Auto úver v rámci štátneho programu. Zvýhodnená sadzba úveru na auto so štátnou podporou a zoznamom áut

Aké sú výhody programu dotácií štátnych úverov na auto? Ako získať zvýhodnený úver na auto so štátnou podporou? Kde nájdem zoznam áut, ktoré sa dajú kúpiť za zvýhodnených podmienok?

Vláda nám pomôže! Pre tých, ktorí nemajú možnosť okamžite zaplatiť celé náklady na auto alebo získať úver za štandardných podmienok, vláda zaviedla špeciálne benefitné programy. Dotovanie je výhodné pre každého – podporuje domáci automobilový priemysel, priťahuje zákazníkov do úverových inštitúcií a rieši dopravný problém občanov.

Ako nakupovať pôžička na auto so štátnou pomocou, a kto má právo takýto program využívať, vám podrobne prezradím ja, Denis Kuderin, finančný expert magazínu HeatherBober.

Zaberáme tie najlepšie miesta a čítame do konca – vo finále nájdete prehľad bánk s najvýhodnejšími podmienkami spolupráce plus tipy, čo robiť, ak vám zvýhodnený úver zamietli.

1. Štátna pôžička na auto - kúpa auta za výhodných podmienok

Začnem s dobré správy- vláda predĺžila úverový program o štátnu podporu na roky 2017 a 2018. Boli návrhy, že benefity budú zrušené, ale to sa, našťastie, nestalo. Naopak, podmienky sa stali ešte zaujímavejšími.

Teraz má právo každý, ak jeho príjem a úverový stav spĺňajú požiadavky bánk kúpiť auto za výhodných podmienok. Totiž za zníženú úrokovú sadzbu.

Pre tých, ktorí nevedia, vysvetlím.

Štátne dotácie na pôžičky na autá- Ide o finančnú pomoc vlády Ruskej federácie, ako aj ministerstva priemyslu výrobcom a nákupcom automobilov s cieľom rozvoja automobilového priemyslu v Rusku.

Program sa nielen rozšíril, ale v niektorých ohľadoch dokonca zlepšil. Teraz bude úver poskytnutý na drahšie autá ruskej výroby ako pred rokom. Nové podmienky vstúpia oficiálne do platnosti 19. mája 2017.

Štátne dotácie na pôžičky na autá sú zavedené od roku 2009 s rôznym úspechom a dočasným vyblednutím.

Programy boli rôzne, ale podstata je rovnaká - štát zákazníkom vracia časť úrokovej sadzby a konkrétne v aktuálnom momente - 6,7% (maximálne). To znamená, že banky, ako obvykle, neprídu o svoje zisky - kompenzuje to štátny rozpočet.

Príklad

sadzba pôžičky na auto Hyundai Ruské zhromaždenie bez štátnej podpory v Rusfinance Bank je 14% . V rámci zvýhodneného programu je možné rovnaký model zakúpiť na úver za sadzbu 7,3% (14% - 6,7% = 7,3%) . Úspory sú zrejmé desaťtisíce rubľov ročne.

Podmienky pôžičiek na auto so štátnou podporou sú nasledovné:

1. Pôžička sa vydáva v rubľoch na autá montované v Rusku- napríklad VAZ, niektoré modely Volkswagen, Nissan, Hyundai, Renault, Peugeot, Kia atď.
2. Cena - až 1,45 milióna rubľov.- donedávna bola maximálna suma 1,15 milióna a ešte skôr - 750 000.
3. Úverový termín- nie viac ako 36 mesiacov.
4. Rok vydania– k dispozícii sú neprihlásené autá nie staršie ako 1 rok (prednostné nebude možné vydať).
5. Počiatočná stávka- nie viac ako 18 %.
6. Počiatočný poplatok- nie je povinná, ale táto podmienka je na rozhodnutí banky (predtým sa vyžadovalo okamžité zaplatenie 20%).
7. Hmotnosť vozidla- nie viac ako 3,5 tony.
8. Auto je založené v banke- Titul bude vydaný až po uzavretí úveru, pokiaľ nie sú dohodnuté iné podmienky.

Obavy o kompenzáciu len nižšie úrokové sadzby na úvery. Nikto nikomu nedáva hotovosť. Ale na druhej strane, so zníženou sadzbou je povolené nielen kúpiť auto, ale aj ho vydať.

