Ce depozite sunt cele mai profitabile acum. Unde sunt cele mai mari rate la depozitele în bănci

Toate băncile sunt interesate să atragă cât mai mulți bani de la deponenți în conturile lor. În acest scop, există o gamă largă de depozite. Interesul ridicat nu este întotdeauna însoțit de comoditatea gestionării contului. Înainte de a alege un program bancar, trebuie să cântăriți cu atenție argumentele pro și contra și să luați în considerare posibilitățile suplimentare de utilizare a depozitului.

În acest articol:

Alegerea investiției potrivite

Cu toate diferențele, depozitele pot fi împărțite condiționat în trei grupe, în funcție de posibilitățile de gestionare a conturilor: generatoare de venituri (fără posibilitatea de reîncărcare și retragere a banilor), completate și cu posibilitatea de utilizare a fondurilor.

Alegerea celui mai mare procent este ușor, dar dacă ai nevoie urgentă de bani? Aici vin în ajutor programele de economii cu drept de retragere parțială/totală a banilor. După ce a încasat o parte din fonduri, clientul nu închide depozitul și, în unele cazuri, nici măcar nu pierde dobânda.

În prezența fondurilor gratuite, venitul poate fi mărit prin creșterea sumei depozitului, datorită dreptului de reîncărcare. Un produs bancar standard „profitabil”, de regulă, nu include o astfel de oportunitate. Funcțiile sale sunt de a capitaliza dobânda de la o lună la alta până la sfârșitul perioadei contractuale, fără a putea gestiona și utiliza fondurile înainte de termen. Depozitele standard au cel mai mare randament, în funcție de valoarea depozitului și perioada de investiție.

Condițiile pentru efectuarea depozitelor în diferite bănci sunt relativ egale:

• Trebuie să selectați o anumită ofertă.
• Depuneți o sumă nu mai mică decât minimul indicat.
• Prezentați un act de identitate.

Mai jos sunt cele mai profitabile depozite din băncile din Moscova, în funcție de capacitățile acestora.

Depozite de venit

• Banca Moscovei „Răspunsul corect”

Ratele dobânzilor de până la 11% în ruble.

Depozit - de la 100 de mii de ruble.

• BinBank

Dobândă anuală de până la 10,75% în ruble, 3% în dolari SUA, până la 2,45% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 300 $ și 300 €.

• PromSvyaz Bank „Beneficiul meu”

Ratele dobânzilor de până la 10,5% în ruble, 2,2% în dolari SUA, până la 1,15% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 300 $ și 300 €.

• Banca Alfa

Ratele dobânzilor până la 10,29% în ruble, 2,59% în dolari SUA, până la 1,12% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 500 $ și 500 €.

• UniCredit Bank

Ratele dobânzilor de până la 9,5% în ruble, 3,5% în dolari SUA, până la 1,5% în euro. Deschidere - de la 100 de mii de ruble, 1500 $ și 1500 €.

• VTB 24 profitabil

Ratele dobânzilor până la 9,2% în ruble, 1,95% în dolari SUA, până la 0,8% în euro. Deschidere - de la 200 de mii de ruble, 3000 $ și 3000 €.

Calculator de depozit

Suma depusă

Rata dobânzii (%)

Termenul depozitului (luna)

dobândă lunară

Reinvestit retras

• Gazprombank „Perspectivă”

Ratele dobânzilor de până la 9% în ruble, 1,5% în dolari SUA, până la 1% în euro. Deschidere - de la 15 mii de ruble, 500 $ și 500 €.

Depozite reînnoite

• Trust bancar „acumulativ”

Rata anuală de până la 10,65% în ruble, 2,45 în dolari SUA, până la 1,7% în euro. Deschidere - de la 30 de mii de ruble, 500 $ și 500 €.

• PromSvyaz Bank „Oportunități maxime”

Ratele dobânzilor de până la 10% în ruble. Contribuție - de la 300 de mii de ruble.

• Gazprombank Acumulator

Rata anuală de până la 8,8% în ruble, 1,4 în dolari SUA, până la 0,9% în euro. Deschidere - de la 15.000 de ruble, 500 $ și 500 €.

• VTB 24 Acumulativ

Dobânzi de până la 8% în ruble, 1,85% în dolari SUA, până la 0,7% în euro. Deschidere - de la 200 de mii de ruble, 3000 $ și 3000 €.

• Alegerea personală Raiffeisen Bank

Dobânzi de până la 8% în ruble, 0,5% în dolari SUA, până la 0,01% în euro. Deschidere - de la 50 de mii de ruble, 3000 $ și 3000 €.

• Sberbank „Aprovizionare”

Ratele dobânzilor până la 7,1% în ruble, 1,85 în dolari SUA, până la 0,91% în euro. Deschidere - de la 1000 de ruble, 100 $ și 100 €.

Depozite cu retragere anticipată

• Trust bancar "All Inclusive" cu posibilitate de reaprovizionare

Ratele dobânzilor până la 10,4% în ruble, 2,35 în dolari SUA, până la 1,4% în euro. Deschidere - de la 30.000 de ruble, 500 $ și 500 €.

• Gazprombank. Produs „Dinamic” are o posibilitate suplimentară de completare a depozitelor.

Dobânzi de până la 8,7% în ruble, 0,95% în dolari SUA, până la 0,55% în euro. Deschidere - de la 15 mii de ruble, 500 $ și 500 €.

• Rosbank „optimal”

Ratele dobânzilor până la 7,6% în ruble, 1,1% în dolari SUA, până la 0,2% în euro. Deschidere - de la 50 de mii de ruble, 2000 $ și 2000 €.

• UniCredit Bank. Depozit „Universal” vă permite să vă încărcați contul.

Dobânzi de până la 7,5% în ruble, 0,25% în dolari SUA, până la 0,25% în euro. Deschidere - de la 10 mii de ruble, 300 $ și 300 €.

• Sberbank „Manage”

Ratele dobânzilor până la 6,59% în ruble, 1,64 în dolari SUA, până la 0,35% în euro. Deschidere - de la 30.000 de ruble, 1.000 USD și 1.000 €.

Conţinut

Păstrați bani în Banca de Economii, dacă aveți! Un citat din comedia lui Gaidai este și astăzi actual. Ratele dobânzilor la depozitele din bănci sunt astăzi ridicate, astfel încât oamenii să poată plasa profitabil bani în depozit fără a-și face griji cu privire la inflație. Cumpărarea de bunuri imobiliare nu este acum o investiție foarte profitabilă, valuta devine periodic mai ieftină față de rublă și este periculos să păstrezi bancnotele acasă. Este rezonabil să contactați banca și să încercați să plasați fondurile acumulate acolo.

