Acasă
fântâni
Depozit într-o bancă străină: condiții, cerințe, dobândă. Cum să deschideți un cont într-o bancă străină - procedura de înregistrare, o listă de documente necesare, recomandări Cum să depuneți bani într-o bancă străină de încredere

Depozit într-o bancă străină: condiții, cerințe, dobândă. Cum să deschideți un cont într-o bancă străină - procedura de înregistrare, o listă de documente necesare, recomandări Cum să depuneți bani într-o bancă străină de încredere

Situația economică dificilă îi obligă pe indivizi să caute noi modalități de a economisi bani. Din ce în ce mai mult, oamenii bogați se gândesc să pună bani într-o bancă străină cu dobândă. Mulți sunt opriți doar de necunoașterea specificului procedurii și regulilor de deschidere a unui depozit într-o bancă străină.

Este posibil să puneți bani într-o bancă străină cu dobândă

Conform legislației ruse actuale, toți rezidenții Federației Ruse au dreptul de a deschide depozite în bănci străine. Un cetățean al Rusiei are dreptul de a deschide un depozit într-o bancă străină fără nicio restricție dacă nu aparține unei anumite categorii pentru care astfel de acțiuni sunt interzise. Nu este permisă deschiderea de depozite în străinătate pentru persoanele care dețin una dintre funcțiile de stat ale Federației Ruse. Pe lângă funcționarii publici, aceștia nu au dreptul la depozite:

  • actualii deputati;
  • membri ai Consiliului Băncii Centrale;
  • șefii de raioane orașe și municipale, administrații locale.

Aceeași restricție se aplică soțiilor și copiilor minori ai deputaților și persoanelor cu funcții publice.

Ce ar trebui să facă un deponent după deschidere

Când deschide un depozit într-o bancă străină, un rus este obligat să depună o notificare la biroul fiscal în termen de 1 lună. Informațiile despre toate modificările detaliilor contului sau despre închiderea unui depozit trebuie raportate cu promptitudine la biroul fiscal. Această cerință nu se aplică persoanelor a căror durată de ședere în străinătate în cursul anului este mai mare de 183 de zile. Puteți furniza informații despre deschiderea unui depozit în unul dintre următoarele moduri:

  • prin vizitarea personală a sucursalei și furnizarea de documente;
  • prin poșta Federației Ruse;
  • folosind serviciul online.

Pentru nerespectarea regulilor, contravenientul riscă sancțiuni:

  • încălcarea termenului de furnizare a datelor sau nerespectarea formei de depunere - de la 1.000 la 1.500 de ruble;
  • lipsa de informații despre deschiderea unui depozit - de la 4.000 la 5.000 de ruble.

Important! Cetățenii Federației Ruse înainte de 1 iunie trebuie să prezinte la biroul fiscal local un raport privind mișcarea fondurilor dintr-un depozit la o bancă străină. Pentru încălcarea regulilor de depunere a raportului, un cetățean este pedepsit prin metode administrative - o amendă de la 2.000 la 3.000 de ruble.

În ce bancă străină să deschidă un cont

Ratele băncilor din alte țări nu se disting prin rate ale dobânzilor ridicate și sunt mai des folosite de clienți ca mijloc de economisire, mai degrabă decât pentru acumularea de capital. În medie, cele mai profitabile depozite aduc un randament de 1 până la 3%. Excepție fac băncile din Cipru, care sunt gata să garanteze cetățenilor străini cea mai mare dobândă la depozitele deschise - până la 6% pe an. Dacă doriți să efectuați un depozit în străinătate, este recomandat să acordați atenție următoarei rating:

  1. Cipru, „Bank of Cyprus”, „AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd” - de la 4,5 la 6%;
  2. Letonia, „Citadele” - 3% la depozitele în dolari, „Bigbank” - 2,6% la depozitele în euro;
  3. Marea Britanie, „Bank of London and the Middle East” – 2,8% la depozitele în lire sterline;
  4. în elveția, germană, belgiană, olandeză, clientul are dreptul de a conta pe o rată de la 1 la 1,25%.

După ce ați decis să faceți un depozit, ar trebui să fiți pregătit pentru faptul că instituțiile de credit străine vor oferi unui străin posibilitatea de a depune fonduri în condiții de investiții mai puțin favorabile, reducând rata de bază cu câteva puncte.

Cerințe pentru deponenți

Înainte de a deschide un cont la o bancă străină, un cetățean rus va trebui să adune o listă mare de documente și să fie supus unui control îndelungat. Principala cerință pentru un deponent din partea băncilor străine este fiabilitatea sa și confirmarea legalității veniturilor. Pentru a deschide un depozit într-o bancă străină, va trebui să furnizați un pașaport și un formular de cerere completat pentru deschiderea unui cont. În plus, trebuie să pregătiți:

  • o adeverință cu sigiliul serviciului fiscal privind suma veniturilor încasate pe mai mulți ani;
  • un pașaport notarizat nu numai al unui potențial investitor, ci și al partenerului său de căsătorie;
  • informații despre componența familiei;
  • un document privind absența cazierului judiciar;
  • o chitanță pentru absența datoriilor pentru locuințe și servicii comunale pentru a verifica exactitatea adresei de reședință;
  • alte documente solicitate de instituția de credit.

