Депозит в иностранном банке: условия, требования, проценты. Как открыть счет в зарубежном банке – порядок оформления, список необходимых документов, рекомендации Как положить деньги в зарубежный надежный банк

Сложное экономическое положение заставляет физических лиц искать новые способы сохранения финансовых средств. Все чаще обеспеченные люди рассматривают возможность положить деньги в иностранный банк под проценты. Многих останавливает только незнание особенностей процедуры и правил открытия вклада в иностранном банке.

Можно ли положить деньги в иностранный банк под проценты

Согласно действующему российскому законодательству, все резиденты РФ имеют право открывать вклады в иностранных банках. Гражданин России вправе без каких-либо ограничений открыть вклад в зарубежном банке в случае, если он не относится к определенной категории, для которой такие действия проводить запрещено. Не разрешается открывать вклады за рубежом лицам, занимающих одну из государственных должностей РФ. Помимо государственных служащих, не вправе иметь депозиты:

• действующие депутаты;
• члены совета ЦБ;
• главы городских и муниципальных округов, местных администраций.

Такое же ограничение распространяется на жен и несовершеннолетних детей депутатов и лиц, занимающих государственные должности.

Что необходимо сделать вкладчику после открытия

При открытии депозита в зарубежном банке россиянин обязан в течение 1 месяца предоставить уведомление в налоговую инспекцию. Информация обо всех изменениях реквизитов счета или факте закрытия вклада должна своевременно доводиться до налоговой инспекции. Такое требование не распространяется на лиц, длительность нахождения которых за границей в течение года составляет более 183 дней. Предоставлять информацию об открытии вклада можно одним из следующих способов:

• путем личного посещения отделения и предоставления документов;
• через почту РФ;
• с использованием онлайн-сервиса.

За несоблюдение правил нарушителю грозят штрафные санкции:

• нарушение срока предоставления данных или несоответствие форме подачи - от 1 000 до 1 500 рублей;
• отсутствие информации об открытии депозита - от 4 000 до 5 000 рублей.

Важно! Граждане РФ до 1 июня обязаны предоставить в местную налоговую инспекцию отчет о движении денежных средств по депозиту в иностранном банке. За нарушение правил предоставления отчета гражданин наказывается административными методами - штраф от 2 000 до 3 000 рублей.

В каком зарубежном банке открыть счет

Ставки в банках других государств не отличаются высокими процентами и чаще используются клиентами в качестве средств сбережения, а не накопления капитала. В среднем самые выгодные депозиты приносят доходность от 1 до 3%. Исключение составляют банки Кипра, готовые гарантировать иностранным гражданам самые большие проценты по открытым вкладам - до 6% годовых. При желании сделать вклад за границей, рекомендуется обратить внимание на следующий рейтинг:

1. Кипр, «Bank of Cyprus», «AlpBank, Cyprus Popular Bank Ltd» - от 4,5 до 6%;
2. Латвия, «Citadele» - 3% по вкладам в долларах, «Bigbank» - 2,6% по вкладам в евро;
3. Великобритания, «Bank of London and the Middle East» - 2,8% по депозитам в фунтах стерлингов;
4. в швейцарских, германских, бельгийских, нидерландских клиент вправе рассчитывать на ставку от 1 до 1,25%.

Приняв решение сделать вклад, стоит быть готовым к тому, что иностранные кредитные учреждения предоставят иностранцу возможность положить средства по менее выгодным условиям вложения, снизив уровень базовой ставки на несколько пунктов.

Требования к вкладчикам

Прежде чем открыть счет в зарубежном банке, гражданину России необходимо будет собрать большой перечень документов и пройти длительную проверку. Главным требованием к вкладчику со стороны зарубежных банков является его благонадежность и подтверждение легальности дохода. Для открытия депозита в иностранном банке потребуется предоставить паспорт и заполненный бланк заявления на открытие счета. Дополнительно необходимо подготовить:

• справку с печатью налоговой службы о размере дохода, полученного за несколько лет;
• нотариально заверенный загранпаспорт не только потенциального вкладчика, но и его брачного партнера;
• справка о составе семьи;
• документ об отсутствии судимости;
• квитанцию об отсутствии задолженности услуг ЖКХ для проверки достоверности адреса проживания;
• иные документы, которые потребует предоставить кредитная организация.

Вкладчик вправе самостоятельно выбрать вариант развития событий:

• переслать все документы в банк через факс и вести диалог с кредитной организацией самостоятельно;
• обратиться в филиал иностранного банка в России, специалисты которого проконсультируют по вопросам сбора необходимых документов;
• обратиться к услугам посреднических фирм, специализирующихся и на открытии россиянами вкладов в зарубежных банках.

