Ako získať pôžičku na bývanie? Pôžička pod materským kapitálom v podmienkach Sberbank na získanie.

Domov

Čerpadlá na studne

Materský kapitál je štátna podpora pre rodiny s dvoma a viacerými deťmi.

Najnovšie bol v Rusku prijatý zákon, ktorý vám umožňuje vziať si hotovostnú pôžičku proti materskému kapitálu na zlepšenie svojich životných podmienok.

Mnohé banky ochotne akceptujú materský kapitál ako zábezpeku za úver. Banky navyše ponúkajú klientom využívajúcim materský kapitál výhodné podmienky spolupráce, vybrané programy podľa ich potrieb.

Ako získať hotovostnú pôžičku na materský kapitál?

Na získanie hotovostného úveru si klient musí vybrať vhodnú banku a predložiť príslušné doklady:

pas;
Osvedčenie o práve na získanie materského kapitálu;
Výpis z dôchodkového fondu o zostatku imania.

Použitím materského kapitálu ako záruky môžete získať hotovosť iba na zlepšenie svojich životných podmienok. To môže byť:

Bežná hypotéka - na jej splatenie sa vydáva hotovostný úver;
Použitie materského kapitálu ako zálohy pri žiadosti o úver na bývanie v hotovosti;
Nová záložná zmluva na kúpu bývania registrovaná na meno dlžníka.

Pri výbere banky sa klient môže spoľahnúť na osobné preferencie. Najvýnosnejšie sú dnes hotovostné ponuky od Rosselkhozbank a Sberbank. Môžete tu požiadať o hotovostnú hypotéku na nové alebo sekundárne bývanie vo výške 15-20% ročne.

Kto môže počítať s hotovosťou zabezpečenou materským kapitálom?

Ak chcete získať hotovostnú hypotéku zabezpečenú materským kapitálom, musíte:

Vhodné pre vek - od 21 do 65 rokov (s potvrdením o príjme - do 75 rokov);
Mať trvalé zamestnanie s praxou viac ako 4 mesiace;
Predložte všetky dokumenty;
Získajte podporu spoludlžníkov.

Automatickým spoludlžníkom sa stáva manžel klienta. Ak je suma veľká, môžete pripojiť ďalšieho spoludlžníka – rodinného príslušníka, na ktorého príjem sa bude pri prideľovaní peňažnej sumy prihliadať tiež.

Po posúdení žiadosti bankou a kladnom rozhodnutí bude dlžník musieť predložiť doklady o byte, dome alebo pozemku, ako aj potvrdenie o zaplatení zálohy.

Za akých podmienok sa poskytujú hotovostné pôžičky v rámci materského kapitálu?

Ako vziať peniaze v hotovosti na materský kapitál a čo je na to potrebné, je pochopiteľné. Pre úspešnú transakciu by ste však mali vedieť, že:

Žiadna banka neposkytuje takúto hotovostnú pôžičku. Môže ísť len o hypotéku alebo iný produkt zameraný na zlepšenie podmienok bývania;

Maximálna výška hotovosti nesmie presiahnuť 80 % hodnoty kupovanej nehnuteľnosti. Pri výpočte sa zohľadňuje aj celkový príjem rodiny dlžníka (oficiálne zdroje aj dodatočné zárobky);

Hypotekárna hotovosť sa vydáva s nízkou sadzbou. V priemere je toto číslo 13 % ročne. Pri kalkulácii nákladov sa berie do úvahy nielen finančná situácia klienta, ale aj termín, výška akontácie, dostupnosť poistenia;

Maximálna doba trvania hotovostnej hypotéky je 30 rokov. Ku dňu skončenia platnosti zmluvy nesmie mať dlžník viac ako 75 rokov;

Úver musíte splácať rovnako ako ostatné úvery – v rovnakých splátkach na mesačnej báze. Klient môže kedykoľvek predčasne uzavrieť úver, nehrozia mu za to žiadne sankcie.

Výhody a nevýhody hotovostných pôžičiek v rámci materského kapitálu

Pri žiadosti o zabezpečený úver dlžník:

Získa najnižšiu úrokovú sadzbu spomedzi všetkých ponúk hypoték;
Môže počítať s maximálnou sumou a dlhou dobou trvania úveru;
Má možnosť zrátať svoj vlastný príjem s príjmom spoludlžníka, čím dostane veľkú časť dlhu;
Nesmie vykonať zálohu vôbec alebo vykonať minimálnu sumu;
Pôžičku môžete kedykoľvek predčasne uzavrieť.

Nevýhody tohto typu pôžičiek prakticky neexistujú. Každý klient sa však musí pripraviť na to, že bude musieť spolupracovať nielen s komerčnými bankami, ale aj so štátnymi orgánmi (napríklad dôchodkovým fondom). A to, ako viete, si vyžaduje čas a nervy. Keďže dlžník nechce chápať zložitosti požičiavania sám o sebe, môže využiť podporu makléra. Dnes v Rusku existuje veľa spoločností, ktoré sú pripravené pomôcť pri získavaní peňazí v hotovosti. Za určitú sumu sa postarajú o všetky problémy a budú sprevádzať transakciu od úplného začiatku až do konca.

V rodine Alexandra a Eleny je radostná udalosť: narodilo sa druhé dieťa - syn a teraz majú rodičia dvakrát toľko starostí. Ako viete, od 1. januára 2007 štát aktívne povzbudzuje takých uvedomelých občanov, ako sú naši hrdinovia, a odmeňuje ich solídnou sumou peňazí (v roku 2014 - asi 430 tisíc rubľov). Ako však viete, vytúžený kapitál môžete získať až vtedy, keď má dieťa 3 roky. Ale čo ak potrebujete peniaze teraz? Je možné získať pôžičku na materský kapitál a je to legálne? Na čo všetko štát umožňuje minúť vyčlenenú sumu?

