Stanovanjsko posojilo Sberbank Rusije. Se splača najeti stanovanjsko posojilo?

Kaj je hipoteka in kako se razlikuje od potrošniškega posojila?

Nakup stanovanja v Moskvi ni poceni. Vendar pa vsak dan na stotine navadnih ljudi pridobi lastništvo stanovanj v prestolnici, v njem izvaja dekoracijo in popravila. Kje najdejo denar za to? zaslužiti? Varčevati? Vzeti od sorodnikov? Velikokrat si ljudje pri bankah izposodijo znesek, ki ga potrebujejo za nakup stanovanja. Za nakup stanovanja lahko zaprosite za hipoteko ali potrošniško posojilo. Kakšna je temeljna razlika med temi bančnimi "izdelki" in kateri je bolj donosen - bomo ugotovili v članku.

Kaj je hipoteka?

Hipotekarni kredit je ciljno posojilo, namenjeno posameznikom, ki želijo kupiti stanovanje. Banka posojilojemalcu da ta ali oni znesek denarja in vzame kupljeno stanovanje kot zavarovanje do poplačila dolga. Hipotekarni kredit vključuje obvezno polog, ki je majhen odstotek stroškov stanovanja (običajno 10-20%, ne več), nizke obrestne mere in dolgo odplačilno dobo. Pri prijavi za hipoteko je tveganje, da bi vas lahko prevarali z nepremičnino, zmanjšano skoraj na nič, saj tako zavarovalnica kot banka preverita stanovanje.

Hipotekarni kredit marsikoga prestraši z ogromnim paketom dokumentov, ki jih je treba zbrati za odobritev vloge s strani banke, pa tudi s potrebo po številnih provizijah in ureditvi zavarovanja. Vendar so prav te »nevšečnosti« razlog za nizke obrestne mere za posojila. Banka, ki prejme veliko informacij o stranki, se zaščiti pred tveganji, povezanimi z nevračilom sredstev./p>

Znesek hipotekarnega posojila je lahko večkrat večji od zneska potrošniškega nasprotnega.

Če ima oseba pri roki znesek, ki je enak le 20-30% stroškov stanovanja, mu bo banka lahko dala manjkajočih 70-80%. Torej, če znesek pri roki ni velik ali namesto "pravega denarja" kupec stanovanja namerava prispevati prek materinskega kapitala, je hipoteka najuspešnejša rešitev.

Prav tako morate razumeti, da s hipoteko lahko kupite samo določeno stanovanje - tisto, ki ga banka odobri. Poleg tega boste imeli do poplačila dolga zvezane roke pri morebitnih poslih z zastavljeno nepremičnino. Stanovanje bo mogoče oddajati, prodajati ali celo preurejati šele po pridobitvi soglasja banke.

Kaj je potrošniško posojilo?

Potrošniško posojilo se izda za vse nakupe in ne le za reševanje stanovanjskih težav

Potrošniški kredit ni specializiran »bančni produkt« za nakup stanovanja. Lahko pa pomaga tudi pri reševanju stanovanjskega problema. Potrošniško posojilo (PC) se izda državljanom za potrošniške namene, z drugimi besedami, ki niso povezani s poslovnimi dejavnostmi. V bankah se izdajo neciljni osebni računalniki - za vse nakupe.

Za potrošniški kredit lahko zaprosi vsaka oseba, stara od 18-21 do 55-70 let (v različnih bankah veljajo različne starostne omejitve). Povprečna odplačilna doba za osebni računalnik je precej kratka - le 5 let (čeprav nekatere banke, običajno ne zelo velike in premalo znane, izdajo potrošniško posojilo do 10-15 let. Vendar se obrestne mere v tem primeru povečajo ). Zato se je v primeru registracije osebnega računalnika za nakup stanovanja vredno pripraviti na dejstvo, da bodo mesečni prispevki precej visoki.

Običajno znesek potrošniškega posojila ne presega 500.000 rubljev. Če potrebujete večji kredit, bo banka od vas zahtevala enega ali dva poroka, kar bo zapletlo in podaljšalo postopek pridobitve kredita za velik znesek.

Obrestne mere za osebne računalnike so višje kot za hipoteke. V prvem primeru se gibljejo okoli 17-22%, v drugem pa 12-15%. Vrzel morda ni velika, vendar je lahko preplačilo v primeru bančnega posojila velikega zneska zelo opazno.

Potrošniško posojilo je primerno za ljudi, ki že imajo precejšnjo vsoto denarja, a kakšnih 20-30% ni dovolj za nakup stanovanja. Po izdaji osebnega računalnika v banki bo oseba lahko izbrala stanovanje ali hišo po svojih željah, ne da bi to vprašanje uskladila s finančno institucijo. Res je, da v tem primeru vsi pregledi nepremičnine za pravno čistost postanejo izključna skrb kupca. V primeru, da ima posojilojemalec finančne težave, banka ne bo terjala stanovanja, kupljenega prek osebnega računalnika, kot je to v primeru hipotekarnega posojila. Oseba bo lahko razpolagala s stanovanjem ali hišo po lastni presoji: tam živela ali ne, najemala, podarila, zapustila, prodala itd. Pri hipoteki je takšna svoboda ravnanja izključena.

Kaj izbrati: hipoteko ali potrošniško posojilo?

Nižje hipotekarne obrestne mere

Če povzamemo: kdaj se bolj splača dobiti hipoteko na banki in kdaj potrošniško? Vse je zelo individualno in odvisno od situacije.

