Airbag financiar: definiția conceptului, dimensiunea, cum se creează și unde se depozitează. De ce au nevoie companiile de un „airbag” financiar și cum să-l creeze

Nimic nu vă oferă mai multă încredere decât a avea un airbag financiar.

Consiliat de consultantul financiar Nadezhda Kotelnikova, autoarea cărții Life Hacks for Personal Finance Management.

În URSS exista un sistem de distribuție pentru absolvenții universităților și școlilor tehnice. Oamenilor li se garanta un loc de muncă cu un venit scăzut, dar stabil. Statul asigura plata concediilor medicale si a pensiilor, ceea ce permitea cetatenilor sa traiasca modest (dar nu sa supravietuiasca, si anume sa traiasca). Prin urmare, din 1950-1960, probabilitatea de a muri de foame sau de a se transforma într-o persoană fără adăpost era aproape de zero. Ca urmare, poporul sovietic nu era nevoie urgentă de formare stoc de siguranta de bani.

Ce este un airbag financiar?

Aceasta este suma de care aveți nevoie pentru a vă întreține familia timp de cel puțin șase luni. Ar trebui să aveți suficient stoc de asigurare pentru a acoperi toate cheltuielile obișnuite: hrană, chirie, transport, medicamente, educația copiilor, înlocuirea echipamentului stricat în mod neașteptat etc. Aceasta include și plata împrumuturilor dvs. existente - credit ipotecar, mașină.

Nu confundați stocul de bani de asigurare cu. Oamenii se adunau și vremurile sovietice- pentru o vacanta, un apartament cooperativ, o masina, o nunta. Cu toate acestea, foarte rar au fost puși deoparte bani în caz de pierdere a veniturilor. De ce astăzi crearea unui airbag financiar a devenit așa problemă de actualitate? Pentru că acum nimeni nu are garanție de angajare. Concediul medical se plătește numai cetățenilor care lucrează oficial și există o limită superioară a sumelor de plătit. Nimeni nu poate fi sigur că întreprinderea sa nu va da faliment mâine sau că el personal nu va fi concediat.

Cu toate acestea, mulți continuă să trăiască ca în vremea sovietică. Ei nu creează rezerve. Și adesea ele înrăutățesc lucrurile. credite de consum.

Odată am avut ocazia să vorbesc cu o colegă care s-a plâns că la universitatea ei se desfășoară o campanie de concedieri, sub care deja căzuseră cunoștințele ei. Acum ei nu știu cum să trăiască și ea însăși se teme să nu fie concediată. Ea a povestit toate acestea cu indignare - ce se întâmplă, spun ei? Se părea că conversația a fost purtată cu un bărbat care dormise de aproximativ 30 de ani într-un vis letargic și acum vedea că lumea din jurul lui s-a schimbat mult.

Și mai bizare sunt plângerile venite de la oameni de afaceri guler alb. Sunt deja obișnuiți cu nivelul lor de venit și acum sunt indignați: cum ne pot tăia sau ne scădea salariile? Dar în lumea modernă aceasta este situatia standard. O pierdere bruscă a unui loc de muncă sau a unui handicap se poate întâmpla în orice moment. Și doar un fond de rezervă al familiei într-o astfel de situație vă permite să supraviețuiți fără durere unei șiruri neplăcute, găsiți nou loc de muncă sau începe propria afacere.

Ce face un airbag

Două circumstanțe m-au determinat să realizez necesitatea unui stoc de asigurări. Primul a fost mediul în anii 90, când vechea economie se prăbușea, existau câștiguri instabile, iar părinții au început să economisească bani. Al doilea motiv a fost boala tatălui, urmată de pierderea atât a muncii, cât și a câștigurilor. Apoi, airbag-ul format în acel moment a ajutat la supraviețuire. Aceste evenimente ne-au convins de necesitatea unui stoc de siguranță.

La început am făcut economii pentru a rezista o lună, apoi două. Treptat, de-a lungul mai multor ani, am ajuns la dimensiunea airbag-ului recomandat de mulți consultanți financiari, care asigură șase luni de viață. Drept urmare, am primit astfel de beneficii.

