Je možné zistiť kreditné auto alebo nie. Ako nekúpiť ojazdené auto na úver a znížiť riziko kúpy úveru na auto

Každý kupujúci si musí auto skontrolovať na zálohu. Kúpou auta z vašich rúk sa môžete dostať do rúk podvodníkov a ľahko zostať bez dopravy a bez peňazí. Budeme analyzovať, ako skontrolovať auto na kauciu a ako podvodníci klamú.

Nákup auta je vždy zodpovedným podnikom, najmä ak sa na sekundárnom trhu vyberie vhodná možnosť. Jedným z hlavných bodov je kontrola auta na zabezpečenie v banke a iných databázach.

Známky hypotekárneho auta a ako nenapadnúť podvodný plán

„Rukojemníka“ v aute môžete identifikovať podľa niekoľkých znakov:

Najzrejmejšia je prítomnosť údajov o banke - veriteľovi v poistnej zmluve CASCO. Táto informácia poukazuje na stále platný a nie úplne splatený úver na auto.

Ďalším jasným znakom je absencia pôvodného pasu technického vybavenia. Slová predajcu o niektorých údajných ťažkostiach pri obnove TCP sú s najväčšou pravdepodobnosťou klamstvom, pretože ak sa stratí duplikát dokumentu, vydá sa vo veľmi krátkom čase podľa jednej žiadosti dopravnej polícii. Ak je auto na úver, originál listu vlastníctva je uložený v banke alebo úverovej inštitúcii.

Nekupujte auto prostredníctvom splnomocnenca. Nedáva úplné vlastnícke práva, predávajúci zostáva vlastníkom a môže s nehnuteľnosťou nakladať podľa vlastného uváženia bez vášho upozornenia.

A ešte viac by ste nemali dôverovať predajcovi, ak nemôže, ale nechce preukázať poctivú kúpu auta, napríklad poskytnúť vhodnú kúpnu zmluvu. Samozrejme, pretože práve v zmluve je uvedená informácia o tom, kto má vozidlo v zálohe.

Venujte pozornosť času, ktorý uplynul od kúpy auta predchádzajúcim majiteľom až po aktuálnu transakciu s vami. Ak je podozrivo malý, je to ďalší znak toho, že auto nemá príliš čistú históriu.

Dôvodom na zamyslenie je aj príliš nízka cena kupovaného vozidla, skôr sa ho majiteľ rozhodol len tak zbaviť, a ako sa hovorí, vyhodiť vás. Okrem toho môže byť v pase auta značka o jeho kúpe na základe komisionálnej zmluvy. Vyhnite sa aj obchodom s ľuďmi, ktorí až podozrivo často menia cenu tovaru.

Ako funguje podvod?

Schéma funguje takto:

Podvodník si kúpi auto na úver a predá ho za nízku cenu.

Potom, v priebehu niekoľkých mesiacov, stále spláca úver - dáva novému majiteľovi, aby prihlásil auto - a zmizne.

Banka vyhlási auto za pátranie a všetky cesty vedú k vám.

Prirodzene, vozidlo je zaistené, ale peniaze vám už nikto nevráti.
Pozor! Aj keď vám všetky vyššie uvedené prostriedky nepomohli identifikovať žiadne porušenia zo strany predajcu, neponáhľajte sa radovať - ​​auto môže byť zastavené súkromnou osobou alebo v záložni. V tomto prípade bude naozaj ťažké nájsť úlovok.

Spôsoby, ako zistiť "čistotu" auta

Jedným z najefektívnejších a najjednoduchších spôsobov, ako zistiť hypotekárnu čistotu auta, je buď číslo štátu. Ak to chcete urobiť, na webe musíte vyplniť príslušné polia a kliknúť na tlačidlo vyhľadávania. Na portáli Štátnej automobilovej inšpekcie sa v rozbaľovacej ponuke "Služby" nachádza sekcia "Kontrola vozidla". Mimochodom, nedávno funguje „Register záložného majetku“, môžete si tam pozrieť aj históriu auta a príslušný výpis si môžete jednoducho objednať u notára za 200 rubľov.

Dobre zavedený mechanizmus podvodu s predajom automobilov na úver vyzerá jednoducho a vykonáva sa takto:

• podvodník uskutoční v predajni áut kúpu nového auta na úver, pričom si vyberie najobľúbenejšiu značku a model auta;
• doplní vozidlo o EZS proti krádeži za účelom zníženia nákladov na havarijné poistenie a započíta ho do výšky prijatého úveru na auto;
• predáva auto s falošným technickým pasom alebo jeho.

Alebo pri kúpe auta na úver majiteľ auta po určitom čase prestane splácať úver a auto predá (to je možné aj v prípade, že auto na pôžičku zostane v banke až do úplného splatenia úveru dlžníkom). Nakoľko sa auto považuje za založené, prechádza spolu s automobilom aj na nového kupujúceho, pokiaľ kupujúci o jeho existencii vedel, čo však bude pravdepodobne musieť preukázať súd. Aby ste sa vyhli právnej byrokracii v banke, je lepšie skontrolovať informácie o zástave auta a odmietnuť nákup, ak existuje.