Rate individuale de depozit

Ultimele sondaje arată că mai mult de jumătate dintre ruși cred că este mai bine să păstreze banii într-o bancă, pe un depozit sau un cont de economii. Indicele de încredere în instituțiile financiare crește treptat, oamenii, conform experienței anilor anteriori, preferă să economisească surplusurile. Fiecare bancă oferă propria soluție, însă există conceptul de rata medie a dobânzii bancare, care este stabilit de Banca Centrală:

• Banca Centrală analizează acțiunile tuturor instituțiilor financiare nu doar pentru a identifica încălcările care duc la amenzi sau pierderea licenței. Sunt monitorizate și alte valori.
• Ratele medii ale dobânzilor la depozite în 2019 sunt de 10,82%, ceea ce este cu 0,3% mai mare decât în ​​2016 precedent.
• Statul se asigură ca instituțiile să nu depășească această valoare cu mai mult de 2 puncte - asta le amenință cu amenzi, audituri suplimentare și o creștere a primelor de asigurare. Conform acestui principiu, statul controlează piața bancară, împiedicând instituțiile de credit să riște banii clienților.

Dobânzi la depozitele de pensii

Toată lumea este mulțumită de pensionarii ca clienți, aceasta este cea mai rezonabilă și disciplinată categorie de cetățeni. Aproape toate băncile majore din Rusia oferă dobânzi atractive la depozitele de pensii suplimentare, care sunt similare unui cont de economii, dar la o dobândă mult mai mare. Pensionarii sunt încurajați să folosească diferite tipuri de depozite cu o sumă inițială minimă.

Sberbank mulțumește pensionarilor cu condiții favorabile - dobânda nu depinde de mărimea depozitului, există posibilitatea reînnoirii online. „Pensiune Plus” - un depozit care poate fi reîncărcat timp de 3 ani, 3,5% pe an, „Păstrare” - nereîncărcabil, rata de 5,6% (la deschiderea unui cont online - până la 6,13%), "Replenish" - 5,12% ( online - 5,63%). Există o „Pensie” - 8,3% pe an de la MDM Bank, Home Credit Bank oferă „Pensie - 7,75%.

Dobânda la depozitele de ruble

Ponderea principală a depozitelor bancare este alcătuită din investiții în ruble. Atunci când alegeți unde să investiți bani, nu ar trebui să căutați rate mari ale dobânzilor în bănci la depozitele în ruble oferite de managerii organizațiilor mici. Instituțiile financiare mari oferă profituri de aproximativ 8-10%:

• Sberbank este poziționat ca fiind de încredere și nu oferă dobândă anuală mai mare de 8,1, dar suma minimă începe de la 1.000 de ruble.
• VTB24 oferă deschiderea unui depozit cu o marjă de până la 11% pe an, dar fără o funcție de retragere sau completare.
• Alfa Bank ține, de asemenea, ștacheta în jur de 9-10% pentru conturile pe trei ani.

Ratele la depozitele în valută

Deși euro este considerată o monedă mai fiabilă, situația investițiilor în valută nu este prea diferită de tendințele depozitelor în ruble. Ratele dobânzilor la depozitele în valută în bănci variază între 1,5 și 3,5% pe an și, din nou, jucătorii promovați nu se grăbesc să facă dobânzi mari la conturile multivalută. Dacă vrei să câștigi bani în plus, profită de ofertele micilor instituții financiare regionale, dar odată cu creșterea dobânzii crește și riscul ca licența să le fie retrasă.

Ratele dobânzilor la depozitele în băncile din Moscova

Banca nu ar trebui să ofere doar profit, ci și să fie stabilă. Ratele dobânzilor la depozitele băncilor din Moscova sunt analizate în mod constant și, pe baza rezultatelor, este compilat un rating TOP-10 al ofertelor profitabile. Ei iau în considerare ratingul contractelor de împrumut, profitabilitatea și activele nete, ceea ce oferă o idee despre nivelul lor de fiabilitate. Nu uitați că ratele depozitelor la Moscova depind de termen și de dimensiunea acestuia.

Cele mai bune programe pentru băncile din Moscova:

• „Cu rata maximă” - 8%, Uralsib;
• „Vlad to the Future” - 10%, BinBank;
• „Partener” - 8%, Nevsky Bank;
• „Venitul maxim” – până la 8,4% din Sovcombank;
• „Venitul maxim All Inclusive” - 8,5% din înființarea Băncii de credit din Moscova;
• „Protecție financiară”, în euro, 3,5% - Promsvyazbank;
• „Pe viață”, în euro, 3% - UniCredit Bank;
• „Tradiția succesului”, în euro, 2,5% - Promsvyazbank.

Rate mari de depozit

Ratele dobânzilor la depozitele în bănci astăzi sunt foarte diferite. De ce depinde? Experții identifică mai multe motive care pot determina rate ridicate ale dobânzii la depozitele bancare:

• intensitatea emiterii de credite, care constituie principalul profit al instituțiilor;
• concurență ridicată - creșterea numărului de instituții din țară duce la creșterea ratei dobânzii;
• depozitele cu dobândă compusă oferă inițial un randament mai mic decât cele cu o rată simplă.

Jucătorii mari de pe piața financiară nu stimulează profitabilitatea, preferând să atragă clienți cu o reputație de încredere. Sberbank din Rusia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - procentul lor este rareori mai mare de 8,5-9%. Oamenii înțeleg că parametrii de venit umflați sunt mai alarmanți decât atractivi. Dacă vrei să câștigi la un procent, caută o instituție cu sistem de asigurare a depozitelor. În cazul retragerii licenței sau falimentului, statul se obligă să returneze clienților sume de până la 1.400.000 de ruble.

Ratele dobânzilor băncilor de încredere

Ce bancă este considerată de încredere? Toată lumea știe despre rechinii afacerii bancare: sunt deja bine cunoscuți. Este posibil să găsiți dobânzi mari în băncile rusești de încredere în afara celor „trei mari” - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Fiabilitatea băncilor trebuie comparată și analizată în mod constant, ținând cont de:

• analiza activității unei instituții de credit de către Banca Centrală, luând în considerare valoarea capitalului propriu;
• recenzii ale clienților despre activitatea instituției;
• verificarea organizațiilor de către agenții speciale.

O listă aproximativă a depozitelor cu dobândă bună de la bănci de încredere recunoscute arată astfel în acest an:

• Magnus - 8% pe an de la J&T Bank;
• „Dobândă solidă” - 8% de la 3 luni. Promsvyazbank;
• „PRIME” - 8,13% - 3 luni-an de la UniCreditBank;
• „150 de ani de fiabilitate” - 8,2% timp de 3 luni. de la Rosbank;
• „Promițător” – până la 8,1% cu termene de la șase luni la 3 ani de la Gazprombank.

