött.

Ma 313 ember tanul ebben az üzletben.

30 napon keresztül ez a vállalkozás 71296 alkalommal érdeklődött.

Nyereségkalkulátor ehhez a vállalkozáshoz

lakbér + fizetés + rezsi stb. dörzsölés.

Az egyik legszokatlanabb manapság és egyben nagyon jövedelmező "autó üzlet" az autós zálogház. A potenciális vállalkozónak meg kell értenie, hogy lényegében egy olyan vállalkozásról van szó, amelyik elfogadja az autókat fedezetként, és az ügyféllel egyeztetett összeget kiad értük. Ennek az üzletnek a jövedelmezősége abban rejlik, hogy ez egy kiváló alternatíva a hitel megszerzéséhez anélkül, hogy számos fizetőképességi igazolást stb.

• Lépésről lépésre egy autó zálogház megnyitásának terve
• Hogyan kezdjünk el autózálogházat nyitni?
• Mennyit lehet keresni
• Mennyi pénzre van szüksége egy autó zálogház megnyitásához
• Milyen felszerelést válasszunk egy autós zálogházhoz
• Mi OKVED az üzlethez
• Milyen dokumentumok szükségesek a megnyitáshoz
• Milyen adózási rendszert válasszunk autózálogháznál
• Kell-e engedély a megnyitáshoz
• Az autó zálogház technológiája

A banki hitelezési korlátozások hátterében az autózálogházak népszerűsége gyorsuló ütemben nő. Mivel ez az egyik leggyorsabb módja a pénzügyi problémák megoldásának, az adósságok és egyéb kishitelek törlesztésének, a lakásfelújításnak, a nyaralás, kezelés, tanulás vagy drága vásárlások kifizetésének. Ezekkel a tereptárgyakkal összefüggésben egyre népszerűbb üzletté válik az autózálogház nyitása a nagyvárosokban, és egyre nagyobb a versenyképes vállalkozók száma ezen a területen. Tovább elemezzük, hogyan lehet autós zálogházat nyitni, és milyen jellemzői vannak ennek az üzletnek.

Lépésről lépésre egy autó zálogház megnyitásának terve

Egy autó zálogház megnyitásához csak annyit kell tennie, hogy a lehető legtöbb információt összegyűjtse erről a vállalkozásról, valamint:

• Keressen finanszírozást egy ilyen szokatlan vállalkozás elindításához.
• Készítse elő az összes szükséges dokumentumot - válassza ki az autózálogház regisztrációjának jogi és szervezeti formáját, regisztráljon az adófelügyeleti szolgálatnál stb.
• Óvadék ellenében parkolóhely vásárlása (kb. 20-40 férőhelyes) gépkocsik számára, és saját szervizzel, biztonsági berendezéssel.
• Az iroda felszerelése, a helyiségek biztonságának biztosítása megfelelő riasztóval, „pánikgombbal” és szakképzett személyzet kiválasztása, akiknek a belső szolgálat pszichológiai stabilitása, megfelelősége, munkavégzési megbízhatósága stb.
• Keressen egy hozzáértő ügyvédet vagy szakértői csoportot, aki ajánlott tapasztalattal rendelkezik ezen a szolgáltatási területen.
• Futtasson marketinghirdetéseket, és összpontosítson alapvető üzleti megtérülési (nyereségességi) tervére.

Tájékoztatásul: ahhoz, hogy autóhitelhez zálogházat nyisson, nem kell engedélyt vásárolnia, illetve pénzügyi oldalról is átlagosan 5-8% körüli a hitelre vagy kamatra felvett pénz késedelme. .

Általánosságban elmondható, hogy ha követi az alábbi lépésenkénti utasításokat, erőfeszítéssel és tudással a lehető legrövidebb időn belül nyithat egy autó zálogházat. Természetesen különös figyelmet kell fordítani egy autóhitel-zálogház jól megírt pénzügyi üzleti tervére, amelyet alaposan ki kell dolgozni és az illetékes hatóságoknak jóvá kell hagyniuk.

