31. Bugetele subiecților Federației Ruse În conformitate cu prevederile consacrate la art. 15 din Codul bugetar al Federației Ruse, bugetul unei entități constitutive a Federației Ruse (bugetul regional) este o formă de formare și cheltuire a fondurilor pe exercițiu financiar, destinată executării cheltuielilor

Sistemul bancar al Federației Ruse presupune prezența a două subsisteme, care s-au format în cele din urmă în 1991, după adoptarea unei legi care reglementează activitățile organizațiilor bancare. Primul pas este Banca Centrală sau Banca Rusiei, iar al doilea - băncile comerciale ale țării. Acest concept nu este nou pentru Rusia, a fost inventat mult mai devreme și s-a format pe teritoriul Angliei.

Principalele sarcini ale băncii principale a țării includ emiterea de fonduri, asigurarea funcționării stabile a băncilor comerciale în cadrul statului, precum și menținerea și menținerea stabilă a politicii monetare. O sarcină importantă a Băncii Centrale este să stabilească o rată fixă, care trebuie să fie susținută de toate structurile supuse Băncii Centrale.

În 2009, a fost anunțată o rată unică de refinanțare - 8,5%, ceea ce a făcut posibilă creșterea posibilității de obținere a creditelor și a creditelor pentru populație. Până în 2009, această rată a depășit 11%.

Ca parte a sistemului bancar rusesc, al doilea nivel include bănci comerciale de diferite tipuri. Ei pot fi polivalent, de economii, special, colateral sau industrie. La un număr de astfel de bănci se adaugă și alte structuri care au o activitate nebancară. Acestea sunt un fel de organizații de credit și comerț, formate din fonduri de investiții (investiții), companii de asigurări, companii fiduciare și fonduri de pensii.

Legislația stabilește principalele niveluri ale sistemului bancar al Federației Ruse, care implică nu numai prezența a două grade în sistemul bancar, ci și conformitatea fiecărei organizații cu regula universalității. Al doilea nivel se limitează nu numai la băncile comerciale binecunoscute, ci include și sucursale ale băncilor străine și organizațiilor nebancare.

Primul nivel

Primul nivel al sistemului bancar este o etapă fundamentală în economia națională, care determină existența, dezvoltarea și funcționarea băncilor din subordinea acestuia. Banca Rusiei are oportunități mari, dintre care principalele sunt: acordarea de împrumuturi organizațiilor de credit străine și guvernului țării și efectuarea unei game largi de diverse tranzacții financiare.

La primul nivel al sistemului bancar modern al Federației Ruse se află Banca Centrală, ale cărei funcții și sarcini sunt precizate în Constituția și legislația țării:

1. Protecția și asigurarea stabilității monedei naționale, implementarea puterii sale de cumpărare, precum și conformitatea cursului de schimb în raport cu alte unități străine.
2. Formarea și îmbunătățirea sistemului bancar, concepte.
3. Implementarea monopolului a problemei numerarului disponibil și punerea în aplicare a redistribuirii uniforme a acestora.
4. Implementarea reglementării și controlului monetar.
5. Împreună cu organele guvernamentale ale țării, gândirea și implementarea unei politici monetare și de credit comune, care ar trebui să vizeze protejarea rublei.

Primul nivel al sistemului bancar include câteva sarcini importante pe care Banca Centrală a Federației Ruse trebuie să le îndeplinească:

• controlul asupra funcționării subsistemelor bancare;
• soluționarea problemelor legate de implementarea împrumuturilor;
• implementarea măsurilor de protecție a deponenților;
• formarea unui activ de asigurare pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar;
• verificarea rezultatelor primirii deducerilor integrale din fondurile institutiilor de credit.

Al doilea nivel

Al doilea nivel al sistemului bancar aparține băncilor comerciale universale, care au dreptul și licența de a efectua orice operațiuni bancare.

La începutul anului 2017, în țară erau înregistrate circa 1.017 bănci, inclusiv instituții de credit cu participarea partenerilor străini și alte organizații de credit.

În a doua etapă a sistemului bancar al țării, băncile universale pot funcționa - private, folosind capital de stat sau străin. Toate băncile de nivelul doi au dreptul de a-și deschide diviziile, inclusiv sucursale, reprezentanțe și structuri de birouri.

Funcționalitatea mai avansată a instituțiilor de credit federale și regionale depinde de câte niveluri există în sistemul bancar al Federației Ruse. După introducerea a două niveluri, s-a extins semnificativ orientarea sectorială a băncilor, care își pot alege independent direcția (transport, agricultură, locuințe, comerț sau consum).

