domov
Wells
Depozit v tuji banki: pogoji, zahteve, obresti. Kako odpreti račun v tuji banki - postopek registracije, seznam potrebnih dokumentov, priporočila Kako položiti denar v zanesljivi tuji banki

Depozit v tuji banki: pogoji, zahteve, obresti. Kako odpreti račun v tuji banki - postopek registracije, seznam potrebnih dokumentov, priporočila Kako položiti denar v zanesljivi tuji banki

Težke gospodarske razmere posameznike silijo v iskanje novih načinov varčevanja. Vse pogosteje premožni ljudje razmišljajo, da bi denar položili v tujo banko z obrestmi. Mnoge ustavi le nepoznavanje posebnosti postopka in pravil za odpiranje depozita v tuji banki.

Ali je mogoče dati denar v tuji banki z obrestmi

V skladu z veljavno rusko zakonodajo imajo vsi prebivalci Ruske federacije pravico odpreti depozite v tujih bankah. Državljan Rusije ima pravico odpreti depozit v tuji banki brez kakršnih koli omejitev, če ne spada v določeno kategorijo, za katero so takšna dejanja prepovedana. Osebam, ki zasedajo enega od državnih položajev Ruske federacije, ni dovoljeno odpirati depozitov v tujini. Poleg javnih uslužbencev do depozitov niso upravičeni:

  • sedanji poslanci;
  • člani sveta centralne banke;
  • vodje mestnih in občinskih okrajev, lokalnih uprav.

Enaka omejitev velja za žene in mladoletne otroke poslancev in oseb, ki opravljajo javne funkcije.

Kaj mora vlagatelj narediti po odprtju

Pri odprtju depozita v tuji banki mora Rus v enem mesecu predložiti obvestilo davčnemu uradu. Informacije o vseh spremembah podatkov o računu ali dejstvu zaprtja depozita je treba nemudoma sporočiti davčnemu uradu. Ta zahteva ne velja za osebe, katerih trajanje bivanja v tujini med letom je več kot 183 dni. Informacije o odprtju depozita lahko zagotovite na enega od naslednjih načinov:

  • z osebnim obiskom poslovalnice in predložitvijo dokumentov;
  • po pošti Ruske federacije;
  • z uporabo spletne storitve.

Za neupoštevanje pravil se kršitelju grozi kazen:

  • kršitev roka za predložitev podatkov ali neupoštevanje obrazca za predložitev - od 1.000 do 1.500 rubljev;
  • pomanjkanje informacij o odprtju depozita - od 4.000 do 5.000 rubljev.

Pomembno! Državljani Ruske federacije morajo do 1. junija lokalnemu davčnemu uradu predložiti poročilo o gibanju sredstev na depozitu v tuji banki. Za kršitev pravil za predložitev poročila se državljan kaznuje z upravnimi metodami - globa od 2.000 do 3.000 rubljev.

V kateri tuji banki odpreti račun

Obrestne mere v bankah v drugih državah se ne razlikujejo po visokih obrestnih merah in jih stranke pogosteje uporabljajo kot sredstvo za varčevanje in ne kot akumulacijo kapitala. V povprečju najbolj donosni depoziti prinašajo od 1 do 3 % donos. Izjema so ciprske banke, ki so pripravljene tujim državljanom zagotoviti najvišje obresti na odprte depozite - do 6% letno. Če želite nakazati depozit v tujini, je priporočljivo, da bodite pozorni na naslednjo oceno:

  1. Ciper, "Bank of Cyprus", "AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd" - od 4,5 do 6%;
  2. Latvija, "Citadele" - 3% na depozite v dolarjih, "Bigbank" - 2,6% na depozite v evrih;
  3. Združeno kraljestvo, "Bank of London and the Middle East" - 2,8 % na depozite v funtih sterlingov;
  4. v švicarskih, nemških, belgijskih, nizozemskih državah ima stranka pravico računati na stopnjo od 1 do 1,25%.

Ko ste se odločili za depozit, se morate pripraviti na dejstvo, da bodo tuje kreditne institucije tujcu omogočile depozit pod manj ugodnimi naložbenimi pogoji in znižale osnovno obrestno mero za več točk.

Zahteve za vlagatelje

Preden odpre račun pri tuji banki, bo moral ruski državljan zbrati obsežen seznam dokumentov in opraviti dolgotrajno preverjanje. Glavna zahteva za vlagatelja s strani tujih bank je njegova zanesljivost in potrditev zakonitosti dohodka. Če želite odpreti depozit v tuji banki, boste morali predložiti potni list in izpolnjen obrazec za odprtje računa. Poleg tega morate pripraviti:

  • potrdilo s pečatom davčne službe o višini dohodka, prejetega v več letih;
  • notarsko overjen potni list ne le potencialnega vlagatelja, ampak tudi njegovega zakonskega partnerja;
  • informacije o sestavi družine;
  • dokument o odsotnosti kazenske evidence;
  • potrdilo o odsotnosti dolgov za stanovanjske in komunalne storitve za potrditev točnosti naslova prebivališča;
  • druge dokumente, ki jih zahteva kreditna institucija.

