Aké vklady sú teraz najvýnosnejšie. Kde sú najvyššie sadzby z vkladov v bankách

Všetky banky majú záujem prilákať na svoje účty čo najviac peňazí od vkladateľov. Na tento účel existuje široká škála vkladov. Vysoký úrok nie je vždy sprevádzaný pohodlnosťou vedenia účtu. Pred výberom bankového programu je potrebné dôkladne zvážiť pre a proti a zvážiť ďalšie možnosti využitia vkladu.

V tomto článku:

Výber správnej investície

So všetkými rozdielmi možno vklady podmienečne rozdeliť do troch skupín v závislosti od možností vedenia účtov: výnosové (bez možnosti dopĺňania a vyberania peňazí), doplňované a s možnosťou použitia prostriedkov.

Vybrať si najvyššie percento je jednoduché, ale čo ak súrne potrebujete peniaze? Tu prichádzajú na pomoc sporiace programy s právom na čiastočný / úplný výber peňazí. Po vybratí časti prostriedkov klient vklad neuzavrie a v niektorých prípadoch ani nestráca úrok.

V prípade voľných finančných prostriedkov je možné zvýšiť príjem zvýšením výšky vkladu vďaka právu na jeho doplnenie. Štandardný „ziskový“ bankový produkt takúto príležitosť spravidla neobsahuje. Jeho funkciou je kapitalizovať úrok z mesiaca na mesiac až do konca zmluvného obdobia bez schopnosti spravovať a používať prostriedky v predstihu. Najvyšší výnos majú štandardné vklady v závislosti od výšky vkladu a doby investovania.

Podmienky pre vklady v rôznych bankách sú relatívne rovnaké:

• Musíte si vybrať konkrétnu ponuku.
• Vložte sumu, ktorá nie je nižšia ako uvedené minimum.
• Predložte doklad totožnosti.

Nižšie sú uvedené najziskovejšie vklady v moskovských bankách v závislosti od ich možností.

Príjmové vklady

• Bank of Moscow „Správna odpoveď“

Úrokové sadzby do 11% v rubľoch.

Vklad - od 100 tisíc rubľov.

• BinBank

Ročný úrok do 10,75 % v rubľoch, 3 % v amerických dolároch, do 2,45 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.

• PromSvyaz Bank "Moja výhoda"

Úrokové sadzby do 10,5 % v rubľoch, 2,2 % v amerických dolároch, do 1,15 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.

• Banka Alfa

Úrokové sadzby do 10,29 % v rubľoch, 2,59 % v amerických dolároch, do 1,12 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• UniCredit Bank

Úrokové sadzby do 9,5 % v rubľoch, 3,5 % v amerických dolároch, do 1,5 % v eurách. Otvorenie - od 100 tisíc rubľov, 1500 $ a 1500 €.

• VTB 24 Ziskové

Úrokové sadzby do 9,2 % v rubľoch, 1,95 % v amerických dolároch, do 0,8 % v eurách. Otvorenie - od 200 tisíc rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.

Vkladová kalkulačka

Výška vkladu

Úroková sadzba (%)

Termín vkladu (mesiac)

mesačný úrok

Reinvestované vybraté

• "Perspektíva" Gazprombank

Úrokové sadzby do 9 % v rubľoch, 1,5 % v amerických dolároch, do 1 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

Doplnené vklady

• Bankový trust "Akumulatívny"

Ročná sadzba do 10,65 % v rubľoch, 2,45 v amerických dolároch, do 1,7 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• PromSvyaz Bank "Maximálne príležitosti"

Úrokové sadzby do 10% v rubľoch. Príspevok - od 300 tisíc rubľov.

• Kumulatívne pre Gazprombank

Ročná sadzba do 8,8 % v rubľoch, 1,4 % v amerických dolároch, do 0,9 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• VTB 24 Akumulačné

Úrokové sadzby do 8 % v rubľoch, 1,85 % v amerických dolároch, do 0,7 % v eurách. Otvorenie - od 200 tisíc rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.

• Osobná voľba Raiffeisen Bank

Úrokové sadzby do 8 % v rubľoch, 0,5 % v amerických dolároch, do 0,01 % v eurách. Otvorenie - od 50 000 rubľov, 3 000 $ a 3 000 €.

• Sberbank "Doplniť"

Úrokové sadzby do 7,1 % v rubľoch, 1,85 v amerických dolároch, do 0,91 % v eurách. Otvorenie - od 1 000 rubľov, 100 $ a 100 €.

Vklady s predčasným výberom

• Bank Trust "All Inclusive" s možnosťou doplnenia

Úrokové sadzby do 10,4 % v rubľoch, 2,35 v amerických dolároch, do 1,4 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• Gazprombank. Produkt "Dynamický" má dodatočnú možnosť doplnenia vkladov.

Úrokové sadzby do 8,7 % v rubľoch, 0,95 % v amerických dolároch, do 0,55 % v eurách. Otvorenie - od 15 000 rubľov, 500 $ a 500 €.

• Rosbank "Optimal"

Úrokové sadzby do 7,6 % v rubľoch, 1,1 % v amerických dolároch, do 0,2 % v eurách. Otvorenie - od 50 000 rubľov, 2 000 $ a 2 000 €.

• UniCredit Bank. Vklad "Univerzálny" umožňuje dobiť si účet.

Úrokové sadzby do 7,5 % v rubľoch, 0,25 % v amerických dolároch, do 0,25 % v eurách. Otvorenie - od 10 000 rubľov, 300 $ a 300 €.

• Sberbank "Spravovať"

Úrokové sadzby do 6,59 % v rubľoch, 1,64 v amerických dolároch, do 0,35 % v eurách. Otvorenie - od 30 000 rubľov, 1 000 USD a 1 000 EUR.

Obsah

Majte peniaze v sporiteľni, ak nejaké máte! Citát z Gaidaiho komédie je aktuálny aj dnes. Úrokové sadzby na vklady v bankách sú dnes vysoké, takže ľudia môžu výhodne ukladať peniaze na vklady bez obáv z inflácie. Kúpa nehnuteľnosti nie je v súčasnosti veľmi výnosnou investíciou, cudzia mena sa pravidelne stáva lacnejšou voči rubľu a je nebezpečné držať bankovky doma. Je rozumné kontaktovať banku a pokúsiť sa tam umiestniť nahromadené prostriedky.

Individuálne sadzby vkladov

Najnovšie prieskumy verejnej mienky ukazujú, že viac ako polovica Rusov sa domnieva, že je lepšie držať peniaze v banke, na vklade alebo sporiacom účte. Index dôvery vo finančné inštitúcie sa postupne zvyšuje, ľudia si podľa skúseností z minulých rokov radšej sporia prebytky. Každá banka ponúka svoje riešenie, existuje však koncept priemernej bankovej úrokovej sadzby, ktorú stanovuje centrálna banka:

• Centrálna banka analyzuje kroky všetkých finančných inštitúcií nielen s cieľom identifikovať porušenia, ktoré vedú k pokutám alebo strate licencie. Sledujú sa aj ďalšie metriky.
• Priemerné úrokové sadzby na vkladoch v roku 2019 sú 10,82 %, čo je o 0,3 % viac ako v predchádzajúcom roku 2016.
• Štát dbá na to, aby inštitúcie túto hodnotu neprekročili o viac ako 2 body – hrozia im pokuty, dodatočné kontroly a zvýšenie poistného. Podľa tohto princípu štát kontroluje bankový trh a bráni úverovým inštitúciám riskovať peniaze klientov.

