Ce se va întâmpla dacă nu plătiți împrumutul la bancă - litigii și colectarea forțată a datoriilor. Ce se întâmplă dacă împrumutul nu este plătit?

Cetăţenii Rusiei slab educaţi din punct de vedere financiar sunt întotdeauna interesaţi în primul rând de ce se va întâmpla dacă nu plătesc deloc împrumutul înainte de a contracta un împrumut, iar apoi doar ei îl iau. Deoarece, dacă nimic serios nu amenință, atunci Dumnezeu este cu el cu o datorie, principalul lucru este să dea un împrumut.

Dar fiecare persoană înțelege gravitatea consecințelor în felul său. Cineva este ținut treaz noaptea printr-o simplă notificare prin e-mail de la bancă despre prezența unei datorii restante, iar cuiva nu îi pasă chiar dacă este evacuat din locuință (dar astfel de personaje sunt probabil încă greu de găsit).

Luați în considerare toate consecințele neplatei împrumutului cu referiri la cadrul legislativ.

FAQ

Cât nu poți plăti

Cât de mult nu poți plăti un împrumut este o întrebare destul de ciudată, dar chiar pe frunte, fără răzuire inutilă. Și vă vom răspunde așa - da, atât cât doriți! Dar, probabil, punctul principal în această întrebare este cât timp va dura datoria pentru tine și cât de repede va crește.

În primul rând, de îndată ce permiteți cel puțin o zi de întârziere, banca sau MFO începe imediat să perceapă penalități și amenzi prevăzute în contractul de împrumut.

În al doilea rând, penalitățile bancare și amenzile sunt de o asemenea dimensiune încât în ​​câțiva ani un împrumut de 100.000 de ruble se poate transforma în 1 milion (aceasta, desigur, este o cifră condiționată).

În al treilea rând, prin hotărâre judecătorească, toate penalitățile și amenzile pot fi anulate, cu excepția corpului împrumutului. Acest lucru este posibil dacă dovediți instanței că nu sunteți solvabil și nu prevăzuți un decalaj financiar. O astfel de întorsătură a evenimentelor poate apărea chiar dacă banca însăși te dă în judecată. Și de aceea nu le place să o facă.

În al patrulea rând, există un astfel de lucru ca termen. Această perioadă este de 3 ani, iar dacă a trecut, atunci datoriile dumneavoastră, împreună cu dobânda acumulată, sunt pur și simplu resetate la zero. Principalul lucru în această afacere este să fugi de la bancă timp de 3 ani și să nu semnezi nimic de la el, de parcă ai fi dispărut în aer.

Vor merge la închisoare dacă nu plătesc

Debitorii complet analfabeți sunt îngrijorați de o singură întrebare importantă - vor merge la închisoare dacă nu plătesc împrumutul?
Știi, nici un singur debitor obișnuit pentru un împrumut de consum sau garantat nu a fost vreodată băgat în închisoare!

Relația dintre creditor și debitor se află în planul codului de drept civil, și nu al celui penal, iar procedurile pe astfel de litigii ajung la instanța de arbitraj, pedeapsa maximă care te poate depăși este vânzarea forțată a proprietății tale. . Si asta e!

Da, băncilor și colectorilor de datorii le place să amenințe că vă pun la închisoare pentru că nu vă îndepliniți obligațiile, dar acestea sunt doar amenințări, aceasta este doar una dintre metodele lor de lucru.

Cel mai „grozitor” articol la care le place să se refere este 159.1 din Codul Penal al Federației Ruse sau fraudă de credit (citiți despre el mai jos, în secțiunea „Ce spune legea”).

În practică, nu a fost niciodată posibil să-l imputați unui împrumutat obișnuit; este imposibil să vă dovediți intențiile frauduloase atunci când obțineți un împrumut, mai ales dacă ați efectuat cel puțin câteva plăți de împrumut și ați anunțat banca cu privire la dificultățile dumneavoastră financiare. Da, iar anchetatorilor nu le place să inițieze dosare penale care țin de sfera creditării, decât dacă vorbim de cazuri de mare profil.

Chiar dacă este vorba despre polițistul dvs. de district (unele bănci îl pot obliga să lucreze pentru dvs. prin conducerea de vârf a Ministerului Afacerilor Interne), el însuși vă va sfătui să faceți câteva plăți mici de împrumut pentru a arăta că nu aveți intenție rău intenționată. Dar pentru ca polițistul de district să înceapă să lucreze pentru tine, trebuie fie să fii un debitor foarte mare, fie un adevărat fraudator, fie să trăiești chiar în interiorul zonei, unde fiecare lucru mic este o tragedie.

Ce se întâmplă dacă nu plătești timp de 2 ani?

Nu plătesc un împrumut timp de 2 ani, ce se va întâmpla?

Totul va fi la fel dacă nu îl plătiți timp de un an - o creștere a penalităților și amenzilor, amenințări din partea băncii, vânzarea datoriilor către colectori, posibile procese și așa mai departe. Numai că este puțin probabil ca în 2 ani banca să-ți poată scutura datoria chiar și cu ajutorul colectorilor și al instanței, totuși, dacă, desigur, vei urma principiul, vei alerga și vei ignora pe toată lumea.

Dar dacă nu plătiți împrumutul timp de 3 ani, atunci această perioadă sugerează un alt răspuns.

Ce se întâmplă dacă nu plătești timp de 3 ani?

Nu plătesc un împrumut timp de 3 ani, ce se va întâmpla?

Această întrebare nu este pusă întâmplător de mulți debitori. Au auzit odată ceva despre un termen de 3 ani în împrumut, dar nu-și amintesc ce și unde. Amintiți-vă!

