Kako dobiti posojilo za stanovanjski kapital? Posojilo pod materinskim kapitalom v Sberbank pogoji za pridobitev.

doma

Črpalke za vrtine

Materinski kapital je državna podpora družinam z dvema ali več otroki.

Pred kratkim je bil v Rusiji sprejet zakon, ki vam omogoča, da vzamete gotovinsko posojilo za materinski kapital za izboljšanje življenjskih razmer.

Mnoge banke voljno sprejmejo materinski kapital kot zavarovanje za posojilo. Poleg tega banke strankam, ki uporabljajo materinski kapital, ponujajo ugodne pogoje za sodelovanje, izbirajo programe glede na njihove potrebe.

Kako dobiti denarno posojilo za materinski kapital?

Za prejem gotovinskega posojila mora stranka izbrati ustrezno banko in predložiti ustrezne dokumente:

potni list;
Potrdilo o pravici do prejema materinskega kapitala;
Izpisek iz pokojninskega sklada o stanju kapitala.

Z uporabo materinskega kapitala kot zavarovanja lahko dobite denar samo za izboljšanje življenjskih razmer. Lahko bi bilo:

Trenutna hipoteka - za poplačilo se izda gotovinsko posojilo;
Uporaba materinskega kapitala kot predplačila pri vlogi za stanovanjsko posojilo v gotovini;
Nova hipotekarna pogodba za nakup stanovanja vpisana na ime posojilojemalca.

Pri izbiri banke se lahko stranka zanese na osebne preference. Danes so najbolj donosne gotovinske ponudbe Rosselkhozbank in Sberbank. Tukaj lahko zaprosite za denarno hipoteko na novo ali sekundarno stanovanje pri 15-20% letno.

Kdo lahko računa na denar, zavarovan z materinskim kapitalom?

Če želite dobiti denarno hipoteko, zavarovano z materinskim kapitalom, morate:

Primerno za starost - od 21 do 65 let (s potrditvijo dohodka - do 75 let);
imeti stalno zaposlitev z več kot 4 meseci izkušenj;
Predložite vse dokumente;
Poiščite podporo soposojilojemalcev.

Zakonec stranke postane avtomatski soposojilojemalec. Če je znesek velik, lahko povežete drugega soposojilojemalca - družinskega člana, katerega dohodek se bo upošteval tudi pri dodelitvi zneska gotovine.

Ko banka obravnava vlogo in sprejme pozitivno odločitev, bo posojilojemalec moral predložiti dokumente o stanovanju, hiši ali parceli ter potrdilo o plačilu akontacije.

Pod kakšnimi pogoji se izdajajo denarna posojila v okviru materinskega kapitala?

Kako vzeti denar v gotovini za materinski kapital in kaj je za to potrebno, je razumljivo. Toda za uspešno transakcijo morate vedeti, da:

Nobena banka ne daje takšnega gotovinskega posojila. Lahko je le hipoteka ali drug produkt, namenjen izboljšanju stanovanjskih razmer;

Največji znesek gotovine ne sme presegati 80 % vrednosti kupljene nepremičnine. Pri izračunu se upošteva tudi skupni dohodek družine posojilojemalca (tako uradni viri kot dodatni zaslužki);

Hipotekarna gotovina se izda po nizki obrestni meri. V povprečju je ta številka 13% na leto. Pri izračunu stroškov se ne upošteva le finančno stanje stranke, temveč tudi rok, višina akontacije, razpoložljivost zavarovalne police;

Najdaljši rok za gotovinsko hipoteko je 30 let. Do datuma poteka pogodbe posojilojemalec ne sme biti star največ 75 let;

Posojilo morate odplačevati na enak način kot druga posojila - v enakih obrokih mesečno. Stranka lahko kadar koli zapre posojilo pred rokom, za to mu ne grozijo kazni.

Prednosti in slabosti denarnega posojanja v okviru materinskega kapitala

Ko zaprosi za zavarovano posojilo, posojilojemalec:

Dobi najnižjo obrestno mero med vsemi hipotekarnimi ponudbami;
Lahko računa na najvišji znesek in dolgotrajnost posojila;
Ima možnost, da sešteje lastne dohodke s prihodki soposojilojemalca in tako prejme velik znesek dolga;
Ne smete plačati predplačila ali minimalnega zneska;
Posojilo lahko kadar koli zaprete pred rokom.

Slabosti te vrste posojil praktično ni. Toda vsaka stranka mora biti pripravljena na dejstvo, da bo morala sodelovati ne le s poslovnimi bankami, ampak tudi z vladnimi agencijami (na primer pokojninskim skladom). In to, kot veste, zahteva čas in živce. Ker posojilojemalec ne želi sam razumeti zapletenosti posojanja, lahko uporabi podporo posrednika. Danes v Rusiji obstaja veliko podjetij, ki so pripravljena pomagati pri pridobivanju denarja v gotovini. Za določen znesek bodo poskrbeli za vse težave in bodo spremljali transakcijo od samega začetka do konca.

V družini Aleksandra in Elene je vesel dogodek: rodil se je drugi otrok - sin, zdaj pa imajo starši dvakrat več skrbi. Kot veste, država od 1. januarja 2007 aktivno spodbuja tako zavestne državljane, kot so naši junaki, in jih nagrajuje s solidno vsoto denarja (leta 2014 - približno 430 tisoč rubljev). Toda, kot veste, lahko dobite želeni kapital šele, ko je otrok star 3 leta. Toda kaj, če zdaj potrebujete denar? Ali je mogoče dobiti posojilo za materinski kapital in ali je to zakonito? Za kaj država dovoljuje porabo dodeljenega zneska?