În ultimii ani, au fost identificate cinci mari bănci din țară, care au cel mai mare profit net și rezerve de active. Primul loc este ocupat cu încredere de Sberbank, urmat de VTB, Gazprombank, Alfa-Bank și FC Otkritie.

Structura financiară și legislativă a Băncii Centrale, instituțiile de credit și decontare, organizațiile de microfinanțare, infrastructura și normele legislative în sectorul bancar.

Infrastructura bancară include sisteme de decontare între diverse bănci, un sistem de asigurare a depozitelor, sisteme de plată cu cardul bancar, precum și organizații de audit, companii de consultanță, furnizori de tehnologie de procesare și firme specializate în servicii educaționale în sectorul bancar.

Bazele sistemului bancar sunt stabilite în Codul civil al Federației Ruse și în Constituția țării. Documente suplimentare - legi privind băncile, Banca Centrală a Rusiei, sistemul național de plată, asigurarea depozitelor, creditul de consum, precum și alte reglementări.

Dacă luăm în considerare sistemul bancar în funcție de gradarea pe niveluri, atunci Banca Centrală va fi la primul și cel mai înalt nivel, iar toate celelalte elemente se vor afla la al doilea.

Primul nivel al sistemului bancar al Federației Ruse

Banca Centrală este principalul organism de reglementare și supraveghere din sectorul bancar. El este cel care stabilește monopolul regulile de implementare a oricăror tranzacții financiare pentru toți participanții la sistemul bancar al țării.

Prerogativa Băncii Centrale este, de asemenea:

• emiterea de fonduri;
• eliberarea de licențe pentru activități bancare;
• managementul sistemului de plată și decontare în stat;
• stabilirea unor norme economice pentru instituțiile de credit din țară;
• asigurarea unei stări stabile a rublei și a sistemului financiar al statului în ansamblu.

Al doilea nivel al sistemului bancar al Federației Ruse

Cel mai de jos nivel al sistemului sunt toate organizațiile bancare și nebancare care oferă servicii financiare clienților și altor subiecte ai relațiilor economice din Rusia. Adică, acestea includ băncile comerciale rusești, companiile de microfinanțare, precum și reprezentanțele instituțiilor de credit străine și sucursalele acestora.

Băncile

Băncile, la rândul lor, pot lucra atât independent, cât și ca parte a asociațiilor și holdingurilor bancare. Activitatea acestora este reglementată la nivel legislativ. Orientarea comercială a activității băncilor nu exclude împărțirea acestora în privat și public. Acestea din urmă nu aparțin neapărat în întregime statului - jumătate din activele statului plus o acțiune sunt suficiente pentru aceasta.

După forma de proprietate, băncile sunt împărțite în acțiuni, cooperative și mixte. În funcție de volumul activelor - mari, medii și mici. Conform structurii interne - în fără ramuri și cu un număr mare de ramuri. În funcție de operațiunile efectuate - în specializate și universale.

Separat, sunt evidențiate băncile cu importanță sistemică - cele mai mari în ceea ce privește activele și clienții și cele mai influențate economia statului. În acest moment, în această listă sunt 4 bănci de stat, 4 private fără capital străin și 3 comercianți privați cu capital străin.

Schemele de lucru și tipurile de activități financiare permise pentru reprezentanțele băncilor străine sunt consacrate în actele legislative relevante. Banca Rusiei are autoritatea de a impune restricții asupra efectuării operațiunilor bancare de către băncile străine.

ONG-uri

Organizațiile de credit nebancare pot efectua numai anumite tipuri de tranzacții financiare care sunt stabilite de Banca Centrală a Rusiei. De obicei, acestea sunt operațiuni de creditare și decontare, precum și de colectare a facturilor și numerarului. NPO-urilor le este interzis să efectueze tranzacții cu numerar, precum și să înființeze sucursale. Instituțiile nebancare nu sunt incluse în sistemul de asigurare obligatorie a depozitelor.

Esența sistemului bancar al Federației Ruse, nivelurile acestuia

Definiția 1

Sistemul bancar rusesc este un set de elemente interdependente, inclusiv Banca Centrală (Banca Rusiei) și diverse organizații financiare și de credit (bănci comerciale și alte instituții de credit și decontare), adesea combinate în participații, precum și legislația bancară și infrastructura bancară.

Astfel, în Rusia sistemul bancar este pe două niveluri. Nivelul său superior este reprezentat de Banca Centrală a Federației Ruse, cel inferior - de diferite instituții de credit (bănci și instituții de credit nebancare), precum și de reprezentanțe ale băncilor străine.

