Hypotekárny program pre mladé rodiny. Ako kúpiť byt pre mladú rodinu - akútna otázka bývania

V súlade s požiadavkami Sberbank, Mladá rodina- rodina, v ktorej má aspoň jeden z manželov menej ako 35 rokov.
(Obaja manželia majú 36 rokov - rodina nie je „mladá“;
ak má ona 20 a on 70 rokov (alebo naopak) - rodina sa považuje za mladú).
tiež " Mladá rodina„Za neúplnú rodinu zložená z matky a dieťaťa (alebo otca a dieťaťa) sa považuje, ak má matka (otec) menej ako 35 rokov.

Rôzne programy pre mladú rodinu

Sberbank Program „Mladá rodina“. nie sú nezávislé programy, ale rozširujú možnosti dlžníkov (s primeraným vekom a rodinným stavom) pre väčšinu hypotekárnych programov Sberbank:

Funkcie programov „Mladá rodina“.

U Programy „Mladá rodina“. Existuje niekoľko funkcií, ktoré ich priaznivo odlišujú od iných úverových programov Sberbank:

1. Ako spoludlžníci na úvere "Mladá rodina", do úvahy prichádza príjem nielen „mladých manželov“, ale aj rodičov každého z manželov (čo môže byť dôležité pri určovaní maximálnej výšky úveru).
   Navyše:
   • v prípade, ak sú spoludlžníkmi manželia a rodič (rodičia), možno pri výpočte platobnej schopnosti každého zo spoludlžníkov-manželov okrem príjmu z hlavného miesta výkonu práce zohľadniť aj ďalšie druhy príjmov , a pri výpočte platobnej schopnosti každého zo Spoludlžníkov-rodičov len príjem, ktorý im plynie z jedného pracoviska (dôchodok);
   • v prípade, ak sú Spoludlžníkmi matka (otec) z neúplnej rodiny a jej (jeho) rodič (rodičia), pri výpočte platobnej schopnosti každého zo Spoludlžníkov okrem príjmu z hlavného miesta práce (dôchodku), podľa Program „Mladá rodina“. Do úvahy sa môžu brať aj ďalšie druhy príjmov.
2. Na žiadosť Dlžníka/Spoludlžníkov Program „Mladá rodina“. možno povoliť odklad splatenia istiny dlhu (so všeobecným predĺžením splatnosti úveru na 5 rokov):
   • po dobu výstavby Nehnuteľnosti, najviac však dva roky;
   • pri narodení dieťaťa (detí) počas doby platnosti zmluvy o pôžičke až do dovŕšenia troch rokov veku.
     Neexistuje žiadny odklad splátok úrokov.

Nezamieňajte si program Sberbank „Mladá rodina“ s programom „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“

Veľa ľudí mätie hypotekárny program "Mladá rodina" Sberbank a štátny program “Cenovo dostupné bývanie pre mladú rodinu”.
Ale to sú iné programy.
Štátny program je určený pre čakateľov: v súlade s programom „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“ sa im poskytuje bývanie za zvýhodnených podmienok. Tým, ktorí nie sú na čakacej listine, nie je zabezpečené bývanie v rámci štátneho programu.
Program Sberbank - pravidelný hypotéku. "Mladá rodina"- rozširuje možnosti bežných hypotekárnych programov Sberbank, ako je opísané vyššie. Ak sa chcete zúčastniť programu Sberbank „Mladá rodina“, nemusíte byť na čakacej listine: čakateľom sa v rámci tohto programu neposkytujú výhody. Na účasť v programe Sberbank musíte mať okrem primeraného veku príjem, ktorý vám umožní splácať hypotekárny úver.

Pôžička na kúpu dokončeného bývania zabezpečená kupovanou nehnuteľnosťou

Úrokové sadzby nezávisia od výšky akontácie a doby splatnosti úveru.

Úrokové sadzby pre účastníkov programu Mladá rodina:

• • Pri akontácii vyššej ako 15 % vrátane hodnoty zabezpečenia bude úroková sadzba 9,5 %.

Úver na kúpu dokončeného bývania zabezpečený inou nehnuteľnosťou na bývanie vo vlastníctve dlžníka

Úver v rámci tohto programu je možné poskytnúť nielen proti zabezpečeniu kupovaných bytových priestorov, ale aj proti zabezpečeniu iných bytových priestorov.
Dlžníci však túto príležitosť využívajú len zriedka a radšej si zoberú úver zabezpečený zakúpenými obytnými priestormi. Ale je tu taká možnosť.

Zároveň je dôležité mať na pamäti, že úver by nemal byť vyšší ako 85 % z kúpy, ako aj z iných obytných priestorov poskytnutých banke.

V prípade, že predmetom zabezpečenia je bytový dom alebo mestský dom evidovaný ako bytový dom, prevádza sa na banku ako zabezpečenie aj pozemok, na ktorom sa tento dom nachádza.

• Výška pôžičky od 300 000 rubľov vrátane
• Splatnosť pôžičky od 1 roka vrátane do 30 rokov vrátane
• • Ak je pomer úver/zábezpeka od 0 % do 85 % vrátane hodnoty zabezpečenia, úroková sadzba bude 9,5 %.

Upozorňujeme: na oficiálnej webovej stránke Sberbank sú sadzby uvedené nižšie. Faktom je, že Sberbank uvádza najnižšie možné sadzby, keď dlžník dostane plat od Sberbank, dlžník súhlasí s elektronickou registráciou a zakúpený objekt je na webovej stránke DomClick.
Naznačujeme sadzby, za ktoré sa pôžičky poskytujú väčšine dlžníkov.

Ak vypočítate úrokové sadzby s prihliadnutím na všetky zľavy poskytované rôznymi akciami uvedenými nižšie, dosiahnete hodnoty uvedené Sberbank.

Úrokové sadzby sa zvyšujú o 1% - za obdobie pred registráciou hypotéky.

V prípade zabezpečenia iného bytového priestoru ako zábezpeky úveru pred poskytnutím úveru alebo v prípade kúpno-predajného obchodu cez bezpečnostné schránky Sberbank sa úrokové sadzby nezvyšujú, ale platia sadzby ako po registrácii úveru. hypotéku

Ak nemáte nárok na program Mladá rodina, vaše úrokové sadzby budú vyššie. Odporúčam vám, aby ste sa oboznámili s úrokovými sadzbami a podmienkami programu „“.

