31. Proračuni subjektov Ruske federacije V skladu z določbami iz čl. 15 Proračunskega zakonika Ruske federacije je proračun sestavnega subjekta Ruske federacije (regionalni proračun) oblika oblikovanja in porabe sredstev na proračunsko leto, namenjenih izvrševanju odhodkov.

Bančni sistem Ruske federacije predvideva prisotnost dveh podsistemov, ki sta se dokončno oblikovala leta 1991 po sprejetju zakona, ki ureja dejavnosti bančnih organizacij. Prvi korak je Centralna banka ali Banka Rusije, drugi pa komercialne banke države. Ta koncept za Rusijo ni nov, izumljen je bil veliko prej in je nastal na ozemlju Anglije.

Glavne naloge glavne banke države vključujejo izdajanje sredstev, zagotavljanje stabilnega delovanja poslovnih bank v državi ter ohranjanje in stabilno vzdrževanje denarne politike. Pomembna naloga Centralne banke je vzpostavitev fiksne obrestne mere, ki jo morajo podpirati vse strukture, ki so podrejene Centralni banki.

V letu 2009 je bila objavljena enotna obrestna mera refinanciranja - 8,5 %, kar je omogočilo povečanje možnosti pridobivanja posojil in posojil za prebivalstvo. Do leta 2009 je ta stopnja presegala 11 %.

Kot del ruskega bančnega sistema druga raven vključuje poslovne banke različnih vrst. Lahko so večnamenski, varčevalni, posebni, zavarovani ali industrijski.Številni takšnim bankam so dodane še druge strukture, ki imajo nebančno naravo dejavnosti. To so nekakšne kreditne in trgovske organizacije, ki jih sestavljajo investicijski skladi (naložbe), zavarovalnice, skrbniške družbe in pokojninski skladi.

Zakonodaja določa glavne ravni bančnega sistema Ruske federacije, ki ne pomenijo le prisotnosti dveh stopenj v bančnem sistemu, temveč tudi skladnost vsake organizacije s pravilom univerzalnosti. Druga raven ni omejena le na znane poslovne banke, ampak vključuje tudi podružnice tujih bank in nebančnih organizacij.

Prva stopnja

Prva raven bančnega sistema je temeljni korak v nacionalnem gospodarstvu, ki določa obstoj, razvoj in delovanje podrejenih bank. Banka Rusije ima velike priložnosti, med katerimi so glavne: dajanje posojil tujim kreditnim organizacijam in vladi države ter izvajanje širokega spektra različnih finančnih transakcij.

Na prvi ravni sodobnega bančnega sistema Ruske federacije je centralna banka, katere funkcije in naloge so določene v ustavi in ​​zakonodaji države:

1. Zaščita in zagotavljanje stabilnosti nacionalne valute, uresničevanja njene kupne moči ter skladnosti tečaja z drugimi tujimi enotami.
2. Oblikovanje in izboljšanje bančnega sistema, koncepti.
3. Monopolno izvajanje izdaje razpoložljive gotovine in izvajanje njihove enotne prerazporeditve.
4. Izvajanje monetarne regulacije in nadzora.
5. Skupaj z vladnimi organi države razmišljajo in izvajajo skupno monetarno in kreditno politiko, ki bi morala biti usmerjena v zaščito rublja.

Prva raven bančnega sistema vključuje več pomembnih nalog, ki jih mora opravljati Centralna banka Ruske federacije:

• nadzor nad delovanjem bančnih podsistemov;
• reševanje vprašanj v zvezi z izvajanjem posojil;
• izvajanje ukrepov za zaščito vlagateljev;
• oblikovanje zavarovalnega sredstva za zagotavljanje stabilnosti bančnega sistema;
• preverjanje rezultatov prejema integralnih odbitkov od sredstev kreditnih institucij.

Druga stopnja

Druga raven bančnega sistema pripada univerzalnim poslovnim bankam, ki imajo pravico in dovoljenje za opravljanje kakršnih koli bančnih poslov.

Na začetku leta 2017 je bilo v državi registriranih približno 1017 bank, vključno s kreditnimi institucijami s sodelovanjem tujih partnerjev in drugih kreditnih organizacij.

Na drugi stopnji bančnega sistema države lahko delujejo univerzalne banke - zasebne, z državnim ali tujim kapitalom. Vse banke drugega reda imajo pravico odpreti svoje oddelke, vključno s podružnicami, predstavništvi in ​​pisarniškimi strukturami.

Naprednejša funkcionalnost zveznih in regionalnih kreditnih institucij je odvisna od tega, koliko ravni je v bančnem sistemu Ruske federacije. Po uvedbi dveh nivojev se je znatno razširila sektorska usmerjenost bank, ki lahko samostojno izbirajo svojo smer (prometna, kmetijska, stanovanjska, trgovska ali potrošniška).

