Čo je to auto záložne a ako organizovať toto podnikanie. Otvorenie záložne od nuly: dokumenty, náklady, právny rámec

Trh s poskytovaním úverov, ktorý je v súčasnosti veľmi dôležitý, má pomerne výnosné a spoľahlivé miesto - autozáložne. Na základe toho sa v tomto článku pokúsime odpovedať na otázku, ako otvoriť autozáložne. Tiež tu budú uvedené podrobné pokyny na jeho otvorenie v roku 2017.

Výhody podnikania s automobilmi

Najprv musíte zistiť, čo je to auto záložne a ako funguje. V prvom rade je však potrebné povedať, že takýto typ činnosti obsahuje množstvo výhod, z ktorých hlavné sú veľmi vysoký dopyt po týchto službách, chýbajúce licencie a pomerne rýchla návratnosť (1,5-2 roky).

Okrem toho pri vytváraní autozáložní neexistuje jednotný regulátor činnosti, a to z toho dôvodu, že tento druh podnikania nemá žiadne obmedzenia a ťažkosti, ktoré zvyčajne majú iné úverové spoločnosti.

Treba tiež poznamenať, že jedným z pozitívnych aspektov autozáložní je absencia rôznych druhov reportingu súvisiacich s kontrolou zákazníkov. Tiež nie je potrebné zbierať obrovské množstvo dokumentov.

Celý obchod s auto záložnami je spravidla založený na zákone - o záložniach. Ide o špecifický systém, odlišný od iných typov pôžičiek. Pre mnohé autozáložne však stále existujú obmedzenia spojené s podnikateľským fungovaním. Vo všeobecnosti majú právo na poskytovanie krátkodobých úverov a poskytovanie informačných alebo poradenských služieb, ako aj na skladovanie majetku.

Pre auto záložne nie je potrebné zbierať obrovský balík dokumentov na registráciu, tiež nemusíte mať vynikajúcu úverovú históriu, poskytovať ďalšie informácie a hľadať ručiteľov. Na základe toho bude pre bežného človeka, ktorý má osobné vozidlo, práve toto vhodnejšia možnosť na získanie úveru s nízkou úrokovou sadzbou a maximálnym objemom poskytnutých peňazí, ktorý môže dosiahnuť 85-90% reálna cena auta.

Podnikatelia, ktorí sa rozhodnú vytvoriť si osobnú záložne, musia vziať do úvahy skutočnosť, že počiatočný počiatočný kapitál bude približne najmenej 2,5 milióna rubľov. Tieto výdavky sa rozdeľujú takto:

• Nájomné. Je potrebné riešiť vybavenie parkovania pre hypotekárne vozidlá klientov.
• Kúpa alebo prenájom priestorov.
• Vyplácanie miezd zamestnancom.
• Platba počiatočných platieb.

Pokyny krok za krokom na otvorenie autozáložne

Chceli by ste vedieť o ako otvoriť auto záložne, potom by ste mali zvážiť, že tento obchod je nákladný. Ale ak máte k dispozícii dobrý kapitál, nemali by ste sa obávať. Teraz vám poskytneme podrobné pokyny na otvorenie takejto inštitúcie. Určite by ste tomu mali venovať pozornosť.

Hlavnou podmienkou v názve takýchto spoločností je spravidla prítomnosť slova - Lombard a právnej formy, napríklad LLC alebo. Preto by ste sa mali zaregistrovať: vyberte LLC alebo IP. Majte na pamäti, že identifikácia a výber správnej právnej formy vám pomôže udržať vaše záznamy a dohody s klientmi čo najjednoduchšie. Okrem toho je možné dosiahnuť určité finančné úspory. Vhodnejšou možnosťou pri vytváraní autozáložne je otvorenie LLC, pretože tento typ právnej formy spočíva v rýchlej registrácii a minimálnej výške nákladov spojených s papierovaním.

Dokumentácia k registrácii:

a) Registrácia žiadosti zavedeného formulára na štátnu registráciu.

b) Balík dokumentov o rozhodnutí založiť organizáciu.

c) Originály a fotokópie pôvodného balíka právnych dokumentov.

d) Doklady potvrdzujúce zaplatenie poplatku štátu.

e) Vytvorenie zakladateľskej listiny LLC.

Riešenie personálnych otázok a interná správa dokumentov.

a) Tvorba a schvaľovanie vnútorných predpisov spoločnosti.

b) Tvorba a schvaľovanie všetkých pracovných povinností pre zamestnancov organizácie.

c) Evidencia pracovných zmlúv so zamestnancami, pracovný pomer.

d) Vymedzenie daňového režimu.

Hlavné záverečné momenty

V tejto publikácii hovoríme o tom, ako otvoriť autozáložne. Samozrejme, v tomto prípade stojí za to vypracovať podnikateľský plán. Ešte predtým, ako začnete otvárať auto záložne, mali by ste vykonať niekoľko povinných úkonov:

1. Je potrebné vopred nadviazať obchodné kontakty s blízkymi notárskymi úradmi, keďže podmienkou je úzka spolupráca s týmito organizáciami.
2. Je potrebné upraviť harmonogram prác, hodiny prijímania budúcich klientov, obhliadky vozidiel a určenie času na vybavenie úverových zmlúv.
3. Inštalácia dodatočného vybavenia pre prácu autozáložne by sa mala vykonať vopred (skenery, kopírky, počítačové vybavenie).
4. Vyberajte odhadcov a obchodníkov veľmi starostlivo.
5. Zostavte zmluvy s poisťovňami.
6. Poskytnite bezpečnosť vopred.
7. Nadviazať spoluprácu s opravárenskými organizáciami.
8. Zapojte sa do tvorby webovej stránky autozáložne, ktorá bude obsahovať kontaktné údaje.
9. Zapojte sa do reklamnej kampane.

Venujte pozornosť videu

Automobilové záložne úspešne fungujú už viac ako tucet rokov. Napríklad v Moskve je ich viac ako 500. Typ záložného obchodu, na ktorý sú Rusi zvyknutí, má množstvo moderných trendov, vďaka ktorým je tento rok ešte žiadanejší a perspektívnejší.

V súčasnosti sa čoraz viac podnikateľov zaujíma o to, či si majú otvoriť autozáložne a ako na to. Dôvodom popularity tohto podnikania je obrovské množstvo potenciálnych zákazníkov. Spravidla ide o automobilových nadšencov strednej triedy, ktorí sú si dlhodobo istí svojimi zárobkami, no v konkrétnom čase majú finančné ťažkosti.

Existuje veľa dôvodov, prečo sa vodič musí obrátiť na záložne - existuje príležitosť na výhodný nákup nehnuteľností, potrebujete rozpočet na otvorenie vlastného podnikania alebo potrebujete naliehavú cestu do zahraničia. Klientov záložne spája jedna vec – súrne potrebujú peniaze. Preto sú motoristi pripravení preplatiť za pôžičkové služby a nechať jednu z najcennejších vecí - svoje auto ako zástavu. Tento obchod vznikol v Amerike a teraz je populárny a žiadaný po celom svete. Široká distribúcia v Európe a Ázii sa začala koncom minulého storočia. V súčasnosti sa trh s automobilovými záložňami v Rusku aktívne rozvíja, vďaka čomu je nika sľubnou a ziskovou možnosťou pre podnikateľov.

Oplatí sa otvoriť si autobazár?

Autozáložne je pomerne náročný druh podnikania. Pre otvorenie záložnej spoločnosti je dôležitá nielen kvalifikácia v tejto alebo príbuzných oblastiach, ale aj nájdenie slušných a disciplinovaných zamestnancov, na ktorých sa môžete spoľahnúť, ako aj zodpovedný prístup k práci s dokumentmi a hĺbkové znalosti. v oblasti úverov a automobilového priemyslu. Záložňa áut je teda podnik, ktorý nie je vhodný pre každého podnikateľa. V tomto prípade je potrebné byť veľmi zodpovedný, keďže pracujeme s veľkými sumami a vozidlami.

Je žiaduce, aby podnikateľ, ktorý si otvára autozáložne, mal zručnosti a osvedčenie odhadcu áut a mal praktické skúsenosti v tejto oblasti. Okrem toho musí byť podnikateľ schopný pracovať s pôžičkami a kolaterálom a vykonávať zodpovedné činnosti. Dokonca aj podnikateľ, ktorý bude hrať iba úlohu investora vo svojom vlastnom podnikaní, musí byť schopný riadiť podnikanie, pretože toto miesto je spojené s určitými rizikami a ťažkosťami. Podnikateľ musí vykonávať nezávislé kontroly zabezpečenia a monitorovať, ako si zamestnanci plnia svoje povinnosti.

