Betét külföldi bankban: feltételek, követelmények, kamat. Hogyan lehet számlát nyitni egy külföldi bankban - a regisztrációs eljárás, a szükséges dokumentumok listája, ajánlások Hogyan helyezzünk el pénzt egy megbízható külföldi bankban
A nehéz gazdasági helyzet arra kényszeríti az egyéneket, hogy új módokat keressenek a megtakarításra. A gazdagok egyre gyakrabban fontolgatják, hogy kamat ellenében pénzt helyeznek el egy külföldi bankba. Sokakat csak az állít meg, hogy nem ismerik a külföldi bankban történő betétnyitás eljárásának és szabályainak ismeretét.
Lehet-e pénzt tenni külföldi bankba kamatra
A jelenlegi orosz jogszabályok szerint az Orosz Föderáció minden lakosának joga van betétet nyitni külföldi bankokban. Az orosz állampolgárnak joga van korlátozás nélkül betétet nyitni egy külföldi bankban, ha nem tartozik egy bizonyos kategóriába, amelyre az ilyen tevékenységek tilosak. Nem szabad betétet nyitni külföldön olyan személyek számára, akik az Orosz Föderáció állami pozícióit töltik be. A köztisztviselőkön kívül nem jogosultak betétre:
- jelenlegi képviselők;
- a Központi Bank Tanácsának tagjai;
- városi és önkormányzati körzetek, helyi közigazgatás vezetői.
Ugyanez a korlátozás vonatkozik a képviselők és a közhivatalt betöltő személyek feleségeire és kiskorú gyermekeire is.
Mit tegyen a betétes a felbontás után
Külföldi bankban történő betét nyitásakor az orosz köteles 1 hónapon belül értesítést benyújtani az adóhivatalnak. A számlaadatok változásáról vagy a betétlezárás tényéről szóló tájékoztatást haladéktalanul jelenteni kell az adóhivatalnak. Ez a követelmény nem vonatkozik azokra a személyekre, akiknek külföldön való tartózkodásának időtartama az év során meghaladja a 183 napot. A betét megnyitásával kapcsolatos információkat az alábbi módok egyikén adhatja meg:
- a kirendeltség személyes felkeresésével és dokumentumok átadásával;
- az Orosz Föderáció postai úton;
- az online szolgáltatás használatával.
A szabályok be nem tartása esetén a szabálysértő büntetésre számíthat:
- az adatszolgáltatás határidejének megsértése vagy a benyújtási forma be nem tartása - 1000 és 1500 rubel között;
- a betét megnyitásával kapcsolatos információk hiánya - 4000 és 5000 rubel között.
Fontos! Az Orosz Föderáció állampolgárainak június 1-je előtt jelentést kell benyújtaniuk a helyi adóhivatalnak a külföldi bankban elhelyezett betétre vonatkozó pénzeszközök mozgásáról. A jelentés benyújtására vonatkozó szabályok megsértéséért az állampolgárt adminisztratív módszerekkel büntetik - 2000-3000 rubel pénzbírsággal.
Melyik külföldi bankban kell számlát nyitni
- Ciprus, "Bank of Cyprus", "AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd" - 4,5-6%;
- Lettország, "Citadele" - 3% a dollárbetétekre, "Bigbank" - 2,6% az euróbetétekre;
- Egyesült Királyság, "Bank of London and the Middle East" - 2,8% a font sterling betétekre;
- svájci, német, belga, holland nyelven az ügyfélnek joga van 1-től 1,25%-ig terjedő kamattal számolni.
Miután eldöntötte a betétlekötést, fel kell készülnie arra, hogy a külföldi hitelintézetek kedvezőtlenebb befektetési feltételek mellett lehetőséget biztosítanak a külföldiek számára, hogy több ponttal csökkentsék az alapkamatot.
Betétesekkel szemben támasztott követelmények
Mielőtt számlát nyitna egy külföldi banknál, az orosz állampolgárnak össze kell gyűjtenie egy nagy dokumentumlistát, és hosszas ellenőrzésen kell átesnie. A külföldi bankok betétesével szemben támasztott fő követelmény a megbízhatóság és a bevétel jogszerűségének megerősítése. Külföldi bankban történő betét megnyitásához útlevelet és kitöltött számlanyitási űrlapot kell benyújtania. Ezenkívül elő kell készítenie:
- az adószolgálat pecsétjével ellátott igazolás a több éven keresztül megszerzett jövedelem összegéről;
- nemcsak egy potenciális befektető, hanem a házassági partnere közjegyző által hitelesített útlevele;
- információk a család összetételéről;
- a büntetlen előélet hiányáról szóló okirat;
- a lakhatási és kommunális szolgáltatásokkal kapcsolatos tartozás hiányáról szóló nyugta a lakóhely címének pontosságának ellenőrzésére;
- a hitelintézet által igényelt egyéb dokumentumok.
A befektetőnek joga van önállóan megválasztani az események alakulásának forgatókönyvét:
- minden dokumentumot faxon küldjön el a banknak, és önállóan folytasson párbeszédet a hitelintézettel;
- forduljon egy külföldi bank oroszországi fiókjához, amelynek szakemberei tanácsot adnak a szükséges dokumentumok összegyűjtésében;
- forduljon az oroszok külföldi bankokban történő betéteinek megnyitására szakosodott közvetítő cégek szolgáltatásaihoz.
Csak egy dokumentumcsomag benyújtása, alapos ellenőrzés és a letét megnyitásának lehetőségének megerősítése után mindkét fél aláírja a szerződést. Ehhez a választott dokumentumgyűjtési módtól függetlenül az ügyfélnek személyesen kell felkeresnie a bankot külföldön.
