Úver na bývanie od Sberbank Ruska. Oplatí sa vziať si úver na bývanie?

Čo je hypotéka a ako sa líši od spotrebného úveru?

Kúpa bytu v Moskve nie je lacná. Každý deň však stovky obyčajných ľudí nadobúdajú vlastníctvo bývania hlavného mesta, vykonávajú v ňom dekorácie a opravy. Kde na to berú peniaze? zarobiť? Šetrenie? Zobrať od príbuzných? V mnohých prípadoch si ľudia od bánk požičiavajú sumu, ktorú potrebujú na kúpu bytu. Na kúpu domu môžete požiadať o hypotéku alebo spotrebný úver. Aký je zásadný rozdiel medzi týmito bankovými „produktmi“ a ktorý je výnosnejší – na to prídeme v článku.

čo je hypotéka?

Hypotéka je účelový úver určený pre fyzické osoby, ktoré si chcú kúpiť byt. Banka dáva dlžníkovi tú alebo onú sumu peňazí a berie zakúpené bývanie ako zábezpeku až do splatenia dlhu. Hypotekárny úver zahŕňa povinnú akontáciu, ktorá predstavuje malé percento nákladov na bývanie (zvyčajne 10 – 20 %, nie viac), nízke úrokové sadzby a dlhú dobu splácania. Pri žiadosti o hypotéku sa takmer na nulu znižuje riziko, že vás oklamú nehnuteľnosťou, pretože byt preveruje poisťovňa aj banka.

Hypotekárny úver mnohých odstraší masívnym balíkom dokumentov, ktoré je potrebné zozbierať na schválenie žiadosti bankou, ako aj nutnosťou prejsť početnými províziami a vybaviť poistenie. Práve tieto „nepríjemnosti“ sú však dôvodom nízkych úrokov pri úveroch. Banka prijímaním veľkého množstva informácií o klientovi sa chráni pred rizikami spojenými s nesplatením finančných prostriedkov./p>

Výška hypotekárneho úveru môže byť mnohonásobne vyššia ako výška hypotekárneho úveru.

Ak má človek po ruke sumu rovnajúcu sa len 20 – 30 % nákladov na bývanie, banka mu bude vedieť dať chýbajúcich 70 – 80 %. Ak teda suma na ruke nie je veľká, alebo namiesto „skutočných peňazí“ plánuje kupujúci domov prispieť materským kapitálom, hypotéka je najúspešnejším riešením.

Musíte tiež pochopiť, že prostredníctvom hypotéky si môžete kúpiť len určité bývanie - také, ktoré schváli banka. Okrem toho, až do splatenia dlhu, budete mať zviazané ruky, pokiaľ ide o akékoľvek transakcie s nehnuteľnosťou, ktorá je založená. Bývanie bude možné prenajať, predať či dokonca prestavať až po získaní súhlasu banky.

Čo je to spotrebný úver?

Spotrebný úver sa poskytuje na akékoľvek nákupy, nielen na riešenie problémov s bývaním

Spotrebný úver nie je špecializovaný „bankový produkt“ zameraný na kúpu bývania. Môže však pomôcť vyriešiť aj problém s bývaním. Spotrebný úver (PK) sa poskytuje občanom na spotrebiteľské účely, teda nesúvisiace s podnikateľskou činnosťou. V bankách sa vydávajú necieľové PC - na akékoľvek nákupy.

O spotrebný úver môže požiadať každá osoba vo veku 18-21 až 55-70 rokov (v rôznych bankách platia rôzne vekové hranice). Priemerná doba splácania PC je dosť krátka - len 5 rokov (aj keď niektoré banky, väčšinou nie veľmi veľké a málo známe, vydávajú spotrebný úver až na 10-15 rokov. Úroky sa však v tomto prípade zvyšujú ). Preto sa v prípade registrácie PC na kúpu bývania oplatí nastaviť sa na to, že mesačné príspevky budú poriadne vysoké.

Výška spotrebiteľského úveru zvyčajne nepresahuje 500 000 rubľov. Ak potrebujete väčší úver, banka od vás bude vyžadovať jedného alebo dvoch ručiteľov, čo skomplikuje a predĺži proces získania úveru na vysokú sumu.

Úrokové sadzby na PC sú vyššie ako na hypotéky. V prvom prípade sa pohybujú okolo 17-22% av druhom - 12-15%. Medzera nemusí byť veľká, ale preplatenie v prípade bankového úveru veľkého množstva peňazí môže byť veľmi citeľné.

Spotrebný úver je výhodný pre ľudí, ktorí už majú po ruke značnú sumu peňazí, no na kúpu bývania im nestačí nejakých 20 – 30 %. Po vydaní PC v banke si človek bude môcť vybrať byt alebo dom podľa svojich predstáv bez toho, aby túto otázku koordinoval s finančnou inštitúciou. Je pravda, že v tomto prípade sa všetky kontroly právnej čistoty nehnuteľnosti stávajú výhradnou starosťou kupujúceho. V prípade, že sa dlžník dostane do finančných ťažkostí, banka nebude reklamovať bývanie kúpené cez PC, ako je to v prípade hypotekárneho úveru. Osoba bude môcť nakladať s bytom alebo domom podľa vlastného uváženia: bývať tam alebo nie, prenajímať, darovať, odkázať, predať atď. Pri hypotéke je takáto voľnosť konania vylúčená.

Čo si vybrať: hypotéku alebo spotrebný úver?

Úroková sadzba hypotéky nižšia

Suma sumárum: kedy je výhodnejšie získať hypotéku v banke a kedy spotrebný úver? Všetko je veľmi individuálne a závisí od situácie.