Dacă au trecut 3 ani de la ultima plată a împrumutului, dar împrumutul nu a fost rambursat integral, atunci în acest timp expiră termenul de prescripție - perioada în care creditorul poate și are dreptul să te acționeze în judecată. Și dacă au trecut 3 ani, atunci toți - la revedere. Cine nu a avut timp - a întârziat.

Prin lege, după expirarea termenului de prescripție, datoriile dumneavoastră sunt anulate și sunteți liber. Dar în practică, totuși, nu totul este atât de simplu.

Creditorul depune eforturi să te găsească, iar dacă nu te găsește, îți poate falsifica semnăturile pe hârtie, poate face transferuri în contul tău pentru tine - acestea sunt semne clare de întrerupere a termenului de prescripție, iar din acel moment tu trebuie sa astepti din nou 3 ani. Adică, neputând să te găsească, băncile fac totul pentru ca datoriile tale să nu fie anulate.

Ce spune legea

Majoritatea celor care întârzie sunt îngrijorați de două probleme: vor fi băgați în închisoare dacă nu plătesc împrumutul și ce pot lua.

Citeste si

Cum să plătiți un împrumut bancar Tinkoff

În ceea ce privește răspunderea penală, o serie de articole sunt responsabile pentru aceasta - 159.1 din Codul penal al Federației Ruse privind frauda de credit și altele.

159.1 din Codul penal al Federației Ruse „Frauda în domeniul creditării”.

Responsabilitatea pentru diferite grupuri de cetățeni în caz de fraudă majoră a creditelor:

• pentru un cetățean care a furnizat în mod deliberat creditorului informații false cu privire la valoarea veniturilor sale și care a avut intenția rău intenționată de a nu rambursa împrumutul, este prevăzută răspunderea - o amendă de până la 120.000 de ruble, arestarea veniturilor până la 1 an, corecție muncă până la 1 an sau închisoare până la 4 luni
• pentru un grup de cetățeni care au conspirat pentru a înșela un creditor - amendă de până la 360.000 de ruble, arestarea veniturilor până la 2 ani, muncă forțată până la 5 ani sau închisoare de până la 1 an
• pentru angajații băncii care au comis o infracțiune - amendă de până la 500.000 de ruble, arestarea veniturilor până la 3 ani, muncă corectivă până la 5 ani sau închisoare până la 1,5 ani

Prejudiciul mare este valoarea datoriei de la 1,5 milioane de ruble, mai ales mare de la 6 milioane de ruble.

177 din Codul penal al Federației Ruse, capitolul 22 „Evaziunea la rambursarea datoriilor la împrumuturi” care se referă numai la întreprinzătorii individuali și persoanele juridice.

Pentru sustragerea unor conturi mari de plătit, un cetățean sau directorul general al unei întreprinderi comerciale poate fi tras la răspundere: o amendă de până la 250.000 de ruble sau arestarea veniturilor sau efectuarea de muncă forțată de până la 2 ani sau închisoare de până la 2 ani. ani.

Conturile de plătit sunt orice obligații (bani, bunuri, mijloace de producție) ale unei părți față de cealaltă parte care au apărut în timpul utilizării fondurilor altor persoane în activitățile lor.

169 din Codul penal al Federației Ruse într-o notă recunoaște datorii care depășesc 250.000 de ruble drept conturi mari de plătit.

În ceea ce privește ceea ce poate fi luat pentru întârzierea unui împrumut de consum, microîmprumut și ipotecă, articolul 446 din Codul civil al Federației Ruse este responsabil pentru acest lucru.

446 din Codul civil al Federației Ruse privind lista bunurilor care nu pot fi sechestrate.

Nimeni nu are dreptul de a confisca singura locuință a debitorului care îndeplinește standardele minime de trai. Iar surplusul poate fi retras și vândut.

Ei nu pot confisca obiecte personale: haine, pantofi, aparate de uz casnic de bază, insigne de premiu, diplome etc. Orice altceva poate fi eliminat.

Ei nu pot retrage mijloace de producție, al căror cost nu este mai mare de 100 de salarii de trai, articole implicate în agricultura personală subsidiară și așa mai departe.

O altă lege federală (nu penală) este responsabilă pentru retragerea unui apartament ipotecar - 102 FZ, articole care încep din 50.

102 FZ „Legea ipotecii”.

Concluzia principală din acest articol este că, printr-o hotărâre judecătorească, un creditor poate lua un apartament ipotecat și poate evacua o persoană în stradă, chiar dacă aceasta este ultima sa locuință. Există deja astfel de precedente în Rusia, apartamentele sunt luate, iar familiile încep să locuiască în mașini. Și nu avem America, avem 8 luni din an iarnă și temperaturi sub zero.

229 din Legea federală, articolul 67 - „Restricționarea drepturilor”.

Potrivit acestui articol, dacă o persoană are o datorie restante de 10.000 de ruble sau mai mult, i se poate interzice să părăsească Rusia. Astfel de datorii includ: datorii pentru locuințe și servicii comunale, datorii fiscale, amenzi pentru nerespectarea regulilor de circulație și datorii la împrumuturi.

Există, de asemenea, o mulțime de articole din Codul penal și Codul civil al Federației Ruse, în care acțiunile dumneavoastră pentru neplata împrumutului pot intra, deoarece le avem în vrac.

Consecințele reale ale neplatei împrumutului

Severitatea consecințelor neplatei împrumutului depinde direct de tipul de împrumut:

• pentru un împrumut negarantat este singură
• pentru cel garantat (creditare garantată și ipotecă) este diferit

De asemenea, este important de la cine ați primit un împrumut:

• la o organizație de microfinanțare
• de la o companie financiară privată
• de la persoane private
• sau la banca

De exemplu, IFM, companiile private și persoanele fizice, spre deosebire de bănci, pot lua măsuri extreme în materie de colectare a datoriilor, până la și inclusiv violența fizică.