Milyen nehézségekkel szembesülhet
Az első nehézségek azonnal felmerülnek, amikor kiválasztunk egy megfelelő bankintézményt a betét megnyitásához. Az oroszellenes szankciók nyomán egyes bankok nem hajlandók betétet nyitni Oroszország és Ukrajna állampolgárai számára. A legtöbb hitelintézet bizalmatlan az országon kívüli lakosokkal szemben, ezért fel kell készülnie egy alapos ellenőrzési eljárásra és a szükséges dokumentumok széles listájának rendelkezésre bocsátására.
Sok bank megköveteli az ügyfél személyes jelenlétét a betét megnyitásához. Ugyanakkor minden dokumentumot idegen nyelven kell kitölteni, és a banki szakemberrel való kommunikációhoz a legtöbb esetben angol nyelvtudás szükséges. Ezzel a sajátossággal kapcsolatban az orosz betétesnek szakképzett fordító segítségére van szüksége, akinek szolgáltatásai ma meglehetősen jelentős fizetést kapnak.
A legtöbb európai bank lehetővé teszi számla nyitását legalább 10 000 és 25 000 dollár közötti befizetéssel. Tekintettel a folyószámla fenntartásának magas költségeire, ajánlatos előzetesen elemezni a betét megnyitásának jövedelmezőségét. A pénzpiaci szakértők az 50 000 dollárnál kisebb betétösszegű külföldi bankba történő befektetés veszteségeséről beszélnek, mivel a betét kiszolgálásának költsége ebben az esetben meghaladja a kapott bevétel összegét.
A legtöbb külföldi bank korlátozza a nyitott betétek számát és a számla bármikori feltöltésének lehetőségét, az átutalás összegét és a pénzügyi tranzakciók számát, a számlaegyenleg összegét. Külföldön nem szokás készpénzben nagy összegeket felvenni az elszámolási számlákról. Ha akár 10 000 dollárt is felvesznek, az a számla blokkolásához vezethet, mivel a nagy összegű pénzfelvételi művelet gyanúsnak tűnik a hitelintézet számára.
Előnyök és hátrányok
A külföldi bankok vitathatatlan előnye a hitelintézetek tevékenységének nagyfokú megbízhatósága és stabilitása. Pénzügyi problémák, bankcsőd esetén az állam vállalja a kieső összegek megtérítésének kötelezettségét. Ugyanakkor a kötelezettségeket teljes egészében vagy meglehetősen lenyűgöző összeg formájában fizetik vissza, amely akár 100 000 rubel is lehet. Oroszországban egy hitelintézet csődje esetén a betétesnek csak 1,4 millió rubel összegére támaszkodhat.
A külföldi bankban történő betét megnyitásának hátrányai a következők:
- a betét megnyitásának lehetősége csak akkor, ha kellően nagy összeget fektet be, amelynek mérete átlagosan eléri a 10 000 dollárt;
- jelentős betétkezelési díj, amely akár évi 2000 dollár is lehet;
- alacsony kamatláb és kis mennyiségű bevétel a betétből;
- a dokumentumok nyilvántartásának és ellenőrzésének hosszú folyamata, amely változhat és több hónapig is eltarthat;
- nagy mennyiségű dokumentum, a betétes külföldi állam adóhatóságai általi ellenőrzése;
- a személyes banklátogatás szükségessége a betét megnyitásakor.
A külföldi bankban történő betét megnyitásának számos előnye és hátránya van, ezért minden betétesnek joga van értékelni az ilyen befektetések jövedelmezőségét, figyelembe véve a személyes preferenciákat és kívánságait.
A betétesek nemzeti bankokkal szembeni bizalmatlansága a kamatok növekedéséhez vezet. Annak ellenére, hogy Oroszországban az éves betéti kamatok vonzóbbak, sok állampolgár nyit számlát külföldön. Fontolja meg, mik a feltételek a külföldi betétekre és hogyan nyithatók meg.
Ebben a cikkben:
A külföldi bankokban elhelyezett betétek jellemzői
A külföldi bankban történő betét megnyitásának számos előnye és hátránya van az orosz bankokhoz képest.
Pozitív oldalak:
- Magas .
- A letét teljes összegének (100 000 USD-ig) visszafizetése csőd esetén (Oroszországban ilyen helyzetben a letétnek csak egy részét, legfeljebb 1,4 millió rubelt visszaadják ).
Negatív oldalak:
- Nagy minimális hitelösszegek (10 ezer USD-tól).
- Magas (akár 2 ezer USD évente).
- Alacsony a hazai bankokhoz képest.
- Hosszú regisztrációs folyamat (több héttől több hónapig).
- Egy nagy csomag dokumentum, mivel a betétesek a külföldi bankok szoros ellenőrzése alatt az adószolgálat.
- Személyes jelenlét a bankban a szerződés aláírásához (további utazási költség).
Devizában tartod a megtakarításaidat?
IgenNem
Hogyan lehet külföldi betétet nyitni
A megrendelés magában foglalja a potenciális ügyfél alapos ellenőrzését, különös tekintettel a bevételi forrás jogszerűségére.
A számlanyitáshoz a banknak nemcsak útlevélre és orosz számára ismerős alkalmazásra van szüksége, hanem ilyen dokumentumokra is:
- Az elmúlt évek bevételeinek összegét igazoló igazolás, hiteles adóaláírással.
- A nemzetközi útlevél közjegyző által hitelesített másolata, beleértve a házastárs(oka)t is.
- Információk a család összetételéről.
