Какая сумма вкладов застрахована государством в году. Сумма страхования вкладов

Главная

Трубопровод

27 января 2005 года Банк "ЕВРОАЛЬЯНС" включен в реестр банков-участников системы обязательного страхования вкладов под номером 500.

Вклады считаются застрахованными со дня включения банка в реестр банков-участников системы. Для страхования вкладов вкладчику не требуется заключения какого-либо договора с банком, страхование вкладов осуществляется в соответствии с Федеральным законом.

Гарантом возврата денежных средств вкладчику является государство. В рамках исполнения Федерального закона государством специально создано "Агентство по страхованию вкладов" (далее - Агентство), которое возвращает вкладчику основную сумму его накоплений за банк, вместо вкладчика занимает его место в очереди кредиторов.

С целью обеспечения финансовой устойчивости системы страхования вкладов Правительству России предоставлено право выделять Агентству средства федерального бюджета в случае недостатка средств фонда страхования вкладов.

С 29 декабря 2014 года максимальная сумма страхового возмещения по вкладам увеличена с 700 тысяч до 1,4 миллиона рублей.

Указанные изменения устанавливают стопроцентное покрытие суммы вклада, не превышающей 1,4 миллиона рублей.

Новые параметры системы страхования вкладов применяются к банкам, страховой случай в отношении которых наступил после 29 декабря 2014 года. Данные изменения относятся как к вновь открываемым, так и к ранее открытым вкладам.

В целях исполнения Федерального закона №117-ФЗ от 23.12.2003 г. «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» напоминаем Вам о необходимости своевременного представления Банку информации об изменениях следующих сведений:

фамилии,
имени,
отчества,
адреса регистрации,
почтового адреса,
вида и реквизитов документа, удостоверяющего личность.

В случае невыполнения таких действий возможны негативные последствия при наступлении страхового случая в отношении банка, в котором размещен вклад (в частности, увеличение сроков рассмотрения требования вкладчика о выплате возмещения по вкладам, отказ в выплате страхового возмещения при невозможности идентифицировать Агентством личность вкладчика).

Информируем Вас о том, что денежные средства, принятые Банком в целях осуществления переводов без открытия банковских счетов, не подлежат страхованию в соответствии с Федеральным законом N177-ФЗ от 23 декабря 2003 года «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

с 1 января 2019 года вступили в силу изменения в Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», согласно которым подлежат страхованию средства юридических лиц,

отнесенных в соответствии с законодательством Российской Федерации к малым предприятиям, заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета. Критерием для отнесения юридического лица к малому предприятию в целях страхования вкладов является наличие сведений о принадлежности данного юридического лица к малым предприятиям в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года N 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации». В случае если организация имеет признаки малого предприятия, необходимо проверить наличие сведений о ней в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства на сайте https://ofd.nalog.ru/index.html . На указанном сайте также предусмотрена возможность подачи заявления на включение в реестр / исправление сведений, если по каким-то причинам сведения об организации отсутствуют или являются некорректными: https://ofd.nalog.ru/appeal-create.html .

Средства юридических лиц, по которым отсутствует информация о принадлежности их к малым предприятиям в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177- ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» не страхуются.

Дата: 13.05.2014

Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ) провела анализ развития рынка вкладов физических лиц в I квартале 2014 г., исследовав наиболее значимые тенденции рынка за этот период.

Сберегательная активность населения

Объём вкладов физических лиц в I квартале 2014 г. сократился на 393,5 млрд до 16 563,9 млрд руб. В относительном выражении снижение составило 2,3%, без учёта валютной переоценки - 4,4%. Вклад капитализации процентов за квартал оценивается в 1,5 п.п. Для сравнения: в I квартале прошлого года рост составил 496,2 млрд руб. или 3,5%. При этом следует отметить, что в соответствующем периоде прошлого года динамика вкладов была примерно на 200 млрд руб. больше обычного, вероятно, в связи с разовым притоком средств российских граждан с Кипра, а также требованиями по переводу счетов госслужащих в российские банки.