Только после предоставления пакета документов, тщательной проверки и подтверждения возможности открыть вклад обе стороны переходят к подписанию договора. Для этого, вне зависимости от выбранного способа сбора документов, клиенту необходимо будет лично посетить банк за границей.

С какими трудностями можно столкнуться

Первые сложности возникают сразу же при выборе подходящего банковского учреждения для открытия депозита. На волне антироссийских санкций некоторые банки отказывают в открытии вкладов гражданам России и Украины. Большинство кредитных организаций испытывают недоверие к нерезидентам страны, поэтому стоит быть готовым к процедуре тщательной проверки и необходимости предоставить большой перечень обязательных документов.

Многие банки для открытия вклада требуют личного присутствия клиента. При этом все документы должны заполняться на иностранном языке, и общение со специалистом банка потребует в большинстве случаев знания английского языка. В связи с такой особенностью российскому вкладчику требуется помощь квалифицированного переводчика, оплата услуг которого сегодня весьма существенна.

Большинство европейских банков позволяют открывать счета при минимальной сумме депозита от 10 000 до 25 000 долларов. С учетом высокой стоимости обслуживания расчетного счета, рекомендуется заранее провести анализ выгодности открытия депозита. Специалисты финансового рынка говорят о нерентабельности вложения в иностранный банк при сумме вклада менее 50 000 долларов, так расходы на обслуживание вклада в этом случае превышают размер получаемого дохода.

Большинство иностранных банков накладывают ограничение на количество открытых депозитов и возможность в любой момент пополнить счет, сумму перевода и количество финансовых транзакций, сумму остатка на счете. За границей не принято снимать большие суммы с расчетных счетов наличными. Попытка снять даже 10 000 долларов может провести к блокированию счета из-за того, что операция по снятию большой суммы денег покажется кредитной организации подозрительной.

Преимущества и недостатки

Неоспоримым преимуществом иностранных банков принято считать высокую степень надежности и стабильности деятельности кредитных учреждений. В случае финансовых проблем и банкротства банка обязанность по возмещению потерянных сумм берет на себя государство. При этом обязательства погашаются в полном объеме или в виде довольно внушительной суммы, которая может составлять до 100 000 рублей. В России при банкротстве кредитной организации вкладчик вправе рассчитывать только на размер в 1,4 млн рублей.

Недостатками открытия вклада в иностранном банке считаются:

• возможность открытия вклада, только если вложить достаточно большую суммы, размер которой в среднем достигает 10 000 долларов;
• существенный платеж за обслуживание вклада, размер которого может составлять до 2 000 долларов в год;
• низкий размер процентной ставки и незначительная сумма дохода по вкладу;
• длительный процесс оформления и проверки документов, который может варьироваться и занимать нескольких месяцев;
• большой объем документов, контролирование вкладчика со стороны налоговых служб иностранного государства;
• необходимость личного посещения банка при открытии вклада.

Открытие вклада в иностранном банке имеет ряд преимуществ и недостатков, поэтому каждый вкладчик вправе оценивать выгодность таких вложений с учетом личных предпочтений и пожеланий.

Недоверие вкладчиков к национальным банкам приводит к росту интереса . Несмотря на то, что годовые ставки по депозитам более привлекательны в России, многие граждане открывают счета за границей. Рассмотрим, какие условия иностранных вкладов и как их открыть.

В этой статье:

Особенности вкладов в иностранных банках

Открытие вклада в банке за рубежом имеет ряд преимуществ и недостатков, по сравнению с российскими банками.

Положительные стороны:

• Высокая .
• Возмещение полной суммы вклада (до 100 тыс. долл. США) в случае банкротства (в России в подобной ситуации можно рассчитывать на возврат только части депозита в размере не более 1,4 млн руб.).

Отрицательные стороны:

• Большие минимальные суммы кредита (от 10 тыс. долл. США).
• Высокая (до 2 тыс. у.е. в год).
• Низкие по сравнению с отечественными банками.
• Длительный процесс оформления (от нескольких недель до нескольких месяцев).
• Большой пакет документов, так как вкладчики зарубежных банков находятся под пристальным контролем налоговой службы.
• Личное присутствие в банке для подписания договора (дополнительные затраты на поездку).

Вы храните сбережения в иностранной валюте?

Да Нет

Как открыть зарубежный вклад

Порядок включает в себя тщательную проверку потенциального клиента, особенно легальности его источника доходов.