- Bizonyítványok az elmarasztalásról.
- Az ügyfél nevére kiállított közüzemi számlák (a kérdőívben feltüntetett lakóhely igazolása érdekében).
- Egyéb referenciák a bank belátása szerint.
A dokumentumok elkészítése után megkezdik a szerződés aláírását. Itt több lehetőség is lehetséges.
Betétkalkulátor
Betét összege
kamatláb (%)
Betéti futamidő (hónap)
havi kamat
Újra befektetett visszavonva
Az első egy független párbeszéd a bankkal. A betétes minden szükséges dokumentumot postai úton vagy faxon elküldhet, majd pozitív döntés után ellátogathat a bank székhelye szerinti országba és aláírhatja a szerződést.
A második a bankkal való kommunikáció az oroszországi fiókokon keresztül. Az ilyen irodákban segítenek összegyűjteni a szükséges dokumentumcsomagot, amelyet elküldenek a központi irodába. De ebben az esetben a szerződés aláírásához külföldre kell mennie.
A harmadik a közvetítőkkel való együttműködés. Vannak külföldre szakosodott cégek. A dokumentumok aláírásának területe a vállalat és a bank közötti megállapodásoktól függ.
Felhívjuk figyelmét, hogy a betétes a szerződés aláírását követően egy hónapon belül köteles értesíteni az adóhivatalt a betét nyitásáról.
Ellenkező esetben akár 5 ezer rubel bírság is lehetséges. valamint az oroszországi bankszámlákról történő külföldi betétek betiltása.
TOP-5 külföldi betétek
A hazai bankok dollárban 3,5%-ig, euróban pedig 1,5%-ig kínálnak devizabetétet. Külföldön az ajánlatok nem annyira jövedelmezőek, ezért gyakrabban nyitnak betéti számlát megtakarításra, nem pedig pénzfelhalmozásra.
Vezetők éves árfolyam szerint:
- A legkedvezőbb feltételek a betétek számára Cipruson. A Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd bankjaiban akár évi 4,5%-ot is kaphat dollárszámlákon. Akár évi 6%-os promóciós ajánlatok is vannak.
- A jövedelmezőség tekintetében a második helyen a lett bankok állnak a Citadele amerikai dollárban 3%-os éves kamattal, a BIGBANK pedig 2,65%-ig terjedő euró kamattal.
- A Jones Vanguard Group és az Edvard bankok által képviselt Egyesült Államok évi 2,96%-os amerikai dollár betétet jelent be.
- A brit Bank of London és a Közel-Kelet fontban 2,8%-os kamattal kínál számlanyitást. Művészet.
- Az olaszországi ING Direct Italia készen áll arra, hogy 1,4%-os eurós betétet fogadjon el.
- Viszonylag jó kamatot kínálnak a belgiumi, németországi, svédországi, hollandiai és svájci bankok, amelyek évi 1-1,25% között mozognak.
Azok az oroszok, akik nem bíznak az orosz bankrendszerben, szinte bármelyik külföldi bankban elhelyezhetik pénzeszközeiket. De miután megismerték a számlanyitás feltételeit, sokan valószínűleg megtagadják ezt az eljárást. Ahhoz, hogy külföldön betétet nyisson, komoly okokra van szüksége - „megnövekedett” jólétre és átlátható pénzügyi életrajzra.
Képességek
Az oroszok most szabadon nyithatnak számlát (betétet) egy külföldi bankban. A valutaszabályozásról szóló tavaly frissített törvény kimondja, hogy bankszámla korlátozás nélkül nyitható minden olyan országban, amely tagja az OECD-nek (Gazdasági Együttműködési és Fejlesztési Szervezet) vagy a FATF-nek (Financial Action Task Force on Money Laundering).
Ugyanezen törvény szerint azon országokban, amelyek nem tagjai e nemzetközi szervezeteknek, a jegybank által előírt módon lehet számlákat nyitni. 2004 márciusában a Központi Bank kiadta az 1411-U számú irányelvet, amely előírta az ilyen számlák vagy betétek előzetes nyilvántartásba vételének kötelezettségét. „A regisztrációs eljárást azonban még nem állapította meg a kormány és a központi bank” – mondja Sergey Budylin, a Roche & Duffay ügyvédi iroda tanácsadója. Ezért formálisan, a „mindent, ami nem tilos, az elve alapján, korlátozás nélkül nyithat számlát bármely országban. „Az azonban nem tény, hogy a bíróságok így értelmezik a törvényt” – tette hozzá Budylin.
A törvény egyetlen feltétele, hogy az az orosz állampolgár, aki bármely külföldi bankban számlát nyitott, köteles egy hónapon belül értesíteni a lakóhelye szerinti adóhivatalt. A külföldi számlazárról is tájékoztatnia kell az adóhatóságot.
Az adóhatóság megkerülésének kísértésének elkerülése érdekében a törvény arra kötelezte az orosz bankokat, hogy az adóhivatal értesítéséről szóló igazolást (vagy számlanyilvántartási igazolást) követeljenek meg azoktól a polgároktól, akik pénzt kívánnak átutalni egy külföldi bankban lévő számlára. Azok a bankok, amelyek nem akarják elveszíteni az engedélyüket a „mosás miatt” felirattal, nem vállalják, hogy e papír nélkül átutalják az Ön pénzét külföldre.