Объём сберегательных сертификатов на предъявителя в отчётном периоде снизился на 3,7 млрд руб. (на 1,1%) - до 345,2 млрд руб. Тем самым последние полгода вложения в незастрахованные сертификаты практически перестали оказывать влияние на общую динамику вкладов.

С начала 2014 г. АСВ приступило к страхованию вкладов физических лиц, зарегистрированных в качестве индивидуальных предпринимателей. Их объём на 1 апреля составил 189,9 млрд руб. (1,1% общей суммы вкладов физических лиц), уменьшившись с начала года на 18,6 млрд руб. Размер страховой ответственности по ним составил 102 млрд руб. или 54% общей суммы вкладов индивидуальных предпринимателей. Это говорит о том, что структура их вкладов по размеру в целом соответствует общерыночной структуре вкладов физических лиц.

В целом общий объём застрахованных вкладов в I квартале 2014 г., включая вклады индивидуальных предпринимателей, уменьшился на 408,1 млрд руб. (на 2,4%) до 16 391,4 млрд руб.

Отмеченное замедление в сберегательной активности было вызвано рядом причин, среди которых следует отметить замедление роста экономики и ослабление курса рубля. На динамику вкладов также отрицательно повлияла досрочная выплата части пенсий за январь 2014 г. в декабре 2013 г.

В течение 2014 г. АСВ ожидает умеренной сберегательной активности, подкреплённой продолжающимся ростом номинальных доходов населения и достаточно высокими процентами по вкладам.

Структура вкладов по размеру

В I квартале 2014 г. различные группы вкладов по размеру изменялись разными темпами. Самые крупные вклады (свыше 1 млн руб.) выросли на 1,2% по объёму, а по количеству счетов снизились на 2,8%. Вклады от 400 тыс. до 1 млн руб. увеличились на 4% по сумме и по количеству счетов. Депозиты от 100 тыс. до 400 тыс. руб. уменьшились на 4,3% по объёму и по количеству счетов. Небольшие вклады (до 100 тыс. руб.) сократились на 12,0% по объёму (по количеству счетов ‑ рост на 0,2%).

По итогам квартала доля вкладов свыше 1 млн руб. увеличилась с 40,0% до 40,9% в общем объёме депозитов населения. Депозиты от 700 тыс. до 1 млн руб. выросли с 7,6% до 8,0%, а доля вкладов от 400 тыс. до 700 тыс. руб. увеличилась с 16,2% до 17,0%. Вклады от 100 тыс. до 400 тыс. руб. снизили свою долю с 22,8% до 22,1%, а вклады менее 100 тыс. руб. - с 13,4% до 12%.

Средний размер банковского вклада на 1 апреля 2014 г. почти не изменился, составив 29,4 тыс. руб., а за вычетом мелких и неактивных счетов - 104 тыс. руб. (по уточнённой методологии, без вкладов до 1 тыс. руб.).

Доходность депозитов и её влияние на динамику вкладов

Результаты мониторинга процентных ставок по вкладам в 100 крупнейших розничных банках свидетельствуют о небольшом повышении доходности вкладов. По итогам I квартала 2014 г. 43 из 100 банков повысили, а 19 банков понизили ставки. В 38 банках ставки остались неизменными.

Средний уровень процентных ставок (взвешенных по объёму вкладов) по рублёвым годовым вкладам в размере 700 тыс. руб. за I квартал текущего года вырос на 0,2 п.п. и составил 7,4% годовых. В свою очередь средняя (невзвешенная) процентная ставка для годовых вкладов объёмом в 700 тыс. руб. также выросла на 0,2 п.п. и достигла 9,1%.

По мнению АСВ, такие изменения отражают стремление части банков привлечь средства населения в условиях определенного дефицита ликвидности и небольшого снижения общего объёма вкладов.