Pred postavením domu je byt zapísaný do vlastníctva dlžníka a založený v banke, úroková sadzba je o 1% vyššia.

Úrokové sadzby sú uvedené na základe komplexného hypotekárneho poistenia dlžníka, ktoré zahŕňa:
- poistenie zábezpeky proti zničeniu - tento typ poistenia upravuje zákon o hypotékach. Dlžník to nemôže odmietnuť;
- poistenie vlastníctva;
- životné a invalidné poistenie dlžníka.

Ak odmietnete:
- životné a invalidné poistenie úrokové sadzby stúpajú o 1%
- poistenie titulu majiteľa úrokové sadzby pre tento program sa nemenia

Špeciálna akcia „Plat v Sberbank“

Táto akcia poskytuje zníženie úrokových sadzieb o 0,5% od základných hodnôt.

Určite mnohí z nás počuli o takom koncepte, akým je sociálna hypotéka.

Problém je ale v tom, že tí občania, ktorí naň majú plné právo, ho nevedia získať.

Aké dokumenty je potrebné poskytnúť? Kam by som mal ísť? Aké programy zahŕňa sociálna hypotéka?

Zvážme všetky tieto otázky podrobnejšie.

Čo sú sociálne hypotekárne úvery? Aké právne predpisy upravujú

Definícia „sociálnej hypotéky“ znamená program, ktorý je zameraný na zlepšenie podmienok bývania pre tie kategórie občanov, ktoré patria k najmenej chráneným skupinám obyvateľstva.

Tento typ hypotéky zahŕňa pomoc od štátu. Ak hovoríte o sociálne normy životného priestoru, potom sa v závislosti od regiónu bydliska môže pohybovať od 10 do 18 metrov štvorcových. metrov na osobu.

V Ruskej federácii je otázka poskytovania sociálnej hypotéky upravená takto: legislatívne akty, Ako:

• Občiansky zákonník Ruskej federácie;
• federálny zákon č. 102, ktorý jasne definuje otázku potreby poskytnutia zábezpeky;
• Federálny zákon č. 122, ktorý upravuje nielen všeobecné otázky o hypotekárnych úveroch, ale aj postup pri registrácii kúpenej nehnuteľnosti s hypotékou.

Tiež je potrebné nezabúdať Vyhláška vlády Ruskej federácie, ktorý garantuje poskytovanie sociálnych hypoték tým kategóriám občanov, ktorí súrne potrebujú zlepšiť svoje životné podmienky.

Programy sociálnych hypoték pre rôzne kategórie občanov

Dnes existuje sociálna hypotéka pre takéto kategórie občanov:

Pre mladé rodiny

Mladé rodiny majú nárok na sociálnu hypotéku len vtedy, ak bývajú v nehnuteľnosti, ktorej rozloha je menšia ako 18 metrov štvorcových. metrov na osobu. Ich celkový vek by nemal presiahnuť 70 rokov alebo viac ako 35 rokov pre každého z manželov.

V rámci sociálnej hypotéky má mladá rodina právo získať pomoc od vlády vo výške 35 %, ak nie sú deti a 40 %, ak sú prítomné.

Pre vojakov a policajtov

Každá osoba, ktorá patrí do tejto kategórie, má právo na sociálnu hypotéku, ktorá poskytuje možnosť získať pôžičku vo výške až 2,4 milióna rubľov.

Sami seba úverových podmienok závisí od nasledujúcich faktorov:

• oblasť služby;
• vojenská hodnosť;
• veľkosť .

V čom maximálna výška hypotekárneho úveru sa neustále mení, preto si treba jeho výšku skontrolovať v mieste bydliska.

Lekári

Zdravotnícki zamestnanci majú právo na sociálnu hypotéku rovnako ako zamestnanci iných rozpočtových organizácií.

Jedinou podmienkou je mať trvalé skúsenosti práca od 3 rokov.

Sociálna hypotéka sa predlžuje pre takéto špeciality:

• pulmonológovia;
• oftalmológovia;
• pediatri;
• lekári ORL;
• psychiatri;
• onkológov.

Upozorňujeme, že tento zoznam nie je konečný.

Oblasť vzdelávania

Ruská federácia venuje veľkú pozornosť učiteľom. Z tohto dôvodu majú aj možnosť získať sociálnu hypotéku na zlepšenie svojich životných podmienok.

Základné požiadavky Za takýchto dlžníkov sa považujú:

• veková kategória – do 35 rokov;
• dostupnosť zálohy vo výške 10 až 30 % z ceny nehnuteľnosti na bývanie;
• výška povinných mesačných platieb by nemala presiahnuť 50 % z celkového mesačného príjmu rodiny.

Za zmienku tiež stojí, že mnohé banky vyvinuli špeciálne programy hypotekárnych úverov pre učiteľov, ktoré umožňujú výraznú úsporu preplatkov na úrokoch.

Pre vedcov

Základné požiadavky pre dlžníkov, ktorí patria do kategórie vedcov, sa považuje:

• vekovej kategórii od 23 do 35 rokov. Ak je dlžníkom doktor vied, je povolený vek do 40 rokov;
• prítomnosť vedca pracujúceho vo výskumnom stredisku akéhokoľvek podniku alebo vo vládnych výskumných orgánoch;
• výber nehnuteľnosti sa môže uskutočniť v ktoromkoľvek regióne krajiny bez ohľadu na región bydliska.

Na registráciu soc hypotéky, musíte najskôr podať zodpovedajúcu žiadosť svojmu priamemu nadriadenému na vašom pracovisku, aby sformuloval žiadosť na Akadémiu vied.

Podmienky sociálnych hypotekárnych úverov pre mladé rodiny

Základné podmienky Na získanie sociálnej hypotéky pre mladé rodiny je zvykom zvážiť:

Tiež stojí za to vziať do úvahy prítomnosť alebo neprítomnosť deti. Ako už bolo spomenuté, mladá rodina má právo počítať s pomocou vo výške 35%, ak nemá deti a 40%, ak ich má.