Általánosságban elmondható, hogy a pénzmosás elleni totális küzdelem egyre kevesebb lehetőséget hagy a banki ügyfeleknek az anonimitásra. Ez különösen a számozott számlák kiállításának eljárását érinti. Dmitrij Kizenkov, a Promsvyazbank ciprusi fiókjának igazgatóhelyettese megjegyzi: „A jelenlegi ciprusi jogszabályok tiltják a helyi bankok számára, hogy számozott számlákat nyissanak. Ezen túlmenően, ha egy ciprusi bank ügyfelének javára érkeznek pénzeszközök, de a fizetési utasításban nincs információ a feladóról (vagy van egy bizonyos ügyfélkód, ahogy azt egyes svájci bankoknál alkalmazzák), a ciprusi bank joga van az ügyfél számláján pénzt jóváírni, miután az a levelező banktól pontos tájékoztatást kapott a pénzküldőről.
Kizenkov megjegyezte, hogy a svájci bankok nem hagytak fel azzal a gyakorlattal, hogy számozott számlákat nyitnak az ügyfelek számára. Ezenkívül a számozott számlákról Svájcon belüli átutalások korlátozás nélkül megengedettek. „A határokon átnyúló átutalások azonban mindenképpen megkövetelik majd a számlatulajdonos adatainak közzétételét” – mondja.
formaságok
Annak ellenére, hogy a külföldi bankok gondosan választják ki az ügyfeleket, az oroszoknak szinte minden országban lehetőségük van számlát nyitni. Ellentétben egyes országok lakosaival vagy állampolgáraival, amelyekkel a legtöbb külföldi bank nem szeretne foglalkozni. Ezek általában a FATF feketelistáján szereplő vagy offshore országok, valamint instabil politikai helyzetű vagy polgárháborús államok.
Vannak olyan bankok is, amelyek készek csak bizonyos országok lakosaival foglalkozni. A bankárok kifejtik, ebben az esetben nem az oroszokkal szembeni gyanakvó hozzáállásról van szó, hanem egyetlen bank politikájáról. Szergej Budylin megjegyzi, hogy a svájci bankárok nincsenek előítélettel az orosz vagyonos ügyfelekkel szemben, de az angol bankokkal való kapcsolattartás során nehézségek adódhatnak. De általában – jegyzi meg Dmitrij Kizenkov –, ha egy ügyfél nagyon nagy összeget, például 1 millió dollárt akar elhelyezni a bankban, más feltételek mellett félúton is teljesíthető.
Sok formalitást kell majd elvégezni. Az orosz, aki svájci, angol, török vagy bármely külföldi bankban szeretne számlát nyitni, ügyeljen arra, hogy a bank részletes tájékoztatást kér a potenciális ügyfélről.
Dmitrij Kizenkov megjegyzi, hogy gyakorlatilag nincsenek jelentős különbségek a külföldi bankban és egy orosz bank külföldi fiókjában történő számlanyitás eljárásában - az eljárás és a követelmények szinte azonosak lesznek, beleértve az "ismerje ügyfelét" alapvető követelményt. A számlanyitáshoz az ügyfélnek egy kérdőívet kell kitöltenie, ahol minden adatot megad születési helyére, lakóhelyére, munkahelyére, elérhetőségére vonatkozóan. A lakóhelyre vonatkozó információkat dokumentumokkal kell megerősíteni - ezek általában az ügyfél nevére kiállított közüzemi számlák.
A banknak ajánlólevelekre is szüksége lesz. „Ajánlásokat adhat egy jól ismert bank, ahol az ügyfeleket Oroszországban szolgálják ki, és a cég-munkaadó” – mondja Pavel Neumyvakin, az Uniastrum Bank igazgatótanácsának elnöke. „A legjobb, ha a munkáltató egy ismert cég, és az ajánlást adó bank szerepel a SWIFT-ben (így gyorsan felveheti vele a kapcsolatot)” – mondja Kizenkov. Ideális, de nem kötelező lehetőség, ha a felsorolt ajánlások mellé a bank egyik ügyfelének levelét is hozzáadja, ahol számlát kíván nyitni.
Michel Bricu, a „Bank Societe Generale Vostok” CAB vezérigazgatója azt mondja, hogy a külföldi számlanyitáshoz a BSGV oroszországi fiókjaihoz jelentkező ügyfélnek be kell nyújtania útlevelének (belső és külföldi) másolatát, valamint munkavállalási igazolást. és töltse ki a számlanyitási kérelmet.
Közvetítők
Külföldi bankban számlát úgy lehet nyitni, hogy közvetlenül kapcsolatba lép a bankkal (beleértve a bank oroszországi képviseletét is), vagy közvetítőkön keresztül. Ilyen szolgáltatásokat mind egyes orosz bankok (különösen a privát banki szolgáltatások keretében), mind az orosz és külföldi ügyvédi irodák nyújtanak. A bankárok úgy vélik, hogy a legjobb elkerülni a közvetítő cégeket. „A cégnek olyan orosz lakos nevében kell eljárnia, aki külföldön kíván számlát nyitni. A gyakorlatban nagyon nehéz ellenőrizni egy közvetítő cég tevékenységét” – mondja Pavel Neumyvakin.
"Ha egy személy, aki számlát akar nyitni egy külföldi bankban, közvetítőn keresztül jár el, senki sem garantálja, hogy a számlájával kapcsolatos információk nem kerülnek oldalra" - véli Dmitrij Kizenkov. Megjegyzi, hogy a közelmúltban sok külföldi bank nyitott képviseletet Oroszországban, és a számlát nyitni vágyóknak a legjobb, ha ott jelentkeznek.