1. Încredere în puterea ta.
2. Atitudine calmă față de reducerile periodice ale nivelului câștigurilor, care se datorează schimbării locului de muncă, instabilității cererii de servicii de consultanță. Percep perioadele de scădere a cererii ca timp liber care poate fi petrecut pentru a crea noi programe de formare, precum și pentru a căuta centru de instruire ceea ce va permite implementarea acestor programe cel mai profitabil.
3. Disponibilitate fond de rezervăîmi permite să sară peste primul loc de muncă care apare. Selectez doar acele proiecte care îmi vor permite să câștig fondurile care mi se potrivesc și să îmi îmbunătățesc abilitățile. Această strategie ajută la creșterea atât a profesionalismului, cât și a câștigurilor.
4. Airbag-ul face posibil să faci fără împrumuturi de consum. Dacă aspiratorul se defectează sau mașină de spălat, banii pentru a cumpăra unul nou se iau din stocul existent. Apoi acest stoc este reînnoit. Uneori devine necesar să împrumuți o anumită sumă pentru concediu, tratament sau cumpărare de lucruri. Cu toate acestea, este pentru a împrumuta, nu pentru a lua un împrumut. Apoi, perna financiară este reîncărcată la nivelul necesar.

Cum se creează un airbag

Pentru a crea un stoc de siguranță, trebuie să efectuați următorii pași în secvență.

1. Calculați cât aveți nevoie pe lună pentru a acoperi toate cheltuielile familiei. Dacă vă gestionați bugetul, atunci acest lucru va fi destul de ușor.
2. Înmulțiți suma rezultată cu șase. Aceasta va fi dimensiunea airbag-ului de care aveți nevoie. Dacă aveți nevoie de 60 de mii de ruble pentru o lună, atunci dimensiunea stocului de asigurări va fi de 360 ​​de mii (60 x 6). Această sumă ar trebui să fie suficientă pentru a putea întreține familia timp de șase luni. În acest timp, vă veți calma și vă veți putea restabili câștigurile fără stres. Dacă vrei să-ți schimbi radical viața (de exemplu, să-ți schimbi profesia sau locul de reședință), vei avea nevoie de mai multe fonduri. În prezența copiilor minori în acest din urmă caz, este necesar să se asigure un stoc de asigurare pentru un an sau jumătate. În exemplul nostru, va fi 720 de mii sau un milion de ruble.
3. Deschideți un cont bancar separat. Acest cont va fi folosit de dvs. special pentru airbag. Trebuie să aibă proprietatea de lichiditate ridicată. Ar trebui să puteți folosi fondurile imediat dacă este necesar. Un depozit la termen este potrivit pentru tine cu posibilitatea de a-l reînnoi și de a-l cheltui până la o anumită sumă minimă.

În Sberbank, un astfel de cont se numește „Gestionează”, iar soldul minim este de 30 de mii. LA Banca Tinkoff sunt disponibile un cont de economii și un card de debit cu dobândă la sold. În Otkritie Bank, un astfel de cont se numește Free Management.

Un depozit cu posibilitatea de reînnoire și reziliere preferențială fără pierdere a interesului este, de asemenea, potrivit, dar acest lucru este puțin mai puțin convenabil.

Asigurați-vă că alegeți o bancă de încredere. Va fi mai convenabil dacă contul este conectat la card. Acest lucru vă va permite să transferați fonduri fără comisioane. Dacă intenționați să deschideți un depozit la o altă bancă (nu cea al cărei card îl utilizați), aflați taxele pentru transferul de fonduri între bănci.

Exemplu de gestionare a contului

Să folosim un exemplu pentru a arăta cum să faci economii și să întreținem un airbag. Este indicat să aveți două carduri: de credit și de debit. De asemenea, aveți nevoie de un depozit cu posibilitatea de reîncărcare și retragere a fondurilor. După primirea salariului card de debit o parte din fonduri, dacă este necesar, este imediat transferată în depozitul de economii. În cazul plăților cu cardul de credit, banii din depozit sunt transferați pe un card de credit pentru a achita datoria aferentă acestuia.

