एक समझदार व्यक्ति के जीवन में एक वित्तीय एयरबैग एक महत्वपूर्ण आवश्यकता है। वित्तीय एयरबैग बनाने के बारे में शीर्ष पांच प्रश्न

मैंने रॉबर्ट कियोसाकी द्वारा आपकी पत्रिका और किताबें पढ़ीं और पहली बार 6-8 महीनों के लिए वित्तीय "कुशन" के बारे में सोचा। लेकिन मैं यह तय नहीं कर सकता कि इस पैसे को कैसे रखा जाए। उन्हें कहां निवेश करें ताकि कुछ होने पर आप जल्दी से नकदी निकाल सकें? और यह भी आवश्यक है कि मुद्रास्फीति पैसे को "खा" न जाए - और सामान्य तौर पर यह जोखिम के बिना बेहतर होगा।

मेरे विकल्प हैं:

1. ओएफजेड में निवेश करें, लेकिन संभावना है कि बांड की कीमत डूब सकती है। क्या संचित कूपन आय घाटे को कवर करेगी? और फिर मुझे 2008 अच्छी तरह याद है;
2. यूरोबॉन्ड या यूएस ट्रेजरी खरीदें। लेकिन बड़े जारीकर्ताओं के यूरोबॉन्ड बहुत अधिक खरीदे गए हैं, और मुझे यकीन नहीं है कि अगर कुछ होता है तो उन्हें जल्दी से बेचा जा सकता है;
3. ईटीएफ में निवेश करें। लेकिन किसमें? वे सभी पिछले कुछ वर्षों में बढ़े हैं;
4. एक बड़े जारीकर्ता के शेयर खरीदें, न कि अधिक खरीददार।

रॉबर्ट कियोसाकी अपनी किताबों में लिखते हैं: "एक निवेश जिसमें कुछ भी आप पर निर्भर नहीं है, एक बुरा निवेश है।" उपरोक्त सभी विकल्पों में, कुछ भी मुझ पर निर्भर नहीं करता है।

तो आप इस पैसे को कैसे स्टोर करते हैं?

आपको वित्तीय कुशन की आवश्यकता क्यों है

वित्तीय आरक्षित(तकिया, एयरबैग) - वित्तीय कठिनाइयों के मामले में यह पैसा है। रिजर्व बनाएं बढ़ाने के लिए नहींसे पैसा, और सुरक्षा के लिए: अचानक बर्खास्तगी, बीमारी, अन्य कठिन परिस्थितियों के मामले में।

इस तरह के एयरबैग के लिए एक महत्वपूर्ण मानदंड तत्काल जरूरत पड़ने पर जल्दी से नकद प्राप्त करने की क्षमता है। आपने यह भी सही लिखा है कि रिजर्व के लिए मुद्रास्फीति संरक्षण और जोखिमों की अनुपस्थिति महत्वपूर्ण है।

निवेशवही पूंजी बढ़ाने या निष्क्रिय आय का स्रोत बनाने के लिए धन का निवेश है। आप जो कुछ भी सूचीबद्ध करते हैं वह इसके लिए उपयुक्त है: स्टॉक, बॉन्ड, ईटीएफ और अन्य उपकरण। निवेशक अपने लक्ष्यों, निवेश की शर्तों, स्वीकार्य जोखिमों आदि के आधार पर उपकरणों का चयन करते हैं।

एक वित्तीय तकिया बनाएँ मूल्यवान कागजातनहीं सबसे अच्छा विचार. निवेश और आपातकालीन रिजर्व को मिलाना बहुत जोखिम भरा है।

रिजर्व को सिक्योरिटीज में क्यों नहीं रखना चाहिए

यदि प्रतिभूतियों में धन का निवेश किया जाता है, तो इसका शीघ्र उपयोग करना अधिक कठिन होता है। इसके अलावा, प्रतिभूतियों का मूल्य न केवल बढ़ सकता है, बल्कि गिर भी सकता है, जिसका अर्थ है कि आपका रिजर्व जोखिम में है।

बैंक जमा पर।यहां आपको निश्चित रूप से बिना ब्याज खोए निकालने और फिर से भरने की संभावना के साथ जमा की आवश्यकता है। पेशेवरों: मुद्रास्फीति के खिलाफ सुरक्षा है, चोरी का कोई खतरा नहीं है, बैंक जमा के अंत तक दर कम नहीं करेगा। विपक्ष: यदि सप्ताहांत पर बैंक बंद रहता है या कार्यालय सुविधाजनक रूप से स्थित नहीं है, तो पैसे निकालने में समय लग सकता है। अनुशंसित सीमा समान है - प्रति बैंक 1.4 मिलियन रूबल।