Валютная и срочная структура вкладов

В I квартале 2014 г., в связи с ослаблением курса рубля к основным иностранным валютам, доля депозитов в иностранной валюте увеличилась с 17,4% до 20,3% на 1 апреля 2014 г. Кроме влияния изменения курса рубля также наблюдался небольшой чистый приток вкладов, сделанных в иностранной валюте.

В рассматриваемом периоде следует отметить рост доли долгосрочных вкладов (свыше 1 года) с 61,8% до 63,6%. Одновременно произошло снижение доли вкладов до востребования с 18,9% до 17%. Тем самым в I квартале население предпочитало более доходные долгосрочные депозиты. Доля срочных вкладов менее 1 года не изменилась, оставшись на уровне 19,4%.

Концентрация вкладов

Доля 30 крупнейших по объёму вкладов населения банков в I квартале 2014 г. немного сократилась: на 0,3 п.п. до 78,3%, в том числе доля Сбербанка с 46,7% до 46,1%.

Наиболее высокие темпы роста вкладов наблюдались в «региональных» банках - 1,2%, объём вкладов сетевых банках почти не изменился (рост на 0,1%), а вклады в банках московского региона сократились на 1,2%.

Страховая ответственность АСВ

Размер страховой ответственности АСВ (потенциальных обязательств по выплате страхового возмещения) в I квартале 2014 г. снизился с 65,5% до 64,5% всех вкладов, а без учёта Сбербанка остался неизменным - 53,1%.

Банковский кризис в стране, непростая экономическая ситуация заставляют людей думать о том, насколько надежны банки, находятся ли под защитой вложения на депозитах и каков размер страхования вкладов. Почти каждый месяц ЦБ РФ отзывает лицензию какой-либо финансово-кредитной организации. Государство пытается защитить сбережения граждан в банках, поэтому депоненты должны знать, сколько составляет застрахованная сумма вклада, кто делает выплаты по возмещению вложений, и какой порядок обращения в АСВ принят.

Что такое система страхования вкладов

Чтобы избежать панических настроений граждан, когда банки, куда они вложили свои средства, прекращают обслуживание юридических и физических лиц, государство создало специальный инструмент, защищающий сбережения граждан, определив, какой должна быть страховая сумма вклада, подлежащая компенсации при отзыве у кредитной организации лицензии или временного прекращения ею работы с дебиторами и кредиторами.

Система страхования вкладов (ССВ) на основе государственной поддержки принята во многих странах мира. Ее работа направлена на стабилизацию деятельности банковского сектора, недопущение паники, повышения доверия населения банкам и снижение вероятности обвала национальной валюты – если человек знает, что существует гарантия возврата инвестированных средств, то он спокойно предпринимает указанные действия для получения несгораемых вложений.

Механизм действия

Если банк обанкротился, лишился лицензии или произошли другие форс-мажорные обстоятельства, в силу которых кредитная организация не может выполнять свои обязательства перед депонентами, то вложенные средства не «зависают», а быстро возвращаются назад вкладчику в оговоренном законодательством размере. Максимальная сумма застрахованного вклада на 2017 года составляет 1 400 000 рублей – если вложенные средства не превышают этой величины, их можно вернуть вместе с начисленными процентами на основании договора с банком.

Функции АСВ

Все операции по возврату застрахованных сумм вкладов проводит специализированное агентство (АСВ), действующее по распоряжению государства и руководствующееся ФЗ за № 177 от 22.12.2003 года или иными нормативными документами. На счетах АСВ аккумулировано более 100 млрд. рублей, которые складываются из взносов государства, банков-участников системы и инвестирования вложенных сумм в определенные активы, ценные бумаги и иные доходные инструменты.

Вся информация размещается на официальном сайте АСВ, где вкладчики могут ознакомиться с тем, как данная структура осуществляет выплаты застрахованных денег, с реестром банков-участников системы, нюансами расчетов. Согласно принятым требованиям, любая кредитно-финансовая организация, принимающая деньги клиентов на депозиты, обязана стать участником ССВ и отчислять определенные проценты по ССВ, а также застраховать вклад клиента и обозначить в договоре данный пункт. АСВ обязано представить реестр участников данной программы.