Для открытия счета банк требуют не только привычные для россиянина паспорт и заявление, но и такие документы:

• Справка, подтверждающая размер дохода за прошедшие несколько лет с заверительной подписью налоговой.
• Заверенные нотариусом копии загранпаспорта, в том числе супруга (и).
• Справки о составе семьи.
• Справки о несудимости.
• Квитанции по коммунальным услугам, выданные на имя клиента (с целью подтверждения места жительства, указанного в анкете).
• Другие справки на усмотрение банка.

После подготовки документов приступают к подписанию договора. Здесь возможно несколько вариантов.

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты

Реинвестируются снимаются

Первый — самостоятельный диалог с банком. Вкладчик может переслать все необходимые документы почтой или факсом, а после получения положительного решения посетить страну нахождения банка и подписать договор.

Второй — общение с банком через филиалы в России. В таких отделениях помогут собрать необходимый пакет документов, который будет отправлен в главный офис. Но и в этом случае для подписания договора придется съездить заграницу.

Третий — работа с посредниками. Существуют различные фирмы, которые специализируются за границей. Территория подписания документов зависит от договоренностей фирмы с банком.

Обратите внимание, после подписания договора, вкладчик обязан в течение месяца сообщить в налоговую инспекцию об открытии вклада.

В противном случае возможен штраф до 5 тыс. руб. и запрет с банковских счетов в России на иностранный депозит.

ТОП-5 зарубежных вкладов

Отечественные банки предлагают валютные вклады до 3,5% в долл. США и до 1,5% в евро. За границей предложения не такие выгодные, поэтому депозитные счета открывают чаще для сбережения, а не накопления денежных средств.

Лидеры по годовой ставке:

1. Самые выгодные условия вкладов на Кипре. В банках Bank of Cyprus, AlphBank, Cyprus Popular Bank Ltd можно получать до 4,5% в год по долларовым счетам. Встречаются акционные предложения до 6% годовых.
2. На втором месте по доходности находятся латвийские банки Citadele со ставкой в долл. США 3% в год и BIGBANK — ставка до 2,65% в евро.
3. США в лице банков Jones Vanguard Croup и Edvard анонсируют вклады под 2,96% годовых в долл. США.
4. Великобританский Bank of London and the Middle East предлагают открыть счет со ставкой 2,8% в фунтах. ст.
5. ING Direct Italia находящийся в Италии готов разместить у себя вклад под 1,4% в евро.
6. Относительно неплохие ставки предлагают банки Бельгии, Германии, Швеции, Нидерланд и Швейцарии, которые колеблются в диапазоне от 1 до 1,25% в год.

Россияне, не доверяющие российской банковской системе, могут поместить свои средства практически в любой заграничный банк. Но, узнав об условиях открытия счета, многие, скорее всего, откажутся от этой процедуры. Для того чтобы открывать вклад за границей, нужно иметь серьезные основания - «повышенное» благосостояние и прозрачную финансовую биографию.

Возможности

Открыть счет (вклад) в зарубежном банке россиянам сейчас ничто не запрещает. Закон о валютном регулировании, обновленный в прошлом году, говорит, что банковский счет без ограничений можно открыть в любой стране, входящей в ОЭСР (Организация экономического сотрудничества и развития) или ФАТФ (Группа разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег).

По этому же закону счета в странах, не входящих в эти международные организации, можно открывать в порядке, установленном ЦБ. В марте 2004 года ЦБ выпустил указание № 1411-У, в котором сказано об обязанности предварительно регистрировать такие счета или вклады. «Но порядок регистрации до сих пор не установлен правительством и ЦБ»,- говорит консультант юридической компании Roche & Duffay Сергей Будылин. Поэтому формально, руководствуясь принципом «разрешено все, что не запрещено», открыть счет можно в любой стране без ограничений. «Впрочем, не факт, что именно так истолкуют закон суды»,- добавил Будылин.

Единственное условие, которого требует закон,- резидент-россиянин, открывший счет в любом зарубежном банке, обязан в течение месяца уведомить об этом налоговую инспекцию по месту своего жительства. О закрытии счета за границей также нужно сообщить налоговикам.

А для того чтобы не возникало соблазна миновать налоговиков, закон обязал российские банки требовать от граждан, желающих перевести средства на счет в зарубежный банк, свидетельство об уведомлении налоговой инспекции (либо свидетельство о регистрации счета). Банки, не желающие терять лицензию с формулировкой «за отмывание», не возьмутся переводить ваши деньги за границу без этой бумажки.