Investitor ima pravico samostojno izbrati scenarij razvoja dogodkov:

  • pošljite vse dokumente banki po faksu in samostojno vodite dialog s kreditno institucijo;
  • obrnite se na podružnico tuje banke v Rusiji, katere strokovnjaki bodo svetovali pri zbiranju potrebnih dokumentov;
  • se obrnite na storitve posredniških podjetij, specializiranih za odpiranje depozitov Rusov v tujih bankah.

Šele po predložitvi paketa dokumentov, temeljitem pregledu in potrditvi možnosti odprtja depozita obe strani nadaljujeta s podpisom pogodbe. Za to bo morala stranka ne glede na izbrani način zbiranja dokumentov osebno obiskati banko v tujini.

S kakšnimi težavami se lahko soočite

Prve težave se pojavijo takoj pri izbiri primerne bančne institucije za odprtje depozita. Zaradi protiruskih sankcij nekatere banke nočejo odpreti depozitov za državljane Rusije in Ukrajine. Večina kreditnih institucij je nezaupljiva do nerezidentov države, zato morate biti pripravljeni na temeljit postopek preverjanja in potrebo po predložitvi velikega seznama zahtevanih dokumentov.

Številne banke zahtevajo osebno prisotnost stranke za odprtje depozita. Hkrati je treba vse dokumente izpolniti v tujem jeziku, komunikacija z bančnim strokovnjakom pa bo v večini primerov zahtevala znanje angleščine. V zvezi s to funkcijo ruski vlagatelj potrebuje pomoč kvalificiranega prevajalca, katerega storitve so trenutno plačane zelo visoko.

Večina evropskih bank vam omogoča odpiranje računov z minimalnim depozitom od 10.000 do 25.000 $. Glede na visoke stroške vzdrževanja tekočega računa je priporočljivo vnaprej opraviti analizo donosnosti odprtja depozita. Strokovnjaki za finančni trg govorijo o nedonosnosti vlaganja v tujo banko z zneskom depozita, nižjim od 50.000 dolarjev, saj stroški servisiranja depozita v tem primeru presegajo znesek prejetega dohodka.

Večina tujih bank nalaga omejitev števila odprtih depozitov in možnosti dopolnitve računa kadar koli, zneska prenosa in števila finančnih transakcij, zneska stanja na računu. V tujini ni običaj dvigovati velikih zneskov s poravnalnih računov v gotovini. Poskus dviga celo 10.000 dolarjev lahko privede do blokade računa zaradi dejstva, da se bo operacija dviga velike količine denarja kreditni instituciji zdela sumljiva.

Prednosti in slabosti

Nesporna prednost tujih bank je visoka stopnja zanesljivosti in stabilnosti dejavnosti kreditnih institucij. V primeru finančnih težav in stečaja banke se država zavezuje nadomestiti izgubljene zneske. Hkrati se obveznosti poplačajo v celoti ali v obliki precej impresivnega zneska, ki lahko doseže 100.000 rubljev. V Rusiji se ima vlagatelj v primeru stečaja kreditne institucije pravico zanašati le na znesek 1,4 milijona rubljev.

Slabosti odprtja depozita v tuji banki so:

  • možnost odpiranja depozita le, če vložite dovolj velik znesek, katerega velikost v povprečju doseže 10.000 $;
  • precejšnjo pristojbino za vzdrževanje depozita, ki lahko znaša do 2000 USD na leto;
  • nizka obrestna mera in majhen znesek dohodka na depozit;
  • dolg postopek registracije in preverjanja dokumentov, ki se lahko spreminja in traja več mesecev;
  • velika količina dokumentov, nadzor vlagatelja s strani davčnih organov tuje države;
  • potreba po osebnem obisku banke pri odprtju depozita.

Odprtje depozita v tuji banki ima številne prednosti in slabosti, zato ima vsak vlagatelj pravico oceniti donosnost takšnih naložb ob upoštevanju osebnih preferenc in želja.

Nezaupanje vlagateljev v nacionalne banke vodi v rast obresti. Kljub dejstvu, da so letne obrestne mere za depozite v Rusiji privlačnejše, mnogi državljani odpirajo račune v tujini. Razmislite, kakšni so pogoji za tuje depozite in kako jih odpreti.

V tem članku:

Značilnosti depozitov v tujih bankah

Odpiranje depozita v banki v tujini ima v primerjavi z ruskimi bankami številne prednosti in slabosti.

Pozitivne strani:

  • visoko .
  • Povračilo celotnega zneska depozita (do 100.000 USD) v primeru stečaja (v Rusiji lahko v takšni situaciji računate na vračilo le dela depozita v znesku največ 1,4 milijona). rubljev).

Negativne strani:

  • Visoki minimalni zneski posojila (od 10 tisoč ameriških dolarjev).
  • Visoka (do 2 tisoč USD na leto).
  • Nizka v primerjavi z domačimi bankami.
  • Dolg postopek registracije (od nekaj tednov do nekaj mesecev).
  • Obsežen paket dokumentov, saj so vlagatelji tujih bank pod strogim nadzorom davčne službe.
  • Osebna prisotnost na banki za podpis pogodbe (dodatni potni stroški).

Ali imate prihranke v tuji valuti?

jane

Kako odpreti tuji depozit

Naročilo vključuje temeljito preverjanje potencialne stranke, predvsem zakonitosti njenega vira prihodkov.