आप इन विकल्पों को जोड़ सकते हैं: घर पर "वित्तीय कुशन" का हिस्सा नकद में रखें, शेष राशि पर ब्याज वाले कार्ड पर या बिना ब्याज खोए निकासी की संभावना के साथ जमा पर। यदि बैंक का लाइसेंस रद्द कर भी दिया जाता है, तो भी रिजर्व के नकद हिस्से के कारण मुआवजे की प्रतीक्षा करते हुए आपको बिना पैसे के नहीं छोड़ा जाएगा।

यदि आपके पास व्यक्तिगत वित्त, महंगी खरीदारी, या के बारे में कोई प्रश्न है परिवार का बजट, लिखना: [ईमेल संरक्षित]ज़्यादातर के लिए दिलचस्प सवालएक पत्रिका में उत्तर।

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अप्रैल में, मैं "गलती से" एक पैसे के खेल पर ठोकर खाई, जिसे 52 वीक मनी चैलेंज कहा जाता है। शाब्दिक रूप से अनुवादित, यह "धन परीक्षण के 52 सप्ताह" जैसा लगता है। यह एक अभ्यास है जो मदद करता है खेल का रूपकाफी अच्छी रकम जमा करें। अगर आप काफी समय से वित्तीय एयरबैग बनाने के बारे में सोच रहे हैं, तो मैं इस पोस्ट को अंत तक पढ़ने की सलाह देता हूं।

मैं एक खेल के साथ शुरू नहीं करूंगा, लेकिन एक नए शब्द के साथ जो इस सर्दी में मेरी शब्दावली में मजबूती से बस गया है।

फिगोफोंड

MIF पब्लिशिंग हाउस की वेबसाइट पर एक पोस्ट को पढ़ते हुए मुझे यह शब्द पता चला। मुझे इसके बारे में सब कुछ पसंद आया: यह कैसे लिखा जाता है, यह कैसा लगता है और इसका क्या अर्थ है। जोर-जोर से कहने मात्र से भी आनंद की अनुभूति होती है। फिगोफॉन्ड)

इमोशनल फ्लेक्सिबिलिटी के लेखक सुसान डेविड ने माँ की सलाह को याद करते हुए कहा, "आपके पास हमेशा इतना पैसा होना चाहिए कि वह सब कुछ भेज सके जो आपको नरक में न भेजे।" उसने समझाया कि इस मामले में, आपको कभी भी ऐसी नौकरी पर नहीं रहना पड़ेगा जिससे आप नफरत करते हैं या अनुचित संबंध सिर्फ इसलिए नहीं हैं क्योंकि स्थिति को बदलने के लिए कोई वित्तीय अवसर नहीं हैं। उसे अपना खुद का अंजीर पूल बनाने के लिए प्रोत्साहित करने में, सुसान की मां ने स्वायत्त होने के महत्व पर जोर दिया, अपनी प्राथमिकताओं के आधार पर निर्णय लेने में सक्षम होना कितना प्रेरक था, न कि किसी बाहरी बल के दबाव में।

मैंने अपने बारे में लंबे समय से समझा है कि अगर मुझे "स्वादिष्ट" प्रेरणा नहीं मिलती है और मैं अपने आप को यह नहीं बता सकता कि मुझे इस लक्ष्य की आवश्यकता क्यों है, तो व्यर्थ लिखें। "वित्तीय तकिया" के साथ भी ऐसा ही था - मुझे किसी भी तरह से "वही" प्रेरणा नहीं मिली। तो मैंने शुरू किया, खर्च किया, छोड़ दिया, और फिर से शुरू किया।

पहेली का पहला भागमैंने इसे वित्तीय साक्षरता पर किताबें पढ़ने के दौरान पाया। विभिन्न विशेषज्ञों ने सर्वसम्मति से एक ही विचार को दोहराया: कई लोगों के लिए, पैसे बचाने की प्रक्रिया हानि की उभरती भावना के कारण अप्रिय भावनाओं का कारण बनती है - यह भावना कि आपको बदले में कुछ भी प्राप्त किए बिना खुद को कुछ नकारने की आवश्यकता है।

जब मैंने इसे पहली बार पढ़ा, तो मेरा दम घुट गया। बहुत मूल तक! यह एक बात है जब मैं एक कार, एक नया गैजेट, एक यात्रा या एक अपार्टमेंट के लिए पैसे बचाता हूं। एक और जब हम बात कर रहे हेफंड के बारे में, जिसे केवल छुआ जा सकता है आपातकालीन मामले. किसी दिन यह पैसा किसी काल्पनिक भविष्य में मेरी मदद करेगा। और इसलिए अब मुझे यह राशि डालनी है सुरक्षित कोषअपने आप को इन आकर्षक जूते खरीदने के बजाय। कौन इस पर राजी भी होगा?

