Kateri depoziti so zdaj najbolj donosni. Kje so najvišje obrestne mere za depozite v bankah

Vse banke so zainteresirane, da na svoje račune pritegnejo čim več denarja vlagateljev. V ta namen obstaja široka paleta depozitov. Visokih obresti ne spremlja vedno udobje vodenja računa. Preden izberete bančni program, morate skrbno pretehtati prednosti in slabosti ter razmisliti o nadaljnjih možnostih uporabe depozita.

V tem članku:

Izbira prave naložbe

Z vsemi razlikami lahko depozite pogojno razdelimo v tri skupine, odvisno od možnosti vodenja računov: dohodkovne (brez možnosti polnjenja in dviga denarja), polnjene in z možnostjo uporabe sredstev.

Izbira najvišjega odstotka je preprosta, a kaj, če nujno potrebujete denar? Tukaj na pomoč priskočijo varčevalni programi s pravico do delnega / celotnega dviga denarja. Ko stranka izplača določen del sredstev, depozit ne zapre, v nekaterih primerih pa niti ne izgubi obresti.

Ob prisotnosti prostih sredstev se lahko dohodek poveča s povečanjem zneska depozita, zahvaljujoč pravici do njegove dopolnitve. Standardni "donosni" bančni produkt praviloma ne vključuje takšne priložnosti. Njegove funkcije so kapitalizacija obresti iz meseca v mesec do konca pogodbenega obdobja brez možnosti upravljanja in uporabe sredstev pred rokom. Standardni depoziti imajo največjo donosnost, odvisno od višine depozita in obdobja vlaganja.

Pogoji za vloge v različnih bankah so relativno enaki:

• Izbrati morate določeno ponudbo.
• Položite znesek, ki ni nižji od navedenega minimuma.
• Predložite osebni dokument.

Spodaj so najbolj donosni depoziti v moskovskih bankah, odvisno od njihovih zmožnosti.

Depoziti dohodka

• Moskovska banka "Pravilni odgovor"

Obrestne mere do 11% v rubljih.

Depozit - od 100 tisoč rubljev.

• BinBank

Letne obresti do 10,75% v rubljih, 3% v ameriških dolarjih, do 2,45% v evrih. Otvoritev - od 10 tisoč rubljev, 300 $ in 300 €.

• PromSvyaz Bank "Moja korist"

Obrestne mere do 10,5% v rubljih, 2,2% v ameriških dolarjih, do 1,15% v evrih. Otvoritev - od 10 tisoč rubljev, 300 $ in 300 €.

• Alfa banka

Obrestne mere do 10,29% v rubljih, 2,59% v ameriških dolarjih, do 1,12% v evrih. Otvoritev - od 10 tisoč rubljev, 500 $ in 500 €.

• UniCredit Bank

Obrestne mere do 9,5% v rubljih, 3,5% v ameriških dolarjih, do 1,5% v evrih. Otvoritev - od 100 tisoč rubljev, 1500 $ in 1500 €.

• VTB 24 Donosno

Obrestne mere do 9,2% v rubljih, 1,95% v ameriških dolarjih, do 0,8% v evrih. Otvoritev - od 200 tisoč rubljev, 3000 $ in 3000 €.

Kalkulator depozitov

Znesek pologa

Obrestna mera (%)

Rok depozita (mesec)

mesečne obresti

Reinvestirano umaknjeno

• Gazprombank "Perspektiva"

Obrestne mere do 9% v rubljih, 1,5% v ameriških dolarjih, do 1% v evrih. Otvoritev - od 15 tisoč rubljev, 500 $ in 500 €.

Dopolnjeni depoziti

• Bančni sklad "Akumulativni"

Letna obrestna mera do 10,65% v rubljih, 2,45 v ameriških dolarjih, do 1,7% v evrih. Otvoritev - od 30 tisoč rubljev, 500 $ in 500 €.

• PromSvyaz Bank "Maksimalne možnosti"

Obrestne mere do 10% v rubljih. Prispevek - od 300 tisoč rubljev.

• Gazprombank akumulativno

Letna obrestna mera do 8,8% v rubljih, 1,4% v ameriških dolarjih, do 0,9% v evrih. Otvoritev - od 15.000 rubljev, 500 $ in 500 €.

• VTB 24 Akumulativno

Obrestne mere do 8% v rubljih, 1,85% v ameriških dolarjih, do 0,7% v evrih. Otvoritev - od 200 tisoč rubljev, 3000 $ in 3000 €.

• Raiffeisen Bank Osebna izbira

Obrestne mere do 8% v rubljih, 0,5% v ameriških dolarjih, do 0,01% v evrih. Otvoritev - od 50 tisoč rubljev, 3000 $ in 3000 €.

• Sberbank "Dopolnitev"

Obrestne mere do 7,1% v rubljih, 1,85 v ameriških dolarjih, do 0,91% v evrih. Otvoritev - od 1000 rubljev, 100 $ in 100 €.

Depoziti s predčasnim dvigom

• Bank Trust "All Inclusive" z možnostjo dopolnjevanja

Obrestne mere do 10,4% v rubljih, 2,35 v ameriških dolarjih, do 1,4% v evrih. Otvoritev - od 30.000 rubljev, 500 $ in 500 €.

• Gazprombank. Izdelek "Dynamic" ima dodatno možnost polnjenja depozitov.

Obrestne mere do 8,7% v rubljih, 0,95% v ameriških dolarjih, do 0,55% v evrih. Otvoritev - od 15 tisoč rubljev, 500 $ in 500 €.

• Rosbank "Optimalno"

Obrestne mere do 7,6% v rubljih, 1,1% v ameriških dolarjih, do 0,2% v evrih. Otvoritev - od 50 tisoč rubljev, 2000 $ in 2000 €.

• UniCredit Bank. Depozit "Univerzalni" omogoča polnjenje vašega računa.

Obrestne mere do 7,5% v rubljih, 0,25% v ameriških dolarjih, do 0,25% v evrih. Otvoritev - od 10 tisoč rubljev, 300 $ in 300 €.

• Sberbank "Upravljanje"

Obrestne mere do 6,59% v rubljih, 1,64 v ameriških dolarjih, do 0,35% v evrih. Odprtje - od 30.000 rubljev, 1.000 $ in 1.000 €.

Vsebina

Denar imejte v hranilnici, če ga imate! Citat iz Gaidajeve komedije je še danes aktualen. Obrestne mere za depozite v bankah so danes visoke, tako da lahko ljudje donosno položijo denar na depozite, ne da bi jih skrbelo inflacija. Nakup nepremičnine zdaj ni preveč donosna naložba, tuja valuta občasno postane cenejša glede na rubelj, bankovce pa je nevarno hraniti doma. Smiselno je, da se obrnete na banko in poskusite tam položiti zbrana sredstva.

