Program ipotecar pentru familii tinere. Cum să cumpărați un apartament pentru o familie tânără - o problemă acută de locuință

În conformitate cu cerințele Sberbank, familie tânără este o familie în care cel puțin unul dintre soți are vârsta mai mică de 35 de ani.
(Ambele soți au 36 de ani - familia nu este „tânără”;
dacă ea are 20 de ani, iar el are 70 de ani (sau invers) - familia este considerată tânără).
De asemenea " familie tânără» este considerată o familie incompletă formată din mamă și copil (sau tată și copil) dacă mama (tatăl) are vârsta mai mică de 35 de ani.

Diverse programe „Familie tânără”

Sberbank programe „Familie tânără” nu sunt programe independente, dar extind posibilitățile debitorilor (de vârstă și stare civilă corespunzătoare) pentru majoritatea programelor de credit ipotecar Sberbank:

Caracteristicile programelor „Familie tânără”.

La programe „Familie tânără” Există o serie de caracteristici care le deosebesc favorabil de alte programe de împrumut Sberbank:

1. În calitate de co-împrumutați „Familie tânără”, pot fi luate în considerare veniturile nu doar ale „tinerilor soți”, ci și ale părinților fiecăruia dintre soți (ceea ce poate fi important la determinarea sumei maxime a creditului).
   Și:
   • în cazul în care Co-Debitorii sunt soți și un Părinte (Părinți), pe lângă veniturile de la locul principal de muncă, pot fi luate în considerare tipuri suplimentare de venituri pentru calcularea solvabilității fiecăruia dintre Co-Debitori. Împrumutați-Soții, și numai veniturile primite de acesta/ea dintr-un singur loc de muncă (pensie);
   • în cazul în care Coîmprumutații sunt o mamă (tată) dintr-o familie incompletă și Părinte (părinții) acesteia (a acestuia), în calculul solvabilității fiecăruia dintre Coîmprumutați, cu excepția veniturilor din sediul principal al munca (pensie), conform programul „Tânăra familie” pot fi luate în considerare tipuri suplimentare de venituri.
2. La cererea Împrumutatului/Codebitorilor programul „Tânăra familie” se poate acorda o amânare a rambursării datoriei principale (cu o majorare totală a termenului împrumutului de până la 5 ani):
   • pentru perioada de construire a Obiectului Imobiliar, dar nu mai mult de doi ani;
   • la nașterea unui copil (copii) pe durata contractului de comodat până când acesta (aceștia) împlinesc vârsta de trei ani.
     Amânarea dobânzii nu este disponibilă.

Nu confundați programul „Young Family” al Sberbank cu programul „Affordable Housing for Young Family”

Mulți confundă Program ipotecar „Familie tânără” Sberbank și Programul de Stat „Locuințe la prețuri accesibile pentru familii tinere”.
Dar sunt programe diferite.
Programul de stat este destinat celor aflați pe lista de așteptare: în conformitate cu programul „Locuințe accesibile pentru familii tinere”, locuința este oferită în condiții preferențiale. Cei care nu sunt pe lista de așteptare nu li se asigură locuințe în cadrul Programului de Stat.
Programul Sberbank - obișnuit credit ipotecar. „Familie tânără”- extinde posibilitățile programelor convenționale de credit ipotecar ale Sberbank, așa cum este descris mai sus. Pentru a participa la programul Young Family al Sberbank, nu este necesar să fiți pe lista de așteptare: beneficiile nu sunt oferite celor aflați pe lista de așteptare în cadrul acestui program. Pentru a participa la programul Sberbank, pe lângă vârsta corespunzătoare, trebuie să aveți venituri care vă permit să plătiți un credit ipotecar.

Un împrumut pentru achiziționarea de locuințe finite garantat de cel dobândit

Ratele dobânzii nu depind de mărimea avansului și de termenul împrumutului.

Ratele dobânzilor pentru participanții la programul Young Family:

• • Cu o plată inițială mai mare de 15% inclusiv din valoarea garanției, rata dobânzii va fi de 9,5%

Un împrumut pentru achiziționarea de locuințe finisate garantat de o altă proprietate rezidențială deținută de împrumutat

Un împrumut în cadrul acestui program poate fi acordat nu neapărat pe siguranța spațiului rezidențial achiziționat, ci și pe securitatea unui alt spațiu locativ.
Dar împrumutații folosesc rar această oportunitate, preferând să ia un împrumut garantat de locuința achiziționată. Dar există o astfel de posibilitate.

În același timp, este important de reținut că împrumutul nu trebuie să depășească 85% atât din spațiile dobândite, cât și din alte spații de locuit gajate la bancă.

În cazul în care obiectul gajului este o casă individuală de locuit sau o casă de oraș, înregistrată ca casă individuală de locuit, terenul pe care se află această locuință este gajat și la bancă.

• Suma împrumutului de la 300.000 de ruble inclusiv
• Durata împrumutului de la 1 an inclusiv până la 30 de ani inclusiv
• • Dacă raportul împrumut/garanție este de la 0% la 85% inclusiv din valoarea garanției, rata dobânzii va fi de 9,5%

Vă rugăm să rețineți: pe site-ul oficial al Sberbank, ratele sunt enumerate mai jos. Cert este că Sberbank indică cele mai mici rate posibile atunci când împrumutatul primește un salariu de la Sberbank, împrumutatul este de acord cu înregistrarea electronică, iar obiectul achiziționat se află pe site-ul DomClick.
Indicăm ratele la care se acordă împrumuturi către majoritatea debitorilor.

Daca calculezi dobanzile, tinand cont de toate reducerile prevazute de diferitele promotii indicate mai jos, vei ajunge la valorile indicate de Sberbank.

Ratele dobânzilor sunt majorate cu 1% - pentru perioada de dinaintea înregistrării creditului ipotecar.