• Čím väčšiu sumu máte na zálohu na bývanie, tým je spotrebný úver vo všeobecnosti výhodnejší v porovnaní s hypotékou;
• Ak plánujete výmenu bytu za iný s doplatkom z vašej strany, potom bude výhodnejší aj spotrebný úver;
• Ak plánujete poskytnúť príspevok na bývanie pomocou materského kapitálu, potom je vašou voľbou hypotéka;
• Ak s istotou viete, že po celý čas až do splatenia úveru budete bývať v byte, ktorý si kúpite s bankovým úverom, potom bude hypotekárny úver vo všeobecnosti výhodnejší ako spotrebný úver. Keď nie je taká dôvera, je lepšie požiadať o PC, pretože banka, ktorá je spoluvlastníkom bytu, na ktorý ešte nie je zaplatený hypotekárny úver, obmedzí akékoľvek transakcie s týmto bývaním;
• Čím „transparentnejšia“ je právna čistota bytu, ktorý ste si vybrali a čím lepší je jeho stav, tým je väčšia pravdepodobnosť, že vám ho banka schváli a vydá hypotekárny úver. Ak ste plánovali kúpiť „zabité“ bývanie na sekundárnom trhu, ktoré si vyžaduje vážne opravy, hypotéka môže byť zamietnutá. V tomto prípade môže byť možnosťou aj spotrebný úver.

Moderný trh s nehnuteľnosťami je plný vládnych programov a špeciálnych bankových ponúk navrhnutých na uľahčenie procesu nadobudnutia nehnuteľností. Skôr ako sa obrátite na niektorú z nich, dôkladne zvážte všetky možnosti, získajte maximum informácií, zvážte všetky pre a proti. Ak si ešte nie ste istí, či v kúpenom byte budete bývať, alebo ho chcete predať a navyše výška akontácie je príliš nízka, radšej vydanie bankového úveru nateraz odložte. Neponáhľajte sa šplhať do otroctva, počkajte, kým sa situácia vyjasní.

Príliš drahý nástroj na riešenie problémov. Iní veria, že je to ich jediná šanca, ktorá im umožní získať bývanie práve teraz. Zároveň splatenie banky trvá veľmi dlho. Existuje však aj iné riešenie – vziať si úver na bývanie.

Čo to je?

Úver na bývanie je špeciálna forma požičiavania, ktorá nezahŕňa prevod majetku zabezpečeného bankou. V tomto prípade jednoducho poskytnete účelový úver na kúpu domu alebo bytu. Má však množstvo vlastných charakteristík. Pôžičky na bývanie sú čoraz populárnejšie. Je to kvôli jeho hlavným výhodám:

1. Porovnateľná jednoduchosť dizajnu;
2. Nie je potrebné poistenie;
3. Bez bankového zabezpečenia nehnuteľnosti.

Ale táto forma úveru má aj svoje nevýhody. Mesačné platby sú zvyčajne dosť vysoké. Je to spôsobené tým, že úver je určený len na niekoľko rokov.

Ako sa líši od hypotéky?

Hypotéka je forma zábezpeky, ktorá je umiestnená na dom počas trvania dlhu. Nehnuteľnosť je vo vlastníctve dlžníka a na veriteľa prechádza len v prípade omeškania so splácaním úveru. Čo sa týka úveru na bývanie, ten je spojený len s platením dlhu a úrokov z užívania.

Poznámka! Úver sa poskytuje na konkrétny účel, ktorý je stanovený v podmienkach úveru. Pri žiadosti o úver na bývanie sú spravidla potrební dvaja ručitelia. Nemusíte však ručiť za bývanie.

Požiadavky na ručiteľov sú:

1. Príjem jedného z ručiteľov musí byť primeraný príjmu dlžníka;
2. Ručitelia musia mať formálne zamestnanie;
3. Vek ručiteľov musí byť v limitoch stanovených bankou.

Keďže hypotéka zahŕňa registráciu záložného práva k nadobudnutej nehnuteľnosti, banka nič neriskuje. V prípade nezaplatenia môže založenú nehnuteľnosť predať. Z tohto dôvodu banky poskytujú výhodnejšie podmienky hypotéky. Na druhej strane, ak nesplácate úver na bývanie, neriskujete svoj majetok.

Rozlišujú sa teda tieto rozdiely:

1. Hlavný rozdiel súvisí s vlastníctvom nákupu. V prípade úveru na bývanie sa majiteľ stáva okamžite človek. V prípade hypotéky banka zloží na nehnuteľnosť záložné právo, ktoré sa nezruší až do úplného splatenia dlhu.
2. Pre získanie hypotekárneho úveru musíte preukázať svoju spoľahlivosť ako platiteľa. A nadobudnutý majetok musí byť likvidný. Ak si beriete úver na bývanie, budete potrebovať ručiteľov.
3. V prípade úveru na bývanie bude celková výška preplatku oveľa nižšia. To však prichádza s výrazným skrátením doby splácania, čo spôsobuje, že mesačné splátky sú oveľa vyššie ako pri hypotéke.
4. Hypotéku je možné splácať až 30 rokov. V tomto prípade kupujúci dosť preplatí. Toto je najlepšie riešenie pre tých, ktorí nemajú financie na kúpu vlastného bývania. Ale ak má dlžník asi 70% nákladov na byt, je možné splatiť úver oveľa rýchlejšie.

Základné podmienky a požiadavky na dlžníkov

Úver na bývanie sa poskytuje na relatívne krátke obdobie. V ojedinelých prípadoch to môže byť porovnateľné s hypotékou. Spravidla sa vydáva na 5-7 rokov. Čo sa týka hypotéky, tá môže dosiahnuť až 25-30 rokov. V priemere je výška úveru na bývanie obmedzená na 10-15 miliónov rubľov. Na jej získanie je potrebné splniť niekoľko podmienok. V jednotlivých bankách sa môžu líšiť. Ak chcete získať milión rubľov, budete musieť potvrdiť svoj mesačný príjem, ktorý musí presiahnuť 50 000 rubľov.