Individualne obrestne mere za depozite

Zadnje ankete kažejo, da več kot polovica Rusov meni, da je bolje hraniti denar v banki, na depozitu ali hranilnem računu. Indeks zaupanja v finančne institucije postopoma raste, ljudje po izkušnjah iz preteklih let raje varčujejo s presežki. Vsaka banka ponuja svojo rešitev, vendar obstaja koncept povprečne bančne obrestne mere, ki jo določi Centralna banka:

• Centralna banka analizira dejanja vseh finančnih institucij ne le za odkrivanje kršitev, ki vodijo do glob ali izgube licence. Spremljajo se tudi druge metrike.
• Povprečne obrestne mere za depozite v letu 2019 znašajo 10,82 %, kar je za 0,3 % višje kot v prejšnjem letu 2016.
• Država skrbi, da zavodi te vrednosti ne presežejo za več kot 2 točki – to jim grozi z globami, dodatnimi revizijami in zvišanjem zavarovalnine. Po tem načelu država nadzoruje bančni trg in kreditnim institucijam preprečuje, da bi tvegale denar strank.

Obresti na pokojninske depozite

Vsi so zadovoljni z upokojenci kot strankami, to je najbolj razumna in disciplinirana kategorija državljanov. Skoraj vse največje ruske banke ponujajo privlačne obrestne mere za dodatne pokojninske depozite, podobne varčevalnemu računu, vendar po precej višji obrestni meri. Upokojence spodbujamo k uporabi različnih vrst depozitov z minimalnim začetnim zneskom.

Sberbank razveseljuje upokojence z ugodnimi pogoji - obresti niso odvisne od velikosti depozita, obstaja možnost dopolnitve prek spleta. "Pension Plus" - polog za 3 leta, 3,5% letno, "Keep" - neponovljiv, stopnja 5,6% (pri odprtju računa na spletu - do 6,13%), "Popolnitev" - 5,12% ( na spletu - 5,63 %). Obstaja "Pokojnina" - 8,3% na leto pri MDM Bank, Home Credit Bank ponuja "Pokojnina - 7,75%.

Obresti na depozite v rubljih

Glavni delež bančnih depozitov predstavljajo naložbe v rubljih. Ko izbirate, kam vložiti denar, ne smete iskati visokih obrestnih mer v bankah za depozite v rubljih, ki jih ponujajo upravitelji majhnih organizacij. Velike finančne institucije ponujajo dobiček v območju 8-10%:

• Sberbank velja za zanesljivo in ne ponuja letnih obresti, višjih od 8,1, vendar se minimalni znesek začne pri 1000 rubljev.
• VTB24 ponuja odprtje depozita z maržo do 11% na leto, vendar brez funkcije dviga ali dopolnjevanja.
• Alfa Bank prav tako ohranja okvir okoli 9-10 % na triletnih računih.

Obrestne mere za depozite v tuji valuti

Čeprav evro velja za bolj zanesljivo valuto, se situacija z deviznimi naložbami ne razlikuje preveč od trendov pri rubljskih depozitih. Obrestne mere za depozite v tuji valuti v bankah se gibljejo od 1,5 do 3,5% letno in spet se promoviranim igralcem ne mudi z visokimi obrestnimi merami na večvalutnih računih. Če želite dodatno zaslužiti, izkoristite ponudbe manjših regionalnih finančnih ustanov, vendar se s povečevanjem odstotka povečuje tudi tveganje, da jim bodo odvzeli licenco.

Obrestne mere za depozite v moskovskih bankah

Banka ne sme ponuditi le dobička, ampak mora biti tudi stabilna. Obrestne mere za depozite moskovskih bank se nenehno analizirajo in na podlagi rezultatov se sestavi TOP-10 ocene donosnih ponudb. Upoštevajo oceno posojilnih pogodb, donosnost in neto sredstva, kar daje predstavo o njihovi stopnji zanesljivosti. Ne pozabite, da so obrestne mere za depozite v Moskvi odvisne od roka in njegove velikosti.

Najboljši programi za moskovske banke:

• "Z najvišjo stopnjo" - 8%, Uralsib;
• "Vlad v prihodnost" - 10%, BinBank;
• "Partner" - 8%, Nevsky Bank;
• "Največji dohodek" - do 8,4% Sovcombank;
• "Maksimalni dohodek All Inclusive" - ​​8,5% od ustanovitve Moskovske kreditne banke;
• "Finančna zaščita", v evrih, 3,5% - Promsvyazbank;
• “Za življenje”, v evrih, 3% - UniCredit Bank;
• "Tradicija uspeha", v evrih, 2,5% - Promsvyazbank.

Visoke depozitne obrestne mere

Obrestne mere za depozite v bankah so danes zelo različne. Od česa je odvisno? Strokovnjaki identificirajo več razlogov, ki lahko določajo visoke obrestne mere za bančne depozite:

• intenzivnost izdajanja posojil, ki predstavljajo glavni dobiček institucij;
• visoka konkurenca - povečanje števila institucij v državi vodi do povečanja obrestne mere;
• depoziti z obrestnimi obrestmi na začetku ponujajo nižji donos kot tisti z enostavno obrestno mero.

Veliki igralci na finančnem trgu ne spodbujajo donosnosti, raje pritegnejo stranke z zanesljivim ugledom. Sberbank of Russia, VTB24, GazpromBank, AlfaBank, Raiffeisenbank - njihov odstotek je redko višji od 8,5-9%. Ljudje razumejo, da so napihnjeni parametri dohodka bolj zaskrbljujoči kot privlačni. Če želite zmagati na odstotkih, poiščite institucijo s sistemom zavarovanja depozitov. V primeru preklica licence ali stečaja se država zavezuje, da bo strankam vrnila zneske do 1.400.000 rubljev.

Obrestne mere zanesljivih bank

Katera banka velja za zanesljivo? Za morske pse bančnega posla vedo vsi: znani so že dobro. Ali je mogoče najti visoke obrestne mere v zanesljivih ruskih bankah zunaj "velike trojice" - Sberbank, VTB24, GazpromBank? Zanesljivost bank je treba nenehno primerjati in analizirati, pri tem pa upoštevati:

• analiza dela kreditne institucije s strani centralne banke ob upoštevanju vrednosti lastnega kapitala;
• ocene strank o delu institucije;
• preverjanje organizacij s strani posebnih agencij.

Približen seznam depozitov z dobrimi obrestmi priznanih zanesljivih bank je letos videti takole:

• Magnus - 8% letno pri J&T Bank;
• "Solidne obresti" - 8% od 3 mesecev. Promsvyazbank;
• "PRIME" - 8,13% - 3-mesečno leto pri UniCreditBank;
• "150 let zanesljivosti" - 8,2% za 3 mesece. iz Rosbank;
• "Obetavno" - do 8,1% z roki od šest mesecev do 3 let pri Gazprombank.

Banke Rusije - obrestne mere za depozite

Kot kaže analiza depozitov, so najugodnejše obrestne mere za depozite v ruskih bankah za depozite, ki se ne polnijo za obdobje šestih mesecev ali več. Zanimive so lahko ponudbe majhnih bank, ki si aktivno prizadevajo pridobiti nove stranke:

• "Solidno" - 10,5% za 550 dni od GazTransBank;
• "Največ" - 10,5% od 9 do 36 mesecev, Dolinsk Bank;
• "Zvestoba tradiciji Premium" - 10,25% (znesek od 2.000.000 rubljev za 1 leto od Alef-Bank;
• "Po Europlanu" - 10% letno od BinBank Stolitsa;
• "Varno" - 10% letno od banke "Interakcija".