Aby Alexander odpovedal na všetky svoje otázky, prihlásil sa na konzultáciu s právnikom a tu sú skutočné odpovede, ktoré dostal na jeho otázky.

Čo je materský kapitál?

Rodinný kapitál, ktorý sa tiež nazýva materský kapitál, je pevná suma rozpočtovej podpory pridelená pri narodení druhého dieťaťa a ďalších detí od ruských občanov, počnúc 1. 1. 2007. Všetky právne nuansy boli upravené federálnym zákonom z 29. decembra 2006 N 256 „O dodatočných opatreniach ...“. Na získanie finančných prostriedkov je potrebný špeciálny personalizovaný certifikát, ktorý sa vydáva rodičovi (v niektorých prípadoch opatrovníkovi). Tento doklad sa predkladá územnému orgánu dôchodkového fondu s príslušnou žiadosťou.

Aké sú možnosti využitia rodinného kapitálu?

(zlepšenie životných podmienok);
Platba za vzdelanie pre dieťa;
Účtovníctvo (najnepopulárnejšia forma).

Kedy je možné použiť materský kapitál?

Vo všeobecnosti platí, že peniaze sú k dispozícii, až keď dieťa dosiahne vek 3 rokov. Ale ak sa bavíme o splatení úveru (úroku z neho) na kúpu alebo výstavbu bývania, zaplatení prvej splátky, tak certifikát možno použiť kedykoľvek - na žiadosť rodičov.

Ako legálne je vziať si úver proti rodinnému kapitálu?

Otázka právnej čistoty konania zostáva stále otvorená. Doslovný výklad legislatívy vedie k myšlienke, že peniaze možno použiť len na zlepšenie životných podmienok (a to len na alebo doma, ale nie na zlepšenie zariadení). Čisté „vyplatenie peňazí“, aj keď ide o naliehavé potreby, nie je legálne. V súlade s tým, pri použití akýchkoľvek medzier, ktoré ponúkajú „remeselníci“, rodič riskuje, že spadne pod trestný článok a vyvodí z toho vážnu zodpovednosť. A hlavne – prísť o takto prijaté peniaze.

Mimochodom, mladé rodiny majú na to zákonný nárok, ktorý je minimálne 30 % z ceny kupovaného bytu.

Ako sa poskytuje úver na bývanie?

Momentálne sa vydávanie finančných prostriedkov realizuje len pre potreby súvisiace so zlepšením životných podmienok (účasť na spoločnej výstavbe bytu, nadobudnutie nehnuteľnosti,). Mladí rodičia majú dva spôsoby, ako využiť prostriedky štátu – obrátiť sa na banku alebo finančný ústav.

Aké dokumenty sú potrebné na získanie finančných prostriedkov?

Na získanie pôžičky (úveru) sú potrebné tieto dokumenty:

Certifikát na získanie rodinného kapitálu;
doklad potvrdzujúci totožnosť osoby, ktorej bolo osvedčenie vydané (matka);
osvedčenie Dôchodkového fondu Ruskej federácie o zostatku kapitálových fondov;
Žiadosť na FIU o nakladaní s finančným kapitálom.
doklad potvrdzujúci totožnosť manžela/manželky majiteľa osvedčenia;
Sobášny list;
certifikát PFR;
rodné listy detí;
Kompletný balík dokumentov ku kupovanej nehnuteľnosti.

Pri žiadosti o úver, úver na materské imanie, je možné ním zaplatiť prvú splátku, splatiť úrok a istinu, ako aj hypotekárny úver.

Aký je postup pri žiadosti o úver na bývanie?

Predloženie dokumentov a uzavretie dohody. Celý balík papierov prechádza na finančnú inštitúciu, s ktorou sa v priebehu ďalšej práce podpisuje zmluva o poskytovaní služieb.
Prijímanie peňazí. Finančné prostriedky, ktoré by mali byť vynaložené na vyriešenie problému s developerom (predajcom objektu), sú prevedené na bežný účet žiadateľov a odtiaľ ku konečnému adresátovi.
Prenos dokumentov na FIU. Na územný orgán prechádza zmluva o predaji nehnuteľnosti a zmluva o úvere uzatvorená s peňažným ústavom.
Odplata veriteľovi. Najneskôr do troch mesiacov sa peňažné prostriedky prevedú veriteľovi (organizácia konajúca v jej pôsobnosti) a na nadobudnutom majetku sa odstráni vecné bremeno.

Dlžník spravidla platí úroky za čas použitia prostriedkov, pričom FIU rozhodne, či vyhovie žiadosti držiteľa certifikátu. Táto suma sa pohybuje v rozmedzí 5-15% z celkovej sumy vyzbieraných prostriedkov, čo je pre rodinu prijateľné. V spolupráci s bankami sa finančné prostriedky neprevádzajú na majiteľa certifikátu a všetky vyrovnania sa vykonávajú medzi právnickými osobami.

Schéma teda vyzerá dosť komplikovane a neprehľadne, keďže poskytnutie výšky úveru nie je úplne jasné. Koniec koncov, osvedčenie je menovitý dokument a peniaze naň môže dostať iba majiteľ, a to iba na potreby uvedené v zákone. Ale v skutočnosti je bremeno uvalené na objekt, ktorý slúži ako zástava. Napriek tomu túto možnosť získania úveru už vyskúšali tisíce ľudí a všetci boli s takouto spoluprácou spokojní (tak či onak).

Dôležité: Nasledujúce spôsoby vyplácania materského kapitálu sú nezákonné a ich použitie môže mať za následok trestné sankcie. Uvádzajú sa ako príklad toho, ako nie je možné použiť prostriedky získané od štátu na narodenie druhého dieťaťa.