Za odprtje računa banka ne potrebuje le potnega lista in vloge, ki jo pozna Rus, temveč tudi takšne dokumente:

  • Potrdilo o višini dohodka zadnjih nekaj let z overjenim davčnim podpisom.
  • Notarsko overjene kopije mednarodnega potnega lista, vključno z zakoncem (-i).
  • Podatki o sestavi družine.
  • Potrdila o nekaznovanosti.
  • Računi za komunalne storitve, izdani na ime stranke (za potrditev kraja bivanja, navedenega v vprašalniku).
  • Druge reference po presoji banke.

Po pripravi dokumentov začnejo podpisovati pogodbo. Tukaj je možnih več možnosti.

Kalkulator depozitov

Znesek pologa

Obrestna mera (%)

Rok depozita (mesec)

mesečne obresti

Reinvestirano umaknjeno

Prvi je neodvisen dialog z banko. Deponent lahko vse potrebne dokumente pošlje po pošti ali faksu, po prejemu pozitivne odločitve pa obišče državo, v kateri je banka, in podpiše pogodbo.

Drugi je komunikacija z banko prek podružnic v Rusiji. V takšnih uradih bodo pomagali zbrati potreben paket dokumentov, ki bodo poslani v glavno pisarno. Toda v tem primeru bo za podpis pogodbe moral iti v tujino.

Tretji je delo s posredniki. V tujini so specializirana različna podjetja. Ozemlje podpisovanja dokumentov je odvisno od dogovorov med podjetjem in banko.

Upoštevajte, da je vlagatelj po podpisu pogodbe dolžan davčni urad obvestiti o odprtju depozita v enem mesecu.

V nasprotnem primeru je možna globa do 5 tisoč rubljev. in prepoved tujih depozitov z bančnih računov v Rusiji.

TOP-5 tujih depozitov

Domače banke ponujajo devizne depozite do 3,5 % v ameriških dolarjih in do 1,5 % v evrih. V tujini ponudbe niso tako donosne, zato se depozitni računi pogosteje odpirajo za varčevanje kot za kopičenje sredstev.

Vodilni po letni stopnji:

  1. Najbolj ugodni pogoji za depozite na Cipru. Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd lahko prejme do 4,5 % letno na dolarske račune. Obstajajo promocijske ponudbe do 6% na leto.
  2. Na drugem mestu po donosnosti sta latvijski banki Citadele s triodstotno letno obrestno mero v ameriških dolarjih in BIGBANK s stopnjo do 2,65 odstotka v evrih.
  3. Združene države, ki jih zastopata banki Jones Vanguard Group in Edvard, objavljata depozite po 2,96 % letno v ameriških dolarjih.
  4. British Bank of London in Bližnji vzhod ponujajo odprtje računa s stopnjo 2,8% v funtih. Umetnost.
  5. ING Direct Italia, s sedežem v Italiji, je pripravljena gostiti depozit pri 1,4% v evrih.
  6. Razmeroma ugodne obrestne mere ponujajo banke v Belgiji, Nemčiji, na Švedskem, Nizozemskem in v Švici, ki se gibljejo od 1 do 1,25 % letno.

Rusi, ki ne zaupajo ruskemu bančnemu sistemu, lahko svoja sredstva položijo v skoraj katero koli tujo banko. Toda, ko bodo izvedeli za pogoje za odprtje računa, bodo mnogi najverjetneje zavrnili ta postopek. Če želite odpreti depozit v tujini, morate imeti resne razloge - "povečano" blaginjo in pregledno finančno biografijo.

Zmogljivosti

Rusi lahko zdaj prosto odprejo račun (depozit) v tuji banki. Lani posodobljen zakon o valutnem urejanju pravi, da je bančni račun mogoče odpreti brez omejitev v kateri koli državi, ki je članica OECD (Organizacija za gospodarsko sodelovanje in razvoj) ali FATF (Financial Action Task Force on Money Laundering).

Po istem zakonu se lahko računi v državah, ki niso članice teh mednarodnih organizacij, odprejo na način, ki ga predpiše centralna banka. Marca 2004 je Centralna banka izdala Direktivo št. 1411-U, ki določa obveznost predregistracije takih računov ali depozitov. "Vendar pa vlada in centralna banka še nista vzpostavili postopka registracije," pravi Sergey Budylin, svetovalec v odvetniški pisarni Roche & Duffay. Zato lahko formalno, po načelu "vse, kar ni prepovedano, je dovoljeno", odprete račun v kateri koli državi brez omejitev. "Vendar pa ni dejstvo, da bodo sodišča tako razlagala zakon," je dodal Budylin.

Edini pogoj, ki ga zahteva zakon, je, da mora ruski rezident, ki je odprl račun v kateri koli tuji banki, o tem v enem mesecu obvestiti davčni urad v kraju svojega stalnega prebivališča. Davkarijo morate obvestiti tudi o zaprtju računa v tujini.

In da bi se izognili skušnjavi, da bi zaobšli davčne organe, je zakon zavezal ruske banke, da od državljanov, ki želijo prenesti sredstva na račun v tuji banki, zahtevajo potrdilo o obvestilu davčnega urada (ali potrdilo o registraciji računa). Banke, ki ne želijo izgubiti licence z besedilom "za pranje", se brez tega papirja ne bodo zavezale k prenosu vašega denarja v tujino.