Сумма страхования вкладов

Опытные специалисты советуют открывать депозиты в разных банках, если вкладчик оперирует крупными суммами инвестиций, поскольку в одной финансовой организации можно получить не более 1,4 млн. рублей от застрахованной суммы вклада вне зависимости от количества депозитов и размера финансов. При этом не имеет значения, размещены инвестиции в самом банке или в его дочерней структуре – возмещаться будет только указанная сумма – 1 400 000 рублей. Есть некоторые нюансы при компенсации:

Вне зависимости от валюты вкладов, компенсация происходит в рублях, конвертируемых по курсу на момент прекращения банком своей работы.
Компенсируются не только вложения депонентов, но любые счета с дебетовым остатком – зарплатные, сберегательные, принадлежащие частным предпринимателям.

Какие банки застрахованы государством

Полный список финансовых организаций, в договорах у которых с депонентами должна быть проставлена застрахованная сумма вклада, находится на официальном сайте АСВ, где можно посмотреть текущее положение дел в той или иной кредитной структуре – является ли она участником системы, исключена из нее, имеет ли право принимать средства граждан на депозиты. На 24.10.2017 года в реестре находятся 788 банка-участника, из которых можно выделить крупнейшие – Сбербанк, ВТБ 24, Альфа-банк, Райффайзен-банк, Газпром и другие.

Как проверить, застрахован ли вклад в банке

На главной странице сайта АСВ выберите раздел о перечне участников страхования, наберите полное название кредитной структуры и проверьте сведения о том, входит ли она в общую систему страхования. Многие банковские компании недобросовестно относятся к своим инвесторам, скрывая их вложения от учета, поэтому были случаи, что застрахованная сумма вклада не компенсировалась при ликвидации работы банка, невзирая на то, что в договоре она значилась застрахованной. Чтобы избежать такой неприятности, соблюдайте такие рекомендации:

храните ваш экземпляр контракта с банком, все чеки и квитанции о внесении финансов на счет;
требуйте у работников отслеживания движения ваших денег;
берите регулярно выписки со счета с печатями и подписями банка о том, что средства находятся на депозите.

Какие вклады страхуются государством

АСВ подчеркивает, что возмещению подлежит не только застрахованная сумма вклада, но и проценты, которые финансовая организация обязалась начислить. Компенсируются следующие виды инвестиций:

депозиты по любым условиям – срочные, с капитализацией процентов, до востребования;
деньги, лежащие на зарплатных, пенсионных, сберегательных, иных дебетовых счетах;
суммы, находящиеся на расчетных счетах ИП для осуществления работы;
зарезервированные средства на счетах опекунов, предназначенные для выплат опекаемым лицам;
средства на специальных счетах, зарезервированные для исполнения сделок по недвижимости.

Какие вклады не подлежат обязательному страхованию

Не все средства, находящиеся на дебетовых счетах, возмещаются. Компенсации не подлежат следующие вложения:

суммы, находящиеся на счетах лиц, ведущих нотариальную или адвокатскую работу, предназначенные для осуществления их функций;
средства на безымянных счетах, открытых на предъявителя, в т.ч. на сберегательных книжках, металлических депозитах и сертификатах;
суммы, находящиеся у банковских структур в доверительном управлении;
вклады филиалов российских банковских организаций, находящиеся за границей;
суммы на электронных кошельках, принадлежащих данной кредитной структуре;
все финансы, находящиеся на номинальных дебетовых счетах, кроме попечительских и опекунских.

Особенности возмещения

У многих вкладчиков возникают вопросы, касающиеся особенностей их договорных отношений с банковской структурой, относительно того, подлежит застрахованная сумма вклада компенсации, или нет. Надо следить за всеми изменениями в федеральных постановлениях и законах, касающихся порядка выплат по тем или иным контрактам. Узнать о своей ситуации можно, открыв вкладку сайта АСВ, касающуюся постоянно задаваемых вопросов и ответов. Если информации не нашлось, то позвоните по указанному телефонному номеру горячей линии агентства.