Obrestne mere depozitov Sberbank za danes

Povprečja redko presegajo 8%, kar je kompenzirano z zanesljivostjo, široko razširjenostjo v Ruski federaciji in kakovostjo storitev.

• "Spomin generacij" - minimalni depozit je 10.000 rubljev. stopnja je 6,4-7 %, del dobička pa se nakaže v Sklad za pomoč vojnim veteranom.
• "Shrani na spletu" - lahko se izvede v kateri koli valuti. Majhen minimalni znesek - le 1000 r. - omogoča dostopnost vsem segmentom prebivalstva. Najvišji odstotek dohodka je 6,13 v rubljih in 1,06 v dolarjih.

Bolj priljubljene ponudbe:

• "Upravljaj!" - polnilna, možna je izdaja preko spleta. Odstotki se gibljejo od 3 do 5,85.
• "Podari življenje" - del dohodka je namenjen istoimenskemu skladu. Rok - 1 leto, stopnja - 5,3%, brez dopolnitve.
• "Varčevanje" - redni račun z minimalnim odstotkom 2,3 letno. Obstajajo depoziti in predčasni dvigi.
• "Potrdilo o varčevanju" - donosna ponudba z dohodkom 8,45% na leto. Značilnost - ne velja za sistem zavarovanja vlog.

Banka VTB 24

Ta banka ima delež javnega denarja, zato je njena zanesljivost popolnoma upravičena. Banka VTB 24 ponuja nizke obresti na depozit, kar je izravnano z ugodnimi pogoji:

• "Donosna - Telebank" z mesečnim plačilom dobička - 7,4% (na spletu 7,55%) na leto od 1,5 milijona rubljev. za 3 mesece;
• "Kumulativno" - ​​od 200.000 rubljev. za 3 mesece in več je odstotek do 6,95, obstaja kapitalizacija dohodka;
• "Udobno" - 5,35% (pri naročilu na spletnem mestu 5,5%) - obdobje šestih mesecev, minimalni znesek je od 200.000 rubljev, obstaja možnost delnega umika.

Rosselkhozbank Rusije

Rosselkhozbank se postavlja kot "ljudska banka" z ugodnimi ponudbami za vse segmente prebivalstva. Obresti na depozite posameznikov Rosselkhozbank se gibljejo od 6 do 9%, odvisno od trajanja in velikosti:

• "Naložba" - od 50.000 rubljev, 8,75%, izplačilo dobička - ob koncu obdobja (šest mesecev, leto);
• "Golden Premium" - do 8,1% za obdobje 3 mesecev. do 3 leta, najmanjši znesek je 15.000.000 rubljev;
• "Classic" - dobiček 7,95% na leto, plačilo obresti - na izbiro, najmanjši znesek je 3000 rubljev.

Depozit v banki Alfa

Obrestna mera depozita v Alfa-Bank je primerljiva s konkurenti, vendar je priljubljenost finančne institucije velika. Zdaj so strankam na voljo:

• "Life Line +" - depozit za eno leto z obrestno mero (do 7,1) in minimalnim zneskom 50.000 rubljev;
• "Victory +" - prispevek za šest mesecev, do 7,3% in znesek depozita 50.000 rubljev;
• "Potencial +" - z visokim minimalnim zneskom 5.000.000 in dobičkom 6,4%, rok - 245 dni;
• "Premier+" - za šest mesecev, 6,8% z zneskom 5 milijonov rubljev ali več (izplačilo dobička - po zaključku pogodbe).

Poštna banka

Poštanska banka se je na ruskem finančnem trgu pojavila pred kratkim in se je do leta 2016 imenovala Leto-Bank in je bila hčerinska družba velikega kreditnega igralca VTB24. Lani so se zaprle vse poslovalnice Leto-Bank, stranke pa so presenečene ugotovile, da jim služi Post-Bank. Agresivna oglaševalska kampanja, ki vključuje znane igralce, opravlja svoje delo, banka nenehno poziva, naj uporabi svoje storitve za vlaganje zbranih sredstev.

Predlaga se, da se za depozite pri Poštni banki izberejo naslednje stopnje, vsi depoziti pa so predmet zavarovanja:

• "Sezonsko" - za eno leto z zneskom namestitve od 50.000 rubljev. Stopnja je 8,25% z izplačilom dobička ob koncu obdobja, upokojenci prejmejo 8,5% letno.
• "Kapital" - za šest mesecev ali leto do 8,25% plus kartica kot darilo.
• "Kumulativno" - ​​polog, ki ga je mogoče obnoviti do 7,5% in minimalni znesek 5000 rubljev. možno predčasno zaprtje in kapitalizacija obresti enkrat na četrtletje.
• "Donosno" - letni depozit s 7,75% letno in znesek 500.000 rubljev ali več, kartica ali osebni račun je darilo.

Ocena bank po obrestni meri za depozite

Najboljše obrestne mere za depozite v letošnjem letu zagotavljajo majhne kreditne institucije, ki morajo privabiti največje število novih strank. Omeniti velja, da danes vodilne med kreditnimi organizacijami ne ponujajo visokih obrestnih mer za depozite v bankah, stranka pa se sama odloči, katera možnost je pomembnejša - dobiček ali zanesljivost. Skoraj vse banke, ki delujejo na ozemlju Ruske federacije in skrbijo za svoj ugled, sodelujejo v sistemu zavarovanja depozitov (zdaj je najvišji znesek za vračilo 1 milijon 400 tisoč rubljev.

Navedite značilnosti predlogov v tabeli:

Video: Obrestne mere za depozite v letu 2019

Razpravljajte

V največjem mestu Rusije - Moskvi - je zastopano največje število bank: po različnih virih od 450 do 470, vključno s predstavništvi in ​​podružnicami regionalnih finančnih in kreditnih institucij. Naložbene možnosti, ki jih ponuja, so preprosto ogromne. Če danes iščete depozite z visokimi obrestmi v moskovskih bankah, prvih 20 bank ni nujno največjih institucij. Dajejo le nekoliko podpovprečen donos, saj imajo dovolj kapitala za naložbe. Toda manjše organizacije aktivno vključujejo stranke s ponudbo zanimivih ponudb in različnih možnosti za vlaganje sredstev.

Kateri banki dati prednost

Seveda se ne smete obrniti na prvo banko, ki ponuja zadosten odstotek. Analizirati ga je treba vsaj na več načinov:

• ustanovitelji in partnerji - lahko se izkaže, da so "na čelu" ljudje, ki jim je komajda vredno zaupati;
• finančno stanje banke - razvidno iz poročil, objavljenih na spletni strani centralne banke, bodite posebno pozorni na razmerje med sredstvi in ​​obveznostmi, prejeti dobiček v obdobju poročanja in velikost odobrenega kapitala (bolj boljše);
• položaj v mednarodnih in nacionalnih ocenah, vključno z "ljudskimi" (na spletnih mestih banki.ru ali sravni.ru);
• razpoložljivost zavarovanja - če so depoziti zavarovani v DIA, potem nič ne ogroža strankinih sredstev, ko je dovoljenje banki odvzeto.