Register zástav FNP Ruska

Od druhej polovice roku 2014 funguje v Rusku jednotný register záložných práv Federálnej notárskej komory, kde sú evidovaní všetci dlžníci poberajúci bankové úvery a všetky autá registrované ako záruka. Ak je auto zahrnuté v informačnej základni Federálnej daňovej služby, potom podľa známeho mena majiteľa alebo VIN kódu auta môžete zistiť, či auto nie je pripísané.

Podľa zákona č. 379-FZ tento register vedie FNP, ale údaje sa do notárskeho registra zapisujú na podnet banky, ktorá poskytla úver na kúpu auta. Tento postup je navyše dobrovoľný, vychádza zo záujmu banky o zákaz predaja úverového auta až do úplného splatenia úveru.

Záujem banky o zadávanie údajov o kreditných autách vysvetľuje aj skutočnosť, že od 1. júla 2104 došlo k zmenám v článku 352 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie.

1. Zástava zaniká:
2) ak založenú nehnuteľnosť nadobudla za odplatu osoba, ktorá nevedela a nemala vedieť, že táto nehnuteľnosť je predmetom záložného práva;

Preto v prípade, že kupujúci kúpil auto, ktoré je založené, ale nebolo zaregistrované bankou ako záruka, potom zo zákona auto nepodlieha zaisteniu v prospech banky. Inými slovami, pred kúpou auta sa musíte uistiť, že v databáze registra záložných práv nie sú žiadne informácie o aute. Na preukázanie tejto skutočnosti je potrebné získať právne významný doklad - výpis z tohto notárskeho registra.

V opačnom prípade, keď kupujúci kúpil založené auto bez toho, aby ho skontroloval v registri a je tam zapísané ako zabezpečenie, potom auto podľa zákona prechádza do banky na jeho ďalší predaj za účelom splatenia existujúceho úverový dlh predchádzajúceho vlastníka. Aby teda pri kúpe auta „neostali s nosom“, mal by sa kupujúci poistiť kontrolou zábezpeky v registri Spolkovej notárskej komory.

Ako skontrolovať auto v registri záložných práv

Databáza je verejne dostupná na https://reestr-zalogov.ru/ a možno ju používať úplne zadarmo. Vydanie písomného potvrdenia ako právnej listiny však vykonáva notár za stanovený poplatok. Treba mať na pamäti, že pokusy zistiť meno dlžníka podľa čísla auta budú neúspešné, pretože systém takéto informácie neposkytuje.

Aby ste mohli využívať službu FNP a skontrolovať auto, musíte:

1) Prejdite na stránku pomocou vyššie uvedeného odkazu.

2) Kliknite na tlačidlo „Podľa informácií o predmete zabezpečenia“ a kliknite na odkaz „Vozidlo“

3) Potom v latinčine zadáme číslo karosérie alebo podvozku. Ak sa po spracovaní údajov objaví takáto správa, potom s najväčšou pravdepodobnosťou auto nie je pripísané.

Prítomnosť výpisu z registra záložných práv o tom, že auto v ňom nie je uvedené ako záložné právo, je dobrým dôvodom na získanie štatútu dobromyseľného kupujúceho a slúži ako spoľahlivá ochrana pred zásahmi bankárov do kupovaného vozidla. Je to dôkaz poctivosti kupujúceho, ktorý sa pokúšal overiť, či auto nie je kreditné. Straty bude znášať veriteľ, ktorý si neželal dať auto do zálohy.

Krátky výpis môže získať každá osoba, predĺžiť ho môže len záložca, záložca alebo ich zákonný zástupca.

Ak chcete získať výpis, mali by ste sa obrátiť na webovú stránku alebo na notársky úrad. Náklady na službu závisia od počtu strán tohto dokumentu a sú 40 rubľov / strana pre objem 1 až 10 strán a 20 rubľov / strana. pre každú ďalšiu stránku.

Na zápis hnuteľného majetku do registra musí záložný veriteľ poskytnúť notárovi vyplnený formulár oznámenia, ktorého formulár je ustanovený vyhláškou Ministerstva spravodlivosti Ruskej federácie č. 131 zo dňa 17.06.14. Pri osobnom podaní oznámenia je registrácia vykonaná do 2 dní. Držitelia elektronického podpisu môžu podávať oznámenia elektronicky cez internet, pričom registračný proces netrvá dlhšie ako 60 minút.

Video: Informujeme o zastavení hnuteľného majetku

Nevýhody informačnej základne FNP zahŕňajú:

1. Fakultatívnosť konania o zápise záložného práva k hnuteľným veciam pre záložných veriteľov, ktorá vyvoláva fakty nezaradenia úverových automatov do jedného registra. V dôsledku toho musí kupujúci tráviť čas súdnym konaním, aby dokázal svoju nevinu.
2. Absencia jasne definovaného postupu pre vyradenie pôžičky zo zoznamu záložných áut v prípade predčasného splatenia pôžičky zo strany svedomitého dlžníka.

Ako skontrolovať auto na zabezpečenie v banke

Informačná báza bankovej asociácie

Asociácia bánk Ruska má vlastnú medzibankovú databázu s názvom NBKI – National Bureau of Credit Historis (http://www.nbki.ru/). Tvorí sa z informácií prenášaných bankami a úverovými organizáciami, ktoré sú členmi bankovej asociácie. Na získanie informácií z tejto databázy je potrebné zadať VIN kód vozidla alebo číslo jeho osvedčenia o evidencii (PTS).