Băncile Rusiei - ratele dobânzilor la depozite

După cum arată analiza depozitelor, cele mai favorabile rate ale dobânzii la depozitele din băncile rusești sunt pentru depozitele nereînnoite pentru o perioadă de șase luni sau mai mult. Ofertele băncilor mici care încearcă în mod activ să atragă noi clienți pot fi interesante:

• „Solid” - 10,5% pentru 550 de zile de la GazTransBank;
• „Maximum” - 10,5% de la 9 la 36 de luni, Dolinsk Bank;
• „Fidelitate față de tradiții Premium” - 10,25% (suma de la 2.000.000 de ruble timp de 1 an de la Alef-Bank;
• „Conform Europlan” – 10% pe an de la BinBank Stolitsa;
• „Sigur” - 10% pe an de la banca „Interacțiune”.

Ratele de depozit Sberbank pentru astăzi

Mediile rareori depășesc 8%, ceea ce este compensat de fiabilitate, distribuție largă în Federația Rusă și calitatea serviciilor.

• „Memoria generațiilor” - depozitul minim este de 10.000 de ruble. rata este de 6,4-7%, iar o parte din profit este transferată către Fondul de asistență pentru veteranii de război.
• „Salvare online” – se poate face în orice monedă. O cantitate minimă mică - doar 1000 r. - îl face accesibil oricărui segment al populaţiei. Procentul maxim al venitului este de 6,13 ruble și 1,06 dolari.

Oferte mai populare:

• "Administra!" - reaprovizionabil, se poate emite online. Procentele variază de la 3 la 5,85.
• „Dă viață” – o parte din venit este donată Fondului cu același nume. Termen - 1 an, rata - 5,3%, fără completare.
• „Economii” - un cont obișnuit cu un procent minim de 2,3 pe an. Există depuneri și retrageri anticipate.
• „Certificat de economii” – o ofertă profitabilă cu un venit de 8,45% pe an. Caracteristică - nu face obiectul sistemului de asigurare a depozitelor.

Banca VTB 24

Această bancă are o pondere din bani publici, deci fiabilitatea sa este pe deplin justificată. Dobânda la depozit astăzi, VTB 24 Bank oferă un nivel scăzut, care este compensat de condiții favorabile:

• „Profitabil - Telebank” cu o plată lunară a profitului - 7,4% (online 7,55%) pe an de la 1,5 milioane de ruble. timp de 3 luni;
• „Cumulator” - ​​de la 200.000 de ruble. pentru 3 luni și mai mult, procentul este de până la 6,95, există o valorificare a venitului;
• „Confortabil” - 5,35% (când comandați pe site 5,5%) - o perioadă de șase luni, suma minimă este de la 200.000 de ruble, există posibilitatea de retragere parțială.

Banca Rosselhoz a Rusiei

Rosselkhozbank se poziţionează ca o „bancă a poporului” cu oferte avantajoase pentru toate segmentele de populaţie. Dobânda la depozitele persoanelor fizice ale Rosselkhozbank variază de la 6 la 9%, în funcție de durata și mărimea:

• „Investiție” - de la 50.000 de ruble, 8,75%, plata profiturilor - la sfârșitul termenului (șase luni, un an);
• „Golden Premium” – până la 8,1% pentru o perioadă de 3 luni. până la 3 ani, suma minimă este de 15.000.000 de ruble;
• „Clasic” - profit de 7,95% pe an, plata dobânzii - pentru a alege, suma minimă este de 3000 de ruble.

Depozit în Alfa-bank

Rata dobânzii unui depozit în Alfa-Bank este comparabilă cu cea a concurenților, dar popularitatea unei instituții financiare este mare. Acum clienților li se oferă:

• „Life Line +” - un depozit pentru un an cu dobândă compusă (până la 7,1) și o sumă minimă de 50.000 de ruble;
• „Victory +” - o contribuție timp de șase luni, până la 7,3% și o sumă de depozit de 50.000 de ruble;
• „Potențial +” - cu o sumă minimă mare de 5.000.000 și un profit de 6,4%, termen - 245 de zile;
• „Premier+” - timp de șase luni, 6,8% cu o sumă de 5 milioane de ruble sau mai mult (plata profitului - la finalizarea contractului).

Post Bank

Post Bank a apărut destul de recent pe piața financiară rusă, iar până în 2016 se numea Leto-Bank și era o subsidiară a unui important jucător de credit VTB24. Anul trecut, toate sucursalele Leto-Bank s-au închis, iar clienții au fost surprinși să constate că au fost deserviți de Post-Bank. Campania de publicitate agresivă care implică actori cunoscuți își face treaba, banca apelând constant să folosească serviciile sale pentru a investi fondurile acumulate.

Se propune alegerea următoarelor rate pentru depozitele la Post Bank, iar toate depozitele fac obiectul asigurării:

• „Sezonier” - timp de un an cu suma de plasare de la 50.000 de ruble. Rata este de 8,25% cu plata profitului la finalul termenului, pensionarii primesc 8,5% pe an.
• „Capital” - timp de șase luni sau un an până la 8,25% plus un card cadou.
• „Cumulator” - un depozit reîncărcat de până la 7,5% și o sumă minimă de 5000 de ruble. posibilă închidere anticipată și valorificare a dobânzii o dată pe trimestru.
• „Profitabil” - un depozit anual cu 7,75% pe an și o sumă de 500.000 de ruble sau mai mult, un card sau un cont personal este un cadou.

Evaluarea băncilor după rata dobânzii la depozite

Cele mai bune rate ale dobânzii la depozite din acest an sunt garantate de instituțiile de credit mici care trebuie să atragă numărul maxim de clienți noi. Este de remarcat faptul că astăzi liderii organizațiilor de credit nu oferă dobânzi mari la depozitele în bănci și este la latitudinea clientului să decidă care opțiune este mai importantă - profitul sau fiabilitatea. Aproape toate băncile care operează pe teritoriul Federației Ruse, care își apreciază reputația, participă la sistemul de asigurare a depozitelor (acum suma maximă care trebuie returnată este de 1 milion 400 de mii de ruble.

Specificați caracteristicile propunerilor în tabel:

Video: Ratele dobânzilor la depozite în 2019

Discuta

În cel mai mare oraș al Rusiei - Moscova - este reprezentat numărul maxim de bănci: conform diverselor surse, de la 450 la 470, inclusiv reprezentanțe și sucursale ale instituțiilor financiare și de credit regionale. Opțiunile de investiții pe care le oferă sunt pur și simplu enorme. Dacă cauți astăzi depozite cu dobândă mare în băncile din Moscova, primele 20 de bănci nu sunt neapărat cele mai mari instituții. Ele oferă doar un randament puțin sub medie, deoarece au capital suficient pentru investiții. Dar organizațiile mai mici implică activ clienții, oferind oferte interesante și diverse opțiuni de investire a fondurilor.