Вообще, тотальная борьба с отмыванием денег оставляет клиентам банков все меньше возможностей для анонимности. Особенноэто сказывается на порядке оформления номерных счетов. Заместитель управляющего кипрским филиалом Промсвязьбанка Дмитрий Кизенков отмечает: «Действующее кипрское законодательство запрещает местным банкам открывать номерные счета. Более того, если в пользу клиента кипрского банка приходят средства, но в платежных инструкциях информация об отправителе отсутствует (либо стоит некий код клиента, как практикуется в некоторых швейцарских банках), кипрский банк имеет право зачислить на счет клиента деньги только после того, как получит от банка -корреспондента точную информацию об отправителе средств».

Кизенков отметил, что швейцарские банки не отказались от практики открытия клиентам номерных счетов. Более того, переводы с номерных счетов внутри Швейцарии допускаются без ограничений. «Однако трансграничные переводы в любом случае потребуют разглашения информации о владельце счета»,- говорит он.

Формальности

Несмотря на то что загранбанки щепетильно отбирают клиентов, у россиян есть шансы открыть счет практически в любой стране. В отличие от жителей или граждан некоторых стран, с которыми большинство загранбанков предпочитают не иметь дела. Как правило, это страны, входящие в черный список ФАТФ, или офшоры, а также государства с нестабильной политической ситуацией или находящиеся в состоянии гражданской войны.

Есть и такие банки, которые готовы иметь дело только с жителями определенных стран. Банкиры объясняют, что в этом случае дело не в подозрительном отношении к россиянам, а в политике отдельно взятого банка. Сергей Будылин отмечает, что у швейцарских банкиров нет предубеждений по отношению к российским состоятельным клиентам, а вот при общении с английскими банками могут возникнуть затруднения. Но в целом, отмечает Дмитрий Кизенков, если клиент захочет разместить в банке очень крупную сумму, например $1 млн, ему могут пойти навстречу при соблюдении остальных условий.

А формальностей придется выполнить немало. Россиянину, желающему открыть счет в швейцарском, английском, турецком или любом заграничном банке, стоит обратить внимание на то, что банкпотребует детальной информации о потенциальном клиенте.

Дмитрий Кизенков отмечает, что существенных различий в процедуре открытия счета в иностранном банке и в филиале российского банка за рубежом практически нет - процедура и требования будут практически идентичны, включая основное требование «знай своего клиента». Для открытия счета клиент должен будет заполнить анкету, где сообщит все данные о месте своего рождения, жительства, работы, контактную информацию. Информацию о месте жительства придется подтвердить документами - как правило, это платежки за коммунальные услуги, выписанные на имя клиента.

А еще банк потребует рекомендательные письма. «Рекомендации может дать как известный банк, в котором клиент обслуживается в России, так и компания-работодатель»,- отмечает председатель правления «Юниаструм банка» Павел Неумывакин. «Лучше всего, если работодатель - известная фирма, а банк, предоставивший рекомендацию, входит в SWIFT (так с ним можно оперативно связаться)»,- говорит Кизенков. Идеальный, но не обязательный вариант - добавить к перечисленным рекомендациям еще и письмо клиента того банка, в котором вы желаете открыть счет.

Генеральный директор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику говорит, что для открытия счета за рубежом клиенту, обратившемуся в российские отделения БСЖВ, необходимо предоставить копии своих паспортов (внутреннего и заграничного), справку с места работы и заполнить заявление на открытие счета.

Посредники

Счет в иностранном банке можно открыть, обратившись в банк напрямую (в том числе и через представительство банка в России) или через посредников. Такие услуги оказывают как некоторые российские банки (особенно в рамках private banking), так и российские и зарубежные юридические фирмы. Банкиры считают, что посредничества фирм лучше избегать. «Фирма должна выступать от лица российского резидента, желающего открыть счет за рубежом. На практике очень сложно проверить деятельность фирмы-посредника»,- говорит Павел Неумывакин.

«Если физическое лицо, желающее открыть счет в иностранном банке, действует через посредника, никто не гарантирует, чтоинформация о вашем счете не уйдет на сторону»,- считает Дмитрий Кизенков. Он отмечает, что за последнее время свои представительства в России открыли многие иностранные банки, и желающему открыть счет лучше всего обратиться именно туда.

Сергей Будылин возражает, что хорошая компания-посредник сможет грамотно порекомендовать клиенту подходящий банк, проконсультировать по юридической и налоговой ситуации в стране. Он отметил, что обычно европейский банк дополнительно заботится о безопасности операций, проводимых иностранными клиентами. «Банк договаривается с клиентом о том, каким образом будет подтверждаться каждое поручение на операции по счету. Например, поручение, присланное в банк по факсу, может содержать кодовое слово либо дублироваться личным звонком клиента»,- говорит Будылин.