Nevýhody informačnej základne NBKI:

• za prístup k informáciám databázy musíte zaplatiť 300 rubľov;
• databáza nepokrýva všetky banky a úverové organizácie.

Okrem týchto zdrojov môžete skontrolovať auto na kauciu na nasledujúcich stránkach:

1. vin.auto.ru
2. ruvin.ru
3. akrin.ru/services/cars
4. banki.ru/mycreditinfo

Aby ste dosiahli maximálnu ochranu pred kúpou auta na hypotéku, musíte si ho preveriť vo všetkých možných informačných bázach a zdrojoch.

Ako sa vyhnúť kúpe auta na hypotéku?

Video: Ako skontrolovať doklady pred kúpou auta.

Okrem toho, ako skontrolovať auto na pôžičku alebo zabezpečenie v bankových zoznamoch, je potrebné pri kúpe auta dodržiavať ďalšie opatrenia, ktoré zahŕňajú nasledujúce akcie:

1. Dôkladné preštudovanie všetkých predpredajových dokumentov, vrátane osvedčenia o registrácii, osvedčenia o registrácii, poistnej zmluvy. Dokumenty musia byť originálne so všetkými bezpečnostnými značkami. Prítomnosť duplikátu osvedčenia o registrácii so záznamom „vydané ako náhrada za stratený“ by mala kupujúceho upozorniť, pretože prevažná väčšina podvodníkov používa tento spôsob falšovania.
2. Venujte pozornosť zoznamu majiteľov automobilov v TCP. Ak je ich veľa a často sa menia, potom je auto jednoznačne problematické. Kúpe takéhoto auta by ste sa mali vyvarovať, keďže častá zmena majiteľov je jedným zo spôsobov, ako zločinci zahladzujú stopy.
3. Musíte si kúpiť auto iba od majiteľa, uzavrieť s ním zmluvu o predaji osobne a vyhnúť sa obchodu prostredníctvom splnomocnenia.
4. Nemali by ste kupovať nové auto za výrazne zníženú cenu s duplikátom TCP, ktorý prišiel zo vzdialených oblastí.
5. V prípade nákupu vozidiel v autosalóne si musíte vybrať organizácie, ktoré majú licencie od oficiálnych zástupcov výrobných spoločností, a nezaoberať sa neznámymi predajcami.
6. Preverte si pripravenosť predajcu uviesť v zmluve plnú cenu auta a pri jej vypracovaní na tom trvajte.
7. Ak predajca sám varuje, že auto bolo kúpené s úverovými prostriedkami, opýtajte sa ho, ako skontrolovať auto na zabezpečenie v banke , a urob to v jeho prítomnosti. Prítomnosť potvrdenia od banky o plne splatenom úvere je spoľahlivým garantom férového jednania.
8. Ak bolo vozidlo predtým kúpené v autosalóne, musíte požiadať predajcu o predchádzajúcu kúpnu zmluvu vyhotovenú v predajni automobilov, od ktorej môžete získať nasledujúce informácie:

• meno majiteľa vozidla;
• totožnosť platiteľa je samotný vlastník resp.

Pokusy predajcu utajiť históriu kúpy auta by mali v kupujúcom vyvolať podozrenie, že na aute sú dlhy alebo iné problémy.
Keď sa oklamaný kupujúci stane obeťou podvodníkov, môže podniknúť nasledujúce kroky:

• nájsť predávajúceho a požadovať úpravu ceny transakcie smerom nadol za účelom kompenzácie právnych nárokov záložného veriteľa v prípade, že kupujúci preukáže, že nevedel a nemohol vedieť o nárokoch na automobil tretích osôb (pozri článok 460 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie);
• podať na súde žalobu domáhajúcu sa uznania zmluvy o transakcii za neplatnú na základe ust. 179 Občianskeho zákonníka Ruskej federácie ako podvodného väzňa.

Vo všetkých prípadoch, keď sa kupujúci dostane do návnady podvodníka, utrpí určité straty, preto sa s otázkou nákupu automobilu musí zaobchádzať s veľkou starostlivosťou a dôslednosťou pri kontrole a spracovaní dokumentov, nezabudnite si to skontrolovať v registroch záložných práv.

Video: Zálohované auto: čo robiť?

Vlastnosti kúpy auta na hypotéku

Ak predávajúci čestne upozorní, že auto bolo kúpené na úver a má nesplatený dlh, kupujúci si ho môže odkúpiť späť so splatením zostatku úveru banke alebo preregistrovať úverovú zmluvu v banke na seba s kompenzáciou vlastníka zaplatenej sumy úveru a rozdielu medzi starou a novou cenou. Pritom je potrebné dodržiavať nasledujúce preventívne opatrenia:

• neprevedie celú sumu transakcie predávajúcemu napriek jeho prísľubu splatiť pôžičku pred koncom lehoty;
• osobne objasniť s bankou prítomnosť iných dlhov za predajcu alebo auto, ktoré môžu byť prevedené na plecia kupujúceho úverového vozidla;
• za papierovačky na dopravnej polícii, dočasne dostať originál TCP v banke, doplniť a vrátiť ho späť.