Okrem toho musia mladí manželia v súčasnosti bývať v nehnuteľnostiach, ktorých rozloha je menšia, ako požaduje regionálna úroveň. Toto číslo sa pohybuje od 10 do 18 metrov štvorcových. metrov.

Postup registrácie

Kam by som mal ísť?

Na účasť v programe sa musí prihlásiť mladá rodina na obecný úrad v mieste Vášho bydliska.

Aké dokumenty si mám pripraviť?

Pred podaním žiadosti sa musí mladá rodina pripraviť zoznam takejto dokumentácie, Ako:

Ďalšie akcie

Po tom, čo mladá rodinka poskytne príslušným úradom všetky potrebné zoznamy dokladov, ostáva už len čakať rozhodovanie na ich otázku. Zamestnanci bytového oddelenia oznamujú svoje rozhodnutie spravidla po 14 kalendárnych dňoch.

Na základe tohto rozhodnutia obecný úrad vytvorí zoznam takýchto rodín v kraji a odošle žiadosť na miestne úrady. Tento orgán rozhoduje o prideľovaní rozpočtových prostriedkov. Po schválení sumy musí mladá rodina kontaktovať miestnu správu a vyzdvihnúť osvedčenie o pridelení finančných prostriedkov.

Tieto prostriedky môžu byť vynaložené:

• zaplatiť zálohu;
• alebo zaplatiť hlavnú časť hypotekárneho úveru.

Je potrebné venovať pozornosť skutočnosti, že tento certifikát môže byť poskytnutý do akejkoľvek bankovej inštitúcie, kde sa plánuje prihlásiť mladá rodina na seba. Pri podpise zmluvy v banke môžete okamžite zaplatiť týmito prostriedkami podľa vlastného uváženia.

Regionálne vlastnosti

V závislosti od regiónu bydliska majú mladé rodiny vlastné podmienky na sociálnu hypotéku.

Napríklad v kapitál mladé rodiny si môžu kúpiť nehnuteľnosť v novostavbe za cenu niekoľkonásobne nižšiu, ako sú trhové náklady, ak je nehnuteľnosť ešte vo výstavbe. Navyše aj samotné miestne úrady odporúčajú využiť túto šancu. Ak mladá rodina túto možnosť odmietne, má právo poslať štát. pomoc pri zaplatení zálohy.

IN St. Petersburg Výška podpory sociálnej hypotéky je asi 20 % pre rodiny, kde jeden z manželov pracuje vo verejnom sektore. Okrem toho jeho pracovné skúsenosti musia byť najmenej 10 rokov.

IN Nižný Novgorod Pre kupovanú nehnuteľnosť existujú podmienky. Nehnuteľnosť musí mať najmä túto oblasť:

• od 40 m2 metre - pre rodiny s jedným rodičom;
• od 65 m2 metre - ak je rodina plná (je tu manžel a manželka);
• od 90 m2 metrov - ak rodinu tvoria 3 alebo viac osôb.

Ako vidíte, podmienky sú všade odlišné, ale hlavná vec na zapamätanie je: v hlavnom meste a Petrohrade je maximálna výška hypotéky 15 miliónov rubľov, v iných regiónoch - nie viac ako 8. Nie je to však tak keďže konečná suma závisí od výšky mesačného príjmu.

Funkcie poskytovania sociálnych hypotekárnych úverov sú popísané v nasledujúcom videu:

Nehnuteľnosti v Moskve sú najdrahšie v celom Rusku. Mnoho mladých rodín registrovaných v meste potrebuje zlepšenie podmienok bývania. A nie každý si môže dovoliť kúpiť si vlastný dom, a to aj pri zohľadnení platov v Moskve a na úver.

Vo väčšine regiónov Ruska existuje súbor iniciatív pod všeobecným názvom „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“. Program na pomoc rodinnej mládeži zaviedli aj v Moskve. V hlavnom meste platí od roku 2003 a neplatí pre obyvateľov moskovského regiónu (existuje vlastný regionálny program).

V Moskve si program zachováva iba všeobecné princípy štátnej iniciatívy v oblasti bývania. Má svoje vlastné charakteristiky a vyvíja sa podľa samostatného scenára. Podľa nej sa ponúkajú mladé rodiny kúpiť byty za zvýhodnenú cenu vo vlastníctve mesta.

Získať môžu mladé rodiny s deťmi čiastočný odpis bývanie, ktoré im bolo poskytnuté.

Moskovský program je navrhnutý tak, aby pomohol rodinám s dostatočnou úrovňou príjmu, ktorý im umožňuje splácať úver (splátky), ale neumožňuje našetriť peniaze na byt v primeranom čase. Program približuje rodinu k momentu kúpy vlastného bývania.

Programy bývania pre mladé rodiny v Moskve

V Ruskej federácii existuje národný program „Dostupné bývanie pre mladé rodiny“ (uznesenie č. 889 z 25. augusta 2015). Zabezpečuje financovanie množstva regiónov z federálneho rozpočtu, v roku 2017 ich bolo 74. Peniaze pre Moskvu zo štátneho rozpočtu v rokoch 2016-2017. nevyčnieval. Teda formálne štátny program tu neplatí.

Pôsobí v Moskve mestská iniciatíva, ktorej účelom je pomôcť obyvateľom mesta pri kúpe bývania. Pôsobí v rámci moskovského štátneho programu „Bývanie“ na roky 2012-2018, presnejšie podprogramu 2. "Plnenie vládnych povinností"(uznesenie č. 454-PP 27. novembra 2011). Teraz je v platnosti tretia etapa iniciatív.

Mladé rodiny sú podľa programu jednou zo skupín obyvateľstva (6. skupina z 8) spolu s ďalšími, ktorým sa poskytuje byty za znížené ceny. Okrem toho môžu získať čiastočnú kompenzáciu (odpis) nákladov na bývanie zakúpené v splátkach.

Cieľom programu je zabrániť nárastu počtu mladých rodín evidovaných ako rodiny, ktoré potrebujú zlepšenie životných podmienok. Podľa tohto princípu sa ročne pridelí určitý počet bytov a čiastky na zabezpečenie hotovostných odpisov. Ďalšie ciele: znížiť sociálne napätie v meste, pomôcť zlepšiť demografickú situáciu, urobiť bývanie dostupnejším.

