Kaj je finančna zračna blazina in kje jo shraniti. Finančna zračna blazina je pomembna nuja v življenju preudarnega človeka.

Aprila sem "po naključju" naletel na denarno igro, imenovano 52 Week Money Challenge. Dobesedno prevedeno zveni kot "52 tednov testiranja denarja." To je praksa, ki pomaga igralno obliko nabrati kar spodobno količino denarja. Če že dolgo razmišljate o ustvarjanju finančne zračne blazine, priporočam, da preberete to objavo do konca.

Ne bom začel z igro, ampak z novim izrazom, ki se je to zimo dodobra usedel v moj besedni zaklad.

Figofond

To besedo sem odkrila med branjem enega od prispevkov na spletni strani založbe MIF. Vse mi je bilo všeč: kako je napisano, kako zveni in kakšen pomen nosi. Tudi samo to povedati na glas je užitek. Figofond)

»Vedno moraš imeti ravno toliko denarja v rezervi, da pošlješ vse, kar ti ne ustreza, k hudiču,« se Susan David, avtorica Emotional Flexibility, spominja maminega nasveta. Pojasnila je, da vam v tem primeru nikoli ne bo treba obdržati službe, ki jo sovražite, ali neprimernega razmerja samo zato, ker ni finančnih možnosti za spremembo situacije. Ko jo je spodbujala, naj zgradi lasten bazen za fige, je Susanina mama poudarila pomen avtonomije, kako navdihujoče je bilo sprejemati odločitve na podlagi lastnih preferenc in ne pod prisilo katere koli zunanje sile.

O sebi že dolgo razumem, da če ne najdem "okusne" motivacije in si ne morem utemeljiti, zakaj potrebujem ta cilj, pišem zaman. Tako je bilo s "finančno blazino" - nikakor nisem našel "iste" motivacije. Tako sem začel, porabil, nehal in začel znova.

Prvi košček sestavljanke Našel sem ga med branjem knjig o finančni pismenosti. Različni strokovnjaki so soglasno ponovili isto idejo: Pri mnogih ljudeh proces varčevanja denarja povzroča neprijetna čustva zaradi nastajajočega občutka izgube - občutka, da si morate nekaj odreči, ne da bi dobili kaj v zameno.

Ko sem to prebrala prvič, sem zazijala. Do samega jedra! Ena stvar je, ko varčujem denar za avto, nov pripomoček, potovanje ali stanovanje. Še kdaj pogovarjamo se o skladu, ki se ga je mogoče dotakniti le v sili. Nekoč mi bo ta denar pomagal v neki hipotetični prihodnosti. In tako moram zdaj vložiti ta znesek rezervni sklad namesto da si kupite te očarljive čevlje. Kdo bi sploh pristal na to?

Druga uganka postala zame ideja o "Figofondu". Zdi se, da je cilj enak, motivacija pa povsem drugačna. Nič več "blazine" in rezerve za deževen dan. Ustvarjam svojo fundacijo Freedom Foundation, da bi bilo v mojem življenju prostor za »ne skrbi«, da bi lahko izbirala projekte, stranke, partnerje, življenjski slog. Pa ne v nejasni prihodnosti, ampak danes. Neverjetno je, kako lahko ena beseda odvzame resnost cilju in mu hkrati doda globlji pomen.

Ko sem začel razumeti izvor svoje sabotaže in našel pravo motivacijo, je moj Freedom Foundation začel rasti pred mojimi očmi. Nisem imel posebnega sistema. Pravkar sem dal na stran del vsega dohodnega denarja in se osredotočil na trenutne priložnosti. Zato je bila zame "češnja na torti" igra "52 Week Money Challenge".

52 tednov testiranja denarja

Ta igra prihaja iz Amerike in dobesedno pomeni "52 tednov testiranja denarja." V ruski različici sem našel imena "Akumulacija", "Skrinja bogastva", "52 tednov bogastva" itd. Izberete lahko enega od njih ali pa si omislite svojega.

Ideja igre je, da vsak teden v hranilnik položite sorazmerno naraščajoči znesek. Ker je igra ameriška, so v izvirni različici vsi prihranki v dolarjih.

Prvi teden prihranite 1 $,
v drugem - 2 $,
tretji - 3 $

V ruski različici sem našel 4 različice te igre: enostavno, srednjo, napredno in obrnjeno.

Možnost 1. Enostavno

Ta možnost je primerna za tiste, ki imajo zdaj omejene možnosti. Vsak teden daste na stran znesek, ki je enak številu tednov pomnoženo z 10:

Teden številka 1 - prihranite 10 rubljev.
Teden številka 2 - prihranite 20 rubljev.
Teden številka 3 - 30 rubljev.
Teden številka 4 - 40 rubljev.

Po mojem mnenju je to grandiozen rezultat, glede na to, da se vse začne z 10 rublji. Kar so me naučila leta podjetništva, je ljubiti že malo denarja. Poleg tega vrednost te igre ni toliko v prejetem znesku, temveč v razviti navadi.