Investitorul are dreptul de a alege în mod independent scenariul de desfășurare a evenimentelor:

  • trimiteți toate documentele către bancă prin fax și conduceți un dialog cu instituția de credit în mod independent;
  • aplicați la o sucursală a unei bănci străine din Rusia, ai cărei specialiști vă vor sfătui cu privire la colectarea documentelor necesare;
  • apelează la serviciile unor firme intermediare specializate în deschiderea de depozite de către ruși în bănci străine.

Abia după depunerea unui pachet de documente, o verificare amănunțită și confirmarea posibilității de deschidere a unui depozit, ambele părți procedează la semnarea contractului. Pentru a face acest lucru, indiferent de metoda aleasă de colectare a documentelor, clientul va trebui să viziteze personal banca din străinătate.

Ce dificultăți poți întâmpina

Primele dificultăți apar imediat la alegerea unei instituții bancare potrivite pentru deschiderea unui depozit. În urma sancțiunilor anti-ruse, unele bănci refuză să deschidă depozite pentru cetățenii Rusiei și Ucrainei. Majoritatea instituțiilor de credit sunt neîncrezători în nerezidenții țării, așa că ar trebui să fii pregătit pentru o procedură de verificare amănunțită și necesitatea de a furniza o listă mare de documente necesare.

Multe bănci solicită prezența personală a clientului pentru a deschide un depozit. În același timp, toate documentele trebuie completate într-o limbă străină, iar comunicarea cu un specialist bancar va necesita, în cele mai multe cazuri, cunoașterea limbii engleze. În legătură cu această particularitate, deponentul rus are nevoie de ajutorul unui traducător calificat, ale cărui servicii sunt plătite destul de semnificativ astăzi.

Majoritatea băncilor europene vă permit să deschideți conturi cu un depozit minim de 10.000 USD până la 25.000 USD. Având în vedere costul ridicat al menținerii unui cont curent, se recomandă efectuarea în avans a unei analize a rentabilității deschiderii unui depozit. Specialiștii pieței financiare vorbesc despre neprofitabilitatea investiției într-o bancă străină cu o sumă de depozit mai mică de 50.000 USD, deoarece costul deservirii depozitului în acest caz depășește suma veniturilor primite.

Majoritatea băncilor străine impun o limită a numărului de depozite deschise și a capacității de a reumple contul în orice moment, valoarea transferului și numărul de tranzacții financiare, valoarea soldului contului. În străinătate, nu se obișnuiește să retragi sume mari din conturile de decontare în numerar. O încercare de a retrage chiar și 10.000 USD poate duce la blocarea contului din cauza faptului că operațiunea de retragere a unei sume mari de bani va părea suspectă instituției de credit.

Avantaje și dezavantaje

Avantajul incontestabil al băncilor străine este considerat a fi un grad ridicat de fiabilitate și stabilitate a activităților instituțiilor de credit. În cazul problemelor financiare și falimentului unei bănci, statul își asumă obligația de a compensa sumele pierdute. În același timp, obligațiile sunt rambursate integral sau sub forma unei sume destul de impresionante, care poate fi de până la 100.000 de ruble. În Rusia, în cazul falimentului unei instituții de credit, deponentul are dreptul de a se baza doar pe suma de 1,4 milioane de ruble.

Dezavantajele deschiderii unui depozit la o bancă străină sunt:

  • posibilitatea de a deschide un depozit doar dacă investiți o sumă suficient de mare, a cărei mărime ajunge la o medie de 10.000 USD;
  • o taxă substanțială de întreținere a depozitului, care poate fi de până la 2.000 USD pe an;
  • dobândă scăzută și o sumă mică de venit din depozit;
  • proces îndelungat de înregistrare și verificare a documentelor, care poate varia și poate dura câteva luni;
  • o cantitate mare de documente, controlul deponentului de către autoritățile fiscale ale unui stat străin;
  • necesitatea unei vizite personale la banca la deschiderea unui depozit.

Deschiderea unui depozit într-o bancă străină are o serie de avantaje și dezavantaje, prin urmare, fiecare deponent are dreptul de a evalua profitabilitatea unor astfel de investiții, ținând cont de preferințele și dorințele personale.

Neîncrederea deponenților în băncile naționale duce la creșterea dobânzii. În ciuda faptului că ratele anuale de depozit sunt mai atractive în Rusia, mulți cetățeni deschid conturi în străinătate. Luați în considerare care sunt condițiile pentru depozitele străine și cum să le deschideți.

În acest articol:

Caracteristicile depozitelor în bănci străine

Deschiderea unui depozit într-o bancă din străinătate are o serie de avantaje și dezavantaje în comparație cu băncile rusești.

Părți pozitive:

  • Înalt .
  • Rambursarea sumei integrale a depozitului (până la 100.000 USD) în caz de faliment (în Rusia, într-o astfel de situație, puteți conta pe restituirea doar a unei părți din depozit în valoare de cel mult 1,4 milioane ruble).

Laturile negative:

  • Sume minime mari de împrumut (de la 10 mii de dolari SUA).
  • Mare (până la 2 mii USD pe an).
  • Scăzut în comparație cu băncile naționale.
  • Proces lung de înregistrare (de la câteva săptămâni la câteva luni).
  • Un pachet mare de documente, deoarece deponenții băncilor străine sunt sub control strâns al serviciului fiscal.
  • Prezenta personala la banca pentru semnarea contractului (costuri suplimentare de deplasare).