În cazul înregistrării unei ipoteci a unui alt spațiu rezidențial ca garanție pentru un împrumut înainte de acordarea unui împrumut sau în cazul unei tranzacții de vânzare-cumpărare prin seifurile Sberbank, ratele dobânzii nu cresc, dar ratele se aplică ca după inregistrarea unui credit ipotecar

Dacă nu sunteți eligibil pentru Programul Young Family, ratele dobânzilor dvs. vor fi mai mari. Vă recomand să vă familiarizați cu ratele dobânzilor și condițiile programului „”.

Înainte de construirea casei, apartamentul este înregistrat ca proprietate a împrumutatului și gajat la bancă, rata dobânzii este cu 1% mai mare.

Ratele dobânzii sunt indicate sub rezerva asigurării ipotecare complete a împrumutatului, care include:
- asigurarea obiectului gajului împotriva distrugerii - acest tip de asigurare este prevăzut de Legea ipotecare. Împrumutatul nu o poate refuza;
- asigurarea de titlu a proprietarului;
- asigurarea de viață și invaliditate a împrumutatului.

La refuz:
- asigurare de viata si invaliditate ratele dobânzilor cresc cu 1%
- asigurare de titlu ratele dobânzilor din acest program nu se modifică

Promoție specială „Salariu în Sberbank”

Această promoție oferă reducerea dobânzilor cu 0,5% din valorile de bază.

Cu siguranță mulți dintre noi am auzit despre un astfel de lucru ca o ipotecă socială.

Dar problema este că acei cetățeni care au tot dreptul la el nu știu cum să-l obțină.

Ce documente trebuie furnizate? Unde ar trebui să aplici? Ce programe include ipoteca socială?

Să luăm în considerare toate aceste întrebări mai detaliat.

Ce sunt creditele ipotecare sociale. Ce legislatie guverneaza

Prin definiția „Ipoteca socială” se înțelege un program care are ca scop îmbunătățirea condițiilor de locuire pentru acele categorii de cetățeni aparținând segmentelor cel mai puțin protejate ale populației.

Acest tip de credit ipotecar include asistență din partea statului. Dacă vorbesc despre normele sociale ale spațiului de locuit, apoi în funcție de regiunea de reședință, poate varia de la 10 la 18 metri pătrați. metri de persoană.

În Federația Rusă, problema acordării unui credit ipotecar social este reglementată de acest lucru acte legislative, Cum:

• Codul civil al Federației Ruse;
• Legea federală nr. 102, care definește clar problema necesității de a furniza garanții;
• Legea federală nr. 122, care prevede nu numai întrebări generale privind împrumutul ipotecar, ci și procedura de înregistrare a bunurilor imobiliare dobândite într-o ipotecă.

De asemenea, este necesar să nu uităm Decretul Guvernului Federației Ruse, care garantează acordarea de credite ipotecare sociale pentru acele categorii de cetățeni care au nevoie urgentă de îmbunătățirea condițiilor de viață.

Programe de credit ipotecar social pentru diverse categorii de cetățeni

Astăzi se acordă credit ipotecar social pentru astfel de categorii de cetăţeni:

Pentru familiile tinere

Familiile tinere sunt eligibile pentru ipoteca socială numai dacă locuiesc într-o proprietate care are mai puțin de 18 mp. metri de persoană. Vârsta lor totală nu trebuie să depășească 70 de ani sau să nu depășească 35 de ani pentru fiecare dintre soți.

În baza ipotecii sociale, o familie tânără are dreptul obține ajutor de la guvernîn cuantum de 35% în absenţa copiilor şi 40% în prezenţa acestora.

Pentru militari și ofițeri de aplicare a legii

Fiecare persoană care aparține acestei categorii are dreptul de a primi o ipotecă socială, care prevede posibilitatea de a obține un împrumut în valoare de până la 2,4 milioane de ruble.

Înșiși termenii de împrumut depind de astfel de factori:

• regiunea de serviciu;
• grad militar;
• mărimea .

în care valoarea maximă a creditului ipotecar este în continuă schimbare, așa că trebuie să specificați suma la locul de reședință.

Pentru medici

Personalul medical are dreptul de a primi credite ipotecare sociale în același mod ca și angajații altor organizații bugetare.

Singura condiție este având experiență permanentă în muncă munca de la 3 ani.

Social ipoteca se extinde pentru astfel de specialităţi:

• pneumologi;
• oftalmologi;
• pediatri;
• medici ORL;
• psihiatri;
• oncologi.

Vă rugăm să rețineți că această listă nu este definitivă.

Sfera educației

Federația Rusă acordă multă atenție profesorilor. Din acest motiv, au și posibilitatea de a obține un credit ipotecar social pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață.

Cerinte de baza Acești debitori sunt considerați a fi:

• categorie de vârstă - până la 35 de ani;
• disponibilitatea unui avans în valoare de 10 până la 30% din costul imobilului rezidențial;
• cuantumul plăților lunare obligatorii nu trebuie să depășească 50% din venitul total lunar al familiei.

De asemenea, merită să acordați atenție faptului că multe bănci au dezvoltat programe speciale de creditare ipotecară pentru profesori, care pot economisi în mod semnificativ plățile excesive ale dobânzii.

Pentru oameni de știință

Cerinte de baza pentru împrumutații care aparțin categoriei de oameni de știință, se obișnuiește să se ia în considerare:

• categorie de vârstă de la 23 la 35 de ani. Dacă împrumutatul este doctor în științe, este permisă vârsta de până la 40 de ani;
• prezența muncii unui om de știință în centrul de cercetare al unei întreprinderi sau în organismele de cercetare de stat;
• alegerea imobilului se poate face in orice regiune a tarii, indiferent de regiunea de resedinta.

Pentru proiectarea socială ipotecar, trebuie mai întâi să aplicați cu cererea corespunzătoare supervizorului dvs. imediat la locul de muncă pentru a forma o cerere la Academia de Științe.

Condițiile creditelor ipotecare sociale pentru o familie tânără

Condiții de bază Pentru a obține un credit ipotecar social pentru familiile tinere, se obișnuiește să se ia în considerare:

De asemenea, merită luată în considerare prezența sau absența copii. După cum am menționat mai devreme, o familie tânără are dreptul de a conta pe asistență în valoare de 35% dacă nu există copii și 40% dacă sunt.