Kto má nárok na dotáciu (podmienky účasti)

Môže sa zúčastniť na moskovskom programe úplné rodiny s deťmi alebo bez detí, pričom vek každého z rodičov nepresahuje 35 rokov (vrátane). Ak pár nemá deti, musia byť manželmi aspoň 1 rok. Môže sa tiež zúčastniť rodiny s jedným rodičom, kde vek otca/matky taktiež nepresahuje 35 rokov. Musia byť splnené tieto podmienky:

• Žiadatelia musia byť registrovaní ako osoby, ktoré potrebujú zlepšenie podmienok bývania. Alebo sa postavte do radu a získajte pomoc od mesta Moskva pri kúpe obytných priestorov.
• Musí mať aspoň jeden z manželov/rodičov Registrácia v Moskve.
• Všetci členovia rodiny musia byť ruských občanov.
• Rodina musí mať príjem na zaplatenie hypotéky alebo splátky.

Mať deti v rodine naozaj nie je potrebné. Viacdetní žiadatelia, ako aj tí, ktorí majú deti so zdravotným postihnutím, však majú právo na čiastočnú kompenzáciu nákladov na bývanie, ktoré si kúpia od mesta, a na prvé miesta v poradí.

Niektoré rodiny sa zapájajú do mestského bytového programu nie ako mladí ľudia, ale na inej báze. Ak je pre nich v určitom čase výhodnejšie zúčastniť sa ako mladí ľudia (a splnia podmienky), legislatíva zabezpečuje ich presun z jednej skupiny do druhej. Napríklad od 1. alebo 2. do 6.

Koľko sociálnych dávok sa poskytuje?

Apartmány pre mladé rodiny v Moskve nie sú poskytované bezplatne. Žiadateľom sa ponúka odkúpenie obytných priestorov za zníženú cenu pomocou vlastných prostriedkov. Pre rodiny určitých kategórií je tu príležitosť odpis časti výkupnej ceny byty odkúpené od mesta. Výška odpisu je nasledovná:

• 30% - pre rodičov s tromi alebo viacerými deťmi alebo aspoň jedným zdravotne postihnutým dieťaťom (ak tieto deti existujú pred uzavretím programovej zmluvy).
• 30% - v prípade narodenia alebo osvojenia dieťaťa do rodiny po uzavretí zmluvy (nie však viac, ako zostáva doplatiť). Odpis sa vykonáva v súlade s uznesením č. 461-PP zo dňa 6. júla 2004. Poskytuje sa pre každé dieťa narodený (adoptovaný) počas doby platnosti zmluvy.
• Úplné odpísanie zostatku dlhu pri narodení pre žiadateľov o dvojičky, trojičky alebo zdravotne postihnuté dieťa. Nie je k dispozícii pre adoptované deti. Môže byť pridelený len vtedy, ak rodina dodržala splátkový kalendár.

Ak žiadatelia dostali 30 % odpis, keďže majú veľa detí, a potom sa im narodí ďalšie dieťa, môžu využiť dávku pri narodení/osvojení dieťaťa (ďalších 30 %). Pre mladé rodiny pri nákupe bývania v rámci programu mesta Moskva spolu s vlastnými prostriedkami povolené používať materský kapitál.

Predtým (pred rokom 2009) sa výška odpisu pri narodení/osvojení dieťaťa určovala inak. Náklady na 10 m², 14 m², 18 m² boli odpísané, keď sa v rodine počas trvania zmluvy objavilo prvé, druhé, tretie/ďalšie dieťa. Teraz toto pravidlo neplatí.

Výkupná cena 1 m² a výška úroku na splátky sa určuje podľa predpisov Moskvy. Náklady na odkúpenie závisia od štandardných nákladov na bývanie v meste. Priemerná trhová cena 1 m² obytných priestorov v Moskve v 2. štvrťroku 2017 je 90 400 rubľov.

Taktiež mladá rodina dostáva kompenzáciu za prostriedky, ktoré vynaloží na prenájom (podnájom) obytných priestorov. Ak má rodina zdravotne postihnuté dieťa, prípadne dve a viac detí, kompenzácia sa vypočítava koeficientom 1,95.

Kde sa prihlásiť na program „Mladá rodina“ v Moskve?

Fronty na bývanie z rezerv mesta sa tvoria samostatne pre každý typ využitia. Pri ich vytváraní sa berú do úvahy:

• dátum registrácie rodiny ako núdznej;
• počet detí (prítomnosť postihnutého dieťaťa);
• dostupnosť výhod alebo iných preferencií pre občanov žijúcich s mladou rodinou;
• počet dostupných štvorcových metrov na osobu.

Prednostné právo na uzavretie zmluvy majú rodiny s tromi a viac deťmi. Alebo v ktorom sa narodia (adoptujú) dvojičky, trojičky či postihnuté dieťa.

Zoznamy na ďalší rok sa tvoria každoročne k 1. januáru. Do programu stačí požiadať len raz. Poradové číslo účastníka v zozname sa môže v rôznych rokoch meniť obojsmerne.

Ako využiť dotáciu v rámci programu „Mladá rodina“.

Tento typ pomoci možno použiť na nákup bývania (bytu), ktorý sa geograficky nachádza v rámci mesta Moskva. Môžete si vybrať jednu z dvoch možností nákupy na základe kúpnej zmluvy:

• Na splátky. Zmluva sa uzatvára na obdobie do 10 rokov, platby za zostatok sú štvrťročné. Výška prvej splátky je 20-60% z kúpnej ceny bytu. Môže sa znížiť na 15 % (ak sú v rodine dve deti), 10 % (tri deti), zmeniť na 10 – 80 % (ak majú žiadatelia postihnuté dieťa).
• S pomocou sociálnej hypotéky.

Predpokladá sa, že ak má rodina prostriedky na zaplatenie celej sumy za bývanie naraz, nepotrebuje pomoc z rozpočtu. Preto sa byty poskytujú na splátky alebo na hypotéku.