Úroky z dôchodkových vkladov

Všetci sú spokojní s dôchodcami ako klientmi.To je najrozumnejšia a najdisciplinovanejšia kategória občanov. Takmer všetky veľké ruské banky ponúkajú atraktívne úrokové sadzby na dobíjacie dôchodkové vklady, ktoré sú podobné sporiacim účtom, no s oveľa vyšším úrokom. Dôchodcom sa odporúča využívať rôzne typy vkladov s minimálnou počiatočnou sumou.

Sberbank poteší dôchodcov výhodnými podmienkami - úrok nezávisí od veľkosti vkladu, je tu možnosť doplnenia online. "Penzión Plus" - doplniteľný vklad na 3 roky, 3,5 % ročne, "Keep" - nedoplniteľný, sadzba 5,6% (pri otvorení účtu online - až 6,13%), "Doplnenie" - 5,12% ( online - 5,63 %). Existuje „Dôchodok“ – 8,3 % ročne od MDM Bank, Home Credit Bank ponúka „Dôchodok – 7,75 %.

Úroky z vkladov v rubľoch

Hlavný podiel bankových vkladov tvoria investície v rubľoch. Pri výbere miesta investovania peňazí by ste nemali hľadať vysoké úrokové sadzby v bankách na vkladoch v rubľoch, ktoré ponúkajú manažéri malých organizácií. Veľké finančné inštitúcie ponúkajú zisky v rozsahu 8-10%:

• Sberbank je umiestnená ako spoľahlivá a neponúka ročný úrok vyšší ako 8,1, ale minimálna suma začína od 1 000 rubľov.
• VTB24 ponúka otvorenie vkladu s maržou až 11% ročne, ale bez funkcie výberu alebo doplnenia.
• Alfa Bank si tiež drží latku okolo 9 – 10 % na trojročných účtoch.

Sadzby na vklady v cudzej mene

Hoci sa euro považuje za spoľahlivejšiu menu, situácia s investíciami v cudzej mene sa príliš nelíši od trendov pre vklady v rubľoch. Úrokové sadzby na vklady v cudzej mene v bankách sa pohybujú od 1,5 do 3,5 % ročne a propagovaní hráči sa opäť neponáhľajú s vysokými úrokmi na účtoch s viacerými menami. Ak si chcete privyrobiť, využite ponuky malých regionálnych finančných inštitúcií, no spolu so zvýšením záujmu sa zvyšuje aj riziko, že im bude odobratá licencia.

Úrokové sadzby z vkladov v moskovských bankách

Banka by mala nielen ponúkať zisk, ale byť aj stabilná. Úrokové sadzby z vkladov moskovských bánk sa neustále analyzujú a na základe výsledkov sa zostavuje TOP-10 rating ziskových ponúk. Zohľadňujú rating úverových zmlúv, ziskovosť a čisté aktíva, čo dáva predstavu o ich úrovni spoľahlivosti. Nezabudnite, že sadzby vkladov v Moskve závisia od termínu a jeho veľkosti.

Najlepšie programy pre moskovské banky:

• "S maximálnou sadzbou" - 8%, Uralsib;
• "Vlad do budúcnosti" - 10%, BinBank;
• "Partner" - 8%, Nevsky Bank;
• "Maximálny príjem" - až 8,4% Sovcombank;
• "All Inclusive maximálny príjem" - 8,5% od založenia Moskovskej úverovej banky;
• "Finančná ochrana", v eurách, 3,5% - Promsvyazbank;
• „Na celý život“, v eurách, 3 % - UniCredit Bank;
• "Tradícia úspechu", v eurách, 2,5% - Promsvyazbank.

Vysoké sadzby vkladov

Úrokové sadzby vkladov v bankách sú dnes veľmi rozdielne. Od čoho to závisí? Odborníci identifikujú niekoľko dôvodov, ktoré môžu určiť vysoké úrokové sadzby bankových vkladov:

• intenzita poskytovania úverov, ktoré predstavujú hlavný zisk inštitúcií;
• vysoká konkurencia - zvýšenie počtu inštitúcií v krajine vedie k zvýšeniu úrokovej sadzby;
• vklady so zloženým úrokom spočiatku ponúkajú nižší výnos ako vklady s jednoduchou sadzbou.

Veľkí hráči na finančnom trhu nestimulujú ziskovosť a uprednostňujú prilákanie klientov so spoľahlivou povesťou. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - ich percento je zriedka vyššie ako 8,5-9%. Ľudia chápu, že parametre nafúknutých príjmov sú skôr alarmujúce ako atraktívne. Ak chcete vyhrať percentá, hľadajte inštitúciu so systémom poistenia vkladov. V prípade zrušenia licencie alebo bankrotu sa štát zaväzuje vrátiť zákazníkom sumy až do 1 400 000 rubľov.

Úrokové sadzby spoľahlivých bánk

Ktorá banka sa považuje za spoľahlivú? Každý vie o žralokoch bankového biznisu: sú už dobre známi. Je možné nájsť vysoké úroky v spoľahlivých ruských bankách mimo „veľkej trojky“ – Sberbank, VTB24, GazpromBank? Spoľahlivosť bánk sa musí neustále porovnávať a analyzovať, pričom treba brať do úvahy:

• analýza práce úverovej inštitúcie centrálnou bankou pri zohľadnení hodnoty jej vlastného kapitálu;
• recenzie zákazníkov o práci inštitúcie;
• overovanie organizácií špeciálnymi agentúrami.

Približný zoznam vkladov s dobrým úrokom od uznávaných spoľahlivých bánk vyzerá tento rok takto:

• Magnus - 8 % ročne od J&T Banky;
• "Solidný úrok" - 8% od 3 mesiacov. Promsvyazbank;
• „PRIME“ – 8,13 % – 3 mesiace ročne od UniCreditBank;
• „150 rokov spoľahlivosti“ – 8,2 % na 3 mesiace. z Rosbank;
• "Sľubné" - až 8,1% s podmienkami od šiestich mesiacov do 3 rokov od Gazprombank.

Banky Ruska - úrokové sadzby z vkladov

Ako ukazuje analýza vkladov, najvýhodnejšie úrokové sadzby na vklady v ruských bankách sú pre nedoplnené vklady na obdobie šiestich a viac mesiacov. Zaujímavé môžu byť ponuky malých bánk, ktoré sa aktívne snažia prilákať nových klientov:

• "Solid" - 10,5% na 550 dní od GazTransBank;
• "Maximálne" - 10,5% od 9 do 36 mesiacov, Dolinská banka;
• "Prémiová vernosť tradíciám" - 10,25% (suma od 2 000 000 rubľov za 1 rok od Alef-Bank;
• "Podľa Europlánu" - 10% ročne od BinBank Stolitsa;
• "Bezpečné" - 10% ročne od banky "Interakcia".