Možnost 2. Srednje

Pri tej možnosti rezervirate znesek, ki je večkratnik števila 50.
Formula za izračun v tem primeru: številka tedna x 50 = znesek v hranilniku.

Teden številka 1 - prihranite 50 rubljev.
Teden številka 2 - prihranite 100 rubljev.
Teden številka 3 - 150 rubljev.
Teden številka 4 - 200 rubljev.

V 52. tednu boste morali v hranilnik položiti 2600 rubljev. Skupni znesek bo - 68.900 rubljev. Rezultat je že bolj resen in precej vleče močan temelj za Freedom Foundation.

Možnost 3. Napredno

Mislim, da ste že uganili. Začnete s 100 rublji. Tisti. v tej različici številko tedna pomnožite s 100, da ugotovite, koliko prihranite.

Teden številka 1 - 100 rubljev.
Teden številka 2 - 200 rubljev.
Teden številka 3 - 300 rubljev.
itd.

Zbrani znesek po 52 tednih bo - 137.800 rubljev. Strinjam se, odličen rezultat.

Možnost 4. Obrnjeno

Začnete lahko z največjim zneskom in vsak teden rezervirate manjši znesek. Tisti. izkaže se, da to igro začnete od konca in greste na začetek. Na primer, če izberete preprosto možnost:

Številka tedna 52 - 520 rubljev.
Številka tedna 51 - 510 rubljev.
Številka tedna 50 - 500 rubljev.
Številka tedna 49 - 490 rubljev.
itd. padajoče

Na koncu igre boste morali dati na stran 10 (!) rubljev.
Skupni znesek bo enak - 13.780 rubljev.

Kaj daje ta igra?

Poleg očitnih prednosti ta igra pomaga razviti navado rednega varčevanja denarja. In to z veseljem. S takšno spretnostjo bo samo vprašanje časa, da povečate znesek svojih prihrankov.

Kaj storiti, če ni ničesar za odložiti?

Če med igro pride do situacije, da nimate zahtevanega zneska, dajte na stran, kolikor lahko. Naj celo 10 rubljev. V tej igri ni pomembna le količina. Pomembna navada.

Ne morem nehati igrati

Nastavite si tedenski opomnik, da ne boste »pomotoma« zamudili kakšen teden. Lahko vodite statistiko elektronska različica, po telefonu ali na papirju.

P.S.Če vam je bila ta objava v pomoč, jo delite v socialnih omrežjih mojim prijateljem. Informacije so res vredne

© Oksana Kolesnikova

Prvi korak na poti do materialne blaginje je ustvarjanje določene denarne rezerve "za deževen dan". Ta dan morda nikoli ne bo prišel, vendar mora vsakdo imeti finančno varnostno blazino. Uspešni poslovneži znajo hitro zbrati varnostni kapital in ga pametno upravljati. In kako oblikovati finančno zračno blazino za tiste, ki živijo od plače do plače ali jih motijo ​​priložnostna dela v svobodnjaštvu?

Finančna zračna blazina je zasnovana tako, da reši lastnika v težkem življenjskem obdobju, ko so bila nujno potrebna sredstva za zdravljenje, kritje škode zaradi nesreče ali požara, v primeru izgube glavnega vira dohodka in v drugih nepredvidenih situacijah. Toda odloženi denar lahko pomaga v pozitivnih trenutkih. in začnite novo življenje Finančna blazina bo pomagala.

Prihranki so psihološki vidik. Oseba, ki ima finančno blazino, se počuti bolj samozavestno, se ne boji življenjskih težav, ni obsedena z denarjem in je pripravljena na spremembe. Njegova umirjenost in pozitivnost se prenaša na ljubljene, pozitivno vpliva na delo. Opaziti je, da za ljudi, ki imajo denar "za deževen dan", ta dan pride veliko redkeje.

Koliko denarja bi moralo biti v finančni blazini?

Da bi ugotovili optimalna velikost finančni vzglavnik, morate izračunati svoje stroške za mesec. Ponavadi vključujejo komunalna plačila, izdatki za hrano in gospodinjske pripomočke, potni stroški ali gorivo in mazivo za osebni prevoz, komunikacijske in internetne storitve, druga mesečna plačila, na primer plačilo za vrtec ali hrano za hišne ljubljenčke. Tukaj so povzeta tudi morebitna plačila posojila. Odvisno od števila družinskih članov in razmerja med njimi se lahko finančna zračna blazina deli ali izračuna za vsakega posebej.

Bolje je narediti dve oceni: ekonomična možnost od najbolj potrebni stroški in znesek za udobno bivanje. Vsak od prejetih zneskov se pomnoži s 6 meseci. To bodo meje finančne varnostne blazine. V prvem primeru jo najmanjša velikost, ki vam bo pomagal preživeti brez dolgov tudi ob popolni izgubi dohodka. Preseganje velikosti večje količine ni priporočljivo. Denar bi moral delovati in prinašati dobiček, ne pa biti mrtva breme. Finančna blazina ni naložbeni portfelj, ampak zavarovanje.