दूसरी पहेलीमेरे लिए "फिगोफॉन्ड" का विचार बन गया। ऐसा लगता है कि लक्ष्य एक ही है, लेकिन प्रेरणा पूरी तरह से अलग है। बरसात के दिन के लिए और अधिक "तकिए" और भंडार नहीं। मैं अपना फ्रीडम फाउंडेशन बना रहा हूं ताकि मेरे जीवन में "डोंट केयर" के लिए जगह हो, ताकि मैं प्रोजेक्ट्स, क्लाइंट्स, पार्टनर्स, लाइफस्टाइल चुन सकूं। और अस्पष्ट भविष्य में नहीं, बल्कि आज। यह आश्चर्यजनक है कि कैसे एक शब्द एक लक्ष्य से गंभीरता को हटा सकता है और एक ही समय में इसमें एक गहरा अर्थ जोड़ सकता है।

जब मैंने अपनी तोड़फोड़ के स्रोत को समझना शुरू किया और सही प्रेरणा पाई, तो मेरी आंखों के सामने मेरा फ्रीडम फाउंडेशन बढ़ने लगा। मेरे पास कोई विशेष प्रणाली नहीं थी। मैंने वर्तमान अवसरों पर ध्यान केंद्रित करते हुए, आने वाले सभी धन का कुछ हिस्सा अलग रखा है। इसलिए, मेरे लिए "केक पर आइसिंग" खेल "52 वीक मनी चैलेंज" था।

धन परीक्षण के 52 सप्ताह

यह खेल अमेरिका से आता है और इसका शाब्दिक अर्थ है "धन परीक्षण के 52 सप्ताह।" रूसी संस्करण में, मुझे "संचय", "धन की छाती", "52 सप्ताह का धन", आदि नाम मिले। आप उनमें से किसी एक को चुन सकते हैं या अपना खुद का बना सकते हैं।

खेल का विचार आनुपातिक रूप से बढ़ती हुई राशि को हर हफ्ते गुल्लक में डालना है। चूंकि खेल अमेरिकी है, मूल संस्करण में सभी बचत डॉलर में की जाती है।

पहले सप्ताह में आप $1 बचाते हैं,
दूसरे में - $ 2,
तीसरा - $ 3

रूसी संस्करण में, मुझे इस खेल के 4 संस्करण मिले: आसान, मध्यम, उन्नत और उल्टा।

विकल्प 1. आसान

यह विकल्प उन लोगों के लिए उपयुक्त है जिनके पास अब सीमित अवसर हैं। प्रत्येक सप्ताह आप एक राशि अलग रखते हैं जो सप्ताह की संख्या के 10 गुना के बराबर होती है:

सप्ताह संख्या 1 - आप 10 रूबल बचाते हैं।
सप्ताह संख्या 2 - 20 रूबल बचाएं।
सप्ताह संख्या 3 - 30 रूबल।
सप्ताह संख्या 4 - 40 रूबल।

मेरी राय में, यह एक भव्य परिणाम है, यह देखते हुए कि सब कुछ 10 रूबल से शुरू होता है। मेरे वर्षों की उद्यमिता ने मुझे जो सिखाया है, वह है थोड़े से पैसे से भी प्यार करना। इसके अलावा, इस खेल का मूल्य प्राप्त राशि में इतना नहीं है, बल्कि विकसित आदत में है।

विकल्प 2. मध्यम

इस विकल्प में, आप एक राशि अलग रख देते हैं जो 50 का गुणज है।
इस मामले में गणना करने का सूत्र: सप्ताह संख्या x 50 = गुल्लक में राशि।

सप्ताह संख्या 1 - आप 50 रूबल बचाते हैं।
सप्ताह संख्या 2 - 100 रूबल बचाएं।
सप्ताह संख्या 3 - 150 रूबल।
सप्ताह संख्या 4 - 200 रूबल।

52 वें सप्ताह में, आपको गुल्लक में 2600 रूबल डालने होंगे। कुल राशि होगी - 68,900 रूबल। परिणाम पहले से ही अधिक गंभीर है और काफी खींच रहा है एक मजबूत नींवस्वतंत्रता फाउंडेशन के लिए।

विकल्प 3. उन्नत

मुझे लगता है कि आपने पहले ही अनुमान लगा लिया है। आप 100 रूबल से शुरू करते हैं। वे। इस भिन्नता में, आप सप्ताह की संख्या को 100 से गुणा करके यह पता लगा सकते हैं कि कितनी बचत करनी है।

सप्ताह संख्या 1 - 100 रूबल।
सप्ताह संख्या 2 - 200 रूबल।
सप्ताह संख्या 3 - 300 रूबल।
आदि।