Depozitné sadzby Sberbank na dnes

Priemery zriedka presahujú 8%, čo je kompenzované spoľahlivosťou, širokou distribúciou v Ruskej federácii a kvalitou služieb.

• "Pamäť generácií" - minimálny vklad je 10 000 rubľov. sadzba je 6,4-7% a časť zisku sa prevedie do Fondu pomoci pre vojnových veteránov.
• "Uložiť online" - možno vykonať v akejkoľvek mene. Malé minimálne množstvo - iba 1000 r. - sprístupňuje ho každému segmentu obyvateľstva. Maximálne percento príjmu je 6,13 v rubľoch a 1,06 v dolároch.

Ďalšie obľúbené ponuky:

• "Spravovať!" - doplniteľný, je možné ho vydať online. Percentá sa pohybujú od 3 do 5,85.
• "Give Life" - časť príjmu je venovaná rovnomennému fondu. Termín - 1 rok, sadzba - 5,3%, bez doplňovania.
• "Sporenie" - bežný účet s minimálnym percentom 2,3 ročne. Existujú vklady a predčasné výbery.
• "Sporiaci certifikát" - výhodná ponuka s príjmom 8,45% ročne. Funkcia – nepodlieha systému poistenia vkladov.

Banka VTB 24

Táto banka má podiel z verejných peňazí, takže jej spoľahlivosť je plne opodstatnená. Úrok z vkladu dnes banka VTB 24 ponúka nízky, čo je kompenzované výhodnými podmienkami:

• "Ziskový - Telebank" s mesačnou výplatou zisku - 7,4% (online 7,55%) ročne z 1,5 milióna rubľov. po dobu 3 mesiacov;
• "Kumulatívne" - od 200 000 rubľov. za 3 mesiace a viac je percento do 6,95, dochádza ku kapitalizácii príjmu;
• „Pohodlné“ - 5,35% (pri objednávke na stránke 5,5%) - obdobie šiestich mesiacov, minimálna suma je od 200 000 rubľov, existuje možnosť čiastočného výberu.

Rosselchozbank Ruska

Rosselkhozbank sa stavia ako „ľudová banka“ s výhodnými ponukami pre všetky segmenty obyvateľstva. Úroky z vkladov jednotlivcov Rosselkhozbank sa pohybujú od 6 do 9% v závislosti od trvania a veľkosti:

• "Investícia" - od 50 000 rubľov, 8,75%, výplata zisku - na konci obdobia (šesť mesiacov, rok);
• „Zlatá prémia“ – až 8,1 % na obdobie 3 mesiacov. do 3 rokov je minimálna suma 15 000 000 rubľov;
• "Classic" - zisk 7,95% ročne, platba úrokov - na výber, minimálna suma je 3 000 rubľov.

Vklad v Alfa-banke

Úroková sadzba vkladu v Alfa-Bank je porovnateľná s konkurenciou, no obľuba finančnej inštitúcie je veľká. Teraz sa klientom ponúka:

• "Life Line +" - vklad na rok so zloženým úrokom (do 7,1) a minimálnou sumou 50 000 rubľov;
• "Victory +" - príspevok na šesť mesiacov až do 7,3% a výška vkladu 50 000 rubľov;
• "Potenciál +" - s vysokou minimálnou sumou 5 000 000 a ziskom 6,4%, termín - 245 dní;
• "Premier+" - na šesť mesiacov, 6,8% so sumou 5 miliónov rubľov alebo viac (výplata zisku - po dokončení zmluvy).

Poštová banka

Poštová banka sa objavila na ruskom finančnom trhu pomerne nedávno a do roku 2016 sa volala Leto-Bank a bola dcérskou spoločnosťou významného úverového hráča VTB24. Minulý rok boli všetky pobočky Letobanky zatvorené a zákazníci boli prekvapení, keď zistili, že ich obsluhuje Poštová banka. Agresívna reklamná kampaň zahŕňajúca známych hercov robí svoje, banka neustále volá využiť jej služby na investovanie nahromadených prostriedkov.

Pre vklady v Poštovej banke sa navrhuje zvoliť nasledujúce sadzby a všetky vklady podliehajú poisteniu:

• "Sezónne" - na rok so sumou umiestnenia od 50 000 rubľov. Sadzba je 8,25 % s výplatou zisku na konci volebného obdobia, dôchodcovia dostávajú 8,5 % ročne.
• "Kapitál" - na šesť mesiacov alebo rok až 8,25% plus karta ako darček.
• "Kumulatívne" - doplňovateľný vklad do 7,5% a minimálna suma 5000 rubľov. možné predčasné uzatvorenie a kapitalizácia úrokov raz za štvrťrok.
• "Ziskový" - ročný vklad vo výške 7,75% ročne a čiastka 500 000 rubľov alebo viac, karta alebo osobný účet je darček.

Rating bánk podľa úrokovej sadzby z vkladov

Najlepšie úročenie vkladov tento rok garantujú malé úverové inštitúcie, ktoré potrebujú prilákať maximum nových klientov. Stojí za zmienku, že dnes lídri medzi úverovými organizáciami neponúkajú vysoké úrokové sadzby na vklady v bankách a je na klientovi, aby sa rozhodol, ktorá možnosť je dôležitejšia - zisk alebo spoľahlivosť. Takmer všetky banky pôsobiace na území Ruskej federácie, ktoré sa starajú o svoju povesť, sa zúčastňujú na systéme poistenia vkladov (teraz je maximálna suma, ktorá sa má vrátiť, 1 milión 400 tisíc rubľov.

Uveďte vlastnosti návrhov v tabuľke:

Video: Úrokové sadzby z vkladov v roku 2019

Diskutujte

V najväčšom meste Ruska - Moskve - je zastúpený maximálny počet bánk: podľa rôznych zdrojov od 450 do 470 vrátane zastúpení a pobočiek regionálnych finančných a úverových inštitúcií. Investičné možnosti, ktoré ponúka, sú jednoducho obrovské. Ak dnes hľadáte vklady s vysokým úrokom v moskovských bankách, prvých 20 bánk nie sú nevyhnutne najväčšie inštitúcie. Len dávajú mierne podpriemerný výnos, keďže majú dostatočný kapitál na investovanie. No menšie organizácie aktívne zapájajú zákazníkov ponukou zaujímavých ponúk a rôznych možností investovania prostriedkov.

Ktorá banka by mala byť preferovaná

Prirodzene, nemali by ste ísť do prvej banky, ktorá ponúka dostatočné percento. Mal by sa analyzovať aspoň niekoľkými spôsobmi:

• zakladatelia a partneri – môže sa dobre ukázať, že „na čele“ stoja ľudia, ktorým sa sotva oplatí dôverovať;
• finančná situácia banky - dá sa vysledovať zo správ zverejnených na webovom sídle centrálnej banky, osobitnú pozornosť venujte pomeru aktív a pasív, dosiahnutému zisku za vykazované obdobie a výške základného imania (čím viac lepšie);
• pozície v medzinárodných a národných ratingoch vrátane „ľudových“ (na stránkach banki.ru alebo sravni.ru);
• dostupnosť poistenia - ak sú vklady poistené v DIA, tak finančné prostriedky klienta pri odňatí licencie banke nič neohrozuje.