În plus, sămânța tânără trebuie să trăiască în prezent în imobiliare, suprafața care este mai mică decât nivelul regional. Această cifră variază de la 10 la 18 metri pătrați. metri.

Procedura de înregistrare

Unde ar trebui să aplici?

Pentru a participa la program, o familie tânără trebuie să aplice la municipiul în care locuiești.

Ce documente sa pregatesc?

O familie tânără ar trebui să se pregătească înainte de a aplica lista cu astfel de documente, Cum:

Actiunile urmatoare

După ce tânăra familie a furnizat autorității competente toată lista necesară de documente, ea nu poate decât să aștepte luarea deciziilor la întrebarea lor. Ca regulă generală, angajații departamentului de locuințe își vor notifica decizia după 14 zile calendaristice.

Pe baza acestei decizii, autoritatea municipală întocmește o listă cu astfel de familii din regiune și o trimite cerere către autoritățile locale. Acest organism decide cu privire la alocarea fondurilor bugetare. După aprobarea sumei, tânăra familie rămâne să contacteze administrația locală și să ridice certificat de plată.

Aceste fonduri poate fi cheltuită:

• să plătească avansul;
• sau pentru a plăti corpul principal al creditului ipotecar.

Este necesar să se acorde atenție faptului că acest certificat poate fi furnizat la orice institutie bancara unde o familie tânără plănuiește să se aranjeze pentru ea însăși. Când semnați un acord la bancă cu aceste fonduri, puteți plăti imediat la discreția dvs.

Caracteristici regionale

În funcție de regiunea de reședință, familiile tinere își propun propriile condiții pentru ipoteci sociale.

De exemplu, în capital familiile tinere pot cumpăra imobile într-o clădire nouă la un preț de câteva ori mai ieftin decât costul pieței, dacă proprietatea este încă în construcție. Mai mult, autoritățile locale însele recomandă să profite de această șansă. Dacă o familie tânără refuză această opțiune, ea are dreptul să trimită statul. ajutor cu avansul.

LA St.Petersburg cuantumul ajutorului social ipotecar este de aproximativ 20% pentru familiile în care unul dintre soți lucrează în sectorul public. În plus, experiența sa în muncă trebuie să fie de cel puțin 10 ani.

LA Nijni Novgorod exista conditii pentru proprietatea dobandita. În special, proprietatea trebuie să aibă o suprafață precum:

• de la 40 mp. metri - pentru o familie incompletă;
• de la 65 mp. metri - dacă familia este cu drepturi depline (există soț și soție);
• de la 90 mp. metri - dacă familia este formată din 3 sau mai multe persoane.

După cum puteți vedea, condițiile sunt diferite peste tot, dar principalul lucru de reținut este un lucru: în capitală și în Sankt Petersburg, suma maximă a ipotecii este de 15 milioane de ruble, în alte regiuni - nu mai mult de 8. Cu toate acestea, acest lucru nu este atât de semnificativ, deoarece suma finală depinde de nivelul venitului lunar.

Caracteristicile acordării de credite ipotecare sociale sunt descrise în următorul videoclip:

Imobilul din Moscova este cel mai scump de pe întreg teritoriul Rusiei. Multe familii tinere înregistrate în oraș au nevoie de condiții de viață mai bune. Și nu toată lumea își poate permite să-și cumpere propria locuință, chiar și ținând cont de salariile de la Moscova și pe credit.

În majoritatea regiunilor Rusiei, există un set de inițiative sub titlul general „Locuințe la prețuri accesibile pentru familiile tinere”. La Moscova a fost introdus și un program de ajutorare a tinerilor din familie. În capitală, funcționează din 2003; nu se aplică locuitorilor din regiunea Moscovei (există un program regional).

La Moscova, programul păstrează doar principiile generale ale inițiativei de stat privind locuințe. Are propriile sale caracteristici și se dezvoltă conform unui scenariu separat. Potrivit acesteia, familiile tinere sunt invitate cumpara apartamente la pret redus deținută de oraș.

Familiile tinere cu copii pot primi anulare parțială locuințe oferite acestora.

Programul Moscova este conceput pentru a ajuta familiile cu un nivel suficient de venit care să le permită să plătească un împrumut (plan de rate), dar nu le permite să economisească bani pentru un apartament într-o perioadă moderată de timp. Programul aduce mai aproape momentul cumpărării propriei locuințe pentru familie.

Programe de locuințe pentru familii tinere din Moscova

Federația Rusă are un program la nivel național „Locuințe la prețuri accesibile pentru o familie tânără” (Rezoluția nr. 889 din 25 august 2015). Acesta prevede finanțarea unui număr de regiuni de la bugetul federal, în 2017 fiind 74. Bani pentru Moscova de la bugetul de stat în 2016-2017. nu s-a remarcat. Adică formal programul guvernamental nu funcționează aici.

La Moscova funcționează inițiativa orașului, al cărui scop este de a ajuta locuitorii orașului în achiziția de locuințe. Funcționează în cadrul programului de stat al Moscovei „Locuințe” pentru 2012-2018, sau mai degrabă, subprogramul 2 „Îndeplinirea obligațiilor statului”(Rezoluția nr. 454-PP din 27 noiembrie 2011). Acum a treia etapă este în curs inițiative.

Potrivit programului, familiile tinere sunt unul dintre grupele de populație (grupa 6 din 8), alături de altele, cărora li se asigură apartamente cu reducere. În plus, aceștia pot primi compensații parțiale (scrise) din costul locuințelor achiziționate în rate.

Obiectivul programului este de a exclude creșterea numărului de familii tinere înregistrate cu locuințe care au nevoie de condiții de viață îmbunătățite. Conform acestui principiu, un anumit număr de apartamente și sume sunt alocate anual pentru a asigura ștergerea numerarului. Alte sarcini: reducerea tensiunilor sociale din oraș, contribuția la îmbunătățirea situației demografice, creșterea prețului locuințelor.