Danes v moskovskih bankah ne bi smeli iskati samo donosnih depozitov - pozorni morate biti na njihove značilnosti, ki vam bodo pomagale sestaviti pravo naložbeno strategijo:

• rok depozita;
• ali je predčasen odstop možen in pod kakšnimi pogoji;
• postopek plačila obresti;
• prisotnost ali odsotnost velikih začetnic;
• možnost dopolnitve;
• ali se obresti povečujejo z večanjem višine prihrankov itd.

Najvišje obrestne mere za depozite v moskovskih bankah danes: prvih 20

Med številnimi bankami v prestolnici so izbrali 100 največjih, med ponujenimi depoziti pa 20 najdonosnejših. Druga izbirna merila:

• valuta - rubelj;
• najmanjši znesek je 100.000;
• rok - ne manj kot 1 leto.

Ti parametri so pomagali izbrati najvišje obrestne mere za depozite v moskovskih bankah danes, ki so navedene v tabeli (če ena banka ponuja dva ali več depozitov, je bila v oceno vključena najbolj donosna).

TOP-50 depozitov v tuji valuti v moskovskih bankah z najvišjim odstotkom

V povezavi z depreciacijo rublja je veliko strank prebudilo zanimanje za depozite v tuji valuti. Hkrati pa Rusi ne vlagajo le v nakup dolarjev in evrov, pridobivajo pa tudi eksotične valute - funte, franke, jene, avstralske dolarje, juane in "kanadce" v zadnjem času pridobivajo na priljubljenosti. Vendar pa je najbolj priljubljen še vedno ameriški dolar.

• valuta - dolar;
• znesek - od 1.000;
• rok - najmanj 1 leto;
• banka spada med 200 največjih.

Treba je opozoriti, da so nekateri depoziti v tuji valuti v moskovskih bankah z najvišjim odstotkom v TOP-50 vključeni v večvalutni depozit, kar bo zabeleženo, če to ni jasno iz imena depozita. Za takšne depozite ne bo mogoče vlagati samo v dolarjih, treba bo kupiti rublje in evre (ali druge valute, ki jih določa pogodba) v minimalnem znesku.

Oblikuje se na podlagi skupnega zneska vhodnih sredstev. Če iščete finančno institucijo z visoko uspešnostjo, boste zahvaljujoč razvrstitvi lahko izbrali pravo. Na podlagi posredovanih informacij boste lahko izbrali najboljše ponudbe glede donosnosti in obrestnih mer.

Značilnosti oblikovanja bonitetne ocene ruskih bank za depozite

Rusija o depozitih se oblikuje po podatkih Centralne banke Ruske federacije. Analiza poteka tudi na drugih kazalnikih:

• Položaj na lestvici, ki jo sestavljajo neodvisne agencije.
• Mnenje strank, ki so že opravile transakcije v tej banki.
• Položaji na lestvici, ki so jo sestavili navadni ljudje.

Za Centralno banko Rusije je glavni kazalnik velikost lastniškega kapitala institucije. Več sredstev, manjša je verjetnost, da bo razglašen za insolventnega.

Ocena bank v Rusiji glede na vloge posameznikov v letu 2020

Leta 2020 se vrh najboljših ruskih bank glede na vloge ni bistveno spremenil. Višje kot je mesto na seznamu, več zaupanja v to finančno institucijo. Običajno Centralna banka Ruske federacije objavi uradni seznam, ki med ljudmi vzbuja največ zaupanja:

• obrestne mere,
• kreditna sposobnost.

Najboljše najboljše banke se lahko razlikujejo glede na različne kazalnike. Zato redno posodabljamo informacije in strankam ponujamo samo donosne ponudbe.

Ocena bank za danes je oblikovana glede na poročila finančnih institucij. Vsa podjetja, vključena v seznam, so predstavljena v naši zbirni oceni. Poleg tega je mogoče zanesljivost oceniti ne samo z bančnimi depoziti, temveč tudi z drugimi kazalniki.

Če upoštevamo razvrščanje po obrestnih merah, je lahko seznam drugačen. Pri izbiri bodite pozorni na oceno pri celotnih stroških depozitov. Vključuje doplačila, bonuse in druga darila za vlagatelje.

28maja

Denar ni samo orodje za plačevanje. Ne samo ohraniti jih je treba, ampak po možnosti tudi. Eden od učinkovitih načinov za povečanje višine prihrankov so depoziti. Številne bančne organizacije ponujajo, da jih odprejo, seveda pod različnimi pogoji. O tem, kako izbrati donosne depozite zase, bomo razpravljali danes.

Prispevek: pojem in bistvo

Depozit je določen znesek sredstev, ki ga prenesete na bančno organizacijo, da prejmete dohodek v obliki obresti. Postati vlagatelj je enostavno: skleniti morate pogodbo o polaganju denarja v rubljih ali drugi valuti na bančni račun.

Vsak državljan ima pravico položiti depozit za posameznike, ne glede na njegov socialni status in finančno stanje.

TOP-20 bank, kjer lahko odprete depozit

Analizirali bomo pogoje za odpiranje depozitov po več merilih.

Takoj opazimo tudi pomembne informacije: vsi podatki v zvezi z obrestnimi merami in pogoji odpiranja so pridobljeni na uradnih spletnih straneh bančnih organizacij. Lahko se spreminja, dopolnjuje, to je pravica bank.

Banka Tinkoff

1. Minimalni depozit- 50.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve- 3 mesece;
3. Najdaljše obdobje namestitve– 24 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 5,5%
5. Najvišja % stopnja – 8,8%;
6. Natečeni %- na depozit ali na željo stranke na kartico;
7. Dopolnjevanje– ne glede na čas, preko interneta;
8. Odstranitev po delih- kateri koli čas vam ustreza.

Povzetek: priročnost odpiranja, možnost dviga in dopolnitve računa kadar koli, precej visok znesek prispevka. Banka sodeluje v sistemu zavarovanja vlog, ki smo ga danes omenili. Od prijetnih bonusov je mogoče omeniti, da vsak, ki odpre depozit, postane lastnik bančne debetne kartice. Možno je tudi odpreti depozit v različnih valutah.

1. Minimalni depozit- 1 rubelj (odvisno od vrste depozita, ki se odpre);
2. Minimalno obdobje namestitve– 30 dni (polog »Shrani«);
3. Najdaljše obdobje namestitve– 36 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 3%;
5. Najvišja % stopnja – 7%;
6. Obračun % - se pojavi glede na vrsto depozita;
7. dopolnitev - Mogoče;
8. Odstranitev po delih– je dovoljeno.

Povzetek: banka je zagotovo zanesljiva, stabilna, podprta s strani države. Sodeluje v sistemu zavarovanja vlog, depozit lahko odprete brez osebnega obiska pisarne. Hkrati ugotavljamo, da obrestne mere puščajo veliko želenega.