Da bi odgovoril na vsa njegova vprašanja, se je Aleksander prijavil na posvet z odvetnikom in tukaj so dejanski odgovori, ki jih je prejel na svoja vprašanja.

Kaj je materinski kapital?

Družinski kapital, ki se imenuje tudi materinski kapital, je fiksni znesek proračunske podpore, dodeljen ob rojstvu drugega otroka in naslednjih otrok ruskih državljanov, od 01.01.2007 dalje. Vse pravne nianse je urejal zvezni zakon z dne 29. decembra 2006 N 256 "O dodatnih ukrepih ...". Za prejemanje sredstev je potrebno posebno osebno potrdilo, ki se izda staršu (v nekaterih primerih tudi skrbniku). Ta dokument se predloži teritorialnemu organu pokojninskega sklada z ustrezno vlogo.

Kakšne so možnosti za uporabo družinskega kapitala?

(izboljšanje življenjskih razmer);
Plačilo izobraževanja za otroka;
Računovodstvo (najbolj nepriljubljena oblika).

Kdaj je mogoče uporabiti materinski kapital?

Na splošno je denar na voljo šele, ko otrok dopolni 3 leta. Če pa govorimo o odplačilu posojila (obresti nanj) za nakup ali gradnjo stanovanja, plačilu prvega obroka, potem je potrdilo mogoče uporabiti kadarkoli - na željo staršev.

Kako zakonito je vzeti posojilo proti družinskemu kapitalu?

Še vedno ostaja odprto vprašanje pravne čistosti postopka. Dobesedna razlaga zakonodaje vodi v misel, da se denar lahko uporabi le za izboljšanje življenjskih razmer (in samo za ali doma, ne pa tudi za izboljšanje objektov). Čisto »izplačilo«, tudi če gre za nujne potrebe, ni zakonito. V skladu s tem starš z uporabo kakršnih koli vrzeli, ki jih ponujajo "obrtniki", tvega, da sodi v kazenski člen in prevzame resno odgovornost. In kar je najpomembneje - izgubiti denar, prejet na ta način.

Mimogrede, mlade družine imajo zakonsko pravico do, kar je vsaj 30% cene stanovanja, ki se kupi.

Kako se zagotavlja stanovanjsko posojilo?

Trenutno se izdajanje sredstev izvaja samo za potrebe, povezane z izboljšanjem življenjskih razmer (sodelovanje pri skupni gradnji stanovanja, nakup nepremičnine,). Mladi starši imajo dva načina za uporabo državnih sredstev - kontaktirajte banko ali finančno institucijo.

Kateri dokumenti so potrebni za prejemanje sredstev?

Za pridobitev posojila (kredita) so potrebni naslednji dokumenti:

Potrdilo za pridobitev družinskega kapitala;
Dokument, ki potrjuje identiteto osebe, ki ji je bilo potrdilo izdano (mati);
Potrdilo Pokojninskega sklada Ruske federacije o stanju kapitalskih skladov;
Vloga pri FIU o odsvojitvi finančnega kapitala.
Dokument, ki potrjuje identiteto zakonca lastnika potrdila;
Poročni list;
potrdilo PFR;
Rojstni listi otrok;
Popoln paket dokumentov za kupljeno nepremičnino.

Pri vlogi za posojilo, posojilo za materinski kapital, ga je mogoče uporabiti za plačilo prvega obroka, odplačilo obresti in glavnice ter hipotekarni kredit.

Kakšen je postopek za pridobitev stanovanjskega posojila?

Predložitev dokumentov in sklenitev pogodbe. Celoten paket papirjev se prenese na finančno institucijo, s katero se podpiše pogodba za opravljanje storitev v okviru nadaljnjega dela.
Prejemanje denarja. Finančna sredstva, ki bi jih bilo treba porabiti za reševanje težave z razvijalcem (prodajalcem objekta), se nakažejo na tekoči račun prosilcev, od tam pa do končnega naslovnika.
Prenos dokumentov na FIU. Pogodba o prodaji nepremičnine in posojilna pogodba, sklenjena s finančno institucijo, se preneseta na teritorialni organ.
Povračilo posojilodajalcu. Najkasneje v treh mesecih se sredstva prenesejo na upnika (organizacijo, ki deluje v njeni vlogi), breme pa se odstrani s pridobljenega premoženja.

Kreditojemalec praviloma plača obresti za čas porabe sredstev, FIU pa se odloči, ali bo ugodil vlogi imetnika certifikata. Ta znesek je znotraj 5-15 % skupnega zneska zbranih sredstev, kar je za družino sprejemljivo. V sodelovanju z bankami se sredstva ne prenašajo na imetnika certifikata, vsi obračuni pa se izvajajo med pravnimi osebami.

Shema je torej videti precej zapletena in zmedena, saj določitev zneska posojila ni povsem jasna. Navsezadnje je potrdilo nominalni dokument in samo lastnik lahko prejme denar na njem in samo za potrebe, določene v zakonu. Toda v resnici je breme naloženo predmetu, ki služi kot zastava. Kljub temu je to možnost za pridobitev posojila preizkusilo že na tisoče ljudi in vsi so bili (tako ali drugače) zadovoljni s tovrstnim sodelovanjem.

Pomembno: Naslednji načini unovčenja materinskega kapitala so nezakoniti, njihova uporaba lahko povzroči kazenske sankcije. Navedeni so kot primer, kako je nemogoče porabiti sredstva, prejeta od države, za rojstvo drugega otroka.