Дочерние структуры или представительства зарубежных банков в России тоже консультируют клиентов, желающих обслуживаться за рубежом. Гендиректор КАБ «Банк Сосьете Женераль Восток» Мишель Брику рассказывает, что открытие счетов гражданам России за рубежом входит в число услуг, предоставляемых БСЖВ в 80 странах его присутствия. «Вместе мы определяем цели, которые ставит перед собой человек, и в зависимости от результата делаем ему предложение, которое максимально соответствовало бы его запросам. Сроки активации счета зависят от того, с каким вопросом клиент пришел к нам и в какой стране мы открываем счет»,- говорит Брику.

Деньги

Что касается суммы, с которой стоит обращаться в иностранный банк, здесь все очень индивидуально, но почти всегда дорого. Швейцарские банки, специализирующиеся на private banking, обычно не работают с клиентами, желающими разместить менее $100 тыс.

«То же можно сказать про многие банки Европы»,- напоминает Сергей Будылин. По его словам, можно найти серьезный банк, который согласится открыть счет для частного зарубежного клиента на 50 тыс. евро (долларов), но меньшая сумма вряд ли кого-то в Европе заинтересует.

В других странах можно попытать счастья и с меньшими суммами. Филиалы российских банков за границей тоже зачастую непривередливы. «В кипрском филиале Промсвязьбанка можно открыть счет без ограничения суммы остатка»,- говорит Дмитрий Кизенков.

Расходы на открытие счета в загранбанке, а также на его обслуживание обычно немаленькие и зачастую превышают $1000. А требования банков к неснижаемому остатку на счете могут исчисляться десятками тысяч долларов или евро.

«Клиенту, собирающемуся открыть счет за рубежом, нужно быть готовым к мировому уровню цен на банковские услуги, которые зависят от каждой конкретной страны»,- говорит Мишель Брику.

Стоит иметь в виду и то, что часто в договоры вклада иностранные банки включают пункт о возможном приостановлении операций по счету клиента, если информация, предоставленная им о себе, не соответствует действительности.

Перевод

После того как счет или вклад за границей открыт, остается перевести на него деньги. Самый простой и не вызывающий вопросов способ - перевести деньги с валютного счета в российском банке. Как мы уже отмечали, российский банк возьмется за эту операцию только после предъявления вами свидетельства о том, что налоговая инспекция знает о существовании счета.

«Процедура уведомления налоговых органов об открытых за рубежом счетах или вкладах тоже пока не разработана. Единой формы или документа сегодня не существует, все зависит от отдельно взятой инспекции»,- отмечает Сергей Будылин. Можно везти деньги через границу наличными. Но этот способ, во-первых, неудобен (за один раз через таможню не вывезешь больше $10 тыс.), а во-вторых, вызовет подозрения заграничных банкиров.

После того как вы успешно открыли заграничный счет и перевели на него деньги, не стоит забывать о том, что, уведомляя налоговую инспекцию об открытии счета за границей, резидент автоматически соглашается представлять выписки по счету по требованию налоговиков. А раз в год физические лица-резиденты обязаны представлять в налоговую инспекцию отчет об остатках средств на счетах (во вкладах) в банках за пределами РФ по состоянию на начало каждого календарного года.

Хранение денег в иностранном банке – вариант того, как обезопасить свои средства от неожиданностей отечественной экономики.

Причины, по которым стоит открыть вклад в иностранном банке

Основная цель вклада за рубежом – это надежное сохранение средств. Ставки за границей невысокие, в основном 1-2%, и только кое-где – до 5%. Западные финансовые учреждения имеют жесткие условия досрочного расторжения депозитов, а также высокие налоги на проценты.

Многие устанавливают высокий порог внесения средств (особенно в Швейцарии) – 10-25 тысяч евро. Минимальная сумма гарантирования (выплата возмещения вкладчику в случае банкротства) по нормам Евросоюза составляет не менее 20 000 евро. В некоторых странах она достигает 100 000 евро, например, в Литве. Разместить деньги за границей выгодно тем, кто там учится или работает, а также имеет бизнес или покупает недвижимость.

Популярные страны для вкладов в Европе

Долгие годы россияне размещали депозиты на Кипре. Но после проблем в банковской системе страны, когда многие потеряли деньги, его популярность уменьшилась. Сейчас распространены размещения средств в Прибалтике.

Также известны у вкладчиков такие страны, как Германия, Австрия и Дания, и классика жанра – Швейцария, где очень низкие ставки и большой размер минимального взноса. Вклады в иностранных банках , проценты которых очень низки, рассматриваются в качестве способа надежного хранения денег, но никак не заработка.

Депозиты в иностранных банках - ТОП 10 самых выгодных предложений*

Предложение по вкладам в разрезе стран выглядит следующим образом.