Szergej Budylin kifogásolja, hogy egy jó közvetítő cég képes lesz hozzáértően megfelelő bankot ajánlani az ügyfélnek, tanácsot adni az ország jogi és adóügyi helyzetéről. Megjegyezte, általában egy európai bank emellett gondoskodik a külföldi ügyfelek által végzett műveletek biztonságáról. „A bank megállapodik az ügyféllel arról, hogy az egyes számlatranzakciókra vonatkozó megbízásokat hogyan erősítik meg. Például a banknak faxon küldött megbízás tartalmazhat kódszót, vagy az ügyfél személyes hívása megkettőzheti” – mondja Budylin.
Külföldi bankok oroszországi leányvállalatai vagy képviseleti irodái is tanácsot adnak azoknak az ügyfeleknek, akik külföldön szeretnének kiszolgálni. Michel Bricu, a Bank Societe Generale Vostok vezérigazgatója szerint az orosz állampolgárok külföldi számlanyitása a BSGV szolgáltatásainak egyike a jelenléte 80 országban. „Együtt határozzuk meg, hogy az ember milyen célokat tűz ki maga elé, és az eredménytől függően olyan ajánlatot adunk neki, amely leginkább megfelel az igényeinek. A számlaaktiválás feltételei attól függnek, hogy az ügyfél milyen kérdéssel fordult hozzánk, és hogy melyik országban nyitjuk meg a számlát” – mondja Bricu.
Pénz
Ami azt illeti, hogy mekkora összeggel érdemes külföldi bankhoz folyamodni, itt minden nagyon egyéni, de szinte mindig drága. A privát banki szolgáltatásokra szakosodott svájci bankok általában nem dolgoznak olyan ügyfelekkel, akik 100 000 dollárnál kevesebbet szeretnének befizetni.
„Ugyanez elmondható sok európai bankról” – emlékszik vissza Szergej Budylin. Szerinte lehet találni olyan komoly bankot, amely vállalja, hogy 50 ezer euróért (dollárért) számlát nyit egy külföldi magánügyfélnek, de nem valószínű, hogy Európában bárkit is érdekelne egy kisebb összeg.
Más országokban kisebb összegekkel próbálhatsz szerencsét. Az orosz bankok külföldi fiókjai is gyakran válogatósak. „A Promsvyazbank ciprusi fiókjában az egyenleg összegének korlátozása nélkül nyithat számlát” – mondja Dmitrij Kizenkov.
A külföldi bankban történő számlanyitás, valamint annak fenntartási költségei általában meglehetősen magasak, és gyakran meghaladják az 1000 dollárt. És a bankok követelményei a számla minimális egyenlegéhez több tízezer dollárt vagy eurót is elérhetnek.
„A külföldön számlát nyitó ügyfélnek fel kell készülnie a banki szolgáltatások világszintű áraira, amelyek az egyes országoktól függenek” – mondja Michel Bricou.
Nem szabad megfeledkezni arról is, hogy a külföldi bankok a betéti szerződésekbe gyakran tartalmaznak egy záradékot az ügyfél számláján folyó műveletek esetleges felfüggesztéséről, ha az általa önmagáról közölt adatok nem igazak.
Fordítás
Külföldi számla vagy betét megnyitása után marad a pénz utalása rá. A legegyszerűbb és legmegkérdőjelezhetetlenebb módja az, hogy pénzt utaljon át egy orosz bankban lévő devizaszámláról. Amint azt már megjegyeztük, egy orosz bank csak akkor hajtja végre ezt a műveletet, ha Ön bizonyítékot szolgáltat arra vonatkozóan, hogy az adóhivatal tud a számla létezéséről.
„Még nem alakult ki a külföldön nyitott számlák vagy betétek adóhatósági bejelentési rendje. Ma nincs egységes nyomtatvány vagy dokumentum, minden egyetlen ellenőrzésen múlik” – jegyzi meg Sergey Budylin. A határon átvihet pénzt készpénzben. De ez a módszer egyrészt kényelmetlen (egyszerre 10 000 dollárnál többet nem lehet kivenni a vámon), másrészt felkelti a külföldi bankárok gyanúját.
Miután sikeresen megnyitott egy külföldi számlát, és utalt rá pénzt, ne felejtse el, hogy a külföldi számlanyitásról az adóhivatal értesítésével a rezidens automatikusan hozzájárul a számlakivonatok benyújtásához az adóhatóság kérésére. Évente egyszer a rezidens magánszemélyeknek jelentést kell benyújtaniuk az adóhivatalnak az Orosz Föderáción kívüli bankokban lévő számlákon (betétekben) lévő pénzeszközök egyenlegéről minden naptári év elején.
Pénzt tartani egy külföldi bankban– lehetőség arra, hogyan védheti meg pénzeszközeit a hazai gazdaság meglepetéseitől.
Okok, amiért érdemes letétet nyitni egy külföldi bankban
A külföldi betét fő célja a pénzeszközök megbízható megőrzése. Az árak külföldön alacsonyak, többnyire 1-2%, és csak néhány helyen - akár 5%. A nyugati pénzintézeteknél szigorú feltételek vonatkoznak a betétek korai felmondására, valamint magas kamatadó.
Sokan magas küszöböt határoznak meg a pénzeszközök letétbe helyezésére (főleg Svájcban) - 10-25 ezer eurót. A minimális garanciaösszeg (csőd esetén a betétesnek fizetendő kártalanítás) az uniós szabványok szerint legalább 20 000 euró. Egyes országokban eléri a 100 000 eurót, például Litvániában. A külföldön elhelyezett pénz azok számára előnyös, akik ott tanulnak vagy dolgoznak, valamint vállalkozást folytatnak vagy ingatlant vásárolnak.