• Večji kot je znesek pologa za stanovanje, bolj donosen je potrošniški kredit v primerjavi s hipoteko;
• Če nameravate zamenjati eno stanovanje za drugo z doplačilom z vaše strani, bo tudi potrošniško posojilo bolj donosno;
• Če nameravate plačati stanovanjski prispevek z materinskim kapitalom, potem je vaša izbira hipoteka;
• Če zagotovo veste, da boste ves čas do odplačila kredita živeli v stanovanju, ki ga kupite z bančnim kreditom, potem bo hipotekarni kredit praviloma bolj donosen kot potrošniški. Kadar tega zaupanja ni, je bolje zaprositi za osebni računalnik, saj bo banka, ki je solastnica stanovanja, za katero še ni plačano hipotekarno posojilo, omejila vse transakcije s tem stanovanjem;
• Bolj kot je "transparentno" izbrano stanovanje pravno čisto in v boljšem stanju je, večja je verjetnost, da ga bo banka odobrila in izdala hipotekarni kredit. Če ste nameravali kupiti "ubito" stanovanje na sekundarnem trgu, ki zahteva resna popravila, se lahko hipoteka zavrne. V tem primeru je lahko tudi potrošniški kredit.

Sodobni nepremičninski trg je poln vladnih programov in posebnih bančnih ponudb, namenjenih olajšanju postopka pridobivanja nepremičnin. Preden se obrnete na enega od njih, skrbno pretehtajte vse možnosti, pridobite največ informacij, pretehtajte vse prednosti in slabosti. Če še niste prepričani, ali boste živeli v kupljenem stanovanju ali ga želite prodati, poleg tega pa je znesek pologa premajhen, je bolje, da vprašanje bančnega posojila za zdaj odložite. Ne hitite splezati v suženjstvo, počakajte, da se situacija razjasni.

Predrago orodje za reševanje težav. Drugi verjamejo, da je to njihova edina priložnost, ki jim bo omogočila, da dobijo stanovanje prav zdaj. Hkrati pa traja zelo dolgo, da se banka poplača. Obstaja pa še ena rešitev – vzeti stanovanjsko posojilo.

Kaj je to?

Stanovanjsko posojilo je posebna oblika kreditiranja, ki ne vključuje prenosa premoženja, zavarovanega z banko. V tem primeru preprosto izdate ciljno posojilo za nakup hiše ali stanovanja. Vendar pa ima vrsto lastnih značilnosti. Stanovanjska posojila postajajo vse bolj priljubljena. To je posledica njegovih glavnih prednosti:

1. Primerjalna enostavnost oblikovanja;
2. Zavarovanje ni potrebno;
3. Brez bančnih zavarovanj za nepremičnine.

Toda ta oblika kredita ima tudi svoje pomanjkljivosti. Mesečna plačila so običajno precej visoka. To je posledica dejstva, da je posojilo zasnovano le za nekaj let.

Kako se razlikuje od hipoteke?

Hipoteka je oblika zavarovanja, ki se položi na dom za čas trajanja dolga. Nepremičnina je v lasti posojilojemalca in preide na posojilodajalca le v primeru zamude pri odplačevanju posojila. Kar zadeva stanovanjsko posojilo, je povezano le s plačilom dolga in obresti za uporabo.

Opomba! Posojilo se izda za določen namen, ki je določen s pogoji posojila. Pri vlogi za stanovanjski kredit sta praviloma potrebna dva poroka. Vendar vam ni treba zastaviti stanovanja.

Zahteve za poroke so:

1. Dohodek enega od porokov mora biti sorazmeren z dohodkom posojilojemalca;
2. Garanti morajo imeti uradno službo;
3. Starost porokov mora biti v mejah, ki jih določi banka.

Ker hipoteka vključuje vpis zastavne pravice na pridobljeni nepremičnini, banka ne tvega ničesar. V primeru neplačila lahko zastavljeno nepremičnino proda. Zaradi tega banke nudijo ugodnejše hipotekarne pogoje. Po drugi strani pa, če ne odplačate stanovanjskega posojila, ne tvegate svoje lastnine.

Tako se razlikujejo naslednje razlike:

1. Glavna razlika je povezana z lastništvom nakupa. V primeru stanovanjskega kredita oseba takoj postane lastnik. V primeru hipoteke banka zastavi nepremičnino, ki se ne odstrani, dokler dolg ni v celoti poplačan.
2. Za pridobitev hipotekarnega posojila morate dokazati svojo zanesljivost kot plačnik. In pridobljeno premoženje mora biti likvidno. Če vzamete posojilo za stanovanje, boste potrebovali poroke.
3. Pri stanovanjskem posojilu bo skupni znesek preplačila precej manjši. Vendar se to zgodi ob znatnem skrajšanju odplačilne dobe, zaradi česar so mesečna plačila precej višja kot pri hipoteki.
4. Hipoteke se lahko odplačujejo v obdobju do 30 let. V tem primeru kupec precej preplača. To je najboljša rešitev za tiste, ki nimajo sredstev za nakup lastnega stanovanja. Če pa ima posojilojemalec približno 70% stroškov stanovanja, je mogoče posojilo odplačati veliko hitreje.