Ce bancă ar trebui să fie preferată

Desigur, nu ar trebui să mergi la prima bancă care oferă un procent suficient. Ar trebui analizat în cel puțin mai multe moduri:

• fondatori și parteneri - se poate dovedi că „la cârmă” sunt oameni în care cu greu merită să ai încredere;
• starea financiară a băncii - poate fi urmărită din rapoartele publicate pe site-ul Băncii Centrale, acordați o atenție deosebită raportului dintre active și pasive, profitul primit pentru perioada de raportare și mărimea capitalului autorizat (cu cât mai mult cu atât mai bine);
• poziție în ratingurile internaționale și naționale, inclusiv „de oameni” (pe site-urile banki.ru sau sravni.ru);
• disponibilitatea asigurării - dacă depozitele sunt asigurate în DIA, atunci nimic nu amenință fondurile clientului atunci când licența este revocată de la bancă.

Nu ar trebui să căutați astăzi doar depozite profitabile în băncile din Moscova - trebuie să acordați atenție caracteristicilor acestora, care vă vor ajuta să elaborați strategia de investiții potrivită:

• termenul depozitului;
• dacă retragerea timpurie este posibilă și în ce condiții;
• procedura de plata a dobanzii;
• prezența sau absența capitalizării;
• posibilitatea de reaprovizionare;
• crește dobânda odată cu creșterea sumei economiilor etc.

Cele mai mari rate la depozitele din băncile din Moscova astăzi: primele 20

Dintre numeroasele bănci din capitală, au fost selectate 100 dintre cele mai mari, iar 20 dintre cele mai profitabile au fost selectate din depozitele oferite de acestea. Alte criterii de selecție:

• moneda - rubla;
• suma minimă este de 100.000;
• termen - nu mai puțin de 1 an.

Acești parametri au ajutat la alegerea celor mai mari rate la depozitele din băncile din Moscova astăzi, care sunt enumerate în tabel (dacă o bancă oferă două sau mai multe depozite, cel mai profitabil a fost inclus în rating).

TOP-50 de depozite în valută străină în băncile din Moscova la procentul maxim

În legătură cu deprecierea rublei, mulți clienți au trezit interes pentru depozitele în valută. În același timp, rușii investesc nu numai în achiziționarea de dolari și euro, dar dobândesc și valute exotice - lire sterline, franci, yeni, dolari australieni, yuanul și „canadianul” au câștigat recent popularitate. Cu toate acestea, cel mai popular este în continuare dolarul american.

• moneda - dolar;
• suma - de la 1.000;
• termen - minim 1 an;
• banca este una dintre cele mai mari 200.

Trebuie remarcat faptul că unele depozite în valută străină în băncile din Moscova la procentul maxim din TOP-50 sunt incluse în depozitul multivalută, care va fi notat dacă acest lucru nu este clar din numele depozitului. Pentru astfel de depozite, nu se va putea investi numai în dolar, va fi necesar să achiziționați ruble și euro (sau alte valute stipulate prin acord) într-o sumă minimă.

Se formează pe baza sumei totale a fondurilor primite. Daca esti in cautarea unei institutii financiare cu performante ridicate, datorita clasamentului, o vei putea alege pe cea potrivita. Pe baza informatiilor oferite puteti alege cele mai bune oferte pentru profitabilitate si dobanzi.

Caracteristici ale formării ratingului băncilor ruse asupra depozitelor

Rusia pe depozite este formată conform datelor Băncii Centrale a Federației Ruse. Analiza are loc și pe alți indicatori:

• Poziții în clasamentul realizat de agenții independente.
• Opinia clienților care au făcut deja tranzacții în această bancă.
• Poziții în clasamentul realizat de oameni obișnuiți.

Pentru Banca Centrală a Rusiei, principalul indicator este mărimea capitalului propriu al instituției. Cu cât sunt mai multe fonduri, cu atât este mai puțin probabil să fie declarat insolvabil.

Evaluarea băncilor din Rusia în funcție de depozitele persoanelor fizice în 2020

În 2020, cele mai bune bănci rusești în ceea ce privește depozitele nu s-au schimbat prea mult. Cu cât este mai mare locul în listă, cu atât mai multă încredere în această instituție financiară. De obicei, Banca Centrală a Federației Ruse publică o listă oficială care inspiră cea mai mare încredere în rândul oamenilor prin:

• ratele dobânzilor,
• bonitatea.

Cele mai bune bănci de top pot varia în funcție de diferiți indicatori. Prin urmare, actualizăm periodic informațiile, oferind clienților doar oferte profitabile.

Ratingul băncilor pentru astăzi este format conform rapoartelor furnizate de instituțiile financiare. Toate companiile incluse în listă sunt prezentate în ratingul nostru rezumat. În plus, fiabilitatea poate fi evaluată nu numai prin depozitele bancare, ci și prin alți indicatori.

Dacă luăm în considerare clasarea în funcție de ratele dobânzii, lista poate fi diferită. Atunci când alegeți, acordați atenție ratingului la costul total al depozitelor. Include suprataxe, bonusuri și alte cadouri pentru deponenți.

28Mai

Banii nu sunt doar un instrument pentru efectuarea plăților. Ele nu trebuie doar conservate, ci de preferință și. Una dintre modalitățile eficiente de a crește valoarea economiilor sunt depozitele. Multe organizații bancare se oferă să le deschidă, desigur, în condiții diferite. Cum să alegeți depozitele profitabile pentru dvs., vom discuta astăzi.

Contribuție: concept și esență

Un depozit este o anumită sumă de fonduri pe care o transferi unei organizații bancare pentru a primi venituri sub formă de dobândă. Este ușor să deveniți un deponent: ar trebui să încheiați un acord privind plasarea banilor în ruble sau în altă monedă într-un cont bancar.

Orice cetățean are dreptul de a constitui un depozit pentru persoane fizice, indiferent de statutul său social și situația financiară.

TOP-20 de bănci unde poți deschide un depozit

Vom analiza condițiile de deschidere a depozitelor după mai multe criterii.

De asemenea, notăm imediat informații importante: toate datele referitoare la ratele dobânzilor și condițiile de deschidere sunt obținute de pe site-urile web oficiale ale organizațiilor bancare. Se poate schimba, fi completat, aceasta este apanajul băncilor.

Banca Tinkoff

1. Depozit minim- 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare– 24 de luni;
4. Rata minimă % – 5,5%
5. Rata procentuală maximă – 8,8%;
6. % acumulare- pe un depozit sau, la cererea clientului, pe un card;
7. Reaprovizionare– indiferent de timp, prin internet;
8. Îndepărtarea pe părți- orice oră ți se potrivește.

Rezumat: comoditatea deschiderii, capacitatea de a retrage și a completa contul în orice moment, o sumă destul de ridicată a contribuției. Banca participă la sistemul de asigurare a depozitelor, despre care am menționat astăzi. Dintre bonusurile plăcute, se poate observa că oricine deschide un depozit devine proprietarul unui card de debit bancar. De asemenea, este posibil să deschideți un depozit în diferite valute.