Ako otvoriť autozáložne - pokyny krok za krokom

Hlavnou požiadavkou pre podnikateľa, ktorý bude prijímať autá na kauciu, sú skúsenosti s prácou s financiami (vrátane poskytovania úverov) a. Okrem toho je žiaduce, aby obchodník s istotou prechádzal problémovými situáciami, čím vyhrával kontroverzné transakcie a vyhýbal sa strate.

Registrácia spoločnosti

Podnikateľ, ktorý bude poskytovať služby autozáložne, musí byť zaregistrovaný ako právnická osoba – fyzická osoba alebo organizácia. Je potrebné poznamenať, že v názve spoločnosti musí byť uvedené slovo „záložne“. Táto požiadavka je stanovená na legislatívnej úrovni.

Čo sa týka formy registrácie, odporúča sa zaregistrovať sa ako spoločnosť s ručením obmedzeným. Skúsenosti mnohých podnikateľov ukazujú, že LLC pre auto záložne je najlepšou možnosťou oficiálnej registrácie. Tento formulár predpokladá registráciu s minimálnym balíkom dokumentov, a teda minimálnymi nákladmi a časom. Správa LLC je zároveň čo najjednoduchšia.

Vo fáze registrácie záložne sa podnikateľovi odporúča najať si do tímu odhadcu-ekonóma, ktorý mu pomôže s papierovaním. Zákon Ruskej federácie „o záložniach“ má niektoré jemnosti pri registrácii a množstvo rutinnej práce s papiermi. Skúsený ekonóm výrazne zjednoduší prácu obchodníka tým, že prevezme zodpovednosť za zostavovanie dokumentov. Okrem toho môže pomôcť pri vytváraní popisov práce, dennej rutiny a personálneho obsadenia automobilovej záložne.

Pre kompetentnú registráciu nestačí poznať vlastnosti práce s dokumentmi. Veľký význam majú rôzne jemnosti, na ktorých správnom dodržiavaní do značnej miery závisí celé podnikanie. Všetky doklady je dôležité vybaviť tak, aby sa minimalizovali straty v prípade právneho konfliktu so štátom alebo klientom. V dokumentoch je preto dôležité poznamenať nasledujúce body: záložne bude poskytovať služby na uskladnenie cenného majetku, poskytovať krátkodobé pôžičky so zabezpečením, ako aj poradenské a nákupné služby pre vozidlá.

Výber kancelárie

Autozáložňa nemôže existovať bez kancelárie a parkoviska. Sú nevyhnutné pre prácu zamestnancov (vrátane prijímania klientov a poskytovania poradenstva) a skladovanie zabezpečovacích strojov, resp. Aby boli kancelárie a strážené parkovisko optimálne pre podnikanie, je dôležité vybrať si nehnuteľnosť, ktorej cena a možnosti budú zodpovedať vašim potrebám.

Pozitívom registrácie autozáložne je, že veľkosť kancelárie nie je legislatívne upravená. Podnikateľ si teda sám vyberie, akú veľkosť priestorov prenajme - je to skvelá príležitosť, ako ušetriť peniaze. Hlavnou vecou nie je poškodiť pracovný tok zamestnancov. Čo sa týka polohy úradu, nemusí to byť v centre mesta. Prenájom izby v obytnej štvrti je ekonomickejšou možnosťou, pričom zákazníkom nespôsobuje problémy z hľadiska cestovania - majú autá.

Kancelária záložne sa výhodne nachádza v blízkosti frekventovaného miesta, ako je hlavná ulica, diaľnica alebo parkovisko. Druhá možnosť bude výhodná aj z praktických dôvodov, pretože autozáložne skladujú na parkovisku záložné autá.

V ideálnom prípade by sa kancelária auto záložne mala nachádzať čo najbližšie k týmto organizáciám: notárska kancelária, kde môžu zákazníci vydať plnú moc; autoservis, kde si môžete urobiť obhliadku a určiť cenu auta s pomocou nezávislého odborníka.

Vybavenie firemných kancelárií

Služba finančného monitorovania Ruskej federácie ukladá určité požiadavky na usporiadanie kancelárie automobilovej záložne. Miestnosť musí spĺňať bezpečnostné predpisy a mať špeciálne určené miesto pre pokladníka. Je to kabína so spoľahlivým pokladničným trezorom.

Formát pokladničnej kabínky si môže podnikateľ zvoliť spomedzi troch ponúkaných možností. Musíte si kúpiť ten, ktorý najlepšie vyhovuje kancelárii z hľadiska konštruktívnosti. Pokladnícka kabína je vybavená v súlade so zákonom a poskytuje nepriestrelnú odolnosť v rozsahu koeficientov od 1 do 3. Sú vybavené „panikovým tlačidlom“ a majú zosilnenú konštrukciu. Je to potrebné, aby sa pokladník zachránil pred ohrozením zdravia a záložne - pre rozpočet.

Okrem toho sa v kancelárii inštalujú rôzne technické zariadenia (tlačiareň, skener, počítače atď.) a nakupujú sa kancelárske potreby. Odporúča sa to urobiť pred otvorením, aby ste nemuseli riešiť problémy počas pracovnej doby.

Na uskladnenie vozidiel zákazníkov, na ktoré sa vzťahuje úverová zmluva, je potrebné. Vysoká cena áut si vyžaduje lokalitu, kde im nebude hroziť krádež alebo poškodenie. Vzhľadom na to, že podľa zákona o záložniach spoločnosť preberá plnú zodpovednosť za stav auta, musí mať parkovisko spoľahlivé nepretržité stráženie.

Existujú dve možnosti, ako zabezpečiť vhodné podmienky pre vozidlá. Prvou je prenájom alebo kúpa veľkého prázdneho priestoru (napríklad sklad), následne jeho dovybavenie pre potreby parkoviska autozáložne - vybavenie alarmom a zabezpečenie bezpečnosti. Druhým je prenájom priestorov na existujúcom parkovisku. Druhá možnosť je oveľa jednoduchšia a ekonomickejšia, no hrozí, že všetky parkovacie miesta budú obsadené v nesprávny čas.

Zamestnanci záložne

Podnikatelia z Ameriky a Európy odporúčajú nábor zamestnancov do akejkoľvek spoločnosti prostredníctvom série formálnych, ale významných udalostí. Na základe ich pozitívnych skúseností môžeme povedať, že vysoké požiadavky na zamestnancov umožňujú organizovať produktívnu spoločnosť. Okrem toho je dôležité zamestnancov neustále vzdelávať, zvyšovať ich kvalifikáciu a rozširovať ich odborné schopnosti.

Špecifiká práce autozáložne

Poskytovanie výpožičných služieb musí byť sprevádzané kvalitnou službou. Odporúča sa aktívne inzerovať záložne na rôznych mediálnych platformách. Ako ukazuje prax, väčšina klientov prichádza na odporúčanie priateľov a príbuzných - „ústne vyjadrenie“ je vynikajúcim mechanizmom na propagáciu. Zákaznícky servis musí byť samozrejme priateľský a komplexný. V prípade dodržania všetkých zásad možno návštevníkov autozáložne považovať za reklamných agentov - ako aj za personál. Zákazníci oceňujú predovšetkým schopnosť spoločnosti stanoviť reálnu hodnotu, ako aj nestrannosť pri posudzovaní technického stavu auta.

Odporúča sa vytvoriť webovú stránku záložne a umiestniť na ňu informácie, ktoré sú relevantné pre zákazníkov, ako aj špeciálnu aplikáciu - kalkulačku, pomocou ktorej si môžete vypočítať hodnotu zástavy konkrétneho auta na určité časové obdobie.

Ako a aké autá vziať ako záruku v záložni

Pri hodnotení peňažného potenciálu vozidla sa berú do úvahy dva faktory: atraktívnosť trhu a. Za auto vo výbornom stave môže klient získať až 90 % prostriedkov, ktoré by stála kúpa auta na sekundárnom trhu.

Zamestnanci záložne musia rýchlo zistiť trhovú hodnotu vozidla a určiť, koľko peňazí je možné dať za zálohu. V tomto prípade je úrok za použitie úveru spravidla 3% alebo o niečo viac.

Dôležité je akceptovať nielen autá a motorky, ale aj ťažké vozidlá všetkého druhu – nákladné autá, autobusy a dokonca aj vozidlá na špeciálne účely. Hlavným kritériom pre prijatie vozidla na kauciu je zároveň jeho stav a likvidita na modernom trhu. Na základe toho sa tvorí aj suma, ktorú klient dostane.