V preteklih letih je bilo identificiranih pet največjih bank v državi, ki imajo največje čiste dobičke in premoženjske rezerve. Prvo mesto samozavestno zaseda Sberbank, sledijo VTB, Gazprombank, Alfa-Bank in FC Otkritie.

Finančna in zakonodajna struktura centralne banke, kreditne in poravnalne institucije, mikrofinančne organizacije, infrastruktura in zakonodajni normativi v bančnem sektorju.

Bančna infrastruktura vključuje poravnalne sisteme med različnimi bankami, sistem zavarovanja vlog, plačilne sisteme z bančnimi karticami, pa tudi revizijske organizacije, svetovalna podjetja, ponudnike procesne tehnologije in podjetja, specializirana za izobraževalne storitve v bančnem sektorju.

Temelji bančnega sistema so določeni v Civilnem zakoniku Ruske federacije in ustavi države. Dodatni dokumenti - zakoni o bankah, o Centralni banki Rusije, o nacionalnem plačilnem sistemu, o zavarovanju vlog, o potrošniških kreditih, pa tudi drugi predpisi.

Če upoštevamo bančni sistem glede na stopnjevanje po ravneh, bo centralna banka na prvem in najvišjem nivoju, vsi ostali elementi pa na drugi.

Prva raven bančnega sistema Ruske federacije

Centralna banka je glavni regulatorni in nadzorni organ v bančnem sektorju. On je tisti, ki monopol določa pravila za izvajanje kakršnih koli finančnih transakcij za vse udeležence v bančnem sistemu države.

Pristojnost centralne banke je tudi:

• izdajanje sredstev;
• izdajanje dovoljenj za bančno dejavnost;
• upravljanje plačilnega in poravnalnega sistema v državi;
• vzpostavitev določenih ekonomskih norm za kreditne institucije v državi;
• zagotavljanje stabilnega stanja rublja in sistema finančnega stanja kot celote.

Druga raven bančnega sistema Ruske federacije

Najnižja raven sistema so vse bančne in nebančne organizacije, ki nudijo finančne storitve strankam in drugim subjektom gospodarskih odnosov v Rusiji. To pomeni, da to vključuje ruske poslovne banke, mikrofinančna podjetja, pa tudi predstavništva tujih kreditnih institucij in njihove podružnice.

Banke

Banke pa lahko delujejo samostojno in kot del bančnih združenj in holdingov. Njihova dejavnost je urejena na zakonodajni ravni. Komercialna naravnanost delovanja bank ne izključuje njihove delitve na zasebne in javne. Ni nujno, da slednji v celoti pripadajo državi - za to zadostuje polovica državnega premoženja plus ena delnica.

Glede na obliko lastništva se banke delijo na delniške, zadružne in skupne. Glede na obseg sredstev - velika, srednja in majhna. Glede na notranjo strukturo - na brezvejne in z velikim številom vej. Glede na izvedene operacije - na specializirane in univerzalne.

Ločeno so izpostavljene sistemsko pomembne banke - premoženjske in komitentne največje ter najbolj vplivne na gospodarstvo države. Trenutno so na tem seznamu 4 državne banke, 4 zasebne brez tujega kapitala in 3 zasebni podjetniki s tujim kapitalom.

Sheme dela in dovoljene vrste finančnih dejavnosti za predstavništva tujih bank so zapisane v ustreznih zakonskih aktih. Banka Rusije ima pooblastilo za uvedbo omejitev pri opravljanju bančnih poslov tujih bank.

nevladne organizacije

Nebančne kreditne organizacije lahko izvajajo le nekatere vrste finančnih transakcij, ki jih določi Centralna banka Rusije. Običajno so to kreditni in poravnalni posli ter izterjava računov in gotovine. Nevladnim organizacijam je prepovedano opravljati gotovinske transakcije, pa tudi ustanavljati podružnice. Nebančne institucije niso vključene v sistem obveznega zavarovanja vlog.

Bistvo bančnega sistema Ruske federacije, njegove ravni

Opredelitev 1

Ruski bančni sistem je niz medsebojno povezanih elementov, vključno s Centralno banko (Banka Rusije) in različnimi finančnimi in kreditnimi organizacijami (komercialnimi bankami in drugimi kreditnimi in poravnalnimi institucijami), ki so pogosto združeni v holdinge, pa tudi bančna zakonodaja in bančna infrastruktura.

Tako je v Rusiji bančni sistem dvotirni. Njeno zgornjo raven predstavlja Centralna banka Ruske federacije, spodnjo pa različne kreditne institucije (banke in nebančne kreditne institucije), pa tudi predstavništva tujih bank.