Osnovni pogoji in zahteve za posojilojemalce

Stanovanjsko posojilo se izda za relativno kratek čas. V redkih primerih je lahko primerljiv s hipoteko. Praviloma se izda za 5-7 let. Kar zadeva hipoteko, lahko doseže do 25-30 let. V povprečju je znesek stanovanjskega posojila omejen na 10-15 milijonov rubljev. Za pridobitev je treba izpolniti vrsto pogojev. Lahko se razlikujejo od banke do banke. Torej, če želite prejeti milijon rubljev, boste morali potrditi svoj mesečni dohodek, ki mora presegati 50 tisoč rubljev.

Obstajajo časovne in količinske omejitve. Konkretni kazalniki bodo odvisni od posebne izbire banke in njenih zahtev.

Tudi pri izbiri stanovanjskega kredita je potrebno prvo plačilo, katerega višino določajo številni dejavniki. Veliko določajo naslednji parametri:

• rok po pogodbi,
• individualne zahteve banke,
• Vrsta nepremičnine je objekt v gradnji, novogradnja, sekundarna stanovanja.

Obstajajo še nekatere druge značilnosti, ki vplivajo na višino prvega obroka. V povprečju je njegova velikost 15-20 odstotkov. Po registraciji vas čaka plačilo obresti in stanja dolga.

Zagotavljanje stanovanjskega kredita v novogradnji

Tukaj je specifika. Morda vam bodo ponudili predplačilo, ki bo pustilo vsaj 30-40%.Potem boste prejemali mesečna plačila v določenem odstotku, kar je običajno približno 15%.

Pri nakupu stanovanja od akreditiranega razvijalca dodatni dokumenti niso potrebni. Za lažji postopek za pridobitev stanovanjskega posojila mora biti razvijalec akreditiran pri banki. Ponavadi je pogodba sestavljena pred zaključkom vseh gradbenih del. Zaradi tega je treba skrbno izbrati razvijalca in ga preveriti glede zanesljivosti.

Kako in kje kupiti stanovanje na kredit

Če želite kupiti stanovanje na kredit, morate oceniti svojo sposobnost servisiranja velikega posojila. Če želite to narediti, je pomembno določiti naslednje parametre:

• Koliko let imate še do upokojitve?
• Povprečni mesečni družinski stroški;
• Skupni dohodek zaposlenih družinskih članov;
• Prihranki, ki se lahko uporabijo kot polog;
• Približni stroški stanovanja.

Izberite več programov v več bankah. Nato stopite v stik z njimi, da se pogovorite o pogojih posojila. To je posledica dejstva, da se med postopkom posvetovanja lahko pojavijo dodatne funkcije in plačila, o katerih na spletnih mestih bank ni informacij. Oddate lahko predhodno vlogo za posojilo, da ugotovite, koliko vam banka lahko ponudi. Rok za odločitev je od dveh dni do enega meseca.

Po odobritvi stanovanja s strani banke se izvede transakcija. Varščino za stanovanje praviloma vzamejo od kupca, da prodajalec neha iskati kupce. Ta znesek bo majhen, a zadosten za nadomestilo izgub v primeru transakcije. Po podpisu kupoprodajne pogodbe med kupcem in prodajalcem banka nakaže denar.

Tabela primerjalne ponudbe bank

Kako dobiti posojilo za izboljšanje stanovanja

Če morate dobiti posojilo za prvo stanovanje, se pogosto pojavijo težave. Če pa ga že imate in želite izboljšati svoje življenjske pogoje, lahko uporabite kreditna sredstva. Banke ponujajo programe za izboljšanje življenja. V tem primeru so zagotovljena sredstva za varnost obstoječega stanovanja. Prejeta sredstva lahko po lastni presoji porabite za popravilo ali izboljšanje lastnosti stanovanja ali hiše.

Standardne zahteve so naslednje:

• starost posojilojemalca je od 21 do 60 let,
• Uradne delovne izkušnje najmanj šest mesecev,
• V povprečju se posojilo odobri za do 15 let.

Opomba! Stanovanjsko posojilo lahko dobite ne le za nakup nove nepremičnine, ampak tudi za popravilo ali rekonstrukcijo obstoječega stanovanja ali del tega.

Pogoji posojila:

1. Najnižji znesek posojila je 300 tisoč rubljev, za Moskvo in moskovsko regijo pa 600.000 rubljev.
2. Najvišji znesek posojila je 10 milijonov rubljev, vendar ne več kot 50% vrednosti hipotekarnega stanovanja.
3. Rok vračila izposojenih sredstev je od 3 do 15 let.
4. Obrestna mera je določena od 15,5 %.

Delta Credit ima program za izboljšave doma. Ima naslednje glavne parametre:

Kako dobiti posojilo za drugi dom

Najprej se morate odločiti. Po zakonu je sekundarna lastnina, za katero je bila že prejeta. Ni pomembno leto in stanje stavbe. Zato je lahko sekundar bodisi dokaj stara hiša bodisi relativno nedavno zgrajena.

Za pridobitev posojila morate najprej odobriti vlogo za posojilo. Če želite to narediti, je zaželeno izbrati več bank. Zberite jim paket dokumentov in odobrite znesek posojila. Ko je znesek znan, lahko izberete stanovanje. Ne pozabite opozoriti prodajalca, da boste transakcijo plačali na račun kreditnih sredstev. Ko bo pogodba med vami in prodajalcem sklenjena, bo banka nakazala zahtevani znesek za stanovanje. In vse, kar morate storiti, je plačati račune.

Kaj je bolje, hipoteka ali stanovanjsko posojilo? Vsak rešuje to vprašanje na svoj način. Ena od prednosti hipoteke je možnost odplačevanja posojila v daljšem časovnem obdobju z relativno majhnimi zneski. Če pa imate glavnico in nimate veliko za nakup stanovanja, je stanovanjsko posojilo najboljša možnost. V tem primeru lahko v relativno kratkem času plačate preostale stroške stanovanja.