Nasploh popolni boj proti pranju denarja bančnim komitentom pušča vedno manj možnosti za anonimnost. To še posebej vpliva na postopek izdaje oštevilčenih računov. Dmitrij Kizenkov, namestnik direktorja ciprske podružnice Promsvyazbank, ugotavlja: »Sedanja ciprska zakonodaja lokalnim bankam prepoveduje odpiranje oštevilčenih računov. Poleg tega, če so sredstva prejeta v korist stranke ciprske banke, vendar v plačilnih navodilih ni podatkov o pošiljatelju (ali obstaja določena koda stranke, kot je praksa v nekaterih švicarskih bankah), ciprska banka pravica do kreditiranja računa stranke šele potem, ko od korespondenčne banke prejme točne podatke o pošiljatelju sredstev.

Kizenkov je opozoril, da švicarske banke niso opustile prakse odpiranja oštevilčenih računov za stranke. Poleg tega so prenosi z oštevilčenih računov v Švici dovoljeni brez omejitev. "Vendar bodo čezmejni prenosi vseeno zahtevali razkritje podatkov o imetniku računa," pravi.

formalnosti

Kljub dejstvu, da tuje banke skrbno izbirajo stranke, imajo Rusi možnost odpreti račun v skoraj kateri koli državi. Za razliko od rezidentov ali državljanov nekaterih držav, s katerimi večina tujih bank raje ne posluje. Praviloma so to države, ki so na črnem seznamu FATF ali offshore države, pa tudi države z nestabilno politično situacijo ali v stanju državljanske vojne.

Obstajajo tudi banke, ki so pripravljene poslovati le z rezidenti določenih držav. Bankirji pojasnjujejo, da v tem primeru ne gre za sumničav odnos do Rusov, temveč za politiko ene same banke. Sergej Budylin ugotavlja, da švicarski bankirji nimajo predsodkov do ruskih bogatih strank, a pri poslovanju z angleškimi bankami lahko pride do težav. Toda na splošno, ugotavlja Dmitry Kizenkov, če želi stranka v banko položiti zelo velik znesek, na primer 1 milijon dolarjev, se mu lahko izpolni na pol poti, ob upoštevanju drugih pogojev.

Opraviti bo treba veliko formalnosti. Rus, ki želi odpreti račun v švicarski, angleški, turški ali kateri koli tuji banki, mora biti pozoren na dejstvo, da bo banka zahtevala podrobne podatke o potencialni stranki.

Dmitrij Kizenkov ugotavlja, da v postopku odprtja računa v tuji banki in v podružnici ruske banke v tujini praktično ni bistvenih razlik - postopek in zahteve bodo skoraj enaki, vključno z osnovno zahtevo "spoznaj svojo stranko". Za odprtje računa bo morala stranka izpolniti vprašalnik, kjer bo navedla vse podatke o svojem rojstnem kraju, prebivališču, delu, kontaktne podatke. Podatke o kraju bivanja bo treba potrditi z dokumenti - praviloma so to računi za komunalne storitve, izdani na ime stranke.

Banka bo zahtevala tudi priporočilna pisma. "Priporočila lahko da tako znana banka, kjer stranka deluje v Rusiji, kot podjetje-delodajalec," pravi Pavel Neumyvakin, predsednik uprave Uniastrum Bank. »Najbolje je, če je delodajalec znano podjetje, banka, ki je dala priporočilo, pa je vključena v SWIFT (da ga lahko hitro kontaktirate),« pravi Kizenkov. Idealna, a ne obvezna možnost je, da navedenim priporočilom dodate pismo stranke banke, pri kateri želite odpreti račun.

Generalni direktor CAB "Bank Societe Generale Vostok" Michel Bricu pravi, da mora stranka, ki je zaprosila za ruske podružnice BSZhV, za odprtje računa v tujini predložiti kopije svojih potnih listov (notranjih in tujih), potrdilo o zaposlitvi. in izpolnite vlogo za odprtje računa.

posredniki

Račun v tuji banki lahko odprete tako, da se obrnete neposredno na banko (tudi prek predstavništva banke v Rusiji) ali prek posrednikov. Takšne storitve zagotavljajo tako nekatere ruske banke (zlasti v okviru zasebnega bančništva) kot ruske in tuje odvetniške družbe. Bankirji verjamejo, da se je posredniškim podjetjem najbolje izogniti. »Podjetje mora delovati v imenu ruskega rezidenta, ki želi odpreti račun v tujini. V praksi je zelo težko preveriti dejavnosti posredniškega podjetja,« pravi Pavel Neumyvakin.

"Če posameznik, ki želi odpreti račun v tuji banki, deluje prek posrednika, nihče ne jamči, da podatki o vašem računu ne bodo šli na stran," je prepričan Dmitry Kizenkov. Opozarja, da je v zadnjem času veliko tujih bank odprlo svoja predstavništva v Rusiji, zato je najbolje, da se tisti, ki želijo odpreti račun, prijavijo tja.