52 सप्ताह के बाद संचित राशि होगी - 137,800 रूबल। सहमत, शानदार परिणाम।

विकल्प 4. उल्टा

आप अधिकतम राशि से शुरू कर सकते हैं और प्रत्येक सप्ताह एक छोटी राशि अलग रख सकते हैं। वे। यह पता चला है कि आप इस खेल को अंत से शुरू करते हैं और शुरुआत में जाते हैं। उदाहरण के लिए, यदि आप आसान विकल्प चुनते हैं:

सप्ताह संख्या 52 - 520 रूबल।
सप्ताह संख्या 51 - 510 रूबल।
सप्ताह संख्या 50 - 500 रूबल।
सप्ताह संख्या 49 - 490 रूबल।
आदि। उतरते

खेल के अंत में, आपको 10 (!) रूबल अलग रखने होंगे।
कुल राशि समान होगी - 13,780 रूबल।

यह खेल क्या देता है?

स्पष्ट लाभों के अलावा, यह खेल नियमित रूप से पैसे बचाने की आदत विकसित करने में मदद करता है। और मजे से करो। ऐसा कौशल होने पर, आपकी बचत की राशि को बढ़ाने के लिए केवल समय की बात होगी।

अगर स्थगित करने के लिए कुछ नहीं है तो क्या करें?

यदि खेल के दौरान ऐसी स्थिति उत्पन्न होती है कि आपके पास आवश्यक राशि नहीं है, तो जितना हो सके अलग रख दें। 10 रूबल भी दें। इस खेल में न केवल राशि महत्वपूर्ण है। महत्वपूर्ण आदत।

खेलना बंद नहीं कर सकता

अपने आप को एक साप्ताहिक अनुस्मारक सेट करें ताकि आप "गलती से" एक सप्ताह न चूकें। आप आंकड़े रख सकते हैं विद्युत संस्करण, फोन पर या कागज पर।

पी.एस.अगर यह पोस्ट आपके लिए मददगार थी, तो इसे अपने दोस्तों के साथ सोशल मीडिया पर शेयर करें। जानकारी वास्तव में इसके लायक है

© ओक्साना कोलेनिकोवा

आज हम आपसे न केवल एक निवेशक, बल्कि किसी भी समझदार व्यक्ति के वित्तीय जीवन के एक बहुत ही महत्वपूर्ण घटक के बारे में बात करेंगे। हम वित्तीय सुरक्षा के बारे में बात करेंगे या दूसरे शब्दों में, वित्तीय एयरबैग बनाने के बारे में बात करेंगे। इस चरण से, आपको अपनी पूंजी बनाना शुरू कर देना चाहिए बिल्कुल हर व्यक्ति।

पहला प्रश्न: हमें इस कुख्यात एयरबैग की इतनी आवश्यकता क्यों है?

हमें उसकी जरूरत है अतिरिक्त सुरक्षाकठोर वास्तविकता के साथ कड़ी टक्कर के मामले में।

मुझे लगता है कि कुछ लोग तर्क देंगे कि जीवन में काली और सफेद धारियां होती हैं - कभी-कभी चीजें थोड़ी बेहतर होती हैं, कभी-कभी थोड़ी खराब होती हैं, कभी-कभी महान, और कभी-कभी सिर्फ घृणित होती हैं। सच्चाई यह है कि एक व्यक्ति अपनी पट्टी के एक या दूसरे रंग को समय पर पहचानने में सक्षम नहीं होता है। कोई फर्क नहीं पड़ता कि यह कितना बुरा है, चीजें और भी खराब हो सकती हैं, और इसके विपरीत, चीजें कितनी भी अच्छी हों, चीजें और भी बेहतर हो सकती हैं। आप अनुमान नहीं लगा पाएंगे कि आगे कौन सी अवधि आएगी, इसलिए आपको किसी भी परिणाम के लिए तैयार रहने की आवश्यकता है।