Népszerű országok a betétek számára Európában
Az oroszok sok éven át betéteket helyeztek el Cipruson. Ám az ország bankrendszerében tapasztalt problémák után, amikor sokan pénzt veszítettek, népszerűsége alábbhagyott. Jelenleg széles körben elterjedt az alapok elhelyezése a balti államokban.
A betétesek körében ismertek olyan országok is, mint Németország, Ausztria és Dánia, valamint a műfaj klasszikusa - Svájc, ahol nagyon alacsonyak a kamatok és nagy a minimális hozzájárulás. A külföldi bankokban elhelyezett betétek, amelyek kamata nagyon alacsony, a pénz biztonságos tárolásának, de nem a pénzkeresetnek tekinthető.
Betétek külföldi bankokban - TOP 10 legjövedelmezőbb ajánlat *
Az országonkénti betétekre vonatkozó javaslat a következő.
- Cipruson a legjobb ajánlatok elérik az évi 4,5%-ot (egyenként akár 6%) dollárban - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd és AlphBank.
- Lettországban érdekes a Citadele Bank, amely akár évi 3%-ot is kínál dollárban. A BIGBANK euróban hirdet 2,65%-ig.
- USA: Az Edward és Jones Vanguard Group akár 2,96%-ot is kínál dollárban.
- Az Egyesült Királyságban a Bank of London és a Közel-Kelet 2,8%-ot hirdet font sterlingben kifejezve.
- Olaszország. ING Direct Italia euróban - 1,4%.
- Belgium - ING Belgium - 1,25% (euro).
- Betétek Németországban: Az ING DiBa akár évi 1%-os eurókamatot kínál.
- Svédország – A Nordea 1%-os SEK-ben vesz fel forrásokat.
- Hollandia. ABN AMRO euróbetétek esetén - legfeljebb évi 1%.
- Svájc. Bank Postfinance - évi 0,15% svájci frankban. A svájci betétek közül ez a legelőnyösebb ajánlat, figyelembe véve a betét fenntartási költségeit. A Credit Suisse-nél a legmagasabb az arány Svájcban (0,72%), de a szolgáltatási költségek meghaladják a bevételt.
Nem rezidens befektetőkkel szemben támasztott követelmények
A külföldi pénzügyi struktúrák fő követelménye a nem rezidens betétesekkel szemben a pénz származási forrásának átláthatósága. Ezért ennek a tényezőnek az ellenőrzése nagyon komoly. Különféle típusú igazolásokra és kimutatásokra lesz szüksége, amelyek eltérnek a betét megnyitását kísérő szokásos dokumentumoktól.
Szívesen fogadjuk a hazai bank ajánlásait, ha egy külföldi bank „lányáról” van szó. Az intézménnyel együttműködő üzleti partnerek ajánlásai is nagyon hasznosak lesznek. Ha a betétesnek vállalkozása van abban az országban, ahol a betétet elhelyezik, ez nagy előny.
A magas minimális betéti küszöb (több ezer dollár) lehetővé teszi az alacsony és közepes jövedelmű emberek kizárását.
Hogyan lehet betétet nyitni egy külföldi bankban
Külföldi bankban történő számla nyitásához a következőket kell tennie:
- Válasszon megfelelő országot, bankot ("A" megbízhatósági besorolás) és a betét típusát.
- Levelezést kezdeményezni a nyitás feltételeinek tisztázása érdekében (személyesen vagy közvetítők segítségével).
- Gyűjtse össze a szükséges dokumentumokat (személyesen vagy közvetítőkön keresztül), fordítsa le, hitelesítse azokat.
- Dokumentumok küldése a banknak.
- Kapjon pozitív döntést (vagy elutasítást).
- Pozitív szerződéskötési döntéssel, külföldre távozva (VIP ügyfeleknél a bank saját ügyintézőt küldhet).
- Helyezzen el pénzt.
- Adjon meg minden szükséges információt a helyi hatóságoknak a külföldi számlanyitásról.
nemzeti jogi követelményeknek
2015-től a külföldön pénzeszközöket elhelyező állampolgárok negyedévente kötelesek tájékoztatást nyújtani az adóhivatalnak a számlájukon lévő pénzeszközök mozgásáról. A jelentésekhez csatolni kell az orosz nyelvre lefordított és közjegyző által hitelesített igazoló dokumentumokat.
A külföldi számlanyitást és -zárást egy hónapon belül be kell jelenteni a lakóhely szerinti adóhivatalnak (ellenkező esetben 5000 rubel bírság fenyeget).
Betétbe csak orosz pénzintézeteken keresztül utalhat át pénzt.
- Számolja ki az összes bevételt/kiadást, hogy ne legyen veszteséges. A betétek alacsony kamatai, valamint fenntartási költsége, a pénzeszközök átutalásának és visszavonásának, átváltásának jutaléka ahhoz a tényhez vezet, hogy 50 ezer dollárnál kevesebb elhelyezésekor a betétes mínuszban lehet.
- Ha egy külföldi bank nem ad hozzájárulást, és újabb és újabb dokumentumokat kér, akkor ily módon közli a betétessel, hogy nem kívánatos a betét elhelyezése. Külföldön nem szokás erről közvetlenül beszélni.
*Az adatok frissítésének időpontja – 2015. április
2003 óta az Orosz Föderáció állampolgárai saját betéteiket nyithatják meg külföldi banki szervezetben. A nyugati cégeknél a számlák iránti figyelem oka nem annyira a betétből származó bevétel, hanem a források diverzifikálásának lehetősége a tárolás megbízhatóságának növelése érdekében.