Organizarea creditului este o persoană juridică al cărei scop principal este realizarea de profit pe piaţa monetară şi pe piaţa de capital. Instituțiile de credit își pot desfășura activitățile pe baza unei licențe emise de Mega-Regulator - Banca Rusiei (Banca Centrală a țării) și au dreptul de a efectua operațiuni bancare prevăzute de Legea federală „Cu privire la bănci”. și Activitatea Bancară”.

bancă este o instituție de credit cu dreptul exclusiv de a efectua următoarele tranzacții:

• atragerea de fonduri de la persoane juridice și persoane fizice în depozite
• plasarea fondurilor atrase în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de plată, rambursare, urgență
• deschiderea și menținerea conturilor persoanelor juridice și fizice etc.

Instituție de credit nebancară (NCO) este o instituție de credit care are dreptul de a efectua anumite operațiuni bancare (a căror listă este aprobată de Banca Rusiei). În general, instituțiile financiare și de credit nebancare pot efectua operațiuni de credit, depozit și decontare, precum și încasări de numerar, cambii, documente de decontare și plată etc.

grup bancar este o asociație a instituțiilor de credit în cadrul căreia una dintre instituțiile de credit are o influență semnificativă asupra deciziilor luate de organele de conducere ale altor organizații care fac parte din grup.

Holding bancar este o corporație sau o bancă care deține o cotă-parte din capitalul social al uneia sau mai multor instituții de credit, ceea ce este suficient pentru a exercita controlul asupra acestora.

Elementele de bază ale sistemului bancar al Federației Ruse:

• infrastructura bancară
• organizatii de credit
• cadrul de reglementare.

infrastructura bancară

Pentru ca băncile să-și îndeplinească eficient funcțiile economice, acestea trebuie să ofere o serie de servicii importante pe care băncile le pot furniza. infrastructura bancară. De remarcat că în ultimii ani importanța infrastructurii bancare a crescut.

Definiția 2

Sub infrastructura bancară se referă la un ansamblu de instituții care creează condițiile necesare pentru funcționarea eficientă a sistemului bancar și implementarea activităților bancare, precum și facilitarea creării și prestării de servicii bancare către utilizatorii finali.

Principalele instituții ale infrastructurii bancare includ, în primul rând:

• sisteme de plată independente care facilitează implementarea eficientă a decontărilor între bănci și organizații (de exemplu, sistemul SWIFT) și a tranzacțiilor de plată cu carduri de plastic (MasterCard, VISA, UnionPay etc.)
• sistemul de asigurare a depozitelor
• firme de audit
• firme juridice și de consultanță care asistă instituțiile bancare în dezvoltarea afacerii lor, care pot reprezenta și interesele instituțiilor de credit în interacțiunea cu autoritățile și consumatorii de servicii financiare
• organizatii-furnizori de software si alte solutii tehnologice
• organizații educaționale care formează specialiști în domeniul bancar, își îmbunătățesc abilitățile, organizează diverse cursuri și seminarii etc.

Sistemul bancar al Federației Ruse este un set de elemente interconectate care include Banca Centrală, organizații de credit formate din bănci comerciale și alte instituții de credit și decontare, uneori combinate în cadrul holdingurilor, precum și infrastructura bancară și legislația bancară. Legea federală din 2 decembrie 1990 „Cu privire la bănci și activitatea bancară” definește conceptul de sistem bancar după cum urmează: sistemul bancar al Federației Ruse include Banca Rusiei, instituții de credit, precum și sucursale și reprezentanțe ale străinilor. bănci.

Sistemul bancar rusesc are o structură pe două niveluri. Primul nivel este reprezentat de Banca Centrală a Federației Ruse. Al doilea nivel include băncile și organizațiile nebancare de credit, precum și sucursalele și reprezentanțele băncilor străine.

Până la primul nivel include Banca Centrală a Federației Ruse, al căror tip de funcții și puteri o deosebesc de alte bănci. În primul rând, aceasta este stabilirea și sprijinirea metodologică a regulilor de desfășurare și contabilitate a operațiunilor bancare, emiterea de numerar (emisiune), organizarea cifrei de afaceri de plăți, autorizarea activităților bancare și supravegherea tuturor organizațiilor de credit, reglementarea băncilor și a altor organizații de credit prin contabilitate, politici de rezerve și stabilirea unor standarde economice obligatorii. Datorită scopului său funcțional, Banca Centrală a Federației Ruse ocupă un loc special în sistemul bancar.