Možnosti podvodu pri žiadosti o pôžičku na materský kapitál:

Reálna kúpa s „fiktívnym“ predajom. Niektoré organizácie ponúkajú vrátenie časti materského kapitálu pri kúpe nehnuteľnosti za jednoznačne nadhodnotenú cenu (platí to najmä pre regióny). Len čo je transakcia dokončená a certifikát je inkasovaný, mladým rodičom je odmietnuté vrátenie peňazí alebo sa ich podiel výrazne zníži a oni ostanú s majetkom sami. Samozrejme, vzácny podvedený rodič pôjde s výpoveďou na políciu, pretože sa vlastne stal spolupáchateľom činu.
Dôverujúci príbuzní. Pri fiktívnej kúpe nehnuteľnosti od príbuzných bolo odhalených viacero skutkov podvodu, ak sú priezviská odlišné. Kúpou bytu alebo domu za prehnanú cenu za účelom vyplatenia peňazí sa môžete donekonečna hádať pri delení financií a dôverčiví „predajcovia“ môžu zostať bez nehnuteľností a bez peňazí.

Odobratie certifikátu. Niektorí dôverčiví občania jednoducho predajú svoj doklad alebo ho prevedú bez zaplatenia – pod „garanciou“ odmeny v budúcnosti. Pomocou rôznych schém inkasovania môžu útočníci v budúcnosti buď nechať osobu bez peňazí, alebo ponúknuť veľmi skromnú platbu - vo výške 50 - 100 000 rubľov.

Je možné získať pôžičku na materský kapitál pre spotrebiteľské potreby?

Táto otázka znepokojuje snáď každého, kto môže teoreticky spadať do programu štátnej podpory. A ak je to potrebné, takéto návrhy možno nájsť na internete - existujú desiatky, ak nie stovky. Ako asi tušíte, peniaze sa vyrovnajú s vlastníkom certifikátu a nedostanú sa k vlastníkovi nehnuteľnosti. V skutočnosti sa fiktívna transakcia na získanie predmetu uzavrie, keď žiadna zo strán nemieni splniť svoje záväzky.

V tomto prípade majiteľ certifikátu dostane 30-70% sumy materského kapitálu, a nie celú jeho sumu. Ale - obzvlášť zdôrazňujeme - táto možnosť je nezákonná av praxi ruských orgánov činných v trestnom konaní sa už vyskytli prípady masívneho stíhania občanov.

Analýza legislatívy ukazuje, že je možné „speňažiť“ prostriedky určené ako rodinný kapitál, čo však možno považovať za zneužitie vlastného práva. Preto je legalizácia pôžičky možná len so zlepšením životných podmienok a možností je viacero, vrátane na. Nemôžeme vás odhovárať od spolupráce s mikrofinančnými organizáciami, odporúčame však, aby ste pri spolupráci s nimi dôkladne zhodnotili svoje vyhliadky.

Implementáciu materského kapitálu vykonáva štát rodinám s príchodom 2. dieťaťa v priebehu posledného desaťročia. 3 roky po vzniku nároku na rodinné osvedčenie štátne prostriedky smerujú na cielené potreby rodiny: vzdelanie, dôchodkové sporenie, zlepšenie bývania. Pôžičky na materský kapitál môžete získať bez čakania na obdobie stanovené štátom.

Čo je pôžička na bývanie?

Poskytnutie pôžičky proti materskému kapitálu znamená požičanie peňazí od úverovej inštitúcie rodičom, ktorý má rodinný certifikát. Napriek zneniu „cielená pôžička na materský kapitál“ neznamená skutočný príjem finančných prostriedkov, sú len presmerované na splatenie úverových záväzkov za určitých podmienok. Jedným z hlavných obmedzení chrániacich záujmy detí je neschopnosť vyplácať materský kapitál.

Postup poskytovania materského kapitálu na úver pozostáva z niekoľkých etáp, takže dlh nebude možné rýchlo splatiť, spravidla hovoríme o 1-2 mesiacoch. Ak sa rodičia rozhodnú kúpiť priestrannejšie bývanie, budú musieť absolvovať dôkladné školenie v troch oblastiach naraz:

kúpa nehnuteľnosti;
podpisovanie pod mat. kapitál zmluvy o pôžičke;
koordinácia smerovania štátnych prostriedkov na splácanie úveru.

V rámci tejto pôžičky môže certifikovaný rodič:

použiť sumu na zaplatenie dlhu veriteľovi;
kompenzovať peniaze z rozpočtu ako prvú splátku hypotéky.

Pôžička na mat. kapitál je multilaterálny postup a zahŕňa účasť troch strán: FIU, ktorá dáva povolenie posielať finančné prostriedky, materská a úverová inštitúcia.

Úspešnosť pridelenia kapitálu bankovému dlžníkovi závisí nielen od aktívneho konania rodičov, ale predovšetkým od dôchodkového fondu, ktorý rozhoduje o otázke opodstatnenosti použitia peňazí na kúpu alebo výstavbu bývania. Absencia kladnej odpovede zo strany PFR znemožňuje pokračovať v postupe poskytovania pôžičky. Je dôležité včas zistiť, čo je materský kapitál a ako ho možno minúť.

Aby ste mohli úspešne využiť svoje zákonné právo, mali by ste dôkladne porozumieť každej z etáp získavania finančných prostriedkov z rozpočtu, poskytovania pôžičky na materský kapitál a spracovania dokumentov.

Možnosti implementácie

So splatením časti dlhu veriteľovi materským kapitálom môžete počítať v týchto situáciách:

kúpa novostavby, bytu z vedľajšieho fondu;
postaviť dom svojpomocne alebo so zapojením dodávateľov, ak sú k dispozícii všetky potrebné stavebné povolenia a budovaný objekt má plochu, ktorá spĺňa normy;
vykonávanie prác na rekonštrukcii domu, väčšie opravy za účelom rozšírenia bývania.

Spôsob realizácie kapitálu môže byť:

zložiť zálohu na hypotéku;
splatenie hlavného úverového dlhu (bez úrokov);
platenie úrokov, ak je takéto opatrenie uvedené v doložkách záložnej zmluvy.