VTB 24

1. Minimalni depozit- 200.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve- 90 dni;
3. Najdaljše obdobje namestitve– 60 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 4,10%;
5. Najvišja % stopnja – 7,4%;
6. Obračun % - vsak mesec;
7. dopolnitev - Mogoče;
8. Odstranitev po delih– možno (zavihek Udoben).

Povzetek: znesek prvega obroka je velik, ne zmore vsak. Število razpoložljivih depozitov je majhno, vendar to težko štejemo za negativno stran. Hkrati je možno dvigniti sredstva pred rokom, pa tudi dopolniti depozit.

1. Minimalni depozit- 10 rubljev (depozit "Na zahtevo");
2. Minimalno obdobje namestitve– odvisno od vrste depozita;
3. Najdaljše obdobje namestitve– odvisno od vrste depozita;
4. Najmanjša % stopnja – 0,01%
5. Najvišja % stopnja- 8,75% (depozit "Naložba");
6. Obračun % - vsak mesec;
7. dopolnitev - da, na depozite "Upravljani", "Kumulativni", "Pokojninski dohodek"
8. Odstranitev po delih– da, na depozite »Na zahtevo« in »Upravljano«.

Povzetek: višina pologa je na voljo vsem, glede pogojev pologa ni omejitev.

1. Minimalni depozit- 1000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve- 3 mesece;
3. Najdaljše obdobje namestitve- 2 leti;
4. Najmanjša % stopnja – 7,25%
5. Najvišja % stopnja – 9,0%
6. Obračun % - po vaši izbiri (vsak mesec ali kapitalizacija);
7. dopolnitev - Mogoče;
8. Odstranitev po delih- ne za vse vrste depozitov.

Povzetek: vsi depoziti niso na voljo za polnjenje, gotovino za dvig je treba naročiti več dni vnaprej. Pozitivni vidiki: svoj depozit lahko upravljate brez obiska pisarne.

1. Minimalni depozit- 100 rubljev (na depozitu "Pension");
2. Minimalno obdobje namestitve- 90 dni;
3. Najdaljše obdobje namestitve-1095 dni;
4. Najmanjša % stopnja - 0,01% (polog na vpogled)
5. Najvišja % stopnja- 7,8% (na depozit "Počitnice");
6. Obračun % - ob koncu mandata;
7. dopolnitev - Da;
8. Delna odstranitev - samo na depozitu "Dynamic".

Povzetek: banka, ki je vključena v sistem zavarovanja depozitov, obstaja možnost osebnega svetovanja.

1. Minimalni depozit – 10.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 3 mesece;
3. 2 leti;
4. Najmanjša % stopnja – 6,5%;
5. Najvišja % stopnja – 7,35%;
6. Natečeni % – dnevno, mesečno;
7. dopolnitev - da, možno je;
8. Odstranitev po delih – ja, možno je.

Povzetek: pri odpiranju prek spleta se tečaj poveča, banka je vključena v sistem zavarovanja depozitov, relativno majhen minimalni prispevek.

Odpiranje banke

1. Minimalni depozit – 50.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 3 mesece;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 2 leti;
4. Najmanjša % stopnja – odvisno od vrste depozita;
5. Najvišja % stopnja – 8%;
6. Natečeni % – 1-krat na mesec (razpoložljiva kapitalizacija);
7. dopolnitev - Mogoče;
8. Delna odstranitev - morda na depozitu Free Governance.

Povzetek: obstaja možnost dopolnitve zneska depozita, na voljo je spletno odpiranje.

Alfa banka

1. Minimalni depozit – 10.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 3 mesece;
3. Najdaljše obdobje namestitve - več kot 3 leta;
4. Najmanjša % stopnja – 4,5%;
5. Najvišja % stopnja – 7,2 % na depozit Pobeda +;
6. Natečeni % – vsak mesec;
7. dopolnitev - Da;
8. Delna odstranitev - ja

Povzetek: obstaja možnost resnega zaslužka, vendar morate za to plačati velik znesek minimalnega prispevka, do 3 milijone rubljev.

1. Minimalni depozit – 30.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 1 mesec;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 36 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 5%;
5. Najvišja % stopnja – 8,5%;
6. Natečeni % – vsak mesec;
7. dopolnitev - da, po depozitu »Vedno pri roki«;
8. Odstranitev po delih – mogoče.

Povzetek: možno je plačati minimalni prispevek v več plačilih, obstaja možnost mesečnega polnjenja.

1. Minimalni depozit- 10.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 1 mesec;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 24 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 6,0%;
5. Najvišja % stopnja – 9%;
6. Natečeni % – ob koncu pogodbe;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: za odprtje depozita prek interneta se doda 0,25%. Možno je dvigniti denar in ne izgubiti obresti.

UBRD

1. Minimalni depozit – 1000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 6 mesecev;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 4 leta;
4. Najmanjša % stopnja – 5 % (na depozite v zlatu in srebru);
5. Najvišja % stopnja – 9%;
6. Natečeni % – vsak mesec;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – na voljo.

Povzetek: majhen znesek prvega obroka, izbira pologov je široka.

1. Minimalni depozit – 1000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 90 dni;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 36 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 7,4%;
5. Najvišja % stopnja – 8,3%;
6. Natečeni % - 1-krat na mesec;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: banka zvišuje obrestno mero za depozite osebam, ki so ga odprle prek interneta in bankomatov (+0,3 %). Prav tako bo odstotek višji, če ste plačni naročnik ali upokojenec.

1. Minimalni depozit – 10.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 366 dni;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 366 dni;
4. Najmanjša % stopnja – 6,3%;
5. Najvišja % stopnja – 8,10%;
6. Natečeni % – vsak mesec;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: vidimo, da je minimalni prispevek majhen, možno je dvigovati in dopolnjevati depozite, vsak mesec pa lahko prejmete tudi %.

1. Minimalni depozit – 1000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 6 mesecev;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 36 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja - 7,0%;
5. Najvišja % stopnja – 8,22% (če položite 3 milijone rubljev);
6. Natečeni % – 1-krat na mesec ali ob koncu obdobja;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – št.

Povzetek: odpiranje je na voljo v rubljih in tuji valuti, denarja ne morete delno dvigniti, hkrati pa lahko dopolnite celotno linijo.

1. Minimalni depozit – 5000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 6 mesecev;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 1 leto;
4. Najmanjša % stopnja – 7,5%;
5. Najvišja % stopnja – 8,25 % ("Kapital");
6. Natečeni % – vsak mesec, vsako četrtletje;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: spletno mesto banke vsebuje informacije, da so depoziti sprejeti samo v rubljih, poleg tega pa lahko dobite povečan%, če depozit odprete prek interneta. Dovoljeno je zapreti depozit pred rokom in ne izgubiti nabranih%.

1. Minimalni depozit – 5000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 1 mesec;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 24 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 6,5%;
5. Najvišja % stopnja – 8,6%;
6. Natečeni % – dnevno (če je depozit "Na zahtevo" odprt);
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: lahko dopolnite odprte depozite in dvignete del sredstev.