Al doilea nivel sistemul bancar include instituțiile de credit. Acestea includ: o bancă și o instituție de credit nebancară, bănci rusești cu capital străin sau sucursale ale băncilor străine. Scopul principal al instituțiilor de credit este de a efectua operațiuni bancare pentru servicii de creditare, decontare, numerar și depozit pentru clienți și entități economice.

Sistemul bancar al Rusiei a fost creat odată cu adoptarea la 2 decembrie 1990 a două legi ale Federației Ruse: „Cu privire la Banca Centrală a RSFSR (Banca Rusiei)” și „Cu privire la bănci și activități bancare în RSFSR”.

Compoziția sistemului bancar rusesc:

· Banca Centrală a Federației Ruse (Banca Rusiei);

organizații de credit;

Sucursale și reprezentanțe ale băncilor străine.

Banca Centrală a Federației Ruse este banca principală a Federației Ruse. Statutul juridic al Băncii Rusiei și relația acesteia cu băncile și alte instituții de credit sunt determinate de faptul că, pe de o parte, Banca Rusiei este înzestrată cu largi competențe de gestionare a sistemului monetar al Federației Ruse și pe de o parte. pe de altă parte, Banca Rusiei este o entitate juridică care intră în anumite relații de drept civil cu bănci și alte organizații de credit.

La număr obiective și funcții principale Banca Rusiei, în conformitate cu Constituția Federației Ruse (articolul 75) și cu Legea cu privire la aceasta (articolele 3 și 4), include:

· protejarea și asigurarea stabilității rublei, inclusiv a puterii sale de cumpărare și a cursului de schimb față de valute străine;

· dezvoltarea și consolidarea sistemului bancar al Federației Ruse;

· în cooperare cu Guvernul Federației Ruse, dezvoltarea și punerea în aplicare a unei politici monetare de stat unificate, menită să protejeze și să asigure stabilitatea rublei;

emisiune de monopol a numerarului și organizarea circulației acestora;

Implementarea reglementării valutare și controlului valutar etc.

Banca Rusiei efectuează reglementarea bancară și supravegherea activităților băncilor și ale altor organizații de credit, ia măsuri pentru a proteja interesele deponenților; pentru a asigura stabilitatea sistemului bancar, se creează un fond de asigurare în detrimentul deducerilor obligatorii de la instituțiile de credit.

Banca Rusiei are dreptul:

acordă instituțiilor de credit ruse și străine, Guvernului Federației Ruse împrumuturi pe o perioadă de maximum un an, garantate cu titluri de valoare și alte active;

efectuează o gamă largă de alte operațiuni bancare, deservind nu numai instituțiile de credit, ci și organele reprezentative și executive ale puterii de stat, administrațiile locale, instituțiile și organizațiile acestora, fondurile nebugetare de stat, unitățile militare, personalul militar, angajații Băncii de Rusia, precum și alte persoane, în cazurile prevăzute de legile federale;

· să depună pretenții instanței de arbitraj cu privire la lichidarea persoanelor juridice care desfășoară operațiuni bancare fără licență.

În conformitate cu legislația, Banca Rusiei exercită controlul pentru legalitatea și oportunitatea înființării băncilor și instituțiilor de credit nebancare. Acest control se efectuează în procesul de examinare a problemei înregistrării unei instituții de credit, emiterea și revocarea unei licențe pentru dreptul de a efectua operațiuni bancare atât în ​​ruble, cât și în valută.

Organizarea creditului este o entitate juridică care, pentru a obține profit ca scop principal al activităților sale, pe baza unui permis (licență) special al Băncii Centrale a Federației Ruse (Banca Rusiei) are dreptul de a desfășura activități bancare operațiuni.

Organizației de credit îi este interzis să se angajeze în activități de producție, comerț și asigurări.

Organizațiile de credit sunt împărțite în două grupe - bănci și organizații de credit nebancare.

Băncile- sunt instituții de credit care au dreptul exclusiv de a efectua următoarele operațiuni bancare:

Atragerea de depozite de fonduri de la persoane fizice și juridice;

Plasarea fondurilor specificate în nume propriu și pe cheltuiala proprie în condițiile de rambursare, plată, urgență (creditare);

Deschiderea si mentinerea conturilor bancare ale persoanelor fizice si juridice.

Organizații de credit nebancare- sunt institutii de credit care au dreptul de a efectua anumite operatiuni bancare prevazute de lege. Combinația acestor operațiuni este stabilită de Banca Rusiei.

Banca este straina recunoscută ca atare în temeiul legilor statului străin pe teritoriul căruia este înregistrată.

Mărimea (cota) de participare a capitalului străin în sistemul bancar al țării este stabilită prin legea federală la propunerea Guvernului Federației Ruse, convenită cu Banca Rusiei.