Pravila za ustvarjanje in vzdrževanje finančne blazine:

• Dajte na stran vsaj 10% vsakega prejetega dohodka;
• Najprej rezervirajte znesek v FPB, nato pa razdelite mesečne stroške;
• Ne shranjujte sredstev na mestu, kjer jih je mogoče zlahka vzeti in porabiti;
• V vsakem primeru prispevajte denar v FPB, tudi če obstajajo dolgovi;
• Prihranke porabite samo takrat, ko je to nujno potrebno;
• Ne poskušajte popolnoma izprazniti finančne blazine;
• Začnite obnavljati FPB ob prvi finančni priložnosti.

Kam shraniti finančno zračno blazino?

Od vseh obstoječe možnosti shranjevanje gotovine za finančno zračno blazino ni za vsakogar. Zavarovalna rezerva je ustvarjena za določen namen, oziroma kraj in oblika skladiščenja morata izpolnjevati določene zahteve: ne sme biti v preblizu, ne amortizirati s časom, biti sposoben hitro umakniti.

domača shramba v obliki gotovine je mogoče takoj izključiti. Nobena finančna blazina ne zdrži nenehnih napadov in želja po posojanju se bo zagotovo pojavila ob taki razpoložljivosti denarja. Gotovino, shranjeno v vašem domu, lahko najde nekdo v gospodinjstvu in jo pomotoma porabi ali pa jo nekdo od zunanjih oseb namerno ukrade. Bankovci se lahko izgubijo v primeru selitve, požara ali poplave, tudi zaradi katere so bili odloženi. Domači sef bo rešil vrsto težav, a tudi v njem denar ni imun pred inflacijo.

Prenos odloženega denarja na zlato, starine in druge dragocenosti- ne najboljša izbira za finančno zračno blazino. V tej obliki gotovina ne bodo izgubili vrednosti, ampak jo bodo najverjetneje z leti povečali, če pa bo potrebno, jih bo težko nujno prenesti nazaj v gotovino. Za shranjevanje dragocenosti bo treba najeti sef, kar je dodaten strošek.

Denar za bančna kartica so več primerna možnost ampak ne idealno. Inflacija za takšno shranjevanje je prav tako neusmiljena, skušnjava nakupa na spletu ali plačila s kartico v trgovini, četudi malo manj kot z gotovino, pa še vedno prevelika. Storitev bančne kartice je nepomembna, vendar je. Od plusov je mogoče opozoriti na varnost denarja pred krajo in drugimi težavami, ki niso pod nadzorom lastnika.

Bančni depozitšteje optimalen način shranjevanje finančnih zračnih blazin. Po eni strani je denar zavarovan tudi v primeru propada banke ali odvzema licence, po drugi strani pa obresti na depozit kompenzirajo inflacijo. Sredstva iz depozita ni tako enostavno porabiti s trenutnim impulzom, kar zagotavlja njihovo dodatno varnost. Edina stvar, na katero je treba biti pozoren, je izbira pogojev depozita, mora biti obnovljiv in imeti možnost predčasnega zaprtja brez izgube obresti. Ko kopičite veliko finančno blazino, je bolje, da znesek razdelite na več bančnih depozitov.

Obstaja veliko polemik o valuti, v kateri naj bo finančna varnostna blazina. Nekdo priporoča domače rublje, ne nekaj zagovornikov dolarjev ali evrov. Na to vprašanje ni enotnega odgovora. Vsaka od možnosti ima svoje prednosti in slabosti. Razmere z menjalnim tečajem v naši državi so precej nestabilne, zato se boste morali odločiti na lastno odgovornost in tveganje. Bolj logično se je zanašati na valuto, v kateri je prejet glavni dohodek.

Predstavljajte si mehka blazina na katerega pred spanjem položite glavo, da na njem udobno preživite vso noč. Ustvarja udobje v hiši in vam pomaga, da se sprostite. Ležiš na njem in vse je v redu ... To stanje miru in zaupanja v prihodnost boste imeli, če si ustvarite finančno zračno blazino.

Kaj je to?

Finančna zračna blazina je zbrani znesek prihrankov, od katerega lahko živite določen čas, nenadoma izgubila glavni vir dohodka. Z drugimi besedami, to je "zaloga" ali denar za "deževen dan".

Zakaj je potrebna?

Ob omembi “zračne blazine” je ena prvih asociacij istoimenska blazina v avtomobilu (airbag), ki je namenjena blaženju udarcev voznika in sopotnikov v prometni nesreči. "Denarna blazina" vas bo rešila tudi pred morebitno krizo, odpuščanjem in morebitno "nesrečo" v življenju.