Podľa štatistík sa množstvo peňazí, ktoré idú ako kolaterál, pohybuje od 70 tisíc do 2,5 milióna rubľov. Presnejšie čísla možno získať vzhľadom na vývoj automobilového priemyslu v konkrétnom regióne.

Priemerná úroková sadzba na 10 dní pôžičky je 2–3 %. S predĺžením lehoty až na mesiac - od 5%.

Plánovanie záložne

Ako podnik sa musí autozáložne rozvíjať na základe vopred pripraveného plánu. To platí pre všetky fázy vzniku a expanzie spoločnosti. Referenčnými hodnotami pre rozvoj auto záložne pre podnikateľa sú vyššie zisky a minimálna výška majetku v zálohe.

Prvou fázou plánovania práce záložne je vypracovanie podnikateľského projektu. Najprv musíte vypočítať ekonomickú efektívnosť budúceho projektu. To vám umožní predstaviť si, koľko peňazí musíte investovať a ako dlho sa bude záložne splácať, ako aj to, či sa vám oplatí prilákať investorov na financovanie.

Druhou časťou plánu sú etapy autozáložne, odhadovaná rýchlosť a smer jej vývoja. Aktivity spoločnosti sú rozdelené do podmienených segmentov, pre ktoré je vypracovaná podrobná príručka rozvoja.

Podnikateľský plán autozáložne vychádza z hlavného údaja – priemernej úrokovej sadzby za pôžičku na auto. o

S klientom je dôležité zákonne presne vyplniť všetky dokumenty. Nemali by byť povolené momenty, ktoré umožnia vodičom poškodiť prácu podniku. Okrem toho musí podnikateľský plán autozáložne brať do úvahy očakávaný počet zákazníkov za deň, priemernú hodnotu výšky kolaterálu, ktorý im je vystavený, a ďalšie výkony.

Väčšina autozáložní poskytuje systém sankcií za omeškaný termín spätného odkúpenia auta. Najúčinnejším opatrením je predaj auta, ktoré bolo príliš dlho odložené a jeho majiteľ si nepredĺžil splátku platením úrokovej sadzby na to či oné obdobie.

Náklady na otvorenie autozáložne

Výška investície do otvorenia autozáložne závisí od krajiny a regiónu, očakávaného rozsahu záložne a času, za ktorý sa investícia vráti. Neexistuje teda univerzálny zoznam nákladových položiek, rovnako ako cenovky.

Hlavné výdavky pri otvorení každej autozáložne sú:

• Registrácia právnickej osoby;
• Prenájom kancelárie;
• Prenájom miest na stráženom parkovisku alebo celého komplexu;
• Nákup rôzneho vybavenia vrátane kancelárskeho vybavenia;
• Platy zamestnancov.

Odporúča sa investovať aj do propagácie – tou môže byť propagácia vlastnej stránky, podávanie inzerátov na rôzne zdroje informácií resp. Hlavným objemom finančných prostriedkov, čo sa týka množstva aj účelu, je zároveň potenciál záložne na vydanie kolaterálu. Aby ste to mohli vypočítať na mesiac, musíte priemernú výšku vkladu vynásobiť počtom klientov za túto dobu.

Riziká pri prevádzke auto záložne

Začatie podnikania v oblasti zabezpečenia auta so sebou prináša určité riziká. V prvom rade môže dôjsť k poškodeniu podnikania nesprávnym posúdením stavu a likvidity vozidla. Autá so „špinavou“ právnou minulosťou navyše často končia v záložni – ukradnuté, zbité. Neopatrnosťou pri uzatváraní zmluvy so zlomyseľným klientom sa autozáložne vystavuje vážnemu riziku. Aby ste do svojej súvahy neprijali auto kúpené na úver, odporúča sa uzavrieť zmluvu s miestnym Credit Bureau. Aby sa predišlo vykradnutiu parkoviska, je potrebné nainštalovať poplašný systém a zabezpečiť 24-hodinovú strážnu službu.

Záver

Záložňa áut je sľubný a výnosný podnikateľský nápad v roku 2016. V tejto oblasti sa však dá ľahko dopustiť mnohých závažných chýb, najmä ak podnikateľ nemá žiadne skúsenosti.

* Vo výpočtoch sa používajú priemerné údaje pre Rusko

Začiatočné investície:

Výnosy:

Čistý zisk:

Doba návratnosti (okrem pracovného kapitálu):

Auto záložne je sľubný podnikateľský nápad v stagnujúcej ekonomike. Toto podnikanie môže priniesť vysoké zisky, ale je pod prísnou kontrolou úradov a vyžaduje si veľké investície do obratu.

V súvislosti so súčasnou hospodárskou krízou sa podnikanie v autozáložniach stáva čoraz obľúbenejším medzi obyvateľstvom, ktoré potrebuje rýchlo prilákať finančné zdroje prijateľným tempom. Vytvorenie takéhoto podnikania si nevyžaduje špeciálne vzdelanie alebo pracovné skúsenosti, ale vyžaduje značné investície do prevádzkového kapitálu vydaného ako pôžičky. Potrebujete tiež úplné pochopenie právnych aspektov fungovania tohto biznisu, ktorého kontrola zo strany štátu sa v posledných rokoch výrazne sprísnila.

Autozáložne: koncepcia a prevádzkové schémy

Dlhotrvajúca finančná a hospodárska kríza z roku 2008, ktorá pokračovala novým kolom v roku 2014, spôsobuje rastúci dopyt obyvateľstva po rýchlom získaní potrebných finančných zdrojov.

Podľa Združenia pre rozvoj záložní v posledných rokoch dochádza k postupnému znižovaniu počtu záložní, čo súvisí so sprísňovaním kontroly ich činnosti zo strany hlavného inšpektorátu Bank of Russia a Rosfinmonitoringu. Počet oficiálne registrovaných organizácií záložne v Rusku naďalej klesá. V súčasnosti obsahuje Register centrálnej banky záznamy o 5040 záložniach, hoci začiatkom roka 2018 ich bolo približne 5440. Podľa odborníkov niektoré záložne neopustili trh, ale začali pracovať podľa „šedej “.

Vo všeobecnosti, aj keď sa rast príjmov záložní v posledných rokoch znížil, zostáva pomerne vysoký. Podľa dostupných údajov ku koncu roka 2016 vzrástol majetok záložní o 2 %, čo predstavuje približne 50 miliárd rubľov. V prvom polroku 2017 aktíva vzrástli o ďalších 6,3 % na 53 miliárd RUB. Čistý zisk záložní v roku 2016 vzrástol zo 4,3 miliardy na 5 miliárd rubľov, čo predstavuje nárast o 14,2 percenta.

Rastúca obľuba autozáložní je spojená s lepšími podmienkami na získanie úveru ako u najbližších konkurentov, teda bánk a mikrofinančných organizácií. Banky ponúkajú nižšie úrokové sadzby, ale postup schvaľovania a poskytovania úverov je pomerne zložitý a zaberie veľa času. Mikrofinančné organizácie maximálne znižujú podmienky schválenia úveru a podmienky jeho získania, no výrazne obmedzujú výšku úveru a stanovujú obrovské úrokové sadzby.

Auto záložne zaujímajú stredné postavenie medzi bankami a mikrofinančnými organizáciami. Na jednej strane kladú menšie požiadavky na dokumentáciu poskytnutú dlžníkom, keďže ako kolaterál berú vysoko likvidné aktívum, na druhej strane môžu poskytnúť významnú sumu úveru, keďže aktívum má spravidla vysoká trhová hodnota.

V súčasnosti je v Rusku zaregistrovaných asi päťtisíc autozáložní. Údaje o trhu záložne sú skôr podmienené, keďže trh ako celok nie je dostatočne transparentný. Obrat autozáložní je cca 5-15% z celkového obratu trhu záložní.

Podstata činnosti autozáložní je jednoduchá: klientovi je poskytnutý úver zabezpečený vozidlami. V niektorých prípadoch to môže byť nielen osobné auto, ale aj motocykle, člny, stavebné stroje či snežné skútre. V tomto prípade môže byť záložné právo buď umiestnené na uskladnenie u veriteľa, alebo môže zostať v užívaní dlžníka. Za čerpanie úveru zaplatí klient záložni určité percento z výšky samotného úveru, v prípade nesplnenia záväzkov voči auto záložni vrátiť sumu úveru a úroky z nej sa predmet záložného práva stáva majetkom. veriteľa a predáva ho za trhovú hodnotu.

Hotové nápady pre vaše podnikanie

Za rastom trhu autozáložní stojí aj prilákanie malých firemných klientov, s čím súvisí výrazné sprísnenie úverovej politiky zo strany bánk vo vzťahu k organizáciám a výrazné zníženie počtu bánk samotných.