Mai exact, toți acești participanți pe piața creditului (și acest lucru se știe) folosesc în mod activ serviciile colectorilor sau vând datorii către colectori, totuși, primele trei tipuri de creditori monitorizează fiecare datorie foarte atent, în timp ce banca are mii de astfel de restante. datorii – nu poți urmări pe toți.

Unele IMF, de exemplu, împrumută în mod specific chiar și debitorilor răi, principalul lucru este că el semnează contractul, iar scopul pentru ei nu este să primească dobândă la împrumut, ci să pună debitorii la ghișeu și teroare pură.

Sau o altă opțiune - persoanele fizice pot fi fie foarte dure în problema eliminării datoriilor, fie absolut lipsite de apărare din punct de vedere fizic și juridic (nu vor da în judecată, nu își vor proteja drepturile și nu vor face absolut nimic). Pentru un datornic, un astfel de creditor este mana din cer.

Consecințele neplatei unui credit de consum

Severitatea consecințelor neplatei unui credit de consum sau a unui microcredit în ordine crescătoare:

• deteriorarea istoricului de credit - băncile nu vă vor mai acorda un împrumut
• vânzarea datoriilor de către un creditor către colectori și teroare morală și fizică activă din partea acestora
• litigii
• o hotărâre judecătorească de a vă vinde proprietatea pentru a plăti o datorie
• debitarea banilor de pe carduri bancare (dar prin hotărâre judecătorească)
• blocarea conturilor de decontare (acest lucru este mai ales neplăcut dacă sunteți antreprenor individual)
• interdicția de a părăsi Rusia
• lucrează la personajul tău de executor judecătoresc
• posibilitatea teoretică de a pierde o parte sau întreaga proprietate (există o mulțime de modalități de a scăpa de această problemă)

Desigur, gradarea severității consecințelor în acest caz este arbitrară. Ca și în opinia noastră, cel mai neplăcut lucru este atunci când colecționarii lucrează pentru tine. Sunt cu adevărat capabili să îndure toți nervii și, pentru a scăpa de ei, vei da tot ce ai. Cu toate acestea, ele pot fi tratate cu competență și rapiditate. Totul despre asta în acest articol.

ATENŢIE! Băncilor aflate în stadiul de lucru preliminar cu debitorul le place să se angajeze în activități amatori și să blocheze salariul și cardurile de debit ale împrumutatului, precum și conturile curente. Aceasta este o încălcare a legii! Au dreptul să facă acest lucru numai prin hotărâre judecătorească.

Dacă în rusă și descrieți pe scurt ce se va întâmpla dacă nu plătiți deloc un împrumut, care nu este garantat cu nimic, atunci va fi după cum urmează:

• mai întâi veți fi deranjat de angajații băncii sau ai IMF, intimidați, faceți referire în mod fals la articolele Codului civil și Codul penal al Federației Ruse, amenințați să dați în judecată
• dacă ați luat un împrumut de la banca de salarii, atunci cardul de salarizare poate fi blocat, dar acest lucru este ilegal
• atunci ei fie te vor bate (ceea ce este rar, dar se întâmplă), fie vor vinde datoria colectorilor, fie vor da în judecată
• dar, în orice caz, banca va face o notă corespunzătoare în istoricul dvs. de credit (de acum înainte, va fi problematic să obțineți un nou împrumut de la orice creditor)
• dacă creditorul a vândut datoria colectorilor, atunci aceștia fie pot fi învinși cu ajutorul cinismului și al legii, fie va trebui să plătiți integral datoria (dacă lăsați chestiunea la voia întâmplării, este puțin probabil să rămână în urmă)
• dacă creditorul a dat în judecată, atunci va începe un litigiu lung, în urma căruia va fi posibil să dovediți că nu sunteți solvabil și să anulați toate dobânzile și penalitățile la împrumut, iar corpul principal al datoriei va fi forțat. să vă ramburseze cu proprietățile dvs. (departe de toate bunurile pe care instanța are dreptul să le ia)
• chiar dacă creditorul a câștigat instanța, există multe opțiuni pentru evitarea pedepsei sau cel puțin minimizarea completă a prejudiciului dumneavoastră
• dacă creditorii tăi v-au uitat deloc și apoi și-au amintit după 3 ani, atunci timpul pentru revendicarea datoriei a trecut deja și îi puteți trimite în pădure

„Nu plătesc un împrumut și este complet legal”, o astfel de expresie poate fi auzită uneori de la cunoștințe. Dar este adevărat? Și ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumutul? Răspunsul la această întrebare depinde de modul în care se formalizează neplata principalului și a dobânzii la acesta.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumutul?

Astfel, dacă pur și simplu nu plătiți împrumutul, suma totală a datoriei va crește doar și, ca urmare, banca vă va transfera datoria către o agenție de colectare în conformitate cu art. 12 din Legea federală nr. 353-FZ din 21 decembrie 2013 „Cu privire la creditul de consum (împrumut)” (în continuare - Legea nr. 353-FZ). Dacă această acțiune nu ajută banca să ramburseze datoria, atunci este posibil să se adreseze instanței. Deoarece nimeni nu vrea să aibă de-a face cu colectorii și executorii judecătorești, ar trebui să aflați mai multe despre cum să nu plătiți din punct de vedere legal împrumuturile băncilor.

Cum să nu plătești un împrumut legal?

