Acum, prin lege, băncile nu pot returna depozitele proprietarilor. Ce trebuie să faceți dacă Sberbank nu dă bani Banca nu oferă un depozit

Banca a încetat să împrumute bani deponenților. Motivele pot fi diferite, dar pentru deponenții înșiși, întrebarea principală este: cum să returnați banii? Ilshat Yangirov, șeful Departamentului principal al Băncii Rusiei pentru Districtul Federal Central, a răspuns la întrebările RG.

Ce ar trebui să facă un deponent dacă banca refuză să emită bani din depozite?

Ilshat Yangirov:În cazul în care banca care operează refuză să emită bani, deponentul are dreptul de a se adresa unei instanțe de jurisdicție generală, depunând în același timp o cerere de sechestru asupra bunurilor băncii în cuantumul sumei depozitului. În plus, pentru restituirea cu întârziere a depozitului, instanța poate trage la răspundere banca: acumulează dobânzi la utilizarea banilor altora, pe care banca va trebui să le plătească și deponentului.

1 milion de persoane au solicitat anul trecut o rambursare a depozitului pierdut

Punctul cheie este dacă banca este membră a sistemului de asigurare a depozitelor. Dacă da, atunci trebuie să solicitați la Agenția de Asigurare a Depozitelor (DIA) cu o cerere de rambursare a depozitului. Motivul pentru aceasta este unul dintre cele două evenimente asigurate prevăzute de lege: fie Banca Rusiei a revocat licența de a efectua operațiuni bancare, fie a introdus un moratoriu asupra băncii pentru a satisface creanțele creditorilor.

În ambele cazuri, în termen de două săptămâni, DIA publică în presă, pe site-ul băncii, și postează și un mesaj la sediul băncii însăși, unde să contacteze deponenții pentru a obține asigurarea. În plus, DIA este obligată să informeze fiecare deponent despre acest lucru printr-o scrisoare individuală. Scrisoarea este trimisă prin Poșta Rusă la adresa specificată în acordul clientului cu banca. Totodată, mesajul poate fi transmis prin e-mail sau SMS, dacă contractul prevede astfel de metode de comunicare. De aceea, este foarte important ca clientul sa-si anunte banca din timp despre schimbarea adresei, numarului de telefon, adresa de e-mail si alte detalii.

Cum pot afla deponenții băncii că a fost numită o administrație temporară în bancă?

Ilshat Yangirov: Ordinul Băncii Rusiei privind numirea unei administrații provizorii este publicat în Buletinul Băncii Rusiei în termen de 10 zile de la data publicării acestuia.

Administrația provizorie plasează în Rossiyskaya Gazeta și Buletinul Băncii Rusiei un mesaj cu detalii, adresa băncii și informații despre administrația provizorie. Aceste informații sunt postate și pe internet pe site-ul Băncii Rusiei (www.cbr.ru) în secțiunea „Comunicate de presă”.

La depunerea creanțelor către banca debitoare, este necesar nu numai să se indice suma depozitului împreună cu dobânda, ci și să se atașeze documentele originale sau copiile certificate ale acestora care confirmă valabilitatea creanțelor.

În cazul în care administrația provizorie recunoaște creanțele deponenților ca fiind justificate, le înscrie în registrul creanțelor creditorilor în termen de 30 de zile. În același termen, deponentul este înștiințat de înscrierea în registru sau de refuz, dacă creanța nu este recunoscută. Există momente când o revendicare nu este pe deplin recunoscută. Atunci doar partea recunoscută a acestuia este inclusă în registru.

De unde și când pot obține contribuția mea?

Ilshat Yangirov: Deponenții băncilor care participă la sistemul de asigurare a depozitelor sunt gestionați de DIA.

Registrul creanțelor deponenților se întocmește în bancă în termen de șapte zile de la retragerea licenței și se transmite la DIA. Apoi, în termen de șapte zile de la data primirii registrului, DIA publică în Buletinul Băncii Rusiei și în mass-media informații despre unde puteți solicita o rambursare, care este procedura de acceptare a unor astfel de cereri. De asemenea, DIA informează fiecare colaborator despre acest lucru printr-o scrisoare individuală. De regulă, cererile sunt acceptate de băncile agent care acționează în numele DIA.