Negatívne trendy v ruskej ekonomike tak na jednej strane zvyšujú zisky záložní, na druhej strane sprísňujú konkurenciu na trhu a vedú k postupnému vytláčaniu malých hráčov, čo potvrdzujú aj údaje centrály. Banka na konci roka 2017, čo naznačuje, že 286 záložní tvorilo 80 % celkového portfólia všetkých úverov v tomto odvetví.

Štandardné podmienky prevádzky autozáložne

V akejkoľvek oblasti podnikania, najmä v segmente B2C, vidíme množstvo ponúk pre klientov, ktoré sa výrazne líšia v podmienkach. Obchod s auto záložnami je v tomto smere obzvlášť náročný. Na jednej strane rast konkurencie často núti autozáložne deklarovať na svojej stránke výhodnejšie podmienky, než aké ponúkajú vo finálnej zmluve. Na druhej strane je tento podnik sám o sebe dosť neprehľadný. Je však možné určiť priemerné podmienky poskytovania úverov, ktoré autozáložne ponúkajú svojim zákazníkom. V tejto časti uvedieme tieto spriemerované podmienky. Podmienky poskytnutia úveru zabezpečeného autom závisia najmä od konkurencie v jednotlivých regiónoch. Čím viac organizácií poskytujúcich služby autozáložne, tým lepšie podmienky má klient.

Záložňa áut spravidla poskytuje dve schémy poskytovania pôžičky:

Podľa prvej schémy je auto zaparkované na stráženom parkovisku auto záložne a výška úveru môže byť až 70 % trhovej hodnoty auta;

Podľa druhej schémy auto zostáva klientovi, ktorý ho môže prevádzkovať podľa vlastného uváženia, no výška úveru bude v tomto prípade nižšia a bude predstavovať približne 50 % trhovej hodnoty vozidla.

Zvážte štandardne ponúkané úrokové sadzby pri úveroch. Rovnako ako v prípade určenia výšky úveru, sadzby do značnej miery závisia od existujúceho konkurenčného prostredia v tejto oblasti podnikania v konkrétnom regióne. V Moskve, kde je počet záložní dosť veľký, sú úroky z úverov oveľa nižšie ako v malých mestách, kde funguje jedna alebo dve autozáložne.

Vo veľkých mestách sú sadzby za pôžičky na autá deklarované na úrovni od 2,5 % mesačne. Priemerné percento je od 4% mesačne. Niektoré záložne ponúkajú prvú pôžičku bez akéhokoľvek úroku, aby prilákali zákazníkov. V skutočnosti je ťažké uveriť tak nízkej úrokovej sadzbe. Pri takomto úroku potrebujete mať v obehu dostatočne veľký kapitál, aby sa vám nielen vrátili náklady záložne, ale aj zisk.

Mnoho majiteľov autozáložní si často nastavuje dodatočné platby, ktoré zvyšujú úrok z úveru. Nebudeme ich uvádzať, takýchto platieb môže byť pomerne veľa: od zaplatenia ceny za parkovanie auta až po zaplatenie jednorazovej provízie za poskytnutie úveru. Presnejšie povedané, v tomto prípade ide o klamanie spotrebiteľa a takýto podnik môže čeliť úplnej strate zákazníkov aj právnym problémom. Na takéto prípady nebudeme prihliadať, akceptujeme, že autozáložne spolupracuje s kupujúcim takmer poctivo. Nechávame „takmer“ pre všetky druhy maličkostí, pretože preháňanie v reklame sa v našej dobe už prakticky nepovažuje za podvod.

Zvážte dokument, ktorý upravuje sadzby za pôžičky na autá. Ide o maximálne priemerné trhové hodnoty TIC za III. štvrťrok 2018 „Priemerné trhové hodnoty celkových nákladov na spotrebiteľské úvery (úvery) za obdobie od 1. januára do 31. marca 2018“ stanovené centrálou Banka Ruskej federácie. V dokumente sa uvádza, že spotrebiteľské úvery zabezpečené formou záložného práva k vozidlu, že priemerné trhové hodnoty celkových nákladov spotrebiteľských úverov sú 67,925 % a maximálne hodnoty celkových nákladov spotrebiteľských úverov (úverov) sú 90,567 % ročne. Priemerné trhové hodnoty úplných nákladov na spotrebiteľské úvery (úvery) (TCP) vypočítala Banka Ruska v súlade s vyhláškou Bank of Russia z 29. apríla 2014 č. Hodnota úplných nákladov na spotrebiteľský úver (pôžička)“.

Hotové nápady pre vaše podnikanie

Za nedodržanie týchto požiadaviek sú prísne sankcie. Takže podľa Centrálnej banky Ruskej federácie je priemerná sadzba v autozáložniach 5,7% mesačne a maximum je 7,5%. Chápeme, že prepočet ročnej úrokovej sadzby na mesačnú sa vykonáva podľa iného vzorca, ale pre mesačné splácanie úrokov je možné akceptovať nami uvedené čísla.

S prihliadnutím na nami poskytnuté faktické údaje a maximálne sadzby uvádzané centrálnou bankou teda budeme akceptovať priemernú trhovú sadzbu za úver v autozáložni na úrovni 6 % mesačne, na základe ktorej urobíme príslušné výpočty.

Daňové a právne aspekty otvorenia autozáložne

Podľa zákonov Ruskej federácie je teda činnosťou záložne požičiavanie občanom na zabezpečenie ich majetku a ich skladovania (odsek 1 článku 1 federálneho zákona z 19. júla 2007 N 196-ФЗ „O záložniach“. Činnosť záložne je na základe priameho označenia zákona výlučná, nakoľko záložne je zakázaná akákoľvek iná podnikateľská činnosť, okrem poskytovania krátkodobých pôžičiek občanom, skladovania vecí, ako aj poskytovania poradenských a informačných služieb. (článok 4, článok 2) čeliť novým kódom činností, ale radšej vytvoriť nový.

Upozorňujeme, že služby autozáložne môže poskytovať len právnická osoba. Fyzický podnikateľ nie je oprávnený vykonávať túto činnosť. V praxi to znamená, že na otvorenie autozáložne je potrebné zaregistrovať spoločnosť s ručením obmedzeným (sro).

Uvádza sa, že záložne sú platiteľmi v rámci všeobecného daňového systému, keďže na základe článku 346.12 ods. 3 pododseku 7 daňového poriadku Ruskej federácie nie sú oprávnené uplatňovať zjednodušený daňový systém, ako aj jednotnú daň z imputovaného príjmu (UTII).

Okrem toho je potrebné poznamenať, že predaj nevyžiadaného majetku vo vlastníctve dlžníkov nepodlieha UTII, pretože záložne nie je vlastníkom tohto majetku (článok 346.27 daňového poriadku Ruskej federácie).

Ak si záložne účtuje poplatok za uloženie zábezpeky napríklad v prípade omeškania so splácaním úveru, potom tieto sumy podliehajú DPH (daň z pridanej hodnoty). V tomto prípade je potrebné viesť oddelenú evidenciu výšky dane za zdaniteľné a nezdaniteľné transakcie (článok 170 ods. 4 daňového poriadku Ruskej federácie).

Daň z majetku a daň z dopravy vypočítavajú a platia záložne za prítomnosti takýchto predmetov zdanenia všeobecným spôsobom.

Hotové nápady pre vaše podnikanie

Hlavnou daňou, ktorú platia autozáložne, je daň z príjmu, účtovne najťažšia je DPH.

Činnosť záložne je z účtovného hľadiska pomerne zložitým účtovným systémom. Ak si v niektorých, jednoduchších typoch činností viete viesť účtovníctvo sami, tak v prípade otvorenia autozáložne dôrazne odporúčame buď zamestnať kvalifikovaného účtovníka, alebo využiť služby externej účtovnej spoločnosti.

Na zdokumentovanie výpožičiek, prijatie a tiež zaevidovanie vrátenia zábezpeky musí autozáložne použiť striktný ohlasovací formulár (SFR), ktorý sa nazýva „záložný lístok“. Jeho forma bola schválená príkazom Ministerstva financií Ruska zo dňa 14.01.2008 č. 3n, príkaz bol zaregistrovaný na Ministerstve spravodlivosti Ruska. Upozorňujeme, že odchýlky od uvedenej formy záložného lístka nie sú povolené. Kontrola hypotekárnych lístkov je jedným z najčastejších dôvodov kontroly činnosti autozáložní.