Je dôležité správne uviesť účel rozpočtového financovania v texte zmluvy s bankou, aby sa vylúčilo odmietnutie prevodu zo strany PFR. Ak je úver poskytnutý ako spotrebný úver, kapitál nebude možné zrealizovať, a to ani v prípade, že sa peňažné prostriedky použijú na obstaranie bývania.

Detailné zváženie každej zo situácií vám umožní úspešne prekonať všetky bariéry pri dohodnutí platby.

Úver na dom alebo jeho výstavbu

Úver na kúpu domu ako možnosť zlepšenia podmienok bývania je veľmi obľúbený a žiadaný. Mnoho rodín žije vo vidieckych oblastiach a dokonca aj obyvatelia miest, v ktorých rodinách deti vyrastajú, majú tendenciu usadiť sa v priestranných a pohodlných súkromných domoch.

Kapitál na kúpu domu je možné realizovať formou zloženia prvej splátky za dom materským imaním alebo splatením úveru z už poskytnutého úveru.

Keď plánujete postaviť dom svojpomocne, budete musieť prejsť dodatočným schválením a získaním povolení. Dôchodkový fond na základe takejto žiadosti skontroluje dodržiavanie všetkých noriem stanovených štátom pre obvyklý pobyt všetkých členov rodiny.

Kúpa bytu

Najčastejším dôvodom kontaktovania FIU je žiadosť o schválenie prevodu peňazí na splatenie úveru poskytnutého na kúpu mestského bývania v novostavbách alebo z vedľajšieho bytového fondu. Schválenie hypotéky v banke prebieha v rámci štandardného postupu doplneného o následné odvolanie na FIU.

Keď už rodina má svoje bývanie, prostriedky z materského kapitálu je možné použiť na jeho modernizáciu a zlepšenie jeho základných vlastností. Materský kapitál, pôžička, na ktorú je poskytnutá v banke, sa môže použiť na vykonanie reštaurátorských prác, rozšírenie oblasti. Podmienkou dohody s FIU bude dodržiavanie štandardov bývania, skutočné zlepšenie životných podmienok, dostupnosť všetkých povolení na reštaurátorské a opravárenské práce.

Je dôležité rozlišovať medzi oblasťami použiteľnosti materského kapitálu v tejto oblasti: stavebné práce by mali zlepšiť technickú výkonnosť, zvýšiť efektivitu prevádzky a jednoduché opravy na opravu fasády, výmenu zariadení a obnovu obkladov stien nie sú predmetom kompenzácie.

Ak však cieľová pôžička na materský kapitál zahŕňa zväčšenie miestností, rozšírenie úžitkovej plochy, pridanie ďalších záberov, výstavbu podláh, premenu podkrovia na podkrovie, takéto použitie peňazí je dohodnuté. Taktiež je povolené posielať finančné prostriedky na platby za spoločnú výstavbu.

Podmienky prijatia

Pri príprave na dohodu o použití materského kapitálu musíte vedieť, ako získať pôžičku materského kapitálu s minimálnym rizikom odmietnutia:

Kúpa domu s použitím materského kapitálu znamená povinné pridelenie rovnakých podielov celej rodine.
Peniaze materského kapitálu smerujú nielen na získanie nového hypotekárneho úveru, ale aj na splatenie existujúceho úverového dlhu prijatého na kúpu bývania pred získaním osvedčenia.
Nie všetky úverové štruktúry môžu pôsobiť ako veriteľ, kde si môžete vziať pôžičku oproti materskému kapitálu.
Napriek názvu sa materský kapitál dáva aj otcovi alebo adoptívnym rodičom dieťaťa.

V súčasnosti hypotekárne programy využívajúce rodinný certifikát fungujú v mnohých veľkých finančných inštitúciách. Dlžník – rodič má právo vybrať si najvýhodnejšiu ponuku za predpokladu, že banka splní požiadavky stanovené na úrovni legislatívy.

Kto môže poskytnúť úver?

Pri výbere úverovej inštitúcie, v ktorej majú rodičia v úmysle vziať si pôžičku s následným čiastočným splatením na úkor materského kapitálu, je dôležité, aby spĺňala požiadavky zákona. Podľa federálneho zákona môže byť veriteľom, ktorý poskytol kapitálový úver:

Akreditovaný finančný podnik, ktorého činnosť súvisí s poskytovaním úverov obyvateľstvu.
Finančné družstvo, ktoré funguje 3 a viac rokov a prešlo príslušnou akreditáciou.
Organizácia hypotekárnych úverov.

Ak plánujete použiť mikrofinančnú organizáciu ako veriteľa, mali by ste byť obzvlášť opatrní - od marca 2015 sa pri žiadosti o úver v PFI nemôže brať do úvahy materský kapitál. Toto opatrenie je spojené s vysokým rizikom pre dlžníkov a netransparentnosťou práce takýchto poskytovateľov úverov.

Postup účtovania materského kapitálu pri splácaní úveru zahŕňa okrem dohody aj ďalšie dodatočné kroky.

Pri dodržaní nasledujúcej postupnosti bude jednoduchšia navigácia, kde môžete požiadať o pôžičku, ako aj kroky, ktoré musia vykonať držitelia certifikátov, ktorí plánujú implementovať štátnu pomoc:

Výber banky, v ktorej si môžete vziať pôžičku, s prihliadnutím na aktuálne dostupné ponuky a úrokové sadzby. Okrem bankovej štruktúry sa veriteľom môže stať družstvo, stavebná spoločnosť alebo iná organizácia, ktorá má zákonný dôvod na prijímanie prostriedkov z materského kapitálu.
Vyberte si objekt, na ktorý sa rodičia chystajú minúť štátne prostriedky. V závislosti od typu objektu môžu byť potrebné ďalšie schválenia a získanie povolení. Ak je predmetom kúpy hotové bývanie (byt alebo dom), hľadajú sa kupci, ktorí sú pripravení na hypotekárny obchod.
Klient po odsúhlasení predbežnej kúpnej zmluvy s predávajúcim zašle banke (inej organizácii) žiadosť s priloženými dokladmi o sebe, svojej platobnej schopnosti a majetku.
Po prijatí kladnej odpovede od veriteľa sa vykoná hypotekárna transakcia. Vysporiadanie s predávajúcim prebieha za podmienok uvedených v hypotekárnej zmluve.
Bývanie je registrované u Rosreestr, o čom je urobený príslušný záznam s poznámkou o zaťažení hypotékou.
Rodič, ktorý predtým dostal rodinný certifikát, požiada FIU po dokončení transakcie. Aplikácia označuje požiadavku na zaslanie rozpočtových peňazí na splatenie existujúceho úverového dlhu. Prílohou žiadosti je balík dokumentov potvrdzujúcich skutočnosť nadobudnutia bývania pomocou úveru.
FIU v primeranom čase žiadosť posúdi a informuje rodičov o výsledkoch. Ak je odpoveď kladná, sumy stanovené pre rok podania žiadosti občana sa prevedú na úverový účet.

Lehota na posúdenie žiadosti z marca 2017 sa skrátila z 2 mesiacov na 1 mesiac. Ďalej sa v lehote 10 dní prevedú prostriedky na rodinný kapitál na údaje uvedené v žiadosti.

Medzi doklady pre dôchodkový fond pri dohode o prevode prostriedkov patria papiere pre rodičov, deti, nehnuteľnosti a úverové papiere.

Zoznam aplikácií obsahuje:

Rodinné osvedčenie potvrdzujúce právo implementovať rozpočtové prostriedky.
Civilné pasy rodičov.
Ak manželský partner rodiča, ktorý vydal hypotéku, požiada FIU, poskytne dokument potvrdzujúci rodinný stav.
Zmluva o kúpe bývania registrovaná u Rosreestr.
Výpis z USRR alebo overená kópia (ak sa nákup uskutočnil bez požičaných prostriedkov).
Pri hypotekárnych transakciách je stanovená notárska povinnosť prideliť všetkým členom rodiny rovnaký podiel v spoločnom majetku.
Osvedčenie o registrácii, iná dokumentácia potvrdzujúca dodržiavanie pravidiel pobytu.
Zmluva o hypotekárnom úvere na materské imanie, doklady o zostatku dlhu a splátkach úrokov.

Dokumenty na získanie pôžičky

Pri žiadosti o materskú kapitálovú pôžičku zoznam dokumentácie navyše obsahuje:

SNILY;
Dokumenty pre deti.
Doklad z dôchodkového fondu o sume, ktorá sa má previesť v rámci čerpania materského kapitálu.
Potvrdenia o plate, iné príjmy rodičov.

Nebezpečenstvo dohody s použitím podložky. kapitál

Manželia po založení rodiny snívajú o vlastnom byte, no často im príjmy nedovoľujú nasporiť si na nehnuteľnosť. Narodenie bábätka zvyšuje tlak na rodinný rozpočet. Na podporu mladých rodín vláda Ruskej federácie vyvinula programy, ktoré poskytujú finančnú pomoc. Náklady na úverové prostriedky môžete výrazne znížiť, ak si od banky vezmete účelovú pôžičku na materský kapitál na nákup bývania.

Čo je to účelová pôžička pre materský kapitál

Materský kapitál sa podľa zákona vydáva na finančnú pomoc mladým rodinám, ktoré majú druhé dieťa. V roku 2019 je jeho veľkosť 453 026 rubľov, indexácia sa vykonáva ročne. Finančné prostriedky môžu rodičia použiť na:

zlepšenie životných podmienok;
platiť za vzdelanie detí;
tvorba financovanej časti materského dôchodku.

Na kontrolu používania peňazí sa poskytuje vydanie osvedčenia o materskom kapitáli. Rodičia druhého dieťaťa ho môžu dostať po podaní žiadosti na FIU so žiadosťou. Materský kapitál môžete použiť na zákonom stanovený účel. Z tohto dôvodu je poskytnutie úveru možné, avšak za podmienky účelného použitia materského kapitálu – úverové prostriedky musia smerovať na zlepšenie podmienok bývania.

Rozdiel medzi pôžičkou a cieľovou pôžičkou

V praxi je finančný význam slova pôžička odlišný od slova úver. Vlastnosti požičiavania a jeho rozdiely od požičiavania sú uvedené v tabuľke:


vydané bankou	Veriteľmi môžu byť mikrofinančné organizácie, úverové družstvá, jednotlivci
Predmetom požičiavania sú peniaze	Predmetom požičiavania sú peniaze a veci.
Zmluva o pôžičke sa uzatvára len písomne	Medzi spôsoby uzatvorenia zmluvy patrí ústna a písomná forma
Zmluva nadobúda platnosť dohodou (podpisom)	Zmluva sa považuje za uzavretú odovzdaním peňazí alebo vecí
Podmienky zmluvy stanovujú splatnosť dlhu	Lehotu na splatenie dlhu je možné určiť, no v prípade jej neprítomnosti je potrebné dlh splatiť do 30 dní od doručenia takejto výzvy
Povinné platenie úrokov z pôžičiek	Za použitie požičaných prostriedkov nemusia byť žiadne poplatky

Najprv bolo podľa legislatívy možné získať účelovú pôžičku na materský kapitál v bankách a iných úverových inštitúciách – PFI a úverových družstvách. Od roku 2015 majú právo vydávať kreditné peniaze pomocou štátnych certifikátov iba banky. Verí sa, že odteraz už nemôžete získať pôžičku, ale cielenú pôžičku na materský kapitál. Takéto zmeny sú vysvetlené veľkým počtom zneužívaní v nebankových inštitúciách, smerovanie prostriedkov na preplatenie, pretože nepodliehajú prísnej kontrole podávania správ.