1. Depozit minim- 1 rubla (in functie de tipul depozitului care se deschide);
2. Perioada minima de plasare– 30 de zile (depunere „Salvare”);
3. Perioada maximă de plasare– 36 luni;
4. Rata minimă % – 3%;
5. Rata procentuală maximă – 7%;
6. Acumularea % - are loc in functie de tipul depozitului;
7. Reaprovizionare - Poate;
8. Îndepărtarea pe părți- este permis.

Rezumat: banca este cu siguranță de încredere, stabilă, susținută de stat. Participă la sistemul de asigurare a depozitelor, puteți deschide un depozit fără a vizita personal biroul. În același timp, observăm că dobânzile lasă de dorit.

VTB 24

1. Depozit minim- 200.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare– 60 de luni;
4. Rata minimă % – 4,10%;
5. Rata procentuală maximă – 7,4%;
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - Poate;
8. Îndepărtarea pe părți– posibil (fila Confort).

Rezumat: suma primei rate este mare, nu oricine o poate face. Numărul de depozite disponibile este mic, dar acest lucru cu greu poate fi considerat o latură negativă. În același timp, este posibilă retragerea fondurilor înainte de termen, precum și completarea depozitului.

1. Depozit minim- 10 ruble (depozit „La cerere”);
2. Perioada minima de plasare– depinde de tipul depozitului;
3. Perioada maximă de plasare– depinde de tipul depozitului;
4. Rata minimă % – 0,01%
5. Rata procentuală maximă- 8,75% (depozit „Investiție”);
6. Acumulare de % - în fiecare lună;
7. Reaprovizionare - da, la depozite „Gestionat”, „Cumulat”, „Venituri din pensie”
8. Îndepărtarea pe părți– da, la depozitele „La cerere” și „Gestionate”.

Rezumat: suma avansului este disponibilă pentru toată lumea, nu există restricții cu privire la termenii depozitului.

1. Depozit minim- 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare- 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare- 2 ani;
4. Rata minimă % – 7,25%
5. Rata procentuală maximă – 9,0%
6. Acumulare de % - la alegere (în fiecare lună sau capitalizare);
7. Reaprovizionare - Poate;
8. Îndepărtarea pe părți- nu pentru toate tipurile de depozite.

Rezumat: nu toate depozitele sunt disponibile pentru reîncărcare, numerarul pentru retragere trebuie comandat cu câteva zile înainte. Aspecte pozitive: vă puteți gestiona depozitul fără a vizita biroul.

1. Depozit minim- 100 de ruble (la depozitul „Pensiune”);
2. Perioada minima de plasare- 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare-1095 zile;
4. Rata % minimă - 0,01% (depozit la cerere)
5. Rata procentuală maximă- 7,8% (la depozitul „Vacanță”);
6. Acumularea % - la sfarsitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. îndepărtare parțială - numai pe depozitul „Dinamic”.

Rezumat: o bancă participantă la sistemul de asigurare a depozitelor, există posibilitatea de consiliere personală.

1. Depozit minim – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. 2 ani;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,35%;
6. % acumulare – zilnic, lunar;
7. Reaprovizionare - da, este posibil;
8. Îndepărtarea pe părți – da, este posibil.

Rezumat: este o creștere a ratei la deschiderea online, banca este inclusă în sistemul de asigurare a depozitelor, o contribuție minimă relativ mică.

Deschiderea băncii

1. Depozit minim – 50.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 2 ani;
4. Rata minimă % – depinde de tipul depozitului;
5. Rata procentuală maximă – 8%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună (utilizare cu majuscule disponibile);
7. Reaprovizionare - Poate;
8. îndepărtare parțială - poate pe depozitul de Free Governance.

Rezumat: există posibilitatea de a completa suma depozitului, este disponibilă deschiderea online.

Banca Alfa

1. Depozit minim – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 3 luni;
3. Perioada maximă de plasare - mai mult de 3 ani;
4. Rata minimă % – 4,5%;
5. Rata procentuală maximă – 7,2% la Pobeda + depozit;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. îndepărtare parțială - Da.

Rezumat: există posibilitatea de a obține un venit serios, dar pentru aceasta trebuie să faceți o sumă mare din contribuția minimă, până la 3 milioane de ruble.

1. Depozit minim – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - da, conform depozitului „Întotdeauna la îndemână”;
8. Îndepărtarea pe părți – Poate.

Rezumat: se poate face o contributie minima in mai multe plati, exista posibilitatea realimentarii lunare.

1. Depozit minim- 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,0%;
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – la terminarea contractului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: pentru deschiderea unui depozit prin internet se adaugă 0,25%. Este posibil să retrageți bani și să nu pierdeți dobânda.

UBRD

1. Depozit minim – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 4 ani;
4. Rata minimă % – 5% (la depozite în aur și argint);
5. Rata procentuală maximă – 9%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – disponibil.

Rezumat: o sumă mică din prima tranșă, alegerea depozitelor este largă.

1. Depozit minim – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 7,4%;
5. Rata procentuală maximă – 8,3%;
6. % acumulare - 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: banca majorează rata la depozite pentru persoanele care au deschis-o prin internet și bancomate (+0,3%). De asemenea, procentul va fi mai mare daca esti client salariat sau pensionar.

1. Depozit minim – 10.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 366 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 366 de zile;
4. Rata minimă % – 6,3%;
5. Rata procentuală maximă – 8,10%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: vedem că contribuția minimă este mică, este posibilă retragerea și completarea depozitelor și, de asemenea, puteți primi% în fiecare lună.

1. Depozit minim – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata % minimă - 7,0%;
5. Rata procentuală maximă – 8,22% (dacă depuneți 3 milioane de ruble);
6. % acumulare – 1 dată pe lună sau la sfârșitul termenului;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Nu.

Rezumat: deschiderea este disponibilă în ruble și în valută străină, nu puteți retrage parțial bani, dar, în același timp, puteți completa întreaga linie.

1. Depozit minim – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 6 luni;
3. Perioada maximă de plasare – 1 an;
4. Rata minimă % – 7,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,25% („Capital”);
6. % acumulare – în fiecare lună, în fiecare trimestru;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: Site-ul web al băncii conține informații conform cărora depozitele sunt acceptate numai în ruble, în plus, puteți obține un procent mai mare dacă deschideți un depozit prin internet. Este permis să închideți depozitul înainte de termen și să nu pierdeți procentul acumulat.

1. Depozit minim – 5000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 1 lună;
3. Perioada maximă de plasare – 24 de luni;
4. Rata minimă % – 6,5%;
5. Rata procentuală maximă – 8,6%;
6. % acumulare – zilnic (dacă se deschide depozitul „La cerere”);
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: puteți completa depozitele deschise și puteți retrage o parte din fonduri.

Banca „Ugra

1. Depozit minim – 100 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 61 de zile (conform depozitului „Client Special”)
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6%;
5. Rata procentuală maximă – 10%;
6. % acumulare – 1 dată pe lună;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: depozitele pot fi completate și retrase în părți, inițial puteți depune o sumă mică.