Păstrați economiile în valută?

daNu

Cum se deschide un depozit străin

Comanda include o verificare amanuntita a potentialului client, in special a legalitatii sursei sale de venit.

Pentru a deschide un cont, o bancă necesită nu numai un pașaport și o aplicație familiară rusului, ci și astfel de documente:

  • Un certificat care confirmă suma veniturilor din ultimii câțiva ani cu o semnătură fiscală certificată.
  • Copii legalizate ale pașaportului internațional, inclusiv soțul (soții).
  • Informații despre componența familiei.
  • Certificate de necondamnare.
  • Facturi de utilități emise pe numele clientului (pentru a confirma locul de reședință indicat în chestionar).
  • Alte referințe la discreția băncii.

După pregătirea documentelor, încep să semneze contractul. Aici sunt posibile mai multe opțiuni.

Calculator de depozit

Suma depusă

Rata dobânzii (%)

Termenul depozitului (luna)

dobândă lunară

Reinvestit retras

Primul este un dialog independent cu banca. Deponentul poate trimite toate documentele necesare prin poștă sau fax, iar după primirea unei decizii pozitive, vizitează țara în care se află banca și semnează acordul.

Al doilea este comunicarea cu banca prin sucursale din Rusia. În astfel de birouri, ei vor ajuta la colectarea pachetului necesar de documente, care vor fi trimise la biroul principal. Dar, în acest caz, pentru a semna contractul va trebui să plece în străinătate.

Al treilea este lucrul cu intermediari. Există diverse firme specializate în străinătate. Teritoriul pentru semnarea documentelor depinde de acordurile dintre companie și bancă.

Vă rugăm să rețineți că după semnarea acordului, deponentul este obligat să informeze fisc despre deschiderea unui depozit în termen de o lună.

În caz contrar, este posibilă o amendă de până la 5 mii de ruble. și interzicerea depozitelor străine din conturile bancare din Rusia.

TOP-5 depozite externe

Băncile interne oferă depozite în valută de până la 3,5% în dolari SUA și până la 1,5% în euro. În străinătate, ofertele nu sunt atât de profitabile, așa că conturile de depozit sunt deschise mai des pentru economii, decât pentru acumularea de fonduri.

Lideri după rata anuală:

  1. Cele mai favorabile condiții pentru depozitele în Cipru. Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd pot primi până la 4,5% pe an pe conturile în dolari. Există oferte promoționale de până la 6% pe an.
  2. Pe locul doi în ceea ce privește profitabilitatea se află băncile letone Citadele cu o rată anuală de 3% în dolari SUA și BIGBANK cu o rată de până la 2,65% în euro.
  3. Statele Unite, reprezentate de băncile Jones Vanguard Group și Edvard, anunță depozite la 2,96% pe an în dolari americani.
  4. Banca Britanică a Londrei și Orientul Mijlociu oferă deschiderea unui cont cu o rată de 2,8% în lire sterline. Artă.
  5. ING Direct Italia, cu sediul în Italia, este gata să găzduiască un depozit de 1,4% în euro.
  6. Ratele relativ bune sunt oferite de bancile din Belgia, Germania, Suedia, Olanda si Elvetia, care variaza intre 1 si 1,25% pe an.

Rușii care nu au încredere în sistemul bancar rus își pot plasa fondurile în aproape orice bancă străină. Dar, după ce au aflat despre condițiile pentru deschiderea unui cont, mulți vor refuza, cel mai probabil, această procedură. Pentru a deschide un depozit în străinătate, trebuie să aveți motive serioase - bunăstare „creștetă” și o biografie financiară transparentă.

Oportunități

Rușii sunt acum liberi să deschidă un cont (depozit) la o bancă străină. Legea privind reglementarea valutară, actualizată anul trecut, spune că un cont bancar poate fi deschis fără restricții în orice țară care este membră a OCDE (Organizația pentru Cooperare și Dezvoltare Economică) sau FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).

Potrivit aceleiași legi, conturile în țările care nu sunt membre ale acestor organizații internaționale pot fi deschise în modul prescris de Banca Centrală. În martie 2004, Banca Centrală a emis Directiva Nr. 1411-U, care prevedea obligația de a preînregistra astfel de conturi sau depozite. „Cu toate acestea, procedura de înregistrare nu a fost încă stabilită de guvern și Banca Centrală”, spune Sergey Budylin, consultant la firma de avocatură Roche & Duffay. Prin urmare, formal, ghidat de principiul „tot ceea ce nu este interzis este permis”, puteți deschide un cont în orice țară fără restricții. „Cu toate acestea, nu este un fapt că instanțele vor interpreta legea în acest fel”, a adăugat Budylin.

Singura condiție impusă de lege este ca un rezident rus care și-a deschis un cont la orice bancă străină să fie obligat să notifice biroul fiscal de la locul său de reședință în termen de o lună. De asemenea, trebuie să informați autoritățile fiscale despre închiderea unui cont în străinătate.

Și pentru a evita tentația de a ocoli autoritățile fiscale, legea obliga băncile rusești să solicite cetățenilor care doresc să transfere fonduri într-un cont într-o bancă străină un certificat de notificare a biroului fiscal (sau un certificat de înregistrare a contului). Băncile care nu vor să-și piardă licența cu mențiunea „pentru spălare” nu se vor angaja să vă transfere banii în străinătate fără această bucată de hârtie.