Možnosti goljufije pri vlogi za posojilo za materinski kapital:

Pravi nakup s "fiktivno" prodajo. Nekatere organizacije ponujajo vračilo dela materinskega kapitala pri nakupu nepremičnine po očitno napihnjeni ceni (to še posebej velja za regije). Takoj, ko je transakcija opravljena in potrdilo unovčeno, mladim staršem zavrnejo vračilo ali pa se njihov delež bistveno zmanjša in ostanejo sami s premoženjem. Seveda bo šel redki prevarani starš z izjavo na policijo, saj je dejansko postal sostorilec zločina.
Zaupanje sorodnikom. Ob fiktivnem nakupu nepremičnine od sorodnikov, če so priimki različni, se je pokazalo več dejstev goljufij. Če kupite stanovanje ali hišo po napihnjeni ceni, da bi izplačali denar, se lahko pri delitvi financ večno prepirate, lahkoverni »prodajalci« pa lahko ostanejo brez nepremičnin in brez denarja.

Odvzem potrdila. Nekateri lahkoverni državljani preprosto prodajo svoj dokument ali ga prenesejo brez plačila – pod »garancijo« plačila v prihodnosti. Z uporabo različnih shem unovčenja lahko napadalci v prihodnosti pustijo osebo brez denarja ali ponudijo zelo skromno plačilo - v višini 50-100 tisoč rubljev.

Ali je mogoče dobiti posojilo za materinski kapital za potrebe potrošnikov?

Morda to vprašanje skrbi vse, ki teoretično lahko spadajo v program državne podpore. In po želji lahko takšne predloge najdete na internetu - na desetine, če ne na stotine. Kot lahko uganete, se denar poravna pri lastniku potrdila, ne pa pri lastniku nepremičnine. Dejansko je navidezni posel za pridobitev predmeta sklenjen, ko nobena od strank ne namerava izpolniti svojih obveznosti.

V tem primeru lastnik potrdila prejme 30-70% zneska materinskega kapitala in ne celotnega zneska. Toda - še posebej poudarjamo - ta možnost je nezakonita, v praksi ruskih organov pregona pa so že bili primeri množičnega pregona državljanov.

Analiza zakonodaje kaže, da je mogoče sredstva, dodeljena kot družinski kapital, »izplačati«, vendar je to mogoče šteti za zlorabo lastne pravice. Zato je legalizacija posojila možna le z izboljšanjem življenjskih pogojev in obstaja več možnosti, vključno z na. Ne moremo vas odvrniti od sodelovanja z mikrofinančnimi organizacijami, vendar vam priporočamo, da pri sodelovanju z njimi natančno ocenite svoje možnosti.

Izvajanje materinskega kapitala izvaja država družinam s prihodom 2. otroka v zadnjem desetletju. 3 leta po nastanku pravice do družinskega potrdila se državna sredstva usmerijo v ciljne potrebe družine: izobraževanje, pokojninsko varčevanje, izboljšanje stanovanj. Posojila za materinski kapital lahko dobite, ne da bi čakali na obdobje, ki ga določi država.

Kaj je stanovanjsko posojilo?

Izdati posojilo proti materinemu kapitalu pomeni izposoditi denar pri kreditni instituciji s strani starša, ki ima družinsko potrdilo. Kljub besedilu »ciljno posojilo za materinski kapital« ne pomeni resničnega prejema sredstev, le-ta se pod določenimi pogoji preusmerijo v poplačilo posojilnih obveznosti. Ena glavnih omejitev, ki ščitijo interese otrok, je nezmožnost izplačila materinskega kapitala.

Postopek zagotavljanja materinskega kapitala za posojilo je sestavljen iz več faz, zato dolga ne bo mogoče hitro odplačati, praviloma govorimo o 1-2 mesecih. Če se starši odločijo za nakup prostornejšega stanovanja, bodo morali opraviti temeljito usposabljanje na treh področjih hkrati:

nakup nepremičnine;
podpis pod blazino. kapital posojilne pogodbe;
usklajevanje usmerjanja državnih sredstev za odplačilo posojila.

V okviru tega posojila lahko certificirani starš:

uporabiti znesek za plačilo dolga upniku;
pobotati denar iz proračuna kot prvi obrok hipoteke.

Posojilo za mat. kapital je večstranski postopek in vključuje sodelovanje treh strank: FIU, ki daje dovoljenje za pošiljanje sredstev, matične in kreditne institucije.

Uspeh dodelitve kapitala bančnemu posojilojemalcu ni odvisen le od aktivnih dejanj staršev, temveč predvsem od pokojninskega sklada, ki odloča o vprašanju upravičenosti uporabe denarja za nakup ali gradnjo stanovanj. Odsotnost pozitivnega odgovora PFR onemogoča nadaljevanje postopka posojanja. Pomembno je, da pravočasno ugotovimo, kaj je materinski kapital in kako ga je mogoče porabiti.

Pozorno bi morali razumeti vsako od faz pridobivanja sredstev iz proračuna, izdaje posojila za materinski kapital in obdelave dokumentov, da bi posledično uspešno izkoristili svojo zakonsko pravico.

Možnosti izvedbe

Na poplačilo dela dolga upniku z materinskim kapitalom lahko računate v naslednjih situacijah:

nakup novogradnje, stanovanja iz sekundarnega sklada;
gradnja hiše samostojno ali s sodelovanjem izvajalcev, če so na voljo vsa potrebna gradbena dovoljenja in ima objekt, ki se gradi, površino, ki ustreza standardom;
izvajanje del na rekonstrukciji hiše, večjih popravilih z namenom razširitve stanovanj.

Način realizacije kapitala je lahko:

poplačilo hipoteke;
odplačilo glavnega kreditnega dolga (brez obresti);
plačilo obresti, če je tak ukrep določen v klavzulah hipotekarne pogodbe.

Pomembno je, da se v besedilu sporazuma z banko pravilno navede namen proračunskega financiranja, da se izključi zavrnitev prenosa s strani PFR. Če je posojilo izdano kot potrošniško posojilo, ne bo mogoče unovčiti kapitala, tudi če se denarna sredstva porabijo za stanovanje.