Banca Uralsib

1. Depozit minim – 1000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 90 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 36 de luni;
4. Rata minimă % – 6,1%;
5. Rata procentuală maximă – 9,0%;
6. % acumulare – in fiecare luna;
7. Reaprovizionare - Da;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: instituția bancară oferă o gamă largă de depozite, există o mulțime din care să alegeți.

1. Depozit minim – 30.000 de ruble;
2. Perioada minima de plasare – 91 de zile;
3. Perioada maximă de plasare – 720 de zile;
4. Rata minimă % – 6,5;
5. Rata procentuală maximă – 8,5%;
6. % acumulare – trimestrial, la sfarsitul mandatului;
7. Reaprovizionare - admisibil;
8. Îndepărtarea pe părți – Da.

Rezumat: banca oferă o gamă destul de largă, la deschiderea în banca de internet, procentul este ceva mai mare.

Tabel comparativ pentru toate băncile

În următoarea parte a conversației noastre, vom analiza cum să comparăm corect contribuțiile.

Cum să comparați diferite depozite

Este clar că cel mai important indicator pentru comparație, majoritatea oamenilor consideră rata dobânzii. Dar nu mai puțin importanți sunt indicatorii pe care i-am luat deja în considerare în tabelul de mai sus: capacitatea de a retrage bani și de a reumple contul.

Nivelul venitului pe care îl primiți dintr-un depozit depinde în primul rând de rată. Dacă deschideți un depozit în valută străină, veți primi mai puține venituri dacă sunt în ruble – Mai Mult. Ratele dobânzilor la depozitele în valută sunt întotdeauna mai mici decât la depozitele în ruble.

Separat, observăm că în prezent, deschiderea de depozite fără a vizita un birou bancar, online sau printr-un bancomat, devine din ce în ce mai populară. Unele bănci oferă un procent puțin mai mare decât standardul pentru o astfel de deschidere. Am mai scris despre asta în articol.

Dacă citiți recomandările diverșilor experți, aceștia notează că nu ar trebui să acordați prioritate atunci când alegeți un depozit unui astfel de indicator precum rata dobânzii. Se întâmplă ca nivelul lor ridicat să ascundă un risc mare sau condiții complet nefavorabile. Tariful indicat in anunt – de fapt mai jos.

Mai există un criteriu de comparație: mărimea contribuțiilor minime și maxime. Nu se poate spune că joacă un rol important, dar merită să-i acordăm atenție, deoarece contribuția minimă este asociată cu tranzacțiile de debit. În termeni simpli, asta înseamnă că dacă retrageți fonduri parțial, această sumă trebuie să rămână în cont.

Nu puteți retrage mai mult de această sumă, veți pierde tot ce a fost acumulat. Acest lucru este deosebit de important pentru investitorii care au sume mici de fonduri, le investesc pentru a retrage maximum în orice moment.

Scopurile plasării depozitului

S-ar părea că nimic complicat: deschideți un depozit pentru a nu pierde bani, îl economisiți și, de asemenea, îi creșteți suma. Dar există și o serie de alte obiective. Să vorbim despre ei.

1. Câștigă.

Nu fi surprins, este cu totul posibil. Adesea, organizațiile bancare dețin promoții de altă natură. Dacă circumstanțele merg bine, puteți obține venituri suplimentare.

2. Obțineți beneficii.

Să luăm ca exemplu una dintre cele mai mari bănci din Federația Rusă. Are următoarea condiție: pentru o persoană care deschide un depozit pentru o anumită sumă, se vor aplica condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară. Imaginați-vă, nu sunt atât de puțini cei care doresc.

3. Protejați-vă banii de inflație.

Dacă ți-ai stabilit un astfel de obiectiv, atunci poți alege aproape orice tip de contribuție - toate vă vor ajuta în acest sens. Păstrarea banilor într-o cutie acasă nu este cea mai bună opțiune, mai devreme sau mai târziu inflația îi va mânca și nimeni nu este ferit de hoți.

4. Economisiți pentru o achiziție mare.

Știm cu toții că există oameni care nu au bani în buzunare. Se spune despre astfel de oameni: dă-i un milion, îl va cheltui în 2 ore. Ca urmare, se dovedește că sunt necesari bani pentru ceva cu adevărat serios, dar nu există.

În acest caz, un depozit bancar vine în ajutor. Și este mai bine astfel încât să fie imposibil să retragi bani înainte de termen. Atunci va funcționa.

Și acum să vorbim mai detaliat despre ce depozite există în general și cum sunt clasificate.

Care sunt contribuțiile

Pentru a atrage un număr mare de clienți, organizațiile bancare își extind în mod constant gama de depozite, adăugând din ce în ce mai multe noi. Vom lua în considerare acum cele mai populare tipuri de depozite pentru noi - oamenii obișnuiți.

Toate contribuțiile pot fi împărțite în 2 categorii: urgentși post Restant. Depozitele la termen sunt deschise pentru un anumit timp, depozitele la vedere nu au o perioadă anume.

Economii.

De menționat că cele mai mari rate sunt pentru acest grup. În plus, astfel de depozite nu au întotdeauna voie să retragă bani, precum și să depună fonduri în cont.

Estimată.

Datorită prezenței unui astfel de depozit, vă puteți controla finanțele și vă puteți gestiona economiile. O altă astfel de contribuție se numește universală.

Cumulativ.

Prevăzut pentru astfel de clienți care intenționează să-l reumple pe toată durata depozitului. Ele sunt cel mai adesea folosite de persoanele care economisesc pentru achiziții scumpe.

Special.

Acestea sunt depozite care sunt oferite spre deschidere anumitor grupuri de clienți. Aceasta include contribuțiile pentru studenți, pensionari și așa mai departe.

Pe anotimpuri.

Dedicat unei anumite perioade din an. Au adesea rate destul de mari, dar nu există nicio opțiune de transfer.

Credit ipotecar.

Conceput pentru cei care doresc să economisească în mod independent pentru un avans la un credit ipotecar. Ele pot fi completate, dar nu pot fi reînnoite automat.

O parte din fonduri sau întreaga sumă imediat după încheierea contractului va fi direcționată către plata taxei ipotecare. Acum, în Federația Rusă, un astfel de depozit nu se găsește în toate instituțiile bancare.

indexate.

Acest depozit aparține categoriei de termen și este legat de o modificare a valorii unui activ. Activul poate fi dolarul, titlurile de valoare, metalele prețioase și așa mai departe.

Multivalută.

Semnificația unui astfel de depozit este că fondurile sunt stocate în diferite valute: cel mai adesea acestea sunt ruble, euro și dolari. Există, desigur, posibilitatea de a stoca bani în valute mai exotice, dar acest lucru nu este obișnuit.

Principalul avantaj al acestui tip de depozit este capacitatea de a nu pierde profitabilitatea și de a transfera fonduri dintr-o monedă în alta. Aceasta se numește conversie. Comisionul, de regulă, nu este luat pentru asta, dar ratele de aici sunt mai mici decât pentru alte tipuri de depozite.