În general, lupta totală împotriva spălării banilor lasă clienților băncilor din ce în ce mai puține oportunități de anonimat. Acest lucru afectează în special procedura de emitere a conturilor numerotate. Dmitri Kizenkov, director adjunct al filialei cipriote a Promsvyazbank, notează: „Legislația actuală cipriotă interzice băncilor locale să deschidă conturi numerotate. Mai mult, dacă se primesc fonduri în favoarea unui client al unei bănci cipriote, dar nu există informații despre expeditor în instrucțiunile de plată (sau există un anumit cod de client, așa cum se practică în unele bănci elvețiene), banca cipriotă are dreptul de a credita contul clientului cu bani numai după ce acesta primește de la banca corespondente informații exacte despre expeditorul fondurilor.

Kizenkov a menționat că băncile elvețiene nu au abandonat practica de a deschide conturi numerotate pentru clienți. În plus, transferurile din conturi numerotate din Elveția sunt permise fără restricții. „Cu toate acestea, transferurile transfrontaliere vor necesita oricum dezvăluirea informațiilor despre titularul de cont”, spune el.

formalitatile

În ciuda faptului că băncile străine selectează cu scrupulozitate clienții, rușii au șansa de a deschide un cont în aproape orice țară. Spre deosebire de rezidenții sau cetățenii unor țări, cu care majoritatea băncilor străine preferă să nu aibă de-a face. De regulă, acestea sunt țări incluse în lista neagră a FATF, sau offshore, precum și state cu o situație politică instabilă sau în stare de război civil.

Există și bănci care sunt pregătite să se ocupe doar cu rezidenții din anumite țări. Bancherii explică că în acest caz nu este vorba de o atitudine suspectă față de ruși, ci de politica unei bănci unice. Serghei Budylin observă că bancherii elvețieni nu au nicio prejudecată față de clienții bogați ruși, dar atunci când au de-a face cu băncile engleze, pot apărea dificultăți. Dar, în general, notează Dmitri Kizenkov, dacă un client dorește să plaseze o sumă foarte mare în bancă, de exemplu un milion de dolari, poate fi îndeplinit la jumătate, sub rezerva altor condiții.

Vor trebui făcute multe formalități. Un rus care dorește să-și deschidă un cont într-o bancă elvețiană, engleză, turcă sau orice altă bancă străină ar trebui să fie atent la faptul că banca va solicita informații detaliate despre potențialul client.

Dmitri Kizenkov observă că practic nu există diferențe semnificative în procedura de deschidere a unui cont într-o bancă străină și într-o sucursală a unei bănci ruse în străinătate - procedura și cerințele vor fi aproape identice, inclusiv cerința de bază „cunoaște-ți clientul”. Pentru a deschide un cont, clientul va trebui să completeze un chestionar, unde va furniza toate datele despre locul său de naștere, reședință, serviciu, informații de contact. Informațiile despre locul de reședință vor trebui confirmate prin documente - de regulă, acestea sunt facturi de utilități emise pe numele clientului.

Banca va solicita, de asemenea, scrisori de recomandare. „Recomandările pot fi date atât de către o bancă cunoscută, unde clientul este deservit în Rusia, cât și de către compania-angajator”, spune Pavel Neumyvakin, Președintele Consiliului de Administrație al Uniastrum Bank. „Cel mai bine este dacă angajatorul este o companie cunoscută, iar banca care a furnizat recomandarea este inclusă în SWIFT (deci îl puteți contacta rapid)”, spune Kizenkov. O varianta ideala, dar nu obligatorie, este sa adaugati la recomandarile enumerate o scrisoare de la un client al bancii la care doriti sa va deschideti un cont.

Directorul general al CAB „Bank Societe Generale Vostok” Michel Bricu spune că, pentru a-și deschide un cont în străinătate, un client care a aplicat la sucursalele rusești ale BSGV trebuie să furnizeze copii ale pașapoartelor (interne și străine), un certificat de angajare. și completați o cerere pentru deschiderea unui cont.

Intermediarii

Un cont la o bancă străină poate fi deschis contactând banca direct (inclusiv prin reprezentanța băncii în Rusia) sau prin intermediari. Astfel de servicii sunt furnizate atât de unele bănci rusești (în special în cadrul private banking), cât și de firme de avocatură rusești și străine. Bancherii consideră că firmele intermediare sunt cel mai bine evitate. „Firma trebuie să acționeze în numele unui rezident rus care dorește să deschidă un cont în străinătate. În practică, este foarte dificil să verifici activitățile unei companii intermediare”, spune Pavel Neumyvakin.

„Dacă o persoană care dorește să deschidă un cont într-o bancă străină acționează printr-un intermediar, nimeni nu garantează că informațiile despre contul tău nu vor trece la o parte”, crede Dmitri Kizenkov. El observă că recent multe bănci străine și-au deschis reprezentanțe în Rusia și cel mai bine este ca cei care doresc să deschidă un cont să aplice acolo.

Serghei Budylin obiectează că o bună companie intermediară va fi capabilă să recomande cu competență o bancă potrivită unui client, să consilieze cu privire la situația juridică și fiscală din țară. El a menționat că, de obicei, o bancă europeană se ocupă suplimentar de securitatea operațiunilor efectuate de clienții străini. „Banca este de acord cu clientul asupra modului în care va fi confirmată fiecare comandă pentru tranzacțiile în cont. De exemplu, o comandă trimisă la bancă prin fax poate conține un cuvânt cod sau poate fi duplicată printr-un apel personal de la client”, spune Budylin.