Adesea decizia de a nu plăti împrumutul nu este un capriciu al împrumutatului. În cele mai multe cazuri, apare o situație când nu există nimic de plătit împrumutul. Așteptându-se să plătească suma datoriei într-un anumit timp, orice persoană nu poate lua în considerare factorii care sunt în afara controlului său. Brusc, poate apărea o boală sau poate apărea o concediere de la un loc de muncă bine plătit.

Întrucât băncile sunt interesate de returnarea fondurilor lor, în cazul unor astfel de situații de viață, au oferit anumite soluții. Prima dintre ele este restructurarea creditului. Pentru a efectua o astfel de procedură, este necesar, fără a aștepta ca recuperarea creanței dumneavoastră să fie transferată de către colector sau bancă să depună un proces la instanță, să se adreseze băncii cu o cerere corespunzătoare, care să descrie motivele care v-au determinat să vă restructurați. Dacă cuvintele tale sunt susținute de documente (de exemplu, o scrisoare de demisie sau un certificat de la o instituție medicală care confirmă boala), atunci șansele unei restructurari a creditului cresc.

Această procedură este o revizuire a termenilor contractului de împrumut. De regulă, se realizează în două forme:

• plăți amânate ale împrumutului: pentru o perioadă scurtă de timp, banca nu vă va cere să rambursați principalul, veți plăti doar dobândă pentru aceasta;
• mărirea termenului împrumutului, ceea ce ajută la reducerea cuantumului plăților lunare.

Ar trebui să ceri o amânare doar dacă știi că vei avea în curând fondurile pentru a plăti datoria. Un număr de bănci vă solicită să indicați sursa veniturilor viitoare. Dacă este planificată o criză financiară prelungită, atunci cea mai bună soluție ar fi creșterea perioadei de plată. Totuși, rețineți că, în acest caz, supraplata totală a dobânzii va crește.

A doua modalitate legală de neplată a unui împrumut către o bancă este refinanțarea (recreditarea). Sensul acestei proceduri este că debitorul ia un credit de la o altă bancă, dar la dobânzi mai mici. Totodată, suma împrumutului nu ți se eliberează: noua bancă rambursează valoarea datoriei către creditor anterior, iar tu vei plăti împrumutul luat în condiții mai favorabile noii bănci.

Refinanțarea împrumuturilor este acum oferită de multe bănci. Este posibil să combinați mai multe împrumuturi luate de la diferite bănci într-unul simultan. În acest caz, va trebui să plătiți suma datoriei doar o dată pe lună.

Procedura de obținere a unui împrumut pentru refinanțare nu este diferită de obținerea unui împrumut obișnuit. Vi se va cere să furnizați documente care vă confirmă veniturile, precum și să vă verificați istoricul de credit. Prin urmare, această metodă nu este potrivită pentru cei care nu au o sursă permanentă de venit.

Daca, la primirea unui imprumut, ati incheiat o asigurare in caz de invaliditate sau alte cazuri, atunci la aparitia imprejurarilor specificate in contractul de asigurare puteti transfera datoria dumneavoastra la credit catre societatea de asigurare. Vă rugăm să rețineți că pentru aceasta este posibil să trebuiască să petreceți timp pentru a vă afirma drepturile la compania de asigurări, inclusiv în instanță.

Dacă totuși ați întârziat împrumutul și, ca urmare, datoria dvs. a fost transferată către colectori, atunci chiar și în această situație este posibil să evitați complet legal plata sumei datoriei. Pentru a face acest lucru, va trebui să vă analizați contractul de împrumut. Ideea este că art. 12 din Legea nr. 353-FZ prevede posibilitatea de cesiune a drepturilor de creanță asupra unui împrumut numai dacă contractul de împrumut nu prevede altfel. Dacă se dovedește că banca a transferat datoria către o agenție de colectare cu încălcarea prevederilor contractului de împrumut, puteți amâna plățile depunând o plângere la instanță împotriva acțiunilor ilegale ale băncii.

Nu plătesc un împrumut timp de 3 ani: ce se va întâmpla?

Dacă nu plătiți suma datoriei împrumutului pentru o perioadă destul de lungă de timp și nu există nicio acțiune din partea băncii, atunci merită să ne amintim un astfel de concept legal precum „statutul de prescripție”. Potrivit art. 196 din Codul civil al Federației Ruse, sunt trei ani de la momentul în care persoana care dorește să se adreseze instanței a luat cunoștință de încălcarea dreptului său. Această perioadă se aplică relațiilor care decurg din încheierea unui contract de împrumut. Termenul de prescripție pentru un împrumut se numără din momentul în care a început prima întârziere. Dacă au trecut trei ani sau mai mult de la data primei întârzieri a plăților și banca a decis să vă dea în judecată, atunci aveți o oportunitate legală de a scăpa de datorie. Pentru a face acest lucru, trebuie să depuneți o cerere la instanță pentru aplicarea termenului de prescripție. Rezultatul cel mai probabil al cazului: instanța va refuza să ia în considerare cererea către bancă, deoarece banca a depășit termenul limită pentru depunerea unei cereri și nu poate restabili acest termen dintr-un motiv întemeiat, deoarece. este o entitate juridică. Asta se va întâmpla dacă nu plătiți împrumutul timp de 3 ani. Dar haideți să facem imediat o rezervare: în cazuri foarte rare, băncile ratează termenul limită pentru depunerea unei cereri la instanță.