Cine este eligibil pentru a primi o subvenție (condiții de participare)

Puteți participa la programul de la Moscova familii complete cu sau fără copii, la care vârsta fiecăruia dintre părinți nu depășește 35 de ani (inclusiv). Dacă cuplul nu are copii, trebuie să fi fost căsătorit de cel puțin 1 an. Mai poate participa familii incomplete unde nici vârsta tatălui/mamei nu depășește 35 de ani. Trebuie îndeplinite următoarele condiții:

• Solicitanții trebuie să fie înregistrați ca având nevoie de condiții de viață mai bune. Sau stați la coadă pentru asistență din partea orașului Moscova pentru achiziționarea de locuințe.
• Cel putin unul dintre soti/parinti trebuie sa aiba Înmatriculare la Moscova.
• Toți membrii familiei trebuie să fie cetățeni ruși.
• Familia trebuie să aibă venituri pentru a plăti împrumutul ipotecar sau planul de rate.

Prezența copiilor în familie este cu adevărat opțională. Dar solicitanții cu mulți copii, precum și cei care au copii cu dizabilități, au dreptul la despăgubiri parțiale pentru costul locuințelor pe care le cumpără de la oraș și pe primele locuri la coadă.

Unele familii participă la programul de locuințe al orașului nu ca tineri, ci pe o bază diferită. Dacă la un moment dat devine mai profitabil pentru ei să participe ca tineri (și îndeplinesc condițiile), legislația prevede transferul lor dintr-un grup în altul. De exemplu, de la 1 sau 2 până la 6.

Care este valoarea ajutorului social?

Apartamente pentru familii tinere din Moscova nu este oferit gratuit. Solicitanților li se oferă să cumpere locuințe la un preț redus folosind fonduri proprii. Pentru familiile din anumite categorii există o oportunitate anularea unei părți din valoarea de răscumpărare apartamente cumparate de la oras. Suma de anulare este după cum urmează:

• 30% - pentru părinții cu trei sau mai mulți copii sau cel puțin un copil cu dizabilități (dacă acești copii există înainte de încheierea contractului de program).
• 30% - în cazul nașterii sau adopției unui copil în familie după încheierea contractului (dar nu mai mult decât ceea ce rămâne de plătit). Radierea se efectuează în conformitate cu Decretul nr. 461-PP din 6 iulie 2004. Se prevede pentru fiecare copil născut (adoptat) în perioada contractului.
• Radierea completă a soldului datoriilor la naștere pentru solicitanții cu gemeni, tripleți sau un copil cu handicap. Nu este disponibil pentru copiii adoptați. Acesta poate fi alocat doar dacă familia a respectat graficul de plată.

Dacă solicitanții au primit o anulare de 30% ca având mulți copii și apoi au mai avut un copil, aceștia pot utiliza beneficiul de naștere/adopție (alte 30%). Pentru familiile tinere atunci când cumpără locuințe în cadrul programului orașului Moscova împreună cu fondurile proprii permis să utilizeze capitalul maternității.

Anterior (înainte de 2009), mărimea amortizării pentru nașterea/adopția unui copil era determinată diferit. Costul de 10 m², 14 m², 18 m² a fost anulat atunci când primul, al doilea, al treilea/următorul copil a apărut în familie, respectiv, pe perioada contractului. Acum această regulă nu se aplică.

Valoarea de răscumpărare de 1 m² și valoarea dobânzii pentru planul de rate sunt determinate de reglementările orașului Moscova. Costul răscumpărării depinde de costul standard al locuințelor din oraș. Costul mediu de piață pentru 1 m² de spații rezidențiale la Moscova în al doilea trimestru al anului 2017 este de 90.400 de ruble.

De asemenea, o familie tânără primește compensații pentru fondurile pe care le cheltuiește pentru închirierea (subînchirierea) unei locuințe. În cazul în care familia are un copil cu handicap, sau doi sau mai mulți copii, compensația se calculează cu un coeficient de 1,95.

Unde să aplici în cadrul programului Young Family la Moscova?

Cozile de asigurare a locuințelor din rezervele orașului se formează separat pentru fiecare modalitate de utilizare. La formarea lor, se ține cont de următoarele:

• data înregistrării familiei ca nevoiașă;
• numărul de copii (prezența unui copil cu dizabilități);
• disponibilitatea prestațiilor sau a altor preferințe pentru cetățenii care locuiesc cu o familie tânără;
• numărul de metri pătrați disponibili per persoană.

Dreptul preferenţial de a încheia un contract se acordă familiilor cu trei sau mai mulţi copii. Sau in care se vor naste gemeni, tripleti sau un copil cu handicap (de adoptat).

Listele pentru anul următor se formează anual de la 1 ianuarie. Trebuie să aplicați pentru program o singură dată. Numărul de serie al participantului din listă în ani diferiți se poate schimba în ambele direcții.

Cum se utilizează subvenția în cadrul programului „Familie tânără”.

Acest tip de asistență poate fi utilizat pentru achiziționarea de locuințe (apartament), care este situat geografic în orașul Moscova. Puteți alege una dintre cele două opțiuni achiziții în baza unui contract de vânzare:

• În rate. Contractul se incheie pe o perioada de pana la 10 ani, plati la sold - trimestrial. Mărimea primei plăți este de 20-60% din prețul de achiziție al apartamentului. Acesta poate fi redus la 15% (dacă familia are doi copii), 10% (trei copii), modificat la 10-80% (dacă solicitantul are un copil cu handicap).
• DIN folosind credit ipotecar social.

Se crede că, dacă o familie are mijloacele de a plăti întreaga sumă a locuinței dintr-o dată, atunci nu are nevoie de asistență de la buget. Prin urmare, apartamentele sunt oferite în rate sau ipoteci.

Spațiile puse la dispoziție solicitanților rămân în proprietatea orașului până la finalizarea completă a plăților. Atunci familia trebuie să întrețină localul plătesc integral facturile de utilități și reparații pe cheltuiala lor. Dacă plățile de întreținere sunt întârziate cu mai mult de 6 luni, contractul de vânzare-cumpărare cu familia poate fi reziliat.