Hogyan kezdjünk el autózálogházat nyitni?

1. Tanulmányozni a szolgáltatások piacát a zálogházi üzletág területén.
2. Válassza ki a zálogház specializációját és működési módját.
3. Számítsa ki az autó zálogház nyitásához szükséges tőkebefektetést.
4. Keressen egy nevet egy olyan vállalkozásnak, amely ingó vagyon fedezetével rövid lejáratú kölcsönt ad ki.
5. Keress egy zálogházat.
6. Vállalkozás jogi személyként történő bejegyzése a vállalkozás teljes fejlesztéséhez szükséges összes dokumentumcsomag kézhezvételével.
7. Reklámcég fejlesztése és elindítása.
8. Zálogház számára helyiséget (irodát) kell felszerelni.
9. Válasszon megbízható és működőképes szoftvert, válasszon hozzáértő és bevált személyzetet.
10. Készítsen egy csomagot belső dokumentumokból (charterek, megbízások stb.).
11. Megbízható biztonsági rendszer kialakítása az irodákban, parkolókban és egyéb létesítményekben.
12. Indítson el elsődleges reklámot, például tegyen ki egy plakátot az iroda bejárata fölé a „Nyitva vagyunk!” felirattal. és a zálogház megnyitása.

Amikor az autó zálogház megnyitásának mindezen szakaszai befejeződnek, a kidolgozott üzleti terv végrehajtása meglehetősen megvalósíthatóvá válik.

Mennyit lehet keresni

Az autókra nyújtott fedezett hitelek összege 70 ezer és 2,5 millió rubel között mozog. (figyelembe véve a márkát, az autó állapotát stb.). A kölcsönből származó bevétel 2-3% lesz, ha a pénzt 10 napon belül visszaküldik. Ha a kölcsön összegét egy hónapon belül törlesztik, a juttatás akár 4-7% is lehet.

A statisztikák szerint az autók 15-20%-át nem adják vissza a kölcsönvevőknek, és egy zálogház értékesíti tovább. Egy autó átlagos ára 300 000 rubel. Egy autóegység esetében a zálogház a járműértékelés méretének 70%-át állítja ki. 30 napra a zálogház mintegy 30 db szállítmányt kap zálogba. Így az átlagos havi juttatás 865 000 rubel lesz. És az üzlet 6-7 hónapon belül megtérül.

Mennyi pénzre van szüksége egy autó zálogház megnyitásához

Az autózálogház a többi zálogházhoz hasonlóan jogosult hitelt kiadni, de sajátosságaiból adódóan nagyobb összegekkel működik, ami ennek megfelelően lényegesen több kamatos bevételt tesz lehetővé. Azonban van egy vélemény, hogy ez a vállalkozás szezonális. Így például tavasszal vagy ősszel átlagosan 10%-kal nőhet az ügyfélkör. Ugyanakkor az autózálogház átlagos napi látogatása körülbelül 3-5 fő.

Az automata zálogházak játékosai nem szívesen nyilatkoznak erről a piacról és nem osztanak meg információkat. Ez a fajta kereslet a zálogházak szolgáltatásai iránt meglehetősen zárt, és általában nem nélkülözik az ügyfeleket és a hirdetéseket.

Ismeretes, hogy egy autós zálogház megnyitásához és egy vállalkozás népszerűsítéséhez hozzávetőlegesen 50-150 ezer dollárra lesz szükség. Ebből legalább 5 ezer dollárt magára a nyitásra költenek (papírmunka, iroda, parkolás stb.). A fennmaradó, 45 000 és 145 000 dollár közötti összeget működő tőkébe fektetik a vállalkozás sikeres működése érdekében.