Plățile către deponenți trebuie să înceapă în cel mult 14 zile de la revocarea licenței sau introducerea unui moratoriu. Investitorul poate solicita plata banilor pe toată perioada procedurii de faliment (de obicei durează aproximativ un an și jumătate). Și dacă Banca Rusiei introduce un moratoriu privind satisfacerea creanțelor creditorilor - până la data expirării moratoriului.

Ce ar trebui să fac dacă un deponent a depășit termenul limită pentru depunerea unei cereri de rambursare a depozitelor?

Ilshat Yangirov: Acesta poate fi înscris în registrul creditorilor prin decizia consiliului de conducere al DIA. Potrivit Legii „Cu privire la asigurarea depozitelor persoanelor fizice în băncile din Federația Rusă”, motive întemeiate într-o astfel de situație sunt boala deponentului, confirmată prin documente medicale, serviciul de recrutare în armată sau șederea în unitățile militare, precum și situațiile de urgență. și alte circumstanțe de forță majoră.

Cum se primește compensația de asigurare?

Ilshat Yangirov: Procedura este cât se poate de simplă. Este necesar doar să completați o cerere într-un formular special, precum și să luați un act de identitate cu care a fost deschis un depozit (cont) bancar.

Dacă din anumite motive deponentul nu poate veni personal la biroul băncii agent, cererea poate fi trimisă prin poștă. Plățile pot fi primite și prin mandat poștal.

Deponentul primește o compensație: astăzi - nu mai mult de 1,4 milioane de ruble, inclusiv dobânda. Dacă deponentul are mai multe depozite într-o singură bancă, a căror sumă depășește 1,4 milioane de ruble, el nu va primi, de asemenea, mai mult de această sumă. Dar dacă depozitele sunt în mai multe bănci și licențele acestora sunt revocate, atunci valoarea compensației de asigurare pentru fiecare bancă este calculată separat. Prin urmare, este avantajos să împărțiți sume mari și să le plasați în mai multe bănci.

Dacă depozitul este mai mare de 1,4 milioane de ruble, o parte din bani se pierd?

Ilshat Yangirov: Deponentul se poate aștepta să returneze întreaga sumă a depozitului dacă banca cu licența revocată are suficiente fonduri pentru a satisface cerințele creditorilor (adică, dacă banca este lichidată nu din cauza falimentului). Apoi va primi partea care lipsește (după plățile DIA) la lichidarea băncii. Vă reamintesc că deponenții sunt creditori de primă prioritate. Dacă banca este în faliment, atunci nu va fi posibil să returnați totul. În acest caz, deponenții pot conta doar pe plățile DIA.

Trebuie reținut că suma obligațiilor deponentului față de bancă, dacă există, este dedusă din valoarea plăților de asigurare. De exemplu, dacă un deponent, pe lângă un depozit în valoare de 1,4 milioane de ruble, are și un împrumut pentru 1 milion de ruble în aceeași bancă, atunci compensația va fi în final de 400 de mii de ruble.

Dacă există și un depozit și un împrumut

Unii oameni cred că dacă banca va da faliment, vor fi foarte norocoși - nu va fi nimeni care să returneze împrumuturile luate.

Ilshat Yangirov: Revocarea licenței de la bancă nu înseamnă deloc că împrumutul nu poate fi plătit. Împrumutatul își păstrează obligația de a-și îndeplini obligațiile față de bancă în temeiul contractului încheiat. Cu toate acestea, trebuie menționat că detaliile pentru rambursarea împrumutului se pot schimba.

Deci, în perioada administrării temporare (adică după revocarea licenței și înainte de numirea de către instanță a administratorului falimentului), pot fi clarificate detaliile de rambursare a datoriei, precum și alte informații pentru debitori. pe site-ul băncii. După desemnarea administratorului falimentului, detaliile de rambursare a datoriei se pot modifica și ele. În cazul în care DIA este desemnată ca administrator al falimentului, detaliile sunt postate pe site-ul DIA la secțiunea „Lichidarea băncilor”.