Existujú časové a množstvové obmedzenia. Konkrétne ukazovatele budú závisieť od konkrétneho výberu banky a jej požiadaviek.

Aj pri výbere úveru na bývanie je potrebná počiatočná splátka, ktorej výšku určuje veľa faktorov. Veľa je určené nasledujúcimi parametrami:

• termín podľa zmluvy,
• individuálne požiadavky banky,
• Druhom nehnuteľnosti je rozostavaný objekt, novostavba, vedľajšie bývanie.

Výšku prvej splátky môžu ovplyvniť aj ďalšie funkcie. V priemere je jeho veľkosť 15-20 percent. Po registrácii čakáte na zaplatenie úrokov a zostatok dlhu.

Poskytnutie úveru na bývanie v novostavbe

Je tu jedno špecifikum. Môže vám byť ponúknuté zloženie akontácie, po ktorej zostane aspoň 30-40 %.Potom budete dostávať mesačné platby v určitom percente, čo je zvyčajne asi 15 %.

Pri kúpe bytu od akreditovaného developera nie sú potrebné ďalšie doklady. Na uľahčenie postupu pri získaní úveru na bývanie musí byť developer akreditovaný bankou. Zvyčajne sa zmluva vyhotovuje pred dokončením všetkých stavebných prác. Z tohto dôvodu je potrebné starostlivo vybrať vývojára a skontrolovať jeho spoľahlivosť.

Ako a kde kúpiť byt na úver

Ak chcete kúpiť byt na úver, musíte posúdiť svoju vlastnú schopnosť splácať veľký úver. Na tento účel je dôležité určiť nasledujúce parametre:

• Koľko rokov vám zostáva do dôchodku?
• Priemerné mesačné rodinné výdavky;
• Celkový príjem pracujúcich členov rodiny;
• Úspory, ktoré možno použiť ako zálohu;
• Približné náklady na bývanie.

Vyberte viacero programov vo viacerých bankách. Potom ich kontaktujte a dohodnite si podmienky pôžičky. Dôvodom je skutočnosť, že počas procesu konzultácie sa môžu objaviť ďalšie funkcie a platby, o ktorých na webových stránkach bánk nie sú žiadne informácie. Ak chcete zistiť, koľko vám banka môže ponúknuť, môžete podať predbežnú žiadosť o úver. Lehota na rozhodnutie je od dvoch dní do mesiaca.

Po schválení bytu bankou sa transakcia uskutoční. Spravidla sa od kupujúceho vyberie záloha za byt, takže predávajúci prestane hľadať kupcov. Táto suma bude malá, ale dostatočná na kompenzáciu strát v prípade transakcie. Po podpísaní kúpnej zmluvy medzi kupujúcim a predávajúcim banka prevedie peniaze.

Tabuľka porovnania ponúk bánk

Ako získať pôžičku na opravu domu

Ak potrebujete získať úver na prvý byt, často nastávajú problémy. Ak ho však už máte a chcete si zlepšiť svoje životné podmienky, môžete použiť úverové prostriedky. Banky ponúkajú programy na zlepšenie života. V tomto prípade sa finančné prostriedky poskytujú na zabezpečenie existujúceho bývania. Získané prostriedky môžete podľa vlastného uváženia použiť na opravu alebo zlepšenie vlastností bytu alebo domu.

Štandardné požiadavky sú nasledovné:

• Vek dlžníka je od 21 do 60 rokov,
• Oficiálna pracovná prax najmenej šesť mesiacov,
• V priemere sa úver poskytuje až na 15 rokov.

Poznámka! Úver na bývanie môžete získať nielen na kúpu novej nehnuteľnosti, ale aj na opravu alebo rekonštrukciu existujúceho bývania alebo nejaká jej časť.

Podmienky pôžičky:

1. Minimálna výška úveru je 300 000 rubľov a pre Moskvu a Moskovský región - 600 000 rubľov.
2. Maximálna výška úveru je 10 miliónov rubľov, ale nie viac ako 50% hodnoty založeného bytu.
3. Doba splácania požičaných prostriedkov je od 3 do 15 rokov.
4. Úroková sadzba je stanovená od 15,5 %.

Delta Credit má program na zlepšenie domácnosti. Má tieto hlavné parametre:

Ako získať pôžičku na druhé bývanie

V prvom rade sa treba rozhodnúť. Vedľajším je podľa zákona majetok, na ktorý už bol prijatý. Nezáleží na roku a stave budovy. Sekundárnym teda môže byť buď pomerne starý dom alebo relatívne nedávno postavený dom.

Ak chcete získať pôžičku, musíte najprv schváliť žiadosť o pôžičku. Na tento účel je žiaduce vybrať si niekoľko bánk. Zozbierajte pre nich balík dokumentov a schváľte výšku pôžičky. Keď je suma známa, môžete si vybrať byt. Nezabudnite upozorniť predajcu, že za transakciu zaplatíte na úkor kreditných prostriedkov. Po uzavretí zmluvy medzi vami a predávajúcim banka prevedie požadovanú sumu za byt. A všetko, čo musíte urobiť, je zaplatiť účty.

Čo je lepšie, hypotéka alebo úver na bývanie? Každý tento problém rieši po svojom. Jednou z výhod hypotéky je možnosť splácať úver dlhodobo relatívne malými sumami. Ale ak máte istinu a nemáte veľa na kúpu domu, úver na bývanie je tou najlepšou voľbou. V takom prípade môžete v relatívne krátkom čase zaplatiť zvyšné náklady na bývanie.