Sergej Budylin nasprotuje, da bo dobro posredniško podjetje lahko stranki kompetentno priporočilo primerno banko, svetovalo o pravni in davčni situaciji v državi. Opozoril je, da običajno evropska banka dodatno poskrbi za varnost poslovanja tujih strank. »Banka se s komitentom dogovori, kako bo potrjen posamezen nalog za promet po računu. Na primer, naročilo, poslano banki po faksu, lahko vsebuje kodno besedo ali pa je podvojeno z osebnim klicem stranke,« pravi Budylin.

Hčerinske družbe ali predstavništva tujih bank v Rusiji prav tako svetujejo strankam, ki želijo dobiti storitve v tujini. Michel Bricu, generalni direktor Bank Societe Generale Vostok, pravi, da je odpiranje računov za ruske državljane v tujini ena od storitev, ki jih BSGV ponuja v 80 državah svoje prisotnosti. »Skupaj določimo cilje, ki si jih človek zastavi, in glede na rezultat mu izdelamo ponudbo, ki bi najbolj ustrezala njegovim potrebam. Pogoji aktivacije računa so odvisni od tega, s kakšnim vprašanjem se je stranka obrnila na nas, in v kateri državi odpremo račun,« pravi Bricu.

denar

Kar zadeva znesek, s katerim se je vredno obrniti na tujo banko, je tukaj vse zelo individualno, a skoraj vedno drago. Švicarske banke, specializirane za zasebno bančništvo, običajno ne delajo s strankami, ki želijo položiti manj kot 100.000 USD.

"Enako lahko rečemo za številne banke v Evropi," se spominja Sergej Budylin. Po njegovih besedah ​​je mogoče najti resno banko, ki bo privolila odpreti račun za zasebno tujo stranko za 50 tisoč evrov (dolarjev), vendar je malo verjetno, da bo koga v Evropi zanimal manjši znesek.

V drugih državah lahko poskusite srečo z manjšimi zneski. Pogosto so izbirčne tudi podružnice ruskih bank v tujini. "V ciprski podružnici Promsvyazbank lahko odprete račun brez omejitve zneska stanja," pravi Dmitry Kizenkov.

Stroški odprtja računa v tuji banki in tudi njegovega vzdrževanja so običajno precej visoki in pogosto presegajo 1000 dolarjev. In zahteve bank glede minimalnega stanja na računu lahko znašajo več deset tisoč dolarjev ali evrov.

»Stranka, ki bo odprla račun v tujini, mora biti pripravljena na svetovno raven cen bančnih storitev, ki je odvisna od posamezne države,« pravi Michel Bricou.

Upoštevati je treba tudi, da tuje banke v depozitne pogodbe pogosto vključijo klavzulo o morebitni prekinitvi poslovanja na računu komitenta, če podatki, ki jih je posredoval o sebi, niso resnični.

Prevajanje

Ko se odpre račun ali depozit v tujini, ostane nakazilo denarja nanj. Najlažji in najbolj nesporen način je prenos denarja z deviznega računa v ruski banki. Kot smo že omenili, bo ruska banka to operacijo izvedla šele, ko boste predložili dokaze, da davčni urad ve za obstoj računa.

»Postopek obveščanja davčnih organov o računih ali depozitih, odprtih v tujini, še ni razvit. Danes ni enotnega obrazca ali dokumenta, vse je odvisno od enega samega pregleda,« ugotavlja Sergej Budylin. Čez mejo lahko nosite denar v gotovini. Toda ta metoda je, prvič, neprijetna (prek carine ne morete vzeti več kot 10.000 dolarjev naenkrat), in drugič, vzbudila bo sume tujih bankirjev.

Potem ko ste uspešno odprli tuji račun in nanj nakazali denar, ne pozabite, da se rezident z obvestilom davčnemu uradu o odprtju računa v tujini avtomatsko strinja s predložitvijo izpiskov na zahtevo davčnih organov. Enkrat letno morajo fizične osebe rezidenti davčnemu inšpektoratu predložiti poročilo o stanju sredstev na računih (v depozitih) v bankah zunaj Ruske federacije na začetku vsakega koledarskega leta.

Hranjenje denarja v tuji banki– možnost, kako zaščititi svoja sredstva pred presenečenji domačega gospodarstva.

Razlogi, zakaj bi morali odpreti depozit v tuji banki

Glavni namen depozita v tujini je zanesljiva hramba sredstev. Stopnje v tujini so nizke, večinoma 1-2%, le ponekod - do 5%. Zahodne finančne institucije imajo stroge pogoje za predčasno odpoved depozitov, pa tudi visoke davke na obresti.

Mnogi postavljajo visok prag za polog sredstev (zlasti v Švici) - 10-25 tisoč evrov. Minimalni jamstveni znesek (izplačilo odškodnine vlagatelju v primeru stečaja) po standardih EU znaša najmanj 20.000 evrov. V nekaterih državah doseže 100.000 evrov, na primer v Litvi. Nalaganje denarja v tujino je ugodno za tiste, ki tam študirajo ali delajo, pa tudi imajo podjetje ali kupujejo nepremičnino.

Priljubljene države za depozite v Evropi

Rusi so dolga leta nalagali depozite na Cipru. Toda po težavah v bančnem sistemu v državi, ko so številni izgubili denar, je njegova priljubljenost upadla. Zdaj razširjena namestitev sredstev v baltskih državah.