Pokiaľ ide o suma sa zvýšila, sa rozšíril zoznam domácich montovaných zahraničných áut zúčastňujúcich sa zvýhodneného požičiavania. Teraz to nie sú len lacné autá, ale aj SUV. Úplný zoznam modelov dostupných v rámci štátneho programu je k dispozícii na oficiálnej webovej stránke programu pôžičiek na autá, ale každá banka má svoj vlastný zoznam.

Celkový objem financií plánovaných vládou na rok 2017 je 10 miliárd rubľov . Za tieto peniaze si môžete kúpiť o 350 000 áut s podporou vlády. Neodporúča sa teda dlho rozmýšľať, či si ho dať alebo nebrať. Získajte to skôr, ako sa to zlomí!

Čas spracovania žiadosti závisí od banky. Niekde sľúbia odpoveď do niekoľkých hodín, niekde počkajú pár dní. Pamätajte, že pri online podaní žiadosti bude odpoveď predbežné. Stále musíte ísť do banky skontrolovať dokumenty a urobiť konečné rozhodnutie.

Krok 4. Uzatvoríme úverovú zmluvu a záložnú zmluvu

Podpíšte zmluvu bez toho, aby ste si ju prečítali – krutá prax. Potrebná dohoda preskúmať od prvej do poslednej strany – všetky časti, najmä tie, ktoré sú napísané malým písmom. Manažéri nie vždy hovoria o dôležitých detailoch pre klientov.

Čo hľadať:

• povinnosti strán– čo by mala robiť banka a čo by ste mali robiť vy;
• spôsoby splácania dlhu- skvelé, keď ich je niekoľko a zároveň je tu možnosť platiť cez internet;
• podmienky predčasného splatenia dlhu– ako požiadať o predčasné zatvorenie, aký úrok vám bude účtovaný;
• dostupnosť dodatočných poplatkov- či berú peniaze na otvorenie a vedenie úverového účtu, ako sa účtuje provízia za finančné transakcie;
• celková úroková sadzba- stáva sa, že spočiatku počítate s jednou stávkou, no v skutočnosti vyskočí úplne iná.

Kupujúci zostaví zmluvy o predaji a zaregistruje auto do databázy dopravnej polície, po ktorom sa pas vozidla prenesie do banky na uloženie. Prvú splátku, ak je poskytnutá, zaplatíte a samotné auto je zapísané ako záložné právo (ťarcha).

Na podporu domáceho automobilového priemyslu bol vyvinutý a uvedený do platnosti štátny program zvýhodnených pôžičiek na autá. Jeho cieľom je umožniť občanom kúpiť si auto a podporiť domácu výrobu áut. Podobné programy už fungovali skôr, v rokoch 2009-2012, ako aj v rokoch 2014-2017. Čo sa myslí pod pojmom zvýhodnené pôžičky na auto a aké sú podmienky realizácie tohto programu?

Zvýhodnený úver na auto: čo to bude

Zvýhodnený úver na auto poskytuje ďalšie podmienky na jeho vydanie alebo splatenie. Ich prítomnosť by mala prilákať kupujúceho, uľahčiť a zlacniť vrátenie úverových prostriedkov. Možné výhody:

• zmena úverovej sadzby (jej zníženie alebo úplná absencia);
• zmena podmienok splácania úveru (ich zvýšenie);
• zníženie výšky splátky úveru z dôvodu splatenia časti úverových prostriedkov štátom.

Pri zvýhodnených pôžičkách na auto sa prvé dve položky zoznamu využívajú častejšie ako ostatné. Zoznam výhod v roku 2017 stanovuje zníženie úrokovej sadzby úveru. Štát teda dotuje nákup nových áut pre občanov a podnecuje záujem o ruskú automobilku.

Zmeny v novom programe štátnych pôžičiek 2018

Štátny program na rok 2018 sa od programu z predchádzajúceho roka líši zvýšením limitu ceny kupovaných áut. V roku 2018 to bude 1,15 milióna rubľov (na rozdiel od ukazovateľa z roku 2016 - 1 milión). Tento limit však stále nedotuje nákup drahých áut. Pokrýva len zvýšenie nákladov na auto spojené s pádom rubľa, jeho devalváciu.

Program zvýhodneného úveru na auto: podmienky na poskytnutie úveru a zoznam

• Autopôžička sa vzťahuje na nové autá ruskej výroby. Vybrané auto musí byť nové. Doba skladovania vozidla (počítaná od dátumu uvoľnenia vozidla z výroby) - nie viac ako 1 rok v čase uzavretia zmluvy o pôžičke.
• Auto si môžete kúpiť za zvýhodnených podmienok, ak jeho cena nepresahuje 1,15 milióna rubľov a jeho hmotnosť nie je väčšia ako 3,5 tony.
• Doba splatnosti úveru - nepresahuje 3 roky.
• Na kúpu auta je potrebná minimálna akontácia vo výške 20 %.