De ce sunt necesare două carduri? Pentru că nu este de dorit să folosiți un card de salariu pentru decontările la terminalele de numerar și cu atât mai mult - pe Internet. Acest lucru va reduce semnificativ riscul de a pierde fonduri din cauza. Pentru cheltuielile curente se folosește un card de credit. Dar este necesar să se stabilească o limită - să zicem, 30 de mii.

Trebuie să plătiți lunar datoria cardului de credit sau chiar mai des. Nu trebuie să retrageți niciodată numerar de pe un card de credit, pentru aceasta se percepe un procent suplimentar. Al doilea card este necesar pentru a nu folosi statul de plată pentru tranzacțiile de cheltuieli curente. Dacă ești un oponent principial al cardurilor de credit, cu atât mai bine. Apoi va trebui să obțineți un al doilea card de debit pentru cheltuielile curente. Veți transfera o parte din fonduri către acesta și apoi veți plăti achizițiile de la acesta.

Fondurile acumulate pe cardul de salariu sunt imediat transferate într-un cont de economii sau depozit. Se va acumula dobândă pentru întreaga sumă transferată. Cu toate acestea, fondurile sunt în cont pentru o perioadă scurtă de timp, iar dobânda în sine este mică. Dar orice bani nu vor fi de prisos. Chiar și doar 100 de ruble vă vor fi suficiente pentru mai multe călătorii cu transportul, 2 litri de benzină sau câteva prăjituri. Pentru a fi mai convenabil, poți număra bani în echivalentul ales pentru tine.

Ultima etapă a circulației fondurilor este transferul banilor din depozitul de economii către card de credit a plăti datoria. Acest lucru trebuie făcut în mod regulat, cel puțin o dată pe lună.

În perioada de acumulare a stocului de asigurări, este indicat să vă stabiliți un obiectiv: în fiecare lună soldul depozitului ar trebui să crească. În câțiva ani, stocul de asigurări va ajunge la suma necesară. Uneori, suma acumulată poate scădea din cauza cheltuielilor neprevăzute, dar apoi trebuie completată la nivelul anterior.

Nu are sens să măriți dimensiunea airbag-ului mai mult decât suma calculată. Astfel de depozite, care sunt utile pentru a crea o rezervă de asigurare, sunt percepute cu dobândă scăzută. Prin urmare, nu vei câștiga prea mult din astfel de investiții. Scopul lor este să vă ofere încrederea că nu veți rămâne fără fonduri.

Abia după ce ai creat un airbag, te poți gândi la crearea de economii de pensii, la investiții în imobiliare.

Cine are nevoie de un fond de rezervă

Absolut toată lumea ar trebui să aibă un airbag. Absența unui stoc de asigurare indică iresponsabilitatea financiară a unei persoane. După ce au pierdut o sursă de venit, oamenii încearcă uneori să rezolve problemele care au apărut în detrimentul celor dragi, prietenilor și rudelor. Solicitările de împrumut într-o astfel de situație seamănă cu comportamentul unei libelule din faimoasa fabulă a lui Krylov.

Menținerea copiilor este cea mai importantă responsabilitate a părinților. Cel puțin, este necesar să le oferiți până la vârsta de muncă. Și chiar mai bine - înainte de a absolvi o universitate sau o școală tehnică. În cazul pierderii locului de muncă în lipsa unei rezerve de asigurare, părinții pierd și ei posibilitatea de a-și întreține în mod adecvat copiii. Prin urmare, a avea copii este foarte factor importantîn favoarea formării imediate a airbag-ului. Copiii nu ar trebui să sufere din cauza analfabetismului financiar al adulților.

Se întâmplă adesea ca adulții să se bazeze deja pe sprijinul părinților. Sunt pensionari care își ajută activ copiii de 30 și chiar 40 de ani cu bani. Există un anumit strat de oameni care cred că părinții ar trebui să-i ajute toată viața. Astfel de oameni nu văd rostul formării unui stoc de asigurări. Ei cred că părinții lor ar trebui să-i ajute. Acesta este infantilismul clasic. Un astfel de comportament nici nu merită discutat.