Auto na pôžičku nie je najlepšia kúpa a vedia to takmer všetci kupujúci, ktorí sa chystajú získať ojazdené auto. Existujú spôsoby, ako si legálne kúpiť auto na úver, ale o tom si povieme neskôr. Teraz stojí za to zistiť, prečo si nemôžete kúpiť auto na úver vo všeobecnosti, ako aj ako určiť úverový stav auta alebo jeho bankové zatknutie. Ak si kúpite auto, ktoré je na úver, a majiteľ auta tento úver nespláca, čakajú vás určité problémy. Skôr či neskôr bude banka požadovať vrátenie auta a po uvalení bankovej väzby nebude možné auto predať. Aj keď sa vám podarí uzavrieť s dopravnou políciou dohodu o kúpe takéhoto auta, určite ho nebudete môcť správne predať.

Auto si môžete kúpiť na úver, ak to banka, v ktorej je auto požičané, umožňuje. Len tak sa dostanete k potrebným dokladom k autu a ďalej legálne riešiť úver. Všetky ostatné možnosti sa ukážu ako dosť dobrodružné a nezvyčajné, takže ich neodporúčajú používať odborníci na automobilovom trhu. Vo väčšine prípadov nie je ťažké skontrolovať kreditný stav auta, ale oplatí sa začať sledovaním dokumentov. Ak je zoznam dokladov k autu v úplnom poriadku, možnosť kúpy auta na úver je prakticky vylúčená. Deje sa však čokoľvek. Pozrime sa na spôsoby, ako určiť auto na pôžičku, možnosti kúpy auta na úver a prečo by ste si auto na pôžičku nemali kupovať skrytými spôsobmi.

Rozpoznanie kreditného auta - hlavné črty

Pravdepodobne väčšina motoristov a potenciálnych kupcov áut vie, že auto si môžete voľne kúpiť iba s originálnym titulom. Nezabudnite však, že nielen bankové organizácie poskytujú úver na autá a zabezpečené vozidlá, takže pravidlo na kontrolu originality titulu nie vždy funguje. Ak však máte pred sebou auto s kópiou titulu, musíte dbať najmä na jeho právnu čistotu. Minimálne sa oplatí odmietnuť nákup na základe kúpnej zmluvy. Môžete ísť s majiteľom na dopravnú políciu a počkať na úplnú opätovnú registráciu a až potom previesť peniaze. Existuje niekoľko spôsobov, ako skontrolovať zatknutie auta:

• pozrite sa do TCP, uveďte počet majiteľov automobilov a tiež venujte pozornosť značke „Kopírovať“;
• požiadať majiteľa o zmluvu o predaji automobilu, v ktorej je uvedené, ako bolo vozidlo kúpené;
• využívať služby Centrálneho katalógu úverových histórií - raz ročne z neho získate informácie zadarmo;
• raziť auto podľa VIN kódu - to je možné urobiť zadarmo na určitých stránkach alebo za poplatok v niektorých kanceláriách;
• kontaktujte predajcu alebo autobazár, kde ste auto kúpili, môžete sa dohodnúť na poskytnutí údajov o spôsobe kúpy;
• požiadaj kamaráta, ktorý pracuje v banke, aby prerazil auto na základe zábezpeky - je to rovnaké pre všetky banky.

Takéto príležitosti vám v 99% prípadov pomôžu určiť prítomnosť zatknutia na aute. Auto si môžete dodatočne skontrolovať aj podľa VIN kódu na oficiálnej stránke dopravnej polície. Tu nájdete množstvo užitočných informácií o zatknutí a iných problémoch, ktoré auto postihlo. Žiadna z metód vám však neposkytne 100% záruku. Takže s každým obchodom s ojazdeným autom je spojené určité riziko. Mnohí veria, že opätovná registrácia na dopravnej polícii v prítomnosti majiteľa je najlepší spôsob, ako sa dozvedieť o všetkých hriechoch auta. V skutočnosti sa vyskytli prípady, keď banka začala pátrať po už preregistrovanom aute a pokúšala sa ho stiahnuť kvôli nesplatenému úveru.

Prečo si nemôžete kúpiť auto na úver?

Môžete si kúpiť auto, ktoré je alebo bolo na úver. Ale v tomto procese bude banka povinným účastníkom transakcie. O postupe pri kúpe auta na úver si povieme nižšie. Ak zabavené auto jednoducho preregistrujete, kúpite ho prostredníctvom splnomocnenca alebo jednoducho odovzdaním osvedčenia o evidencii, problémom s autom sa nevyhnete. Medzi problémy, ktoré na vás môžu v tomto prípade čakať, sú najčastejšie problémy:

• po preregistrovaní auta alebo skrytej forme predaja zistíte, že auto vám v skutočnosti nepatrí;
• skryté formy transakcie sa pri posudzovaní prípadu na súde vôbec nezohľadňujú, bývalý majiteľ zostáva zákonným vlastníkom auta;
• nebudete môcť vrátiť peniaze ani požadovať vrátenie peňazí, všetky transakcie sa vykonávajú len na vaše vlastné nebezpečenstvo a riziko;
• s nepresnou kontrolou si môžete kúpiť auto, ktoré je v skrytej väzbe, banka vám ho môže kedykoľvek odobrať pomocou súdu;
• precedensy na posudzovanie takýchto prípadov na súdoch nie sú príliš povzbudivé pre majiteľov áut s právnymi problémami;
• zodpovednosť za pôžičku na vás síce nepresunú, no pri takýchto problémoch môžete o auto úplne prísť.