Dacă împrumutatul are un depozit la o bancă cu licență revocată, atunci prin lege suma plății de asigurare este redusă cu suma datoriei către bancă. De exemplu, un client are un depozit de 350.000 de ruble și un împrumut, al cărui sold este de 50.000 de ruble. În acest caz, deponentului i se va plăti o compensație de asigurare cu 300.000 de ruble. Totodată, acesta trebuie să ramburseze în continuare creditul (conform programului sau înainte de termen) și va putea primi soldul depozitului în momentul rambursării creditului.

Dacă valoarea datoriei către bancă este mai mare decât suma depozitului (împrumut - 1 milion de ruble, iar depozitul - 400 mii ruble), atunci compensația de asigurare poate fi primită numai după rambursarea integrală a împrumutului sau a cesiunii. a drepturilor asupra acestei datorii. În același timp, legislația nu permite rambursarea unei părți din împrumut într-o bancă cu licență revocată pe cheltuiala unui depozit la aceeași bancă: „Rambursarea creanțelor creditorilor prin compensarea creanțelor în cursul procedurii de faliment în nu este permis evenimentul de faliment al organizațiilor de credit” (clauza 31, art. 189.96 din Legea „Cu privire la insolvență (faliment).

Sberbank este o instituție financiară căutată în țara noastră. Oferă condiții favorabile pentru cooperare în diverse domenii. Prezența sucursalelor și a bancomatelor în toată Rusia demonstrează faptul că fiecare al doilea rezident preferă această bancă. Toate aceste avantaje evidente sunt umbrite de faptul că Sberbank a avut recent dreptul legal de a nu emite numerar unui client. Această inovație a provocat multă nemulțumire și indignare din partea cetățenilor care sunt deserviți de această instituție financiară.

Astfel de cazuri în care Sberbank nu dă bani unui client pe un depozit au început să apară din 2015. Restricția privind retragerile de numerar și transferurile acestora se aplică numai tranzacțiilor cu sume mari de bani, plățile obișnuite, inclusiv salariile, nu intră sub incidența acestor acțiuni ale băncii. La primirea de fonduri în cont care depășesc limita stabilită, Sberbank poate suspenda și posibilitatea de a efectua orice operațiuni.

Procedura de refuz de a emite numerar unui client Sberbank a început în 2015. Acest caz a primit o mare publicitate datorită poveștii unui cetățean rus care a fost deservit de Sberbank. El a transferat 56.000.000,00 de ruble dintr-un cont personal al unei bănci în alta la Sberbank. Apoi și-a exprimat dorința de a retrage această sumă. Într-o instituție financiară, clientului i s-a refuzat acest lucru, din cauza suspiciunilor de obținere a acestor sume în mod ilegal. Specialiștii băncii au cerut vizitatorului să prezinte documente care să confirme legitimitatea banilor. Dar a refuzat, iar în schimb a decis să împartă fondurile și să le pună în mai multe depozite pe termen lung, tot în Sberbank.

După îndeplinirea termenelor stabilite pentru depozite, clientul a riscat să încerce din nou, dar Sberbank a refuzat din nou să emită numerar. După aceea, cetățeanul a decis să se adreseze instanței pentru ca Sberbank să nu-l împiedice să retragă numerar din cont. Procesul a cerut, de asemenea, ca Sberbank să plătească dobândă și să ofere despăgubiri materiale. Instanța a fost de partea Sberbank, care a refuzat să emită bani fără a furniza documentele necesare.

Sberbank la nivel legislativ, bazându-se pe normele legale, își rezervă dreptul de a alege cum să emită clientului proprii bani: în numerar sau fără numerar. Curtea Supremă a Rusiei a sprijinit și Sberbank în această decizie.

În astfel de situații, vă puteți transfera fondurile către o altă bancă și puteți retrage prin sucursala acesteia. Dar dobânda pentru transferul unor sume atât de mari este de cel puțin 5 la sută. Comisioanele sunt una dintre principalele surse de venit în multe organizații bancare.