Na čo môžete využiť pôžičku na bývanie?

Nakladanie s materským kapitálom je možné len so súhlasom dôchodkového fondu. Ak chcete použiť rodinný certifikát na rekonštrukciu domu, nemali by ste v tejto situácii počítať so schválením žiadosti od PFR, pretože na zlepšenie podmienok bývania si môžete vziať len úver zabezpečený materským kapitálom, ktorý zahŕňa:

kúpa bytu na primárnom alebo sekundárnom trhu;
rozšírenie, rekonštrukcia existujúceho obytného priestoru;
kúpa hotového alebo výstavba bývania.

Majitelia štátneho certifikátu musia vziať do úvahy dôležité vlastnosti cielenej pôžičky na materský kapitál:

Právna úprava počíta s možnosťou spísať zmluvu o bankovom úvere nielen pre matku, ale aj pre otca alebo osvojiteľa dieťaťa.
Pôžička sa poskytuje rodičom s materským kapitálom na kúpu bývania pod podmienkou registrácie podielu dieťaťa na obytnej nehnuteľnosti.
Prostriedky materského kapitálu môžete využiť pri žiadosti o účelový hypotekárny úver do 3 rokov veku dieťaťa.

Úverové prostriedky na nákup bývania sa niekedy vydávajú rodičom - držiteľom osvedčenia, a to aj bez hypotéky. To je možné, ak je zabezpečená emisia finančných prostriedkov rovnajúca sa veľkosti zostatku materského kapitálu. Podmienkou takéhoto požičiavania je účelové použitie peňazí. V tomto prípade nie je potrebné skladať zástavu - ako zábezpeka slúži akontácia. Výhodou je, že aj pri vyšších úrokových sadzbách si môžete znížiť náklady. Pri takomto požičiavaní nepotrebujete na získanie úveru znalecký posudok nadobudnutej nehnuteľnosti.

Akontácia na hypotéku

Materské imanie možno podľa zákona použiť na úplné alebo čiastočné zaplatenie preddavku. To je výhodné pre dlžníka. Pomocou rodinného certifikátu môžete zvýšiť výšku akontácie a získať hypotéku s nižšou úrokovou sadzbou. V tomto prípade je dôležité, aby FIU previedla peniaze na bankový účet včas.

Splácanie úrokov a telo hypotéky

Je možné nasmerovať materský kapitál na zníženie dlhu na pôžičke a platiť úroky, ktoré sa z nej mesačne pripisujú. Finančné prostriedky nemôžete použiť na zaplatenie pokút a pokút. Dlžník môže použiť rodinný certifikát na splatenie hypoték, ktoré boli uzavreté skôr, ešte pred narodením druhého dieťaťa. V tomto prípade je potrebné zaevidovať podiel všetkých členov rodiny na prepožičanej nehnuteľnosti.

Na stavbu domu

Účelový úver na bývanie na materský kapitál môžete získať nielen na kúpu hotového bývania, ale aj za účelom nadobudnutia bytu s účasťou na spoločnej výstavbe. FIU môže súhlasiť s prevodom peňazí na výstavbu domu alebo jeho rekonštrukciu. Papierovanie je v tomto prípade možné až po dovŕšení 3 rokov veku dieťaťa a proces schvaľovania a prevodu peňazí bude trvať dlhšie. Je potrebné presvedčiť PF, že finančné prostriedky budú použité na určený účel a že dom bude pohodlný pre deti.

Je možné získať peniaze na materský kapitál v hotovosti

Štát kontroluje používanie rodinného certifikátu. Pohyb peňazí môžete sledovať iba vtedy, ak sú prevedené. Nespoliehajte sa na možnosť preplatenia certifikátov - takéto akcie nie sú legálne. Rozhodnutie o prevode finančných prostriedkov prijíma FIU a sama sa podieľa na ich prevode. Štát sa tak snaží chrániť držiteľov certifikátu pred neuváženým míňaním financií určených pre ich dieťa. Niektoré PFI v Moskve ponúkajú výplatu materského kapitálu, ale takéto služby sú nezákonné.

Pôžička pod materským kapitálom v Sberbank

Poskytujú úver so zamýšľaným použitím materského kapitálu v Sberbank. Podľa podmienok zmluvy o pôžičke finančnej inštitúcie môžu byť zaslané prostriedky na zaplatenie celej sumy alebo časti počiatočnej platby. Mladí rodičia si môžu vziať cielenú pôžičku na materský kapitál v rámci dvoch programov:

Akvizícia dokončeného bývania - na nákup nehnuteľností na sekundárnom trhu;
Obstaranie bývania vo výstavbe - na kúpu bývania od developera.

Požiadavky na dlžníka

Sberbank poskytuje hypotekárne úvery s účelovým využitím materského kapitálu zamestnaným, solventným osobám. Je povolené prilákať 3 spoludlžníkov, pričom ako spoludlžník vždy vystupuje druhý z manželov. Zmluvy o pôžičke sú vyhotovené:

občania Ruskej federácie;
nad 21 rokov a do 75 rokov;
ak je prax na poslednom pracovisku viac ako 6 mesiacov a spolu najmenej rok.