Filialele sau reprezentanțele băncilor străine din Rusia oferă, de asemenea, consiliere clienților care doresc să fie serviți în străinătate. Michel Bricu, director general al Băncii Societe Generale Vostok, spune că deschiderea de conturi pentru cetățenii ruși în străinătate este unul dintre serviciile oferite de BSGV în 80 de țări ale prezenței sale. „Împreună definim obiectivele pe care o persoană și le propune și, în funcție de rezultat, îi facem o ofertă care să răspundă cel mai bine nevoilor sale. Condițiile de activare a contului depind de întrebarea cu care a venit clientul la noi și în ce țară deschidem contul”, spune Bricu.

Bani

În ceea ce privește suma cu care merită să aplici la o bancă străină, totul este foarte individual aici, dar aproape întotdeauna scump. Băncile elvețiene specializate în servicii bancare private nu lucrează de obicei cu clienții care doresc să depună mai puțin de 100.000 USD.

„Același lucru se poate spune despre multe bănci din Europa”, își amintește Serghei Budylin. Potrivit acestuia, puteți găsi o bancă serioasă care va fi de acord să deschidă un cont pentru un client străin privat pentru 50 de mii de euro (dolari), dar este puțin probabil ca cineva din Europa să fie interesat de o sumă mai mică.

În alte țări, vă puteți încerca norocul cu cantități mai mici. Sucursalele băncilor rusești din străinătate sunt, de asemenea, adesea pretențioase. „În filiala cipriotă a Promsvyazbank, puteți deschide un cont fără a limita valoarea soldului”, spune Dmitri Kizenkov.

Costurile deschiderii unui cont într-o bancă străină, precum și întreținerea acestuia, sunt de obicei destul de mari și depășesc adesea 1.000 USD. Iar cerințele băncilor la soldul minim pe cont se pot ridica la zeci de mii de dolari sau euro.

„Un client care urmează să-și deschidă un cont în străinătate trebuie să fie pregătit pentru nivelul mondial al prețurilor pentru serviciile bancare, care depind de fiecare țară în parte”, spune Michel Bricou.

De asemenea, trebuie avut în vedere că băncile străine includ adesea o clauză în contractele de depozit privind posibila suspendare a operațiunilor în contul clientului dacă informațiile furnizate de acesta despre el însuși nu sunt adevărate.

Traducere

După ce se deschide un cont sau un depozit în străinătate, rămâne să transferați bani în acesta. Cea mai simplă și indiscutabilă modalitate este de a transfera bani dintr-un cont în valută străină la o bancă rusă. După cum am menționat deja, o bancă rusă va întreprinde această operațiune numai după ce veți prezenta dovezi că biroul fiscal știe despre existența contului.

„Procedura de sesizare a organelor fiscale despre conturile sau depozitele deschise în străinătate nu a fost încă elaborată. Nu există un singur formular sau document astăzi, totul depinde de o singură inspecție”, notează Sergey Budylin. Puteți transporta bani peste graniță în numerar. Dar această metodă, în primul rând, este incomod (nu puteți scoate mai mult de 10.000 de dolari prin vamă odată), iar în al doilea rând, va trezi suspiciunile bancherilor străini.

După ce ați deschis cu succes un cont în străinătate și ați transferat bani în acesta, nu uitați că, prin înștiințarea fiscului despre deschiderea unui cont în străinătate, rezidentul acceptă automat să depună extrase de cont la cererea autorităților fiscale. Și o dată pe an, persoanele rezidente trebuie să prezinte la biroul fiscal un raport cu privire la soldurile fondurilor din conturile (în depozite) în băncile din afara Federației Ruse, de la începutul fiecărui an calendaristic.

Păstrarea banilor într-o bancă străină– o opțiune despre cum să vă protejați fondurile de surprizele economiei interne.

Motive pentru care ar trebui să deschideți un depozit la o bancă străină

Scopul principal al unui depozit în străinătate este păstrarea de încredere a fondurilor. Tarifele în străinătate sunt scăzute, în mare parte 1-2%, și doar în unele locuri - până la 5%. Instituțiile financiare occidentale au condiții stricte pentru rezilierea anticipată a depozitelor, precum și impozite mari pe dobândă.

Mulți stabilesc un prag ridicat pentru depunerea fondurilor (mai ales în Elveția) - 10-25 mii de euro. Suma minimă de garanție (plata despăgubirii către deponent în caz de faliment) conform standardelor UE este de cel puțin 20.000 de euro. În unele țări se ajunge la 100.000 de euro, de exemplu, în Lituania. Plasarea banilor in strainatate este benefica pentru cei care studiaza sau lucreaza acolo, precum si au o afacere sau cumpara imobiliare.

Țări populare pentru depozite în Europa

De mulți ani rușii au plasat depozite în Cipru. Dar, după problemele din sistemul bancar al țării, când mulți au pierdut bani, popularitatea sa a scăzut. Acum, plasarea pe scară largă a fondurilor în statele baltice.

De asemenea, cunoscute printre deponenți sunt țări precum Germania, Austria și Danemarca, și clasicul genului - Elveția, unde există rate foarte mici și o contribuție minimă mare. Depozitele în bănci străine, ale căror dobânzi sunt foarte mici, sunt considerate ca o modalitate de a stoca bani în siguranță, dar nu de a câștiga bani.