O altă modalitate de a ocoli această limitare este încetarea cooperării cu instituția de credit și rezilierea contractului cu aceasta. Băncii va fi obligată să închidă toate conturile și să emită fonduri în numerar sau fără numerar. Sberbank nu va mai putea influența deciziile privind modul de primire a acestor finanțări, întrucât cetățeanul nu va mai fi clientul lor. Dar această opțiune este și riscantă, deoarece clientul poate fi inclus pe lista neagră de sistemul bancar. Aceasta va însemna că i se va refuza accesul la toate serviciile bancare.

Pentru a evita eventualele dificultăți în viitor, ar trebui să cunoașteți principalele motive pentru care banca poate refuza să emită numerar. Acest lucru va evita multe dificultăți în viitor.

Motive pentru care o bancă poate refuza să emită bani

Recent, legislația rusă a aprobat o lege care împuternicește băncile să solicite de la clienți documente care confirmă legalitatea originii banilor. Acest lucru a fost făcut pentru a combate diferite tipuri de tranzacții frauduloase în care fondurile sunt transferate dintr-un cont în altul.

De asemenea, banca poate refuza să primească numerar din următoarele motive:

1. Suma solicitată de client depășește limita stabilită pe cardul bancar Sberbank.
2. Cerere pentru o sumă mare de bani. Banca, fără a primi documente justificative privind legitimitatea banilor, are dreptul de a îngheța contul sau de a refuza emiterea.

Blocarea contului unui client din diverse motive:

1. Arestarea contului de către angajații Serviciului Federal al Executorilor Judecătorești.
2. Dacă clientul este suspectat de tranzacții frauduloase sau alte tranzacții ilegale.
3. Furnizarea incorectă a informațiilor.

Ce trebuie să faceți dacă Sberbank refuză să emită numerar

Dacă apar dificultăți, este necesar să analizați cu atenție situația, apoi să dezvoltați o secvență de măsuri și să rămâneți la acestea. Planul de acțiune ar trebui să fie după cum urmează:

1. Aflarea motivelor in baza carora banca refuza serviciul. Dacă refuzul intervine din cauza arestării contului, atunci va fi necesar să se ocupe înșiși de executorii judecătorești.
2. După excluderea arestării, un apel către liderii Sberbank și întocmirea unei cereri pentru blocarea contului și incapacitatea de a primi numerar.
3. După ce a aflat motivele, managerul va da un răspuns. Dacă motivul este depășirea limitei stabilite, atunci va trebui pur și simplu să indicați o sumă mai mică de primit. Și astfel obțineți întreaga sumă în mai multe abordări. În cazul în care există suspiciuni de tranzacții frauduloase, banca va solicita dovezi documentare pentru a confirma legitimitatea acestora.
4. După toate clarificările, Sberbank poate decide independent să deblocheze conturile și să deschidă accesul la numerar. Sau o instituție financiară solicită o decizie la autoritățile superioare, adică la instanță.
5. Daca aceste actiuni nu dau rezultat, clientul trebuie sa se adreseze parchetului cu declaratie despre blocarea ilegala a contului.
6. Dacă rezultatul cauzei este pozitiv, după verificarea procurorului, banca va fi obligată să deblocheze contul și să emită fondurile solicitate.

Important. Dacă fondurile sunt obținute în mod legal și nu există alte circumstanțe asociate, atunci clientul va putea să retragă numerar și să facă tranzacții cu numerar și fără numerar.

Este necesar doar să confirmați baza pentru primirea fondurilor. Astfel de documente pot fi contracte de vânzare, certificate 2-NDFL.

Caracteristici de a merge în instanță

Dacă, totuși, apar dificultăți și nu se poate renunța la litigii, atunci clientul Sberbank trebuie să introducă un proces. Atunci când se adresează instanței, se furnizează lista necesară de documente:

1. O declarație de revendicare, indicând cerințele sale și o descriere a rezultatelor pe care dorește să primească după finalizarea procedurii.
2. Copia pașaportului solicitantului.
3. O copie a acordului de deschidere a unui cont la Sberbank și alte informații legate de contul clientului.
4. Documente care confirmă dreptul de proprietate asupra fondurilor blocate de către client către reclamant, adică clientul Sberbank. În cazuri rare, mărturiile pot deveni și dovezi în această chestiune.
5. Extras din contul curent al Sberbank. Ar trebui să indice sumele și datele tranzacțiilor de venituri și cheltuieli.