Problema locuinței este relevantă pentru multe familii tinere. Unii dintre ei sunt nevoiți să locuiască cu generația mai în vârstă într-o zonă mică, alții plătesc mulți bani pentru chirie. Nu oricine își poate permite un credit ipotecar clasic, deoarece nivelul veniturilor familiilor tinere nu permite întotdeauna rambursarea unui credit. Problema poate fi rezolvată cu ajutorul programului de stat de sprijinire a familiilor tinere. Puteți afla despre condițiile acestui program pentru anul 2017 din acest articol.

Ipoteca socială pentru întreținerea unei familii tinere

Ipoteca socială este un program de stat, al cărui scop este îmbunătățirea condițiilor de viață ale segmentelor sociale separate ale populației.

Există următoarele tipuri de credit ipotecar social:

1. acordarea unei subvenții pentru plata parțială a costului locuinței achiziționate pe credit;
2. furnizarea de locuințe municipale la preț redus cu posibilitatea de a obține un credit ipotecar la o dobândă redusă;
3. reducerea dobânzilor la creditele ipotecare datorită compensării parțiale a acesteia de către stat.

În diferite regiuni, există programe suplimentare care urmăresc să ajute familiile tinere să îmbunătățească condițiile de locuire. Pentru a afla informații mai detaliate, merită să contactați administrația locală, departamentul care se ocupă de problemele locative.

Programul Young Family: cine poate participa?

Unul dintre cele mai populare programe cu care poți achiziționa locuințe este „Tânăra familie”. Condițiile sunt adesea confuze și nu sunt clare pentru solicitanți, deoarece regiunile le fac adesea propriile modificări. În general, se pot distinge următoarele cerințe pentru participanți:

1. Principala condiție care nu poate fi schimbată este vârsta debitorilor. Ambii soți trebuie să aibă vârsta sub 35 de ani. Această restricție se aplică și părinților singuri cu copii.
2. Ar trebui recunoscut oficial faptul că familia are nevoia de a îmbunătăți condițiile de viață.

Al doilea paragraf se consideră îndeplinit dacă:

• locuințele familiale au o suprafață mai mică pe membru decât cea specificată de reglementările regionale;
• familia locuiește într-o cameră care nu îndeplinește standardele sanitare pentru locuință;
• familia locuiește într-un apartament comunal în care se află un bolnav cu care este imposibil să locuiești împreună.

Pentru ca o familie tânără să fie recunoscută ca atare că are nevoie de locuințe noi, trebuie să contactați administrația raională locală.

Doar cetățenii Federației Ruse pot participa la program.

Este o greșeală să credem că doar o familie cu un copil sau cu copii poate participa la program. Cerința de a avea copii nu este obligatorie.

Esența programului

Esența programului este că se plătește o subvenție familiei, pe care aceasta o poate folosi exclusiv pentru a-și îmbunătăți condițiile de viață. Ar putea fi:

• pentru decontarea totală sau parțială la cumpărarea și vânzarea unui apartament sau a unei case;
• să finanțeze construcția unei clădiri rezidențiale private;
• să plătească ultima plată dacă unul dintre membrii familiei este membru al unei cooperative de locuințe. După plata acestei taxe, locuința trebuie să devină proprietatea integrală a participantului la program;
• să plătească avansul la cererea de credit ipotecar;
• pentru soluționarea în baza unui acord conform căruia se achiziționează locuințe de clasă economică pentru o familie tânără;
• de a rambursa un credit ipotecar, cu excepția plății penalităților, amenzilor, comisioanelor și dobânzilor.

Valoarea subvenției nu poate depăși 35% din costul estimat al locuinței pentru familiile fără copii și 40% pentru familiile cu copii.

Schema de primire

În etapa inițială, este necesar să obțineți un certificat pentru o subvenție. Pentru a face acest lucru, trebuie să aplicați la administrația locală cu o cerere sub orice formă, anexând următoarele documente:

• documente care confirmă identitatea tuturor membrilor familiei;
• certificat de înregistrare a căsătoriei;
• dovezi documentare ale necesității îmbunătățirii condițiilor de viață;
• extras din cartea casei;
• dovada documentară a disponibilității altor fonduri pe care familia le poate folosi pentru achiziționarea de locuințe:
  • o copie a extrasului de cont bancar care conține suma necesară de fonduri;
  • un document scris eliberat de bancă care confirmă posibilitatea obținerii unui împrumut;
  • documente pentru bunuri imobiliare, care este deținută de o familie tânără, precum și un acord preliminar pentru implementarea acestuia.

Certificatul pentru subvenție se eliberează după verificarea tuturor documentelor și furnizarea tuturor informațiilor.

Fondurile sunt plătite fără numerar într-un cont bancar. Banca transferă banii la destinație atunci când furnizează documente privind achiziționarea locuinței.

Cum să obțineți un credit ipotecar în „Familie tânără”

Pentru a obține un credit ipotecar în condiții preferențiale, în primul rând, trebuie să obțineți un certificat, care este o confirmare a participării la programul Young Family. În continuare, trebuie să contactați una dintre băncile unde există un astfel de program. Fiecare bancă are propriile cerințe pentru debitori, dar în general coincid cu cerințele programului de stat. Următoarele sunt de obicei adăugate la acestea:

• prezența unei anumite experiențe de muncă;
• angajarea oficială a ambilor soți;
• capacitatea de a plăti un avans (în unele instituții financiare, prezența acestuia trebuie documentată).

Avocații noștri știu Răspunsul la întrebarea dvs

sau prin telefon:

Ipoteci pentru tinerii oameni de știință

Tinerii care lucrează în domeniul științei pot beneficia și de un program special de credit ipotecar. Pentru a primi un împrumut concesional, trebuie să îndepliniți următoarele condiții:

1. Vârsta de la 23 la 35 de ani. Pentru doctoranzi este permisă o vârstă maximă de 40 de ani.
2. Împrumutatul trebuie să fie angajat la o academie de științe de stat, o universitate de stat sau un institut de cercetare.
3. Poziția deținută nu trebuie să fie mai mică decât cercetătorul lider sau junior, inginer proiectant.