Záložný lístok musí byť vystavený v dvoch exemplároch: jeden je vystavený klientovi, druhý zostáva v záložni a slúži ako podklad pre zápisy (o poskytnutí úveru, ako aj o jeho splatení) do pokladničnej knihy. Záložný lístok je teda hlavným primárnym účtovným dokladom v činnosti záložní.

Pre činnosť autozáložne je potrebné použiť kód OKVED: 64.92.6 „Činnosti na poskytovanie krátkodobých úverov záložne zabezpečených hnuteľným majetkom“.

Povolenie na prevádzkovanie autozáložne sa nevydáva.

Okrem registrácie právnickej osoby je na prevádzkovanie autozáložne potrebná aj registrácia na Federálnej finančnej monitorovacej službe (Rosfinmonitoring). Ako je uvedené na webovej stránke Rosfinmonitoring, organizácia pri registrácii predloží územnému orgánu Rosfinmonitoring registračnú kartu vo forme schválenej nariadením Rosfinmonitoringu zo dňa 06.08.2014 č. 207. Registračnú kartu je možné zaslať na príslušný územný orgán Rosfinmonitoring v elektronickej forme pomocou Osobného účtu organizácie vo federálnom štátnom informačnom systéme „Jednotný portál štátnych a komunálnych služieb (funkcií)“. Pri zmene informácií obsiahnutých v registračnej karte organizácia alebo individuálny podnikateľ do 5 pracovných dní predloží (aj v elektronickej forme) MRU Rosfinmonitoring kartu obsahujúcu nové informácie.

Upozorňujeme, že autozáložne musí z času na čas predkladať správy Centrálnej banke Ruskej federácie v súlade s pokynom z 30. decembra 2015 „O formulároch, podmienkach a postupe zostavovania a predkladania dokumentov Ruskej federácie, ktoré obsahujú správu o činnosti záložne a správu o personálnom zložení riadiacich orgánov záložne“. Veľa správ. Nepredloženie alebo porušenie postupu alebo lehôt na predkladanie správ Banke Ruska má za následok minimálne uloženie správnych pokút:

pre občanov - vo výške 2 000 až 4 000 rubľov;

pre úradníkov - od 20 000 do 30 000 rubľov alebo diskvalifikácia až na jeden rok;

pre právnické osoby - od 500 000 do 700 000 rubľov.

Oznámenie o začatí činnosti záložne sa poskytuje Centrálnej banke Ruskej federácie. Lehoty na poskytnutie takéhoto oznámenia odporúčame preveriť na regionálnom oddelení tejto organizácie v mieste registrácie záložne.

K získaniu úveru klienti predkladajú nasledovné doklady: všeobecný pas majiteľa vozidla; pas technických prostriedkov (PTS auta); osvedčenie o evidencii vozidla; poistenie auta.

Pri pôžičke sa dlžníkovi vystavujú tieto doklady: zmluva o pôžičke alebo záložný lístok; úkon prevzatia a prevodu vozidla s podrobným popisom predmetu záložného práva; potvrdenie.

A ešte jeden dôležitý právny moment. Názov záložne musí obsahovať slovo „záložne“. Mal by byť iba v ruštine, aby bol zrozumiteľný pre všetkých obyvateľov Ruskej federácie.

Registráciu všetkých dokumentov na otvorenie autozáložne je možné zveriť špecializovanej advokátskej kancelárii, ktorá pripraví všetky potrebné dokumenty. Náklady na službu v závislosti od jej obsahu sú od 5 000 rubľov.

Finančné plnenie auto záložne

Pre výpočet finančných ukazovateľov ekonomickej efektívnosti záložne budeme brať priemerný úrok z úverov poskytnutých auto záložnou vo výške 6 % mesačne. Zisk auto záložne priamo závisí od množstva prilákaného prevádzkového kapitálu, ktorý sa poskytuje ako pôžičky. Podľa nášho názoru by výška pracovného kapitálu mala byť asi 10 miliónov rubľov. V tomto prípade, ak sa počas roka úplne vyčerpajú, hraničný zisk (priamy zisk bez prevádzkových nákladov, to znamená nákladov na udržanie súčasných činností) autozáložne bude asi 7,2 milióna rubľov ročne.

V praxi v malých mestách s malým počtom autozáložní môže byť úroková sadzba v dôsledku malej konkurencie vyššia, ale aj tam musí nová spoločnosť pri vstupe na trh prilákať prvých zákazníkov, ktorí budú ponúkať mimoriadne výhodné podmienky. pre zákazníkov. Preto sa domnievame, že sadzba 6 % mesačne z poskytnutého úveru je ekonomicky opodstatnená.

V praxi je dosť ťažké zabezpečiť plné využitie prevádzkového kapitálu vydaného ako pôžička, pretože finančné zdroje musia byť vždy k dispozícii a dlžník potrebuje peniaze spravidla okamžite, to znamená, že nemôže čakať na požadovanú sumu. byť prepustený. Preto priemernú záťaž pri poskytovaní úverov zoberieme na úrovni 90 %. V tomto prípade bude hraničný zisk auto záložne asi 6,48 milióna rubľov ročne alebo 540 tisíc rubľov mesačne.

Nebudeme brať do úvahy výšku zisku z predaja nesplatených áut, keďže pri úvere vo výške 80 % z ceny auta, berúc do úvahy náklady na jeho následný predaj a stiahnutie z obehu za obdobie predaj prevádzkového kapitálu, ako aj zohľadnenie zľavy za rýchly predaj auta, neprinesie autozáložni žiadny významný dodatočný zisk.

Prevádzkové alebo bežné náklady autozáložne

Nemalými výdavkami budú náklady na údržbu kancelárie a parkovanie áut založených na hypotéke. Je nežiaduce umiestňovať parkovanie zastavovaných áut na „hluché“ miesta. Keďže riziko krádeže alebo poškodenia áut v nich je oveľa vyššie. Nezabudnite, že záložne plne zodpovedá za majetok, ktorý jej bol prevedený na uskladnenie. Je žiaduce, aby bola záložne v tesnej blízkosti notárskeho úradu, pretože transakcie týkajúce sa prevodu majetku ako kolaterálu musia byť overené notárom.

Ideálne je, ak sa parkovisko nachádza priamo pri kancelárii, pretože v kancelárii budú uložené dokumenty a finančné prostriedky, ktoré tiež potrebujú zvýšenú bezpečnosť. Môžete si prenajať časť spoplatneného parkoviska vo vlastníctve inej organizácie, avšak v tomto prípade je stráženie vykonávané aj treťou spoločnosťou, čo nie je vždy bezpečné.

Celkové náklady na prenájom kancelárskych priestorov na území stráženého parkoviska budú asi 60 - 100 tisíc rubľov mesačne v závislosti od regiónu a lokality. Ešte raz vám pripomíname, že parkovanie je veľmi dôležitou súčasťou zaistenia bezpečnosti vášho podnikania. Mal by byť vybavený video monitorovacími systémami, poplašným tlačidlom a bezpečnostným stĺpom, ktorý zabezpečuje celoročnú ochranu objektu.

Zamestnanci záložne (platy uvádzame pre regióny):

Bezpečnosť, najmenej dvaja ľudia, s platom 25 tisíc rubľov mesačne.

Správca odhadcov, najmenej dvaja ľudia, s platbou 40 000 rubľov mesačne. Na zabezpečenie práce autozáložne potrebujeme dvoch ľudí s desaťhodinovým rozvrhom (denne, sedem dní v týždni).

Účtovník-pokladník s platbou 30 000 rubľov mesačne.

Tajomník s funkciami správcu, odpovedať na telefónne hovory a vykonávať funkcie údržby kancelárie, s platbou 20 000 rubľov mesačne.

Platba za služby príslušného notára a advokáta. Mať takýchto špecialistov si môžu dovoliť len veľké autozáložne, no ich zapojenie, aspoň čiastočné, je pre fungovanie takéhoto biznisu nevyhnutné. Náklady na zaplatenie ich služieb budú asi 30 tisíc rubľov mesačne.

Celkové mzdové náklady budú predstavovať približne 210 tisíc rubľov alebo 270 tisíc rubľov mesačne, berúc do úvahy mzdové poplatky.

Ako vidíte, neberieme minimálne mzdy zamestnancov, ktoré sú k dispozícii v tomto segmente, pretože na zamestnancov autozáložne sú kladené značné požiadavky. Napríklad manažér odhadcu musí disponovať určitými odbornými zručnosťami: vysokou mierou komunikačných schopností, dobrými počítačovými znalosťami na právne overenie kvality a čistoty kolaterálu, zručnosťami na posúdenie technického stavu auta a ďalšími zručnosťami.