Kaj je bolje, stanovanjski kredit ali hipoteka - v videu

Prednosti enega ali drugega načina reševanja stanovanjskega vprašanja pojasnjujejo strokovnjaki Sberbank.

Med obstoječimi programi stanovanjskega posojila so še posebej povpraševane hipoteke za sekundarna stanovanja. Številne družine, ki nameravajo pridobiti lastno stanovanje, pri izbiri nepremičnine upoštevajo sekundarni trg kot cenejšo in varnejšo možnost.

Če nakup stanovanja v gradnji vključuje tveganja, povezana z zanesljivostjo razvijalca, nepredvidljivimi situacijami, potem je v zvezi z že naročenimi predmeti zagotovljen prenos polnega lastništva nepremičnine, pod pogojem temeljitega predhodnega preverjanja pravne čistosti. Obstajajo tudi druge ugodnosti, povezane s pogoji, pod katerimi je dana hipoteka. Ugotoviti morate, kakšne nepremičnine se štejejo za sekundarno stanovanje in kako najbolje urediti posojilni posel.

Prednosti in slabosti sekundarne hipoteke

Prednosti hipoteke na sekundarnem stanovanju v letu 2018 je mogoče naštevati dolgo časa, vendar je glavna prednost nakupa dokončane nepremičnine manjše tveganje in odsotnost kupčeve odvisnosti od dejanj razvijalca, njegovih načrtov, finančne, pravne in tehnične zmožnosti za izpolnitev pogojev pogodbe.

Pozitivni vidiki pridobitve posojilnega stanovanja iz sekundarnega sklada vključujejo naslednje točke:

1. Možnost hitre vselitve - takoj po transakciji.
2. Stroški stanovanja nimajo fiksne fiksne vrednosti, vse je odvisno od dogovorov med kupcem in prodajalcem.
3. Izbira je skoraj neomejena, izberete lahko poljubno površino, hišo, nadstropje, razporeditev, upoštevate posebne potrebe naročnika.
4. Razvita infrastruktura, bližina vrtov, šol, klinik, prometnih komunikacij.
5. Pravna preglednost transakcije vam omogoča, da ugotovite morebitna tveganja terjatev tretjih oseb, preverite skladnost z vsakim parametrom, navedenim v stanovanjski dokumentaciji.
6. Za razliko od objekta v gradnji je lastniku sekundarne hipoteke zagotovljeno, da prejme ključe stanovanja in vse pravice lastnika. Pri nakupu nedokončane novogradnje v razmerah nestabilnosti je tveganje stečaja in goljufije zelo veliko.
7. Nemoteno posojanje likvidnih sekundarnih stanovanj pri bankah, kar se izraža v majhnem odstotku hipotek in ugodnih pogojih za registracijo in odplačilo dolga.

Kljub vsem prednostim pa ne smemo pozabiti na slabosti kreditiranja sekundarnega sektorja:

1. Brezvestni prodajalec lahko zamolči obstoj težav pri prodaji, registracijo predmeta kot zastave, prisotnost drugih omejitev, po katerih lahko druge osebe zahtevajo nepremičnino. Po nakazilu denarja prodajalcu se lahko izkaže, da so bile na tem območju registrirane osebe, ki jih ni bilo mogoče zakonito izpisati. Posledično bodo zunanji ljudje zahtevali pravico do življenja v stanovanju. Pravni pregled ne more vedno razkriti skritih težav, v katerih se po transakciji pojavijo novi prosilci za nepremičnine.
2. Slabo komunalno stanje in stanovanjsko stanje lahko privedeta do zmanjšanja likvidnosti, zaradi česar posojilodajalec ne bo mogel odobriti transakcije.
3. Na uspeh transakcije bo vplivala prisotnost nezakonite prenove. Vpis stanovanja, v katerem so bile izvedene konstruktivne spremembe, ne bo mogoč. Morali boste predhodno uskladiti in prejeti nove dokumente ob upoštevanju opravljenih sprememb in šele nato skleniti posel.

Postopek nakupa posojilnega stanovanja je sestavljen iz več faz. Vnaprej je treba ugotoviti, kako se izda hipoteka za sekundarno stanovanje in kakšne omejitve lahko navede posojilodajalec.

Bodoči lastnik stanovanja bo imel naslednji postopek:

1. Začetno zbiranje dokumentov za oddajo predprošnje za kreditno linijo.
2. Preučevanje pogojev, ali dajejo hipoteko na kategorijo obravnavanih posojilojemalcev, izbira optimalnega programa in finančne institucije.
3. Določitev zahtevanih parametrov posojila ob upoštevanju višine pologa, velikosti kreditne linije, odplačilne dobe, dovoljenega mesečnega plačila glede na obstoječe zaslužke.
4. Oddaja vloge v obravnavo pri izbrani banki. Zahtevo lahko pošljete več organizacijam hkrati, da ugotovite, kje so na voljo nižje stopnje, prilagodljivi pogoji servisiranja dolga in druge dodatne ugodnosti.
5. Izbira možnosti, ki ustreza kriterijem bodočega kupca, ob upoštevanju razpoložljivega limita sredstev in pripravljenosti prodajalcev na hipotekarni posel (denar gre bivšemu lastniku stanovanja na razpolago šele po zaključku registracijski postopek s ponovnim vpisom pravic na novega lastnika).
6. Priprava celotnega paketa dokumentov za transakcijo s strani prodajalca. Kreditojemalec je dolžan izdati izvedensko mnenje o ocenjeni vrednosti stanovanja. Za pridobitev hipoteke posojilojemalec zbere impresiven seznam papirjev: osebne dokumente in potrdila o uradnem dohodku, tehnično, pravno dokumentacijo za predmet, potrdila o registriranih prebivalcih, odsotnost dolgov in bremen. Celoten seznam bo poročal upravitelj, ki izvaja hipotekarno transakcijo, ob upoštevanju posebne situacije.
7. Pred transakcijo boste morali skleniti zavarovanje bodočega predmeta zavarovanja. In sama hipoteka je podpisana ob sklenitvi hipotekarne pogodbe. Poleg tega lahko finančna institucija zahteva osebno zavarovanje za glavna tveganja, s čimer si zagotovi zaščito v primeru nevračila zaradi morebitnih negativnih dogodkov.
8. Na predvečer sestave in podpisa pogodbe bo banka skrbno pregledala dokumente za nepremičnino. Morate natančno preučiti parametre stanovanja, nakup katerega je pripravljen posoditi banki. Tako se boste izognili zavrnitvi v zadnjem trenutku pred sklenitvijo posla. Varnostni oddelek bo preveril ugled plačnika glede odsotnosti večjih zapadlih zamud, trenutno neporavnanih slabih dolgov itd.
9. Na dogovorjeni dan se podpišeta kupoprodajna pogodba in hipotekarna pogodba. Pozorno preberite pogodbo s prodajalcem, pa tudi natančno preučite določila v pogodbi z upnikom, da v prihodnje ne boste imeli težav v zvezi s ponovnim vpisom nepremičnine in nadaljnjimi plačili dolga.
10. Po prejemu računa o prodaji, hipoteke, hipotekarne pogodbe se kupec prijavi na Rosreestr, da izvede nov vpis v registracijo, ki obvešča o spremembi lastništva. Rok za vpis je 5 dni, po tem času kreditojemalec prejme nove dokumente za nepremičnino, prodajalec pa preostali znesek po pogodbi na banki.

S privabljanjem izposojenih sredstev bo posojilojemalec lahko postal lastnik nepremičnine, tudi če ima nepomemben (vsaj desetino) znesek osebnih prihrankov. Posojilodajalec, ki izda velike zneske, mora biti prepričan o varnosti sodelovanja s stranko in pri tem postaviti posebne zahteve za stanovanja.

Za razliko od klasičnih posojil so za hipoteke značilni naslednji parametri:

1. Velike omejitve kreditne linije, ki vam omogočajo financiranje do 90% ocenjene vrednosti objekta.
2. Znižane stopnje zagotavljajo majhen delež preplačila.
3. Podaljšano obdobje posojila - do 30 let (v nekaterih primerih se posojilo odplačuje dlje).
4. Obvezna registracija zavarovanj in zavarovanj za zavarovane nepremičnine.
5. Omejitev pravice do razpolaganja s predmetom v času veljavnosti hipotekarne pogodbe.

Ker je doba odplačevanja dolga, v desetletjih lahko skupno preplačilo obresti večkrat preseže prvotni znesek posojila. Vnaprej je treba izračunati, koliko sredstev bo treba plačati mesečno, da se dolg odplača v skladu z določenim urnikom.

Soglasje za transakcijo lahko dobite, če izberete nepremičnino ob upoštevanju zahtev banke. Tradicionalne zahteve za hipotekarna stanovanja so naslednje:

• visoka likvidnost predmeta zavarovanja;
• pravna čistost dokumentov, ki se sestavljajo, odsotnost omejitev pravice do razpolaganja;
• objekt se nahaja v hiši z delujočimi komunikacijami, odlično tehnično stanje, nadstropje ne more biti prvo ali zadnje;
• prejšnji lastnik ga je imel v lasti več kot 3 leta;
• ponovni razvoj mora biti legaliziran;
• življenjski prostor mora biti izoliran in imeti vse potrebne ugodnosti za življenje.

Gotovinska posojila ali bančna nakazila na račun (kartica) se izdajo ob čisti kreditni zgodovini. Hipoteke in druge vrste posojil imajo različne pogoje. Preden zaprosite za potrošniški kredit za nakup stanovanja, morate izračunati, kako donosna je takšna nepremičnina. Najdaljši rok za izdajo posojila je 30-35 let. Seznam zahtevanih dokumentov je razširjen in vključuje dokumentacijo o zastavi, o stanovanju, ki se kupuje in drugo.

Kaj je stanovanjsko posojilo

Posamezniku je danes mogoče izdati prednostno posojilo za nakup lastnega stanovanja po več programih. Takoj je treba opozoriti: vsaka mlada družina ne bo mogla zagotoviti stabilnih plačil, zato v nekaterih bankah (vključno s Sberbank) obstajajo prednostne ponudbe, ki so pravno zavezujoče. Med glavnimi vrstami so hipoteke, posojila za mlade družine, standardno posojilo. Izdelek ima dolgo obdobje izdaje (do 35 let).

Hipotekarni kredit za stanovanje

Približni stroški mesečnih plačil lastniku bodo stali 10-20 tisoč rubljev. Ta znesek vključuje zavarovanje, plačila obresti in telo posojila. Zaradi dolgoročnosti posojila je refinanciranje redko potrebno. Glede na dolgo obdobje in majhne mesečne zneske (v prestolnici in Sankt Peterburgu lahko dosežejo 30 tisoč mesečno) jih banke izdajajo tudi mladim državljanom, starim 23 let in več.