मैं अपने जीवन से एक उदाहरण दूंगा।

एक समय था जब मैंने बहुत ही कम में एक भयानक नौकरी पर काम किया था वेतन, जिसे लगातार हिरासत में भी लिया गया था। मैंने इसे एक काली लकीर के रूप में माना, जो निस्संदेह, एक सफेद के बाद होगी - मेरी आय में वृद्धि होगी, और मेरा काम बहुत अधिक दिलचस्प हो जाएगा। स्वाभाविक रूप से, मुझे इतने अंधेरे दौर में एक एयरबैग बनाने की बात नहीं दिखी, क्योंकि मैं मुश्किल से ही गुजारा कर पाता था और अधिक इंतजार करता था उपयुक्त परिस्थितियांकरना शुरू करने के लिए। दुर्भाग्य से, जैसा कि बाद में पता चला, वह बैंड काफी सफेद और बादल रहित निकला। ऐसा हुआ कि कंपनी दिवालिया हो गई, मैंने अपनी नौकरी पूरी तरह से खो दी, और एक बहुत ही गंभीर निमोनिया को पकड़ने में भी कामयाब रहा, जो एक डॉक्टर की गलती के कारण एक जटिलता से बढ़ गया था। 40 से कम तापमान के साथ जलने के एक हफ्ते बाद ही मेरा इलाज शुरू हुआ, खून खांसी और एक ऐसी स्थिति जब दर्द और नपुंसकता से आप उठा नहीं सकते चायदानी. फिर लंबी वसूली और एक असफल नौकरी की खोज की अवधि थी, जब मैंने आवश्यकताओं को कम करके आंका और परिणामस्वरूप, आधे साल के बाद, मैं वास्तव में भोजन और अनुभव के लिए काम करने के लिए तैयार था। व्यक्तिगत समस्याओं को इस पर बार-बार आरोपित किया गया था ... मुझे याद है कि कैसे मैंने अपने दिल में गर्मजोशी के साथ उस समय को याद करना शुरू किया जब मैंने काम पर काम किया था, जहां मुझे केवल तीन महीने की देरी के साथ असली पैसा दिया गया था।

मज़ाक यह है कि तब भी हालात और भी बुरे हो सकते थे। सौभाग्य से, मेरे आस-पास ऐसे करीबी लोग थे जिन्होंने उस अवधि के दौरान मेरा बहुत समर्थन किया, और मुसीबतें शुरू होते ही अचानक समाप्त हो गईं।

यह सब मैं आपको मेरे साथ दुखी महसूस करने के लिए नहीं कह रहा हूं। मैं एक सरल विचार बताना चाहूंगा - अगर मैंने कम से कम किसी प्रकार की आय होने पर एयरबैग बनाना शुरू कर दिया - तो यह मुझे बहुत कम नुकसान के साथ कठिन चरण को पार करने और अधिक आत्मविश्वास महसूस करने की अनुमति देगा।

मेरी मित्रवत सलाह - अगर अर्थव्यवस्था के लिए आपको पानी और रोटी पर नहीं बैठना है - एयरबैग के निर्माण के लिए कुछ धनराशि अलग रख दें। हो सकता है कि आप मुझे बाद में धन्यवाद दें, और अगर आपको कभी इसका उपयोग नहीं करना है, तो यह और भी सुंदर है।

प्रश्न दो: एयरबैग में कितना पैसा होना चाहिए?

यह बहुत ही अच्छा प्रश्नऔर इसका उत्तर देने के लिए, आपको जानना आवश्यक है मध्य स्तरहमारे मासिक खर्च। कई विशेषज्ञ आपके परिवार के लिए 3-9 मासिक खर्चों के बराबर तकिए की मात्रा की गणना करने की सलाह देते हैं। आमतौर पर यह अवधि कठिनाइयों को दूर करने और आय का एक नया स्रोत खोजने के लिए पर्याप्त है। व्यक्तिगत रूप से, मैं एक पुनर्बीमाकर्ता हूँ और इस पलमैं एयरबैग में एक ऐसी राशि रखता हूं जो एक साल के लिए पर्याप्त होगी, लेकिन आय के सभी स्रोतों के नुकसान की स्थिति में भिखारी जीवन नहीं।

उदाहरण: यदि आपका परिवार प्रति माह औसतन 20,000 रूबल खर्च करता है और 9 महीने के लिए एयरबैग की गणना करता है, तो आपके द्वारा वित्तीय सुरक्षा के लिए आवंटित पूंजी की राशि 180,000 रूबल है।

प्रश्न संख्या तीन: वित्तीय एयरबैग कहाँ स्टोर करें?

इस प्रश्न के उत्तर को समझने के लिए, आइए एक और प्रश्न पूछें - पूंजी के इस हिस्से में कौन से मुख्य गुण होने चाहिए?