Podmienky pôžičky

Sberbank poskytuje hypotekárny úver pri poistení bývania a jeho založení v banke. Pri kúpe bytu od developera a žiadosti o hypotéku na 7 rokov je pôžička realizovaná s čiastočnou kompenzáciou zo strany predajcu úroku z úveru. Dlžník dostane zvýhodnených 7,5 %. Základná úroková sadzba je znížená o 0,1 % pri elektronickej registrácii transakcie a zvýšená o 1 % pri odmietnutí poistenia osôb, o 0,5 % pre klientov, ktorí nemajú v Sberbank zriadený účet na platby. Podmienky poskytovania hypotekárnych úverov s použitím materského kapitálu sú uvedené v tabuľke:

Podmienky pôžičky	Kúpa hotového bývania	Kúpa bytu od developera

Výška zálohy
Výška kreditu	Od 300 000 rubľov do 85% odhadnutej hodnoty bývania	Od 300 000 rubľov do 85% zmluvnej ceny bytu
Doba pôžičky (roky)
Základná úroková sadzba
Iné podmienky	Nehnuteľnosť sa vydáva pre všetkých členov rodiny	Povinná registrácia bytu pre deti

Hypotekárny úver na materský kapitál v Rosselkhozbank

Pri žiadosti o hypotéku v Rosselkhozbank môžete použiť materský kapitál na splatenie dlhu z úveru. Prevod finančných prostriedkov je potrebné uskutočniť do 3 mesiacov odo dňa podpisu zmluvy o hypotéke. Výhodou pre dlžníkov je, že držitelia certifikátov majú možnosť neuhradiť zálohu, ak veľkosť kapitálového kapitálu presiahne 10% nákladov na zakúpené dokončené bývanie alebo 20% nákladov na bývanie vo výstavbe. Hypotéky na kúpu:

bývanie na primárnom trhu;
nehnuteľností na sekundárnom trhu.

Aké sú podmienky pôžičky

Pri poskytovaní úverov sa neúčtuje žiadna provízia, ale vyžaduje sa poistenie a záložné právo na zakúpené bývanie. Úroková sadzba sa zníži o 0,25 %:

zamestnanci verejného sektora;
mzdových klientov;
dlžníkov s dokonalou úverovou históriou;
mladé rodiny s jedným z manželov do 35 rokov.

Podmienky poskytovania úverov v Ruskej poľnohospodárskej banke sú uvedené v tabuľke:

Podmienky pôžičky	Bývanie na primárnom trhu	Byt v novostavbe

Výška kreditu
Doba pôžičky (roky)
Úroková sadzba
Výška zálohy
Dodatočné podmienky		Vydáva sa podiel dieťaťa na nehnuteľnosti

Kto môže získať úver na bývanie

Zamestnaní občania alebo tí, ktorí vedú osobnú dcérsku spoločnosť, môžu požiadať o hypotéku v Rosselkhozbank, ak sú v knihe domácnosti zaznamenané aspoň 12 mesiacov. Môžete získať účelovú pôžičku:

občania Ruskej federácie;
vo veku 21 až 65 rokov;
ak je prax na súčasnom pracovisku aspoň 6 mesiacov a za posledných 5 rokov spolu 1 rok (neplatí pre osoby prevádzkujúce pozemky v domácnosti).

Postup pri získaní pôžičky na materský kapitál

Banky poskytujú úvery solventným občanom. Jednotlivci s dobrou úverovou históriou a vysokým platom môžu získať cielenú pôžičku na materský kapitál. Je potrebné, aby mesačné splátky hypotéky nepresiahli 50 % príjmu dlžníka. Šancu na schválenie účelovej pôžičky zvýšite prilákaním spoludlžníkov a doložením potvrdení o ich príjme.

Výdavky si môžete znížiť, ak využijete štátny program na pôžičky mladým rodinám. Poskytuje finančnú pomoc na kúpu bývania pre manželov, z ktorých každý má menej ako 35 rokov. V rámci takýchto programov môžete okrem čerpania materského kapitálu získať peniaze zo štátneho rozpočtu na akontáciu, čiastočné splatenie dlhu alebo na zníženie úroku z hypotéky.

Postup na získanie pôžičky s plánovaným použitím materského kapitálu je zdĺhavý a zahŕňa nasledujúce kroky:

Odvolajte sa na dôchodkový fond s vyhlásením o úmysle použiť materský kapitál. S prevodom peňazí v rámci hypotéky môže súhlasiť len PF.
Výber banky na získanie úveru a podanie žiadosti.
Po získaní súhlasu na účelový úver môžete začať hľadať nehnuteľnosť.
Poskytnutie dokladov banke k nadobudnutému majetku.
Koordinácia podmienok zmluvy o cieľovom úvere s bankou.
Zloženie akontácie, registrácia kúpno-predajnej transakcie, poistenie nehnuteľnosti, podpis záložnej zmluvy a notárske overenie hypotéky.

Aké dokumenty sú potrebné

Na posúdenie žiadosti do dôchodkového fondu je potrebné predložiť tieto dokumenty:

štátny certifikát;
cestovný pas;
Sobášny list;
rodný list dieťaťa.

Po schválení žiadosti FIU a výbere banky na pôžičku sa finančnej inštitúcii predloží žiadosť o hypotéku a balík dokumentov:

cestovný pas;
výkaz ziskov a strát;
druhý doklad z predloženého zoznamu, ak neexistuje potvrdenie o príjme.

Po schválení cieľového úveru predloží dlžník banke tieto dokumenty:

na pripočítanom nehnuteľnom predmete;
štátny certifikát;
potvrdenie Dôchodkového fondu o zostatku materského imania.

Video

Dnes majú rodičia možnosť získať pôžičku v Sberbank na materský kapitál. Na tento účel boli vyvinuté špeciálne hypotekárne programy, ktoré sa líšia len typom bývania – rozostavané alebo dokončené.

Žiadosť o hypotekárny úver s materským kapitálom v Sberbank je teraz dostupná pre každého majiteľa cenného papiera. Štandardné požiadavky na dlžníkov:

občianstvo Ruskej federácie;
nad 21 rokov;
Dostupnosť trvalého zamestnania;
Manžel je štandardne zapísaný ako spoludlžník.

Vďaka poslednému pravidlu je ľahké obísť otázku zamestnania pre matky, ktoré sú na dovolenke na zabezpečenie výchovy a starostlivosti o dieťa. Mimochodom, žiadateľom musí byť manžel/manželka, na ktorého sa potvrdenie vydáva najčastejšie.