Există și o situație inversă - când părinții rezolvă problemele financiare în detrimentul copiilor. Acest lucru este, de asemenea, greșit. Nici presiunea asupra milei celor dragi pentru a extrage bani din ei nu arata mai bine. Un astfel de comportament este un exemplu de egoism tipic, transferând problemele pe umerii altora. Desigur, nu vorbim despre situații critice.

Lipsa unui stoc de asigurare face ca o persoană să solicite credite de consum și microcredite. Și asta înseamnă căderea în capcana creditului. Un astfel de comportament poate duce la pierderea bunurilor. Dacă ați contactat creditori necinstiți, atunci probleme de sănătate.

Asigurați-vă că creați un stoc de siguranță. Pierderea unui loc de muncă cu un airbag va fi percepută ca o oportunitate de a-și îmbunătăți viața, de a găsi un loc de muncă mai bine plătit sau de a crea o afacere profitabilă.

Un airbag financiar este o rezervă de neatins de resurse financiare care vă permite să supraviețuiți cu calm unei perioade fără un venit stabil. În mod ideal, va activa situatie problematica nu reduce calitatea vieții. Este necesar să te simți încrezător în viitor. Orice s-ar întâmpla cu tine, vei avea întotdeauna o marjă de putere financiară!

1. În ce cazuri va ajuta acest tip de economii?

O situație neprevăzută poate apărea pentru orice persoană: nimeni nu poate prelua controlul deplin asupra vieții. Și uneori problemele sunt acoperite cu o avalanșă. Nu toate pot fi rezolvate cu bani, dar în multe situații rezerva financiara„pentru o zi ploioasă” va fi de folos.

În ce cazuri ne poate ajuta rezerva noastră financiară:

• pierderea locului de muncă și incapacitatea de a găsi rapid un loc de muncă cu un salariu similar;
• transfer cu jumătate de normă;
• boală gravă, vătămare, nevoie de tratament urgent, intervenție chirurgicală;
• moartea unei persoane dragi;
• daune materiale datorate unui dezastru natural;
• tâlhărie sau furt;
• investiții financiare nereușite;
• completarea familiei și costurile suplimentare aferente;
• a ajuta o rudă sau un prieten cu dizabilități;
• mutarea datorita unei oferte profitabile legate de munca sau achizitia de bunuri imobiliare;
• divorțul cu imposibilitatea de a locui în aceeași cameră;
• evacuarea din locuințe închiriate;
• defecțiune complexă a unei mașini sau a aparatelor de uz casnic;
• pierderea documentelor importante;
• Costurile legale;
• trebuie să plătească taxe și impozite.

Toate aceste probleme sunt greu de confruntat dacă trăiți din cec de plată și nu economisiți bani. Dar dacă există un airbag financiar, există șansa de a ieși din criză cu cele mai puține pierderi.

2. Care este dimensiunea ideală a stocului pentru o zi ploioasă?

Bugetul familiei este împărțit în două părți importante: venituri si cheltuieli:

1. veniturile sunt rare valoare constantă. Chiar și cu un salariu stabil, este posibil să le reducă în timpul concediului de boală sau să le majoreze din cauza Venituri suplimentare sau plăți bonus;
2. Alte cheltuieli decât cele neprevăzute sunt mai ușor de prezis. Acestea includ cheltuieli pentru alimente, îmbrăcăminte, utilitati, comunicații, transport, plăți împrumuturi, educație, reaprovizionare trusa de prim ajutor la domiciliu. Înainte de a vă mări cheltuielile prin contractarea unui nou împrumut sau cumpărând un obiect de uz casnic scump, trebuie să vă gândiți: ce veți face dacă sursa de venit se usucă?

Pentru a nu rămâne fără mijloace de existență, ar trebui să creați un airbag monetar.

Analiștii financiari consideră că stocul ar trebui să acopere partea de cheltuieli timp de cel puțin 6 luni.

p> În acest timp este destul de realist să găsești un nou loc de muncă cu un salariu bun sau să restaurezi bunurile și documentele pierdute. Dar cei mai prudenți cetățeni creează o pernă financiară pentru o perioadă de unul până la trei ani.