Depozite în bănci străine - TOP 10 cele mai profitabile oferte *

Propunerea de depozite pe țară este următoarea.

  1. În Cipru, cele mai bune oferte ajung la 4,5% (individual până la 6%) pe an în USD - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd și AlphBank.
  2. În Letonia este interesantă Citadele Bank, care oferă până la 3% pe an în dolari. BIGBANK anunță în euro până la 2,65%.
  3. SUA: Edward și Jones Vanguard Group oferă până la 2,96% în dolari.
  4. În Marea Britanie, Banca Londrei și Orientul Mijlociu anunță până la 2,8% în termeni de lire sterline.
  5. Italia. ING Direct Italia în euro - 1,4%.
  6. Belgia - ING Belgia - 1,25% (euri).
  7. Depozite în Germania: ING DiBa oferă rate în euro de până la 1% pe an.
  8. Suedia – Nordea strânge fonduri la 1% în SEK.
  9. Olanda. ABN AMRO pentru depozite în euro - până la 1% pe an.
  10. Elveţia. Bank Postfinance - 0,15% pe an în franci elvețieni. Dintre depozitele din Elveția, aceasta este cea mai avantajoasă ofertă, ținând cont de costurile de menținere a depozitului. Credit Suisse are cele mai mari rate din Elveția (0,72%), dar costurile serviciilor depășesc veniturile.

Cerințe pentru investitorii nerezidenți

Principala cerință a structurilor financiare străine față de deponenții nerezidenți este transparența sursei de proveniență a banilor. Prin urmare, verificarea acestui factor este foarte serioasă. Veți avea nevoie de diferite tipuri de certificate și declarații, diferite de documentele obișnuite care însoțesc deschiderea unui depozit.

Recomandările unei bănci autohtone sunt binevenite dacă este „fiica” unei bănci străine. Recomandările partenerilor de afaceri care cooperează cu această instituție vor fi, de asemenea, de mare ajutor. Dacă deponentul are o afacere în țara în care este plasat depozitul, acesta este un mare plus.

Un prag minim ridicat de depozit (mii de dolari) vă permite să excludeți persoanele cu venituri mici și medii.

Cum se deschide un depozit într-o bancă străină

Pentru a deschide un cont într-o bancă străină, trebuie să:

  1. Alegeți o țară, o bancă (evaluare de fiabilitate „A”) și un tip de depozit potrivite.
  2. Intra in corespondenta pentru a clarifica conditiile de deschidere (personal sau cu ajutorul intermediarilor).
  3. Colectați documentele necesare (personal sau prin intermediari), traduceți-le, legalizați-le.
  4. Trimiteți documente la bancă.
  5. Obțineți o decizie pozitivă (sau respingere).
  6. Dacă decizia este pozitivă, semnați contractul plecând în străinătate (pentru clienții VIP, banca își poate trimite propriul funcționar).
  7. Pune bani.
  8. Furnizați autorităților locale toate informațiile necesare despre deschiderea unui cont în străinătate.

cerințele legale naționale

Începând cu anul 2015, cetățenii care au plasat fonduri în străinătate sunt obligați să transmită trimestrial la fisc informații privind mișcarea fondurilor în conturile lor. Aceste rapoarte trebuie să fie însoțite de documente justificative traduse în limba rusă și legalizate.

Deschiderea și închiderea unui cont în străinătate trebuie raportată la biroul fiscal de la locul de reședință în termen de o lună (în caz contrar, amenință o amendă de 5.000 de ruble).

Puteți transfera fonduri într-un depozit numai prin instituțiile financiare rusești.

  • Numărați toate veniturile/cheltuielile pentru a nu fi în pierdere. Dobânda scăzută la depozite, precum și costul întreținerii acesteia, comisioanele pentru transferul de fonduri și retragerea acestora, convertirea lor, duc la faptul că, atunci când plasează mai puțin de 50 de mii de dolari, deponentul poate fi în roșu.
  • Dacă o bancă străină nu își dă acordul și solicită din ce în ce mai multe documente noi, atunci în acest fel îi spune deponentului că nu este de dorit ca acesta să depună un depozit. În străinătate, nu se obișnuiește să se vorbească despre asta direct.

*Data actualizării datelor – aprilie 2015

Din 2003, cetățenii Federației Ruse își pot deschide propriile depozite într-o organizație bancară străină. Motivul pentru care se acordă atenție conturilor în companiile occidentale nu este atât primirea de venituri din depozit, cât oportunitatea de a-și diversifica fondurile pentru a crește fiabilitatea stocării lor.

Nuanțele de înregistrare și întreținere

Dragi cititori! Articolul vorbește despre modalități tipice de a rezolva problemele juridice, dar fiecare caz este individual. Daca vrei sa stii cum rezolva exact problema ta- contactati un consultant:

APLICAȚIILE ȘI APELURILE SUNT ACCEPTATE 24/7 și 7 zile pe săptămână.

Este rapid și GRATUIT!

Procesul de deschidere a unui depozit într-o bancă occidentală este foarte complicat de diverse verificări și poate dura mai mult de o lună.