Priestory poskytnuté žiadateľom zostávajú až do uhradenia platieb majetkom mesta. V tom čase rodina musí udržiavať priestory, energie a opravy hradiť na vlastné náklady v plnej výške. Ak sa platby výživného oneskoria o viac ako 6 mesiacov, kúpno-predajná zmluva s rodinou môže byť ukončená.

Otázka bývania sa týka mnohých mladých rodín. Niektorí z nich sú nútení bývať so staršou generáciou na malom území, iní platia nemalé peniaze za prenájom. Nie každý si môže dovoliť klasickú hypotéku, keďže výška príjmov mladých rodín nie vždy umožňuje úver splácať. Problém je možné vyriešiť pomocou štátneho programu na podporu mladých rodín. O podmienkach tohto programu na rok 2017 sa dozviete z tohto článku.

Sociálna hypotéka na podporu mladej rodiny

Sociálna hypotéka je vládny program, ktorého cieľom je zlepšiť životné podmienky sociálne odlišných vrstiev obyvateľstva.

Existujú nasledujúce typy sociálnej hypotéky:

1. poskytovanie dotácií na čiastočnú úhradu nákladov na bývanie zakúpené na úver;
2. poskytovanie obecného bývania za zníženú cenu s možnosťou získať hypotéku za nízku úrokovú sadzbu;
3. zníženie úrokovej sadzby hypotéky z dôvodu jej čiastočnej kompenzácie štátom.

V rôznych regiónoch existujú ďalšie programy, ktoré sú zamerané na pomoc mladým rodinám zlepšiť ich podmienky bývania. Ak chcete zistiť podrobnejšie informácie, mali by ste sa obrátiť na miestnu samosprávu, oddelenie, ktoré sa zaoberá otázkami bývania.

Program „Mladá rodina“: kto sa môže zúčastniť?

Jeden z najpopulárnejších programov, prostredníctvom ktorého si môžete kúpiť bývanie, je „Mladá rodina“. Podmienky sú často neprehľadné a pre žiadateľov nejasné, keďže ich zmeny často robia kraje samy. Vo všeobecnosti môžeme zdôrazniť nasledovné požiadavky na účastníkov:

1. Hlavnou podmienkou, ktorú nemožno zmeniť, je vek dlžníkov. Každý z manželov musí mať menej ako 35 rokov. Toto obmedzenie platí aj pre osamelých rodičov s deťmi.
2. Musí sa oficiálne uznať, že rodina potrebuje zlepšiť životné podmienky.

Druhý bod sa považuje za splnený, ak:

• v bývaní, kde žije rodina, má každý člen menej priestoru, ako je uvedené v regionálnych normách;
• rodina žije v miestnosti, ktorá nespĺňa hygienické normy pre bývanie;
• rodina býva v spoločnom byte, v ktorom je chorá osoba, s ktorou nie je možné žiť spolu.

Aby bola mladá rodina uznaná ako osoba, ktorá potrebuje nové bývanie, musí kontaktovať miestnu samosprávu.

Do programu sa môžu zapojiť len občania Ruskej federácie.

Je mylným názorom, že do programu sa môže zapojiť iba rodina s dieťaťom alebo deťmi. Požiadavka mať deti nie je povinná.

Podstata programu

Podstatou programu je, že rodine je vyplatená dotácia, ktorú môže použiť výlučne na zlepšenie svojich životných podmienok. To môže byť:

• za úplnú alebo čiastočnú úhradu pri registrácii kúpy a predaja bytu alebo domu;
• financovať výstavbu súkromnej obytnej budovy;
• zaplatiť poslednú splátku, ak jeden z rodinných príslušníkov je členom bytového stavebného družstva. Po zaplatení tohto poplatku sa bývanie musí stať úplným majetkom účastníka programu;
• zaplatiť akontáciu pri žiadosti o hypotéku;
• na vyrovnanie dohôd, na základe ktorých sa kupuje bývanie v ekonomickej triede pre mladú rodinu;
• na splatenie hypotekárneho úveru, okrem platenia pokút, pokút, provízií a úrokov.

Výška dotácie nemôže byť vyššia ako 35 % predpokladaných nákladov na bývanie pre rodiny bez detí a 40 % pre rodiny s deťmi.

Schéma príjmu

V počiatočnej fáze musíte získať osvedčenie o dotácii. Ak to chcete urobiť, musíte sa obrátiť na miestnu samosprávu so žiadosťou v akejkoľvek forme a priložiť nasledujúce dokumenty:

• doklady potvrdzujúce totožnosť všetkých členov rodiny;
• osvedčenie o registrácii manželstva;
• listinné dôkazy o potrebe zlepšiť životné podmienky;
• výpis z domovej knihy;
• doklad o dostupnosti ďalších finančných prostriedkov, ktoré môže rodina použiť na kúpu bývania:
  • kópiu výpisu z bankového účtu, ktorý obsahuje požadovanú sumu finančných prostriedkov;
  • písomný doklad vydaný bankou potvrdzujúci možnosť získania úveru;
  • doklady k nehnuteľnosti vo vlastníctve mladej rodiny, ako aj predbežnú dohodu o jej predaji.

Osvedčenie o dotácii sa vydáva po overení všetkých dokumentov a poskytnutí všetkých informácií.

Prostriedky sa vyplácajú bezhotovostne na bankový účet. Banka prevedie peniaze na miesto určenia po predložení dokladov o kúpe bývania.

Ako získať hypotéku v rámci programu „Mladá rodina“.

Na čerpanie hypotéky za zvýhodnených podmienok je potrebné v prvom rade získať certifikát, ktorý potvrdzuje účasť v programe Mladá rodina. Ďalej je potrebné kontaktovať jednu z bánk, kde takýto program existuje. Každá banka má svoje vlastné požiadavky na dlžníkov, ale vo všeobecnosti sa zhodujú s požiadavkami štátneho programu. Zvyčajne sa k nim pridávajú:

• mať určité pracovné skúsenosti;
• úradné zamestnanie oboch manželov;
• schopnosť platiť akontáciu (v niektorých finančných inštitúciách musí byť jej dostupnosť zdokumentovaná).