Să calculăm suma acestor economii folosind un exemplu:

În acest caz, rezerva minimă de urgență va fi de 210.000 de ruble. Dar este mai bine să ai economii pentru viata confortabila pe parcursul unui an sau doi. Cu costurile prezentate în exemplu, un airbag ideal va fi de la 420.000 la 840.000 de ruble.

3. Unde să depozitați finanțele economisite

O alta punct important este lichiditatea banilor stocați. Acest termen economic, denotă capacitatea de a vinde rapid active la un cost apropiat de piață.

Pentru a depozita airbag-ul, trebuie să alegeți o modalitate ușor accesibilă de economisire. Fondurile depuse într-o bancă de încredere pot fi primite destul de repede. Trebuie să aplicați la o instituție financiară cu o cerere. Este și mai ușor să retragi fonduri de pe un card bancar. Riscurile de spargere sau pierdere a cardului sunt minime!

Dar fondurile investite în imobiliare, urgent nu realizate. Va dura mult timp pentru a vinde un apartament sau o casă - trebuie să găsiți cumpărători care să ofere un preț adecvat.

Dacă vă îngrijorează fluctuațiile cursurilor de schimb, merită să creați două sau trei conturi de economii pentru diferite valute și să le completați treptat pe toate.

De asemenea, nu ar trebui să investești fonduri din perna financiară: este creat special pentru a economisi bani și a-i retrage într-o situație neprevăzută. Și în orice proiecte de investitii există întotdeauna o anumită cantitate de risc și rareori există posibilitatea unei rentabilități rapide a finanțelor investite.

4. Cum să economisiți pentru cheltuieli neașteptate

Baza sănătății financiare este principiu „Plătește-te mai întâi”. Înainte de a vă cheltui salariul sau orice alt venit pentru nevoile necesare, ar trebui să puneți deoparte cel puțin 10 la sută din rezervă. Se crede că o astfel de cantitate nu va afecta calitatea vieții, iar airbag-ul de la infuziile obișnuite va crește constant. Mai mult, acest principiu se aplică tuturor veniturilor, chiar și cadourilor și descoperirilor în numerar.

Este important să economisiți bani imediat după ce primiți venituri. Toată lumea visează la economii, dar mulți speră să umple pușculița la sfârșitul lunii din fondurile rămase. De obicei, acest lucru nu reușește, deoarece imediat după primirea banilor, deoarece toate soldurile curg pentru cheltuieli mărunte și „Wishlist”. Ideea de a crea o pernă este transferată în luna următoare și astfel se repetă din nou și din nou.

Procentul depozitelor ar trebui crescut ori de câte ori este posibil. Dar aici totul depinde de diferența dintre partea de venituri și cheltuieli pentru o anumită lună.

Cel mai simplu mod de a acumula o aprovizionare de urgență:

1. Deschideți un cont la o bancă care se află în top zece în ceea ce privește activele nete (informațiile pot fi găsite pe site-urile financiare analitice).
2. Pune deoparte 10% sau mai mult din orice venit pentru acesta în fiecare săptămână sau lună. Este mai bine să faceți acest lucru automat (de exemplu, de pe un card de salariu).
3. Uitați să retrageți fonduri din acest depozit până când apare o situație neprevăzută.

Depozitul trebuie să fie perpetuu, cu posibilitatea de a reumple sau de a retrage bani în orice moment.

5. Unde găsiți instrumente suplimentare pentru a crea un airbag

Pune deoparte 10% din salariul tău este într-adevăr posibil pentru aproape oricine. Dar această metodă de a crea „grăsimi subcutanate” este destul de lungă. Pe parcursul unei vieți „de la salariu la salariu”, o provizie lunară se va încasa în doar 10 luni, iar pentru una anuală va trebui să economisiți 10 ani. Dar tot vrei să lași deoparte ceva pentru a cumpăra, să zicem, o mașină sau educația continuă a copiilor.