1. На Кипре лучшие предложения достигают 4,5 % (индивидуально до 6%) годовых в $ - Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd, а также AlphBank.
2. В Латвии интересен Банк Citadele, который предлагает до 3% годовых в $. BIGBANK анонсирует в евро до 2,65 %.
3. США:Edvard и Jones Vanguard Croup предлагают до 2,96% в долларах.
4. В Великобритании Bank of London and the Middle East анонсируют до 2,8% по фунтам стерлингов.
5. Италия. ING Direct Italia в евро – 1,4%.
6. Бельгия - ING Belgium – 1,25% (евро).
7. Вклады в Германии:ING DiBa предлагает ставки по евро до 1% годовых.
8. Швеция –Nordea привлекает средства под 1% в шведских кронах.
9. Нидерланды. ABN AMRO по вкладам в евро – до 1% годовых.
10. Швейцария. Банк Postfinance – 0,15% годовых в швейцарских франках. Из вкладов в Швейцарии – это самое выгодное предложение, учитывая расходы на обслуживание депозита. Самые высокие ставки в Швейцарии у банка Credit Suisse (0,72%), но расходы на обслуживание превышают доход.

Требования к вкладчикам-нерезидентам

Основное требование зарубежных финансовых структур к вкладчикам-нерезидентам – прозрачность источника происхождения денег. Поэтому проверка этого фактора очень серьезная. Потребуются разные виды справок и выписок, отличные от привычных документов, сопровождающих открытие депозита.

Приветствуются рекомендации отечественного банка, если это «дочка» зарубежного. Также будут очень кстати рекомендации деловых партнеров, которые сотрудничают с данным учреждением. Если у вкладчика есть бизнес в стране размещения депозита – это большой плюс.

Высокий минимальный порог депозита (тысячи долларов) позволяет исключить людей с низкими и средними доходами.

Как открыть вклад в иностранном банке

Для открытия счета в зарубежном банке необходимо:

1. Выбрать подходящую страну, банк (рейтинг надежности «А») и вид вклада.
2. Вступить в переписку для уточнения условий открытия (лично или с помощью посредников).
3. Собрать необходимые документы (лично или через посредников), сделать их перевод, заверить нотариально.
4. Отправить документы в банк.
5. Получить положительное решение (или отказ).
6. При положительном решении подписать договор, выехав за рубеж (для VIP клиентов банк может прислать своего клерка).
7. Разместить деньги.
8. Сообщить местным властям всю необходимую информацию об открытии счета за рубежом.

Требования отечественного законодательства

Начиная с 2015 года, граждане, разместившие средства за рубежом, обязаны каждый квартал подавать в налоговую инспекцию сведения о движении средств на счетах. К этим отчетам необходимо прилагать подтверждающие документы, переведенные на русский язык и заверенные нотариально.

Об открытии и закрытии счета за рубежом нужно сообщить в налоговую инспекцию по месту жительства в течение месяца (иначе грозит штраф 5000 руб.).

Перечислять средства на депозит можно только через российские финансовые структуры.

• Подсчитайте все доходы/расходы, чтобы не оказаться в убытке. Низкие проценты по депозитам , а также стоимость его обслуживания, комиссии за перечисление средств и снятие их, конвертацию, приводят к тому, что при размещении менее 50 тыс. долларов, вкладчик может оказаться «в минусе».
• Если иностранный банк не дает согласия и запрашивает все новые и новые документы, то таким образом он говорит вкладчику о том, что размещение им депозита нежелательно. За рубежом не принято говорить об этом напрямую.

*Дата актуализации данных – апрель 2015 г.

С 2003 года граждане Российской Федерации могут открывать собственные вклады в зарубежной банковской организации. Причиной внимания к счетам в западных фирмах является не столько получение доходов от депозита, сколько возможность диверсифицировать свои денежные средства для повышения надежности их хранения.

Нюансы оформления и ведения

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .

Это быстро и БЕСПЛАТНО !

Процесс открытия вклада в западном банке очень затруднен различными проверками и может продолжаться не один месяц.

Для процедуры требуются следующие документы:

• анкета;
• справка 3-НДФЛ за прошедшие 3-5 лет (должна быть заверена налоговыми органами);
• рекомендации с места работы;
• справка от банка, клиентом которого вы являетесь на данный момент;
• копии заграничного и общегражданского паспортов, которые заверены нотариусом (в некоторых случаях эти документы требуются и от супруги(-а));
• справка о составе семьи;
• справка от правоохранительных органов, подтверждающая отсутствие проблем с ними;
• справку из Центрального Банка РФ, если величина ваших вложений не более 10 тысяч долларов (в случае превышения суммы вклада этой цифры – проверка осуществляется уже со стороны Интерпола и FATF).