Naši právnici vedia Odpoveď na vašu otázku

alebo telefonicky:

Hypotéka pre mladých vedcov

Mladí ľudia, ktorí pracujú v oblasti vedy, môžu využiť aj špeciálny hypotekárny program. Ak chcete získať zvýhodnenú pôžičku, musíte splniť nasledujúce podmienky:

1. Vek od 23 do 35 rokov. Pre doktorandov je maximálny povolený vek 40 rokov.
2. Dlžník musí pôsobiť v štruktúrach štátnej akadémie vied, štátnej univerzity alebo výskumného ústavu.
3. Zastávaná pozícia by nemala byť nižšia ako vedúci alebo mladší výskumník, dizajnér.

V rámci programu je možné prilákať na navýšenie pôžičky spoludlžníka, ktorým však môže byť len manžel/manželka.

Okrem zníženej úrokovej sadzby má dlžník aj ďalšie výhody. Napríklad v prípade narodenia dieťaťa dostane rodina zvýhodnené podmienky na obsluhu úveru na 18 mesiacov.

Program je najaktívnejší v Moskve, Novosibirsku, Nižnom Novgorode a Petrohrade. Zoznam bánk, ktoré sa do programu zapájajú, nájdete na oficiálnom portáli štátnej hypotekárneho úradu.

Sberbank

Hypotéky pre mladé rodiny sa poskytujú dlžníkom, ktorí spĺňajú tieto požiadavky:

1. vek menej ako 35 rokov;
2. manželstvo musí byť úradne zaregistrované;
3. povinné zapojenie ručiteľov.

Na navýšení maximálnej výšky úveru je možná účasť rodičov manželov ako spoludlžníkov. Ale to má okrem výhody aj značnú nevýhodu pre dlžníka. Maximálna doba trvania úveru bude obmedzená vekom najstaršieho účastníka úverového obchodu.

Finančné prostriedky na nákup bývania v Sberbank sa poskytujú na obdobie až 30 rokov. Dlžník musí na vlastné náklady zaplatiť najmenej 20 % ceny nehnuteľnosti. Výška úrokovej sadzby závisí od doby trvania úverovej zmluvy, akontácie a počtu detí v rodine. Rodina s tromi deťmi, ktorá potrebuje úver vo výške maximálne 50 % nákladov na bývanie, môže počítať s minimálnou sadzbou, pričom doba splatnosti úveru nesmie presiahnuť 10 rokov. Maximálna sadzba v Sberbank pre tento program je 13 %. Ponúka sa dlžníkom, ktorí sú ochotní zaplatiť nie viac ako 30%, a splatnosť úveru je 20-30 rokov.

Ak chcete získať, musíte poskytnúť nasledujúce dokumenty:

• formulár žiadosti podľa bankového formulára;
• pasy občanov Ruskej federácie všetkých účastníkov transakcie;
• Sobášny list;
• rodný list dieťaťa;
• potvrdenie o príjme vo forme dane z príjmu fyzických osôb-2 všetkých osôb, ktorých príjem sa zohľadňuje pri výpočte maximálnej sumy;
• kópie pracovného zošita overené zamestnávateľom;
• dokumenty, ktoré potvrdzujú dostupnosť zálohy dlžníka.

Doklady k nehnuteľnostiam je možné predložiť banke do 3 mesiacov od kladného rozhodnutia a písomného potvrdenia budúceho dlžníka.

Materský kapitál je možné použiť ako súčasť akontácie v Sberbank.

Gazprombank

Gazprombank dnes nemá špeciálne podmienky pre mladú rodinu, no jej podmienky sú celkom prijateľné.

Hypotéku od finančnej inštitúcie môžete získať bez akontácie za nasledujúcich podmienok:

1. úroková sadzba - od 14,5%;
2. splatnosť úveru až 30 rokov;
3. Maximálna výška úveru je 10 miliónov rubľov.

Byt v rámci tohto programu je možné zakúpiť výlučne od Moskovského štátneho podniku „Správa civilnej výstavby“. Dom sa musí nachádzať v rámci mesta. Ak je bývanie zakúpené iba v novej budove, je povolený dočasný nedostatok pripojenia k centrálnym systémom zásobovania plynom a vodou, dekorácii interiéru a inštalatérskemu zariadeniu.

Mladá rodina môže získať hypotéku s minimálnou úrokovou sadzbou 11,5 %, ak si kúpi byt v budove, ktorá sa stavia s účasťou Bank GPB (JSC) a Gazprombank Invest Group of Companies. Podmienky sú nasledovné:

1. akontácia 15%;
2. doba pôžičky 30 rokov;

Ak má potenciálny dlžník právo na materský kapitál, výška zálohy môže byť znížená o sumu osvedčenia, najviac však o 50 % jej výšky.

Pôžičku môžu získať jednotlivci, ktorí spĺňajú nasledujúce požiadavky:

1. vek - od 20 rokov;
2. nepretržitá pracovná skúsenosť na poslednom pracovisku viac ako 6 mesiacov;
3. žiadna negatívna úverová história;
4. Príjem dlžníka mu musí umožniť splácať úver z úveru.

Úver na sekundárnom trhu od banky je možné získať za týchto podmienok:

1. úroková sadzba - 12% ročne;
2. splatnosť úveru až 30 rokov;
3. maximálna suma je 45 miliónov rubľov.

Požiadavky na dlžníka sú podobné ako v predchádzajúcom programe.

Deltacredit

DeltaCredit Bank má špeciálny program „Hypotéky pre mladých“. Znamená to, že dlžník, ktorý predtým dostal od banky úver na kúpu bývania, môže využiť odklad a platiť len úroky za určité obdobie. Hlavnou podmienkou jej poskytnutia je narodenie alebo adopcia dieťaťa. Počet žiadostí o odklad nie je obmedzený.

Banka ponúka aj celkom výhodné podmienky hypoték, ktoré zaujmú mladé rodiny.

Úver na kúpu miestnosti na sekundárnom trhu poskytuje banka za týchto podmienok:

1. úroková sadzba od 11,5 %;
2. akontácia od 10%;
3. splatnosť úveru až 25 rokov.

Ak má dlžník nárok na materský kapitál, má právo ho použiť na čiastočné zaplatenie zálohy.