Pentru a accelera crearea unui PO financiar, utilizați următoarele sfaturi:

1. Utilizați opțiunea bancară pentru a debita automat o anumită sumă de pe un card de salariu sau de venit. Datorită setărilor de internet banking, puteți aranja transferul unei anumite sume în contul airbag. Creșteți acest procent treptat pentru a face față cheltuielilor reduse. Oameni de succes Economisiți până la 50% din câștigurile dvs.!
2. Economisiți cashback și bonusuri. Dacă utilizați un card cu opțiuni similare și plătiți pentru achiziții cu acesta, puteți economisi puțin. Este important aici să nu exagerați cu cheltuielile și să completați soldul la timp dacă cardul este un card de credit.
3. Păstrează-ți bonusurile sau bonusurile salariile. La urma urmei, ai reușit să trăiești bine chiar înainte de apariția unor bani suplimentari.
4. Amânați deducerile fiscale pentru tratament medical, educație sau locuință. În acest din urmă caz, o pernă destul de impresionantă poate fi creată destul de repede. Amintiți-vă, deducerea se acordă nu numai pentru suma cheltuită pentru imobile, ci și pentru dobânda ipotecară.
5. Păstrați cupoane și economii din cardurile de reducere. Dacă ați cumpărat ceva la reducere sau la reducere, imaginați-vă că l-ați cumpărat la preț întreg. Iar diferența este în crearea pernei.

Bodo Schaefer spune că fără airbag parcă ai fi gol! Orice investiție ar trebui începută numai atunci când v-ați creat o rezervă financiară inviolabilă.

O modalitate excelentă de a scăpa de cheltuieli -. Un fumător cheltuiește cel puțin 2.400 de ruble pe lună numai pe țigări. Nu cheltuiți bani pe otravă, ci transferați-i în economii pe termen lung.

Viața ta se va schimba, vei deveni mai încrezător și vei învăța să te respecți mai mult atunci când ai o rezervă ignifugă pe contul tău de card. Îți vei putea schimba locul de muncă neiubit și vei avea bani din care să trăiești în timp ce cauți unul nou! Șeful tău nu va putea să te manipuleze și nu ești eliminat „fără fir”.

Acumularea fondurilor pentru securitate financiara este o chestiune de prioritati. Cineva care înțelege importanța airbag-ului și nu este dispus să se întâlnească posibile probleme fără o „armă”, vor găsi întotdeauna o modalitate de a economisi 10% sau chiar 20% din venitul lor.

Puțini oameni nu știu ce înseamnă expresia „airbag financiar”. Experții sfătuiesc să aveți o astfel de pernă în familie timp de cel puțin 6 luni. Cu toate acestea, marea majoritate a compatrioților noștri nu au economii deloc și nici măcar nu se gândesc la necesitatea unui NZ cash.

Când totul în viață este mai mult sau mai puțin stabil, pentru orice familie, pierderea unui loc de muncă, crize economiceși alte negativități sunt văzute ca ceva ireal. Iar când veniturile sunt mici, se pare că economisirea de bani este o ocupație absurdă, dar aceasta este doar la prima vedere.

De ce este necesară această pernă?

Termenul menționat mai sus înseamnă economii care vă permit să trăiți fără să aveți nevoie de ceva timp cu pierderea sursei principale de venit. În mod ideal, dacă „perna” vă permite chiar să trăiți fără o scădere a nivelului de cheltuieli și a calității vieții. Riscul de a pierde venituri este întotdeauna prezent, și chiar proprietarul a cerut profesie modernă nu va găsi imediat un loc de muncă cu un salariu similar sau mai mare. În astfel de crize de viață, cheltuielile, din păcate, nu dispar, iar dacă ești capul familiei și principalul venit, atunci pierderea unui loc de muncă se transformă într-un dezastru.

De regulă, în astfel de cazuri, o persoană profită de orice oportunitate de a câștiga bani, începe să împrumute în mod activ bani. Și chiar dacă a supraviețuit acestei dungi negre, elimină consecințele pentru mult timp. O anumită rezervă de numerar vă va ajuta să îndurați vremuri grele fără datorii și depresii. Prezența lui dă încredere. O persoană știe că, indiferent cum se va întâmpla viața, el poate trăi întotdeauna anumită perioadă fără a schimba modul obișnuit de viață. Pe lângă pierderea unui loc de muncă, există multe alte suișuri și coborâșuri atunci când este nevoie urgent de o sumă mare de bani: boală, accident, mutare etc., iar o pernă financiară vă va permite să rezolvați singur aceste probleme. .