Natančna obravnava vsake od situacij vam bo omogočila uspešno premagovanje vseh ovir pri dogovoru o plačilu.

Posojilo za hišo ali njeno gradnjo

Posojilo za nakup hiše kot možnost za izboljšanje stanovanjskih razmer je zelo priljubljeno in povpraševanje. Številne družine živijo na podeželju, celo mestni prebivalci, v katerih družine odraščajo otroci, se običajno naselijo v prostornih in udobnih zasebnih hišah.

Možna je realizacija kapitala za nakup hiše v obliki prvega obroka za hišo z materinskim kapitalom ali odplačila posojilnega dolga po že danem posojilu.

Ko nameravate graditi hišo sami, boste morali opraviti dodatno odobritev in razpoložljivost dovoljenj. Pokojninski sklad bo ob upoštevanju takšne vloge preveril skladnost z vsemi normami, ki jih je določila država za normalno prebivanje vseh družinskih članov.

Nakup stanovanja

Najpogostejši razlog za stik z FIU je vloga za odobritev prenosa denarja za odplačilo posojila, izdanega za nakup mestnega stanovanja v novih stavbah ali iz sekundarnega stanovanjskega sklada. Odobritev hipoteke pri banki poteka v okviru standardnega postopka, ki ga dopolnjuje naknadna pritožba na FIU.

Ko družina že ima svoj dom, se lahko sredstva iz materinskega kapitala uporabi za njegovo posodobitev in izboljšanje njegovih osnovnih lastnosti. Materinski kapital, posojilo za katerega je izdano v banki, se lahko uporabi za izvedbo obnovitvenih del, razširitev območja. Pogoji za dogovor z FIU bodo skladnost s stanovanjskimi standardi, resnično izboljšanje življenjskih razmer, razpoložljivost vseh dovoljenj za obnovitvena in popravila.

Pomembno je razlikovati med področji uporabnosti materinskega kapitala na tem področju: gradbena dela bi morala izboljšati tehnično zmogljivost, povečati operativno učinkovitost, enostavna popravila za popravilo fasade, zamenjavo opreme in obnovo stenskih oblog pa niso predmet nadomestila.

Če pa ciljno posojilo za materinski kapital vključuje povečanje velikosti prostorov, širitev uporabne površine, dodajanje dodatnih posnetkov, gradnjo etaž, preureditev podstrešja v podstrešje, je takšna poraba denarja dogovorjena. Dovoljeno je tudi pošiljanje sredstev za plačila skupne gradnje.

Pogoji prejema

Ko se pripravljate na dogovor o uporabi materinskega kapitala, morate vedeti, kako dobiti posojilo za materinski kapital z minimalnim tveganjem zavrnitve:

Nakup stanovanja z uporabo materinskega kapitala pomeni obvezno dodelitev enakih deležev celotni družini.
Kapitalski denar matere ni namenjen le pridobitvi novega hipotekarnega posojila, ampak tudi poplačilu obstoječega posojilnega dolga, prejetega za nakup stanovanja pred pridobitvijo potrdila.
Vse kreditne strukture ne morejo delovati kot posojilodajalec, kjer lahko vzamete posojilo na podlagi materinskega kapitala.
Kljub imenu materinski kapital dobijo tudi oče ali posvojitelji otroka.

Trenutno hipotekarni programi z uporabo družinskega potrdila delujejo v številnih velikih finančnih institucijah. Kreditojemalec ima pravico izbrati najugodnejšo ponudbo, če banka izpolnjuje zahteve, določene na ravni zakonodaje.

Kdo lahko izda posojilo?

Pri izbiri kreditne institucije, v kateri nameravajo starši vzeti posojilo z naknadnim delnim odplačilom na račun materinskega kapitala, je pomembno, da ta ustreza zahtevam zakona. V skladu z zveznim zakonom je posojilodajalec, ki je dal kapitalsko posojilo, lahko:

Akreditirano finančno podjetje, katerega dejavnosti so povezane z izdajanjem posojil prebivalstvu.
Finančna zadruga, ki deluje 3 ali več let in ima ustrezno akreditacijo.
Organizacija hipotekarnih posojil.

Če nameravate kot posojilodajalca uporabiti mikrofinančno organizacijo, bodite še posebej previdni - od marca 2015 se materinski kapital ne more upoštevati pri vlogi za posojilo pri MFI. Ta ukrep je povezan z velikim tveganjem za posojilojemalce in netransparentnostjo dela takšnih posojilodajalcev.

Poleg dogovora postopek obračunavanja denarja materinega kapitala pri odplačilu posojila vključuje še druge dodatne korake.

Če se držite naslednjega zaporedja, boste lažje krmarili, kje lahko zaprosite za posojilo, pa tudi ukrepe, ki jih morajo izvesti imetniki certifikatov, ki nameravajo izvajati državno pomoč:

Izbira banke, kjer lahko vzamete posojilo, ob upoštevanju trenutno razpoložljivih ponudb in obrestnih mer. Poleg bančne strukture lahko upnik postane zadruga, gradbeno podjetje ali druga organizacija, ki ima zakonsko podlago za sprejemanje sredstev iz materinskega kapitala.
Izberite predmet, za katerega bodo starši porabili državna sredstva. Glede na vrsto objekta so lahko potrebna dodatna soglasja in pridobitev dovoljenj. Če je predmet nakupa že pripravljeno stanovanje (stanovanje ali hiša), se iščejo kupci, ki so pripravljeni na hipotekarni posel.
Po sklenitvi predprodajne pogodbe s prodajalcem stranka pošlje banki (drugi organizaciji) vlogo s priloženimi dokumenti, svojo plačilno sposobnostjo in premoženjem.
Po prejemu pozitivnega odgovora posojilodajalca se izvrši hipotekarni posel. Poravnava s prodajalcem poteka pod pogoji, določenimi v hipotekarni pogodbi.
Stanovanje je registrirano pri Rosreestru, o čemer se opravi ustrezen vpis z zaznamkom obremenitve na podlagi hipoteke.
Starš, ki je predhodno prejel družinsko potrdilo, se po opravljeni transakciji prijavi na FIU. Aplikacija navaja zahtevo za pošiljanje proračunskega denarja za poplačilo obstoječega posojilnega dolga. Vlogi je priložen paket dokumentov, ki potrjujejo dejstvo pridobitve stanovanja s posojilom.
FIU pravočasno pregleda vlogo in obvesti starše o rezultatih. Če je odgovor pozitiven, se zneski, ugotovljeni za leto vloge državljana, nakažejo na kreditni račun.

Rok za obravnavo vloge od marca 2017 je bil skrajšan z 2 meseca na 1 mesec. Nadalje se v 10-dnevnem roku sredstva za družinski kapital nakažejo na podatke, navedene v vlogi.

Dokumenti za pokojninsko blagajno pri dogovoru o prenosu sredstev vključujejo papirje za starše, otroke, nepremičnine in kreditne papirje.

Seznam aplikacij vključuje:

Družinsko potrdilo, ki potrjuje pravico do izvrševanja proračunskih sredstev.
Civilni potni listi staršev.
Če se zakonec od staršev, ki je izdal hipoteko, zaprosi za FIU, predložijo dokument, ki potrjuje zakonski status.
Pogodba o nakupu stanovanja, registrirana pri Rosreestr.
Izvleček iz USRR ali overjena kopija (če je nakup potekal brez izposojenih sredstev).
Pri hipotekarnem poslu je zagotovljena notarska obveznost, da vsem družinskim članom dodeli enake dele skupnega premoženja.
Potrdilo o registraciji, druga dokumentacija, ki potrjuje skladnost s pravili bivanja.
Pogodba o hipotekarnem posojilu za materinski kapital, dokumenti o stanju dolga in plačilih obresti.

Dokumenti za pridobitev posojila

Pri vlogi za posojilo materinskega kapitala seznam dokumentacije dodatno vključuje:

SNILS;
Dokumenti za otroke.
Dokument pokojninskega sklada o znesku, ki naj bi bil prenesen v okviru uveljavitve materinskega kapitala.
Potrdila o plači, drugih dohodkih staršev.

Nevarnosti posla z uporabo preproge. kapital

Po ustvarjanju družine zakonca sanjata o lastnem stanovanju, pogosto pa jim dohodki ne omogočajo varčevanja za nepremičnine. Rojstvo otroka povečuje pritisk na družinski proračun. Vlada Ruske federacije je za podporo mladim družinam razvila programe, ki zagotavljajo finančno pomoč. Stroške kreditnih sredstev lahko znatno zmanjšate, če vzamete ciljno posojilo za materinski kapital pri banki za nakup stanovanja.

Kaj je ciljno posojilo za materinski kapital

Po zakonu se materinski kapital izda za finančno pomoč mladim družinam, ki imajo drugega otroka. Leta 2019 je njegova velikost 453.026 rubljev, indeksacija se izvaja letno. Starši lahko sredstva porabijo za:

izboljšanje življenjskih razmer;
plačilo za izobraževanje otrok;
oblikovanje kapitalskega dela materine pokojnine.

Za nadzor porabe denarja je predvidena izdaja potrdila o materinem kapitalu. Starši drugega otroka ga lahko prejmejo po prijavi na FIU z vlogo. Materinski kapital lahko porabite za namen, ki ga določa zakon. Iz tega razloga je zagotovitev posojila možna, vendar ob pogoju ciljne porabe materinskega kapitala - posojilna sredstva je treba usmeriti v izboljšanje stanovanjskih razmer.

Razlika med posojilom in ciljnim posojilom

V praksi se finančni pomen besede posojilo razlikuje od besede posojilo. Značilnosti izposojanja in njegove razlike od posojil so prikazane v tabeli:


izda banka	Posojilodajalci so lahko mikrofinančne organizacije, kreditne zadruge, posamezniki
Predmet posojanja je denar	Predmet izposoje so denar in stvari.
Posojilna pogodba je sklenjena le v pisni obliki	Načini sklenitve pogodbe vključujejo ustno in pisno obliko
Pogodba začne veljati ob sklenitvi dogovora (podpisu)	Pogodba se šteje za sklenjeno ob prenosu denarja ali stvari
Pogoji pogodbe določajo zapadlost dolga	Rok za vračilo dolga je mogoče določiti, v primeru njegove odsotnosti pa je treba dolg vrniti v 30 dneh po prejemu takega zahtevka.
Obvezno plačilo obresti za posojila	Za uporabo izposojenih sredstev morda ni provizije

Sprva je bilo v skladu z zakonodajo možno pridobiti ciljno posojilo za materinski kapital v bankah in drugih kreditnih institucijah - MFI in kreditnih zadrugah. Od leta 2015 imajo samo banke pravico izdajati kreditni denar z uporabo državnih potrdil. Menijo, da od zdaj naprej ne morete več dobiti posojila, temveč ciljno posojilo za materinski kapital. Takšne spremembe pojasnjujejo z velikim številom zlorab v nebančnih institucijah, usmeritvijo sredstev za izplačilo, saj niso predmet strogega nadzora poročanja.

Za kaj lahko uporabite stanovanjsko posojilo?