Kreditna organizacija je pravna oseba, katere glavni namen je ustvarjanje dobička na denarnem trgu in trgu kapitala. Kreditne institucije lahko opravljajo svoje dejavnosti na podlagi dovoljenja, ki ga izda Megaregulator - Banka Rusije (Centralna banka države) in imajo pravico opravljati bančne posle, ki jih določa Zvezni zakon "O bankah". in bančna dejavnost«.

Banka je kreditna institucija z izključno pravico opravljanja naslednjih poslov:

• privabljanje sredstev pravnih in fizičnih oseb v depozite
• plasiranje pritegnjenih sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogoji plačila, vračila, nujnosti
• odpiranje in vodenje računov pravnih in fizičnih oseb ipd.

Nebančna kreditna institucija (NCO) je kreditna institucija, ki ima pravico opravljati določene bančne posle (katerih seznam odobri Banka Rusije). Na splošno lahko nebančne finančne in kreditne institucije izvajajo kreditne, depozitne in poravnalne posle ter zbirajo gotovino, menice, poravnalne in plačilne dokumente itd.

bančna skupina je združenje kreditnih institucij, v katerem ima ena od kreditnih institucij pomemben vpliv na odločitve organov upravljanja drugih organizacij, ki so del skupine.

Banka holding je družba ali banka, ki ima v lasti delež v osnovnem kapitalu ene ali več kreditnih institucij, ki zadostuje za izvajanje nadzora nad njimi.

Osnovni elementi bančnega sistema Ruske federacije:

• bančna infrastruktura
• kreditne organizacije
• regulativni okvir.

bančna infrastruktura

Da bi banke lahko učinkovito opravljale svoje gospodarske funkcije, morajo zagotavljati številne pomembne storitve, ki jih lahko opravljajo banke. bančna infrastruktura. Treba je opozoriti, da se v zadnjih letih pomen bančne infrastrukture le povečuje.

Opredelitev 2

Spodaj bančna infrastruktura se nanaša na sklop institucij, ki ustvarjajo potrebne pogoje za učinkovito delovanje bančnega sistema in izvajanje bančnih dejavnosti ter olajšajo ustvarjanje in zagotavljanje bančnih storitev končnim potrošnikom.

Glavne institucije bančne infrastrukture vključujejo najprej:

• neodvisni plačilni sistemi, ki omogočajo učinkovito izvajanje obračunov med bankami in organizacijami (na primer sistem SWIFT) in plačilnih transakcij s plastičnimi karticami (MasterCard, VISA, UnionPay itd.)
• sistem zavarovanja depozitov
• revizijske družbe
• pravne in svetovalne družbe, ki pomagajo bančnim institucijam pri razvoju njihovega poslovanja, ki lahko zastopajo tudi interese kreditnih institucij v interakciji z organi in potrošniki finančnih storitev
• organizacije - dobavitelji programske opreme in drugih tehnoloških rešitev
• izobraževalne organizacije, ki usposabljajo bančne strokovnjake, se izpopolnjujejo, organizirajo različne tečaje in seminarje itd.

Bančni sistem Ruske federacije je niz medsebojno povezanih elementov, ki vključuje centralno banko, kreditne organizacije, sestavljene iz poslovnih bank in drugih kreditnih in poravnalnih institucij, včasih združenih znotraj holdingov, pa tudi bančno infrastrukturo in bančno zakonodajo. Zvezni zakon z dne 2. decembra 1990 "O bankah in bančni dejavnosti" opredeljuje koncept bančnega sistema na naslednji način: bančni sistem Ruske federacije vključuje Banko Rusije, kreditne institucije, pa tudi podružnice in predstavništva tujih držav. banke.

Ruski bančni sistem ima dvostopenjsko strukturo. Prvo raven predstavlja Centralna banka Ruske federacije. Drugi nivo zajema banke in nebančne kreditne organizacije ter podružnice in predstavništva tujih bank.

Na prvo stopnjo vključuje Centralno banko Ruske federacije, katere vrste funkcij in pooblastil jo razlikujejo od drugih bank. Najprej je to vzpostavitev in metodološka podpora pravil za opravljanje in računovodstvo bančnega poslovanja, izdajanje gotovine (izdaja), organizacija plačilnega prometa, licenciranje bančne dejavnosti in nadzor vseh kreditnih organizacij, ureditev bank in drugih kreditnih organizacij z računovodstvom, politiko rezerv in vzpostavitvijo obveznih ekonomskih standardov. Centralna banka Ruske federacije zaradi svojega funkcionalnega namena zavzema posebno mesto v bančnem sistemu.