Banka "Ugra

1. Minimalni depozit – 100 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 61 dni (glede na depozit "Posebna stranka")
3. Najdaljše obdobje namestitve – 36 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 6%;
5. Najvišja % stopnja – 10%;
6. Natečeni % – 1-krat na mesec;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: depozite je mogoče polniti in dvigovati po delih, na začetku lahko položite majhen znesek.

Banka Uralsib

1. Minimalni depozit – 1000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 90 dni;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 36 mesecev;
4. Najmanjša % stopnja – 6,1%;
5. Najvišja % stopnja – 9,0%;
6. Natečeni % – vsak mesec;
7. dopolnitev - Da;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: bančna institucija ponuja široko paleto depozitov, obstaja veliko izbire.

1. Minimalni depozit – 30.000 rubljev;
2. Minimalno obdobje namestitve – 91 dni;
3. Najdaljše obdobje namestitve – 720 dni;
4. Najmanjša % stopnja – 6,5;
5. Najvišja % stopnja – 8,5%;
6. Natečeni % – vsako četrtletje, ob koncu obdobja;
7. dopolnitev - dopustno;
8. Odstranitev po delih – ja

Povzetek: banka ponuja dokaj široko izbiro, pri odpiranju v spletni banki je odstotek nekoliko višji.

Primerjalna tabela za vse banke

V naslednjem delu našega pogovora bomo razmislili, kako pravilno primerjati prispevke.

Kako primerjati različne depozite

Jasno je, da večina ljudi šteje obrestno mero za najpomembnejši pokazatelj za primerjavo. Nič manj pomembni pa niso kazalniki, ki smo jih že obravnavali v zgornji tabeli: možnost dviga denarja in dopolnitve računa.

Višina dohodka, ki ga prejmete na depozit, je odvisna predvsem od stopnje. Če odprete depozit v tuji valuti, boste prejeli manj dohodka, če v rubljih – več. Obrestne mere za depozite v tuji valuti so vedno nižje kot za depozite v rubljih.

Ločeno ugotavljamo, da trenutno postaja vse bolj priljubljeno odpiranje depozitov brez obiska bančne pisarne, prek spleta ali prek bankomata. Nekatere banke za tako odprtje ponujajo nekoliko višji odstotek od standarda. O tem smo pisali tudi v članku.

Če berete priporočila različnih strokovnjakov, ugotavljajo, da pri izbiri depozita ne smete dati prednosti takšnemu kazalniku, kot je obrestna mera. Zgodi se, da njihova visoka raven skriva veliko tveganje ali popolnoma neugodne razmere. Stopnja, navedena v oglasu – pravzaprav spodaj.

Obstaja še eno merilo za primerjavo: velikost najnižjega in najvišjega prispevka. Ne moremo reči, da igra veliko vlogo, vendar je vredno biti pozoren na to, saj je minimalni prispevek povezan z debetnimi transakcijami. Preprosto povedano to pomeni, da če delno dvignete sredstva, mora ta znesek ostati na računu.

Ne morete dvigniti več kot ta znesek, izgubili boste vse, kar je bilo nabrano. To je še posebej pomembno za vlagatelje, ki imajo majhne zneske sredstev, jih vlagajo, da lahko kadar koli dvignejo največ.

Nameni polaganja depozitov

Zdi se, da nič zapletenega: odprete depozit, da ne izgubite denarja, ga shranite in povečate njegov znesek. Obstaja pa tudi vrsta drugih ciljev. Pogovorimo se o njih.

1. Zaslužite.

Ne bodite presenečeni, to je povsem mogoče. Pogosto bančne organizacije izvajajo promocije drugačne narave. Če se okoliščine odvijajo dobro, lahko dobite dodaten dohodek.

2. Pridobite ugodnosti.

Vzemimo za primer eno največjih bank v Ruski federaciji. Ima naslednji pogoj: za osebo, ki odpre depozit za določen znesek, bodo veljali preferenčni pogoji za hipotekarna posojila. Predstavljajte si, ni tako malo tistih, ki si to želijo.

3. Zaščitite svoj denar pred inflacijo.

Če ste si zastavili takšen cilj, potem lahko izberete skoraj katero koli vrsto prispevka - vsi bodo pomagali pri tem. Hranjenje denarja v škatli doma ni najboljša možnost, prej ali slej ga bo požrla inflacija, nihče pa ni varen pred tatovi.

4. Prihranite za velik nakup.

Vsi vemo, da obstajajo ljudje, ki nimajo denarja v svojih žepih. O takih ljudeh pravijo: dajte mu milijon, porabil ga bo v 2 urah. Posledično se izkaže, da je za nekaj res resnega potreben denar, a ga ni.

V tem primeru na pomoč priskoči bančni depozit. In bolje je tako, da denarja ni bilo mogoče dvigniti pred rokom. Potem bo šlo.

In zdaj se podrobneje pogovorimo o tem, kakšne vloge na splošno obstajajo in kako so razvrščene.

Kakšni so prispevki

Da bi privabile veliko število strank, bančne organizacije nenehno širijo obseg depozitov in dodajajo vedno več novih. Zdaj bomo razmislili o najbolj priljubljenih vrstah depozitov za nas - navadne ljudi.

Vse prispevke lahko razdelimo v 2 kategoriji: nujno in poste restante. Vezane vloge so odprte za določen čas, vloge na vpogled nimajo določene dobe.

Prihranki.

Treba je opozoriti, da so za to skupino najvišje stopnje. Poleg tega s takšnimi depoziti ni vedno dovoljeno dvigovati denarja, pa tudi polagati sredstev na račun.

Ocenjeno.

Zahvaljujoč prisotnosti takega depozita lahko nadzorujete svoje finance in upravljate svoje prihranke. Drug tak prispevek se imenuje univerzalni.

Kumulativno.

Zagotovljeno za takšne stranke, ki ga nameravajo dopolnjevati skozi celotno obdobje depozita. Najpogosteje jih uporabljajo ljudje, ki varčujejo za drage nakupe.

Poseben.

To so depoziti, ki so na voljo določenim skupinam strank. To vključuje prispevke za študente, upokojence itd.

Po letnih časih.

Posvečeno nekemu letnemu času. Pogosto imajo precej visoke stopnje, vendar ni možnosti prevračanja.

Hipoteka.

Zasnovan za tiste, ki želijo samostojno prihraniti za polog za hipoteko. Lahko jih dopolnite, vendar jih ni mogoče samodejno obnoviti.

Del sredstev ali celoten znesek takoj po izteku pogodbe bo usmerjen v plačilo hipoteke. Zdaj v Ruski federaciji takšnega depozita ni v vseh bančnih institucijah.

indeksirano.

Ta polog spada v kategorijo terminskih in je vezan na spremembo vrednosti sredstva. Sredstvo je lahko dolar, vrednostni papirji, plemenite kovine itd.

Multivaluta.

Pomen takšnega depozita je, da so sredstva shranjena v različnih valutah: najpogosteje so to rublji, evri in dolarji. Seveda obstaja možnost shranjevanja denarja v bolj eksotičnih valutah, vendar to ni običajno.