Odsvojitev materinskega kapitala je možna le s soglasjem Pokojninskega sklada. Če želite družinsko potrdilo uporabiti za obnovo doma, v tej situaciji ne računajte na odobritev vloge PFR, saj lahko vzamete posojilo, zavarovano z materinskim kapitalom, samo za izboljšanje stanovanjskih razmer, kar vključuje:

nakup stanovanja na primarnem ali sekundarnem trgu;
širitev, rekonstrukcija obstoječega bivalnega prostora;
nakup dokončanega ali gradnja stanovanja.

Lastniki državnega certifikata morajo upoštevati pomembne značilnosti ciljnega posojila za materinski kapital:

Zakonodaja predvideva možnost sestave pogodbe o bančnem posojilu ne le za mater, ampak tudi za očeta ali posvojitelja otroka.
Posojilo se izda staršem iz materinskega kapitala za nakup stanovanja ob vpisu otrokovega deleža v stanovanjski nepremičnini.
Sredstva materinskega kapitala lahko uporabljate pri vlogi za ciljno hipotekarno posojilo, dokler otrok ne dopolni 3 let.

Včasih se kreditna sredstva za nakup stanovanja izdajo staršem - imetnikom potrdila, tudi brez hipoteke. To je mogoče, če je zagotovljena izdaja sredstev, ki je enaka višini stanja materinskega kapitala. Pogoj takega posojanja je namenska poraba denarja. V tem primeru ni treba dati zastave - predplačilo služi kot jamstvo. Prednost je, da lahko znižate svoje stroške tudi pri višjih obrestnih merah. Pri takem posojilu vam za pridobitev posojila ni treba opraviti strokovne ocene pridobljenega premoženja.

Predplačilo hipoteke

Po zakonu se lahko materinski kapital uporabi za celotno ali delno plačilo akontacije. To je koristno za posojilojemalca. S pomočjo družinskega potrdila lahko povečate višino akontacije in dobite hipoteko z nižjo obrestno mero. V tem primeru je pomembno, da FIU pravočasno nakaže denar na bančni račun.

Poplačilo obresti in telo hipoteke

Možno je usmeriti materinski kapital za zmanjšanje dolga za posojilo in mesečno plačilo obresti nanj. Sredstva ne morete uporabiti za plačilo glob in kazni. Posojilojemalec lahko z družinskim potrdilom odplača hipoteke, ki so bile najete prej, še pred rojstvom drugega otroka. V tem primeru je treba vpisati delež vseh družinskih članov v posojeni nepremičnini.

Za gradnjo hiše

Ciljno stanovanjsko posojilo za materinski kapital lahko dobite ne le za nakup dokončanih stanovanj, temveč tudi za nakup stanovanja z udeležbo v skupni gradnji. FIU se lahko strinja s prenosom denarja za gradnjo hiše ali njeno obnovo. Papirologija je v tem primeru možna šele, ko otrok dopolni 3 leta, postopek odobritve in prenosa denarja pa bo trajal dlje. PF je treba prepričati, da bodo sredstva porabljena namensko in da bo hiša udobna za bivanje otrok.

Ali je mogoče dobiti denar za materinski kapital v gotovini

Država nadzoruje uporabo družinskega potrdila. Gibanje denarja lahko spremljate le, če so nakazani. Ne zanašajte se na možnost unovčenja potrdil - takšna dejanja niso zakonita. Odločitev o prenosu sredstev sprejme FIU in je sam vključen v njihov prenos. Država skuša torej imetnike certifikatov zaščititi pred prenagljeno porabo sredstev, namenjenih njihovemu otroku. Nekatere MFI v Moskvi ponujajo izplačilo materinskega kapitala, vendar so takšne storitve nezakonite.

Posojilo za materinski kapital v Sberbank

V Sberbank izdajo posojilo z namensko porabo materinskega kapitala. V skladu s pogoji posojilne pogodbe finančne institucije se lahko sredstva nakažejo za izvedbo celotnega zneska ali dela začetnega plačila. Mladi starši lahko vzamejo ciljno posojilo za materinski kapital po dveh programih:

Nakup gotovih stanovanj - za nakup nepremičnine na sekundarnem trgu;
Nakup stanovanja v gradnji - za nakup stanovanja od razvijalca.

Zahteve za posojilojemalca

Sberbank daje hipotekarna posojila z namensko porabo materinskega kapitala zaposlenim, plačilno sposobnim osebam. Dovoljeno je pritegniti 3 soposojilojemalce, medtem ko drugi zakonec vedno nastopa kot soposojilojemalec. Posojilne pogodbe so sestavljene:

državljani Ruske federacije;
starejši od 21 let in mlajši od 75 let;
če je na zadnjem delovnem mestu več kot 6 mesecev delovnih izkušenj in skupaj najmanj eno leto.

Pogoji posojila

Sberbank daje hipotekarno posojilo pri zavarovanju stanovanja in zastavi banki. Pri nakupu stanovanja od razvijalca in vlogi za hipoteko za 7 let se posojilo izvaja z delnim nadomestilom s strani prodajalca obresti za posojilo. Posojilojemalec prejme 7,5-odstotno ugodnost. Osnovna obrestna mera se ob elektronski registraciji posla zniža za 0,1 % in ob zavrnitvi osebnega zavarovanja poveča za 1 %, za stranke, ki nimajo plačilnega računa pri Sberbank, pa za 0,5 %. Pogoji za dajanje hipotekarnih posojil z uporabo materinega kapitala so navedeni v tabeli:

Pogoji posojila	Nakup že pripravljenega stanovanja	Nakup stanovanja od razvijalca