Kredit stranke

Za zagotovitev posojila, kot je hipoteka, boste potrebovali številne dokumente. V večini primerov banke zahtevajo zavarovanje ali izjavo porokov za celotno obdobje posojila. Takšni postopki so običajni za stanovanjsko posojilo. Potrošniška posojila (pogosto izdana kot paket za določeno blago) so na voljo pod manj ugodnimi pogoji. Povprečna obrestna mera za hipoteko je 10%, potrošniško posojilo pa več kot 15-20%.

Posojilo za nakup nepremičnine pod ugodnimi pogoji

Pri izbiri stanovanja v novi stavbi je treba upoštevati ne le stroške in površino stanovanja, temveč tudi druge točke (datum dokončanja ali lokacijo): to lahko predstavlja splošno oceno predmet. Za zagotavljanje ugodnih pogojev javne in zasebne banke ponujajo več programov, med njimi tudi paket Mlada družina za zakonce z otrokom. Banka ne bo mogla zavrniti izdaje posojila zaradi nosečnosti ali drugih dejavnikov. Tako posojilo se izda, tako kot druge vrste.

Hipotekarni ali potrošniški kredit - kaj je bolj donosno

Različne vrste posojil se izdajo v različnih fazah, za različne namene. Potrošniški hipotekarni programi so nedonosni in nepomembni za nakup stanovanja zaradi razpoložljivosti ugodnejših hipotekarnih programov z državno podporo. Upoštevajte, da lahko pogoste zamude pri potrošniških posojilih povzročijo zavrnitev odobritve hipoteke, pri čemer ima pomembno vlogo zgodovina posameznega državljana. Primerjava v tabeli:

Stanovanjski kredit

Po pogojih posojila lahko dobite tako hipoteko kot ciljno posojilo za nakup hiše ali stanovanja. Takoj se morate seznaniti z zahtevami banke: zneski mesečnih plačil se lahko razlikujejo od tistih, ki jih osebno menite. Posojilo je mogoče odplačati s predčasnim prenosom in če ni dovolj plače za poplačilo dolga, bo dolg omogočil finančni instituciji, da od stranke umakne stanovanje, za katero je bilo posojilo izdano.

V novogradnji

Vsaka finančna institucija ponuja posamezne pogoje za državljana, da zaprosi za posojilo za nakup nove nepremičnine v novozgrajeni hiši. Pogosto imajo takšne transakcije bolj zveste pogoje, plačilo pa se izvede po nižjem odstotku letnih plačil. Če želite izvedeti več o dodatnih pogojih, se lahko obrnete na določeno banko ali razvijalca, s katerim institucija uradno sodeluje.

Posojilo za nakup sekundarnega stanovanja

Vsak državljan ima pravico do uporabe posojila za nakup ne le novih (v novogradnji), temveč tudi sekundarnih nepremičnin. Razpoložljivost razpoložljivih programov vam omogoča, da izberete najboljšo možnost zase, vendar je število ponudb manjše: večina bank izda ciljno posojilo pod ugodnimi posojilnimi pogoji za plačilo stroškov novega stanovanja v fazi gradnje ali takoj po izgradnji .

Kreditni pogoji pri nakupu stanovanja na kredit

Stanovanjski trg v Rusiji je razmeroma stabilen, dnevno se obdela ducat ali več prodajnih transakcij - to motivira banke, da poenostavijo postopek izdaje. Med glavnimi pogoji: omejena vrednost nepremičnine v razponu od 4-5 milijonov rubljev, obstoječe premoženje posojilojemalca ali garancijska izjava, določena raven dohodka. Ta posojila se izdajo z ročnostjo 10 let ali več. Najvišja starost državljana ob vračilu celotnega zneska ne bo presegla 65 oziroma 75 let.

Obrestne mere

Programi hipotekarnih posojil državljane privabljajo z mamljivo nizkimi obrestnimi merami za nakup stanovanja. Pogosto se lahko gibljejo od 8,9 % do 10,5 %. Toda v resnici obstajajo dodatki pod določenimi pogoji:

• Če ne želite skleniti dodatnega zdravstvenega zavarovanja za celotno obdobje posojila, se lahko obrestna mera zviša za 1 %.
• Če prejemate plačo v gotovini, se odstotek poveča.
• Odvisno je tudi od pridobljene nepremičnine (novo stanovanje ali sekundarni trg).

Znesek in rok posojila

Za nakup stanovanja je možno pridobiti hipotekarno posojilo do 35 let, kot je opisano zgoraj. Začetno plačilo je potrebno v višini 20% celotnega zneska. Najvišji stroški stanovanja za pridobitev posojila ne smejo presegati 4-5 milijonov rubljev. Minimalni rok posojila je od 5 let s pravico do predčasnega odplačila brez kazni in preplačil. Upoštevajte, da lahko takšno posojilo dobite od 21 let z najmanj enoletnimi delovnimi izkušnjami.

Znesek mesečnega plačila

Po vložitvi vloge za hipotekarno posojilo bo moral vsak državljan plačati mesečni odstotek stroškov stanovanja. Povprečni stroški stanovanja v regijah in glavnem mestu se štejejo za ceno 3 milijone rubljev. Če zaprosite za posojilo za 10 let, boste morali plačati približno 30 tisoč rubljev na mesec (z začetnimi plačili, ki zmanjšajo skupni znesek posojila). Odplačilo dolga lahko traja dlje. Na primer, če vzamete posojilo za 20 let, boste morali odplačati približno 20 tisoč rubljev na mesec.