Čo je lepšie, úver na bývanie alebo hypotéka – vo videu

Výhody jedného alebo druhého spôsobu riešenia otázky bývania vysvetľujú špecialisti Sberbank.

Spomedzi existujúcich úverových programov na bývanie sú dopytom najmä hypotéky na sekundárne bývanie. Mnohé rodiny, ktoré si plánujú zaobstarať si vlastné bývanie, pri výbere nehnuteľnosti dávajú pozor na sekundárny trh ako na lacnejšiu a bezpečnejšiu možnosť.

Ak kúpa bytu vo výstavbe zahŕňa riziká spojené so spoľahlivosťou developera, nepredvídateľné situácie, potom je vo vzťahu k objektom, ktoré už boli uvedené do prevádzky, zaručený prevod úplného vlastníctva nehnuteľnosti, ktorá podlieha dôkladnej predbežnej kontrole právnej čistoty. . S podmienkami, za ktorých sa hypotéka poskytuje, sú spojené aj ďalšie výhody. Mali by ste zistiť, aký druh nehnuteľnosti sa považuje za vedľajšie bývanie a ako najlepšie vybaviť úver.

Výhody a nevýhody sekundárnej hypotéky

Výhody hypotéky na sekundárne bývanie v roku 2018 je možné vymenovať už dlho, hlavným plusom kúpy hotovej nehnuteľnosti je však menšie riziko a absencia závislosti kupujúceho od konania developera, jeho plánov, finančné, právne, technické možnosti na splnenie podmienok zmluvy.

Pozitívne aspekty získania úverového bytu z vedľajšieho fondu zahŕňajú tieto body:

1. Schopnosť rýchlo sa nasťahovať - ​​ihneď po transakcii.
2. Náklady na bývanie nemajú pevnú pevnú hodnotu, všetko závisí od dohôd medzi kupujúcim a predávajúcim.
3. Výber je takmer neobmedzený, môžete si vybrať akúkoľvek plochu, dom, poschodie, dispozíciu, zohľadňovať špeciálne potreby klienta.
4. Vybudovaná infraštruktúra, blízkosť záhrad, škôl, polikliniky, dopravná komunikácia.
5. Právna transparentnosť transakcie umožňuje identifikovať možné riziká pohľadávok od tretej strany, kontrolovať súlad s každým parametrom uvedeným v dokumentácii bývania.
6. Na rozdiel od rozostavaného objektu má majiteľ sekundárnej hypotéky zaručené, že dostane kľúče od bytu a všetky práva majiteľa. Pri kúpe nedokončenej novostavby v podmienkach nestability je riziko bankrotu a podvodu veľmi vysoké.
7. Bezproblémové požičiavanie na likvidné sekundárne bývanie od bánk, ktoré je vyjadrené v malom percente na hypotéky a pohodlné podmienky pre registráciu a splácanie dlhu.

Napriek všetkým výhodám by sme nemali zabúdať na nevýhody pôžičiek sekundárnemu sektoru:

1. Bezohľadný predávajúci môže mlčať o existencii problémov s predajom, registráciou objektu ako záložného práva, o existencii iných obmedzení, na základe ktorých si môžu iné osoby nárokovať nehnuteľnosť. Po prevode peňazí predajcovi sa môže ukázať, že na tejto ploche boli registrované osoby, ktoré nebolo možné legálne vypísať. V dôsledku toho si cudzinci budú nárokovať právo bývať v byte. Nie vždy právna kontrola dokáže odhaliť skryté problémy, v ktorých sa po transakcii objavujú noví záujemcovia o nehnuteľnosť.
2. Zlý stav inžinierskych sietí a stav bývania môže viesť k zníženiu likvidity, čo znemožní veriteľovi schváliť transakciu.
3. Úspešnosť transakcie bude ovplyvnená prítomnosťou nelegálnej prestavby. Byt, v ktorom boli vykonané konštruktívne zmeny, nebude možné zaregistrovať. Budete musieť vopred skoordinovať a prijať nové dokumenty, berúc do úvahy vykonané zmeny, a až potom uzavrieť obchod.

Proces kúpy bytu na úver pozostáva z niekoľkých etáp. Vopred je potrebné zistiť, ako sa vydáva hypotéka na sekundárne bývanie a aké obmedzenia môže poskytovateľ úveru uložiť.

Budúci vlastník bytu bude mať nasledovný postup:

1. Prvotné zhromažďovanie dokumentov na podanie predbežnej žiadosti o úverový rámec.
2. Štúdium podmienok, či dávajú hypotéku danej kategórii dlžníkov, výber optimálneho programu a finančnej inštitúcie.
3. Stanovenie požadovaných parametrov úveru s prihliadnutím na disponibilnú výšku akontácie, veľkosť úverového rámca, dobu splácania, prípustnú mesačnú splátku na základe existujúcich príjmov.
4. Podanie žiadosti na posúdenie vybranej banke. Môžete odoslať žiadosť niekoľkým organizáciám naraz, aby ste zistili, kde sa poskytujú nižšie sadzby, flexibilné podmienky dlhovej služby a ďalšie dodatočné výhody.
5. Výber možnosti, ktorá spĺňa kritériá budúceho kupujúceho, berúc do úvahy dostupný limit finančných prostriedkov a ochotu predávajúcich pri hypotekárnych transakciách (peniaze idú bývalému majiteľovi bytu až po ukončení registračného konania u prepísanie práv na nového vlastníka).
6. Príprava celého balíka dokumentov pre transakciu predávajúcim. Dlžník je povinný vyhotoviť znalecký posudok o ocenenej hodnote bývania. Ak chcete získať hypotéku, dlžník zhromažďuje pôsobivý zoznam dokumentov: osobné doklady a osvedčenia o oficiálnom príjme, technickú a právnu dokumentáciu zariadenia, osvedčenia registrovaných obyvateľov, absenciu dlhov a vecných bremien. Úplný zoznam oznámi manažér vykonávajúci hypotekárny obchod s prihliadnutím na konkrétnu situáciu.
7. Pred transakciou budete musieť uzavrieť poistenie pre budúci predmet zabezpečenia. A samotná hypotéka sa podpisuje v čase uzatvorenia záložnej zmluvy. Okrem toho môže finančná inštitúcia požiadať o osobné poistenie hlavných rizík, ktoré si zabezpečí ochranu v prípade nevrátenia z dôvodu akýchkoľvek negatívnych udalostí.
8. V predvečer vyhotovenia a podpisu zmluvy banka dôkladne preskúma dokumenty k nehnuteľnosti. Mali by ste si pozorne preštudovať parametre bývania, na kúpu ktorého je banka pripravená požičať. Vyhnete sa tak odmietnutiu na poslednú chvíľu pred obchodom. Bezpečnostné oddelenie skontroluje povesť platiteľa, či sa v ňom nevyskytuje výrazná delikvencia po splatnosti, aktuálne nesplatené nedobytné pohľadávky atď.
9. V určený deň sa podpisuje kúpna zmluva a záložná zmluva. Mali by ste si pozorne prečítať zmluvu s predávajúcim, ako aj pozorne preštudovať ustanovenia v dohode s veriteľom, aby ste v budúcnosti nemali problémy v súvislosti s prepisom nehnuteľnosti a ďalšími splátkami dlhu.
10. Po obdržaní zmluvy o predaji, hypotéky, hypotekárnej zmluvy kupujúci požiada Rosreestr o vykonanie nového registračného záznamu informujúceho o zmene vlastníctva. Lehota na registráciu je 5 dní, po uplynutí ktorej dostane dlžník nové doklady k nehnuteľnosti a zvyšnú sumu dostane predávajúci podľa zmluvy v banke.

Prilákaním požičaných finančných prostriedkov sa dlžník bude môcť stať vlastníkom nehnuteľnosti, aj keď existuje zanedbateľná (aspoň desatina) osobných úspor. Veriteľ, ktorý vydáva veľké sumy, si zase musí byť istý bezpečnosťou spolupráce s klientom a kladie osobitné požiadavky na bývanie.

Na rozdiel od klasických úverov sa hypotéky vyznačujú týmito parametrami:

1. Veľké úverové limity umožňujúce prefinancovať až 90% odhadnutej hodnoty objektu.
2. Znížené sadzby poskytujúce malý podiel z preplatku.
3. Predĺžená doba splatnosti úveru - až 30 rokov (v niektorých prípadoch sa úver spláca dlhšie).
4. Povinná registrácia zabezpečenia a poistenie záložnej nehnuteľnosti.
5. Obmedzenie v oprávnení nakladať s predmetom počas platnosti záložnej zmluvy.

Keďže doba splácania je dlhá, v priebehu desaťročí môže byť celkové preplatenie úrokov mnohonásobne vyššie ako pôvodná výška úveru. Je potrebné vopred vypočítať, koľko finančných prostriedkov bude potrebné mesačne platiť, aby sa dlh splatil v súlade so stanoveným harmonogramom.

Súhlas s transakciou získate, ak si vyberiete nehnuteľnosť s prihliadnutím na požiadavky banky. Tradičné požiadavky na hypotekárne bývanie sú nasledovné:

• vysoká likvidita predmetu kolaterálu;
• právna čistota vyhotovovaných dokumentov, absencia obmedzení dispozičného práva;
• objekt sa nachádza v dome s obslužnou komunikáciou, výborný technický stav, poschodie nemôže byť prvé ani posledné;
• predchádzajúci vlastník ho vlastnil viac ako 3 roky;
• prestavba musí byť legalizovaná;
• obytný priestor musí byť izolovaný a musí mať všetko potrebné vybavenie na bývanie.

Hotovostné pôžičky alebo bankové prevody na účet (kartu) podliehajú čistej úverovej histórii. Hypotéky a iné typy úverov majú iné podmienky. Pred podaním žiadosti o spotrebný úver na kúpu bývania si treba spočítať, aká je takáto nehnuteľnosť výnosná. Maximálna lehota na poskytnutie pôžičky je 30-35 rokov. Zoznam požadovaných dokumentov bol rozšírený a obsahuje dokumentáciu o zástave, o kupovanom bývaní a pod.

Čo je to úver na bývanie

Jednotlivcovi dnes môže byť poskytnutý zvýhodnený úver na kúpu vlastného bývania v rámci viacerých programov. Hneď je potrebné poznamenať: nie každá mladá rodina bude schopná zaručiť stabilné platby, preto v niektorých bankách (vrátane Sberbank) existujú preferenčné ponuky, ktoré sú právne záväzné. Medzi hlavné typy patria hypotéky, úvery pre mladé rodiny, štandardný úver. Produkt má dlhú dobu vydania (až 35 rokov).

Hypotekárny úver na bývanie

Približné výdavky na mesačné platby majiteľovi budú stáť 10 - 20 000 rubľov. Táto suma zahŕňa poistenie, úrokové platby plus orgán úveru. Vzhľadom na dlhodobú splatnosť úveru je refinancovanie potrebné len zriedka. Vzhľadom na dlhé obdobie a malé mesačné sumy (v hlavnom meste a Petrohrade môžu dosiahnuť 30-tisíc mesačne) ich banky vydávajú aj mladým občanom vo veku 23 rokov a starším.