Dimensiunea optimă a pernei financiare

Aici, s-ar părea, totul este simplu - pentru ca economiile să apară, trebuie să economisiți, să salvați. Întrebarea este cât?

• Mai întâi, calculează-ți cheltuielile lunare medii. Includeți toate cheltuielile dvs. aici. Înțeles - mâncare, haine, mașină, transport public, divertisment.
• Este recomandabil să creați o pernă pentru o perioadă de cinci luni până la trei ani. Dar determinați singuri această perioadă, desigur, cu cât este mai lungă, cu atât vă va fi mai ușor în zilele înnorate ale vieții.
• Astfel, valoarea pernei financiare este inmultirea cheltuielilor medii lunare cu numarul de luni in care planuiesti sa traiesti din economii in caz de forta majora. De exemplu, dacă cheltuiți 30.000 pe lună și doriți să vă asigurați pentru un an și jumătate, atunci centura dvs. de material de protecție ar trebui să aibă o grosime de 540.000.

Desigur, acest lucru nu este ușor, dar ar trebui să încercați să vă creați o rezervă deja din primul venit.

Cum să începeți să economisiți bani

Banii nu cresc pe crengi plante de interior. Pentru a începe să economisiți, va trebui fie să reduceți cheltuielile, fie să creșteți veniturile.

Mulți iau 10% din venitul total al familiei, dar acest lucru nu funcționează bine. Într-adevăr, pentru a crea o pernă pentru o lună, va trebui să amâni zece, respectiv pentru un an - zece ani.

Experții sfătuiesc să cântăriți cu atenție costurile, să învățați cum să economisiți și, astfel, să lăsați deoparte economiile pentru „pernă”. De asemenea, găsiți acolo unde este posibil surse suplimentare venit și asigurați-vă că luați în considerare perna financiară în toate planurile dvs. de viitor.

Amână, chiar dacă ți se pare că nu e nimic de amânat. Faceți acest lucru de îndată ce sosesc banii. Nu vă hrăniți în zilele de luni, după sărbători etc.

O bună oportunitate de a economisi - a fi plătit card bancar. Puteți conecta un serviciu special în care o anumită sumă va fi transferată automat în contul de pernă financiară.

În cazul unei perne financiare, rezultatul nu va veni instantaneu, dar dacă ai nevoie brusc de fonduri urgent (de exemplu, în cinci ani), vei fi mândru de tine că ai depus un capital impresionant în cazul unor circumstanțe neprevăzute.

Airbag financiar este o rezervă de bani în caz de criză financiară, dacă îți pierzi toate veniturile sau există un fel de urgență care necesită bani. Scopul unei perne financiare este să te ajute să treci peste o perioadă dificilă de lipsă de bani, păstrându-ți în același timp stilul obișnuit de viață. Ce vei face dacă îți pierzi locul de muncă și nu ai alte surse de venit? Ei bine, dacă reușiți să găsiți rapid un nou loc de muncă. Ce se întâmplă dacă nu? Persoanele fără pernă financiară în acest caz se află într-o situație financiară foarte dificilă, unii chiar trebuie să-și vândă proprietatea.

Când ai putea avea nevoie de o pernă financiară?

• pierderea locului de muncă – oricine își poate pierde locul de muncă sau își poate pierde afacerea. Veniturile vor dispărea, dar cheltuielile vor rămâne, mereu trebuie să plătești pentru locuință, mâncare, împrumuturi;
• boală și tratament costisitor - dacă nu aveți un bun asigurare medicala, care va acoperi costul tratamentului, apoi un airbag financiar te va ajuta;
• reparații de urgență la domiciliu după un incendiu sau inundație - același lucru, dacă casa nu este asigurată, atunci o pernă financiară vă va permite să începeți rapid reparațiile și să restaurați locuința.