Okrem toho by štruktúra prevádzkových nákladov mala zohľadňovať náklady na účty za energie, tlačidlo alarmu na zavolanie súkromnej bezpečnosti, náklady na údržbu kancelárie, reklamu, dane a iné výdavky. Celkovo budú tieto výdavky predstavovať asi 90 tisíc rubľov mesačne.

Celkové náklady na údržbu súčasných činností autozáložne tak budú predstavovať asi 440 tisíc rubľov mesačne.

Zisk autozáložne za vyššie uvedených podmienok bude asi 100 tisíc rubľov mesačne alebo 1,2 milióna rubľov ročne.

Počiatočná investícia do tohto podnikania, s výnimkou bežnej investície do fondu na poskytovanie úverov, je relatívne malá. Sú to v prvom rade náklady na začatie podnikania, nákup kancelárskej techniky a potrebného softvéru. V niektorých prípadoch bude potrebné vybaviť parkovisko vizuálnym kontrolným a signalizačným zariadením. Vo všeobecnosti, ak si prenajmeme kvalitný hotový pozemok s parkoviskom a kancelárskymi priestormi, potom investície do fixných aktív môžu predstavovať približne 300 - 400 tisíc rubľov.

Doba návratnosti investícií do projektu, ktoré nie sú zamerané na prevádzkový kapitál na poskytovanie úverov, bude približne 3-4 mesiace.

V štruktúre výdavkov je žiaduce počítať s tvorbou rezervného fondu na krytie strát, ktoré môžu vzniknúť, keď autozáložne utrpí straty v dôsledku bezohľadných dlžníkov alebo chýb personálu.

Riziká auto záložne

Hlavné riziko autozáložne je spojené s kontrolou čistoty auta, teda absencie vecných bremien alebo možného kriminálneho pôvodu. Osobitným rizikom ťarchy na aute je nielen možnosť straty peňazí, ktoré boli poskytnuté ako pôžička, ale aj nepríjemný postup polície pri podozrení z prechovávania majetku kriminálneho pôvodu.

Najčastejším typom vecného bremena na automobil je jeho kúpa za úver. Podľa niektorých správ dosahuje počet áut zakúpených na úver v Rusku 40-45%.

Takže medzi ďalšie najbežnejšie typy vecných bremien v praxi patria:

auto je zatknuté súdnymi exekútormi z rôznych dôvodov (dlh na alimentoch, účty za energie, neplatenie daňových poplatkov atď.;

auto je prenajaté bez práva predaja alebo záložného práva.

Medzi hlavné spôsoby, ako skontrolovať, či vozidlo nie je zaťažené, patria:

Kontrola cez úverové úrady.

Kontrola u Federálnej exekútorskej služby ohľadom zaistenia majetku.

Kontrola na dopravnej polícii na prítomnosť vecných bremien.

Overenie cez register založených nehnuteľností.

Existuje množstvo internetových služieb, ktoré vám umožňujú rýchlo skontrolovať auto podľa štátneho evidenčného čísla auta alebo jeho VIN čísla.

Nie vždy je možné skontrolovať dostupnosť úverového vinkulovania auta. Predpokladajme, že auto bolo kúpené za hotovosť a kupujúci dostal peniaze z bankového úveru. Ak kupujúci nezaplatí úver, súdnym rozhodnutím môžu súdni exekútori získať práva na predaj auta na splatenie dlhu. V tomto prípade budete musieť problém riešiť súdnou cestou, čo nemusí byť nevyhnutne na strane záložne.

Ďalším rizikom autozáložne, vyplývajúcim z prvého, je prijatie auta na kauciu počas prevádzky na generálnu plnú moc. Ak v splnomocnení nie je výslovne uvedená možnosť zloženia auta na kauciu, potom je lepšie kontaktovať priamo majiteľa auta a túto možnosť si potvrdiť. V praxi to nie je vždy možné, keďže podvodníci využívajú rôzne schémy na obchádzanie pravidiel záložne. Neodporúčame autozáložnám akceptovať autá prevedené na základe splnomocnenia ako zábezpeku, keďže riziká tejto možnosti sú dosť vysoké.

Určité riziko predstavuje kvalita ohodnotenia auta znalcom v záložni. Samozrejme, odhadca môže byť veľmi zručný, ale bezohľadný dlžník môže použiť podvodné schémy, ktoré je ťažké vystopovať pri povrchnom skúmaní, ako napríklad prekrúcanie najazdených kilometrov alebo dokonca rozbité čísla áut.

Podľa odborníkov je počet problematických úverov pre autozáložne 5-10%. Pri vstupe do tohto podnikania určite zvážte riziká otvorenia autozáložne. Majte na pamäti, že náklady na urobenie chyby môžu byť dosť vysoké, strata čo i len jedného auta na hypotéku môže vymazať všetky zisky, na ktorých ste rok alebo dlhšie tvrdo pracovali.

Pri dobre zavedenom postupe ohodnocovania auta sa dajú všetky tieto riziká minimalizovať, no vždy je tu ľudský faktor, s ktorým dokážu šikovne zahrať podvodníci či bezohľadní dlžníci.

Marketing a propagácia autozáložne

Prilákanie zákazníkov je základom úspechu podnikania v autozáložniach. Je potrebné vyvinúť celý cyklus reklamných aktivít, ktorý by zabezpečil pomerne široký tok zákazníkov.

Autozáložňa je typ podnikania, ktorý možno efektívne propagovať prostredníctvom online reklamy. V tomto smere je vytvorenie kvalitnej webovej stránky veľmi dôležitou úlohou. Stránka musí nevyhnutne poskytovať možnosť online výpočtu hlavných parametrov pôžičky, pretože to zvyšuje tok zákazníkov o 10-15 percent, samozrejme, pri nastavení konkurenčných pracovných podmienok.

Najvyššiu efektivitu poskytuje kontextová reklama prostredníctvom reklamných sietí Yandex a Google. Okrem toho je v našich podmienkach vhodné uprednostniť Yandex. Ale sadzby za kliknutie v tomto vyhľadávači budú o niečo vyššie ako v Google.

Efektívne je aj používanie bannerov a reklamných produktov v blízkosti dopravných trás a prestupných uzlov.

Osobné propagačné nástroje ako sociálne siete, letáky a letáky sú v tejto oblasti oveľa menej účinné.

Franšízy záložne

V ruskom segmente internetu sa ponúka veľa typov franšíz automobilových záložní s pomerne atraktívnymi podmienkami spolupráce. Franchisori ponúkajú akúkoľvek škálu služieb, ktorá zahŕňa ako služby asistencie pri zakladaní podnikania, tak aj úplné zabezpečenie podnikania so všetkými potrebnými komponentmi: od poskytovania klientov až po poskytovanie celej škály potrebných softvérových produktov a podávanie správ z autozáložní.

Ak sa rozhodnete pre prácu franšízy, potom si výber spoločnosti, ktorá franšízu poskytuje, dobre zvážte, nakoľko konkurencia v tomto segmente franšíz je pomerne vysoká a ziskovosť deklarovaná takouto spoločnosťou môže byť ďaleko od reality. Odporúčame vám plne porozumieť podnikateľskému plánu na vytvorenie autozáložne, najmä jej finančnej časti.

Keď to zhrnieme, dospejeme k záveru, že vytvorenie autozáložne je sľubným podnikateľským nápadom a o takýto druh podnikania v stagnujúcej ekonomike môže byť veľký dopyt. Pri poskytovaní nízkej doby návratnosti investícií si autozáložňa zároveň vyžaduje značné investície do prevádzkového kapitálu, ktorý sa používa na poskytovanie úverov. Pozornosť treba venovať aj vysokej miere kontroly činnosti autozáložní zo strany orgánov dohľadu, ktorá sa v posledných rokoch zintenzívnila.

Tento odbor dnes študuje 313 ľudí.

Za 30 dní mala táto firma záujem 71296-krát.

Kalkulačka ziskovosti pre túto firmu

nájomné + platy + energie atď. trieť.

Jedným z najneobvyklejších a zároveň veľmi výnosných „autobiznisov“ súčasnosti je autozáložňa. Potenciálny podnikateľ musí pochopiť, že ide v podstate o taký podnik, ktorý akceptuje autá do zálohy a vydá za ne určitú sumu dohodnutú s klientom. Ziskovosť tohto podnikania spočíva v tom, že je to vynikajúca alternatíva k získaniu úveru bez zhromažďovania mnohých osvedčení o solventnosti atď.