Ca parte a programului, este permisă atragerea unui co-împrumutat pentru a crește suma împrumutului, dar doar un soț poate acționa ca co-împrumutat.

Pe lângă dobânda redusă, împrumutatul are și alte avantaje. De exemplu, în cazul nașterii unui copil, familia primește condiții preferențiale pentru deservirea împrumutului timp de 18 luni.

Programul este cel mai activ în Moscova, Novosibirsk, Nijni Novgorod și Sankt Petersburg. Lista băncilor care participă la program poate fi găsită pe portalul oficial al Agenției de Credit Ipoteca de Stat.

Sberbank

O ipotecă pentru o familie tânără este emisă debitorilor care îndeplinesc următoarele cerințe:

1. vârsta mai mică de 35 de ani;
2. căsătoria trebuie să fie înregistrată oficial;
3. implicarea obligatorie a garanţilor.

Este posibil ca părinții soților să participe în calitate de co-împrumutați pentru a crește valoarea maximă a împrumutului. Dar acest lucru, pe lângă avantaje, are un dezavantaj semnificativ pentru debitor. Termenul maxim al împrumutului va fi limitat la vârstele celui mai în vârstă participant la operațiunea de împrumut.

Fondurile pentru achiziționarea de locuințe în Sberbank sunt furnizate pentru până la 30 de ani. Pe cheltuiala fondurilor proprii, împrumutatul trebuie să plătească cel puțin 20% din valoarea proprietății. Rata dobânzii depinde de termenul contractului de împrumut, avansul și numărul de copii din familie. O familie cu trei copii care are nevoie de un împrumut în valoare de cel mult 50% din costul locuinței poate conta pe rata minimă, în timp ce perioada de împrumut nu poate depăși 10 ani. Rata maximă la Sberbank în cadrul acestui program este de 13%. Este oferit debitorilor care sunt dispuși să plătească nu mai mult de 30%, iar termenul împrumutului este de 20-30 de ani.

Pentru a obține, trebuie să furnizați următoarele documente:

• formular de cerere sub formă de bancă;
• pașapoartele cetățenilor Federației Ruse ale tuturor participanților la tranzacție;
• Certificat de căsătorie;
• certificatul de naștere al copilului;
• adeverințe de venit sub formă de impozit pe venitul persoanelor fizice-2 ale tuturor persoanelor ale căror venituri sunt luate în considerare la calcularea sumei maxime;
• copii dupa carnetul de munca certificate de angajator;
• documente care confirmă disponibilitatea avansului debitorului.

Documentele imobiliare pot fi depuse la bancă în termen de 3 luni de la luarea unei decizii pozitive și se eliberează o confirmare scrisă viitorului împrumutat.

Ca parte a avansului în Sberbank, puteți utiliza capitalul de maternitate.

Gazprombank

Până în prezent, Gazprombank nu are condiții speciale pentru o familie tânără, dar condițiile acesteia sunt destul de acceptabile.

Într-o instituție financiară, puteți obține un credit ipotecar fără avans în următoarele condiții:

1. rata dobânzii - de la 14,5%;
2. termenul de împrumut până la 30 de ani;
3. Suma maximă a împrumutului este de 10 milioane de ruble.

Un apartament în cadrul acestui program poate fi achiziționat exclusiv de la Întreprinderea de Stat a orașului Moscova „Departamentul de Inginerie Civilă”. Casa trebuie să fie situată în interiorul orașului. În cazul în care locuința este achiziționată doar într-o clădire nouă, este permisă o lipsă temporară de conectare la sistemele centrale de alimentare cu gaz și apă, decorațiuni interioare și echipamente sanitare.

O familie tânără poate obține un credit ipotecar la o dobândă minimă de 11,5% dacă își cumpără un apartament într-o clădire construită cu participarea GPB Bank (JSC) și a Grupului de companii Gazprombank Invest. Conditiile sunt urmatoarele:

1. avans 15%;
2. termenul de împrumut 30 ani;

Dacă un potențial împrumutat are dreptul la capital de maternitate, valoarea avansului poate fi redusă cu valoarea certificatului, dar nu mai mult de 50% din valoarea acestuia.

Persoanele fizice care îndeplinesc următoarele cerințe pot primi un împrumut:

1. vârsta - de la 20 de ani;
2. experiență de lucru continuă la ultimul loc de muncă mai mult de 6 luni;
3. fără istoric de credit negativ;
4. Venitul împrumutatului trebuie să fie suficient pentru a servi datoria.

Un împrumut pe piața secundară la o bancă poate fi obținut în următoarele condiții:

1. rata dobânzii - 12% pe an;
2. termenul de împrumut până la 30 de ani;
3. suma maximă este de 45 de milioane de ruble.

Cerințele pentru împrumutat sunt similare cu programul anterior.

Deltacredit

DeltaCredit Bank are un program special „Ipoteca pentru tineri”. Implică faptul că un debitor care a primit anterior un împrumut de la o bancă pentru achiziționarea de locuințe poate profita de o întârziere și poate plăti doar dobândă pentru o anumită perioadă. Condiția principală pentru acordarea acestuia este nașterea sau adopția unui copil. Numărul de cereri de amânare nu este limitat.

Banca oferă, de asemenea, condiții ipotecare destul de favorabile care vor fi de interes pentru familiile tinere.

Un împrumut bancar pentru achiziționarea unei camere pe piața secundară se acordă în următoarele condiții:

1. rata dobânzii de la 11,5%;
2. plata inițială de la 10%;
3. termenul de împrumut până la 25 de ani.

În cazul în care împrumutatul are dreptul de a primi capital de maternitate, acesta are dreptul de a-l folosi pentru achitarea parțială a avansului.

În cadrul acestui program, puteți cumpăra nu numai un apartament, ci și o cotă din acesta. O astfel de ofertă va fi deosebit de interesantă pentru familiile tinere dacă au moștenit o parte din apartament, iar a doua trebuie să fie răscumpărată de la alte rude.