V moskovských bankách by ste dnes nemali hľadať iba ziskové vklady - musíte venovať pozornosť ich vlastnostiam, ktoré vám pomôžu zostaviť správnu investičnú stratégiu:

• doba vkladu;
• či je predčasný výber možný a za akých podmienok;
• postup platenia úrokov;
• prítomnosť alebo neprítomnosť veľkých písmen;
• možnosť doplňovania;
• rastie úrok s nárastom výšky úspor a pod.

Najvyššie sadzby z vkladov v moskovských bankách dnes: prvých 20

Spomedzi mnohých bánk v hlavnom meste sa vybralo 100 najväčších a z nimi ponúkaných vkladov 20 najziskovejších. Ďalšie kritériá výberu:

• mena - rubeľ;
• minimálna suma je 100 000;
• obdobie - nie menej ako 1 rok.

Tieto parametre pomohli vybrať dnes najvyššie sadzby z vkladov v moskovských bankách, ktoré sú uvedené v tabuľke (ak jedna banka ponúka dva a viac vkladov, do hodnotenia sa započítal ten najziskovejší).

TOP-50 vkladov v cudzej mene v moskovských bankách s maximálnym percentom

V súvislosti s devalváciou rubľa sa u mnohých zákazníkov prebudil záujem o vklady v cudzej mene. Rusi zároveň investujú nielen do nákupu dolárov a eur, no získavajú aj exotické meny – libry, franky, jeny, austrálske doláre, jüan a „kanadský“ v poslednej dobe získavajú na popularite. Najpopulárnejší je však stále americký dolár.

• mena - dolár;
• suma - od 1 000;
• obdobie - najmenej 1 rok;
• banka patrí medzi 200 najväčších.

Je potrebné poznamenať, že niektoré vklady v cudzej mene v moskovských bankách s maximálnym percentom v TOP-50 sú zahrnuté v vklade vo viacerých menách, čo bude uvedené, ak to nie je jasné z názvu vkladu. Za takéto vklady nebude možné investovať iba v dolároch, bude potrebné nakúpiť ruble a eurá (alebo iné meny stanovené dohodou) v minimálnom množstve.

Tvorí sa na základe celkového objemu prichádzajúcich finančných prostriedkov. Ak hľadáte finančnú inštitúciu s vysokou výkonnosťou, vďaka rebríčku si budete vedieť vybrať tú správnu. Na základe poskytnutých informácií si budete môcť vybrať najlepšie ponuky pre ziskovosť a úrokové sadzby.

Vlastnosti tvorby ratingu ruských bánk na vkladoch

Rusko na vkladoch sa tvorí podľa údajov Centrálnej banky Ruskej federácie. Analýza prebieha aj na iných ukazovateľoch:

• Pozície v rebríčku zostavovanom nezávislými agentúrami.
• Názor zákazníkov, ktorí už v tejto banke uskutočnili transakcie.
• Pozície v rebríčku, ktorý zostavujú bežní ľudia.

Pre centrálnu banku Ruska je hlavným ukazovateľom veľkosť vlastného kapitálu inštitúcie. Čím viac finančných prostriedkov, tým menšia pravdepodobnosť, že bude vyhlásená za platobne neschopnú.

Hodnotenie bánk v Rusku podľa vkladov jednotlivcov v roku 2020

V roku 2020 sa najlepšie ruské banky z hľadiska vkladov príliš nezmenili. Čím vyššie miesto v zozname, tým väčšia dôvera v túto finančnú inštitúciu. Centrálna banka Ruskej federácie zvyčajne zverejňuje oficiálny zoznam, ktorý vzbudzuje u ľudí najväčšiu dôveru:

• úrokové sadzby,
• bonita.

Najlepšie banky sa môžu líšiť v závislosti od rôznych ukazovateľov. Preto pravidelne aktualizujeme informácie a zákazníkom ponúkame iba výhodné ponuky.

Rating bánk pre dnešok sa tvorí podľa správ poskytnutých finančnými inštitúciami. Všetky spoločnosti zahrnuté v zozname sú uvedené v našom súhrnnom hodnotení. Spoľahlivosť je navyše možné posúdiť nielen podľa bankových vkladov, ale aj podľa iných ukazovateľov.

Ak vezmeme do úvahy poradie podľa úrokových sadzieb, zoznam môže byť iný. Pri výbere dávajte pozor na hodnotenie v plnej výške vkladov. Zahŕňa príplatky, bonusy a iné darčeky pre vkladateľov.

28Smieť

Peniaze nie sú len nástrojom na uskutočňovanie platieb. Mali by byť nielen konzervované, ale najlepšie aj. Jedným z efektívnych spôsobov, ako zvýšiť objem úspor, sú vklady. Mnohé bankové organizácie ponúkajú ich otvorenie, samozrejme, za iných podmienok. Ako si vybrať výnosné vklady pre seba, dnes budeme diskutovať.

Príspevok: koncept a podstata

Vklad je určitá suma finančných prostriedkov, ktoré prevádzate bankovej organizácii, aby ste získali príjem vo forme úrokov. Je ľahké stať sa vkladateľom: mali by ste uzavrieť dohodu o umiestnení peňazí v rubľoch alebo inej mene na bankový účet.

Každý občan má právo na vklad pre fyzické osoby bez ohľadu na jeho sociálne postavenie a finančnú situáciu.

TOP 20 bánk, v ktorých môžete otvoriť vklad

Podmienky otvárania vkladov budeme analyzovať podľa niekoľkých kritérií.

Okamžite si tiež všimneme dôležité informácie: všetky údaje týkajúce sa úrokových sadzieb a otváracích podmienok sú získané z oficiálnych stránok bankových organizácií. Môže sa meniť, dopĺňať, to je výsada bánk.

Banka Tinkoff

1. Minimálny vklad- 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5,5%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,8%;
6. Akruálne %- na zálohu alebo na žiadosť klienta na kartu;
7. Doplnenie– bez ohľadu na čas, prostredníctvom internetu;
8. Odstránenie po častiach- Kedykoľvek vám to vyhovuje.

Zhrnutie: pohodlnosť otvorenia, možnosť kedykoľvek vybrať a doplniť účet, dosť vysoká suma príspevku. Banka participuje na systéme poistenia vkladov, o ktorom sme sa dnes zmienili. Z príjemných bonusov možno poznamenať, že každý, kto otvorí vklad, sa stáva majiteľom bankovej debetnej karty. Je tiež možné otvoriť vklad v rôznych menách.