Med vlagatelji so znane tudi države, kot so Nemčija, Avstrija in Danska, ter klasika žanra - Švica, kjer so zelo nizke stopnje in velik minimalni prispevek. Depoziti v tujih bankah, katerih obrestne mere so zelo nizke, veljajo za varno shranjevanje denarja, ne pa za zaslužek.

Depoziti v tujih bankah - TOP 10 najbolj donosnih ponudb *

Predlog za depozite po državah je naslednji.

  1. Na Cipru najboljše ponudbe dosegajo 4,5 % (posamezno do 6 %) letno v $ - Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd in AlphBank.
  2. V Latviji je zanimiva banka Citadele, ki ponuja do 3% letno v $. BIGBANK objavlja v evrih do 2,65 %.
  3. ZDA: Edward and Jones Vanguard Group ponuja do 2,96 % v dolarjih.
  4. V Združenem kraljestvu, Bank of London in na Bližnjem vzhodu napovedujejo do 2,8 % glede na funte šterlingov.
  5. Italija. ING Direct Italia v evrih - 1,4 %.
  6. Belgija - ING Belgium - 1,25 % (evrov).
  7. Depoziti v Nemčiji: ING DiBa ponuja obrestne mere v evrih do 1 % na leto.
  8. Švedska – Nordea zbira sredstva pri 1 % v švedskih kronah.
  9. Nizozemska. ABN AMRO za depozite v evrih - do 1% letno.
  10. Švica. Banka Postfinance - 0,15% letno v švicarskih frankih. Od depozitov v Švici je to najugodnejša ponudba, upoštevajoč stroške vzdrževanja depozita. Credit Suisse ima najvišje stopnje v Švici (0,72 %), vendar stroški storitev presegajo prihodke.

Zahteve za nerezidenčne vlagatelje

Glavna zahteva tujih finančnih struktur do nerezidenčnih vlagateljev je transparentnost izvora denarja. Zato je preverjanje tega dejavnika zelo resno. Potrebovali boste različne vrste potrdil in izjav, ki se razlikujejo od običajnih dokumentov, ki spremljajo odprtje depozita.

Priporočila domače banke so dobrodošla, če gre za »hčerko« tuje. V veliko pomoč bodo tudi priporočila poslovnih partnerjev, ki sodelujejo s to ustanovo. Če ima vlagatelj podjetje v državi, v kateri je položen depozit, je to velik plus.

Visok minimalni prag depozita (na tisoče dolarjev) vam omogoča, da izključite ljudi z nizkimi in srednjimi dohodki.

Kako odpreti depozit v tuji banki

Če želite odpreti račun v tuji banki, morate:

  1. Izberite primerno državo, banko (ocena zanesljivosti "A") in vrsto depozita.
  2. Vstopite v korespondenco, da razjasnite pogoje za odprtje (osebno ali s pomočjo posrednikov).
  3. Zberite potrebne dokumente (osebno ali preko posrednikov), jih prevedite, overite pri notarju.
  4. Pošljite dokumente banki.
  5. Pridobite pozitivno odločitev (ali zavrnitev).
  6. Če je odločitev pozitivna, podpišite pogodbo z odhodom v tujino (za VIP stranke lahko banka pošlje svojega referenta).
  7. Postavite denar.
  8. Lokalnim oblastem posredujte vse potrebne informacije o odprtju računa v tujini.

nacionalne pravne zahteve

Od leta 2015 morajo državljani, ki so sredstva naložili v tujino, davčnemu uradu vsako četrtletje posredovati podatke o gibanju sredstev na svojih računih. Tem poročilom je treba priložiti dokazila, prevedena v ruščino in notarsko overjena.

Odpiranje in zaprtje računa v tujini je treba prijaviti davčnemu uradu v kraju stalnega prebivališča v enem mesecu (v nasprotnem primeru grozi globa 5.000 rubljev).

Sredstva lahko prenesete na depozit samo prek ruskih finančnih institucij.

  • Preštejte vse prihodke / odhodke, da ne boste na izgubi. Nizke obresti na depozite, pa tudi stroški njegovega vzdrževanja, provizije za prenos sredstev in njihov dvig, pretvorba vodijo do dejstva, da je lahko vlagatelj v rdečih številkah, ko položi manj kot 50 tisoč dolarjev.
  • Če tuja banka ne da soglasja in zahteva vedno več novih dokumentov, potem na ta način vlagatelju sporoči, da ni zaželeno, da položi depozit. V tujini o tem ni navada neposredno govoriti.

*Datum posodobitve podatkov – april 2015

Od leta 2003 lahko državljani Ruske federacije odprejo svoje depozite v tuji bančni organizaciji. Razlog za pozornost do računov v zahodnih podjetjih ni toliko prejem dohodka od depozita, temveč priložnost za diverzifikacijo svojih sredstev za povečanje zanesljivosti njihovega shranjevanja.

Nianse registracije in vzdrževanja

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in JE BREZPLAČEN!

Postopek odpiranja depozita v zahodni banki je zelo zapleten zaradi različnih pregledov in lahko traja več kot en mesec.