Ennek az üzletnek a többi kiemelt pontja a következők:

• Az autózálogház tevékenysége közvetlenül függ a parkolóban lévő (bérelt vagy saját) parkolóhelyek számától, azaz szabad helyek hiányában a munkavégzés azok megjelenéséig szünetel.
• Az ügyfél és a zálogház közötti megállapodás megkötése nem haladhatja meg a 30 napot, mivel a biztosítékra felvett hitel költsége végül többszöröse egy kereskedelmi bankban felvett hasonló hitel költségének. Időben történő kamatfizetés esetén azonban ez a megállapodás további 30 nappal meghosszabbítható, tehát korlátlan számú alkalommal (előre nem látható körülmények esetén előjegyzéssel).

Ha az ügyfél nem teljesíti a szerződésben vállalt kötelezettségeit, akkor autóját eladásra bocsátják (természetesen a késés után némi idővel, abban a reményben, hogy az ügyfél „meggondolja magát”). Átlagosan egy autó eladási ára a piaci érték 60%-a. Egy autó közvetítőn keresztül történő értékesítése (eladása) esetén minden 100%. Az értékesítés feltételeit általában a szerződés határozza meg, pl. ez lehet egy autó nyilvános árverésre bocsátása, vagy egyszerűen közvetítőnek történő eladása.

Így saját autós zálogház megnyitásával és minőségi üzleti terv kidolgozásával az előnyök nyilvánvalóvá válnak. Mert egy autózálogház üzletember szinte bármilyen forgatókönyv esetén gyorsan fedezi a nyitás összes költségét, és nem valószínű, hogy mínuszban marad. Sok szerencsét!

Milyen felszerelést válasszunk egy autós zálogházhoz

Az autós zálogház sikeres működése közvetlenül függ a közeli parkoló elérhetőségétől és kapacitásától. Ezért a jelzáloghitel-járművek parkolójának a zálogház közelében kell lennie, és elegendő számú parkolóhellyel kell rendelkeznie. Mert ha a parkolóban nincs szabad hely, akkor leáll az autózálogház kölcsönzési tevékenysége. Ezenkívül a parkolónak nem szabad kétségbe vonnia a rajta elhelyezett autók biztonságát.

Mi OKVED az üzlethez

Az autós zálogházban történő üzleti tevékenységhez tanácsadási és információs szolgáltatások nyújtásáért felelős OKVED-kódokra van szükség - 74.14; értéktárolási szolgáltatások - 67.13.5; rövid lejáratú ingó kölcsön nyújtására - 65.22.6.

Milyen dokumentumok szükségesek a megnyitáshoz

A zálogház működtetéséhez jogi személy regisztrációja szükséges. Az LLC regisztrálásakor szüksége lesz egy állami regisztrációs kérelemre, a Chartára 2 példányban. és ha van az egyesületnek egy alapítója, akkor az alapítási határozat. Ha a céget több résztvevő alapítja - az alapítói díjakról szóló jegyzőkönyv és az LLC alapításáról szóló megállapodás. Ezután egy nyugta az állami illeték befizetéséről. A bankszámla nyitásához ezeknek a dokumentumoknak a szkennelt másolataira van szükség.

Milyen adózási rendszert válasszunk autózálogháznál

Az általános adózási rend az autózálogházak tevékenységére vonatkozik.

Kell-e engedély a megnyitáshoz

Zálogházi tevékenység engedély nélkül, de csak jogi címen végezhető. Munkája során a céget a 249. számú „Zálogházakról szóló szövetségi törvény” vezérli. Ahol azt mondják, hogy az autó zálogháznak joga van rövid lejáratú kölcsönöket adni magánszemélyeknek legfeljebb 30 napig, az ügyfél járműveivel biztosított fedezettel. Azaz nem használt járművek vásárlása, majd viszonteladása. A zálogházak munkáját az Orosz Föderáció Polgári Törvénykönyve és a jelzálogról szóló törvény (ingatlan zálogjog) szabályozza. Ne felejtse el a jelzáloghitel-autók biztosítását az Orosz Föderáció jogszabályainak megfelelően.