Imeti nedotakljivo finančna rezerva, se boste celo psihično počutili bolj varne in samozavestne, prav tako vas ne bo vznemirila nenadna okvara avtomobila ali poplava vaših sosedov.

Kako ustvariti zračno blazino?

1) Ugotovite, koliko porabite na mesec.

Spremljati boste morali stroške in prihodke. Če ste ga že vodili, boste morali izračunati le mesečne stroške. Če ne, potem si boste morali bodisi zapisati vse stroške za nekaj mesecev ali samo "oceniti", koliko denarja imate dovolj, da brez težav preživite en mesec. Preberite, kako pravilno voditi evidenco osebnih financ.

2) Izberite obdobje vašega "zavarovanja".

Optimalno obdobje za ustvarjanje finančne zračne blazine je 3 in 6 mesecev.

3) Izračunajte potrebno količino.

Velikost finančne varnostne blazine je določena z naslednjo formulo: znesek mesečnih stroškov pomnožen s številom mesecev. Na primer, če porabite 30.000 rubljev na mesec in želite ustvariti rezervo za nujne primere za 3 mesece, boste morali prihraniti 90.000 rubljev.

4) Začnite varčevati.

Upoštevajte, kakšen odstotek vašega plače ste pripravljeni prihraniti mesec. Večji kot je, hitreje boste dosegli, kar želite. Na primer 10% ali 20% od vsake plače.

Obstajata dve glavni možnosti: zaslužiti več ali porabiti manj.

Denarnica. Vanj položite račun za 5000 rubljev. Naj bo simbol, ki vam prinaša srečo in dodatno motivacijo. Vendar pa seveda ne morete nositi vseh nujnih zalog v denarnici.

"Skladišče" doma. Nekaj ​​svojih prihrankov skrijte doma. Da, tudi v isti blazini! V stanovanju naj bo manjša količina gotovine v različnih valutah: dolarjih, evrih in rubljih.

Bančni depozit. to popolna možnost, saj je najboljša zaščita pred inflacijo. Izberite depozit z možnostjo dopolnitve in dviga denarja kadar koli.

zlato. dragocene kovine bodo vedno v ceni, zato jih lahko kupite. Banki jih lahko hitro prodate tudi v kriznih časih.

Osnovne zahteve za izdelavo zračne blazine:

• Imuniteta. Strogo je prepovedano porabiti odloženi denar. Zapišite si, v katerih nujnih primerih je to mogoče storiti.

Sposobnost hitrega prejemanja sredstev. Kdaj nujnost denar bo nujno potreben, ne boste imeli časa prodati na primer nepremičnine.

Zaščita pred inflacijo. Prihranke je najbolje hraniti na banki, na depozitnem računu v različnih valutah.

Če iz nekega razloga še niste pripravljeni ustvariti nujne rezerve za prihodnost, lahko vedno uporabite našo storitev. V bistvu je Platiza finančna varnostna blazina za tiste, ki niso vnaprej poskrbeli za ustvarjanje lastnih denarnih rezerv.

Vendar ne pozabite, da boste morali plačati obresti za uporabo izposojenih sredstev. Po pomoč pri mikroposojilu se lahko zatečete, ko veste, da ga lahko pravočasno odplačate.

Ne odlašajte stvari na pozneje, svetujemo vam, da svojo finančno varnostno blazino začnete graditi čim prej. Da, najprej se moraš prisiliti, da privarčuješ. Težko bo, vendar se morate zavedati, da je to v dobro vaše družine. Kmalu boste pri sebi razvili zelo koristno navado in življenje bo postalo lažje, zadihali boste svobodneje in samozavestneje. V komentarje pišite o svojih uspehih in postavljajte vprašanja, z veseljem vam bomo pomagali.

Finančna zračna blazina- to je denarna rezerva v primeru finančne krize, če izgubite ves dohodek ali če pride do neke vrste izrednih razmer, ki zahtevajo denar. Namen finančne blazine je, da vam pomaga prebroditi težko obdobje pomanjkanja denarja in hkrati ohraniti vaš običajni življenjski slog. Kaj boste storili, če boste izgubili službo in ne boste imeli drugih virov dohodka? No, če lahko hitro najdete nova služba. Kaj če ne? Ljudje brez finančne blazine se v tem primeru znajdejo v zelo težkem finančnem položaju, nekateri morajo celo prodati svoje premoženje.

Kdaj boste morda potrebovali finančno blazino?

• izguba službe – vsak lahko izgubi službo ali izgubi podjetje. Dohodki bodo izginili, stroški pa bodo ostali, vedno morate plačati stanovanje, hrano, posojila;
• bolezni in dragega zdravljenja – če nimaš dobrega zdravstveno zavarovanje, ki bo pokril stroške zdravljenja, potem vam bo pomagal finančni airbag;
• nujna popravila doma po požaru ali poplavi - ista stvar, če dom ni zavarovan, vam bo finančna blazina omogočila hiter začetek popravil in obnovo stanovanja.