Zákaznícky kredit

Na poskytnutie úveru, akým je hypotéka, budete potrebovať množstvo dokumentov. Vo väčšine prípadov banky požadujú zabezpečenie alebo vyhlásenie ručiteľov na celú dobu úveru. Takéto postupy sú pri úvere na bývanie bežné. Spotrebiteľské úvery (často vydávané ako balík na určitý tovar) sú ponúkané za menej výhodných podmienok. Priemerná úroková sadzba na hypotéke je 10% a na spotrebnom úvere - viac ako 15-20%.

Pôžička na kúpu nehnuteľnosti za výhodných podmienok

Pri výbere bytu v novostavbe je potrebné brať do úvahy nielen náklady a rozlohu bývania, ale aj ďalšie body (dátum dokončenia alebo miesto): z toho môže vzniknúť celkové hodnotenie objekt. Verejné a súkromné ​​banky ponúkajú na zabezpečenie výhodných podmienok viacero programov vrátane balíka Mladá rodina pre manželské páry s dieťaťom. Banka nebude môcť odmietnuť poskytnutie úveru z dôvodu tehotenstva alebo iných faktorov. Takáto pôžička sa vydáva rovnako ako iné typy.

Hypotéka alebo spotrebný úver – čo je výhodnejšie

Rôzne typy pôžičiek sa poskytujú v rôznych fázach a na rôzne účely. Spotrebiteľské hypotekárne programy sú nerentabilné a pre kúpu bývania irelevantné z dôvodu dostupnosti cenovo dostupnejších hypotekárnych programov so štátnou podporou. Upozorňujeme, že časté neplatenia pri spotrebných úveroch môžu viesť až k zamietnutiu schválenia hypotéky, v tom druhom hrá dôležitú úlohu história konkrétneho občana. Porovnanie v tabuľke:

Úver na bývanie

V podmienkach úveru môžete získať hypotéku aj účelový úver na kúpu domu či bytu. Okamžite sa musíte oboznámiť s požiadavkami banky: výška mesačných platieb sa môže líšiť od toho, čo osobne považujete. Úver je možné splatiť predčasným prevodom a ak nie je dostatočná mzda na splatenie, dlh umožní finančnej inštitúcii stiahnuť klientovi bývanie, na ktoré bol úver poskytnutý.

V novej budove

Každá finančná inštitúcia ponúka občanovi individuálne podmienky pri žiadosti o úver na kúpu novej nehnuteľnosti v novostavbe. Takéto transakcie majú často lojálnejšie podmienky a platba sa uskutočňuje pri nižšom percente ročných platieb. Ak sa chcete dozvedieť viac o dodatočných podmienkach, môžete kontaktovať konkrétnu banku alebo developera, s ktorým inštitúcia oficiálne spolupracuje.

Pôžička na kúpu vedľajšieho bývania

Každý občan má právo využiť úver na kúpu nielen novej (v novostavbe), ale aj sekundárnej nehnuteľnosti. Dostupnosť dostupných programov vám umožňuje vybrať si pre seba najlepšiu možnosť, ale počet ponúk je nižší: väčšina bánk poskytuje cielený úver za výhodných úverových podmienok na zaplatenie nákladov na nový byt vo fáze výstavby alebo bezprostredne po jeho výstavbe .

Úverové podmienky pri kúpe domu na úver

Trh s bývaním v Rusku je relatívne stabilný, denne sa spracuje tucet alebo viac nákupných a predajných transakcií - to motivuje banky, aby zjednodušili postup vydávania. Medzi hlavné podmienky: obmedzená hodnota nehnuteľnosti v rozmedzí 4-5 miliónov rubľov, existujúci majetok dlžníka alebo vyhlásenie o záruke, určitá úroveň príjmu. Tieto pôžičky sa poskytujú so splatnosťou 10 rokov a viac. Maximálny vek občana v čase vrátenia celej sumy nepresiahne 65 ani 75 rokov.

Úrokové sadzby

Programy hypotekárnych úverov lákajú občanov na kúpu bytu lákavo nízkymi úrokovými sadzbami. Často sa môžu pohybovať od 8,9 % do 10,5 %. V skutočnosti však existujú kvóty za určitých podmienok:

• Ak sa nechcete zdravotne pripoistiť na celú dobu úveru, potom sa sadzba môže zvýšiť o 1 %.
• Ak dostávate mzdu v hotovosti, percento sa zvyšuje.
• Závisí to aj od nadobudnutého majetku (nový byt alebo sekundárny trh).

Výška a doba pôžičky

Na kúpu domu je možné získať hypotekárny úver až na 35 rokov, ako je popísané vyššie. Vyžaduje sa počiatočná platba vo výške 20% z celkovej sumy. Maximálne náklady na bývanie na získanie úveru by nemali presiahnuť 4-5 miliónov rubľov. Minimálna doba splatnosti úveru je od 5 rokov s právom na predčasné splatenie bez váhových sankcií a preplatkov. Upozorňujeme, že takúto pôžičku môžete získať od 21 rokov s praxou minimálne jeden rok.

Výška mesačnej splátky

Po podaní žiadosti o hypotekárny úver bude musieť každý občan platiť mesačne percento z ceny bytu. Priemerné náklady na bývanie v regiónoch a hlavnom meste sa považujú za cenu 3 milióny rubľov. Pri žiadosti o pôžičku na 10 rokov budete musieť zaplatiť asi 30 000 rubľov mesačne (s počiatočnými platbami, ktoré znižujú celkovú sumu pôžičky). Splatenie dlhu môže trvať dlhšie. Napríklad pri pôžičke na 20 rokov budete musieť splácať asi 20 000 rubľov mesačne.