Împrumutul poate fi obținut de către persoanele fizice cu vârsta peste 20 de ani. În același timp, aceștia pot primi venituri atât sub formă de salariu, cât și în calitate de fondatori ai unei persoane juridice sau antreprenori.

În condiții de resurse financiare limitate, tinerii pot fi interesați și de un împrumut pentru o cameră. În cadrul acestui program, împrumutatul poate achiziționa:

• camere într-un apartament comun;
• răscumpărați ultima cameră din apartament, cu condiția ca restul suprafeței să aparțină deja împrumutatului.

În acest din urmă caz, împrumutatul trebuie să țină cont de faptul că ipoteca va trebui să fie emisă nu numai pentru partea achiziționată, ci pentru întregul apartament.

Bine ati venit! Deci, ipoteca „Familie tânără”, ce este? Astăzi subiectul întâlnirii noastre este o familie tânără și ipoteci. Din această postare veți afla care este programul de credit ipotecar pentru o familie tânără, ce programe de credit ipotecar pentru o familie tânără, vom analiza condițiile pentru un credit ipotecar pentru o familie tânără, ce beneficii sunt oferite pentru un credit ipotecar pentru o familie tânără. de către stat și, de asemenea, cum se emite un apartament într-o ipotecă pentru o familie tânără. Merge.

Cea mai urgentă problemă pentru tinerii căsătoriți este problema locuinței. Multe cupluri se înghesuie cu părinții lor într-un apartament mic, unele cheltuiesc bani pe locuințe închiriate. Ipotecile pentru tineri au devenit una dintre principalele opțiuni de rezolvare a problemei locuințelor. Nu oricine poate lua o ipotecă obișnuită, deoarece este destul de scumpă pentru bugetul tinerilor căsătoriți, mai ales dacă sunt copii. Într-o astfel de situație, programul de stat care vizează sprijinirea familiilor tinere va ajuta.

Există două moduri de a cumpăra o casă cu un credit ipotecar:

• aplicați la bancă în condiții generale;
• deveniți membru al proiectului de stat de sprijinire a familiilor tinere.

Diferența dintre aceste opțiuni este semnificativă: băncile trebuie să plătească în exces o sumă considerabilă pentru utilizarea unui împrumut, în timp ce statul oferă asistență gratuită. Pentru a primi o subvenție de stat, trebuie să îndepliniți toate cerințele și condițiile programului. Un cuplu căsătorit ar trebui să fie recunoscut ca având nevoie de condiții de locuință mai bune.

Există mai multe formate de credit ipotecar social:

• subvenționarea sub formă de acoperire parțială a costului unui apartament care este cumpărat pe credit;
• furnizarea de locuințe municipale la prețuri accesibile la un cost redus, luând pe care le puteți economisi semnificativ (subprogramul „Locuințe accesibile pentru familia rusă”);
• rate ipotecare mai mici din cauza acoperirii parțiale de către stat, inclusiv ipoteci fără dobândă pentru o familie tânără.

În diverse regiuni există programe speciale care vizează asistarea cuplurilor tinere în rezolvarea problemei locuinței. Pentru mai multe informații, vă rugăm să contactați administrația locală și autoritățile locative.

Pentru a atrage clienți, băncile pot oferi și condiții preferențiale pentru creditarea ipotecară pentru familiile tinere:

• dobânzi reduse;
• avans minim sau fără avans;
• plăți lunare amânate fără aplicarea de amenzi la solicitarea clientului (dacă s-au născut copii);

Ipoteca pentru o familie tânără în 2017 în condiții preferențiale este prezentată în băncile mari de stat.

Drept urmare, creditele ipotecare preferențiale sunt disponibile în două formate:

• Cu sprijin de stat (ipotecare socială și program de locuințe la prețuri accesibile pentru familia rusă).
• Cu sprijinul băncii (împrumut ipotecar unei familii tinere).

Prima opțiune este asociată cu multă birocrație și cu necesitatea de a aplica la agențiile guvernamentale. A doua opțiune este mult mai simplă, dar, cel mai probabil, va aduce un beneficiu financiar puțin mai mic.

Drept urmare, pentru a deveni membru al creditării ipotecare și a lua un credit ipotecar, o familie tânără trebuie să efectueze mai multe acțiuni:

Cum să obțineți un credit ipotecar pentru o familie tânără cu ajutorul statului:

• dobândiți statutul celor care au nevoie de condiții de viață îmbunătățite;
• participați la programul Young Family și deveniți proprietarul unui certificat care confirmă dreptul la o ipotecă preferențială;
• Obțineți o ipotecă.

Dacă o ipotecă pentru tineri este emisă direct printr-o bancă, trebuie să alegeți o organizație adecvată, să vă familiarizați cu condițiile de creditare în vigoare în aceasta și să încheiați un acord pentru un anumit program.

Programul de stat „Familie tânără”

Proiectul Ipoteca pentru Tineri este o modalitate reală de a obține un apartament pentru tineri căsătoriți. Condițiile din regiuni pot varia, deoarece autoritățile locale efectuează propriile ajustări la program, cu toate acestea, pot fi identificate cerințe generale.

Esența programului este că solicitanților li se oferă o subvenție direcționată, pe care o pot folosi doar pentru a rezolva problema locuințelor la prețuri accesibile.

Ipoteca de stat pentru o familie tânără, opțiuni:

• decontare totală sau parțială la încheierea unui contract de vânzare de bunuri imobiliare;
• cofinanțarea construcției unei case private;
• rambursarea ultimei rate, dacă soțul sau soția participă la o cooperativă de locuințe (după această plată, apartamentul devine proprietate);
• plata plății inițiale ipotecare;
• decontare conform contractului, conform căruia tinerii căsătoriți cumpără un apartament de clasă economică;
• plata unei ipoteci, cu excepția dobânzilor, comisioanelor, amenzilor și penalităților.

Valoarea asistenței nu poate depăși 35% din costul locuinței pentru o familie fără copii și 40% pentru cei care au un copil (ipoteca și sarcina nu sunt în niciun caz legate). Doar cetățenii Federației Ruse pot participa la program. În orașele federale este cu 5% mai mic pentru fiecare articol.