V rámci tohto programu si môžete kúpiť nielen byt, ale aj podiel v ňom. Táto ponuka bude obzvlášť zaujímavá pre mladé rodiny, ak zdedili časť bytu a druhú je potrebné zakúpiť od iných príbuzných.

Pôžičku môžu získať fyzické osoby staršie ako 20 rokov. Zároveň môžu mať príjem vo forme mzdy aj ako zakladatelia právnickej osoby alebo podnikatelia.

S obmedzenými finančnými zdrojmi môžu mať mladí ľudia záujem aj o pôžičku na izbu. V rámci tohto programu si dlžník môže zakúpiť:

• izby v spoločnom byte;
• kúpiť poslednú izbu v byte za predpokladu, že zvyšný priestor už patrí dlžníkovi.

V druhom prípade musí dlžník počítať s tým, že hypotéku bude potrebné vybaviť nielen na kupovanú časť, ale aj na celý byt.

Vitajte! Čo to teda je hypotéka „Mladá rodina“? Dnes je témou nášho stretnutia mladá rodina a hypotéka. Z tohto príspevku sa dozviete, čo je to hypotekárny program pre mladú rodinu, aké hypotekárne programy existujú pre mladú rodinu, pozrieme sa na podmienky hypotéky pre mladú rodinu, aké výhody poskytuje hypotéka pre mladú rodinu štátom, a tiež ako sa vybavuje byt s hypotékou pre mladú rodinnú rodinu. Choď.

Najpálčivejším problémom novomanželov je otázka bývania. Veľa párov býva s rodičmi v malom byte, niektorí míňajú peniaze na prenajaté bývanie. Hypotéky pre mladých sa stali jednou z hlavných možností riešenia problému bývania. Nie každý si môže zobrať bežnú hypotéku, keďže je to pre novomanželov dosť drahé, najmä ak sú tam deti. V takejto situácii pomôže vládny program zameraný na podporu mladých rodín.

Existujú dva spôsoby, ako kúpiť dom na hypotéku:

• kontaktujte banku za všeobecných podmienok;
• stať sa účastníkom štátneho projektu na podporu mladých rodín.

Rozdiel medzi týmito možnosťami je podstatný: banky musia za čerpanie úveru preplatiť značnú sumu, pričom štát poskytuje pomoc bezplatne. Ak chcete získať štátnu dotáciu, musíte splniť všetky požiadavky a podmienky programu. Musí sa uznať, že manželský pár potrebuje zlepšenie životných podmienok.

Existuje niekoľko formátov sociálnej hypotéky:

• dotácie vo forme čiastočného krytia nákladov na byt zakúpený na úver;
• poskytovanie cenovo dostupného obecného bývania za zvýhodnenú cenu, ktoré vám môže pomôcť výrazne ušetriť (podprogram „Dostupné bývanie pre ruskú rodinu“);
• zníženie sadzieb hypoték z dôvodu čiastočného krytia štátom, vrátane bezúročných hypoték pre mladé rodiny.

V rôznych regiónoch existujú špeciálne programy zamerané na pomoc mladým manželským párom pri riešení problému bývania. Pre viac informácií kontaktujte prosím miestnu samosprávu a bytové úrady.

S cieľom prilákať zákazníkov môžu banky ponúkať aj zvýhodnené podmienky hypotekárnych úverov pre mladé rodiny:

• znížené úrokové sadzby;
• minimálna záloha alebo žiadna záloha;
• odklad mesačných splátok bez sankcií na žiadosť klienta (ak sa narodili deti);

Hypotéky pre mladé rodiny sú v roku 2017 dostupné za zvýhodnených podmienok vo veľkých štátnych bankách.

V dôsledku toho sú preferenčné hypotéky dostupné v dvoch formátoch:

• So štátnou podporou (sociálna hypotéka a program dostupného bývania pre ruské rodiny).
• S podporou banky (hypotekárny úver pre mladú rodinu).

Prvá možnosť zahŕňa veľa byrokracie a potrebu kontaktovať vládne agentúry. Druhá možnosť je oveľa jednoduchšia, ale s najväčšou pravdepodobnosťou prinesie o niečo menej výhod z materiálneho hľadiska.

Výsledkom je, že na to, aby sa mladá rodina mohla stať účastníkom hypotekárneho úverovania a čerpať hypotekárny úver, musí absolvovať niekoľko krokov:

Ako získať hypotéku pre mladú rodinu s pomocou štátu:

• získať postavenie tých, ktorí potrebujú zlepšenie životných podmienok;
• zúčastniť sa programu „Mladá rodina“ a stať sa vlastníkom certifikátu potvrdzujúceho váš nárok na zvýhodnenú hypotéku;
• Získajte hypotéku.

Ak je hypotéka pre mladých vystavená priamo cez banku, musíte si vybrať vhodnú organizáciu, oboznámiť sa s jej aktuálnymi úverovými podmienkami a uzavrieť dohodu o konkrétnom programe.

Štátny program „Mladá rodina“

Projekt „Hypotéka pre mladých“ je pre novomanželov skutočným spôsobom, ako získať byt. Podmienky v regiónoch sa môžu líšiť, keďže miestne orgány robia vlastné úpravy programu, je však možné identifikovať všeobecné požiadavky.

Podstatou programu je, že žiadateľom je poskytnutá účelová dotácia, ktorú môžu použiť len na vyriešenie otázky dostupného bývania.

Štátna hypotéka pre mladú rodinu, možnosti:

• úplná alebo čiastočná úhrada pri uzavretí zmluvy o kúpe a predaji nehnuteľnosti;
• spolufinancovanie výstavby súkromného domu;
• splatenie poslednej splátky, ak je manžel alebo manželka účastníkmi bytového stavebného družstva (po tejto úhrade sa byt stáva vlastníctvom);
• zaplatenie počiatočnej splátky hypotéky;
• vyrovnanie podľa zmluvy, na základe ktorej si novomanželia kúpia byt ekonomickej triedy;
• zaplatenie hypotéky bez úrokov, poplatkov, pokút a pokút.

Výška pomoci nemôže presiahnuť 35 % nákladov na bývanie pre bezdetnú rodinu a 40 % pre tých, ktorí majú dieťa (hypotéka a tehotenstvo v žiadnom prípade nesúvisia). Do programu sa môžu zapojiť len občania Ruskej federácie. V mestách s federálnym významom je pre každú položku o 5 % nižšia.