1. Minimálny vklad- 1 rubeľ (v závislosti od typu otváraného vkladu);
2. Minimálna doba umiestnenia– 30 dní (vklad „Uložiť“);
3. Maximálna doba umiestnenia- 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7%;
6. Časové rozlíšenie % - vzniká v závislosti od typu vkladu;
7. Doplnenie - prípadne;
8. Odstránenie po častiach- je dovolené.

Zhrnutie: banka je určite spoľahlivá, stabilná, podporovaná štátom. Podieľa sa na systéme poistenia vkladov, vklad môžete otvoriť bez osobnej návštevy kancelárie. Zároveň poznamenávame, že úrokové sadzby nie sú veľmi žiadané.

VTB 24

1. Minimálny vklad- 200 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia- 60 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 4,10%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,4%;
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie - prípadne;
8. Odstránenie po častiach– možné (záložka Komfortné).

Zhrnutie: výška prvej splátky je veľká, nie každý to zvládne. Počet dostupných vkladov je malý, ale to možno len ťažko považovať za negatívnu stránku. Zároveň je možné vybrať prostriedky v predstihu, ako aj doplniť vklad.

1. Minimálny vklad- 10 rubľov (vklad "Na požiadanie");
2. Minimálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
3. Maximálna doba umiestnenia– závisí od typu vkladu;
4. Minimálna % sadzba – 0,01%
5. Maximálna percentuálna sadzba- 8,75 % (vklad "Investícia");
6. Časové rozlíšenie % - každý mesiac;
7. Doplnenie -áno, na vklady "Spravované", "Kumulatívne", "Dôchodkové príjmy"
8. Odstránenie po častiach– áno, na vklady „Na požiadanie“ a „Spravované“.

Zhrnutie: výška zálohy je dostupná pre každého, podmienky vkladu nie sú nijako obmedzené.

1. Minimálny vklad- 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia- 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia- 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 7,25%
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%
6. Časové rozlíšenie % - podľa vášho výberu (každý mesiac alebo kapitalizácia);
7. Doplnenie - prípadne;
8. Odstránenie po častiach- nie pre všetky typy vkladov.

Zhrnutie: nie všetky vklady sú k dispozícii na doplnenie, hotovosť na výber je potrebné objednať niekoľko dní vopred. Pozitívne aspekty: svoj vklad môžete spravovať bez návštevy kancelárie.

1. Minimálny vklad- 100 rubľov (na zálohu "dôchodok");
2. Minimálna doba umiestnenia- 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia-1095 dní;
4. Minimálna percentuálna sadzba - 0,01 % (vklad na požiadanie)
5. Maximálna percentuálna sadzba- 7,8 % (z vkladu „Dovolenka“);
6. Časové rozlíšenie % - na konci obdobia;
7. Doplnenie -Áno;
8. Čiastočné odstránenie - len na "Dynamický" vklad.

Zhrnutie: banka zapojená do systému poistenia vkladov, je tu možnosť osobného poradenstva.

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,35%;
6. Akruálne % – denne, mesačne;
7. Doplnenie -áno, je to možné;
8. Odstránenie po častiach – áno, je to možné.

Zhrnutie: dochádza k zvýšeniu sadzby pri otvorení online, banka je zaradená do systému poistenia vkladov, relatívne malý minimálny príspevok.

Otvorenie banky

1. Minimálny vklad – 50 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia – 2 roky;
4. Minimálna % sadzba – závisí od typu vkladu;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac (možná kapitalizácia);
7. Doplnenie - prípadne;
8. Čiastočné odstránenie - možno na vklade Free Governance.

Zhrnutie: existuje možnosť doplniť sumu vkladu, je k dispozícii online otvorenie.

Banka Alfa

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 3 mesiace;
3. Maximálna doba umiestnenia - viac ako 3 roky;
4. Minimálna % sadzba – 4,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 7,2 % na Pobede + vklad;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Čiastočné odstránenie -Áno.

Zhrnutie: existuje možnosť zarobiť si vážny príjem, ale na to musíte urobiť veľkú sumu minimálneho príspevku až do 3 miliónov rubľov.

1. Minimálny vklad – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -áno, podľa zálohy „Vždy po ruke“;
8. Odstránenie po častiach – prípadne.

Zhrnutie: je možné vložiť minimálny príspevok vo viacerých platbách, je tu možnosť mesačného dopĺňania.

1. Minimálny vklad- 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – na konci zmluvy;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: za otvorenie vkladu cez internet sa pripočítava 0,25 %. Je možné vybrať peniaze a nestratiť úroky.

UBRD

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 4 roky;
4. Minimálna % sadzba – 5 % (z vkladov v zlate a striebre);
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – k dispozícii.

Zhrnutie: malá čiastka prvej splátky, výber vkladov je široký.

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 7,4%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,3%;
6. Akruálne % - 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka zvyšuje sadzbu na vklady osobám, ktoré si ju otvorili cez internet a bankomaty (+0,3 %). Taktiež percento bude vyššie, ak ste platový klient alebo dôchodca.

1. Minimálny vklad – 10 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 366 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 366 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,3%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,10%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: vidime, ze minimalny prispevok je maly, vklady je mozne vyberat a doplnat a kazdy mesiac mozes dostat aj%.

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna percentuálna sadzba - 7,0%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,22% (ak vložíte 3 milióny rubľov);
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac alebo na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – č.

Zhrnutie: otvorenie je k dispozícii v rubľoch av cudzej mene, nemôžete čiastočne vybrať peniaze, ale zároveň môžete doplniť celý riadok.

1. Minimálny vklad – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 6 mesiacov;
3. Maximálna doba umiestnenia – 1 rok;
4. Minimálna % sadzba – 7,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,25 % ("kapitál");
6. Akruálne % – každý mesiac, každý štvrťrok;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: webová stránka banky obsahuje informácie, že vklady sa prijímajú iba v rubľoch, navyše môžete získať zvýšené%, ak otvoríte vklad cez internet. Je povolené uzavrieť vklad pred plánovaným termínom a nestratiť naakumulované %.

1. Minimálny vklad – 5000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 1 mesiac;
3. Maximálna doba umiestnenia – 24 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,5%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,6%;
6. Akruálne % – denne (ak je otvorený vklad „Na požiadanie“);
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: môžete doplniť otvorené vklady a vybrať časť prostriedkov.

Banka "Ugra

1. Minimálny vklad – 100 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 61 dní (podľa vkladu „Špeciálny klient“)
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 10%;
6. Akruálne % – 1 krát za mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: vklady je možné dopĺňať a vyberať po častiach, spočiatku môžete vložiť malú sumu.

Banka Uralsib

1. Minimálny vklad – 1000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 90 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 36 mesiacov;
4. Minimálna % sadzba – 6,1%;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 9,0%;
6. Akruálne % – každý mesiac;
7. Doplnenie -Áno;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banková inštitúcia ponúka širokú škálu vkladov, je z čoho vyberať.

1. Minimálny vklad – 30 000 rubľov;
2. Minimálna doba umiestnenia – 91 dní;
3. Maximálna doba umiestnenia – 720 dní;
4. Minimálna % sadzba – 6,5;
5. Maximálna percentuálna sadzba – 8,5%;
6. Akruálne % – každý štvrťrok na konci funkčného obdobia;
7. Doplnenie - prípustné;
8. Odstránenie po častiach – Áno.