Obvezno in prostovoljno zavarovanje

Pogosto je nizko stopnjo mogoče upravičiti s prisotnostjo dragega življenjskega, zdravstvenega in solventnostnega zavarovanja. Zavarovanje je prostovoljno, vendar lahko večina bank poveča letni odstotek zaradi nepripravljenosti izdaje police. Bodite pripravljeni na dejstvo, da bo finančna institucija od vas zahtevala nakup police - to je popolnoma zakonska zahteva, ki jo je mogoče navesti v pogodbi. Za posojilo lahko zaprosite prek spleta, zavarovanje pa se izda neposredno v poslovalnici.

Kako kupiti stanovanje na kredit

Za pridobitev kredita morate pri izbrani banki oddati ustrezno vlogo. Za potrditev dohodka je na voljo potrdilo iz kraja dela. Pri velikem znesku posojila pogosto zahtevajo prisotnost porokov ali zastavo v obliki avtomobila, nepremičnine staršev ali kaj drugega, saj bo za stabilno odplačilo posojila državljan potreboval mesečni znesek 15 tisoč rubljev. Neciljana posojila obravnavajo različni oddelki v banki, zato morate pri stiku z upraviteljem navesti namen in zahtevati podatke.

Katero banko izbrati

Izbira finančne institucije je odvisna od dejavnikov, ki jih ponuja (vključno s časom za obravnavo vloge, obrestno mero, pogoji). Pri obravnavi predlogov javnih in zasebnih podjetij je treba pri izračunu višine celotnega plačila upoštevati tako zavarovanje kot provizijo. Priporočila analitikov so omejena na državne institucije (na primer Sberbank): vključujejo podporne programe iz države (na primer državni program za mlade družine). Za potrošnike - izbirni pogoji so podobni:

Zahteve za posojilojemalce

Preden vzamete posojilo za nakup stanovanja v gotovini ali na kartico z bančnega računa, preberite osnovne zahteve bank za posojilojemalce:

• Starost 21+ (najvišja starost za odobritev je do 50 let, najvišja starost za celotno odplačilo ne sme preseči 65 ali 75 let).
• Prisotnost stalne zaposlitve (od 1 leta) s skupnimi izkušnjami, daljšimi od tega obdobja.
• Odsotnost drugih kreditnih linij ali zapadlih odplačil (kar pomeni neto kreditno linijo).
• Prisotnost zavarovanja ali poroka, pa tudi možnost plačila enkratnega plačila v višini pologa.
• Nekaznovanost, veljaven potni list ruskega državljana.

Kako dobiti posojilo za nakup stanovanja

Če želite zaprositi za bančno posojilo za stanovanje, morate slediti tem korakom:

• izberite finančno institucijo;
• se obrnite na upravitelja ali takoj obiščite poslovalnico z začetnim paketom dokumentov (vse podatke za nakup nepremičnine s posojilom najdete na spletni strani banke ali pri razvijalcu stanovanja v novi stavbi);
• dobiti nasvet, zbrati manjkajoče dokumente in oddati vlogo;
• počakajte na pozitiven odgovor, opravite prvo plačilo.

Vloga za posojilo

Če želite dobiti stanovanje na kredit, morate imeti stabilen visok (nadpovprečen) mesečni dohodek. Na začetku se napiše vloga, ki vsebuje podatke o želenem kreditnem programu. Za preverjanje dohodka posojilojemalca banka zahteva ustrezno potrdilo. V vlogi je navedena tudi zahtevana doba izposoje ter vsi dodatni pogoji, na katere morate biti pozorni.

?

Kateri dokumenti so potrebni

Za nakup stanovanjske nepremičnine po preferenčnih programih morate pripraviti naslednjo dokumentacijo:

• potni list, TIN vlagatelja;
• potrdilo z mesta dela z navedbo plače (z mesečnimi plačili mora biti 1,5-2 krat višja od takega plačila);
• vloga za posojilo;
• vloga za zastavo premoženja ali poroka;
• dokumenti o pologu (za vsak stanovanjski kredit mora biti znesek prvega vplačila od 10-20% cene nepremičnine);
• druge vrste dokumentov, ki jih določi banka (to je odvisno od razpoložljivosti hipotekarnega zavarovanja ali programa).

Hipotekarni kredit za nakup stanovanja

Raznolikost obrestnih mer upočasni proces izbire programa. Standardna ponudba je kredit za nakup stanovanja v novogradnji ali stare hiše pri fizični osebi. Najem hipoteke brez pomoči državnih programov je nekoliko dražji. Donosna možnost je lahko ponudba z obrestno mero 10-10,5% letno. Do danes je večina bank pripravljena izdati posojilo pod takšnimi pogoji.

Hipoteka za mlado družino

Posojilo za nakup stanovanja za mlado družino je vključeno v program državne podpore. Nominalne letne obresti v tem primeru znašajo le 9-9,5% z možnostjo predplačila z materinskim kapitalom. Za izdajo hipotekarnih posojil te kategorije so potrebni listinski dokazi o zakoniti poroki para in prisotnost otroka (nosečnost).