Bebelus.

Deschis pe numele unui copil care nu are încă 16 ani. Contribuția este vizată.

Numerotat.

O persoană depune fonduri în el numai în numerar. La deschiderea unui astfel de depozit, clientul poate conta pe anonimatul complet al contului său.

Cum să alegi o bancă pentru a plasa un depozit

Alegerea unei organizații bancare în care puteți avea încredere cu bani și să nu vă fie teamă să-i pierdeți va dura o perioadă decentă de timp.

Pentru a ușura puțin această sarcină, iată câteva sfaturi:

1. Nu ignora feedbackul altor persoane. Familiarizați-vă cu ele, cu siguranță nu va fi de prisos. Doar acordați o atenție deosebită celor care sunt prezentate în rețea în ansamblu, și nu pe site-urile web oficiale ale organizației bancare.
2. Examinați informațiile din mass-media pentru publicații despre bancă într-un mod negativ.
3. Când vizitați o bancă, verificați cum funcționează ratele dobânzilor la depozite: dacă sunt prea mari, acesta este un motiv de precauție;
4. Puteți folosi informațiile postate pe portalul Banki.ru. Partea pozitivă aici este că toate datele de pe site sunt prezentate într-un limbaj simplu, nu este nevoie să fii un expert în domeniul economiei pentru a înțelege subiectul;
5. Aflați dacă banca are sucursale și sucursale;
6. Un criteriu de selecție important este participarea băncii la sistemul de asigurare a depozitelor de stat. Aceste informații sunt disponibile gratuit pe Internet, nu va fi o problemă să le găsiți.
7. Pe site-ul oficial al Băncii Centrale a Federației Ruse, puteți vizualiza informații legate de raportarea organizațiilor bancare. Aici singurul negativ este că este dificil pentru o persoană obișnuită să-l înțeleagă, este necesar ajutorul unui specialist.
8. Un indicator important este suma.
9. Puteți întreba despre ratingurile băncii, acestea sunt publicate de agenții speciale. Desigur, este dificil să le urmăriți, dar este destul de posibil să le folosiți ca informații suplimentare.
10. Un semn indirect că banca nu se descurcă bine este eșecurile frecvente în implementarea diferitelor operațiuni.

Greșeli pe care le facem atunci când alegem o bancă

Nu este întotdeauna posibil ca un potențial deponent să evalueze în mod adecvat fiabilitatea organizației bancare alese.

Greșelile, apropo, sunt permise cele mai banale:

1. Alegerea celei mai mari rate de depozit. Acest lucru este dictat de dorința de a crește suma fondurilor lor. Dacă scopul tău este doar acesta, ar fi mai bine să folosești un alt instrument financiar. Ratele foarte mari nu ar trebui să atragă, ci să respingă clientul. Prezența lor este un indicator că banca are nevoie de fonduri, are dificultăți financiare.
2. Încredere excesivă în specialiștii bănci. Chiar dacă angajatul vorbește convingător și frumos, cuvintele lui trebuie să fie confirmate de ceva. Instituțiile stabile și de încredere oferă clienților toate informațiile disponibile publicului.
3. Deschiderea unui depozit într-o organizație bancară de servicii. Adesea, deponenții își încredințează fondurile băncii unde primesc un salariu sau alte tipuri de plăți permanente. Acest lucru este convenabil, dar nu trebuie să transportați toți banii la o singură instituție, este mai bine să îi distribuiți peste mai multe.
4. Urmând recomandări netestate. Experiența prietenilor și rudelor tale este importantă, dar nu ar trebui să o urmărești orbește. Ele se bazează cel mai adesea pe opinia unei anumite persoane, și nu pe starea reală a lucrurilor.

Rezumând puțin, aș dori să spun că alegerea unei organizații bancare trebuie abordată cu o atenție sporită și minuțiozitate. Este mai bine să petreci timpul căutând cea mai potrivită bancă pentru tine decât să riști economiile de bani.

Asigurarea depozitelor de stat

Datorită introducerii acestui sistem, o persoană își poate returna banii, chiar dacă banca este recunoscută sau i s-a retras licența.

În 2017, au fost asigurate depozite de până la 1.400.000 RUB. Dacă aveți depozite în mai multe bănci și toate aceste organizații de credit au dat faliment, veți primi 1.400.000 de la fiecare.

Acest program se aplică și depozitelor efectuate în valută. Suma în acest caz va fi calculată la cursul de schimb valutar valabil la data revocării licenței de la bancă. Recalcularea se efectuează în ruble.

Motivele refuzului de a deschide un depozit

O organizație bancară, fără a exprima un motiv, poate refuza deschiderea unui depozit unui client.

Acest lucru se întâmplă rar, iar motivele pot fi de următoarea natură:

• Client sub 14 ani;
• Clientul nu are posibilitatea de a prezenta un pașaport sau alt document care să dovedească identitatea sa;
• Un cetățean al unui alt stat dorește să deschidă un depozit, care nu își poate confirma dreptul de a se afla pe teritoriul Federației Ruse.

În următoarea parte a articolului nostru, vom arunca o privire mai atentă asupra a 20 de organizații bancare care s-au dovedit deja a fi de încredere. Oamenii au încredere în banii lor fără să se teamă pentru siguranța lor. Ne propunem să analizăm liniile de depozite oferite de aceste instituții, iar apoi să tragem o concluzie în ce bancă este mai bine să deschideți un depozit.

impozitul pe venitul persoanelor fizice și depozitele persoanelor fizice

Majoritatea programelor de depozit nu necesită plată. Impozitul se va percepe numai dacă nivelul veniturilor depășește cel stabilit de lege. Însă în acest an, organizațiile bancare au scăzut ratele depozitelor din cauza faptului că au crescut ratele asigurărilor. Deci, nu este de așteptat un nivel ridicat de profitabilitate.

Puteți întreba: trebuie să plătiți ceva sau nu? Să răspundem astfel: această direcție a plăților practic nu este controlată. Dacă primiți o notificare de plată, desigur, efectuați plata. Dar dacă în decurs de 3 ani nu ați fost anunțat despre acest lucru, nu puteți plăti.

Dobânda de depozit: cum se calculează

Pentru început, observăm imediat că nu ar trebui să aveți încredere totală în suma dobânzii la depozit, care este indicată în anunțul unei organizații bancare. Înainte de a vă încrede băncii banii câștigați cu greu, încercați să calculați singur dobânda. Vi se poate părea complicat, dar vom încerca să vă explicăm cum să o faceți în cel mai simplu mod posibil.

În primul rând, nu ar trebui să aveți încredere completă în calculul calculatorului de depozit.