A regisztráció és a karbantartás árnyalatai
Kedves olvasóink! A cikk a jogi problémák megoldásának tipikus módjairól szól, de minden eset egyedi. Ha tudni akarod, hogyan pontosan megoldja a problémáját- vegye fel a kapcsolatot tanácsadóval:
A JELENTKEZÉSEKET ÉS HÍVÁSOKAT 24/7 és a hét minden napján.
Gyors és INGYENES!
Egy nyugati bankban a betét megnyitásának folyamata nagyon bonyolult a különféle csekkekkel, és több mint egy hónapig is eltarthat.
Az eljáráshoz a következő dokumentumokra van szükség:
- kérdőív;
- 3-NDFL tanúsítvány a múltra vonatkozóan 3-5 év(adóhatósági igazolással kell rendelkezni);
- munkahelyi ajánlások;
- annak a banknak az igazolása, amelynek Ön jelenleg az ügyfele;
- külföldi és általános útlevelek másolata, amelyet közjegyző hitelesít (egyes esetekben a házastárstól is szükséges ezek az okmányok);
- információk a család összetételéről;
- a bűnüldöző szervek igazolása, amely megerősíti, hogy nincs velük probléma;
- az Orosz Föderáció Központi Bankjának igazolása, ha a befektetések összege nem haladja meg a 10 ezer dollár(ha a hozzájárulás összege meghaladja ezt a számot, az Interpol és a FATF már elvégzi az ellenőrzést).
Ez csak a szükséges dokumentumok fő listája. A további adatok megadása a kiválasztott banktól függ. Figyelembe kell venni azt is, hogy minden átadott dokumentumot le kell fordítani és közjegyzővel hitelesíteni kell.
Az ügyfél bevételi forrásának ellenőrzése után, igény hiányában a bank felajánlja a kérelem benyújtását és a szerződés aláírását.
Ezt a következő módokon lehet megtenni:
| távolról | A hitelesített dokumentumok postai úton, faxon vagy e-mailben szkennelhetők. A végleges megállapodás aláírásához azonban egy állampolgár személyes jelenléte szükséges. |
| Külföldi bankok leányvállalatain keresztül az Orosz Föderációban | A szükséges dokumentumok elkészítésében, elkészítésében tudnak segíteni. |
| Private bankingon keresztül |
|
| Tanácsadó cégek segítségével | Vannak olyan cégek, amelyek arra specializálódtak, hogy orosz állampolgárok számára letétet nyitjanak külföldön. Segítségükkel kiválaszthatja az országnak, banknak legmegfelelőbb opciót, valamint kedvező számlakondíciókat. Szolgáltatásaik árai 5 ezer euró- cégtől függően. |
A gazdag betétesek számára találkozót terveznek egy banki szervezet alkalmazottjával, aki ezért érkezik Oroszországba.
A számlanyitás folyamata egy külföldi banki szervezetben nem nevezhető egyszerűnek. Ezért érdemes előre felkészülni anyagilag és pszichológiailag a szükséges eljárásokra.
Fontos részletek
Nem szabad megfeledkezni arról, hogy a bankszámlanyitási kérelmének jóváhagyását követően annak fennállásáról az adott ország adóhivatalát belül kell értesítenie. 30 nap.
Az orosz törvények szerint, ha ezt elmulasztja, akkor pénzbírság mellett be 5 ezer rubel szigorú szankcióknak van kitéve. Emiatt az orosz bankok nem utalhatnak át pénzt az Ön külföldi számlájára.
A kettős adóztatás alóli mentességhez országok közötti megállapodás szükséges. Ha létezik, akkor a betét után egyszer fizethet adót. Ha nem, akkor le kell vonnia mind Oroszország, mind egy külföldi állam költségvetéséből.
Az ország sok polgára úgy véli, hogy az Orosz Föderáció területén külföldi bankok teljes jogú képviseleti irodái vannak.
Valójában a külföldi pénzügyi szervezetek nem folytathatják tevékenységeiket az Orosz Föderáció területén. Ez a téves állítás a hazai bankárok folyamatos marketingpolitikájának köszönhető.
Az azonos nevű bankok lényegében csak leányvállalatok. Nem nyújtanak kellő megbízhatóságot az anyavállalattal összehasonlítva. A "lányok" segíthetnek a dokumentumok elkészítésében, pozitív visszajelzésekben, amelyek meghatározó szerepet játszhatnak az "anya" döntésében.
Sok európai és amerikai banknál a külföldi betétesek minimális betéti összege az 50 ezer dollár vagy euró. Kevesebbért nem is veszik fel veled a kapcsolatot. Ebben az esetben érdemes megfontolni a balti és offshore pénzintézeteket, amelyeknek egyáltalán nincs küszöbük.
Ha betétet kell nyitni egy külföldi bankban, akkor alaposan fel kell készülnie erre a folyamatra, miután tanulmányozta az eljárás összes finomságát és buktatóját.
Feltételek
Inkább spórolni, mint növelni célszerű külföldi bankban betétet nyitni.
Ez a választás az alacsony betéti kamatoknak köszönhető. Például a hazai banki szervezetekben a magas kamatok egyenlőek lehetnek 8% évi devizaszámlákon. Míg a legtöbb külföldi pénzintézetben nem magasabb 4-5% .
Számos nagy bank kedvezményes adókulcsot állapít meg külföldi ügyfelek számára. Nyugaton vannak indexált betétek, amelyek magas százalékarányúak. Lényegük bizonyos mennyiségű értékpapír befektetése.
Gyakran előfordul, hogy a készpénzfelvétel, a pénzeszközök más valutára való átváltása, egy másik számlára történő átutalás jutaléka teljesen ellensúlyozza a betéti kamatot. Ezért a járulékból származó haszon, amelynek értéke nem több, mint 50 ezer dollár, majdnem nulla.