Az autó zálogház technológiája

A gépjárműfedezetű hitelezés előnyein túlmenően az autózálogház bevételt szerezhet:

• személygépkocsira vonatkozó meghatalmazás végrehajtásával az ügyfél költségére;
• parkolóból, amit a kölcsönvevő fizet.

Az autózálogháznak rendelkeznie kell szakképzett értékbecslővel. A kölcsön összege és a jelzáloggal terhelt autó további értékesítésének lehetősége az ő szakmai felkészültségétől függ. A reklámozás eleinte szükséges ahhoz, hogy ismertté váljon. A jövőben a reklámcégek nem termelnek nyereséget. Az autózálogház működéséhez fontos az ügyféltől ügyfélig történő hirdetés. Ezért a szolgáltatások és a szolgáltatás színvonala a kulcsa az autós zálogházban végzett vállalkozás sikerének.

A zálogházak hagyományosan sikeresen működnek a hitelezési piacon. Például Moszkvában több mint 500. Ez a már megszokott üzlet azonban képes meglepni az oroszokat új irányok megszerzésével és munkájának diverzifikációjával.

Egyre több vállalkozó érdeklődik az iránt, hogyan lehet autós zálogházat nyitni egy nagyvárosban. Az elmúlt évtizedek ingatlanfedezetű hitele szorosan belépett a középosztály életébe. Azok az emberek, akik hosszú távon biztosak a jövedelmükben, időnként átmeneti forráshiányt tapasztalnak, ami, mint tudják, azonnal fellép.

Egy „égő” jegy dereng a láthatáron; a várva várt ingatlan hirtelen felbukkant, de több ezer "amerikai elnök" hiányzik... Sok ilyen lehetőség van. Ne adja el autóját, hogy sürgősen pénzt keressen! A múlt század közepén maguk az amerikaiak is megtalálták a kiutat ebből a szorult helyzetből, és autófedezetű hitellel segítették őket ebben.

A múlt század végére a hitelezés már említett típusa meghódította Európát és a fejlett ázsiai országokat. Napjainkban aktívan fejlődik az orosz hitelpiacon. Segítségével az autótulajdonosok 5-70 ezer dollár összegű rövid lejáratú kölcsönt kaphatnak az autó zálogházzal való kapcsolatfelvétel napján.

Készen állsz autózálogház indítására?

Az autózálogháznak, mint vállalkozásnak vannak bizonyos sajátosságai: nemcsak a képzettség fontos, hanem az alkalmazottak mély tisztessége, magas szolgálati fegyelem, az iratkezeléshez való lelkiismeretes hozzáállás, mély speciális tudás is. Nincs helye olyan véletlenszerű embereknek, akiknek nincs felelősségük, és nem tudják, hogyan kell precízen üzletelni.

Kívánatos, hogy a vállalkozásba személyes és (vagy) kölcsöntőkét fektető vállalkozó rendelkezzen értékbecslői bizonyítvánnyal, valamint személyes gyakorlati tapasztalattal az autózálogház nyitása előtt. Ennek megfelelően annak a vállalkozónak, aki úgy dönt, hogy elindítja ezt a vállalkozást, rendelkeznie kell az értékbecslő és a pénztáros összes tudásával, de megsokszorozva a nagy felelősséggel.

Hiszen neki kell nemcsak a munkát megszerveznie, hanem annak végrehajtását is ellenőriznie: hirtelen ellenőriznie kell a biztosítékok biztonságát, figyelemmel kell kísérnie a megállapított tarifák feltétel nélküli teljesítését a személyzet részéről, szakmai tudását és teljesítményét. a kötelességekről. Példaként kell szolgálnia a beosztottak számára a feladatok ellátásában és az üzlethez való hozzáállásban. Ha egy üzletember nem érzi maga mögött a fenti tulajdonságokat, akkor javasoljuk, hogy keressen egy másik jövedelmező vállalkozást befektetésre.

Mi az érdeklődés az autózálog üzlet iránt? Ítélje meg maga. 180 000 dollár befektetés után egy év alatt megtérülésre számíthat, másfél év alatt 250 000 dollárt, két év alatt 280 000 dollárt fektet be az üzletbe.