După cum puteți vedea, există modalități legale de scutire de la plata unui împrumut. Prin urmare, dacă inevitabil aveți o datorie și nu există fonduri pentru a plăti următoarele rate ale creditului, nu disperați, plângeți și luați în grabă un alt credit de la bancă. Este mai bine să solicitați ajutor de la specialiști care vă vor spune ce să faceți dacă nu există nimic de plătit împrumutul. Vă vom analiza situația, vom studia cu atenție contractul de împrumut și vă vom sfătui ce să faceți dacă nu puteți plăti împrumutul. Împreună cu dumneavoastră, vom alege cea mai potrivită modalitate de a scăpa de povara datoriilor, precum și vom pregăti toate documentele necesare și le vom depune la bancă, companie de asigurări sau instanță.

Salutari, draga prietena! Ai o întrebare ce să faci când nu plătești un împrumut timp de un an sau mai mult? Astăzi vreau să discut cu voi o situație tipică în care ne putem găsi fiecare dintre noi. Împrumutatul, atunci când ia bani, în cea mai mare parte, desigur, își calculează puterea și plănuiește să ramburseze întregul împrumut.

Totuși, în viață se întâmplă situații neprevăzute: pierderea locului de muncă, îmbolnăvire, pierderea unei persoane dragi și chiar și cu toată dorința, împrumutatul nu își poate îndeplini obligațiile de a-și plăti datoria.

Ce se întâmplă dacă nu plătesc împrumutul timp de un an?

De îndată ce ieși din programul de plată și încetezi să plătești, te încadrezi în categoria debitorilor, iar istoricul creditului tău va fi deteriorat. Este foarte important să înțelegi calea care se află în fața ta. Dacă știți ce trebuie să faceți și urmați cu strictețe algoritmul, atunci veți ieși din această situație neplăcută cu pierderi minime.

Etapa prejudiciului. Este la fel de înfricoșător pe cât este pictat și cum să-l treci fără durere

Chiar la începutul acestei etape, când tocmai ați întârziat plata, veți primi SMS-uri, vor fi primite apeluri care vă vor cere să reveniți la programul de plată. În plus, apelurile vor fi mai active și mai solicitante, este probabil ca departamentul de colectare să vină la tine cu o cerere de achitare a datoriei.

În niciun caz nu ar trebui să vă fie teamă de sosirea angajaților, un angajat al departamentului de colectare sosește numai cu scopul de a vă înmâna un aviz cu suma datoriei și obligația de a o achita. Cum să opriți apelurile de la bănci și colectori, puteți citi în. Ce se va întâmpla în continuare?

În plus, banca încetează deseori să mai fie activă în direcția împrumutatului. De ce și pentru ce? Banca așteaptă până când amenzile și penalitățile cresc la maxim, iar după aceea banca se duce în instanță, unde, pe lângă datoria principală și dobânda, solicită debitorului să plătească amenzi și penalități, care ajung uneori până la 50% a datoriei principale. Unele bănci ajung în instanță după șase luni, altele după un an și jumătate.

Aflați modalități de anulare a datoriilor

În această etapă, scopul principal al împrumutatului ar trebui să fie următorul: să reducă etapa premergătoare procesului, să se asigure că banca însăși se adresează în instanță cu o declarație de creanță cât mai curând posibil. Puteți afla cum poate fi redus dacă vă înscrieți pentru o consultație gratuită cu noi.

Stadiul judiciar

Dacă nu plătiți împrumutul timp de un an sau mai mult, atunci cel mai probabil banca v-a dus deja în instanță sau o va face în curând. Sarcina principală în această etapă este să pregătiți o obiecție la declarația de creanță a băncii, în care nu sunteți de acord cu amenzi, penalități, pierderi. O obiecție poate fi pregătită atât în ​​scris, cât și oral. De asemenea, este important în această etapă să vă asigurați că contractul cu rezervorul este reziliat. Dar aici pot fi câteva nuanțe. Mai multe despre asta

Proceduri de executare: Cum să reduceți reținerea la sursă

Imediat ce executorul judecătoresc inițiază procedura de executare, el începe să caute venituri oficiale. Dacă aveți venituri oficiale, atunci prin lege puteți reține până la 50% din acestea. Există anumite măsuri care vă permit să reduceți la minimum suma reținerii, puteți afla despre aceste măsuri la consultația noastră.

De asemenea, executorii judecătorești pot sechestra o a doua casă, mașină, cabană și așa mai departe pentru vânzarea ulterioară pe seama datoriei dumneavoastră. Dar dacă ai doar o singură casă și nimic altceva, atunci nu ai de ce să-ți faci griji.

Nu am platit un imprumut de 2 ani, ce ar trebui sa fac?

Dacă întârzierea este deja de 2 ani sau mai mult, atunci este posibil ca toate instanțele să fi trecut deja, iar dacă nu știți acest lucru, atunci puteți verifica dacă s-au inițiat proceduri de executare împotriva dumneavoastră pe site-ul executorilor judecătorești. Dacă datele dvs. nu sunt acolo, atunci este foarte probabil ca datoria dvs. să fi fost vândută unei agenții de colectare și acum ei sunt proprietarul datoriei dvs.

Nu am platit un imprumut de 3 ani, ce sa fac

Dacă datoria către bancă este de 3 sau mai mulți ani și nu te deranjează nimeni până acum, atunci există mai multe opțiuni. Trebuie să accesați din nou site-ul web FSSP și să verificați detaliile împrumutului. Dacă nu sunteți pe acest site, atunci trebuie să înțelegeți întotdeauna că în orice zi un nou proprietar al datoriei dvs., care a cumpărat-o de la banca dvs., poate suna sau veni la dvs.