Prednostno posojilo vojaškemu osebju in zaposlenim v proračunskih organizacijah

Če ste vojak ali zaposleni v proračunskih organizacijah, izkoristite hipotekarno ponudbo države. Vojaški kapital vam bo omogočil nakup nepremičnine pod ugodnimi pogoji. Podpora tem kategorijam državljanov je najbolj aktivna med hipotekarnimi programi. Glede na stabilnost plač in njihovo velikost se pogosto odobri posojilo za nakup katerega koli stanovanja za vojaško osebje. Pri izbiri banke bodite pozorni na ustrezne programe.

Brezobrestni kredit za stanovanje

Posojilo za nepremičnine brez obresti je mogoče dobiti le v okviru državnega programa za podporo mladim družinam ali vojski, to velja tudi za velike družine, sirote, matere samohranilke. Pri oddaji vloge za posojilo ne pozabite navesti in dokumentirati, da pripadate eni ali drugi socialni kategoriji državljanov. Za to so potrebna potrdila in izvlečki ustreznih organizacij.

Posojilo za stanovanje brez pologa

Pri izpolnjevanju hipotekarnih kalkulatorjev je predplačilo obvezno. Banke redko sklenejo posel, če tega plačila ni (ni pomembno, ali gre za sekundarni trg ali novogradnjo). Izjema so lahko promocijske ponudbe bank ali posebni pogoji za nekatere kategorije državljanov: na primer za mlade družine, matere velikih družin z materinskim kapitalom. Pri stiku z banko ali nepremičninsko agencijo preverite to možnost.

Posojilo lahko prejme vsak odrasel državljan Ruske federacije, ki je dopolnil 21 let in ni starejši od 75 let. Če oseba ni državljan Ruske federacije, vendar stalno prebiva ali dela v državi, ima pravico do prejema posojila za obdobje začasne registracije. Kreditne produkte te banke lahko uporabljajo samo zaposleni državljani ali upokojenci.

Pomembno! Tistim, ki že uporabljajo produkte Sberbank ali so plačne stranke, torej prejemajo plačo ali pokojnino na kartici te banke, za pridobitev potrošniškega posojila ni treba predložiti potrdila o višini dohodka in overjeno kopijo dela.

Stranke veliko lažje zaprosijo za katero koli posojilo s storitvijo Sberbank Online. Če želite to narediti, morate iti v svoj osebni račun (vnesite prijavo, geslo, ki ga lahko dobite pri izdaji debetne kartice).

Na vrhu izberite zavihek Posojila (na sliki je označen z oranžno), kliknite »Najmi posojilo«.

Po potrebi izpolnite obrazec:

• izberite želeno količino
• izberite rok posojila,
• navedite popolne osebne podatke (polno ime, podatke o potnem listu, zakonski stan),
• podati podatke o kraju dela, dohodkih, družinskih stroških,
• izpolnite vlogo za posojilojemalca.

V kateri koli fazi izpolnjevanja zahteve, če imate kakršna koli vprašanja ali težave, se lahko po telefonu obrnete na 24-urno službo za podporo strankam. Operater bo iz vaših besed navedel potrebne podatke. Nato bo prijava obravnavana. Nato boste povabljeni v poslovalnico banke na prevzem posojila.

V vseh drugih primerih se mora državljan, ki ni stranka, za pridobitev posojila obrniti na katero koli najbližjo poslovalnico in izpolniti vlogo. S seboj boste morali imeti naslednji paket dokumentov (izvirniki in kopije):

• potni list državljana Ruske federacije z navedenim dovoljenjem za prebivanje ali dokument, ki potrjuje registracijo na ozemlju države,
• s strani delodajalca overjeno kopijo delovne knjižice,
• potrdilo o dohodnini obrazec 2 dohodnine ali v obrazcu hranilnice,
• pokojninsko potrdilo (za upokojence),
• dodatne dokumente, odvisno od vrste posojila.

Posojilni produkti Sberbank

Denar v banki lahko vzamete za različne namene in pod individualnimi pogoji. Banka svojim strankam ponuja naslednje kreditne produkte:

Če je posojilo izdano s poroki, potem vsak od njih zagotovi popolnoma enak paket dokumentov. Če želite zaprositi za posojilo, zavarovano z nepremičnino, morate predložiti dokumente, ki potrjujejo lastništvo nepremičnine (pogodba, po kateri je bila nepremičnina kupljena, potrdilo o lastništvu). Če je treba zaprositi za hipotekarno posojilo s sredstvi iz materinskega kapitala, boste morali predložiti izvirnik in kopijo potrdila o materinskem kapitalu ter posebno potrdilo o stanju kapitala, poročne in rojstne liste. Pri vlogi za posojilo po programu za vojaško osebje je potrebna vojaška izkaznica. Za vsako hipotekarno posojilo - paket dokumentov za nepremičnino, ki se financira.

Hipotekarna posojila v Sberbank

Zelo priročna storitev Sberbank je DomClick. Če morate vzeti posojilo za nakup stanovanja, lahko izpolnite vlogo na tej strani, izračunate mesečno plačilo.

Z oddajo vloge na tej strani lahko znižate obrestno mero s sklenitvijo življenjskega ali premoženjskega zavarovanja in elektronsko sklenitvijo posla preko nepremičninskega centra DomClick. Tako postane nakup stanovanja ali hiše za stranko kar se da hiter in udoben.

V tej banki je možno kreditiranje tako fizičnih kot pravnih oseb. Obstaja več programov posojil za mala podjetja. Za pridobitev posojila se mora podjetnik obrniti na posojilni oddelek Sberbank PJSC, da se seznani s pogoji in pridobi posojilo.