Glavna prednost te vrste depozita je možnost, da ne izgubite donosnosti in prenesete sredstva iz ene valute v drugo. To se imenuje konverzija. Provizija se praviloma ne zaračuna, vendar so stopnje tukaj nižje kot pri drugih vrstah depozitov.

Baby.

Odprto na ime otroka, ki še ni star 16 let. Prispevek je ciljno usmerjen.

Oštevilčeno.

Oseba vanjo položi sredstva samo v gotovini. Pri odprtju takega depozita lahko stranka računa na popolno anonimnost svojega računa.

Kako izbrati banko za depozit

Izbira bančne organizacije, ki ji lahko zaupate denar in se ne bojite, da bi ga izgubili, bo trajala dostojno količino časa.

Da bi to nalogo nekoliko olajšali, je tukaj nekaj nasvetov:

1. Ne prezrite povratnih informacij drugih ljudi. Seznanite se z njimi, zagotovo ne bo odveč. Bodite posebno pozorni na tiste, ki so predstavljeni v omrežju kot celoti, in ne na uradnih spletnih straneh bančne organizacije.
2. Preučite informacije v medijih glede objav o banki v negativnem smislu.
3. Ob obisku banke preverite, kako obrestne mere delujejo na depozite: če so previsoke, je to razlog za previdnost;
4. Uporabite lahko informacije, objavljene na portalu Banki.ru. Pozitivna stran je, da so vsi podatki na spletnem mestu predstavljeni v preprostem jeziku, ni vam treba biti strokovnjak na področju ekonomije, da razumete temo;
5. Ugotovite, ali ima banka podružnice in podružnice;
6. Pomemben kriterij izbire je sodelovanje banke v državnem sistemu zavarovanja vlog. Te informacije so prosto dostopne na internetu, ne bo težav najti.
7. Na uradni spletni strani Centralne banke Ruske federacije si lahko ogledate informacije v zvezi s poročanjem bančnih organizacij. Tu je edina pomanjkljivost, da je navadnemu človeku težko razumeti, potrebna je pomoč strokovnjaka.
8. Pomemben kazalnik je količina.
9. Lahko vprašate o ocenah banke, objavljajo jih posebne agencije. Seveda jim je težko slediti, vendar jih je povsem mogoče uporabiti kot dodatne informacije.
10. Posredni znak, da banki ne gre dobro, so pogoste napake pri izvajanju različnih poslov.

Napake, ki jih delamo pri izbiri banke

Potencialni vlagatelj ne more vedno ustrezno oceniti zanesljivosti izbrane bančne organizacije.

Mimogrede, dovoljene so najbolj banalne napake:

1. Izbira najvišje obrestne mere za depozit. To narekuje želja po povečanju obsega njihovih sredstev. Če je vaš cilj samo to, je bolje, da uporabite drug finančni instrument. Zelo visoke stopnje ne bi smele privabiti, ampak odbiti stranko. Njihova prisotnost je pokazatelj, da banka potrebuje sredstva, ima finančne težave.
2. Prekomerno zaupanje v bančne strokovnjake. Tudi če zaposleni govori prepričljivo in lepo, je treba njegove besede z nečim potrditi. Stabilne in zanesljive institucije strankam zagotavljajo vse javno dostopne informacije.
3. Odpiranje depozita v servisni bančni organizaciji. Vlagatelji pogosto zaupajo svoja sredstva banki, kjer prejemajo plačo ali druge vrste trajnih plačil. To je priročno, vendar vam ni treba nositi vsega denarja v eno institucijo, bolje je, da ga razdelite na več.
4. Po nepreizkušenih priporočilih. Izkušnje vaših prijateljev in sorodnikov so pomembne, vendar jim ne smete slepo slediti. Najpogosteje temeljijo na mnenju določene osebe in ne na dejanskem stanju.

Če malo povzamem, bi rad rekel, da je treba k izbiri bančne organizacije pristopiti s povečano pozornostjo in temeljitostjo. Bolje je porabiti čas za iskanje najprimernejše banke za vas, kot pa tvegati svoje denarne prihranke.

Državno zavarovanje depozitov

Zahvaljujoč uvedbi tega sistema lahko oseba vrne svoj denar, tudi če je banka priznana ali je bila njegova licenca preklicana.

V letu 2017 so bili zavarovani depoziti do 1.400.000 rubljev. Če imate depozite v več bankah in so vse te kreditne organizacije propadle, boste od vsake prejeli 1.400.000.

Ta program velja tudi za depozite v tuji valuti. Znesek se v tem primeru izračuna po menjalnem tečaju, ki velja na dan preklica dovoljenja banke. Ponovni izračun se izvede v rubljih.

Razlogi za zavrnitev odprtja depozita

Bančna organizacija lahko zavrne odprtje depozita stranki brez navedbe razloga.

To se zgodi redko, razlogi pa so lahko naslednje narave:

• Stranka, mlajša od 14 let;
• Stranka nima možnosti predložiti potnega lista ali drugega dokumenta, ki bi dokazoval njeno istovetnost;
• Državljan druge države želi odpreti depozit, ki ne more potrditi svoje pravice do bivanja na ozemlju Ruske federacije.

V naslednjem delu našega članka si bomo podrobneje ogledali 20 bančnih organizacij, ki so se že izkazale za zanesljive. Ljudje jim zaupajo svoj denar brez strahu za svojo varnost. Predlagamo, da analiziramo vrste depozitov, ki jih ponujajo te institucije, in nato sklepamo, v kateri banki je bolje odpreti depozit.

dohodnina in vloge fizičnih oseb

Večina depozitnih programov ne zahteva plačila. Davek se zaračuna le, če raven dohodka presega zakonsko določeno. Toda letos so bančne organizacije znižale obrestne mere za depozite zaradi dejstva, da so se zavarovalne stopnje zvišale. Visoke stopnje donosnosti torej ni pričakovati.

Lahko se vprašate: ali morate nekaj plačati ali ne? Odgovorimo takole: ta smer plačil praktično ni nadzorovana. Če prejmete obvestilo o plačilu, seveda izvedite plačilo. Če pa v 3 letih niste obveščeni o tem, ne morete plačati.

Obresti na depozit: kako izračunati

Za začetek takoj opozorimo, da ne smete popolnoma zaupati znesku obresti na depozit, ki je naveden v oglasu bančne organizacije. Preden svoj težko prisluženi denar zaupate banki, poskusite sami izračunati obresti. Morda se vam bo zdelo zapleteno, vendar vam bomo poskušali razložiti, kako to storiti na najbolj preprost način.

Najprej ne smete popolnoma zaupati izračunu depozitnega kalkulatorja.

Ne bodo pokazali resničnih rezultatov, ker:

1. Njihova funkcionalnost je skromna, kalkulator ne upošteva vseh podrobnosti. Zato lahko zavrnete njegovo uporabo in poskusite vse izračunati ročno.
2. Preračunajte vse, preden se odločite za banko in vrsto depozita. To je potrebno za ocenjevanje in primerjavo različnih ponudb.
3. Če imate kakršna koli vprašanja, se obrnite na bančne svetovalce, razjasnili bodo vse potrebne točke.