La adresa autorității judiciare, specialiștii pot solicita documente suplimentare, în funcție de împrejurările cauzei pretinse. După admiterea cererii și înregistrarea documentului, se stabilește data ședinței de judecată.

În ziua audierii, clientul va trebui să dovedească nelegalitatea deciziei Sberbank de a refuza să-i emită fonduri. Reclamantul poate folosi drept bază de probă orice surse de informare care vor fi obținute în mod legal și fără infracțiune. Instituție financiară, adică inculpatul are și dreptul de a se apăra prin orice mijloace care nu contravin legislației Federației Ruse.

După examinarea probelor ambelor părți, instanța se pronunță în favoarea uneia dintre părți. La finalul ședinței de judecată, atât reclamantul, cât și pârâtul primesc ordonanță. Dacă se ia o hotărâre în favoarea reclamantului, atunci deblocarea contului trebuie efectuată tocmai pe baza acestei hotărâri judecătorești. Instanța stabilește un anumit termen pentru implementarea măsurilor necesare.

Important. Dar trebuie să ne amintim că toate cele scrise mai sus vor fi relevante doar după intrarea în vigoare a verdictului. Fiecare astfel de caz este individual și trebuie examinat de instanță cu o atenție deosebită.

Sberbank poate bloca legal contul unui client dacă mai mult de 1.500.000,00 de ruble sunt creditate în contul său la un moment dat. Acest lucru nu va depinde de sursele chitanțelor de plată sau de alte circumstanțe.

Dacă clientul solicită băncii mai mult de 600.000,00 de ruble, atunci, în acest caz, instituția financiară are dreptul să o refuze.

Pentru a evita situațiile neprevăzute legate de retragerea și transferul de fonduri mari, ar trebui să vă consultați înainte de a efectua tranzacții. Consilierea poate fi obținută direct de la sucursalele Sberbank, sau de la alte companii speciale care oferă servicii juridice și de consultanță.

Banca nu retrage bani din cont

Dacă banca nu emite bani, atunci aceasta este considerată o încălcare gravă. În cazul neîndeplinirii acestei cerințe, împrumutatul are dreptul să ceară nu numai restituirea fondurilor, ci și plata unei dobânzi suplimentare la rata de refinanțare, precum și o penalitate. Prin lege (articolul 834 din Codul civil al Federației Ruse), banca este obligată (!) să returneze suma depozitului și dobânda, în condițiile specificate în contractul de cont bancar.

Rezilierea contractului de cont bancar.

Contractul de cont bancar este reziliat la cererea clientului. Așadar, aveți dreptul să contactați orice birou bancar și să închideți contul, în timp ce banca este obligată să vă predea soldul din cont sau să vi-l transfere într-un alt cont. Totusi, trebuie sa stii ca banca are la dispozitie sapte zile de la momentul primirii unei cereri scrise de la client pentru inchiderea contului si pana la momentul emiterii banilor. Un astfel de drept este acordat băncii în baza articolului 859 din Codul civil al Federației Ruse.

Ce să faci dacă banca refuză să emită un depozit?

Există situații în care banca refuză să emită un depozit, în baza prevederilor contractului. Cu toate acestea, trebuie să știți că o astfel de prevedere a contractului încalcă legea și, prin urmare, este nulă. Legea (articolul 837 din Codul civil al Federației Ruse) garantează că depozitul poate fi returnat la cerere. Dacă banca nu emite bani din depozit, atunci trebuie să faceți două lucruri:

Este necesar să scrieți o cerere înainte de judecată la bancă și să o duceți la sucursala băncii sau să o trimiteți prin scrisoare recomandată cu o notificare și descrierea atașării. Mai mult, a doua variantă este de preferat, deoarece. Angajații băncii refuză uneori să accepte documente de la clienți, referindu-se la faptul că nu au autoritatea în acest sens. De asemenea, puteți scrie o plângere la Rospotrebnadzor.