Astfel, atunci când nu plătiți un împrumut timp de un an, 2 ani, 3 ani sau mai mult și vă aflați într-o situație similară, trebuie să treceți prin 3 etape principale:

• etapa preliminară, care este în puterea dumneavoastră să reduceți și să aduceți cauzele în instanță mai rapid;
• stadiul judiciar, la care este important să se stabilească valoarea justă a datoriei, să se reducă amenzile, penalitățile și să se asigure că contractul este reziliat;
• etapa de lucru cu executorii judecătorești, la care este important să vă asigurați proprietatea, dacă este cazul, și să reduceți cuantumul deducerii la una convenabilă pentru dvs.

Lupii să se teamă de pădure nu merg!

Convingerea mea clară este că cineva trebuie să lupte pentru drepturile sale. Și nu este nimic groaznic și complicat în asta. Numai cunoscându-ți drepturile te poți proteja. Și depinde de tine să decizi dacă vei sta acasă și nu vei face nimic, atunci consecințele pentru tine nu vor fi foarte favorabile, sau vei începe să lupți și să-ți rezolvi problemele aici și acum.

P.S. Sper că articolul meu v-a fost de ajutor. În ce stadiu te afli acum datoria, ce faci pentru a-ți rezolva problema, împărtășește în comentarii!

Cu stimă, Alexandru Izotov

După cum arată statisticile, există și astfel de debitori care în mod deliberat nu își plătesc împrumuturile, deoarece cheltuiesc bani pentru divertisment. Dacă în urmă cu câțiva ani oamenii încercau să închidă împrumuturile înainte de termen, astăzi nu există o astfel de tendință.

Iar datoriile debitorilor către bănci nu fac decât să crească.

Recent a fost votată o lege despre falimentul persoanelor fizice și, prin urmare, mulți oameni refuză să plătească împrumuturi, deoarece vor să se declare falimentați și să anuleze toate datoriile către bănci. Dar, de fapt, există multe capcane în această lege despre care oamenii nu știu.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți deloc împrumutul?

Dar, după cum arată practica, dacă o persoană nu a plătit împrumutul o dată, valoarea datoriei restante va crește doar, respectiv, dobânda și penalitățile la împrumut vor crește. Și, astfel, o persoană va cădea într-o gaură a datoriilor.

Dacă refuzați să plătiți împrumutul, banca va lua imediat măsuri.

Ce poate face banca când vede primele plăți întârziate:

Apel telefonic.În primul rând, specialiștii băncii îl vor depăși cu apeluri pe debitor.

Primul apel va fi primit cel târziu în următoarea zi lucrătoare de la plata neachitată. Un angajat al bancii va suna cu urmatorul scop:

• Aflați motivul pentru care nu ați plătit împrumutul.
• Întrebați cât poate plăti clientul în viitorul apropiat.
• Întrebați când efectuați o plată întârziată.

Primul apel va fi prietenos, fără amenințări, dar deocamdată, până când clientul a rămas din nou la plată. Când o persoană nu plătește un împrumut timp de câteva luni, angajații băncii îl vor suna de mai multe ori pe zi și vor scrie mesaje SMS.

Vor fi apeluri dimineața devreme și în weekend, angajații băncii trebuie să afle când își va efectua plata debitorului.

Transferarea cazului la o companie de colectare sau un serviciu de securitate. Dacă banca nu poate rezolva singură problemele cu debitorii, atunci cazul este transferat.

Pentru debitor, această etapă de colectare a creanțelor va fi cea mai psihologică, întrucât oamenii care lucrează în astfel de agenții știu să pună presiune asupra debitorului și să scuture datoria băncii.

Astfel de organizații pot întreprinde următoarele acțiuni:

• Sunați regulat debitorul.
• Vino acasă la debitor sau vorbește cu vecinii lui.
• Sunați rudele debitorului.
• Vin la muncă vorbind cu șeful tău.
• Sunați la un telefon de la serviciu.

Dar astăzi existăși astfel de organizații de colectare care nu funcționează în condițiile legii și pot amenința pe cei care nu plătesc și pot folosi forța fizică. Desigur, acest lucru este pedepsit prin lege, dar nu toți oamenii vor scrie cereri pentru astfel de organisme, deoarece cred că acest lucru este plin de consecințe.

Dar, de fapt, nu trebuie să ne temem de acest lucru, deoarece aceștia acționează ilegal și ar trebui pedepsiți.

În principal colecționari. lucrează activ, deoarece veniturile lor depind de câți oameni au reușit să-și scuture datorii. Colectarii pot obliga pe cel care a platit datoria in totalitate sau in parte.

Dacă decideți să nu plătiți împrumuturi, atunci trebuie să vă pregătiți că veți fi torturat de colecționari, iar aceștia vă vor vizita casa și locul de muncă pentru o lungă perioadă de timp. În plus, colecționarii pot amenința o persoană.

Cele mai comune expresii ale acestora sunt:

• Ți-e frică pentru copilul tău?!
• Vindeți un rinichi sau un apartament și plătiți datoria.
• Nu vrei să-ți rupem capul, nu-i așa?
• Te vei plimba noaptea - uită-te în jur!

Aducerea cauzei în instanță. În cazul în care banca nu vede nicio soluție la această problemă, poate depune o acțiune împotriva debitorului în instanță. Următoarele persoane pot aplica:

• Angajații băncii.
• Angajații unei agenții de colectare, dacă banca le-a vândut datoria.

Debitorul este înștiințat în scris despre aceasta. Debitorul poate nici măcar să nu se adreseze instanței, cazul urmând să fie analizat fără prezența sa și în favoarea băncii.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți împrumutul?

La întocmirea unui contract de împrumut, împrumutatul semnează în baza faptului că este obligat să plătească la timp datoria către bancă. Dacă împrumutatul încalcă termenii contractului, banca poate emite o amendă și chiar poate merge în instanță.

Dar este specificat doar în contract, de fapt, totul se întâmplă puțin diferit.