Za kaj ne bi smeli porabiti denarja?

Ne pozabite, da je to rezerva za nujne primere. Porabiti ga je treba le, kadar je to potrebno. Se pravi, tega denarja ni mogoče porabiti za dopust, za avto, za nov telefon itd. Če želite na dopust, zanj varčujte posebej.

Kako velika mora biti finančna blazina?

Finančna blazina bi vam morala pomagati ohraniti stari življenjski slog v odsotnosti dohodka. Najpogosteje postane povpraševanje v primeru izgube službe. Zato bi vam morala velikost finančne blazine zagotoviti brezposelnost. Kako hitro boste našli službo, je odvisno od vas, lahko traja teden ali nekaj mesecev. Standardni minimum so trije vaši mesečni stroški, optimalno - 6. Če je vaša finančna blazina načrtovana za drugo nujni primeri, potem se lahko njegova velikost poveča po vaši presoji. Kar se mene tiče, je moja finančna blazina večja od letnega dohodka.

Kam shraniti finančno blazino?

Za začetek pomislimo, kakšne zahteve je treba predložiti finančni blazini? Glavna zahteva je, da mora biti lahko dostopen. V nobenem primeru ne smete hraniti finančne blazine v nepremičninah ali vrednostnih papirjih. Nepremičnine ne moreš prodati hitro v enem dnevu, vrednostni papirji lahko pade cena, lahko pade tudi zlato, čeprav velja za zaščitno sredstvo. Zato je za shranjevanje finančne blazine primeren samo denar.

Od začetka leta je rubelj v primerjavi z dolarjem devalviral za 40 %. Podražitev dolarja povzroča zvišanje cen ne le uvoženega blaga, ampak tudi domačega, katerega proizvajalci uporabljajo tuje surovine in materiale. To pomeni, da cene za večino blaga rastejo in svoj denar morate zaščititi pred razvrednotenjem in naraščajočimi cenami. Zato je treba finančno blazino hraniti ne le v rubljih, ampak tudi v drugi valuti - dolarju in evru. Optimalno razmerje je 1:1:1 ali 1:0,5:0,5.

Kje hraniti denar?

Denar lahko hranimo doma ali v banki. Toda hiša lahko gori ali pa je hiša oropana. Zato vsega denarja ni varno hraniti doma. Optimalno je, da večino denarja hranimo v zanesljivi banki na depozitu, manjši del, na primer mesečnega dohodka, če denar zelo nujno potrebujemo, pa doma. Banka ne bo le obdržala vašega denarja, ampak bo nanj obračunala tudi obresti. Ker se denar sčasoma razvrednoti, za ohranitev kupne moči finančne blazine izberite depozit z obrestno mero, ki je vsaj enaka napovedani inflaciji. Zdaj je napoved Banke Rusije za inflacijo do konca leta 2014 8%, za leto 2015 - 6,2-6,4% (moja osebna je 7%). Vendar ni treba loviti donosnosti depozita, ne pozabite, da mora biti banka zanesljiva. Če je dovoljenje vaše banke preklicano, bo zamrznila vaš denar, dokler se ne začnejo izplačila zavarovanja. Običajno se izplačila bančnim vlagateljem začnejo dva tedna po preklicu dovoljenja. Za večjo zanesljivost lahko denar razdelite med več bank, na primer hranite rublje v eni banki, dolarje v drugi, evre v tretji.

Ker bo denar morda potreben kadar koli, je bolje izbrati z možnostjo delnega dviga sredstev ali s prednostno odpovedjo, da prihranite obresti na depozit. Če šele oblikujete svojo finančno blazino, mora biti depozit obnovljiv.

Kako ustvariti finančno blazino.

1. Odločite se za velikost vzglavnika. Vodenje, vedeli boste, koliko so vaši mesečni stroški. Če je znesek mesečnih stroškov 20.000 in je vzglavnik za 6 mesecev, potem je njegova velikost 20.000 * 6 = 120.000.
2. Izračunajte, koliko lahko prihranite vsak mesec. Denar, ki vam ostane po vseh stroških, lahko uporabite za oblikovanje finančne blazine. Če jih ostane 10.000, bo oblikovanje vzglavnika trajalo 12 mesecev.
3. Izberite in dopolnite. Odprite račun in nanj položite denar.

Finančna blazina vam ne bo pomagala le v težki finančni situaciji. Če veste, da imate zanesljivo denarno rezervo, se boste počutili bolj samozavestni in ponoči bolje spali.

Potrebujete finančno zračno blazino? Podzavestno veš da. Vsi pravijo, svetujejo in priporočajo, da imate zase neko varnostno rezervo (v obliki N-ta vsota denarja). V praksi večina ne.

Enako se mi je zgodilo pred nekaj leti. Potem sem spoznal (ali bolje rečeno, življenje mi je dalo razumeti) nesporno prednost takega gnezda za nepredvidene okoliščine. In od tega trenutka, ne glede na to, kaj se zgodi, imam vedno finančne rezerve za vsak dan.