Nu vor arăta rezultate reale, deoarece:

1. Functionalitatea lor este slaba, calculatorul nu tine cont de toate detaliile. Prin urmare, puteți refuza să îl utilizați și să încercați să calculați totul manual.
2. Calculați totul înainte de a vă decide cu privire la bancă și tipul de depozit. Acest lucru este necesar pentru evaluarea și compararea diferitelor oferte.
3. Dacă aveți întrebări, vă rugăm să contactați consultanții băncii, aceștia vă vor clarifica toate punctele necesare.

Și acum să trecem direct la terminologie și calcule.

Dobânda la depozite se calculează în două moduri: folosind formule de dobândă compusă sau simplă. Parametrul cheie în ambele cazuri este rata dobânzii la depozit.

Sub conceptul de% din depozit înțelegeți suma pe care banca o plătește clientului său pentru utilizarea banilor acestuia.

Rata este de obicei prescrisă în contract, indicați-o ca procent pe an. Rata poate fi variabilă sau fixă.

Dacă vorbim despre o metodă simplă de acumulare a%, atunci acestea nu sunt adăugate la suma depozitului, ci sunt transferate în contul deschis al deponentului.

În a doua opțiune, venitul acumulat se adaugă la corpul depozitului, rezultă că valoarea sa principală a crescut, ceea ce înseamnă că și profitabilitatea totală crește.

Formule

Calculăm dobânda în cazul acumulării simple:

S = (P x I x t / K) / 100, Unde:

• S -% acumulat;
• P este suma pe care o depui;
• I - rata de depozit pentru anul;
• t - numărul de zile pentru care se va calcula %;
• K - numărul de zile pe an (nu uitați de anii bisecți).

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 12 luni, la 9,5% pe an. Calculul % este simplu. După sfârșitul perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19.000 ruble.

Dacă este implicat un calcul complex al dobânzii, calculul va arăta astfel:

S = (P x I x j / K) / 100, Unde:

• S -% acumulat;
• P - suma depusă;
• I - % din depozit pentru anul;
• j este numărul de zile din perioada de facturare;
• K este numărul de zile dintr-un an.

Exemplu. Cetăţeanul O. a deschis un depozit în valoare de 200.000 de ruble, pe o perioadă de 6 luni, la 9,5% pe an cu capitalizare. După expirarea perioadei de depozit, venitul lui O. va fi: (200.000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 ruble. (timp de 6 luni).

Depozit în valută: nuanțe

În condițiile economice actuale, deponenții preferă să păstreze o parte din banii lor în valută. Dacă sunteți gata să deschideți un astfel de depozit, atunci amintiți-vă: dacă banca își pierde licența, suma depozitului vă va fi plătită în ruble.

În plus, mai există o subtilitate: DIA începe plățile de asigurare la 14 zile după ce licența este revocată de la banca dumneavoastră. Și în acest timp, cursul de schimb poate crește, așa că s-ar putea să pierzi o sumă.

Care sunt riscurile pentru investitori

Aceasta este o întrebare importantă care nu poate fi lăsată fără răspuns. La urma urmei, toată lumea știe foarte bine că orice medalie are două laturi: pozitivă și negativă. Am vorbit deja despre avantajele deschiderii depozitelor, acum vom discuta despre posibilele riscuri.

Cele mai frecvente sunt următoarele:

• Organizația bancară a fost declarată în faliment;
• Plata impozitului pe venit personal;
• Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp;
• Riscul de lichiditate;
• Riscuri de reinvestire.

Și acum încă puțin.

Banca a fost declarată falimentară.

Pentru a reduce oarecum posibilitatea unei astfel de situații, plasați-vă economiile în diferite organizații bancare, în sume care nu depășesc 1.400.000 de ruble. Dacă se întâmplă ceva băncii, statul îți va returna banii.

Plata TVA.

Acest lucru va trebui făcut numai dacă rata depozitului dumneavoastră este cu 5% mai mare decât rata de refinanțare. Apoi va trebui să plătiți, și în valoare de 35% din suma în exces.

Creșterea ratelor la depozitele deschise de mult timp.

Dacă deschizi un depozit la 9% pe an, pe o perioadă de 36 de luni, iar un an mai târziu rata a devenit 12%, pierzi 3% din venit.

Lichiditate.

Un astfel de risc apare dacă reziliați contractul de depozit la termen în avans. Este mai bine să deschideți un depozit, unde fondurile pot fi retrase parțial.

Riscul de reinvestire.

Să presupunem că ai deschis un depozit timp de 6 luni, la o rată de 10%. Intenționați să reinvestiți aceste fonduri. Dar, după 6 luni, tarifele au scăzut și acum poți obține doar 8% pe an.

Pentru a minimiza riscurile, alegeți cu atenție o bancă.

Frauda de depozit

Recent, revocarea licențelor de la organizațiile bancare este o chestiune obișnuită. Dar problema este și că 27 de mii de oameni au apelat la Agenția de Asigurare a Depozitelor cu declarații că oamenii nu pot primi rambursarea fondurilor lor. După cum sa dovedit, au existat acțiuni frauduloase cu depozitele băncilor.

Ce rost are această înșelătorie? S-a dovedit că organizațiile bancare au furat bani din conturile deponenților lor. S-a făcut dublă contabilitate, iar persoana nici nu știa că a fost jefuită. În contabilitate, datele că au fost deschise depozite fie nu au fost indicate deloc, fie într-o sumă mult redusă: în loc de 500.000, au fost reflectate doar 50 de ruble.

După revocarea licențelor, deponenții s-au confruntat cu faptul că nu erau bani în conturile lor, nu exista nimic de compensat.

Cum să te protejezi de astfel de manipulări? Din păcate, este imposibil să faci asta 100%. Dar vă recomandăm să păstrați toate documentele în original: comenzi care confirmă tranzacții, acorduri privind deschiderea depozitelor și așa mai departe. Și acționați activ, nu așteptați ca situația să se normalizeze de la sine.

Procedați conform acestui algoritm:

• Aplicati la o organizatie bancara cu cerere de despagubire de asigurare, atasand documentele pe care le aveti la indemana;
• Cererea de la banca se depune la Agentia de Asigurari;
• Agenția îl înregistrează și îl revizuiește;
• Dacă decizia este pozitivă, registrul de plăți va fi modificat;
• Drept urmare, veți primi banii în întregime.

Desigur, această procedură vă va face să petreceți nu numai timp, ci și nervi. Deși, cel mai probabil, rezultatul va fi pozitiv.

De asemenea, vă puteți sfătui să plasați depozite în băncile care sunt printre cele mai mari. Acest lucru reduce oarecum riscul de revocare a licenței și de fraudă. Dar aceasta este o chestiune personală pentru toată lumea, nu vom impune nimic.

Concluzie

Deci, dragii noștri cititori, acum știți cum să alegeți banca potrivită și să deschideți un depozit în ea. Dacă plasați fondurile cu succes, nu numai că veți economisi bani, dar veți primi și venituri. Principalul lucru este să alegeți o bancă cu înțelepciune și cel mai bine este să plasați fonduri în mai multe instituții bancare stabile.