Postopek zahteva naslednje dokumente:

  • vprašalnik;
  • potrdilo 3-NDFL za preteklost 3-5 let(mora biti potrjeno s strani davčnih organov);
  • priporočila z delovnega mesta;
  • potrdilo banke, katere stranka ste trenutno;
  • kopije tujih in splošnih potnih listov, ki jih overi notar (v nekaterih primerih se ti dokumenti zahtevajo tudi od zakonca);
  • informacije o sestavi družine;
  • potrdilo organov pregona, ki potrjuje odsotnost težav z njimi;
  • potrdilo Centralne banke Ruske federacije, če znesek vaših naložb ne presega 10 tisoč dolarjev(če znesek prispevka presega to številko, preverjanje že izvajata Interpol in FATF).

To je le glavni seznam potrebnih dokumentov. Posredovanje dodatnih podatkov je odvisno od izbrane banke. Upoštevati je treba tudi, da mora biti vsa predložena dokumentacija prevedena in overjena pri notarju.

Po preverjanju vira dohodka stranke, v odsotnosti kakršnih koli zahtevkov, banka ponudi oddajo vloge in podpis pogodbe

To je mogoče storiti na naslednje načine:

na daljavo Overjene dokumente lahko pošljete po pošti, faksu ali skenirate po elektronski pošti. Toda za podpis končnega sporazuma je potrebna osebna prisotnost državljana.
Prek hčerinskih družb tujih bank v Ruski federaciji Pomagajo lahko pri pripravi in ​​pripravi potrebnih dokumentov.
Preko zasebnega bančništva
  • Za uporabnike tega sistema je na voljo seznam storitev, ki zagotavljajo reševanje organizacijskih vprašanj v procesu odpiranja računa v tujih organizacijah.
  • Toda za podpis pogodbe se morate še vedno srečati s predstavnikom banke ali se osebno zglasiti v izbrani finančni instituciji. Ta funkcija je na voljo samo osebam, ki lahko položijo več kot 1 milijon dolarjev.
S pomočjo svetovalnih podjetij Obstajajo podjetja, ki so specializirana za odpiranje depozitov za ruske državljane v tujini. Z njihovo pomočjo lahko izberete najboljšo možnost za državo, banko, pa tudi ugodne pogoje računa. Njihove storitve so ocenjene na 5 tisoč evrov– odvisno od podjetja.

Za bogate imetnike depozitov je predviden sestanek z uslužbencem bančne organizacije, ki zaradi tega pride v Rusijo.

Postopek odpiranja računa v tuji bančni organizaciji ni mogoče imenovati preprost. Zato se je vredno vnaprej finančno in psihološko pripraviti na zahtevane postopke.

Pomembne podrobnosti

Ne smemo pozabiti, da morate po odobritvi vaše vloge za odprtje bančnega računa davčni urad države obvestiti o njegovem obstoju v 30 dni.

V skladu z rusko zakonodajo, če tega ne storite, potem poleg globe v 5 tisoč rubljev predmet ostrih sankcij. Zaradi tega bo ruskim bankam prepovedano prenašati sredstva na vaš tuji račun.

Za izvzetje iz dvojnega obdavčevanja je potreben sporazum med državama. Če obstaja, potem lahko plačate davke na depozit enkrat. Če ne, potem boste morali odšteti tako v proračun Rusije kot v proračun tuje države.

Mnogi državljani države verjamejo, da na ozemlju Ruske federacije obstajajo polnopravna predstavništva tujih bank.

Pravzaprav tuje finančne organizacije ne morejo opravljati svojih dejavnosti na ozemlju Ruske federacije. Ta zmotna izjava je posledica tekoče marketinške politike domačih bankirjev.

Banke z istim imenom so v bistvu samo hčerinske družbe. Ne zagotavljajo zadostne zanesljivosti v primerjavi z matično družbo. "Hčere" lahko pomagajo pri pripravi dokumentov in pozitivnih povratnih informacijah, ki lahko igrajo odločilno vlogo pri odločitvi "mame".

Za številne banke v Evropi in Ameriki je minimalni znesek depozita za tuje vlagatelje 50 tisoč dolarjev ali evrov. Za manj vas sploh ne bodo kontaktirali. V tem primeru je vredno razmisliti o baltskih in offshore finančnih institucijah, ki morda sploh nimajo praga.

Če je treba odpreti depozit v tuji banki, se morate na ta postopek skrbno pripraviti in preučiti vse podrobnosti in pasti postopka.

Pogoji

Priporočljivo je odpreti depozite v tuji banki, da bi prihranili denar, namesto da bi ga povečali.

Ta izbira je posledica nizkih obrestnih mer za depozite. Na primer, v domačih bančnih organizacijah so lahko visoke stopnje enake 8% letno na devizne račune. Medtem ko v večini tujih finančnih institucij nič višje 4-5% .

Številne velike banke določajo znižano stopnjo za tuje stranke. Na Zahodu obstajajo indeksirane vloge, ki jih odlikuje visok odstotek. Njihovo bistvo je vložiti določeno količino vrednostnih papirjev.

Pogosto provizija za dvig gotovine, pretvorbo sredstev v drugo valuto, prenos na drug račun popolnoma izravna obresti depozita. Zato koristi od prispevka, katerega vrednost ni večja od 50 tisoč dolarjev, skoraj nič.