Iz članka boste izvedeli glavne točke o nastanku zračne blazine.

In moja skromna izkušnja. Malo zgodovine o tem, kako sem se lotil oblikovanja rezervnega kapitala. In nekaj odtenkov kopičenja, shranjevanja in uporabe blazine.

Zakaj potrebujete blazino ali kakšno zaščito?

V klasični definiciji finančna varnostna blazina pomaga preprečiti začasne finančne težave. Izhaja iz katere koli osebe (in več kot enkrat) skozi vse življenje. Ali ublažiti njihove učinke.

Izgubili so službo, prejeli začasno invalidnost, nujno potrebovali denar za pomembne nepredvidene stroške. Kaj storiti?

In naprej pomoč bo prišla pravočasno nabrano zalogo.

Ključne točke uporabe blazine so − pomembno nepredvideno. In to v agregatu in ne ločeno.

Koliko denarja morate imeti?

Finančni svetovalci in pametne knjige o finančni pismenosti svetujejo, da hranite rezervo v višini 6-12 mesecev svojih stroškov.

Vaša družina mesečno porabi 80 tisoč. Zbrati morate 480 - 960 tisoč rubljev.

To vam bo omogočilo, da varno preživite črno črto. Ne razmišljati o denarju. Avtor: vsaj vedite, da je za vašim hrbtom določen kapital. In banalno, da ne umre od lakote.

Kako oblikovati in koliko prihraniti?

Takoj se pojavijo 3 glavna zaporedna vprašanja.

Kako ustvariti kapital? Seveda vsak mesec namenite del sredstev iz plače.

Iz tega sledi drugo vprašanje. Koliko odložiti?

In najbolj zanimivo. Kako dolgo bo vse to trajalo?

Z dajanjem 10 % na stran bomo v 10 mesecih privarčevali le za 1 mesec varnega življenja. V skladu s tem morate porabiti 5 ali 10 let za rezervo 6 ali 12 mesecev!

Zdaj je to impresivna količina časa. Da bi sami oblikovali popolno zračno blazino, lahko traja celo desetletje!!!

Seveda lahko poskusite prihraniti več - 15-20%. Toda potem morate stisniti druge stroške. Jejte manj, počivajte bolj skromno, oblecite se ceneje.))))))

Ne ravno svetli obeti za naslednjih nekaj let.

V resnici boste prihranili še več. Za obdobje 10 let boste v vsakem primeru porabili nakopičeno. Občasno zmanjševanje finančnih rezerv.

Zato lahko varno povečate ocenjeni čas kopičenja enkrat in pol. To bo bolj realna številka.

Kje hraniti denar?

Oblikovanje finančna rezerva za prihodnost se bo postopoma nabiralo vedno več sredstev.

In postavlja se naravno vprašanje - kam shraniti ves ta denar?

Hiše? Ali pa morda kam investirati? Da denar deluje in ustvarja dohodek.

Preden odgovorite, morate razumeti, zakaj varčujemo. Za kakšen namen?

Za pomembne, tudi nenadne, nepredvidene stroške.

Zato je glavno pravilo likvidnost. To je možnost hitrega dviga denarja, če je potrebno.

drugič pomembna točka Biti mora zanesljiv vir naložb.

Ti parametri so idealni bančni depoziti. Denar je mogoče dvigniti kadarkoli. Banka nabira, čeprav majhen, vendar dohodek. Kar vsaj varuje denar pred amortizacijo. In vloge so zavarovane pri DIA - za 1,4 milijona jamči država.

Doma lahko obdržite majhen del sredstev. Za vse nujne primere. Vikendi, počitnice banke morda ne delujejo, a denar je potreben tukaj in zdaj.

Moja zgodovina zračnih blazin

Vse se je začelo z dejstvom, da sem pred nekaj leti moral pustiti službo. Začeli so odlašati s plačami in to zelo. Zamuda je bila približno 3 mesece. In vsak mesec se je povečalo.

V začetku jeseni smo dobili denar za začetek poletja, do novega leta smo plačali za september-oktober.

Pravkar sem vzel svojo prvo hipoteko. In vsak mesec morate plačati posojilo. In tukaj je taka zmeda. Na splošno ni stabilnosti. Ne veste, ali vam bodo dali denar do datuma naslednjega plačila ali ne.

Pisal odstopne izjave. In začel iskati novega Dobro opravljeno. Mislil sem, da mi bo uspelo hitro - v nekaj tednih.

In potem me je čakalo neprijetno presenečenje. Na dvorišču je bilo krizno leto 2010, ki z delom, še bolj pa s plačami, ni bilo ravno dobro.

Če so ponudili bolj ali manj normalen denar, potem so zahtevali delo 8 dni na teden, 25 ur na dan. No, morda malo manj. ((((

Ob normalnem urniku (5 dni v tednu po 8 ur) so ponudili nekaj drobtinic.