Stojí za zmienku, že vo väčšine situácií súdy rozhodujú v prospech bankových organizácií. Toto je dôležitý bod, ktorý môže byť ďalším dôvodom na dôkladnú kontrolu auta pred kúpou. Ak máte pochybnosti o právnej čistote auta, môžete sa obrátiť na právnika, ktorý vykoná úplnú kontrolu histórie auta pomocou vyššie uvedených a iných profesionálnych nástrojov. To pomôže získať úplnú dôveru v čistotu zakúpenej dopravy.

Ako si môžem legálne a bezpečne kúpiť auto na úver?

Napriek všetkým varovaniam a zjavným nebezpečenstvám si možno budete chcieť kúpiť auto, ktoré je zatknuté bankou. Hlavným dôvodom, prečo to urobiť, sú významné nákladové výhody. Musí sa to však uskutočniť legálne a zapojiť do tohto procesu banku. Ak ste našli veľmi výhodnú ponuku na cenu auta na pôžičku alebo majiteľa osobne poznáte a dôverujete mu, oplatí sa obchodovať správne. Existuje niekoľko tradičných právnych schém na získanie kreditného vozidla bez následných problémov:

• majiteľ vozidla nájde peniaze na predčasné splatenie úveru a súhlasíte s tým, že auto odkúpite späť, len čo bude úplne právne čisté (nezabudnite vykonať dodatočné kontroly);
• vy a majiteľ auta idete do banky a rokujete o možnosti predaja, bankári majú záujem predať nehnuteľnosť, ktorá sa môže stať zaseknutým úverom, takže sami ponúknu vhodné schémy;
• zostatok úveru splatíte sami, dostanete pôvodný titul z banky, ako aj doklady o neexistencii nárokov na auto z banky, potom zaplatíte majiteľovi zvyšok sumy za auto;
• pôžička je vám znovu poskytnutá - ide o pomerne komplikovaný postup, ktorý si vyžaduje určitú schopnosť vyjednávať so zamestnancami banky, ale táto metóda môže byť najziskovejšia.

S bankou sa môžete dohodnúť aj na zložení peňažnej sumy za auto do bankovej bunky, ktorej kontrolu bude vykonávať banka. Tieto peniaze budú zábezpekou, z ktorej si banka neskôr vezme zvyšok úveru a zvyšné peniaze dá predajcovi auta. Zároveň Vám ihneď po zložení zálohy bude odovzdaný originál Listu vlastníctva, budete si môcť auto opätovne prihlásiť na seba. Vyberte si akékoľvek metódy, ktoré sú pre vás vhodné, ale zahoďte skryté možnosti nákupu kreditného auta. S vysokou pravdepodobnosťou banka jednoducho vyberie takéto auto v správnom čase pre finančnú organizáciu. Ponúkame krátku správu o úverových autách:

Zhrnutie

Pôžička na auto je v dnešnej dobe obľúbeným spôsobom, ako si kúpiť vlastnú dopravu. Často sa ukazuje, že majitelia úverových áut sú po roku či dvoch splátkach pripravení dať auto zadarmo, len aby sa zbavili obsedantných požiadaviek banky. Toto je hlavná výhoda pri kúpe auta na úver. Takéto auto môžete uprednostniť, ale stojí za to vykonať všetky potrebné kontroly. Banka rada úver reštrukturalizuje a prevedie na vás alebo vám umožní splatiť dlh v predstihu (ak je taká klauzula v úverovej zmluve). V právnej oblasti teda existujú možnosti kúpy úverového auta.

Hlavným problémom je prítomnosť mnohých podvodníkov a remeselníkov pri predaji ojazdených vozidiel, ktorí bez právnych problémov vystavujú autá na úver a hypotéku na plnohodnotnú bežnú prepravu. Vždy si pamätajte, že kúpa ojazdeného auta je riziko, aj keď kupujete auto od priateľa alebo príbuzného. Ak máte skúsenosti s kúpou auta na úver alebo do zástavy, povedzte nám o tom v komentároch a dajte praktické rady.

Kúpa auta je zložitý a špecifický proces. Každý kupujúci musí nielen zhodnotiť technický stav auta, ale aj sa presvedčiť, či nie je zaťažené. Existuje možnosť, že auto bolo kúpené s úverom na auto, ktorý ešte nebol splatený. Auto sa tiež často používa ako záruka. Za takýchto podmienok kupujúcemu hrozí strata nákupu bez vrátenia zaplatených finančných prostriedkov. Preto je dôležité prísť na to, ako skontrolovať kupované auto na zabezpečenie alebo úver.

Po prvé, poďme pochopiť, čo znamená hypotekárne auto. Zastupuje ho auto, ktoré majiteľ použil pri žiadosti o úver ako zábezpeku.

Záloha naznačuje existenciu obmedzení používania vozidla. Vozidlo by sa nemalo predávať, vymieňať ani darovať, ale nie je nezvyčajné, že majitelia vozidiel používajú podvodné metódy na predaj vozidla a generovanie príjmu.

Z rôznych dôvodov, napríklad:

• pôvodne bol poskytnutý úver na jeho získanie;
• bol použitý na vybavenie úveru, preto bol poskytnutý úverovej inštitúcii vo forme kolaterálu.