Hlavnou podmienkou, ktorú nemožno nijako meniť, je dodržanie vekovej kategórie. Manžel aj manželka nesmú byť starší ako 35 rokov. Podobné pravidlo platí aj pre osamelého rodiča s dieťaťom (do projektu sa môžu zapojiť aj takéto rodiny).

Ak pár spĺňa vekovú požiadavku, potrebuje oficiálne preukázať potrebu nového životného priestoru. Táto položka sa považuje za splnenú v týchto prípadoch:

• skutočný byt, v ktorom rodina býva, nespĺňa regionálne štandardy (na jedného obyvateľa pripadá menej štvorcových metrov, ako je požadované);
• priestory sa považujú za nevhodné na bývanie podľa hygienických noriem;
• pár žije v spoločnom byte s chorou osobou, s ktorou je nemožné žiť spolu.

Ak chcete získať jeden z vyššie uvedených stavov, musíte sa obrátiť na miestnu správu. Vopred je potrebné pripraviť podklady.

Ak chcete požiadať o sociálnu hypotéku, musíte najskôr získať osvedčenie o dotácii. Na tento účel rodina predloží orgánu miestnej samosprávy žiadosť (vypracovanú v akejkoľvek forme) so všetkými potrebnými dokumentmi:

• pasy manžela a manželky;
• rodné listy detí;
• sobášny list;
• papier potvrdzujúci potrebu zlepšiť životné podmienky;
• osvedčenie o zložení rodiny a hospodárení v domácnosti;
• doklad potvrdzujúci dostupnosť finančných prostriedkov rodiny na kúpu bytu (kópia výpisu z účtu);
• potvrdenie banky o pripravenosti poskytnúť hypotéku;
• papiere na súčasný byt, ktorý je vo vlastníctve žiadateľov;
• predbežná dohoda o predaji existujúceho bytu (návrh zmluvy).

Certifikát sa vydáva až po posúdení žiadosti a všetkých dokumentov. Peniaze sa prevedú na bankový účet jedného z manželov. Banka pripíše cieľové prostriedky po predložení dokladu o kúpe nehnuteľnosti.

Program pre mladé rodiny v bankách

Každá banka má svoje vlastné podmienky poskytovania úverov v rámci programu Mladá rodina.

Všeobecné podmienky sa obmedzujú na tieto kritériá:

• veková kategória do 35 rokov;
• výška počiatočnej platby alebo bez akontácie (zvyčajne banky požadujú 10% na dokončené bývanie a 15% na novostavbu);
• mať trvalý oficiálny príjem.

Sberbank

Ako získať hypotéku: na získanie sociálnej hypotéky od najväčšej banky v krajine musíte splniť niekoľko kritérií.

Podmienky hypotéky pre mladú rodinu na rok 2017:

1. Jeden z manželov musí mať menej ako 35 rokov (alebo v neúplnej rodine, kde sa dieťa vychováva, rodič nesmie mať viac ako 35 rokov).
2. Prvá platba pre rodinu s dieťaťom je 10 % pre sekundárne (pre bezdetné páry pre základné – 15 %).
3. Oficiálna registrácia manželstva.
4. Splatnosť úveru je až 30 rokov.
5. Povinné poistenie bytu.
6. Prilákanie spoludlžníkov, ručiteľov (rodičov manželov) alebo zábezpeky.
7. Odložená splátka až na päť rokov.
8. Sadzba od 11,5 %
9. Možnosť prilákať ďalších troch spoludlžníkov (rodičov).

Hypotekárne úvery od Sberbank sú jedným z najziskovejších. Vydáva väčšie množstvo ako iné banky a sadzba je tiež jedna z najnižších. Zároveň je veľmi náročný na doklady a za týchto podmienok vystavuje hypotéky len na vedľajšie bývanie.

Rosselkhozbank

Banka ponúka mladým rodinám kúpu cenovo dostupného bývania v rámci programu hypotekárnych úverov, ktorý je možné kombinovať so zdrojmi materského kapitálu.

Novomanželom sú ponúkané zvýhodnené podmienky. Banka identifikovala dve kritériá pre „mladú rodinu“:

• vek manžela a manželky nepresahuje tridsaťpäť rokov;
• súčasná obytná plocha je necelých 14 m2 na osobu.

Podmienky hypotéky pre mladých na rok 2017:

1. Mena pôžičky – ruble, doláre, eurá.
2. Minimálna výška úveru je 100 000 rubľov, maximum je 20 000 000 rubľov (nie viac ako 85% nákladov na kupovaný byt alebo dom vo výstavbe).
3. Splatnosť úveru je až dvadsaťpäť rokov.
4. Sadzby - 11,5% -15,5% (v rubľoch).
5. Prvá platba je od 10 % za sekundárne bývanie a o 5 % viac za primárne bývanie (ak je viac ako 50 %, uplatňujú sa zvýhodnené sadzby).
6. Žiadne provízie.
7. Zábezpeka vo forme kupovaného predmetu.
8. Povinné poistenie majetku.
9. Možnosť jednorazového odkladu.

Banka má širokú sieť pobočiek a je celkom lojálna k podnikateľom.

Na našej webovej stránke je jeden pohodlný, pomocou ktorého si môžete vypočítať platby.

Výhodná hypotéka pre mladú rodinu je teda výbornou príležitosťou na kúpu vlastného bývania (aj za nízku cenu). Treba však brať do úvahy nasledovné: napriek tomu, že štát je pripravený zaplatiť časť úveru z vlastných prostriedkov, manželia musia mať isté hotovostné úspory. Podľa recenzií od úspešných dlžníkov platí, že čím viac ich je, tým vyššia je pravdepodobnosť úspešnej transakcie.

Čo si myslíte o tomto programe? Nejaké otázky? Ak potrebujete právnu pomoc s registráciou všetkých výhod, na ktoré majú mladí manželia nárok, odporúčame vám prihlásiť sa na konzultáciu s naším právnikom v pravom dolnom rohu (bezplatne). Prihláste sa na odber aktualizácií projektu a stláčajte tlačidlá svojich obľúbených sociálnych sietí.