A betétbiztosítást illetően az Európai Unióban egy ilyen rendszer szinte teljes összhangban van a hazaival. De országonként külön-külön határozzák meg a biztosítási összeget és a fizetési eljárást.
A TOP 10 legjobb lehetőség
A különböző országok betéti javaslatai így néznek ki:
| Ország (bank) | Kamatláb (valuta) | A betéti biztosítékok mennyisége |
| Ciprus (Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd) | 4,5% (dol) | 90% , de nem több 20 ezer euró |
| Lettország (Citadele) | 3% (dol) | 100% , de nem több 9 ezer lat |
| USA (Edvard and Jones Vanguard Group) | 2,96% (dol) | 100% , de nem több 100 ezer dollár |
| Egyesült Királyság (Bank of London és a Közel-Kelet) | 2,8% (font sterling) | 100% ha a betét összege legfeljebb 2 ezer font sterling. 90% ha az összeg 2-től 33 ezerig. |
| Olaszország (ING Direct Italia) | 1,4% (Euro) | 100% , de nem több 103 ezer euró |
| Belgium | 1,25% (Euro) | 100% , de nem több 20 ezer euró |
| Németország (ING DiBa) | 1% (Euro) |
|
| Svédország (Nordea) | 1% (svéd korona) | 100% , de nem több 250 ezer SEK |
| Hollandia (ABN AMRO) | 1% (Euro) | 100% , de nem több 20 ezer euró |
| Svájc (utófinanszírozás) | 0,15% (svájci frank) | 100% , de nem több 30 ezer svájci frank |
Általános karbantartási megjegyzések
Van-e előnye
Külföldi bankban történő számlanyitásból csak magas jövedelmű személy részesülhet.
Először is ez a külföldi pénzügyi szervezetek politikájának köszönhető, amely minimális küszöböt határoz meg a betét megnyitásának képességére. Másodszor, a betétek éves kamata lényegesen alacsonyabb, mint a hazai intézményekben.
Ezért a hozzájárulások a 10 ezer dollár egyszerűen veszteséges lesz. Az optimális mennyiség az 500 ezer dollár.
Külön kiemelhetjük azokat, akik a körülmények miatt kénytelenek huzamosabb ideig külföldön élni. Ebben az esetben a külföldi hozzájárulás létfontosságú számukra.
Amikor szükség van rájuk
A 2020-2015-ös Orosz Föderáció lakossága előtti pénzmegtakarítás kérdése élessé vált, amikor az ukrajnai helyzettel és az azt követő szankciókkal összefüggésben nyugtalanságok kezdődtek a gazdaságban.
Az ország lakosainak többsége igyekezett kivenni felhalmozott pénzeszközeit és „a matrac alá” helyezni. A másik az volt, hogy pénzt utaltak át kisebb bankokból a nagyobbakba. Sokan döntöttek úgy, hogy rubelt devizára váltanak, vagy akár ingatlanba fektetnek be.
A vizsgált témában azonban a külföldi szervezetekbe történő befektetések helyzete érdekel bennünket. És igaz, hogy ebben az időszakban a polgárok jelentős része úgy döntött, hogy külföldi bankokban nyit betétet. Az ilyen intézkedések lehetővé teszik az orosz piac gazdasági összeomlásának bizonyos következményeinek elkerülését.
Ezenkívül a külföldi bankszámla hasznos lehet az Orosz Föderáció területén kívül végrehajtott tranzakciók fizetéséhez. Különösen lehetőség van a pénzkiadások oktatásra, szállásra, áruk vagy szolgáltatások vásárlására történő felosztására.
Kockázatok és problémák
Külföldi bankot választva és abban betétet nyitva bizonyos kockázatoknak lehet kitéve, amelyeket figyelembe kell venni a tőke megőrzése és a kellemetlen helyzetek elkerülése érdekében:
- Tanácsadó cégek igénybevételekor érdemes tudni, hogy egy-egy külföldi bank ajánlásai iránt érdeklődhetnek. Ebben az esetben tanácsaik nem az Ön jólétét szolgálják. Ezért jobb, ha független pénzügyi tanácsadóhoz fordul, aki bizonyított gyakorlattal rendelkezik.
- Ügyeljen a betétbiztosítási rendszerre. Minden országban más és más a munkakörülmények.
- Ne feledje, hogy a kamatláb idővel változhat, különösen, ha a betétet hosszabb időre helyezte el.
- Az ország politikája a nemzetközi kapcsolatokban. Ciprus 2013-as és Oroszország 2020-as példáját használva megérthető, hogy sok múlik az állam álláspontján a világ országainak folyamatban lévő lépéseivel kapcsolatban. Még a politikusok beszéde is árthat a gazdasági rendszernek.
Lehetséges műveletek külföldi betétekkel
A külföldön történő betéteket és a velük kapcsolatos esetleges tevékenységeket a „A valutaszabályozásról és a valutaszabályozásról” szóló szövetségi törvény szabályozza.
Ez a normatív aktus korlátozza a magánszemélyek külföldi bankokban vezetett számláinak használatát a „mindent tilos, ami kifejezetten nem megengedett” elv alapján.
Konkrétan két kategória létezik: pénzeszközök jóváírása külföldi számlákon és azok elköltése. A dokumentum részletesen felvázolja ezen tranzakciók feltételeit.
Érvek és ellenérvek
| profik | A külföldi bankokban történő betétek az Orosz Föderáció lakossága számára nem ritkák. |