Pri zavarovanju vlog je takšen sistem v Evropski uniji skoraj povsem usklajen z domačim. Za vsako državo pa sta zavarovalna vsota in postopek izplačila določena posebej.

TOP 10 najboljših možnosti

Predlogi različnih držav za depozite izgledajo takole:

Država (banka) Obrestna mera (valuta) Obseg jamstev za vloge
Ciper (Bank of Cyprus, Cyprus Popular Bank Ltd) 4,5% (dol) 90% , vendar ne več 20 tisoč evrov
Latvija (Citadele) 3% (dol) 100% , vendar ne več 9 tisoč latov
ZDA (Edvard and Jones Vanguard Group) 2,96% (dol) 100% , vendar ne več 100 tisoč dolarjev
Združeno kraljestvo (Bank of London in Bližnji vzhod) 2,8% (funt šterling) 100% če je znesek depozita do 2 tisoč funtov sterlingov. 90% če znesek od 2 do 33 tisoč.
Italija (ING Direct Italia) 1,4% (Evro) 100% , vendar ne več 103 tisoč evrov
Belgija 1,25% (Evro) 100% , vendar ne več 20 tisoč evrov
Nemčija (ING DiBa) 1% (Evro)
  • v državnih bankah 100% ;
  • obvezno zavarovanje 0 90% , vendar ne več 20 tisoč evrov;
  • dodati. garancija - do 30% lastnega kapitala banke.
Švedska (Nordea) 1% (Švedske krone) 100% , vendar ne več 250 tisoč SEK
Nizozemska (ABN AMRO) 1% (Evro) 100% , vendar ne več 20 tisoč evrov
Švica (Postfinance) 0,15% (švicarski franki) 100% , vendar ne več 30 tisoč švicarskih frankov

Splošne opombe o vzdrževanju

Ali obstaja korist

Odprtje računa v tuji banki lahko koristi le oseba z visokim dohodkom.

Prvič, to je posledica politike tujih finančnih organizacij, ki določa najnižji prag za možnost odpiranja depozita. Drugič, letna obrestna mera za depozite je bistveno nižja kot v domačih ustanovah.

Zato prispevki iz 10 tisoč dolarjev bo preprosto nedonosno. Optimalna količina je 500 tisoč dolarjev.

Ločeno lahko izpostavimo ljudi, ki so zaradi okoliščin prisiljeni dolgo živeti v tujini. V tem primeru je tuji prispevek zanje ključen.

Ko so potrebni

Ostro se je postavilo vprašanje o varčevanju denarja pred prebivalci Ruske federacije v letih 2020–2015, ko so se v gospodarstvu začeli nemiri v zvezi s situacijo v Ukrajini in poznejšimi sankcijami.

Večina prebivalcev države je poskušala dvigniti svoja nabrana sredstva in jih dati "pod žimnico". Drugi je bil prenos denarja iz manjših bank v večje. Mnogi so se odločili zamenjati rublje za tujo valuto ali celo investirati v nepremičnine.

Toda v obravnavani temi nas zanima stanje z naložbami v tujih organizacijah. In res je, da se je v tem obdobju velik del državljanov odločil odpreti depozite v tujih bankah. Takšni ukrepi omogočajo izogibanje nekaterim posledicam gospodarskega zloma ruskega trga.

Poleg tega je bančni račun v tujini lahko koristen za plačilo transakcij, izvedenih zunaj ozemlja Ruske federacije. Zlasti je mogoče razporediti porabo denarja za izobraževanje, nastanitev, nakup blaga ali storitev.

Tveganja in težave

Ko izberete tujo banko in odprete depozit v njej, ste lahko izpostavljeni določenim tveganjem, ki jih je treba upoštevati, da ohranite svoj kapital in se ne znajdete v neprijetni situaciji:

  • Pri uporabi svetovalnih podjetij je vredno vedeti, da jih lahko zanimajo priporočila posamezne tuje banke. V tem primeru njihovi nasveti niso za vaše dobro počutje. Zato je bolje, da se obrnete na neodvisnega finančnega svetovalca z dokazanimi izkušnjami.
  • Bodite pozorni na sistem zavarovanja vlog. V vsaki državi je drugače in delovni pogoji so drugačni.
  • Upoštevati je treba, da se lahko obrestna mera sčasoma spremeni, še posebej, če je vaš depozit sklenjen za daljše obdobje.
  • Politika države v mednarodnih odnosih. Na primeru Cipra leta 2013 in Rusije leta 2020 je mogoče razumeti, da je veliko odvisno od položaja države v zvezi s tekočimi dejanji svetovnih držav. Tudi govori politikov lahko škodujejo gospodarskemu sistemu.

Možni posli z depoziti v tujini

Depozite v tujini in možna dejanja z njimi ureja zvezni zakon "O valutnem urejanju in valutnem nadzoru".

Ta normativni akt določa omejitve za posameznike pri uporabi njihovih računov v tujih bankah na podlagi načela "vse, kar ni izrecno dovoljeno, je prepovedano".

Predvsem sta predvideni dve kategoriji: knjiženje sredstev na tuje račune in njihova poraba. Dokument podrobno opisuje pogoje za te transakcije.

Prednosti in slabosti

prednosti Depoziti v tujih bankah za prebivalce Ruske federacije niso neobičajni.

Oddelki