Zhrnutie: banka ponúka pomerne široký výber, pri otvorení v internetovej banke je percento o niečo vyššie.

Porovnávacia tabuľka pre všetky banky

V ďalšej časti nášho rozhovoru sa zamyslíme nad tým, ako správne porovnávať príspevky.

Ako porovnať rôzne vklady

Je jasné, že za najdôležitejší ukazovateľ pre porovnanie väčšina ľudí považuje úrokovú sadzbu. Nemenej dôležité sú však ukazovatele, ktoré sme už zvážili v tabuľke vyššie: schopnosť vybrať peniaze a doplniť účet.

Výška príjmu, ktorý získate z vkladu, závisí predovšetkým od sadzby. Ak otvoríte vklad v cudzej mene, dostanete menší príjem, ak v rubľoch – viac. Úrokové sadzby z vkladov v cudzej mene sú vždy nižšie ako z vkladov v rubľoch.

Samostatne poznamenávame, že v súčasnosti je čoraz populárnejšie otváranie vkladov bez návštevy banky, online alebo prostredníctvom bankomatu. Niektoré banky ponúkajú za takéto otvorenie o niečo vyššie percento, ako je štandard. Aj o tom sme písali v článku.

Ak čítate odporúčania rôznych odborníkov, poznamenávajú, že pri výbere vkladu by ste nemali uprednostňovať taký ukazovateľ, akým je úroková sadzba. Stáva sa, že ich vysoká hladina skrýva veľké riziko alebo úplne nepriaznivé podmienky. Cena uvedená v inzeráte – vlastne nižšie.

Na porovnanie je tu ešte jedno kritérium: výška minimálnych a maximálnych príspevkov. Nedá sa povedať, že hrá veľkú úlohu, ale stojí za to jej venovať pozornosť, pretože minimálny príspevok je spojený s debetnými transakciami. Zjednodušene to znamená, že pri čiastočnom výbere prostriedkov musí táto suma zostať na účte.

Nemôžete vybrať viac ako túto sumu, prídete o všetko, čo sa nahromadilo. To je dôležité najmä pre investorov, ktorí majú malé sumy finančných prostriedkov, investujú ich, aby si kedykoľvek vybrali maximum.

Účely ukladania vkladov

Zdá sa, že nie je nič zložité: otvoríte vklad, aby ste nestratili peniaze, ušetrili ich a tiež zvýšili ich sumu. Existuje však aj množstvo iných cieľov. Poďme sa o nich porozprávať.

1. Zarábať.

Nečudujte sa, je to celkom možné. Bankové organizácie často organizujú propagačné akcie rôzneho charakteru. Ak sú okolnosti dobré, môžete získať ďalší príjem.

2. Získajte výhody.

Vezmime si ako príklad jednu z najväčších bánk v Ruskej federácii. Má nasledujúcu podmienku: pre osobu, ktorá si otvorí vklad na určitú sumu, budú platiť zvýhodnené podmienky hypotekárneho úveru. Predstavte si, nie je tak málo tých, ktorí chcú.

3. Chráňte svoje peniaze pred infláciou.

Ak ste si stanovili takýto cieľ, môžete si vybrať takmer akýkoľvek typ príspevku - všetky s tým pomôžu. Držať peniaze doma v krabici nie je najlepšia možnosť, skôr či neskôr ich zožerie inflácia a nikto nie je v bezpečí pred zlodejmi.

4. Ušetrite si na veľký nákup.

Všetci vieme, že existujú ľudia, ktorí nemajú peniaze vo vrecku. O takýchto ľuďoch sa hovorí: dajte mu milión, minie ho za 2 hodiny. V dôsledku toho sa ukazuje, že peniaze sú potrebné na niečo skutočne vážne, ale žiadne nie sú.

V tomto prípade prichádza na záchranu bankový vklad. A je lepšie, aby nebolo možné vybrať peniaze pred plánovaným termínom. Potom to bude fungovať.

A teraz si povedzme podrobnejšie o tom, aké ložiská vo všeobecnosti existujú a ako sú klasifikované.

Aké sú príspevky

S cieľom prilákať veľké množstvo zákazníkov bankové organizácie neustále rozširujú ponuku vkladov a pridávajú stále nové a nové. Teraz zvážime najobľúbenejšie typy vkladov pre nás - bežných ľudí.

Všetky príspevky možno rozdeliť do 2 kategórií: súrne a poste restante. Termínované vklady sa otvárajú na určitý čas, netermínované vklady nemajú presne stanovenú dobu.

Úspory.

Treba poznamenať, že najvyššie sadzby sú pre túto skupinu. Okrem toho takéto vklady nie vždy umožňujú výber peňazí, ako aj vkladanie prostriedkov na účet.

Odhadovaný.

Vďaka prítomnosti takéhoto vkladu môžete kontrolovať svoje financie a spravovať svoje úspory. Ďalší takýto príspevok sa nazýva univerzálny.

Kumulatívne.

Poskytnuté pre tých klientov, ktorí si ho plánujú dopĺňať počas celej doby trvania vkladu. Najčastejšie ich využívajú ľudia, ktorí si sporia na drahé nákupy.

Špeciálne.

Ide o vklady, ktoré sa ponúkajú na otvorenie pre určité skupiny zákazníkov. Patria sem príspevky pre študentov, dôchodcov a pod.

Podľa ročných období.

Venované určitému ročnému obdobiu. Často majú pomerne vysoké sadzby, ale neexistuje možnosť prevrátenia.

Hypotéka.

Určené pre tých, ktorí si chcú samostatne ušetriť na zálohu na hypotéku. Môžu byť doplnené, ale nie je možné ich automaticky obnoviť.

Časť prostriedkov alebo celá suma bude ihneď po skončení zmluvy smerovaná na úhradu poplatku za hypotéku. Teraz sa v Ruskej federácii takýto vklad nenachádza vo všetkých bankových inštitúciách.

indexované.

Tento vklad patrí do termínovanej kategórie a je viazaný na zmenu hodnoty aktíva. Aktívum môže byť dolár, cenné papiere, drahé kovy atď.

Viac mien.

Význam takéhoto vkladu je, že prostriedky sú uložené v rôznych menách: najčastejšie sú to ruble, eurá a doláre. Je samozrejme možné držať peniaze aj v exotickejších menách, ale nie je to bežné.

Hlavnou výhodou tohto typu vkladu je možnosť nestratiť ziskovosť a presúvať prostriedky z jednej meny do druhej. Toto sa nazýva konverzia. Komisia sa za to spravidla neberie, ale sadzby sú tu nižšie ako u iných typov vkladov.

Baby.

Otvorené na meno dieťaťa, ktoré ešte nemá 16 rokov. Príspevok je účelový.

Číslované.

Osoba do nej vkladá prostriedky iba v hotovosti. Pri otvorení takéhoto vkladu môže klient počítať s úplnou anonymitou svojho účtu.