Procedura necesită următoarele documente:

  • chestionar;
  • certificat 3-NDFL pentru trecut 3-5 ani(trebuie să fie certificat de organele fiscale);
  • recomandări de la locul de muncă;
  • un certificat de la banca al cărei client sunteți în acest moment;
  • copii ale pașapoartelor străine și generale, care sunt certificate de un notar (în unele cazuri, aceste documente sunt solicitate și de la soț);
  • informații despre componența familiei;
  • un certificat de la agențiile de aplicare a legii care confirmă absența problemelor cu acestea;
  • un certificat de la Banca Centrală a Federației Ruse, dacă valoarea investițiilor dvs. nu depășește 10 mii de dolari(dacă valoarea contribuției depășește această cifră, verificarea este deja efectuată de Interpol și FATF).

Aceasta este doar lista principală a documentelor necesare. Furnizarea de date suplimentare depinde de banca selectată. De asemenea, trebuie avut în vedere faptul că toată documentația furnizată trebuie să fie tradusă și certificată de un notar.

După verificarea sursei de venit a clientului, în lipsa oricăror pretenții, banca se oferă să depună o cerere și să semneze un acord

Acest lucru se poate face în următoarele moduri:

de la distanță Documentele certificate pot fi trimise prin poștă, fax sau scanate prin e-mail. Dar pentru semnarea acordului final este necesară prezența personală a unui cetățean.
Prin filialele băncilor străine din Federația Rusă Aceștia pot ajuta la pregătirea și pregătirea documentelor necesare.
Prin Private banking
  • Pentru utilizatorii acestui sistem, este furnizată o listă de servicii care asigură rezolvarea problemelor organizaționale în procesul de deschidere a unui cont în organizații străine.
  • Dar pentru a semna contractul, va trebui totuși să vă întâlniți cu un reprezentant al băncii sau să vă prezentați personal la instituția financiară selectată. Această funcție este disponibilă numai pentru persoanele care pot depune mai mult de 1 milion de dolari.
Cu ajutorul firmelor de consultanta Există firme specializate în deschiderea unui depozit pentru cetățenii ruși din străinătate. Cu ajutorul lor, puteți alege cea mai bună opțiune pentru țară, bancă, precum și condiții favorabile de cont. Serviciile lor au prețul la 5 mii de euro– în funcție de firmă.

Pentru deținătorii de depozite bogați, este programată o întâlnire cu un angajat al unei organizații bancare care vine în Rusia pentru asta.

Procesul de deschidere a unui cont într-o organizație bancară străină nu poate fi numit simplu. Prin urmare, merită să vă pregătiți din punct de vedere financiar și psihologic pentru procedurile necesare.

Detalii importante

Merită să rețineți că, după aprobarea cererii dumneavoastră de deschidere a unui cont bancar, trebuie să anunțați fiscul țării despre existența acestuia în termen de 30 de zile.

Conform legislației ruse, dacă nu reușiți să faceți acest lucru, atunci în plus față de o amendă în 5 mii de ruble supus unor sancțiuni aspre. Din acest motiv, băncilor ruse li se va interzice transferul de fonduri în contul dumneavoastră străin.

Pentru scutirea de la dubla impozitare este necesar un acord între țări. Dacă există, atunci puteți plăti impozite pe depozit o singură dată. Dacă nu, atunci va trebui să deduceți atât bugetul Rusiei, cât și bugetul unui stat străin.

Mulți cetățeni ai țării cred că pe teritoriul Federației Ruse există reprezentanțe cu drepturi depline ale băncilor străine.

De fapt, organizațiile financiare străine nu își pot desfășura activitățile pe teritoriul Federației Ruse. Această afirmație eronată se datorează politicii de marketing în curs a bancherilor autohtoni.

Băncile cu același nume sunt în esență doar filiale. Ele nu oferă suficientă fiabilitate în comparație cu societatea-mamă. „Fiicele” pot ajuta la pregătirea documentelor și feedback-ul pozitiv, care pot juca un rol decisiv în decizia „mamei”.

Pentru multe bănci din Europa și America, suma minimă a depozitului pentru deponenții străini este 50 de mii de dolari sau euro. Pentru mai puțin, nici măcar nu te vor contacta. În acest caz, merită să luăm în considerare instituțiile financiare baltice și offshore, care ar putea să nu aibă niciun prag.

Dacă este necesar să deschideți un depozit într-o bancă străină, atunci trebuie să vă pregătiți cu atenție pentru acest proces, după ce ați studiat toate subtilitățile și capcanele procedurii.

Condiții

Este recomandabil să deschideți depozite într-o bancă străină mai degrabă pentru a economisi bani decât pentru a-i mări.

Această alegere se datorează ratelor scăzute ale dobânzilor la depozite. De exemplu, în organizațiile bancare interne, ratele mari pot fi egale cu 8% pe an pe conturile în valută. În timp ce în majoritatea instituțiilor financiare străine nu mai mare 4-5% .

Un număr de bănci mari stabilesc o rată redusă pentru clienții străini. În Occident, există depozite indexate, care se disting printr-un procent ridicat. Esența lor este să investească o anumită cantitate de titluri.

Adesea, comisionul pentru retragerea de numerar, conversia fondurilor într-o altă monedă, transferul în alt cont compensează complet dobânda de depozit. Prin urmare, beneficiul din contribuție, a cărui valoare nu este mai mare de 50 de mii de dolari, aproape zero.

În ceea ce privește asigurarea depozitelor, un astfel de sistem din Uniunea Europeană este aproape complet în concordanță cu cel intern. Însă pentru fiecare țară, suma asigurată și procedura de plată sunt stabilite separat.