In tako sem 4 mesece visela v nedoločenem stanju. Brez denarja. Sem brez dohodka. Majhen otrok. Samo žena dela. Plus mesečna plačila hipoteke.

Na splošno so začeli živeti z eno plačo za štiri. Tričlanska družina + banka. Poleg tega je 50% vseh prihodkov takoj začelo iti v hipoteko.

In brez prihrankov za deževen dan.

Najbolj zanimivo je, da so se pred tem obdobjem, ko se je pojavilo nekaj dodatnega denarja, po možnosti predčasno odplačalo posojilo. Poskuša plačati čim prej.

Logika je bila preprosta. Zakaj varčevati? Bolje je, da posojilo odplačate čim prej. Prihranite pri preplačilih v prihodnosti. To sem prihranil.

Ker so izgubili en družinski vir dohodka, so morali zategniti pasove. Zmanjšanje vseh stroškov.

In veš. Zgodilo se ni nič katastrofalnega. Revidirali smo svoje potrebe. Postal sem bolj premišljen za nakupovanje. Čeprav so za prehrambene izdelke začeli zapravljati manj, so postali bolj uporabni. In tako naprej za vsako kategorijo stroškov.

Edina stvar je bila popolnoma opustiti zabavo. Kino, otroški parki, restavracije, kavarne.

Vse ostalo je bilo bolj ali manj znosno. Poleg tega so začasno prenehali plačevati komunalne račune.

In načeloma bi bilo denarja dovolj. Če ne bi bilo hipoteke. Vzeti polovico našega dohodka.

Moral sem se zadolžiti. Nekaj ​​sem si izposodil od prijateljev. Del denarja, porabljenega s kreditne kartice.

Kasneje, ko se je vse stabiliziralo, sem moral skoraj celo leto odplačevati dolgove in odplačevati kredite. In nihče nam ne bo odpustil nakopičenih plačil za stanovanjske in komunalne storitve. Živeli so v špartanskih razmerah. Na splošno je bilo to zabavno leto.

Po tem sem se trdno odločil, da bom vedno imel rezervo, ki zadostuje za 3-4 mesečna plačila hipoteke.

Kot je pokazala praksa, če res želite, lahko živite z enim virom dohodka.

Približno leto kasneje je bil cilj dosežen. Nabrala se je majhna blazina kreditne odvisnosti.

Ostala pa je navada varčevanja za deževen dan. In vsak mesec se je izkazalo, da pošljete majhen znesek. Kdaj več. Včasih manj.

Zato ni bilo težkega cilja, da bi vsak mesec dali na stran 10 %, 15 % ali 20 %. Glavna stvar je porabiti vsaj nekaj denarja (seveda ne 50 ali 100 rubljev) za oblikovanje finančne zaščite v prihodnosti.

In veš, kako kul je! Vedite, da imate za hrbtom določeno finančno rezervo. Ne bojte se jutrišnjega dne.

Počutite se veliko bolj samozavestni in svobodni. Blazina, čeprav finančna, vam omogoča boljši spanec.

Za oblikovanje finančne varnostne blazine ni treba imeti rezerve za 6-12 mesecev povprečnih stroškov. Zadošča vsaj za 6 mesecev, kar zagotavlja minimalne zahteve. In lahko so 30-50% manj od sedanjih.

Skupaj morate ustvariti rezervo za 3-4 mesece povprečnih stroškov.

Seveda je neumno, ko imate finančne težave, še naprej živeti in trošiti denar z enakim tempom. Ne veš, kdaj bo konec.

In glavni cilj je raztegniti se čim dlje za več dolgoročno razpoložljiva finančna sredstva.

Zbrani denar sem odnesel na banko. Odprl obrestovan vezani depozit. In poskušal sem izbrati največ obrestna mera. Toda običajno so najvišje obresti na depozite dane samo za 2- in 3-letna obdobja.

In nekajkrat sem moral dvigniti del sredstev. Seveda izgubi vse natečene obresti.

Potem sem začel kombinirati kratke, srednje in dolge depozite. Potem sem začel uporabljati lestvico depozitov.

Za tiste, ki ne vedo, kaj je to, na kratko.

Odprete več depozitov z različni izrazi. Na primer za 3, 6, 9 mesecev in 1 leto. Seveda je najbolj donosno 1 leto. In za 3-mesečni depozit najnižje obresti.

Po 3 mesecih se rok prvega depozita izteče. S tem denarjem se odpre letni depozit.

Za ostalo se trenutno obdobje premakne za 3 mesece. In za 6-mesečno obdobje ostane do konca 3 mesecev. Za 9 mesecev - šest mesecev. Letno - 9 mesecev.

Shemo ponavljamo vsake 3 mesece in po 3 pristopih lahko vsakič odprete najbolj donosen depozit za 1 leto.

Poleg tega je del denarja shranjen na bančni kartici. Za hiter dostop v primeru nujne potrebe.