Banka má v každom prípade právo takéto auto zabaviť a predať, preto by ste si pred kúpou mali ujasniť, ako autá na úver skontrolovať. Na to možno použiť rôzne metódy a je vhodné použiť všetky vyššie uvedené.

Známky záťaže

To, či je auto na úver alebo nie, je možné určiť rôznymi metódami. Dokonca aj pri komunikácii s predajcom a štúdiu dokumentácie k vozidlu sa odhalia významné znaky:

Dôležité! Aj keď vyššie uvedené znaky chýbajú, nedáva to stopercentnú istotu, že neexistujú žiadne vecné bremená.

Alarmujúca je navyše situácia, kedy sa predaj vozidiel uskutočňuje na základe komisionárskej zmluvy.

Ako zistiť, či existuje záloha

Kupujúci často premýšľajú o tom, ako skontrolovať autá na zabezpečenie alebo úver. Proces sa vykonáva rôznymi spôsobmi a každá metóda zahŕňa použitie rôznych údajov a služieb.

Existuje možnosť získať informácie dokonca aj na internete, takže nemusíte opustiť svoj domov alebo navštevovať rôzne organizácie.

Ako získať údaje PTS

Ak máte údaje z TCP, môžete skontrolovať, či sa auto na pôžičku kupuje alebo nie. Táto metóda sa považuje za najobľúbenejšiu.

Dôležité! Predtým pri poskytovaní úveru na auto banka určite prevzala vlastníctvo od kupujúceho a vrátila ho až po splatení úveru, ale teraz sa to nepraktizuje, pretože každý majiteľ vozidla môže požiadať o dokument od dopravnej polície.

V origináli dokonca nemusia byť žiadne známky toho, že auto bolo kúpené na úver, takže často nie je možné pochopiť, že auto nie je v zálohe. Napriek tomu sa odporúča tento dokument preštudovať.

Pomocou VIN

Pri preverovaní záložného práva, krádeže, úveru či iných bremien a problémov sa často využíva VIN auta. Zistenie tohto čísla je jednoduché, pretože je vyrazené na motore alebo dverách od výrobcu. Hoci sa táto metóda považuje za efektívnu, nie vždy poskytuje možnosť získať potrebné informácie.

VIN je reprezentované sériovým číslom auta, pevne stanoveným pre každé auto samostatne a v priebehu času sa nemení. Všetky operácie s registráciou vozidla sa vykonávajú iba vtedy, keď sa používa. Táto metóda neumožňuje stopercentne presné informácie, ale často sa používa.

Dôležité! Ak dáva majiteľ auto do záložného práva pri kontaktovaní rôznych malých PFI alebo záložní, tieto finančné inštitúcie bremeno nijako neevidujú, preto vzniká len záložná zmluva. Získať údaje o takomto obmedzení je takmer nemožné.

Pri použití tejto metódy môžete použiť rôzne online služby. Za to budete musieť zaplatiť určitý poplatok: od 200 do 600 rubľov. Optimálne je kontaktovať oficiálnu službu dopravnej polície - gibdd.ru/check/auto/ alebo použiť zdroje tretích strán: 1gai.ru alebo vin.auto.ru.

Vzniká otázka, ako takto preveriť kupované auto na úver. Na tento účel sa vykonávajú tieto akcie:

• prejdite na vybranú stránku;
• zadajte VIN číslo konkrétneho auta;
• uveďte meno vlastníka alebo informácie z TCP, ak je to potrebné;
• získať výsledok so známkami o všetkých obmedzeniach.

Ale ani oficiálna stránka dopravnej polície nezaručuje relevantnosť informácií.

Ako získať informácie v BKI

Pri štúdiu všetkých spôsobov, ako zistiť, ako skontrolovať auto na pôžičku, sa kupujúci často obracajú na BKI - "Credit Bureau", ktorý obsahuje informácie o dlžníkoch.

Zložitosť kontaktovania tejto inštitúcie spočíva v tom, že v Ruskej federácii existuje veľa takýchto oddelení, a preto potrebné údaje nie sú vždy obsiahnuté v konkrétnom úrade, kde sa žiadateľ uchádza. Tiež nie všetky banky prenášajú informácie o dlžníkoch tejto organizácii.

Kontaktovaním BKI je možné získať údaje o tom, či má predávajúci aktuálne úvery, a tiež zistiť, či je voči nemu začaté exekučné konanie. Ak existujú dlhy, okamžite kontaktujte webovú stránku FSSP, aby ste sa dozvedeli o otvorenej výrobe, a ak nejaké existujú, je pravdepodobné, že auto bolo zabavené. Zatknutie uložené súdnym exekútorom sa odstráni z auta až po splatení dlhu.

Ak chcete získať údaje z BCI, prejdite na stránku a zanechajte žiadosť. Za to budete musieť zaplatiť asi 300 rubľov a informácie budú doručené e-mailom.

Je možné zistiť údaje o CASCO

Pri kúpe auta s použitím prostriedkov požičaných bankou je nevyhnutnou požiadavkou kúpa CASCO politiky, ktorá sa vydáva na rok alebo na celé obdobie pôžičky. Prítomnosť takéhoto poistenia by mala u kupujúcich vzbudiť podozrenie, keďže ide o výrazný znak zaťaženosti.