Это только основной перечень необходимых документов. Предоставление дополнительных данных зависит от выбранного банка. Стоит также учитываться, что всю предоставляемую документацию необходимо переводить и заверять у нотариуса.

После проверки источника дохода клиента, в случае отсутствия каких-либо претензий, банк предлагает подать заявление и подписать договор

Это можно сделать следующими способами:

Дистанционно	Заверенные документы можно отправлять по почте, факсом или в сканированном виде по e-mail. Но чтобы подписать заключительное соглашение, личное присутствие гражданина необходимо.
Через дочерние компании иностранных банков на территории Российской Федерации	Они могут помочь с составлением и подготовкой необходимых документов.
Через Private banking	Для пользователей данной системы предусмотрен перечень услуг, которые обеспечивают разрешение организационных вопросов в процессе открытия счета в зарубежных организациях. Но для подписания договора все равно нужно будет встретиться с представителем банка или лично явиться в выбранное финансовое учреждение. Подобная функция доступна лишь для людей, которые могут разместить в западном банке более 1 миллиона долларов .
С помощью консалтинговых компаний	Есть фирмы, которые специализируются на открытии вклада для граждан России за границей. С их помощью можно выбрать оптимальный вариант страны, банка, а также выгодные условия счета. Их услуги оцениваются примерно в 5 тысяч евро – в зависимости от фирмы.

Для состоятельных владельцев депозита назначается встреча с сотрудником банковской организации, который для этого приезжает в Россию.

Процесс открытия счета в зарубежной банковской организации нельзя назвать простым. Поэтому стоит заранее подготовиться в финансовом и психологическим плане к требуемым процедурам.

Важные детали

Стоит помнить, что после одобрения вашего заявления на открытие банковского счета, необходимо уведомить о его наличии налоговую инспекцию страны в течение 30 дней .

По российскому законодательству, если вы не выполнили этого, то кроме штрафа в 5 тысяч рублей , подвергнетесь суровым санкциям. Из-за этого российским банкам будет запрещено осуществлять переводы денежных средств на ваш зарубежный счет.

Для освобождения от двойного налогообложения необходимо наличие соглашения между странами. Если оно существует, то вам можно платить налоги с вклада единожды. Если нет, то придется отчислять и в бюджет России, и в бюджет иностранного государства.

Многие граждане страны полагают, что на территории Российской Федерации существуют полноценные представительства иностранных банков.

На деле же зарубежные финансовые организации не могут осуществлять свою деятельность на территории РФ. Это ошибочное утверждение обуславливается проводимой маркетинговой политикой отечественных банкиров.

Банки с идентичным названием являются по своей сути лишь дочерними фирмами. Они не обеспечивают достаточную надежность в сравнении с головной компанией. «Дочки» могут помочь с составлением документов и положительным отзывом, который может сыграть решающую роль для решения «матери».

Для многих банков Европы и Америки минимальная сумма вклада для иностранных вкладчиков – 50 тысяч долларов или евро . При меньшей сумме они даже не будут связываться с вами. В этом случае стоит рассмотреть прибалтийские и офшорные финансовые организации, у которых порог может и вовсе отсутствовать.

Если возникла необходимость открытия депозита в иностранном банке, то нужно тщательно подготовиться к данному процессу, изучив все тонкости и подводные камни процедуры.

Условия

Открывать вклады в зарубежном банке целесообразно скорее для сохранения денежных средств, чем для их приумножения.

Подобный выбор обуславливается низкими ставками по вкладам. К примеру, в отечественных банковских организациях высокие ставки могут равняться 8% годовых по счетам в иностранной валюте. Тогда как в большинстве зарубежных финансовых учреждениях не выше 4-5% .

Ряд крупных банков устанавливает пониженную ставку для иностранных клиентов. На западе существуют индексированные депозиты, которые отличаются высоким процентом. Их суть в инвестировании определенной суммы ценных бумаг.

Зачастую комиссия за снятие наличных, конвертацию денежных средств в другую валюту, перевод на другой счет полностью нивелируют депозитные проценты. Поэтому выгода от вклада, величина которого не больше 50 тысяч долларов , практически нулевая.

Что касается страхования депозитов, то такая система в государствах Евросоюза практически полностью соответствует отечественной. Но для каждой страны отдельно определяется страховая сумма и порядок выплаты.