In zdaj pojdimo neposredno na terminologijo in izračune.

Obresti na depozite se obračunavajo na dva načina: z uporabo sestavljenih ali preprostih formul obresti. Ključni parameter v obeh primerih je obrestna mera na depozit.

Pod pojmom % na depozit razumemo znesek, ki ga banka plača svoji stranki za uporabo njegovega denarja.

Stopnja je običajno predpisana v pogodbi, navedite jo kot odstotek na leto. Tečaj je lahko spremenljiv ali fiksen.

Če govorimo o preprostem načinu zbiranja%, potem se ne dodajo znesku depozita, ampak se prenesejo na odprti račun vlagatelja.

Pri drugi možnosti se nabrani dohodek doda telesu depozita, izkaže se, da se je njegov glavni znesek povečal, kar pomeni, da raste tudi skupna donosnost.

Formule

V primeru enostavnega obračunavanja obresti izračunamo:

S = (P x I x t / K) / 100, kje:

• S - obračunani %;
• P je znesek, ki ga položite;
• I - depozitna obrestna mera za leto;
• t - število dni, za katere se bo izračunal %;
• K - število dni v letu (ne pozabite na prestopna leta).

Primer. Državljan O. je odprl depozit v višini 200.000 rubljev, za obdobje 12 mesecev, pri 9,5% letno. Izračun % je preprost. Po koncu depozitnega obdobja bo dohodek O.: (200.000 * 9,5 * 365 / 365) / 100 \u003d 19.000 rubljev.

Če gre za izračun kompleksnih obresti, bo izračun videti takole:

S = (P x I x j / K) / 100, kje:

• S - obračunani %;
• P - znesek, ki ste ga položili;
• I - % na depozit za leto;
• j število dni v obračunskem obdobju;
• K je število dni v letu.

Primer. Državljan O. je odprl depozit v višini 200.000 rubljev, za obdobje 6 mesecev, po 9,5% letno s kapitalizacijo. Po izteku obdobja depozita bo dohodek O.: (200.000 * 9,5 * 180 / 365) / 100 \u003d 9369 rubljev. (za 6 mesecev).

Depozit v tuji valuti: nianse

V trenutnih gospodarskih razmerah vlagatelji del denarja raje hranijo v tuji valuti. Če ste pripravljeni odpreti tak depozit, potem ne pozabite: če banka izgubi licenco, vam bo znesek depozita izplačan v rubljih.

Poleg tega obstaja še ena subtilnost: DIA začne zavarovalna plačila 14 dni po preklicu licence vaše banke. In v tem času se lahko tečaj dvigne, tako da lahko izgubite nekaj zneska.

Kakšna so tveganja za vlagatelje

To je pomembno vprašanje, ki ne more ostati brez odgovora. Navsezadnje vsi dobro vedo, da ima vsaka medalja dve plati: pozitivno in negativno. O prednostih odpiranja depozitov smo že govorili, zdaj bomo razpravljali o možnih tveganjih.

Najpogostejši so naslednji:

• Bančna organizacija je bila razglašena v stečaju;
• Plačilo dohodnine;
• Zvišanje stopenj za depozite, odprte za dolgo časa;
• Likvidnostno tveganje;
• Tveganja ponovnega vlaganja.

Zdaj pa še malo.

Banka je razglašena v stečaju.

Da bi nekoliko zmanjšali možnost takšne situacije, položite svoje prihranke v različne bančne organizacije v zneskih, ki ne presegajo 1.400.000 rubljev. Če se banki kaj zgodi, vam bo država vrnila denar.

Plačilo DDV.

To bo treba storiti le, če je obrestna mera na vaš depozit 5% višja od obrestne mere refinanciranja. Potem boste morali plačati in v višini 35% presežka.

Povečanje obrestnih mer za depozite, odprte za dolgo časa.

Če odprete depozit pri 9% letno za obdobje 36 mesecev in leto kasneje stopnja postane 12%, izgubite 3% dohodka.

Likvidnost.

Takšno tveganje nastane, če predčasno prekinete pogodbo o vezanem depozitu. Bolje je odpreti depozit, kjer je mogoče delno dvigniti sredstva.

Tveganje ponovnega vlaganja.

Recimo, da ste odprli depozit za 6 mesecev, po stopnji 10%. Ta sredstva nameravate ponovno vložiti. Toda po 6 mesecih so se obrestne mere znižale in zdaj lahko dobite le 8% letno.

Da bi zmanjšali tveganje, skrbno izberite banko.

Prevare z depoziti

V zadnjem času je odvzem dovoljenj bančnim organizacijam redna zadeva. Težava pa je tudi v tem, da se je 27 tisoč ljudi obrnilo na Agencijo za zavarovanje vlog z izjavami, da ljudje ne morejo dobiti povračila svojih sredstev. Kot se je izkazalo, je prišlo do goljufij z vlogami bank.

Kaj je smisel te prevare? Izkazalo se je, da so bančne organizacije ukradle denar z računov svojih vlagateljev. Vodilo se je dvojno knjigovodstvo, oseba pa sploh ni vedela, da je bila okradena. V računovodstvu podatki, da so bili depoziti odprti, sploh niso bili navedeni ali pa so bili v močno zmanjšanem znesku: namesto 500.000 je bilo prikazanih le 50 rubljev.

Po odvzemu dovoljenj so bili vlagatelji soočeni z dejstvom, da na njihovih računih ni denarja, ni bilo ničesar za nadomestilo.

Kako se zaščititi pred takimi manipulacijami? Na žalost je to nemogoče storiti 100%. Priporočamo pa, da vse dokumente hranite v izvirniku: naročila, ki potrjujejo transakcije, pogodbe o odpiranju depozitov itd. In ukrepajte aktivno, ne čakajte, da se stanje samo po sebi normalizira.

Nadaljujte po tem algoritmu:

• Prijavite se pri bančni organizaciji z vlogo za zavarovalno odškodnino in priložite dokumente, ki jih imate pri roki;
• Vloga banke se odda pri Agenciji za zavarovanje;
• Agencija ga registrira in pregleda;
• Če bo odločitev pozitivna, se register plačil dopolni;
• Posledično boste prejeli svoj denar v celoti.

Seveda boste zaradi tega postopka porabili ne le čas, ampak tudi živce. Čeprav bo najverjetneje rezultat pozitiven.

Prav tako lahko svetujete, da položite depozite v banke, ki so med največjimi. To nekoliko zmanjša tveganje za odvzem licence in goljufije. Toda to je osebna zadeva vseh, ničesar ne bomo vsiljevali.

Zaključek

Torej, dragi naši bralci, zdaj veste, kako izbrati pravo banko in odpreti depozit v njej. Če svoja sredstva uspešno položite, ne boste le prihranili denarja, ampak tudi prejeli dohodek. Glavna stvar je pametno izbrati banko, najbolje pa je, da sredstva položite v več stabilnih bančnih institucij.