मैं एयरबैग में निहित तीन मुख्य गुणों पर प्रकाश डालता हूं:

1. सुरक्षा।स्वाभाविक रूप से, हमारी जीवन रेखा को हर उस चीज से दूर रखना चाहिए जो चुभती है, कटती है और इसे नुकसान पहुंचा सकती है और उड़ा सकती है। शायद इस पूंजी की जरूरत तभी पड़ेगी जब चारों ओर सब कुछ गिर जाएगा और एक ऐसा उपकरण चुनना महत्वपूर्ण है जो सबसे आखिरी में से एक होगा। इसलिए आपको ऐसे उपकरणों में गद्दी नहीं रखनी चाहिए जो न केवल महान लाभ का वादा करते हैं, बल्कि महान जोखिम भी हैं।
2. तरलता।यह याद रखना चाहिए कि सबसे अप्रत्याशित अप्रत्याशित घटना के मामले में हमें किसी भी समय इस पैसे की आवश्यकता हो सकती है। हमें अपनी संपत्ति का अधिक मूल्य खोए बिना आसानी से और जल्दी से पैसे में बदलना चाहिए। इसलिए, मैं एक तकिया को स्टोर करने के लिए तर्कहीन मानता हूं, उदाहरण के लिए, अचल संपत्ति में। एक अपार्टमेंट बेचना और भुगतान प्राप्त करना सबसे कठिन समय हो सकता है, जब हमें इसकी सबसे अधिक आवश्यकता होती है।
3. कम अस्थिरता।यह बहुत महत्वपूर्ण है कि पैसे की क्रय शक्ति स्थिर रहे और पोर्टफोलियो के इस हिस्से के मूल्य में उतार-चढ़ाव न्यूनतम हो। ताकि हमें संपत्ति को केवल तभी बेचना पड़े जब वे हमारे लिए सबसे प्रतिकूल शर्तों पर "सबसे नीचे" हों।

इन मानदंडों के आधार पर, केवल सबसे रूढ़िवादी वित्तीय साधन ही हमारे लिए उपयुक्त हैं। व्यक्तिगत रूप से, मैं शीर्ष 10 में से सबसे विश्वसनीय बैंकों में जमा करने की सलाह देता हूं, या चरम मामलों में, संघीय ऋण बांड में। यहां तक ​​कि विश्वसनीय कंपनियों के स्टॉक और कॉरपोरेट बॉन्ड भी हमारे लिए पोर्टफोलियो के इस हिस्से का निवेश करने के लिए बहुत जोखिम भरा है। मैं आपके तकिए को मुद्रा जोखिमों से अतिरिक्त सुरक्षा के लिए तीन मुद्रा टोकरियों - रूबल, डॉलर, यूरो में विभाजित करने की भी सलाह देता हूं।

और क्या विचार करने की जरूरत है। एयरबैग अंतिम उपाय है। यह एक आपातकालीन रिजर्व है और आप वहां अपना हाथ तब तक नहीं डाल सकते जब तक कि स्थिति खतरे की चरम सीमा तक न पहुंच जाए। उदाहरण के लिए, आराम करने के लिए एक तकिया लेना क्योंकि आप बहुत थके हुए हैं और तीन साल से समुद्र में नहीं गए हैं, किसी भी स्थिति में नहीं होना चाहिए। लेकिन अगर आपने आय के सभी स्रोत खो दिए हैं, अब आपके पास पैसे कमाने का कोई विकल्प नहीं है, और आपके बच्चों के पास खाने के लिए कुछ नहीं है, तो शायद यह स्टॉक में हाथ डालने का समय है, लेकिन साथ ही साथ हर संभव प्रयास करें। जितनी जल्दी हो सके इस स्थिति से बाहर निकलो।

मुझे आशा है कि मैंने सभी मुख्य बिंदुओं को कवर कर लिया है, लेकिन यदि आपके कोई प्रश्न हैं - लिखें, और मैं प्रत्येक का उत्तर देने का प्रयास करूंगा। मेरी इच्छा है कि आपके पास हमेशा एक वित्तीय एयरबैग हो, लेकिन इसका उपयोग करने के लिए कभी भी कारण और कारण न हों।

देश में एक और आर्थिक संकट जोर पकड़ रहा है. लोग बड़े पैमाने पर अपनी नौकरी खो देते हैं, अपने कर्ज का भुगतान नहीं करते हैं, इसके लिए भारी कर्ज जमा करते हैं सार्वजनिक सुविधाये. हर परिवार का अपना वित्तीय एयरबैग नहीं होता है।
हां, वास्तव में, हर कोई नहीं जानता कि यह क्या है ...

अर्थात्, एक वित्तीय एयरबैग की उपस्थिति, एक मौद्रिक सुरक्षा मार्जिन की उपस्थिति, सभी संकट की घटनाओं को पर्याप्त रूप से जीवित रखना संभव बनाती है। परंपरागत रूप से एयरबैग का आकार पूरे परिवार की अर्ध-वार्षिक आय के बराबर होना चाहिए।

आज, अपनी वित्तीय साक्षरता को और बेहतर बनाने के भाग के रूप में, हम बात करेंगे कि वित्तीय एयरबैग क्या है और इसे कैसे बनाया जाए।

बेशक, यदि आपके परिवार पर संकट पहले ही आ चुका है, और धन की भयावह कमी है, तो आप अभी तक एक वित्तीय तकिया नहीं बना पाएंगे, लेकिन संकट किसी दिन समाप्त हो जाएगा, और आपके पास नया ज्ञान होने के कारण, समय होगा नए की तैयारी के लिए...