Zvýhodnený štátny program stanovuje aj možnosť nadobudnutia cudzieho automobilu. Ministerstvo priemyslu a obchodu na tento účel vypracovalo zoznam automobilov zahraničnej výroby, ktoré je možné zakúpiť v rámci tohto zvýhodneného programu. Zoznam poskytuje najmä rozpočtové modely, ktoré sa zostavujú na území Ruskej federácie. Ide o zástupcov značiek Deo, Ford, Hyundai, Chevrolet, Citroen, KIA. V zozname Ministerstva priemyslu a obchodu je uvedený zoznam modelov, ktoré je možné zakúpiť v rámci programu zvýhodnených úverov. Žiadosti o pôžičku prijímame do 31.12.2016.

Aké autá si môžete kúpiť

Predstavujeme Vám zoznam áut spadajúcich do programu zvýhodnených pôžičiek na autá:
Lada Vesta, Lada X-Ray, Chevrolet Aveo, Kia Rio, Hyundai Solaris, Nissan Almera, Renault Logan/Sandero, Škoda Rapid, Volkswagen Polo sedan, Chevrolet Cruze, Citroen C4 sedan, Ford Focus, Kia cee'd/Cerato, Nissan Sentra/Tiida, Opel Astra (Familiy/J), Peugeot 408, Renault Megane/Fluence, Škoda Octavia, Volkswagen Jetta, Ford Mondeo, Kia Optima a Hyundai i40, Mazda 6, Opel Insignia, Ford EcoSport, Kia Sportage, Nissan Terrano, Nissan Juke, Renault Duster, Škoda Yeti, Volkswagen Tiguan.

Ako funguje zvýhodnený úver na auto so štátnymi dotáciami?

V súlade s podmienkami programu štát zvýhodňuje úroky z úveru. Štát ju spláca vo výške 2/3 refinančnej sadzby centrálnej banky (k januáru 2016 to bolo 8,25 %). Tým sa znižuje celková výška platieb a nákup auta na úver je dostupnejší. Tým sa pre dlžníka zníži úrok z úveru približne na 10 %, zvyšok hradí štát.

Komu sa pôžička poskytne a komu nie?

Zvýhodnené pôžičky na autá môžu byť zaujímavé pre bežných občanov a organizácie. Vekové podmienky stanovujú, že program zvýhodnených pôžičiek funguje pre občanov Ruskej federácie vo veku od 21 do 65 rokov. K žiadosti o pôžičku budete potrebovať občiansky pas s registráciou (povinný v oblasti, kde sa auto kupuje), vodičský preukaz, potvrdenie o zamestnaní na 3 mesiace (za predpokladu, že tam odpracujete aspoň rok). A tiež - kópiu pracovnej zmluvy a pracovnej knihy. Pôžička vám môže byť zamietnutá z dvoch dôvodov:

• Zlá história splácania predchádzajúcich pôžičiek.
• Pre ženy - prítomnosť detí mladších ako 6 mesiacov.

Kto dáva peniaze?

Prostriedky na nákup áut poskytujú banky, ktoré si vyberie štát. Zoznam určených bánk zahŕňa VTB 24, Sberbank, Rusfinancebank, Rosbank, Rosevrobank, ako aj Uralsi, Raiffeisen, Setelem, Bank of Moscow, Unicredit, Rosbank, Ruská poľnohospodárska banka, Gazprombank, AiMoney, Globex, Baltika, Soyuz, Toyota Bank . Čo ovplyvňuje výber banky:

• Rôzne banky môžu líšiť lehotu pre úplné splatenie úveru na auto.
• Určuje sa počiatočné percento zo sadzby úveru, z ktorého sa počíta refinančná sadzba a skutočný úrok, ktorý kupujúci zaplatí.
• Súbor dokumentov - je možný širší alebo užší zoznam dokumentov, ktoré sú potrebné na získanie úveru na auto.

Zvýhodnené pôžičky na autá od štátu pomáhajú obnoviť ruský automobilový trh, zvyšujú dopyt po domácich autách.