Znesek predplačila
Znesek kredita	Od 300.000 rubljev do 85% ocenjene vrednosti stanovanja	Od 300.000 rubljev do 85% pogodbene cene stanovanja
Rok posojila (leta)
Osnovna obrestna mera
Drugi pogoji	Nepremičnina se izda za vse družinske člane	Obvezna prijava stanovanja za otroke

Hipotekarno posojilo za materinski kapital v Rosselkhozbank

Ko zaprosite za hipoteko pri Rosselkhozbank, lahko uporabite materinski kapital za poplačilo dolga iz posojila. Prenos sredstev je treba opraviti v 3 mesecih od dneva podpisa hipotekarne pogodbe. Prednost za posojilojemalce je, da imetniki certifikatov dobijo možnost, da ne plačajo predplačila, če velikost osnovnega kapitala presega 10 % stroškov kupljenega dokončanega stanovanja ali 20 % stroškov stanovanja v gradnji. Hipoteke za nakup:

stanovanja na primarnem trgu;
nepremičnine na sekundarnem trgu.

Kakšni so pogoji posojila

Pri izdaji posojil se provizija ne zaračunava, zahtevata pa zavarovanje in zastavo kupljenega stanovanja. Obrestna mera se zniža za 0,25 %:

zaposleni v javnem sektorju;
plačilne stranke;
posojilojemalci z brezhibno kreditno zgodovino;
mlade družine z enim od zakoncev, mlajšim od 35 let.

Pogoji za izdajo posojil pri Ruski kmetijski banki so navedeni v tabeli:

Pogoji posojila	Stanovanja na primarnem trgu	Stanovanje v novogradnji

Znesek kredita
Rok posojila (leta)
Obrestna mera
Znesek predplačila
Dodatni pogoji		Izda se otrokov delež v nepremičnini

Kdo lahko dobi stanovanjsko posojilo

Zaposleni državljani ali tisti, ki vodijo osebno podrejeno parcelo, lahko zaprosijo za hipoteko pri Rosselkhozbank, če so v gospodinjski knjigi vpisi vsaj 12 mesecev. Ciljno posojilo lahko dobite:

državljani Ruske federacije;
stari od 21 do 65 let;
če imate vsaj 6 mesecev izkušenj na trenutnem delovnem mestu in skupaj 1 leto zadnjih 5 let (ne velja za osebe, ki vodijo gospodinjske parcele).

Postopek za pridobitev posojila za materinski kapital

Banke izdajajo posojila solventnim državljanom. Posamezniki z dobro kreditno zgodovino in visoko plačo lahko dobijo ciljno posojilo za materinski kapital. Potrebno je, da mesečna plačila hipoteke ne presegajo 50% dohodka posojilojemalca. Možnost odobritve ciljnega posojila lahko povečate s privabljanjem soposojilojemalcev in predložitvijo potrdil o njihovih dohodkih.

Svoje stroške lahko zmanjšate, če uporabljate državni program za posojila mladim družinam. Zagotavlja finančno pomoč za nakup stanovanja za zakonce, od katerih je vsak mlajši od 35 let. V okviru takšnih programov lahko poleg porabe materinskega kapitala prejmete denar iz državnega proračuna za polog, delno odplačilo dolga ali za znižanje hipotekarnih obresti.

Postopek za pridobitev posojila z namensko porabo materinskega kapitala je dolgotrajen in vključuje naslednje korake:

Pritožba na Pokojninski sklad z izjavo o nameri uporabe materinega kapitala. Samo PF se lahko strinja s prenosom denarja pod hipoteko.
Izbira banke za pridobitev kredita in oddaja vloge.
Po prejemu soglasja za ciljno posojilo se lahko lotite iskanja nepremičnin.
Predložitev dokumentov banki za pridobljeno nepremičnino.
Usklajevanje z banko pogojev ciljne posojilne pogodbe.
Vplačilo akontacije, registracija kupoprodajnega posla, zavarovanje nepremičnine, podpis hipotekarne pogodbe in notarska overitev hipoteke.

Kateri dokumenti so potrebni

Za obravnavo vloge na Pokojninski sklad je potrebno predložiti naslednje dokumente:

državno potrdilo;
potni list;
Poročni list;
rojstni list otroka.

Ko FIU odobri vlogo in je banka izbrana za posojilo, se vloga za hipoteko in paket dokumentov predloži finančni instituciji:

potni list;
izkaz poslovnega izida;
drugi dokument s predloženega seznama, če ni dokazila o dohodku.

Po odobritvi ciljnega posojila posojilojemalec banki predloži naslednje dokumente:

na knjiženi nepremičnini;
državno potrdilo;
potrdilo pokojninskega sklada o stanju materinskega kapitala.

Video

Danes imajo starši možnost, da v Sberbank dobijo posojilo za materinski kapital. V ta namen so bili razviti posebni hipotekarni programi, ki se razlikujejo le po vrsti stanovanja - v gradnji ali dokončani.

Zaprositi za hipotekarno posojilo v okviru materinskega kapitala pri Sberbank je zdaj na voljo vsakemu lastniku vrednostnega papirja. Standardne zahteve za posojilojemalce:

državljanstvo Ruske federacije;
Starejši od 21 let;
Razpoložljivost zaposlitve za nedoločen čas;
Zakonec je privzeto registriran kot soposojilojemalec.

Zaradi zadnjega pravila se materam, ki so na dopustu zaradi skrbi za vzgojo in oskrbo dojenčka, zlahka izognemo problematiki zaposlitve. Mimogrede, prosilec mora biti zakonec, za katerega se potrdilo najpogosteje izda.

Če želite vzeti posojilo pri Sberbank v okviru materinskega kapitala, morate do trenutka, ko napišete vlogo, vzeti s seboj samo potrdilo in izpisek računa, ki navaja razpoložljivo stanje. Te informacije bodo pomagale pravilno izračunati zmožnosti stranke.