एक वित्तीय एयरबैग क्या है

हमेशा की तरह, आइए एक परिभाषा के साथ शुरू करते हैं। एक वित्तीय एयरबैग नकद या अन्य संपत्ति है जिसे नौकरी या आय के अन्य स्रोत के अप्रत्याशित नुकसान की स्थिति में परिवार का समर्थन करने के लिए पर्याप्त रूप से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है। एक सामान्य नियम के रूप में, एयरबैग एक परिवार के लिए कम से कम छह महीने तक रहने के लिए पर्याप्त होना चाहिए।

प्रत्येक व्यक्तिगत परिवार के लिए वित्तीय एयरबैग का आकार अलग होता है। कुछ परिवारों के लिए, उदाहरण के लिए, आधे साल तक बिना किसी चिंता के जीने के लिए 100 हजार रूबल पर्याप्त हैं, दूसरों के लिए दसियों लाख पर्याप्त नहीं होंगे।

हम वित्तीय एयरबैग का वांछित आकार निर्धारित करते हैं।

ऐसा करने के लिए, हम परिवार के सभी अनिवार्य मासिक खर्चों पर विचार करते हैं:

कुल मिलाकर, नियमित मासिक खर्च 58,500 रूबल निकला। क्रमश, न्यूनतम आकारआपके परिवार के लिए एयरबैग 351,000 रूबल होंगे।
रकम बढ़िया है। और तुरंत ही यह प्रश्न उठता है कि इसे कैसे संचित किया जाए, या कहां से प्राप्त किया जाए...

वित्तीय एयरबैग बनाने के तरीके

आइए एक वित्तीय एयरबैग की परिभाषा पर लौटते हैं: यह नकद या "अन्य संपत्तियां हैं जिन्हें जल्दी से नकदी में परिवर्तित किया जा सकता है।"

अच्छी तरह से नकद मेंमुझे लगता है कि सब कुछ स्पष्ट है। ये बैंकों में जमा हैं, और नकदी, विवेकपूर्ण दृष्टि से छिपी हुई है, यह रूबल और विदेशी मुद्रा हो सकती है।

अब "अन्य संपत्ति" के बारे में। मान लीजिए कि आपके परिवार में दो कारें हैं। तदनुसार, अप्रत्याशित घटना की स्थिति में, कारों में से एक को बेचा जा सकता है। बेशक, तत्काल बिक्री के मामले में, इसे इसके लिए बेच दें वास्तविक कीमत, सबसे अधिक संभावना है कि यह काम नहीं करेगा, लेकिन अगर आपको तत्काल धन की आवश्यकता है, तो यह एक बहुत अच्छी संपत्ति है। वैकल्पिक रूप से, कार को चोरी या महत्वपूर्ण क्षति के मामले में पूर्ण बीमा का ध्यान रखते हुए कार किराए पर ली जा सकती है।

सभी के पास कार या अन्य संपत्ति नहीं है जिसे बेचा जा सकता है। ऐसे में आपको सेविंग और सेव करना सीखना होगा। यह कैसे करना है, आप पूछते हैं, अगर हम तनख्वाह से तनख्वाह तक जीते हैं? हमें "पुनः शिक्षित" करना होगा और सभी प्रकार की "विशलिस्ट" पर कम पैसा खर्च करना होगा।

आइए संभावित संचय का एक संसाधन आवंटित करें: सबसे पहले, हम परिवार के सभी अनिवार्य खर्चों की गणना करते हैं, जिसके बिना आप कहीं भी नहीं मिल सकते, जैसा कि हमने एयरबैग के वांछित आकार पर विचार किया था। हमें अनिवार्य खर्चों के लिए प्रति माह 58,500 रूबल मिले।

मान लीजिए कि हमारी कुल पारिवारिक आय 80,000 रूबल है।
इस राशि में से, हम कम से कम 10% मासिक आवंटित करते हैं, अर्थात। 8,000 रूबल, और बैंक में खोले गए जमा पर डाल दिया।
आय का 10% क्या है ?! वास्तव में, यह इतनी बड़ी राशि नहीं है, और हमें आवश्यक वित्तीय एयरबैग जमा करने में 3.5 साल (351,000 / 8,000 = 44 महीने) से थोड़ा अधिक समय लगेगा, लेकिन संकट की घटनाओं की नियमितता को देखते हुए हर सात साल में एक बार , जैसे ही आप जमा कर सकते हैं। इसके अलावा, बैंक जमा पर ब्याज आपके संचय की प्रक्रिया को तेज करेगा।