Lépésről lépésre szóló utasítás

Mint fentebb említettük, mielőtt hitelezésen alapuló vállalkozásba kezdene, rendelkeznie kell ezzel kapcsolatos tapasztalattal. A munka során különösen nagyra értékelik a problémás helyzetekben való tájékozódás gyakorlati készségeit, amelyek lehetővé teszik a vállalkozó számára, hogy megkerülje a vesztes lehetőségeket és elkerülje a költséges hibákat a jövőben. Hogyan lehet autós zálogházat nyitni? A lépésről lépésre vonatkozó utasítások nem lesznek feleslegesek.

Miután úgy döntött, hogy személygépkocsival fedezett kölcsönt vesz fel, jogi személyként történő regisztráció következik.

Miután egyébként kitalált egy nevet a leendő magánhitelintézetének, amely szükségszerűen tartalmazza a „zálogház” szót, aztán hanyatt-homlok belemerül az adminisztratív formalitások tengerébe.

Az Orosz Föderáció jogszabályai lehetőséget adnak a lehetséges szervezeti formák kiválasztására: LLC, CJSC és OJSC. Mit válasszunk? Használja ki az előző generációk tapasztalatait - válassza az LLC-t. Ezt a vállalkozási formát viszonylag minimális dokumentumcsomaggal formalizálják. Gondoljon arra, hogy viszonylag kis vállalkozása van.

Ezért mindazonáltal nem részvényárfolyamok, hanem tényleges érték alapján fogják értékelni. Ugyanezt mondják majd az ügyvédi irodák alkalmazottai, akik nem csak tudják, hogyan kell autós zálogházat nyitni, hanem azt is, hogyan kell csinálni. Mindig készen állnak arra, hogy rövid időn belül kiállítsák Önnek az ilyen dokumentumokat, és mérsékelt díjért (7-10 ezer rubel) megszerezzék a szükséges engedélyeket, időt és idegeket kímélve (amelyek természetesen drágábbak).

Már ebben a szakaszban (jogi személy bejegyzésekor) kívánatos, hogy egy tapasztalt értékbecslő-közgazdász dolgozzon együtt a vállalkozóval, mert az Orosz Föderáció 2007. július 19-i „Zálogházakról szóló” törvénye által szabályozott vállalkozás megnyitásakor. , sok papírmunkája lesz. Ezek a létszám, a munkaköri leírások, a napi rutin, a tervezés és a könyvelés szervezése.

A részletek számítanak

Nyilvánvalóan a helyes regisztrációhoz nem elég tudni, hogy milyen dokumentumok szükségesek az autós zálogház megnyitásához. A fontos a tervezés professzionalizmusa, minden olyan "apróság" figyelembevétele, amelyek "hirtelen" jelentőssé és meghatározóvá válnak egy jogi konfliktusban. Alapvetően fontos az alapító okiratok szakszerű nyilvántartása.

Az alapító okiratban különösen az autózálogház alábbi tevékenységeit kell feltüntetni: értéktárolási szolgáltatás, ingó vagyontárgy zálogjogosultságú rövid lejáratú kölcsön, tanácsadás, gépjármű visszavásárlási szolgáltatás. Ennek jogi konfliktusokban van jelentősége.

A kitöltött létesítő okmányok, valamint az állami nyilvántartásba vétel iránti kérelem megírása és a jogi személy létrehozásáról szóló döntés megszerzése után a vállalkozónak regisztrálnia kell az adóhatóságnál (ebben az esetben Önnek is köteles lesz állami illetéket fizetni).

Választható iroda és biztonságos parkoló

Mi kell egy autókereskedés megnyitásához? Kedvező bérleti díj! Ez az ilyen jellegű tevékenység axiómája. Ezért az előkészítő munka még egy aspektusára hívjuk fel a figyelmet: az irodabérleti szerződések megkötésére, valamint a fizetős parkolási szolgáltatások igénybevételére.