Валютных депозитов

Наравне с рублевыми вкладами, валютные депозиты, открытые в российских банках-участниках ССВ, считаются застрахованными. Однако, есть некоторые нюансы при их компенсации. Все депозиты в иностранной валюте компенсируются в рублях, исходя из курса доллара на момент наступления страхового случая. К последним относятся следующие события:

отзыв Центробанком имеющейся лицензии на производство банковской деятельности;
наложение моратория (временного прекращения всех действий) на операции с депонентами, кредиторами и иными лицами, являющимися клиентами данной банковской организации.

Финансово-кредитная структура должна выполнять обязательства перед своими депонентами, поэтому все положенные проценты по инвестициям начисляются на дату наступления страховой ситуации, и компенсируются согласно депозитному контракту, в установленные им сроки, в отличие от тела вклада, которое возмещается почти сразу после форс-мажорных обстоятельств. Последним днем начисления дополнительных выплат по процентам считается момент наступления страхового случая.

Сберегательных сертификатов

Депозит, открываемый банковской структурой, удостоверенный именным сертификатом (с указанием конкретного лица на официальном бланке документа), является застрахованным. Владельцу положены причитающиеся компенсационные выплаты по номиналу данной ценной бумаги. Получить финансы можно в общем порядке, установленном АСВ. Однако, если сертификат оформлялся не на конкретного гражданина, а на предъявителя, то ни застраховать, ни возместить его не получится. Обязательно учитывайте эти нюансы при оформлении ценных бумаг.

Средств на счетах ИП в банках

До 1 января 2014 года все деньги, имеющиеся на дебетовых счетах частных предпринимателей, не компенсировались, как и средства юридических лиц. Однако, если страховой случай наступил после 1 января 2014 года, предприниматель имеет право получить свои финансы назад, если они не превышают 1 400 000 рублей. Если у предпринимателя имелись счета в банковской компании, открытые на физическое лицо и для осуществления деятельности, компенсироваться они будут пропорционально вкладам, однако, совокупное возмещение не превышает установленный максимальный размер.

Страховая сумма по вкладам – порядок получения

Если у банка отозвали лицензию, то в течение последующей недели АСВ распространяет в СМИ информацию о банке-агенте, где можно получить застрахованную сумму вклада. Законодательством допускается получение депонентом своих финансов непосредственно в АСВ, но не ранее, чем через 2 недели после возникновения страховой ситуации. Агент выбирается с наличием большого количества филиалов и подразделений, чтобы исключить ажиотаж среди депонентов.

Обратиться в АСВ или банк-агент для удовлетворения требований может сам депонент или его наследник, в случае смерти вкладчика. Процедура получения гарантированной застрахованной суммы вклада выглядит следующим образом:

Депонент узнает, какому банку-агенту были перечислены застрахованные суммы.
Обращается в отделение данной финансовой структуры, имея при себе удостоверение личности. В отдельных случаях нужно принести оригинал банковского контракта по вкладу. Наследники умершего вкладчика дополнительно предъявляют сведения о праве на застрахованные денежные средства.
Составляется заявление на получение положенной застрахованной суммы и отдается представителю банка, который проверяет по реестру обязательств наличие данного кредитора в общем списке.
Выплаты производятся сразу же после обращения депонента удобным для него способом – наличными суммами или перечислением на указанный счет.

Кому АСВ может отказать в выплатах

Некоторым клиентам отказывается в получении компенсационных выплат. Иногда банки, чтобы привлечь средства состоятельных людей, выдвигают самые привлекательные условия по депозитам, начальная сумма которых превышает полтора миллиона рублей. Понятно, что разница превышения между 1,4 млн. застрахованных рублей и величиной вклада сгорит, если банк прекратит свою работу.