Ako si vybrať banku na uloženie vkladu

Výber bankovej organizácie, ktorej môžete dôverovať peniazmi a nebáť sa ich stratiť, zaberie slušné množstvo času.

Aby ste si túto úlohu trochu uľahčili, tu je niekoľko tipov:

1. Neignorujte spätnú väzbu iných ľudí. Zoznámte sa s nimi, určite to nebude zbytočné. Venujte osobitnú pozornosť tým, ktoré sú prezentované v sieti ako celku, a nie na oficiálnych webových stránkach bankovej organizácie.
2. Negatívne skúmajte informácie v médiách o publikáciách o banke.
3. Pri návšteve banky si overte, ako fungujú úrokové sadzby na vkladoch: ak sú príliš vysoké, je to dôvod na opatrnosť;
4. Môžete použiť informácie zverejnené na portáli Banki.ru. Pozitívom je, že všetky údaje na stránke sú prezentované v jednoduchom jazyku, na pochopenie témy nemusíte byť odborníkom v oblasti ekonómie;
5. Zistite, či má banka pobočky a pobočky;
6. Dôležitým výberovým kritériom je účasť banky v štátnom systéme poistenia vkladov. Tieto informácie sú voľne dostupné na internete, nebude problém ich nájsť.
7. Na oficiálnej webovej stránke Centrálnej banky Ruskej federácie si môžete pozrieť informácie týkajúce sa vykazovania bankových organizácií. Tu je jediným negatívom, že pre bežného človeka je ťažké to pochopiť, je potrebná pomoc špecialistu.
8. Dôležitým ukazovateľom je množstvo.
9. Môžete sa opýtať na ratingy banky, zverejňujú ich špeciálne agentúry. Samozrejme, je ťažké ich sledovať, ale je celkom možné ich použiť ako dodatočné informácie.
10. Nepriamym znakom toho, že sa banke nedarí, sú časté zlyhania pri realizácii rôznych operácií.

Chyby, ktorých sa dopúšťame pri výbere banky

Pre potenciálneho vkladateľa nie je vždy možné primerane posúdiť spoľahlivosť vybranej bankovej organizácie.

Mimochodom, chyby sú povolené najbanálnejšie:

1. Výber najvyššej sadzby vkladu. To je diktované túžbou zvýšiť množstvo ich finančných prostriedkov. Ak je vaším cieľom iba toto, je lepšie použiť iný finančný nástroj. Veľmi vysoké sadzby by klienta nemali priťahovať, ale odpudzovať. Ich prítomnosť je indikátorom toho, že banka potrebuje finančné prostriedky, má finančné ťažkosti.
2. Prílišná dôvera v bankových špecialistov. Aj keď zamestnanec hovorí presvedčivo a krásne, jeho slová musia byť niečím potvrdené. Stabilné a spoľahlivé inštitúcie poskytujú klientom všetky verejne dostupné informácie.
3. Otvorenie vkladu v servisnej bankovej organizácii. Vkladatelia často zverujú svoje prostriedky banke, kde dostávajú plat alebo iné druhy trvalých platieb. Je to pohodlné, ale nemusíte nosiť všetky peniaze do jednej inštitúcie, je lepšie ich rozdeliť medzi niekoľko.
4. Podľa netestovaných odporúčaní. Skúsenosti vašich priateľov a príbuzných sú dôležité, ale nemali by ste sa nimi slepo riadiť. Vychádzajú najčastejšie z názoru konkrétnej osoby, nie zo skutočného stavu veci.

Keď to trochu zhrniem, chcel by som povedať, že k výberu bankovej organizácie by sa malo pristupovať so zvýšenou pozornosťou a dôkladnosťou. Je lepšie stráviť čas hľadaním najvhodnejšej banky pre vás, ako riskovať svoje úspory peňazí.

Štátne poistenie vkladov

Vďaka zavedeniu tohto systému môže človek vrátiť svoje peniaze, aj keď je banka uznaná alebo mu bola odobratá licencia.

V roku 2017 boli poistené vklady do 1 400 000 RUB. Ak máte vklady vo viacerých bankách a všetky tieto úverové organizácie skrachovali, dostanete od každej 1 400 000.

Tento program sa vzťahuje aj na vklady v cudzej mene. Suma bude v tomto prípade vypočítaná kurzom platným ku dňu odobratia licencie bankou. Prepočet sa vykonáva v rubľoch.

Dôvody odmietnutia otvorenia vkladu

Banková organizácia môže bez uvedenia dôvodu odmietnuť otvoriť vklad klientovi.

Stáva sa to zriedkavo a dôvody môžu byť nasledovné:

• Klient mladší ako 14 rokov;
• Klient nemá možnosť predložiť cestovný pas alebo iný doklad preukazujúci jeho totožnosť;
• Vklad chce otvoriť občan iného štátu, ktorý nemôže potvrdiť svoje právo byť na území Ruskej federácie.

V ďalšej časti nášho článku sa bližšie pozrieme na 20 bankových organizácií, ktoré sa už osvedčili ako spoľahlivé. Ľudia im zverujú svoje peniaze bez strachu o ich bezpečnosť. Navrhujeme analyzovať línie vkladov, ktoré tieto inštitúcie ponúkajú, a potom vyvodiť záver, v ktorej banke je lepšie otvoriť vklad.

daň z príjmu fyzických osôb a vklady fyzických osôb

Väčšina vkladových programov nevyžaduje platbu. Daň sa bude účtovať iba vtedy, ak výška príjmu presiahne zákonom ustanovenú hranicu. Tento rok však bankové organizácie znížili sadzby vkladov kvôli tomu, že sadzby poistenia vzrástli. Nedá sa teda očakávať vysoká úroveň ziskovosti.

Môžete sa opýtať: musíte niečo zaplatiť alebo nie? Odpovedzme takto: tento smer platieb sa prakticky nekontroluje. Ak dostanete oznámenie o platbe, samozrejme, vykonajte platbu. Ak však do 3 rokov nebudete o tom informovaní, nemôžete zaplatiť.

Úrok z vkladu: ako vypočítať

Na začiatok si okamžite všimneme, že by ste nemali úplne dôverovať výške úroku z vkladu, ktorý je uvedený v reklame bankovej organizácie. Skôr ako zveríte svoje ťažko zarobené peniaze banke, skúste si úrok vypočítať sami. Možno sa vám to zdá komplikované, no pokúsime sa vám vysvetliť, ako na to čo najjednoduchšie.

V prvom rade by ste výpočtu zálohovej kalkulačky nemali úplne dôverovať.

Nezobrazia skutočné výsledky, pretože:

1. Ich funkcionalita je mizivá, kalkulačka nezohľadňuje všetky detaily. Preto ho môžete odmietnuť a pokúsiť sa všetko vypočítať ručne.
2. Všetko si spočítajte skôr, ako sa rozhodnete pre banku a typ vkladu. Je to potrebné na vyhodnocovanie a porovnávanie rôznych ponúk.
3. V prípade akýchkoľvek otázok sa obráťte na bankových poradcov, objasnia vám všetky potrebné body.