Ale predávajúci môže jednoducho skryť, že má takéto dobrovoľné poistenie, a to tak, že kupujúcemu ukáže iba politiku OSAGO.

Preštudujte si informácie z kúpnej zmluvy na auto

Pri zvažovaní titulu sa dozviete aj to, ako presne bolo auto kúpené. Toto zohľadňuje nasledujúce nuansy:

• ak je tam známka, že auto bolo kúpené na základe zmluvy o predaji auta, je to dobré znamenie;
• ak je uvedené, že predaj sa uskutočnil na základe zmluvy o obchodnom zastúpení, znamená to, že na transakcii sa zúčastnila úverová inštitúcia, takže existuje možnosť, že úver ešte nebol splatený.

Aj takéto malé detaily môžu pomôcť kupujúcemu rozpoznať hlavné znaky zástavy.

Používanie webovej stránky www.reestr-zalogov.ru

Tento portál predstavuje databáza hypotekárnych áut. Tu získate informácie o tom, či je auto v zálohe. Na tento účel sa vykonajú nasledujúce kroky:

• prejdite na webovú stránku;
• zadajte VIN číslo alebo informácie o majiteľovi vozidla;
• získať spoľahlivé informácie o aute.

Informácie sú poskytované bezplatne a za príjem týchto prostriedkov nie je potrebné platiť, preto je vhodné použiť tento spôsob.

Ako sa úver líši od hypotéky?

Každý, kto si plánuje kúpiť auto, sa musí uistiť, že auto nie je uvedené ako záložné právo a úver. Toto zohľadňuje rozdiel medzi bremenami:

• akékoľvek auto je zastavené;
• je možné pripísať iba auto zakúpené za požičané prostriedky banky.

Ak bolo auto kúpené za peniaze banky, predávajúci nie je jeho vlastníkom, preto má banka právo zabaviť vozidlo a predať ho bez ohľadu na transakcie vykonané dlžníkom. Za takýchto podmienok je ľahké stať sa obeťou podvodníkov. Auto sa stáva majetkom dlžníka až po úplnom splatení úveru.

Okrem toho sa berú do úvahy aj iné druhy vecného bremena, napríklad zatknutie. Ukladajú ho súdni exekútori, ak sa proti občanovi začalo exekučné konanie. Súdni exekútori majú právo nielen zabaviť majetok, ale ho aj predať na dražbe ako úhradu dlhu. V takom prípade kupujúci o auto príde, a preto by na akékoľvek podozrivé informácie o aute mali potenciálneho kupca upozorniť.

Prečo je auto na úver „nebezpečnejšie“ ako auto na hypotéku?

Ako zástavu môže byť auto majiteľom prevedené vedome, to však neznamená, že vozidlo bolo kúpené za úver. V tomto prípade je vlastníkom stále fyzická osoba, preto, ak po predaji auta budú voči novému majiteľovi uplatnené reklamácie zo strany tretích organizácií, má právo ich odmietnuť, pretože má oficiálnu zmluvu o na základe ktorého bolo auto kúpené.

Ak ešte neboli zaplatené všetky peniaze banke za auto na úver, finančná inštitúcia auto kupujúcemu stiahne, keďže v skutočnosti je vlastníkom vozidla.

Dôsledky kúpy auta na úver

Všetci ľudia vedia, že auto kúpené s vecným bremenom hrozí mnohými negatívnymi dôsledkami, a to:

• pre nesplatenie úveru má banka právo zabaviť auto, potom sa predá v dražbe a získané prostriedky sa použijú na splatenie úveru;
• budete musieť vrátiť prevedené prostriedky predajcovi, za čo sa budete musieť obrátiť na súd, ak občan nesúhlasí s dobrovoľným riešením problému;
• ak osoba nedisponuje cenným majetkom a úradnou prácou, ani súdni exekútori nie sú schopní od nej vymáhať finančné prostriedky.

Preto je potrebné skontrolovať auto na zabezpečenie rôznymi spôsobmi.

Čo robiť, ak ste si kúpili auto na pôžičku

Často sa kupujúci o vecnom bremene dozvie až po podpise zmluvy a prevode finančných prostriedkov predávajúcemu. Informácie je možné získať aj v banke, kde bol úver na auto poskytnutý. V tomto prípade je potrebné bývalého majiteľa zažalovať, pričom je vhodné využiť pomoc skúseného právnika.

Na základe rozhodnutia súdu je zatknutie niekedy napadnuté, ale zvyčajne je transakcia medzi dlžníkom a kupujúcim vyhlásená za neplatnú, takže banka zabaví auto na účely následného predaja v aukcii. V takom prípade budete musieť znova žalovať predajcu o vrátenie finančných prostriedkov.

Pred kúpou akéhokoľvek auta si teda musíte dôkladne skontrolovať právnu čistotu transakcie. Dôležité je uistiť sa, že na aute nie je žiadne bremeno, na ktoré možno použiť rôzne spôsoby. Väčšina týchto metód ani nevyžaduje návštevu organizácií, pretože overenie sa vykonáva pomocou služieb na internete.