Dokumenti za posojilo v Sberbank v okviru materinskega kapitala

Preostale dokumente lahko takoj vzamete s seboj, da pospešite postopek pregleda:

Potni listi zakoncev.
Podatki o zaposlitvi in dohodku (dohodnina-2) ali potrdilo standardne vrste (v skladu z obrazcem Sberbank), ki ga izpolni delodajalec in navede te podatke.
Poročni list in dokumenti za otroke, če lahko zakonca (po starosti) uporabljata program Mlada družina.
Dokumenti izbranega stanovanja (potrebni po odobritvi).

Ko se prijavite za posojilo materinskega kapitala za gradnjo pri Sberbank, morate vedeti, da program vključuje primarni trg (novogradnja). Se pravi, da bi zgradili lastno hišo, danes ni mogoče zahtevati MK.

Značilnosti izračuna stopnje

Posojilo za materinski kapital pri Sberbank, katerega pogoji so opisani zgoraj za leto 2019, se dodeli in izračuna posamično. Znano je, da na stopnjo vpliva veliko dejavnikov in ob upoštevanju določenih parametrov jo je mogoče znatno zmanjšati.

Osnovna vrednost se določi glede na dva dejavnika: trajanje interakcije in znesek prvega obroka:

Do 10 let. Če stranka opravi minimalno obvezno začetno vplačilo 20%, se stopnja določi od 14%, če 30-50% - 13,75%, nad 50% - 13,5%.
Do 20 let. Pri takojšnjem plačilu 20% je stopnja 14,25%, 30-50% - 14%, od 50% - 13,75%.
Do 30 let. Pri plačilu 20% - 14,5%, 30-50% - 14,25%, od 50% - 14%.

Kot vidite, je s kratkoročno interakcijo z banko in s plačilom večjega prispevka mogoče doseči ugodnejše pogoje. Če pri Sberbank vzamete ciljno posojilo za materinski kapital, je dovoljeno za prvo plačilo v celoti poslati denar na državnem papirju. To bo posojilojemalcem pomagalo dobiti udobne pogoje po stopnji in hitreje odplačati svoj dolg.

Mimogrede, če je mogoče plačati polovico ali več zahtevanega zneska kot prvo plačilo, potem postopek registracije poteka brez obvezne potrditve dohodka. Za potrditev identitete bo dovolj katero koli potrdilo ali dokument (razen potnega lista).

Pogoji in obresti

Posojilo za materinski kapital v Sberbank vnaprej določi pogoje in obresti posamezno. Torej, k zgoraj navedenim osnovnim vrednostim se uporabljajo tudi dodatne:

-0,5% za stranke Sberbank (vlagatelje in prejemnike plač);
-0,5 %, če je bilo kupljeno stanovanje zgrajeno s posojilom Sberbank;
+1%, zaenkrat, dokler stanovanje ne prejme državne registracije;
+1 %, če posojilojemalec nima sklenjene police življenjskega zavarovanja.

V Sberbank se lahko posojilo za stanovanje pod materinskim kapitalom izda z minimalno obrestno mero 12%, če uporabljate program z državo. podporo. Odstotek je fiksen in ni odvisen od dodatnih pogojev. Ta stopnja se razvija z državno podporo, ko vlada odplača del obresti za institucijo, kar slednji daje možnost znižanja parametra na to raven. Predpogoj za uporabo takšnih pogojev je nakup nepremičnine od prodajalca, s katerim sodeluje Sberbank.

Ko zaprosite za posojilo v Sberbank v okviru materinskega kapitala v letu 2019, je priporočljivo, da svoje želje najprej preverite na spletnem kalkulatorju. Ne smemo pozabiti, da je znesek dodeljen na podlagi dohodka posojilojemalca in soposojilojemalca. Če je nizka, bo morda treba podaljšati rok odplačevanja, kar bo vodilo v višjo obrestno mero, ali poiskati dodatna dokazila o dohodkih, da se dogovorimo o želeni velikosti.

Če želite to narediti, lahko uporabite pomoč dodatnih soposojilojemalcev. V tem primeru bodo njihovi prihodki vključeni v izračune in lahko pričakujemo večji znesek. K izbiri takšnih oseb je treba pristopiti previdno, saj morajo po pogojih hipotekarne pogodbe vsi soposojilojemalci prejeti delež v stanovanju. Zato naj bodo to osebe, ki jim stranke zaupajo.

Pogoji za plačila v letu 2019

Po dogovoru o posojilu za materinski kapital pri Sberbank, pogoji za leto 2019 določajo, da je treba za prenos določenega zneska po potrdilu o plačilu zaprositi pokojninski sklad. Danes je na voljo zahtevati sredstva za naslednje namene:

Plačilo prvega obroka.
Poplačilo glavnega dela dolga po obstoječem posojilu.
Plačilo dela hipoteke.

Lastnice materinskega kapitala

V tem primeru datum sklenitve pogodbe ne igra vloge. Če je bil otrok, ki je dal pravico do MK, rojen že v času nastanka posojilnih obveznosti, imata zakonca pravico zahtevati denar za plačilo posojila. Predpogoj za to je potreba, da novorojenček in vsi obstoječi otroci postanejo lastniki, tj. jim zagotoviti deleže v tem stanovanju. Zakon torej ščiti pravice dojenčkov, za njihovo varnost je izdana MK.

Pogoji za uporabo potrdila vam omogočajo, da odplačate posojilo za materinski kapital v Sberbank v kakršni koli obliki: delno ali v celoti. Toda teh sredstev ni mogoče zahtevati za plačilo dolgov, glob ali provizij - le za glavni del posojila.

Razdelki