Šťastní zákazníci z Krasnodaru si vo VitaAuto kúpili auto Changan

S manželkou sme sa rozhodli prísť do Moskvy po auto. Prišli sme pre iné auto, ale vďaka Dinardovi, ktorý nás nasmeroval na „pravú cestu“, sme si kúpili úplne iné auto s výbornou výbavou. Sme vďační celému tímu, najmä manažérovi Dinare, ktorý s nami strávil celý deň. A teraz ideme konečne domov v novom aute. Ďakujem veľmi pekne, bolo mi potešením s vami spolupracovať.

Maria vyzdvihla nádherný darček na Nový rok v predajni áut VitaAvto

Auto Hyundai Creta sme kúpili v predajni VitaAuto. Veľmi ma prekvapil príjemný prístup, starostlivosť o zákazníka a pozornosť firmy. Osobitne by som chcel poďakovať Artemovi za jeho profesionalitu, ľudskosť a pozitívny prístup. Auto bolo vyzdvihnuté, o ktorom sa len snívalo. Toto je skvelý darček na Nový rok! Vďaka predajcovi VitaAuto a ľuďom ako Artem! Veľa štastia! Šťastný nový rok!

Irina z mesta Penza kúpila auto Hyundai Greta v autosalóne VitaAuto

Veľká vďaka patrí manažérovi Artemovi za priateľský prístup k zákazníkom. Prišli sme s celou rodinou z Penzy a ponorili sme sa do atmosféry pozornosti a starostlivosti. Artem nám kompetentne vysvetlil, ktoré auto a akú konfiguráciu je lepšie zvoliť! Ďakujeme veľmi pekne za starostlivosť a pozornosť, prajeme mu veľa šťastia a úspechov v živote!

Spätná väzba od kupujúceho z Moskvy, ktorý si kúpil auto s dobrou zľavou v autocentre VitaAvto

Prišiel som do centra VitaAuto po nové auto. Vďaka manažérovi Denisovi! Vždy bol pri mne a necítila som sa odstrčená. Autocentrum má veľmi príjemnú atmosféru a personál. Všetko bolo urobené úžasne: prišiel som pre jedno auto a vybral som si iné - za to ďakujem Denisovi. Dal veľa darčekov: pneumatiky, koberčeky, súpravu pre vodiča, politiku CMTPL. Ďakujeme za srdečné privítanie!

Olga ďakuje VitaAuto za zakúpenie DongFeng

Čakalo sa, ale nie márne! Ďakujeme za nákup "pekných" manažérov: Artem, Marina a Yulia. Prajem vašej predajni prosperitu a skvelý predaj.

Evgenia Mikhailovna bola spokojná s prístupom manažéra showroomu VitaAuto

Navštívili sme váš autobazár, kúpili auto, všetko je veľmi šik. Postoj manažéra Artema ma veľmi potešil, výborne! Jeho služba bola špičková. Ďakujem všetkým!

Natalia si kúpila auto Chevrolet v autosalóne VitaAuto

Auto sme kúpili v tomto autobazári, veľmi nás potešil obchodný manažér Artem, vyslovujem mu poďakovanie.

Michail a jeho manželka dostali darčeky pri kúpe auta v predajni VitaAuto

Dnes v showroome VitaAuto zakúpilo auto. Naším manažérom bol Artem, s jeho prácou sme boli veľmi spokojní. Autá sú nádherné, jedno naplánovali, druhé kúpili, ale s kúpou boli spokojní. Dostali sme darčeky.

Kúpené auto Mitsubishi ASX v autosalóne VitaAuto

V autosalóne VitaAuto sme kúpili auto Mitsubishi ASX. Špeciálne poďakovanie patrí Andrey a všetkým zamestnancom, ktorí sú naozaj pozorní a svoju prácu robia kvalitne. V budúcnosti budeme tento obchod odporúčať našim známym.

Veľká vďaka patrí predajcovi VitaAuto

Veľká vďaka patrí VitaAuto a všetkým jeho zamestnancom, ktorí nám pomohli získať úver. Všetko najlepšie: zdravie, šťastie, pohoda.

Našim zákazníkom sa auto a servis na autosalóne VitaAuto páčili

Išli sme do autobazáru kúpiť auto. Stroj, veľmi sa mi páčil. Obsluha bola tiež veľmi príjemná, všetci manažéri sú dobrí, priateľskí. Dostal som darček, veľká vďaka predajcovi VitaAvto!

Klientovi sa páčili podmienky požičiavania vo VitaAuto centre

Chcem povedať pár slov o autocentre VitaAuto. Cestoval som do mnohých autobazárov, všade som bol surový, ale v autocentre VitaAvto máte skutočne k dispozícii všetky podmienky na kúpu auta a môžete si rýchlo, doslova za deň, zariadiť vynikajúce auto. Vďaka manažérom Ilyovi a Artemovi.