Druga stopnja bančni sistem vključuje kreditne institucije. Sem spadajo: banka in nebančna kreditna institucija, ruske banke s tujim kapitalom ali podružnice tujih bank. Glavni namen kreditnih institucij je opravljanje bančnega poslovanja za kreditne, poravnalne, gotovinske in depozitne storitve za stranke in gospodarske subjekte.

Bančni sistem Rusije je nastal s sprejetjem 2. decembra 1990 dveh zakonov Ruske federacije: "O Centralni banki RSFSR (Banka Rusije)" in "O bankah in bančni dejavnosti v RSFSR".

Sestava ruskega bančnega sistema:

· Centralna banka Ruske federacije (Banka Rusije);

kreditne organizacije;

Podružnice in predstavništva tujih bank.

Centralna banka Ruske federacije je glavna banka Ruske federacije. Pravni status Banke Rusije in njene odnose z bankami in drugimi kreditnimi institucijami določa dejstvo, da ima Banka Rusije na eni strani široka pooblastila za upravljanje monetarnega sistema Ruske federacije, po drugi strani je Banka Rusije pravna oseba, ki vstopa v določena civilnopravna razmerja z bankami in drugimi kreditnimi organizacijami.

Na številko glavne cilje in funkcije Banka Rusije v skladu z Ustavo Ruske federacije (75. člen) in zakonom o njej (3. in 4. člen) vključuje:

· varovanje in zagotavljanje stabilnosti rublja, vključno z njegovo kupno močjo in menjalnim tečajem do tujih valut;

· razvoj in krepitev bančnega sistema Ruske federacije;

· v sodelovanju z Vlado Ruske federacije razvoj in izvajanje enotne državne monetarne politike, katere cilj je varovanje in zagotavljanje stabilnosti rublja;

monopolna izdaja gotovine in organizacija njihovega obtoka;

Izvajanje valutne regulacije in valutnega nadzora itd.

Banka Rusije izvaja bančno regulacijo in nadzor nad dejavnostmi bank in drugih kreditnih organizacij, sprejema ukrepe za zaščito interesov vlagateljev; za zagotovitev stabilnosti bančnega sistema ustvarja zavarovalni sklad na račun obveznih odbitkov kreditnih institucij.

Banka Rusije ima pravico:

daje ruskim in tujim kreditnim institucijam, vladi Ruske federacije posojila za obdobje največ enega leta, zavarovana z vrednostnimi papirji in drugimi sredstvi;

opravlja široko paleto drugih bančnih poslov, ki ne služijo le kreditnim institucijam, temveč tudi predstavniške in izvršilne organe državne oblasti, lokalne samouprave, njihove institucije in organizacije, državne neproračunske sklade, vojaške enote, vojaško osebje, zaposlene v Banki Rusija, pa tudi druge osebe, v primerih, določenih z zveznimi zakoni;

· vložite tožbe na arbitražno sodišče o likvidaciji pravnih oseb, ki opravljajo bančne posle brez dovoljenja.

V skladu z zakonodajo Banka Rusije izvaja nadzor za zakonitost in smotrnost ustanavljanja bank in nebančnih kreditnih organizacij. Ta nadzor se izvaja v postopku obravnave vprašanja registracije kreditne institucije, izdaje in odvzema dovoljenja za opravljanje bančnih poslov tako v rubljih kot v tuji valuti.

Kreditna organizacija je pravna oseba, ki ima zaradi ustvarjanja dobička kot glavnega cilja svojih dejavnosti na podlagi posebnega dovoljenja (licence) Centralne banke Ruske federacije (Banke Rusije) pravico opravljati bančno dejavnost. operacije.

Kreditni organizaciji je prepovedano opravljati proizvodno, trgovsko in zavarovalno dejavnost.

Kreditne organizacije so razdeljene v dve skupini - banke in nebančne kreditne organizacije.

Banke- gre za kreditne institucije, ki imajo izključno pravico opravljati naslednje bančne posle:

Privabljanje depozitov sredstev od fizičnih in pravnih oseb;

Namestitev določenih sredstev v svojem imenu in na lastne stroške pod pogoji vračila, plačila, nujnosti (kreditiranje);

Odpiranje in vodenje bančnih računov fizičnih in pravnih oseb.

Nebančne kreditne organizacije- gre za kreditne institucije, ki imajo pravico opravljati določene bančne posle, ki jih določa zakon. Kombinacijo teh operacij določi Banka Rusije.

Banka je tuja priznana kot taka po zakonodaji tuje države, na ozemlju katere je registrirana.

Velikost (kvota) udeležbe tujega kapitala v bančnem sistemu države je določena z zveznim zakonom na predlog vlade Ruske federacije, dogovorjeno z Banko Rusije.