Povinné a dobrovoľné poistenie

Nízku sadzbu možno často ospravedlniť prítomnosťou drahého životného, ​​zdravotného poistenia a poistenia schopnosti splácať. Poistenie je dobrovoľné, ale väčšina bánk môže zvýšiť ročné percento z dôvodu neochoty vystaviť poistku. Buďte pripravení na skutočnosť, že finančná inštitúcia bude vyžadovať, aby ste si kúpili poistku - ide o absolútne zákonnú požiadavku, ktorá môže byť uvedená v zmluve. O pôžičku môžete požiadať online, poistenie sa však vybavuje priamo na pobočke.

Ako kúpiť byt na úver

Ak chcete požiadať o úver, musíte podať príslušnú žiadosť vo vybranej banke. Na potvrdenie príjmu sa poskytuje potvrdenie z miesta výkonu práce. Pri veľkej sume úveru často vyžadujú prítomnosť ručiteľov alebo záložného práva vo forme auta, nehnuteľnosti rodičov alebo niečoho iného, ​​pretože na stabilné splácanie úveru bude občan potrebovať mesačnú sumu 15 000 rubľov. Neúčelové úvery vybavujú rôzne oddelenia v banke, takže pri kontaktovaní manažéra musíte uviesť účel a vyžiadať si informácie.

Ktorú banku si vybrať

Výber finančnej inštitúcie závisí od faktorov, ktoré ponúka (vrátane času na posúdenie žiadosti, úrokovej sadzby, podmienok). Pri posudzovaní návrhov verejných a súkromných spoločností by sa pri výpočte výšky celej platby malo brať do úvahy poistenie aj provízia. Odporúčania analytikov sú obmedzené na štátne inštitúcie (napríklad Sberbank): zahŕňajú podporné programy z krajiny (napríklad štátny program pre mladé rodiny). Pre spotrebiteľa - podmienky výberu sú podobné:

Požiadavky na dlžníkov

Predtým, ako si vezmete pôžičku na kúpu bytu v hotovosti alebo na kartu z bankového účtu, prečítajte si základné požiadavky bánk na dlžníkov:

• Vek 21+ (maximálny vek na schválenie je do 50 rokov, maximálny vek na úplné splatenie nesmie presiahnuť 65 alebo 75 rokov).
• Prítomnosť stáleho zamestnania (od 1 roka) s celkovou praxou dlhšou ako toto obdobie.
• Absencia iných úverových liniek alebo omeškané splátky (čo znamená čistá úverová linka).
• Prítomnosť zábezpeky alebo ručiteľa, ako aj možnosť jednorazovej platby vo výške akontácie.
• Bez registra trestov, platný cestovný pas ruského občana.

Ako získať pôžičku na kúpu bytu

Ak chcete požiadať o bankový úver na byt, musíte postupovať podľa týchto krokov:

• vybrať si finančnú inštitúciu;
• kontaktujte manažéra alebo okamžite navštívte pobočku s počiatočným balíkom dokumentov (všetky údaje o kúpe nehnuteľnosti prostredníctvom úveru nájdete na webovej stránke banky alebo od developera bytu v novej budove);
• získať radu, zhromaždiť chýbajúce dokumenty a podať žiadosť;
• počkajte na kladnú odpoveď, vykonajte prvú platbu.

Žiadosť o pôžičku

Aby ste získali bývanie na úver, potrebujete stabilne vysoký (nadpriemerný) mesačný príjem. Najprv sa napíše žiadosť, ktorá obsahuje informácie o požadovanom výpožičnom programe. Na overenie príjmu dlžníka si banka vyžiada príslušný certifikát. V žiadosti je uvedená aj požadovaná doba pôžičky a všetky ďalšie podmienky, na ktoré si musíte dať pozor.

?

Aké dokumenty sú potrebné

Ak chcete kúpiť rezidenčnú nehnuteľnosť v rámci preferenčných programov, musíte pripraviť nasledujúcu dokumentáciu:

• cestovný pas, DIČ žiadateľa;
• osvedčenie z miesta výkonu práce s uvedením mzdy (pri mesačných platbách by mala byť 1,5 až 2-krát vyššia ako takáto platba);
• žiadosť o pôžičku;
• žiadosť o záložné právo alebo ručiteľa;
• doklady o zálohovej platbe (pri akomkoľvek úvere na bývanie by výška prvej splátky mala byť od 10 do 20 % z ceny nehnuteľnosti);
• iné typy dokumentov zriadených bankou (závisí to od dostupnosti poistenia hypotéky alebo programu).

Hypotekárny úver na kúpu bytu

Rôznorodosť úrokových sadzieb spomaľuje proces výberu programu. Štandardnou ponukou je úver na kúpu bývania v novostavbe alebo starom dome od fyzickej osoby. Zobrať si hypotéku bez pomoci vládnych programov je o niečo drahšie. Ziskovou možnosťou môže byť ponuka s úrokovou sadzbou 10-10,5% ročne. K dnešnému dňu je väčšina bánk pripravená poskytnúť úver za takýchto podmienok.

Hypotéka pre mladú rodinu

Úver na kúpu bývania pre mladú rodinu je zaradený do programu štátnej podpory. Nominálny ročný úrok je v tomto prípade len 9-9,5% s možnosťou akontácie materským kapitálom. Na poskytovanie hypotekárnych úverov tejto kategórie je potrebný listinný doklad o legálnom manželstve páru a prítomnosti dieťaťa (tehotenstva).

Zvýhodnené pôžičky vojenskému personálu a zamestnancom rozpočtových organizácií

Ak ste vojak alebo zamestnanec rozpočtových organizácií, využite ponuku hypotéky od štátu. Vojenský kapitál vám umožní kúpiť nehnuteľnosť za výhodných podmienok. Podpora týchto kategórií občanov je spomedzi hypotekárnych programov najaktívnejšia. Vzhľadom na stabilitu miezd a ich veľkosť sa často schvaľuje pôžička na nákup akéhokoľvek bývania pre vojenský personál. Pri výbere banky dbajte na vhodné programy.