Pred kúpou auta je bezpodmienečne nutné skontrolovať, či je založené na úvere. Tento postup je potrebné vykonať dvoma spôsobmi: oboznámením sa s dokumentmi vozidla, ako aj prostredníctvom internetu na webových stránkach štátnych orgánov. Každá metóda bude podrobne popísaná v tomto článku.

Dokumenty vozidla

Na začiatku musí každý, kto si chce kúpiť auto, vyžadovať originálne doklady k autu, o ktoré je záujem. Prirodzene, ich absencia by mala okamžite upozorniť a kupujúci by mal takéto auto okamžite opustiť. Povinným dokladom je pas vozidla (PTS). Ak je k dispozícii, je tiež vhodné oboznámiť sa s havarijným poistením, kúpnou zmluvou a servisnou knižkou.

Okrem toho, že TCP musí byť originál alebo duplikát vydaný dopravnou políciou, musia sa z neho zaznamenať tieto informácie:

VIN kód (vo svojej štruktúre obsahuje 17 znakov a je uvedený v prvom riadku TCP);

Meno súčasného vlastníka;

Adresa majiteľa;

Dátum vydania pasu alebo kúpy auta.

Tieto údaje budú potrebné na overenie pôžičky alebo zabezpečenia vozidla, pokiaľ samozrejme dokumenty nevzbudzujú v počiatočnej fáze podozrenie. Oplatí sa uviesť aj dátum narodenia majiteľa vozidla.

Dodatočné dokumenty

Je dôležité mať na pamäti, že v zmluve o havarijnom poistení je vždy poznámka o záložnom práve v prípade prevzatia poisteného auta ako zábezpeky pri žiadosti o úver. Výnimkou nie je ani kúpna zmluva. Nevyhnutne obsahuje aj označenie, že vozidlo je v banke zabezpečené.

Kontrola pomocou webovej stránky dopravnej polície

Ak chcete skontrolovať absenciu auta vo forme zabezpečenia úveru prostredníctvom webovej stránky Štátneho dopravného inšpektorátu, musíte vykonať tri základné kroky:

1. Prejdite na príslušnú stránku dopravnej polície na tomto odkaze;

2. Vyplňte dve polia - VIN kód a captcha (päť overovacích číslic);

3. Kliknite na tlačidlo „Skontrolovať obmedzenia“.

Ak vozidlo nie je zárukou úveru a nie je žiadané, po chvíli sa na obrazovke zobrazí príslušný text.

V prípade akýchkoľvek problémov s autom, ako je zaistenie alebo použitie ako zabezpečenie úveru, sa táto informácia zobrazí na obrazovke s uvedením banky, ktorá vozidlo vlastní, alebo typu obmedzenia jeho predaja.

Pozrite si webovú stránku Federálnej notárskej komory

Sledovanie prítomnosti auta ako zábezpeky za úver v službe FNP je rovnako jednoduché ako v predchádzajúcej verzii. Je potrebné vykonať štyri jednoduché manipulácie:

2. Vyberte časť „Informácie o predmete záložného práva“;

3. Zadajte VIN kód do príslušného poľa a kliknite na tlačidlo „Nájsť“.

4. Zadajte skúšobných päť znakov z obrázku a kliknite na tlačidlo "Pokračovať".

Ak sa vozidlo nepoužíva ako záruka pre bankový úver, na obrazovke sa zobrazí informácia, že pre toto vozidlo neboli nájdené žiadne záznamy.

Treba mať na pamäti, že zavedenie kódu VIN by malo byť čo najopatrnejšie, pretože pri najmenšej chybe v registri nebude existovať ani jeden záznam.

Pozrite si webovú stránku Federálnej súdnej služby (FSPP)

Táto metóda je zameraná skôr na kontrolu majiteľa vozidla ako na zabezpečenie. Na to bolo potrebné celé meno, adresa a dátum narodenia majiteľa. Podrobný návod na kontrolu vecných bremien na majetku ruského občana si môžete prečítať v tomto článku.

Kúpil som si auto na hypotéku, čo mám robiť?

K nadobudnutiu vozidla na pôžičku môže dôjsť z dvoch dôvodov: nepozornosť kupujúceho (nevykonal kontrolu) alebo je auto záložné právo v záložni alebo od súkromnej osoby. Pri druhej možnosti bude takmer nemožné vykonať overenie.

V prípade takejto situácie sa nový majiteľ bude musieť pripraviť na súdne spory. Iný spôsob, ako problém vyriešiť, jednoducho neexistuje. Navyše možnosť vrátenia finančných prostriedkov a vrátenia úverového vozidla bývalému majiteľovi súdnou cestou je pravdepodobnejšia ako napadnutie pohľadávok banky. V skutočnosti sa takmer vo všetkých prípadoch justičné orgány stavajú na stranu úverových organizácií, pretože majetok zabezpečený úverom je majetkom obchodnej štruktúry.

Stojí za zmienku, že v praxi okrem toho, že je takmer nemožné vyhrať súdny spor s bankou o auto na pôžičku, je pomerne ťažké vrátiť peniaze od bývalého majiteľa. Koniec koncov, predaj takýchto vozidiel je často spojený s finančnými ťažkosťami. Preto je potrebné využiť všetky možné možnosti kontroly auta naraz, aby ste neskôr nemuseli platiť úver za auto, ktoré bolo kúpené za osobné peniaze. Okrem toho sú všetky vyššie uvedené metódy úplne zadarmo.