Ak si chcete vziať pôžičku od Sberbank v rámci materského kapitálu, v čase podpísania žiadosti by ste si mali vziať so sebou samotný certifikát a výpis z účtu s uvedením disponibilného zostatku. Tieto informácie pomôžu správne vypočítať schopnosti klienta.

Dokumenty pre pôžičku v Sberbank pod materským kapitálom

Ostatné dokumenty si môžete okamžite vziať so sebou, aby ste urýchlili proces kontroly:

Pasy manželov.
Údaje o zamestnaní a príjme (daň z príjmu fyzických osôb-2) alebo osvedčenie štandardného typu (podľa formulára Sberbank) vyplnené zamestnávateľom s uvedením týchto informácií.
Sobášny list a doklady pre deti, ak môžu manželia (podľa veku) využiť program Mladá rodina.
Dokumenty vybraného bývania (vyžadované po schválení).

Pri žiadosti o materský kapitálový úver na výstavbu v Sberbank by ste mali vedieť, že program zahŕňa primárny trh (nová budova). Teda postaviť si vlastný dom, dnes nie je možné požiadať o MK.

Vlastnosti výpočtu sadzby

Pôžička na materský kapitál v Sberbank, ktorej podmienky sú opísané vyššie na rok 2019, sa prideľuje a vypočítava individuálne. Je známe, že sadzba je ovplyvnená mnohými faktormi a pri určitých parametroch sa dá výrazne znížiť.

Základná hodnota sa priraďuje podľa dvoch faktorov: doby interakcie a výšky prvej splátky:

Do 10 rokov. Ak klient vykoná minimálnu povinnú počiatočnú platbu vo výške 20%, sadzba je stanovená od 14%, ak 30-50% - 13,75%, nad 50% - 13,5%.
Do 20 rokov. Pri okamžitej platbe 20% je sadzba 14,25%, 30-50% - 14%, od 50% - 13,75%.
Do 30 rokov. Pri platbe 20% - 14,5%, 30-50% - 14,25%, od 50% - 14%.

Ako vidíte, výhodnejšie podmienky sa dajú získať krátkodobou interakciou s bankou a zaplatením vyššieho príspevku. Ak si vezmete cieľovú pôžičku na materský kapitál v Sberbank, je povolené poslať peniaze na štátny papier v plnej výške na prvú platbu. To pomôže dlžníkom získať pohodlné podmienky pri sadzbe a splatiť dlhy skôr.

Mimochodom, ak je možné zaplatiť polovicu alebo viac požadovanej sumy ako prvú platbu, registračný proces prebieha bez povinného potvrdenia o príjme. Na potvrdenie totožnosti bude stačiť akýkoľvek certifikát alebo dokument (okrem pasu).

Podmienky a záujem

Pôžička na materský kapitál v Sberbank predurčuje podmienky a úroky individuálne. Takže k základným hodnotám uvedeným vyššie sa používajú aj ďalšie:

-0,5 % pre klientov Sberbank (vkladatelia a príjemcovia miezd);
-0,5%, ak bolo zakúpené bývanie postavené s úverom od Sberbank;
+1%, kým bývanie nedostane štátnu registráciu;
+ 1 %, ak dlžník nemá uzatvorenú životnú poistku.

V Sberbank je možné poskytnúť pôžičku na bývanie v rámci materského kapitálu s minimálnou sadzbou 12%, ak používate program so štátom. podpora. Percento je pevné a nezávisí od dodatočných podmienok. Táto sadzba sa vyvíja prostredníctvom štátnej podpory, kedy vláda spláca časť úrokov za inštitúciu, čo jej dáva možnosť znížiť parameter na túto úroveň. Predpokladom využitia takýchto podmienok je kúpa nehnuteľnosti od predávajúcej spoločnosti, s ktorou Sberbank spolupracuje.

Pri žiadosti o pôžičku v Sberbank pod materským kapitálom v roku 2019 sa odporúča, aby ste si najprv skontrolovali svoje želania na online kalkulačke. Je potrebné pripomenúť, že suma sa prideľuje na základe príjmu dlžníka a spoludlžníka. Ak je nízka, môže byť potrebné predĺžiť dobu splácania, čo povedie k vyššej sadzbe, alebo hľadať dodatočné potvrdenie o príjme, aby ste sa dohodli na požadovanej veľkosti.

K tomu môžete využiť pomoc ďalších spoludlžníkov. V tomto prípade sa ich príjem započíta do výpočtov a dá sa očakávať väčšia suma. K výberu takýchto osôb treba pristupovať opatrne, pretože podľa podmienok záložnej zmluvy musia podiel na byte dostať všetci spoludlžníci. Preto by to mali byť osoby, ktorým zákazníci dôverujú.

Podmienky platieb v roku 2019

Po odsúhlasení úveru na materský kapitál v Sberbank je v podmienkach na rok 2019 uvedené, že je potrebné požiadať Dôchodkový fond o prevod určitej sumy podľa osvedčenia ako výplatu. Dnes je možné požiadať o finančné prostriedky na tieto účely:

Platba prvej splátky.
Splatenie hlavnej časti dlhu z existujúceho úveru.
Splatenie časti hypotéky.

Vlastníci materského kapitálu

V tomto prípade dátum uzavretia dohody nehrá rolu. Ak sa dieťa, ktoré dalo právo na MK, narodilo už v čase vzniku úverových záväzkov, manželia majú právo žiadať od neho peniaze na zaplatenie úveru. Predpokladom toho je potreba urobiť z novorodenca a všetkých existujúcich detí vlastníkov, t.j. poskytnúť im podiely na tomto bývaní. Zákon teda chráni práva bábätiek, pre ktorých bezpečnosť sa vydáva MK.

Podmienky používania certifikátu vám umožňujú splatiť pôžičku na materský kapitál v Sberbank v akejkoľvek forme: čiastočne alebo úplne. Tieto prostriedky však nemožno žiadať na zaplatenie vzniknutého dlhu, pokút alebo provízií - iba na hlavnú časť úveru.

Sekcie