ТОП-10 лучших вариантов

Предложения различных стран по вкладам выглядят таким образом:

Страна (банк)	Процентная ставка(валюта)	Объем гарантий по вкладам
Кипр (Bank of Cyprus , Cyprus Popular Bank Ltd)	4,5% (дол)	90% , но не более 20 тысяч евро
Латвия(Citadele)	3% (дол)	100% , но не более 9 тысяч латов
США(Edvard и Jones Vanguard Croup)	2,96% (дол)	100% , но не более 100 тысяч долларов
Великобритания(Bank of London and the Middle East)	2,8% (фунт стерлинга)	100% , если сумма вклада до 2 тысяч фунтов стерлингов . 90% , если сумма от 2 до 33 тысяч .
Италия(ING Direct Italia)	1,4% (евро)	100% , но не более 103 тысяч евро
Бельгия(ING Belgium)	1,25% (евро)	100% , но не более 20 тысяч евро
Германия(ING DiBa)	1% (евро)	в госбанках – 100% ; обязательное страхование 0 90% , но не более 20 тысяч евро ; доп. гарантирование – до 30% собственного капитала банка.
Швеция(Nordea)	1% (шведские кроны)	100% , но не более 250 тысяч шведских крон
Нидерланды(ABN AMRO)	1% (евро)	100% , но не более 20 тысяч евро
Швейцария(Postfinance)	0,15% (швейцарские франки)	100% , но не более 30 тысяч швейцарских франков

Главные замечания по обслуживанию

Есть ли выгода

Выгоду в открытии счета в иностранном банке может получить только человек с высоким уровнем дохода.

Во-первых, это обуславливается политикой зарубежных финансовых организаций, которая устанавливает минимальный порог для возможности открыть вклад. Во-вторых, годовая процентная ставка по депозитам существенно ниже, чем в отечественных учреждениях.

Поэтому вклады от 10 тысяч долларов будут попросту убыточными. Оптимальная сумма – с 500 тысяч долларов .

Отдельно можно выделить людей, которые в силу обстоятельств вынуждены долгое время обитать за границей. В этом случае зарубежный вклад для них жизненно полезен.

Когда они нужны

Остро встал вопрос о сохранении своих денежных средств перед населением Российской Федерации в 2020-2015 годах, когда начались волнения в экономике в связи с ситуацией на Украине и последующими санкциями.

Большая часть жителей страны стремилась снять накопленные средства и поместить «под матрас». Другая – переводила деньги из небольших банков в более крупные. Многие решили поменять рубли на валюту или вовсе вложиться в недвижимость.

Но в рассматриваемой теме нам интересна ситуация с вложениями в иностранные организации. И верно, в этот период значительная часть граждан решила открыть депозиты в зарубежных банках. Такие действия позволяют избежать части последствий от экономических обрушений российского рынка.

Помимо этого, счет в банке за границей может быть полезен для оплаты операций, проводимых не на территории РФ. В частности, можно выделить трату денежных средств на обучение, проживание, приобретение товаров или услуг.

Риски и проблемы

При выборе иностранного банка и открытия в нем депозита вас могут преследовать определенные риски, которые нужно учитывать, чтобы сохранить свой капитал и не попасть в неприятную ситуацию:

• При использовании консалтинговых фирм стоит знать, что они могут быть заинтересованы в рекомендациях какого-то отдельного зарубежного банка. В этом случае, их советы направлены не на ваше благополучие. Поэтому лучше обратиться к независимому финансовому консультанту с проверенной репутацией.
• Обратите внимание на систему страхования вкладов. Она в каждой стране своя и условия работы разные.
• Стоит учитывать, что процентная ставка может меняться со временем, особенно если ваш вклад был оформлен на длительный срок.
• Политика страны в международных отношениях. На примере Кипра в 2013 году и России в 2020 можно понять, что многое зависит от позиции государства в отношении проводимых действий мировых стран. Даже речи политиков могут принести вред экономической системе.

Возможные операции с вкладами за рубежом

Вклады за рубежом и возможные действия с ними регулируются федеральным законом «О валютном регулировании и валютном контроле».

Этот нормативный акт устанавливает ограничения для физических лиц по использованию своих счетов в иностранных банках по принципу «запрещено все, что прямо не разрешено».

В частности, предусматриваются две категории: зачисление денежных средств на зарубежные счета и их расходование. В документе детально обрисовываются условия совершения этих операций.

Плюсы и минусы

Плюсы

Вклады в зарубежных банках для населения РФ не редкость. Разделы Водоснабжение Канализация Насосы Выгребная яма Септик Очистка воды giropark.ru © 2024 Водоснабжение. Канализация. Очистка и фильтрация воды. Септик. Насосы Водоснабжение Канализация Насосы Выгребная яма Септик Очистка воды Карта сайта Контакты