Băncile copleșesc clientul cu apeluri și amenință că vor intenta un proces. Și ei înșiși transferă cazurile către agenții de colectare care elimină datorii de la neplătitori.

Procesul datoriei restante poate fi de următoarele tipuri:

1. Pre-proces.
2. Proces.
3. Post-proces.

De îndată ce aveți o plată restante, banca va începe imediat să ia măsuri. Deși dacă știi că nu vei mai putea plăti împrumutul pentru o perioadă de timp, poți suna banca și cere angajaților acesteia să amâne plata sau să-l reducă.

Dacă motivele pentru care nu puteți plăti împrumutul sunt semnificative, atunci banca vă va face concesii.

Dar mulți oameni au o idee greșită despre ce se va întâmpla dacă nu plătiți împrumutul.

Deci, ce nu se poate datora delicvenței împrumutului:

• Nu vei primi nicio încercare și nu vei merge la închisoare.
• Nimeni nu te va ucide sau răni.
• Datoriile tale nu vor trebui plătite rudelor și angajatorului.
• Copiii tăi nu vor fi luați.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți mai multe împrumuturi?

Răspunsul la această întrebare este simplu. Fiecare bancă își va încasa datoria prin oricare dintre metodele de mai sus.

Dacă nu plătiți două împrumuturi, atunci veți fi copleșiți de apeluri și parohii de două ori mai mult și este foarte greu să faceți față unui astfel de atac de colecționari.

Prin urmare, trebuie să plătiți împrumuturile la timp sau să avertizați banca că nu puteți plăti pentru împrumutul.

Procesul de colectare a creanțelor după hotărârea judecătorească

Când cazul ajunge în instanță, atunci executorii judecatoresti se angajeaza cu incasarea datoriilor. Dar să nu credeți că angajații instanței sunt cumva mai buni decât colecționarii.

Nu, vor fi nepoliticoși și cu tine, deoarece au mult de lucru. Dar un lucru îl mulțumește pe debitor: din cauza volumului mare de muncă, angajații instanței nu îl vor contacta curând.

În primul rând, debitorul va fi invitat la o conversație în care trebuie să vorbească despre proprietatea și situația sa financiară. Această întâlnire este necesară pentru ca executorul judecătoresc să înțeleagă dacă debitorul urmează să-și ramburseze datoria.

Dar dacă debitorul nu vine la această conversație, atunci executorul judecătoresc începe să acționeze în conformitate cu legea.

Arata cam asa:

1. Executorul judecătoresc află unde lucrează debitorul. Se trimite la serviciu un titlu executoriu, iar de la debitor se scade jumătate din salariu. Astfel de plăți se vor face până la rambursarea integrală a datoriei.
2. Dacă debitorul nu lucrează nicăieri, atunci executorul judecătoresc popește toate conturile, deschizându-se pe numele debitorului.. Executorul judecătoresc trimite cereri către mai multe orașe și bănci pentru a aresta toate conturile disponibile.Dacă sunt găsite conturile, atunci tot ce au, fie zece ruble sau o sută de mii, este debitat la bancă. Dar dacă banii sunt deduși din prestații și plăți similare, atunci puteți apela la executorii judecătorești și astfel de arestări ar trebui eliminate prin lege.
3. Dar dacă nu se găsesc conturi, atunci bunurile debitorului vor fi confiscate. Dar banca poate lua, de exemplu, o mașină, dar în ceea ce privește locuința, dacă este singura, atunci banca nu are dreptul să o încaseze. De asemenea, ei nu au dreptul de a colecta proprietăți în care sunt înregistrați copiii minori. Foarte rar, dar totuși, aparatele de uz casnic și bijuterii scumpe sunt confiscate.

Dacă debitorul este plecat

Dacă executorul judecătoresc nu a putut găsi debitorul, apoi trimite o scrisoare băncii, în care arată că debitorul nu are proprietate, dar astfel de percheziții pot dura câțiva ani. Și este mai bine să nu te ascunzi de autoritățile judiciare, că oricum te vor găsi, iar tu va trebui să plătești.

Dacă debitorul chiar dispare, atunci este posibil să-l recunoaștem ca mort abia după cinci ani. Apoi datoriile și moștenirea lui sunt împărțite între rudele lui.

Dar vorbim despre dacă debitorul a dispărut cu adevărat, și nu se ascunde de obligația de împrumut.

Este posibil să nu plătiți împrumutul la bancă?

Desigur, o persoană poate lua și nu plăti un împrumut, dar acest lucru îi poate afecta negativ reputația și viața în general. La urma urmei, atunci ei vă vor suna de la bănci, vă vor cere să plătiți datoria și, eventual, vor transfera cazul în instanță sau colectori.

Cu toate acestea, chiar dacă nu plătiți timp de câteva luni, istoricul dvs. de credit se va deteriora și atunci va fi dificil să obțineți un împrumut.

Dar totuși există o cale de ieșire. Și nu puteți plăti pentru un împrumut dacă este luat pe securitatea proprietății.

Dar dacă nu plătiți, atunci proprietatea dvs. va fi pur și simplu luată de la voi și este puțin probabil să vă placă această soluție la situație.

De asemenea, puteți obține un loc de muncă la o bancă. angajat și salariul dumneavoastră va fi creditat. Este puțin probabil ca această opțiune să se potrivească cuiva. La urma urmei, o persoană lucrează, obosește și vrea să primească bani pentru munca sa.

Și nimeni nu vrea să lucreze gratis.