• Podrobný plán otvorenia autozáložne
• Ako začať s otváraním autozáložne?
• Koľko môžete zarobiť
• Koľko peňazí potrebujete na otvorenie autozáložne
• Aké vybavenie si vybrať pre auto záložne
• Čo OKVED pre podnikanie
• Aké dokumenty sú potrebné na otvorenie
• Aký daňový systém zvoliť pre autozáložne
• Potrebujem povolenie na otvorenie
• Technológia autozáložne

Na pozadí reštrikcií bankových úverov rastie obľuba autozáložní zrýchľujúcim sa tempom. Keďže ide o jeden z najrýchlejších spôsobov, ako vyriešiť finančné problémy, splatiť dlhy a iné drobné pôžičky, zrekonštruovať byt, zaplatiť dovolenku, liečenie, štúdium či drahé nákupy. V súvislosti s týmito dominantami sa otváranie autozáložne vo veľkých mestách stáva čoraz obľúbenejším biznisom, ktorý získava v tejto oblasti rast u konkurencieschopných podnikateľov. Ako otvoriť záložne a aké funkcie prevádzkovania tohto podnikania existujú, budeme ďalej analyzovať.

Podrobný plán otvorenia autozáložne

Všetko, čo potrebujete na otvorenie autozáložne, je zhromaždiť maximálne množstvo informácií o tomto podniku, ako aj:

• Nájdite financie na začatie takéhoto neobvyklého podnikania.
• Pripravte si všetky potrebné dokumenty - vyberte si právnu a organizačnú formu registrácie autozáložne, zaregistrujte sa na službe daňového dozoru atď.
• Kúpiť parkovacie miesto pre autá (cca 20-40 parkovacích miest) prebraté na kauciu a vybaviť ho vlastnou čerpacou stanicou, ostrahou.
• Vybaviť kanceláriu, zabezpečiť bezpečnosť priestorov vhodným alarmom, „panikovým tlačidlom“ a vybrať kvalifikovaný personál, preverený internou službou na psychickú stabilitu, primeranosť, spoľahlivosť z hľadiska práce atď.
• Nájdite kompetentného právnika alebo skupinu špecialistov s odporúčanými skúsenosťami v tejto oblasti služieb.
• Spustite marketingové reklamy a zamerajte sa na plán návratnosti (ziskovosti) svojho hlavného podnikania.

Pre vašu informáciu: na otvorenie záložne na pôžičku na auto nepotrebujete kupovať licenciu a čo sa týka finančnej stránky, omeškanie s peniazmi prijatými na úver alebo úrok je v priemere asi 5-8% .

Vo všeobecnosti, ak budete postupovať podľa nižšie uvedených podrobných pokynov, môžete s vynaložením úsilia a vedomostí otvoriť autozáložne v čo najkratšom čase. Samozrejme, na čo by ste si mali dať obzvlášť záležať, je dobre napísaný finančný podnikateľský plán záložne na autopôžičky, ktorý bude potrebné dôkladne vypracovať a schváliť príslušné úrady.

Ako začať s otváraním autozáložne?

1. Študovať trh služieb v oblasti záložne.
2. Vyberte špecializáciu a spôsob fungovania záložne.
3. Vypočítajte kapitálovú investíciu na otvorenie autozáložne.
4. Nájdite názov pre firmu, ktorá poskytuje krátkodobé pôžičky zabezpečené hnuteľným majetkom.
5. Nájdite si záložne.
6. Zaregistrovať podnik ako právnickú osobu s prijatím všetkých potrebných balíkov dokumentov na úplný rozvoj podniku.
7. Vyvinúť a spustiť reklamnú spoločnosť.
8. Vybavte miestnosť (kanceláriu) pre záložne.
9. Vyberte si spoľahlivý a funkčný softvér, vyberte si kompetentných a osvedčených zamestnancov.
10. Pripravte si balík interných dokumentov (charty, objednávky atď.).
11. Implementujte spoľahlivý bezpečnostný systém pre kanceláriu, parkovisko a ďalšie objekty.
12. Spustite primárnu reklamu, napríklad zaveste plagát nad vchodom do kancelárie s nápisom „Máme otvorené!“ a samotné otvorenie záložne.

Po dokončení všetkých týchto etáp otvorenia autozáložne je celkom možné realizovať vypracovaný podnikateľský plán.

Koľko môžete zarobiť

Výška zabezpečených úverov na autá sa pohybuje od 70 tisíc do 2,5 milióna rubľov. (s prihliadnutím na značku, stav auta a pod.). Príjem z pôžičky bude 2-3% pri vrátení peňazí do 10 dní. Ak bude výška úveru splatená do jedného mesiaca, zvýhodnenie bude až 4-7%.

Podľa štatistík sa až 15-20 % áut nevráti dlžníkom a záložne ich predá ďalej. Priemerná cena auta je 300 000 rubľov. Za jednotku auta vydáva záložne 70 % veľkosti hodnotenia vozidla. Na 30 dní dostane záložne asi 30 jednotiek dopravy ako zástavu. Priemerná mesačná dávka bude teda vo výške 865 000 rubľov. A podnikanie sa vyplatí do 6-7 mesiacov.

Koľko peňazí potrebujete na otvorenie autozáložne

Záložňa áut, podobne ako iné záložne, má právo vydávať úvery, no vzhľadom na svoje špecifiká operuje s väčšími sumami, čo vám teda umožňuje zarobiť na úrokovej sadzbe výrazne viac. Existuje však názor, že tento podnik je sezónny. Takže napríklad na jar alebo na jeseň môže v priemere narásť tok klientely o 10 %. Zároveň je priemerná návšteva autozáložne za deň cca 3-5 osôb.

Obchodníci s autobazármi sa zdráhajú komentovať a zdieľať informácie o tomto trhu. Tento druh dopytu po službách záložní je dosť uzavretý a spravidla mu nechýbajú zákazníci a reklama.

Je známe, že otvorenie autozáložne a propagácia podnikania si vyžiada približne 50 až 150 tisíc dolárov. Z toho minimálne 5-tisíc dolárov pôjde na samotné otvorenie (papierovačky, kancelária, parkovanie atď.). Zvyšok sumy v rozmedzí od 45 000 do 145 000 USD bude investovaný do prevádzkového kapitálu pre úspešné fungovanie podniku.

Medzi ďalšie výhody tohto podnikania patria:

• Činnosť autozáložne je priamo závislá od počtu parkovacích miest na parkovisku (prenajatých alebo vlastných), to znamená, že pri nedostatku voľných miest sú práce pozastavené, kým sa neobjavia.
• Uzavretie zmluvy medzi klientom a záložnou by nemalo presiahnuť lehotu 30 dní, pretože cena úveru prijatého na zabezpečenie v konečnom dôsledku niekoľkonásobne prevýši cenu podobného úveru v komerčnej banke. V prípade včasnej úhrady úrokov je však možné túto dohodu predĺžiť o ďalších 30 dní, teda neobmedzene veľakrát (s výhradou len v prípade nepredvídaných okolností).

Ak klient nesplní povinnosti stanovené v zmluve, jeho auto je dané do predaja (samozrejme až po určitom čase po omeškaní, v nádeji, že si to klient „rozmyslí“). V priemere je cena, za ktorú sa auto ponúka na predaj, 60 % trhovej hodnoty. V prípade predaja (predaja) auta cez sprostredkovateľa je potom všetko 100%. Podmienky predaja sú uvedené spravidla v zmluve, tzn. môže ísť buď o uvedenie auta do verejnej dražby, alebo o jednoduchý predaj sprostredkovateľovi.

Otvorením vlastnej autobazárne a vypracovaním kvalitného podnikateľského plánu sa teda prejavia výhody. Pretože obchodník s auto-záložnou takmer v akomkoľvek scenári rýchlo pokryje všetky náklady na jej otvorenie a je tiež nepravdepodobné, že zostane v červených číslach. Veľa štastia!

Aké vybavenie si vybrať pre auto záložne

Úspešná prevádzka autozáložne priamo závisí od dostupnosti blízkeho parkoviska a jeho kapacity. Preto by parkovisko pre hypotekárne vozidlá malo byť v blízkosti záložne, mať dostatočný počet parkovacích miest. Pretože ak na parkovisku nie sú voľné miesta, činnosť autozáložne na požičiavanie zastavuje. Rovnako by parkovisko nemalo vzbudzovať pochybnosti o bezpečnosti áut, ktoré sa na ňom nachádzajú.

Čo OKVED pre podnikanie

Na podnikanie v autobazárni potrebujete kódy OKVED zodpovedné za poskytovanie poradenských a informačných služieb - 74,14; služby na úschovu cenín - 67.13.5; na poskytovanie krátkodobých úverov zabezpečených hnuteľným majetkom - 65.22.6.