Condiția principală care nu poate fi modificată în niciun fel este respectarea categoriei de vârstă. Atât soțul, cât și soția trebuie să aibă vârsta sub 35 de ani. O regulă similară se aplică unui părinte singur cu un copil (asemenea familii pot participa și ele la proiect).

Dacă cuplul trece de parametrul de vârstă, ea trebuie să demonstreze oficial necesitatea unui nou spațiu de locuit. Acest articol este considerat îndeplinit în următoarele cazuri:

• apartamentul real în care locuiește familia nu corespunde standardelor regionale (fiecare rezident are mai puțini metri pătrați decât ar trebui);
• conform standardelor sanitare, spațiile sunt considerate improprii pentru locuire;
• cuplul locuiește într-un apartament comunal împreună cu o persoană bolnavă cu care este imposibil să locuiești împreună.

Pentru a obține unul dintre stările de mai sus, trebuie să contactați administrația locală. Documentele justificative trebuie pregătite în prealabil.

Pentru a solicita o ipotecă socială, trebuie mai întâi să obțineți un certificat de subvenție. Pentru a face acest lucru, familia depune o cerere la administrația locală (întocmită sub orice formă) cu toate documentele necesare:

• pașapoartele soțului și soției;
• certificatele de naștere ale copiilor;
• certificat de căsătorie;
• document care confirmă necesitatea îmbunătățirii condițiilor de viață;
• informații despre componența familiei și a conducerii casei;
• un document care confirmă că familia are fonduri pentru a cumpăra un apartament (copie a extrasului bancar);
• un certificat de la bancă privind disponibilitatea de a acorda o ipotecă;
• acte pentru apartamentul actual, care este deținut de solicitanți;
• un antecontract de vânzare a unui apartament existent (proiect de contract).

Certificatul se eliberează numai după examinarea cererii și a tuturor documentelor. Banii sunt virați în contul bancar al unuia dintre soți. Banca creditează fonduri vizate după depunerea unui document privind cumpărarea imobilului.

Programează tineri familii în bănci

Fiecare bancă are propriile condiții de creditare în cadrul programului Young Family.

Condițiile generale se reduc la următoarele criterii:

• categorie de vârstă până la 35 de ani;
• valoarea plății inițiale sau fără avans (de obicei băncile solicită 10% pentru locuințe finite și 15% pentru o clădire nouă);
• prezența unui venit oficial permanent.

Sberbank

Cum să obțineți un credit ipotecar: pentru a obține un credit ipotecar social în cea mai mare bancă din țară, trebuie să îndepliniți mai multe criterii.

Condiții ipotecare pentru o familie tânără pentru 2017:

1. Unul dintre soți trebuie să aibă mai puțin de 35 de ani (sau într-o familie incompletă în care copilul este crescut, părintele nu trebuie să aibă mai mult de 35 de ani).
2. Prima plată pentru o familie cu un copil este de 10% pentru o reședință secundară (pentru cuplurile fără copii ale unui primar – 15%).
3. Înregistrarea oficială a căsătoriei.
4. Durata împrumutului - până la 30 de ani.
5. Asigurarea obligatorie a apartamentului.
6. Implicarea co-debitorilor, garanților (părinții soților) sau garanțiilor.
7. Plată amânată până la cinci ani.
8. Rata de la 11,5%
9. Oportunitatea de a atrage încă trei co-împrumutați (părinți).

Creditarea ipotecară în Sberbank este una dintre cele mai profitabile. Ea dă o sumă mai mare decât în ​​alte bănci, rata este și una dintre cele mai mici. În același timp, este foarte pretențios la acte și emite credite ipotecare doar pentru locuințe secundare în aceste condiții.

Banca Rosselhoz

Banca oferă familiilor tinere să achiziționeze locuințe la prețuri accesibile în cadrul programului de credit ipotecar, care poate fi combinat cu resursele de capital de maternitate.

Proaspăților căsătoriți li se oferă condiții preferențiale. Banca a identificat două criterii pentru o „familie tânără”:

• vârsta soțului și a soției nu depășește treizeci și cinci de ani;
• suprafața actuală de locuit este mai mică de 14 m2 de persoană.

Ipoteca pentru condiții de tineret pentru anul 2017:

1. Moneda împrumutului - ruble, dolari, euro.
2. Suma minimă a împrumutului este de 100.000 de ruble, maximul este de 20.000.000 de ruble (nu mai mult de 85% din costul unui apartament cumpărat sau al unei case în construcție).
3. Durata împrumutului este de până la douăzeci și cinci de ani.
4. Rate - 11,5% -15,5% (în ruble).
5. Prima plată este de la 10% pentru secundar și cu 5% mai mult pentru primar (dacă este mai mare de 50%, se aplică tarife preferențiale).
6. Fara comisioane.
7. Garanția colaterală sub forma unui obiect dobândit.
8. Asigurare obligatorie de proprietate.
9. Posibilitatea de amânare unică.

Banca are o rețea largă de sucursale și este destul de loială proprietarilor de afaceri.

Pe site-ul nostru există unul convenabil cu care puteți calcula plățile.

Astfel, un credit ipotecar profitabil pentru o familie tânără este o oportunitate excelentă de a-și achiziționa propria locuință (chiar și pentru). Cu toate acestea, trebuie avute în vedere următoarele: în ciuda faptului că statul este gata să plătească o parte din împrumut din fonduri proprii, cuplul trebuie să aibă anumite economii bănești. Potrivit recenziilor debitorilor de succes, cu cât sunt mai mulți, cu atât este mai mare probabilitatea de finalizare cu succes a tranzacției.

Ce părere aveți despre acest program? Sunt intrebari? Dacă aveți nevoie de asistență juridică pentru obținerea tuturor beneficiilor pentru tinerii soți, vă recomandăm să vă înscrieți pentru o consultație cu avocatul nostru din colțul din dreapta jos (gratuit). Abonați-vă la actualizările proiectului și apăsați butoanele rețelelor dvs. de socializare preferate.