बैंक जमा खोलते समय क्या देखना है, इसके बारे में आप लेख पढ़कर सीखेंगे।

वित्तीय एयरबैग बनाने का एक वैकल्पिक तरीका

वित्तीय एयरबैग बनाने का एक और तरीका है। मैं अपरंपरागत, और कुछ हद तक रचनात्मक कहूंगा। यह विधि मुख्य रूप से उन परिवारों के लिए उपयुक्त है जो अपने पैरों पर मजबूती से खड़े हैं, अपने नियोक्ता में विश्वास रखते हैं, अपने रोजगार की स्थिरता और मजदूरी प्राप्त करने की संभावनाएं हैं।

मैं तुमसे कहता हूं: क्या आप संकट के आने की उम्मीद करते हैं? या संकट अभी शुरू हुआ है? बैंक से कर्ज लें। लेकिन ऋण पर ब्याज दरों में वृद्धि शुरू होने से पहले आपको समय पर होना चाहिए! और ऋण पर ब्याज दरों में वृद्धि अपरिहार्य है: किसी भी संकट में, मुद्रास्फीति में तेजी आती है, क्रमशः वस्तुओं और सेवाओं की लागत बढ़ जाती है, धन की लागत बढ़ जाती है, और ऋण पर ब्याज दरें बढ़ जाती हैं। क्रेडिट पर प्राप्त धन के साथ, आप एक कार खरीदते हैं (सामान्य विन्यास में अच्छी, महंगी)। आप चाहें तो इसकी सवारी कर सकते हैं। ऋण का भुगतान करें, स्थिति का निरीक्षण करें।

क्या बात है: किसी भी संकट के दौरान, कार का कमोडिटी मूल्य मुद्रास्फीति के त्वरण के अनुपात में बढ़ेगा। में फिक्स्ड ऋण समझौता ब्याज दरनहीं बदलेगा (बेशक, अपवाद हैं, लेकिन महत्वपूर्ण आकारों में नहीं)। तदनुसार, कुछ समय बाद आप एक कार को बेचने में सक्षम होंगे जो कीमत में वृद्धि हुई है, इस पैसे से पूरी तरह से ऋण चुकाएं, और पैसा अभी भी रहेगा! आप इसे नहीं बेच सकते हैं, फिर, मजदूरी के सूचकांक को ध्यान में रखते हुए, आप थोड़े समय में ऋण चुका देंगे, और आपको खुशी होगी कि आप अपेक्षाकृत कम कीमत पर एक उत्कृष्ट कार खरीदने में कामयाब रहे।

विश्वास मत करो? 2014-2015 में कार की कीमतों और ऋण दरों में परिवर्तन के अपने विश्लेषण का संचालन करें और 2008-2009 की संकट की घटनाओं के साथ इन परिवर्तनों की तुलना करें।

दरअसल, आप टिकाऊ (!) उपयोग की कोई भी महंगी वस्तु खरीदकर अपना पैसा बचा सकते हैं। लेकिन जरूरत न होने पर घरेलू उपकरणों को दुकानों में न खरीदें। इसके आगे की बिक्री की संभावना बहुत कम है: अच्छा, घरेलू उपकरण कौन खरीदेगा स्टोर में नहीं, लेकिन उच्च लागत?! इसके अलावा, हमारे तकनीकी युग में, कोई भी उपकरणयह इतनी जल्दी अप्रचलित हो जाता है कि खरीद के डेढ़ साल बाद इसके लिए एक नया मालिक ढूंढना अवास्तविक होगा।

इसके अतिरिक्त, बोलने के लिए, "सामग्री को ठीक करें", आइए इस बारे में बात करें कि हमें वित्तीय एयरबैग की आवश्यकता क्यों है।

आपको वित्तीय एयरबैग की आवश्यकता क्यों है

वित्तीय एयरबैग बनाने की आवश्यकता स्पष्ट है। यह हमारा वित्तीय सुरक्षा मार्जिन है, जिसका उपयोग हम निम्नलिखित मामलों में कर सकते हैं:

• वित्तीय संकट, जब नौकरी खोने का जोखिम भयावह रूप से बढ़ जाता है, और पहले जमा किया गया धन नौकरी खोजने के लिए पर्याप्त समय तक चल सकता है। या, जब काम पर लंबे समय तकगिरफ्तारी वेतनऔर हर दिन खाना चाहते हैं।
• करीबी रिश्तेदारों की अचानक बीमारी, जब इलाज के लिए बड़ी रकम की जरूरत पड़ सकती है।