Obvezno z obrestmi na stanje. V idealnem primeru bi se obresti obračunale na dnevno stanje. To je večkrat bolj donosno kot ponudba številnih bank, da v enem mesecu zaračunajo obresti na minimalno stanje.

Glavna stvar za ohranjanje finančne varnostne blazine je likvidnost in zanesljivost.

Tudi pri oblikovanju vzglavnika so lahko kreditne kartice dobri pomočniki.

Toda tukaj morate postopati previdno. In ne pozabite, da bi moral biti del vaših lastnih sredstev že zbran.

Pomen kreditov. Včasih potrebujete nujno denar. Majhen del. In pridobivanje iz depozita ni zelo lovsko. Izgubili boste obresti na stanje.

Druga možnost je, posojila.

Zdaj so samo nebesa za to. Veliko ponudb kreditnih kartic z obdobjem brez obresti in/ali brez stroškov vzdrževanja.

Včasih sem imel plastiko iz Alpha "". Plača nekaj več kot tisoč na leto. Denar pa bi lahko uporabljal brezplačno. To je majhna cena za duševni mir.

Zdaj prešel na obročne kartice. , in hrček. Vse jih imam. Iskreno jih ne uporabljam pogosto. A glavno je, da so popolnoma brezplačno. In vam dajejo možnost nakupa na obroke brez preplačil.

Moje načelo je naslednje.

Zakaj dvigovati svoj denar, ki prinaša majhen dohodek. Ko lahko brezplačno uporabljaš nekoga drugega. Glavna stvar je imeti nekaj za zapiranje dolga ob koncu mandata.

Hladilnik se je pokvaril. Kupiti je treba novega. Stane 40 tisoč rubljev. V bistvu je denar. Varnostno kopijo lahko natisnete. In nato postopoma zapolniti vrzel v finančni blazini. Odlaganje 5-6 tisoč vsak mesec.

Kaj za? Blago kupujemo na obroke na 6 mesecev. In vsak mesec položimo isti denar na kartico. In mojih 40 tisočakov še naprej leži nedotaknjenih in še vedno padajo obresti nanje.

Po depozitih in karticah z obrestmi sem zase odkril obveznice.

Kaj veš o obveznicah?

Če nič, potem so tukaj 3 njihove glavne prednosti pred bančnimi depoziti.

1. Dobičkonosnost je višja za 20-30%.
2. Možnost prodaje kadarkoli (NKD).
3. Državni vrednostni papirji (OFZ) so zanesljivejši od depozitov.

In ta užitek stane le 1 tisoč rubljev na kos. Kako vam je to všeč?

Seveda imam zdaj privarčevani denar za finančno zračno blazino v kratkoročnih državnih obveznicah.

Nekaj ​​ostaja v bančnih depozitih. In še en delež na kartah z odstotkom stanja.

Slaba stran obveznic je, da so dvigi na voljo samo ob delavnikih. In v povprečju traja 1 delovni dan. In se razteza do 2-3 dni, če pade na vikend.

Denar bi moral delovati in ustvarjati dohodek.

Zdaj mi moja sredstva, zbrana na airbagu, zagotovo omogočajo, da preživim eno leto v miru. Če skromno, potem eno in pol do dve leti.

Toda tudi s tako trdno (po mojem mnenju) varnostno mejo se trudim, da se vanjo ne spuščam, če je le mogoče. Po potrebi uporabljam samo tekoči dohodek.

Denar se porabi zelo hitro. In potem, da zapolnite vrzel v blazini, traja nekaj mesecev.

Samo za skrajne primere. Ko brez blazine ne gre.

In veste, kaj sem opazil. Rezerva se skoraj ni več uporabljala. On je. Laži. Prinese nekaj denarja. Toda za zdaj se izkaže, da začasne težave (če se pojavijo) zaobidejo sami. Pa padalo je vedno - za vsak slučaj.

V priporu

Kakšne zaključke je mogoče potegniti?

1. Vsaka družina mora zagotovo imeti finančno blazino.
2. Bolje je imeti nekaj kot ne imeti nič. Glavna stvar je, da začnete malo varčevati. Kasneje postane navada. In to je narejeno popolnoma samodejno. Postopno povečevanje finančnih rezerv.
3. Dajte denar na stran, da ga boste uporabili samo v nujnih primerih. Raje poskusite preživeti na svojem. Brez zalog.
4. Denar morate hraniti na varnem in tekočem mestu. Vedno lahko čim prej dvignete zahtevani znesek.
5. Denar mora delovati. In če obstaja priložnost za povečanje dohodka od naložb, jo morate vedno uporabiti.
   Posledično se lahko izkaže določena simbioza finančnih prihrankov in naložb. Na primeru kombinacije bančnih depozitov ali denarja na kartici z obrestmi na stanje (kot bolj likvidne) + obveznice (z več visoka stopnja dohodek).