Zákazníci si kúpili nové auto v autocentre VitaAvto na úver a ako darček dostali sadu zimných pneumatík

Veľmi dobrý autobazár s priateľskými a ochotnými službami. Špeciálne poďakovanie patrí manažérovi Renatovi, erudovanému a príjemnému človeku, všetko zrozumiteľne povie a ukáže. Aj vďaka vedúcemu obchodného oddelenia Alexandrovi: zdvorilému a kompetentnému odborníkovi. Dúfam, že sa vrátim k vášmu predajcovi pre nové auto. Veľa štastia!

Príklad:úroková sadzba banky na pôžičku na auto je 20 % ročne. Pomocou programu zvýhodnených pôžičiek na auto, úroková sadzba bude 10,67%

Stávka=20-(14*2/3)

Podľa zástupcov ministerstva priemyslu a obchodu pre užívateľov zvýhodneného úveru nepresiahne úroková sadzba 15 %.

Zoznam vozidiel oprávnených na dotačný program na pôžičky na autá 2015

Upozorňujeme, že niektoré modely v drahých konfiguráciách nemusia byť oprávnené na program podľa cenového kritéria 1 milión rubľov.

Zoznam áut pre zvýhodnené pôžičky na auto pripravila analytická agentúra "AUTOSTAT" na základe aktuálnych údajov o cenách, je však možné ho spresniť na začiatku programu. Komerčné banky majú zo zákona právo samostatne určovať značky áut, ktoré sú kryté zvýhodnenými úvermi.

Zoznam bánk poskytujúcich zvýhodnené pôžičky na autá

• JSCB "BTA-Kazan" (JSC)
• JSCB "Svyaz-Bank" (OJSC)
• JSCB "SOYUZ" (JSC)
• JSCB "Energobank" (JSC)
• Banka VTB24 (CJSC)
• Bankový investičný kapitál (OJSC)
• "Bank PSA Finance" (LLC)
• "BystroBank" (JSC)
• Gazprombank (OJSC)
• Design Bureau "Verkhnevolzhsky" (OJSC)
• CREDIT EUROPE BANK (CJSC)
• Raiffeisenbank (CJSC)
• Rusfinance Bank (LLC)
• Sberbank of Russia (OJSC)
• URALSIB (JSC)
• Volkswagen Bank RUS (LLC)
• UniCredit Bank (CJSC)

doplní sa zoznam bánk - účastníkov programu zvýhodnených úverov na autá.

Oficiálna stránka Ministerstva priemyslu a obchodu uvádza, že v novembri 2013 vláda schváli pravidlá poskytovania dotácií úverovým inštitúciám na kompenzáciu výpadkov príjmov z úverov. Úverové inštitúcie pred schválením týchto pravidiel potvrdzujú svoje rozhodnutie zúčastniť sa programu predložením písomného vyhlásenia o zámere zúčastniť sa programu do 1. septembra 2013. Banky zároveň preberajú všetky riziká účasti v programe zvýhodnených úverov na autá.

To znamená, že program existuje, no záhadou zostáva, ako budú banky poskytovať dotované úvery a v akom poradí sa im budú preplácať výpadky v príjmoch.

Úskalia dotačného programu na autopôžičky

Dnes je na fórach rozhorčenie motoristov:

Program je, samozrejme, zaujímavý, ale je v ňom málo dobrého. od 01.07.2013 spustil štátny program dotovania úverov, keď som sa o ňom dozvedel, rozhodol som sa kúpiť si auto na úver. 07.05.2013 Prišiel som do autobazáru, vybral som si auto. autobazár požiadal o úver Sberbank. Do 2 hodín bol úver schválený bankou na 9% ročne. V autobazáre som vybavil všetky potrebné doklady (kúpno-predajná zmluva, OSAGO, CASCO), zložil zálohu. Aby som dostal auto, stačilo mi vziať si potvrdenie o pôžičke z banky. Pri kontaktovaní pobočky Sberbank som bol informovaný, že softvér pre tento projekt nie je nakonfigurovaný a bola mi ponúknutá pôžička s vysokou úrokovou sadzbou. Podporná služba mi povedala, že banka by mala poskytnúť úver s úrokovou sadzbou, ktorá bola schválená. ..Ale pracovníci bánk už dlhé dni posielajú všetkých klientov s podobnou témou domov v očakávaní zázraku, alebo ponúkajú úver za 13,5% ročne