Băncii i se poate cere să iaînchiriați o mașină sau altă proprietate pentru ca cazul să nu ajungă în instanță. Este demn de remarcat faptul că, dacă valoarea datoriilor dvs. este mai mică de o sută de mii, atunci puteți rezolva singur problemele, iar dacă valoarea datoriei este mai mare de o sută de mii, atunci este mai indicat să contactați avocații, astfel încât aceștia să ia totul. sub control.

Consecințele neplatei împrumutului

Răspunsul la această întrebare depinde de mulți factori, printre care:

• Sumele împrumutului și sumele datoriilor.
• Termenii contractului.
• Prezența sau absența unei garanții.
• Condiții de împrumut.

Orice persoană ar trebui să înțeleagă că este pur și simplu imposibil să nu mai plătiți împrumuturi, chiar dacă acest lucru nu se poate face, trebuie să anunțați banca.

Mai jos rezumăm măsurile pe care le poate lua o bancă în caz de neplată a unui credit:

• Acumularea de amenzi și penalități pentru fiecare zi de întârziere.
• Trimiterea unei scrisori către debitor.
• Invitația debitorului la bancă pentru a discuta nuanțele.
• Vânzarea datoriilor.
• Trecerea cauzei în instanță.

Nimeni nu susține că în viață există diferite situații în care o persoană nu își poate plăti împrumutul.

Motive pentru care o persoană nu poate plăti un împrumut:

În situații ca asta trebuie să contactați banca la timp și să vă raportați problemele. La urma urmei, nu este rentabil ca băncile să aibă credite restante și, cel mai probabil, îți vor face concesii prin reducerea sumei plății sau reeșalonarea.

Nu trebuie să vă fie frică să cooperați cu băncile și să căutați cea mai bună soluție la problemă, pentru că acolo lucrează oameni normali, care înțeleg că orice se întâmplă în viață.

Mulți oameni care se confruntă cu dificultăți financiare apelează adesea la bănci pentru ajutor. Cu ajutorul unui împrumut, poți rezolva probleme financiare, dar va trebui să-l rambursezi, și cu dobândă. Ne oferim să ne dăm seama ce se va întâmpla dacă acest lucru nu se face timp de șase luni, un an, 3 ani sau până la cinci ani.

Pedeapsa pentru neplata unui credit bancar

Dacă împrumutatul se sustrage de la plata datoriei de la împrumut pentru o perioadă lungă de timp, el ar trebui să se pregătească pentru o evoluție nefavorabilă a evenimentelor. Trebuie avut în vedere faptul că consecințele unui astfel de comportament pentru un debitor de credit pot fi diferite și depind în mare măsură de valoarea datoriei, momentul neplății, prezența altor datorii etc. Împrumutatul ar trebui să se aștepte la următoarele:

• angajații băncii vor suna în mod regulat, vor întreba despre termenele de rambursare și vor amenința cu sancțiuni - acest tip de influență asupra împrumutatului este cel mai inofensiv;
• va urma acumularea penalităților și amenzilor pentru cuantumul debitului - după achitarea acestora, apelurile se vor opri pentru un timp;
• banca poate cere încasarea datoriilor de la garanți, dacă există;
• banca va merge în instanță, iar bunurile debitorului vor fi sechestrate - aceasta este o responsabilitate administrativă;
• datoria va fi vândută către colectori (despre ceea ce colectorii au dreptul legal);
• cu o datorie care depășește 1,5 milioane de ruble, răspunderea penală va veni cu toate consecințele care decurg - până la confiscarea proprietății cu plata unei amenzi uriașe și închisoare.

În Sberbank

Dacă nu plătiți un credit în mai multe bănci, ce se va întâmpla?

Dacă o persoană a acordat un împrumut în mai multe instituții, inclusiv Sberbank, și nu rambursează niciuna dintre ele, fiecare bancă va rezolva problema în mod individual, deoarece toate contractele de împrumut sunt separate, nu sunt în niciun fel legate între ele. Dacă datoriile sunt ignorate pentru o perioadă lungă de timp, un împrumutat fără scrupule va primi mai multe citații deodată.

Adesea băncile așteaptă până la trei ani (3 ani este termenul de prescripție, după care nu se va mai putea apela la instanță), iar cu câteva luni înainte de expirarea termenului de trei ani, pregătesc declarații de creanță. Acest lucru se face astfel încât cetățeanul ghinionist trebuie să plătească numărul maxim de amenzi, penalități și dobânzi acumulate.

După aceea, totul se întâmplă conform schemei standard: cererea este satisfăcută de instanță, iar debitorul este obligat să ramburseze suma necesară în termenul specificat. Odată cu aceasta, de cele mai multe ori are loc o sechestru de conturi existente și bunuri mobile-imobile, apoi vânzarea de bunuri în favoarea creditorilor.

Toate manipulările descrise ale băncilor se fac în ordinea priorităților. Datoria trebuie rambursată mai întâi la prima creanță, apoi la a doua și așa mai departe, până la plata integrală a datoriei.

Raspunderea pentru neplata unui credit auto

În acest caz, orice bancă, inclusiv Sberbank, procedează astfel: în primul rând, informează oficial împrumutatul că are o datorie și se oferă să o plătească. Totodată, clientul primește informații despre sancțiunile care îl amenință pentru toate zilele de întârziere.

Dacă debitorul ignoră cerința legală a creditorului, autoturismul îi este confiscat prin hotărâre judecătorească.

Ce se întâmplă dacă nu plătiți factura de telefon?

Dacă nu plătiți un împrumut pentru un telefon, ca în toate celelalte cazuri, banca va aplica sancțiuni unui debitor fără scrupule - i se vor aplica amenzi cu penalități. Creditorul are dreptul de a se adresa instanței de judecată pentru despăgubiri. Totul se poate termina cu transferul