Чтобы попытаться избежать такой неприятной ситуации, вкладчики, после наступления страхового случая, пытаются «разбить» свои депозиты на несколько частей, открывая новые контракты или перечисляя суммы превышения своим родственникам. АСВ усматривает мошенничество в таких действиях и отказывает в компенсации. Чтобы невыплаты возмещения не произошло, постарайтесь не открывать вместе с родными счета в одном банке и не переводить им никаких сумм.

Видео

Ещё в 2003 году в России был принят закон “О страховании вкладов в банках”. Согласно этому документу основная часть банковских вкладов в нашей стране застрахована. В случаях, если банк будет лишён лицензии, вкладчик получит возмещение полной суммы вклада. Но не больше определённого тем же законом лимита. Напомним, какая сумма застрахована государством по банковским вкладам в 2020 году, в каких случаях и как выплачивается возмещение.

Какая сумма вклада застрахована в 2020 году

Максимальная сумма установлена соответствующего федерального закона. В 2020 году это сто процентов вклада, но не более 1,4 миллиона рублей.

Эта максимальная сумма действует с 29 декабря 2014 года. До этой даты максимальная сумма страхования была вдвое ниже – 700 тысяч рублей. А когда-то всё начиналось со скромной суммы в 100 тысяч рублей.

При этом закон оговаривается – если у одного и того же человека в одном и том же банке открыто сразу несколько вкладов, возмещение по всем из них в сумме не может быть больше лимита в 1,4 миллиона рублей.

Стоит иметь в виду, что страхуется не только основная сумма вклада, но и проценты по нему.

Начисление процентов при этом происходит вплоть до дня, который предшествовал дню отзыва лицензии у банка. Например, если банк лишается лицензии ЦБ 1 марта 2020 года, то вкладчики получают возмещение по страховке с учётом процентов, которые были начислены вплоть до 29 февраля.

Подлежат ли страхованию денежные средства, размещённые на счетах эскроу

Да, причём более того – максимальная сумма страхования таких счетов значительно выше, чем в случае с обычными вкладами.

Максимальная застрахованная сумма на счетах эскроу в 2020 году – 10 миллионов рублей.

Напомним, что счета эскроу могут открываться в России для расчётов по сделкам купли-продажи недвижимости, а также по договорам участия в долевом строительстве. Деньги, которые помещены на такой счёт, до передачи готового объекта недвижимости покупателю не может снять со счёта ни продавец, ни покупатель жилья.

Такая особенность счёта является определённой страховкой от недобросовестных продавцов или застройщиков. Они, в свою очередь, оказываются застрахованы от того, что покупатель, на сделку с которым они рассчитывают, просто передумает покупать недвижимость.

Но, конечно же, слабым местом в этой схеме является то, что банк, где открыт счёт эскроу, может быть лишён лицензии. И тогда деньги покупателя рискуют пропасть. Стандартная сумма страхования в 1,4 миллиона рублей в данном случае – смешная и мизерная. В большинстве крупных городов страны на эти деньги не купить даже однокомнатную квартиру. Поэтому для счетов эскроу действуют отдельные правила страхования.

Что является страховым случаем по закону о страховании вкладов

Это две возможные ситуации:

если Банк России отозвал (аннулировал) лицензию банка,
если Банк России ввёл мораторий на удовлетворение требований кредиторов банка.

Как выплачивается страховое возмещение вкладчикам в 2020 году

Стандартная практика выглядит следующим образом. Центробанк после отзыва лицензии у банка проводит конкурс между другими кредитными организациями, чтобы выбрать банк-оператор по выплате страхового возмещения. Назначенный оператор объявляется в прессе и на сайте Агентства по страхованию вкладов – .

Спустя 14 дней после отзыва лицензии у банка его вкладчики начинают получать возмещение в рамках страхования у банка-оператора.

Закон о страховании банковских вкладов в России имеет массу нюансов. Все из них просто невозможно осветить в одном материале. Ответы на многие вопросы можно найти в большой и подробной на сайте АСВ. Также можно получить консультацию на бесплатной горячей линии АСВ – её номер 8-800-200-08-05.

Понравился материал? Расскажите о нём друзьям!

Разделы