TOP 10 cele mai bune opțiuni

Propunerile diferitelor țări pentru depozite arată astfel:

Țara (bancă) Rata dobânzii (valută) Volumul garanțiilor depozitelor
Cipru (Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd) 4,5% (dol) 90% , dar nu mai mult 20 de mii de euro
Letonia (Citadele) 3% (dol) 100% , dar nu mai mult 9 mii de lați
SUA (Edvard and Jones Vanguard Group) 2,96% (dol) 100% , dar nu mai mult 100 de mii de dolari
Regatul Unit (Banca Londrei și Orientul Mijlociu) 2,8% (liră sterlină) 100% dacă suma depozitului este de până la 2 mii de lire sterline. 90% dacă suma de la 2 la 33 mii.
Italia (ING Direct Italia) 1,4% (Euro) 100% , dar nu mai mult 103 mii euro
Belgia 1,25% (Euro) 100% , dar nu mai mult 20 de mii de euro
Germania (ING DiBa) 1% (Euro)
  • în băncile de stat 100% ;
  • asigurare obligatorie 0 90% , dar nu mai mult 20 de mii de euro;
  • adăuga. garanție - până la 30% capitalul propriu al bancii.
Suedia (Nordea) 1% (Coroană suedeză) 100% , dar nu mai mult 250 mii SEK
Țările de Jos (ABN AMRO) 1% (Euro) 100% , dar nu mai mult 20 de mii de euro
Elveția (postfinanțare) 0,15% (franci elvețieni) 100% , dar nu mai mult 30 de mii de franci elvețieni

Note generale de întreținere

Există vreun beneficiu

Doar o persoană cu un nivel ridicat de venit poate beneficia de deschiderea unui cont la o bancă străină.

În primul rând, acest lucru se datorează politicii organizațiilor financiare străine, care stabilește un prag minim pentru capacitatea de a deschide un depozit. În al doilea rând, rata anuală a dobânzii la depozite este semnificativ mai mică decât în ​​instituțiile autohtone.

Prin urmare, contribuțiile de la 10 mii de dolari va fi pur și simplu neprofitabilă. Cantitatea optimă este 500 de mii de dolari.

Separat, putem evidenția persoanele care, din cauza împrejurărilor, sunt nevoite să locuiască în străinătate pentru o perioadă lungă de timp. În acest caz, contribuția străină este vitală pentru ei.

Când sunt necesare

Problema economisirii banilor lor înaintea populației Federației Ruse în 2020-2015 a devenit acută, când au început tulburările în economie în legătură cu situația din Ucraina și sancțiunile ulterioare.

Majoritatea locuitorilor țării au căutat să-și retragă fondurile acumulate și să le plaseze „sub saltea”. Celălalt era transferul de bani de la băncile mai mici la băncile mai mari. Mulți au decis să schimbe ruble în valută sau chiar să investească în imobiliare.

Dar în subiectul luat în considerare, ne interesează situația cu investițiile în organizații străine. Și este adevărat că în această perioadă o parte semnificativă a cetățenilor au decis să deschidă depozite în bănci străine. Astfel de acțiuni permit evitarea unora dintre consecințele colapsului economic al pieței ruse.

În plus, un cont bancar în străinătate poate fi util pentru plata tranzacțiilor efectuate în afara teritoriului Federației Ruse. În special, este posibilă alocarea cheltuielilor de bani pentru educație, cazare, achiziționarea de bunuri sau servicii.

Riscuri si probleme

Atunci când alegeți o bancă străină și deschideți un depozit în ea, s-ar putea să fiți supus unor riscuri care trebuie luate în considerare pentru a vă păstra capitalul și a evita să intrați într-o situație neplăcută:

  • Atunci când utilizați firme de consultanță, merită să știți că acestea pot fi interesate de recomandările unei anumite bănci străine. În acest caz, sfaturile lor nu sunt pentru bunăstarea ta. Prin urmare, este mai bine să contactați un consilier financiar independent cu un istoric dovedit.
  • Atenție la sistemul de asigurare a depozitelor. Este diferit în fiecare țară și condițiile de muncă sunt diferite.
  • Trebuie avut în vedere faptul că rata dobânzii se poate modifica în timp, mai ales dacă depunerea dumneavoastră a fost efectuată pentru o perioadă lungă de timp.
  • Politica țării în relațiile internaționale. Folosind exemplul Ciprului în 2013 și al Rusiei în 2020, se poate înțelege că mult depinde de poziția statului în raport cu acțiunile în curs ale țărilor lumii. Chiar și discursurile politicienilor pot dăuna sistemului economic.

Posibile operațiuni cu depozite în străinătate

Depozitele în străinătate și posibilele acțiuni cu acestea sunt reglementate de legea federală „Cu privire la reglementarea valutară și controlul valutar”.

Acest act normativ stabilește restricții pentru persoanele fizice în utilizarea conturilor în băncile străine pe baza principiului „este interzis tot ceea ce nu este permis în mod expres”.

În special, sunt prevăzute două categorii: creditarea fondurilor în conturi străine și cheltuirea acestora. Documentul prezintă în detaliu condițiile pentru aceste tranzacții.

Avantaje și dezavantaje

pro Depozitele în bănci străine pentru populația Federației Ruse nu sunt neobișnuite.

Secțiuni