Bezúročná pôžička na byt

Úver na nehnuteľnosť bez úroku je možné získať len v rámci štátneho programu na podporu mladých rodín alebo armády, to platí aj pre mnohodetné rodiny, siroty, slobodné matky. Pri podávaní žiadosti o pôžičku nezabudnite uviesť a zdokumentovať, že patríte do jednej alebo druhej sociálnej kategórie občanov. Vyžaduje si to certifikáty a výpisy od príslušných organizácií.

Pôžička na byt bez akontácie

Pri vypĺňaní hypotekárnych kalkulačiek je riadok zálohy povinný. Banky sa len zriedkavo dohodnú, ak takáto platba neexistuje (nezáleží na tom, či ide o sekundárny trh alebo novú budovu). Výnimkou môžu byť propagačné ponuky bánk alebo špeciálne podmienky pre určité kategórie občanov: napríklad pre mladé rodiny, matky s mnohými deťmi s materským kapitálom. Pri kontakte s bankou alebo realitnou kanceláriou si túto možnosť overte.

Pôžičku môže dostať každý dospelý občan Ruskej federácie, ktorý dosiahol vek 21 rokov a nie je starší ako 75 rokov. Ak osoba nie je občanom Ruskej federácie, ale má trvalý pobyt alebo pracuje v krajine, má právo na pôžičku na obdobie dočasnej registrácie. Úverové produkty tejto banky môžu využívať len pracujúci občania alebo dôchodcovia.

Dôležité! Pre tých, ktorí už využívajú produkty Sberbank alebo sú mzdovým klientom, teda poberajú mzdu alebo dôchodok na kartu tejto banky, na získanie spotrebného úveru nepotrebujete potvrdenie o výške príjmu a overenú kópiu práce.

Pre klientov je oveľa jednoduchšie požiadať o akýkoľvek úver pomocou služby Sberbank Online. Ak to chcete urobiť, musíte prejsť na svoj osobný účet (zadajte svoje prihlasovacie meno, heslo, ktoré možno získať pri vydaní debetnej karty).

V hornej časti vyberte záložku Pôžičky (na obrázku je zvýraznená oranžovou farbou), kliknite na „Zobrať si pôžičku“.

Vyplňte formulár podľa potreby:

• vyberte požadované množstvo
• zvoliť si dobu splatnosti pôžičky,
• uveďte úplné osobné údaje (celé meno, údaje z pasu, rodinný stav),
• poskytnúť informácie o mieste výkonu práce, príjme, rodinných nákladoch,
• vyplniť žiadosť dlžníka.

V ktorejkoľvek fáze vypĺňania žiadosti, ak máte nejaké otázky alebo ťažkosti, môžete telefonicky kontaktovať 24-hodinovú službu zákazníckej podpory. Operátor uvedie potrebné informácie z vašich slov. Potom sa žiadosť posúdi. Potom budete pozvaní do kancelárie banky, aby ste dostali úver.

Vo všetkých ostatných prípadoch musí občan, ktorý nie je klientom, pre získanie úveru kontaktovať akúkoľvek najbližšiu pobočku a vyplniť žiadosť. Budete musieť mať pri sebe nasledujúci balík dokumentov (originály a kópie):

• cestovný pas občana Ruskej federácie s povolením na pobyt v ňom uvedeným alebo doklad potvrdzujúci registráciu na území krajiny,
• kópiu pracovného zošita overenú zamestnávateľom,
• potvrdenie o príjme na tlačive 2 k dani z príjmov fyzických osôb alebo vo forme sporiteľne,
• dôchodkový preukaz (pre dôchodcov),
• ďalšie dokumenty v závislosti od typu úveru.

Úverové produkty Sberbank

Peniaze v banke je možné brať na rôzne účely a za individuálnych podmienok. Banka svojim klientom ponúka tieto úverové produkty:

Ak je úver poskytnutý s ručiteľmi, potom každý z nich poskytuje presne rovnaký balík dokumentov. K žiadosti o úver zabezpečený nehnuteľnosťou je potrebné predložiť doklady potvrdzujúce vlastníctvo nehnuteľnosti (zmluva, na základe ktorej bola nehnuteľnosť kúpená, list vlastníctva). V prípade potreby získania hypotekárneho úveru s využitím prostriedkov z materského kapitálu je potrebné doložiť originál a kópiu potvrdenia o materskom imaní a osobitné potvrdenie o zostatku kapitálových prostriedkov, sobášne a rodné listy detí. Pri žiadosti o pôžičku v rámci programu pre vojenský personál sa vyžaduje vojenský preukaz. Ku každému hypotekárnemu úveru - balík dokumentov k financovanej nehnuteľnosti.

Hypotekárne úvery v Sberbank

Veľmi výhodnou službou Sberbank je DomClick. Ak si potrebujete vziať pôžičku na kúpu domu, môžete vyplniť žiadosť na tejto stránke a vypočítať mesačnú splátku.

Odoslaním žiadosti na tejto stránke si môžete znížiť úrokovú sadzbu uzavretím životného alebo majetkového poistenia a elektronickým spracovaním transakcie cez realitné centrum DomClick. Kúpa bytu či domu sa tak stáva pre klienta čo najrýchlejšou a najpohodlnejšou.

V tejto banke je možné požičiavať fyzickým aj právnickým osobám. Existuje niekoľko úverových programov pre malé podniky. Ak chce podnikateľ získať úver, musí sa obrátiť na úverovú divíziu Sberbank PJSC, aby sa oboznámil s podmienkami a získal úver.