Aké dokumenty sú potrebné na otvorenie

Na prevádzkovanie záložne je potrebná registrácia právnickej osoby. Pri registrácii LLC budete potrebovať žiadosť o štátnu registráciu, chartu v 2 kópiách. a ak je jeden zakladateľ spoločnosti, tak rozhodnutie o založení. Ak spoločnosť zakladajú viacerí účastníci - Protokol o odmenách zakladateľov a zmluva o založení sro. Potom potvrdenie o zaplatení štátnej povinnosti. Na otvorenie bankového účtu sú potrebné naskenované kópie týchto dokumentov.

Aký daňový systém zvoliť pre autozáložne

Na činnosť autozáložní sa vzťahuje všeobecný režim zdaňovania.

Potrebujem povolenie na otvorenie

Činnosť záložne je možné vykonávať bez licencie, ale iba na legálnej adrese. Pri svojej práci sa spoločnosť riadi federálnym zákonom „O záložniach“ č. 249. Kde sa hovorí, že autozáložňa má právo vydávať krátkodobé pôžičky fyzickým osobám až na 30 dní zabezpečené vozidlami klienta. To znamená, že nejde o nákup a následný predaj ojazdených vozidiel. Práca záložní je tiež upravená Občianskym zákonníkom Ruskej federácie a zákonom „o hypotéke (zástava nehnuteľností)“. Mali by ste pamätať aj na poistenie hypotekárnych vozidiel v súlade s požiadavkami právnych predpisov Ruskej federácie.

Technológia autozáložne

Okrem výhod pôžičiek zabezpečených vozidlami môže záložne generovať príjem z:

• s vyhotovením plnej moci na auto na náklady klienta;
• z parkoviska, ktoré zaplatí dlžník.

Autozáložňa musí mať kvalifikovaného odhadcu. Od jeho profesionality závisí výška úveru a perspektíva ďalšieho predaja založeného auta. Reklama je najprv potrebná na to, aby dala o sebe vedieť. V budúcnosti reklamné spoločnosti nedosahujú zisk. Pre fungovanie autozáložne je dôležitá reklama od klienta ku klientovi. Preto je úroveň služieb a servisu kľúčom k úspechu podnikania v autobazárni.

Na trhu pôžičiek tradične úspešne fungujú záložne. Napríklad v Moskve je ich viac ako 500. Tento podnik, ktorý sa už udomácnil, však dokáže prekvapiť Rusov tým, že získa nové smery a diverzifikuje svoju prácu.

Čoraz viac podnikateľov sa zaujíma o to, ako si v metropole otvoriť autozáložne. Úver zabezpečený nehnuteľnosťou v posledných desaťročiach pevne vstúpil do života strednej triedy. Ľudia, ktorí sú si dlhodobo istí svojím príjmom, niekedy pociťujú dočasný nedostatok financií, ktorý, ako viete, má tendenciu nastať okamžite.

Na obzore sa črtá „horiaci“ lístok; dlhoočakávaná nehnuteľnosť sa zrazu objavila, no chýba niekoľko tisíc „amerických prezidentov“... Takých možností je veľa. Nepredávajte svoje auto, aby ste urýchlene zarobili peniaze! Sami Američania ešte v polovici minulého storočia našli východisko z tejto ťažkej situácie a pomohli im k tomu úver zabezpečený autom.

Koncom minulého storočia si spomínaný typ pôžičiek podmanil Európu a vyspelé ázijské krajiny. V súčasnosti sa aktívne rozvíja na ruskom trhu pôžičiek. S jeho pomocou môžu majitelia áut získať krátkodobú pôžičku vo výške od 5 do 70-tisíc dolárov v ten istý deň, kedy požiadajú o auto záložne.

Ste pripravení založiť auto záložne?

Autozáložne ako podnikanie má určité špecifiká: dôležitá je nielen kvalifikácia, ale aj hlboká slušnosť zamestnancov, vysoká služobná disciplína, svedomitý prístup k toku dokumentov, hlboké odborné znalosti. Nie je v nej miesto pre náhodných ľudí s deficitom zodpovednosti, ktorí nevedia svedomito podnikať.

Pre podnikateľa, ktorý investuje osobné a (alebo) požičané prostriedky do podnikania, je žiaduce mať osvedčenie odhadcu, ako aj osobné praktické skúsenosti pred otvorením autozáložne. Podľa toho musí mať podnikateľ, ktorý sa rozhodne podnikať, všetky znalosti odhadcu a pokladníka, ale znásobené vysokou zodpovednosťou.

Koniec koncov, je to on, kto bude musieť nielen organizovať prácu, ale aj kontrolovať jej vykonávanie: vykonávať náhle kontroly bezpečnosti zabezpečenia, monitorovať bezpodmienečné plnenie stanovených taríf zamestnancami, ich úroveň odborných znalostí a výkonu. povinností. Mal by byť vzorom pre podriadených pri plnení povinností a postojom k podnikaniu. Ak za sebou podnikateľ necíti vyššie uvedené vlastnosti, potom mu odporúčame nájsť si na investíciu iný výnosný biznis.

Aký je záujem o podnikanie v autozáložniach? Veď posúďte sami. Po investovaní 180 000 dolárov môžete očakávať návratnosť za rok, investovať 250 000 dolárov do podnikania za rok a pol, 280 000 dolárov za dva roky.

Pokyny krok za krokom

Ako už bolo spomenuté vyššie, pred začatím podnikania založeného na poskytovaní úverov by ste v tom mali mať skúsenosti. Pri práci sa oceňujú najmä praktické zručnosti orientácie v problémových situáciách, umožňujúce podnikateľovi obísť stratené možnosti a vyhnúť sa nákladným chybám v budúcnosti. Ako otvoriť auto záložne? Pokyny krok za krokom nebudú zbytočné.

Po rozhodnutí požičať si peniaze zabezpečené autom nasleduje registrácia na právnickú osobu.

Keď ste mimochodom vymysleli názov pre svoju budúcu súkromnú úverovú inštitúciu, ktorý musí nevyhnutne obsahovať slovo „záložne“, potom sa strmhlav vrhnete do mora administratívnych formalít.

Právne predpisy Ruskej federácie vám poskytujú výber z možných organizačných foriem: LLC, CJSC a OJSC. Čo si vybrať? Využite skúsenosti predchádzajúcich generácií – vyberte si LLC. Táto forma podnikania je formalizovaná relatívne minimálnym balíkom dokumentov. Zvážte, že máte relatívne malý podnik.

Preto sa to rovnako nebude hodnotiť podľa kurzov akcií, ale podľa skutočnej hodnoty. Povedia vám to aj zamestnanci advokátskych kancelárií, ktorí si auto záložne nielen vedia otvoriť, ale aj vedia. Vždy sú pripravení vydať pre vás takéto dokumenty v krátkom čase a získať potrebné licencie za mierny poplatok (od 7 do 10 000 rubľov), čo šetrí váš čas a nervy (ktoré sú, samozrejme, drahšie.)

Už v tejto fáze (pri registrácii právnickej osoby) je žiaduce, aby skúsený odhadca-ekonóm pracoval v spojení s podnikateľom, pretože pri otvorení podnikania regulovaného zákonom Ruskej federácie „O záložniach“ z 19. júla 2007 , bude mať veľa papierovačiek. Ide o personálne obsadenie, popis práce, denný režim, organizáciu plánovania a účtovníctva.

Na detailoch záleží

Je zrejmé, že na správnu registráciu nestačí vedieť, aké dokumenty sú potrebné na otvorenie autozáložne. Dôležitá je profesionalita návrhu, berúc do úvahy všetky „maličkosti“, ktoré sa „náhle“ stanú významnými a rozhodujúcimi v právnom konflikte. Je zásadne dôležité vykonať kompetentnú registráciu základných dokumentov.

V zakladacej listine musia byť uvedené najmä tieto činnosti autozáložne: služby úschovy cenín, krátkodobé pôžičky so záložným právom na hnuteľný majetok, poradenské služby, spätný výkup áut. Toto je dôležité v právnych sporoch.

Po vyplnení súboru základných dokumentov, ako aj po napísaní žiadosti o štátnu registráciu a získaní rozhodnutia o vytvorení právnickej osoby sa podnikateľ bude musieť zaregistrovať na daňovom úrade (v tomto prípade budete musieť platiť štátnu daň).

Výber kancelárie a strážené parkovisko

Čo je potrebné na otvorenie predajne áut? Výhodné nájomné! Toto je axióma tohto druhu činnosti. Dovoľte nám preto upozorniť ešte na jeden aspekt prípravných prác: uzatváranie zmlúv o prenájme kancelárie, ako aj o využívaní služieb plateného parkovania.