A teraz poďme priamo k terminológii a výpočtom.

Úroky z vkladov sa počítajú dvoma spôsobmi: pomocou zložených alebo jednoduchých úrokových vzorcov. Kľúčovým parametrom je v oboch prípadoch úroková sadzba vkladu.

Pod pojmom % z vkladu rozumieme sumu, ktorú banka zaplatí svojmu klientovi za použitie jeho peňazí.

Sadzba je zvyčajne predpísaná v zmluve, uveďte ju ako percento ročne. Sadzba môže byť pohyblivá alebo pevná.

Ak hovoríme o jednoduchom spôsobe pripisovania %, potom sa nepripočítavajú k výške vkladu, ale prevedú sa na otvorený účet vkladateľa.

Pri druhej možnosti sa akumulovaný príjem pridá do tela vkladu, ukáže sa, že jeho hlavná suma vzrástla, čo znamená, že rastie aj celková ziskovosť.

Vzorce

Úrok počítame v prípade jednoduchého časového rozlíšenia:

S = (P x I x t / K) / 100, kde:

• S - časovo rozlíšené %;
• P je suma, ktorú vložíte;
• I - vkladová sadzba za rok;
• t - počet dní, za ktoré sa vypočíta %;
• K - počet dní v roku (nezabudnite na priestupné roky).

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 12 mesiacov za 9,5 % ročne. Výpočet % je jednoduchý. Po skončení obdobia vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19 000 rubľov.

Ak sa predpokladá komplexný výpočet úrokov, výpočet bude vyzerať takto:

S = (P x I x j / K) / 100, kde:

• S - časovo rozlíšené %;
• P - suma, ktorú ste vložili;
• I - % z vkladu za rok;
• j je počet dní zúčtovacieho obdobia;
• K je počet dní v roku.

Príklad. Občan O. otvoril vklad vo výške 200 000 rubľov na obdobie 6 mesiacov za 9,5 % ročne s kapitalizáciou. Po uplynutí doby vkladu bude príjem O.: (200 000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubľov. (na 6 mesiacov).

Vklad v cudzej mene: nuansy

Za súčasných ekonomických podmienok si vkladatelia radšej nechávajú časť svojich peňazí v cudzej mene. Ak ste pripravení otvoriť takýto vklad, nezabudnite: ak banka stratí licenciu, výška vkladu vám bude vyplatená v rubľoch.

Okrem toho je tu ešte jedna jemnosť: DIA začne platiť poistenie 14 dní po odobratí licencie z vašej banky. A počas tejto doby môže výmenný kurz stúpnuť, takže môžete stratiť určitú sumu.

Aké sú riziká pre investorov

Toto je dôležitá otázka, ktorá nemôže zostať nezodpovedaná. Každý predsa veľmi dobre vie, že každá medaila má dve strany: pozitívnu a negatívnu. O výhodách otvárania vkladov sme už hovorili, teraz si rozoberieme možné riziká.

Najbežnejšie sú nasledujúce:

• Na bankovú organizáciu bol vyhlásený konkurz;
• Platenie dane z príjmu fyzických osôb;
• Zvýšenie sadzieb za vklady otvorené na dlhú dobu;
• Riziko likvidity;
• Reinvestičné riziká.

A teraz trochu viac.

Na banku bol vyhlásený konkurz.

Ak chcete trochu znížiť možnosť takejto situácie, umiestnite svoje úspory do rôznych bankových organizácií v sumách nepresahujúcich 1 400 000 rubľov. Ak sa niečo stane banke, štát vám peniaze vráti.

Platba DPH.

Toto je potrebné vykonať iba vtedy, ak je sadzba vášho vkladu o 5 % vyššia ako sadzba refinancovania. Potom budete musieť zaplatiť, a to vo výške 35% z prebytočnej sumy.

Zvýšenie sadzieb pre vklady otvorené na dlhú dobu.

Ak otvoríte vklad vo výške 9% ročne na obdobie 36 mesiacov a o rok neskôr sa sadzba zvýši na 12%, stratíte 3% príjmu.

Likvidita.

Takéto riziko vzniká pri predčasnom ukončení zmluvy o termínovanom vklade. Je lepšie otvoriť vklad, kde je možné prostriedky čiastočne vybrať.

Riziko reinvestície.

Povedzme, že ste otvorili vklad na 6 mesiacov so sadzbou 10 %. Tieto prostriedky plánujete reinvestovať. Po 6 mesiacoch však sadzby klesli a teraz môžete získať iba 8% ročne.

Ak chcete minimalizovať riziká, vyberte si banku opatrne.

Podvod s vkladmi

V poslednom čase je odobratie licencií bankovým organizáciám bežnou záležitosťou. Problém je ale aj v tom, že 27-tisíc ľudí sa obrátilo na Poisťovňu vkladov s vyjadreniami, že ľuďom nemôžu vrátiť svoje prostriedky. Ako sa ukázalo, dochádzalo k podvodným akciám s vkladmi zo strany bánk.

Aký je zmysel tohto podvodu? Ukázalo sa, že bankové organizácie ukradli peniaze z účtov svojich vkladateľov. Bolo vedené podvojné účtovníctvo, pričom človek ani nevedel, že ho okradli. V účtovníctve neboli údaje o otvorení vkladov buď uvedené vôbec, alebo vo výrazne zníženom množstve: namiesto 500 000 sa odrazilo iba 50 rubľov.

Po odobratí licencií sa vkladatelia stretávali s tým, že na ich účtoch neboli peniaze, nebolo čo kompenzovať.

Ako sa chrániť pred takýmito manipuláciami? Bohužiaľ to nie je možné urobiť na 100%. Odporúčame však ponechať si všetky dokumenty v origináli: objednávky potvrdzujúce transakcie, dohody o otvorení vkladov atď. A konajte aktívne, nečakajte, kým sa situácia sama od seba znormalizuje.

Postupujte podľa tohto algoritmu:

• Požiadajte bankovú organizáciu so žiadosťou o poistnú náhradu a priložte dokumenty, ktoré máte po ruke;
• Žiadosť z banky sa podáva poisťovni;
• Agentúra ho zaregistruje a preskúma;
• Ak bude rozhodnutie kladné, vykoná sa úprava registra platieb;
• V dôsledku toho dostanete svoje peniaze v plnej výške.

Samozrejme, tento postup vás prinúti stráviť nielen čas, ale aj nervy. Aj keď s najväčšou pravdepodobnosťou bude výsledok pozitívny.

Môžete tiež poradiť umiestniť vklady do bánk, ktoré patria medzi najväčšie. To do istej miery znižuje riziko zrušenia licencie a podvodu. Ale to je osobná vec každého, nebudeme nič vnucovať.

Záver

Takže, naši milí čitatelia, teraz už viete, ako si vybrať správnu banku a otvoriť si v nej vklad. Ak svoje prostriedky umiestnite úspešne, nielen ušetríte, ale aj získate príjem. Hlavná vec je vybrať si banku múdro a najlepšie je umiestniť prostriedky do niekoľkých stabilných bankových inštitúcií.