Pe ce nu ar trebui să cheltuiești bani?

Amintiți-vă că aceasta este o rezervă de urgență. Ar trebui cheltuit numai atunci când este necesar. Adică, acești bani nu pot fi cheltuiți în vacanță, pe o mașină, pe un telefon nou și așa mai departe. Dacă vrei să pleci în vacanță, economisește pentru ea separat.

Cât de mare ar trebui să fie perna financiară?

O pernă financiară ar trebui să vă ajute să vă mențineți vechiul stil de viață în absența veniturilor. Cel mai adesea, devine solicitat în cazul pierderii unui loc de muncă. Prin urmare, dimensiunea pernei financiare ar trebui să vă ofere șomaj. Cât de repede poți găsi un loc de muncă depinde de tine, poate dura o săptămână sau câteva luni. Minimul standard este de trei dintre cheltuielile dvs. lunare, cel optim este de 6. Dacă perna dvs. financiară este planificată pentru mai multe situații de urgență, atunci dimensiunea acesteia ar trebui mărită la discreția dvs. În ceea ce mă privește, perna mea financiară este mai mult decât venitul meu anual.

Unde să depozitezi o pernă financiară?

Pentru început, să ne gândim la ce cerințe trebuie prezentate pernei financiare? Cerința principală este ca acesta să fie ușor accesibil. În niciun caz nu ar trebui să depozitați o pernă financiară în imobiliare sau în valori mobiliare. Nu poți vinde imobile rapid într-o singură zi, valori mobiliare poate scădea prețul, aurul, deși este considerat un activ protector, poate de asemenea să scadă. Prin urmare, doar banii sunt potriviți pentru depozitarea unei perne financiare.

De la începutul anului, rubla s-a devalorizat cu 40% față de dolar. Creșterea prețului dolarului provoacă o creștere a prețurilor nu numai pentru mărfurile importate, ci și pentru cele interne, ai căror producători folosesc materii prime și materiale străine. Adică, prețurile cresc pentru majoritatea bunurilor și trebuie să vă protejați banii de devalorizare și creșterea prețurilor. Prin urmare, perna financiară trebuie păstrată nu numai în ruble, ci și într-o altă monedă - dolarul și euro. Raportul optim este 1:1:1 sau 1:0,5:0,5.

Unde să păstrezi banii?

Banii pot fi păstrați acasă sau la bancă. Dar casa poate fi în flăcări sau casa poate fi jefuită. Prin urmare, nu este sigur să păstrezi toți banii acasă. Este optim să păstrezi cei mai mulți bani într-o bancă de încredere în depozit și o mică parte, de exemplu, venitul lunar, dacă banii sunt necesari foarte urgent, acasă. Banca nu numai că vă va păstra banii, dar va percepe și dobândă pentru aceștia. Întrucât banii se depreciază în timp, pentru a menține puterea de cumpărare a pernei financiare, alegeți un depozit care are o rată a dobânzii cel puțin la fel de mare cu cea prognozată a inflației. Acum, prognoza Băncii Rusiei pentru inflație până la sfârșitul anului 2014 este de 8%, pentru 2015 - 6,2-6,4% (cel personal este de 7%). Dar nu este nevoie să urmăriți profitabilitatea depozitului, amintiți-vă că banca trebuie să fie de încredere. Dacă licența băncii dvs. este revocată, banii vă vor îngheța până când încep plățile de asigurări. De obicei, plățile către deponenții bănci încep la două săptămâni după revocarea licenței. Pentru o mai mare fiabilitate, puteți distribui bani între mai multe bănci, de exemplu, păstrați ruble într-o bancă, dolari în alta, euro într-o treime.

Deoarece banii pot fi necesari în orice moment, este mai bine să alegeți cu posibilitatea de retragere parțială a fondurilor sau cu reziliere preferențială pentru a economisi dobânda la depozit. Dacă tocmai vă formați perna financiară, depozitul trebuie să fie reîncărcat.

Cum să creezi o pernă financiară.

1. Decideți dimensiunea pernei. Conducând, vei ști dimensiunea cheltuielilor tale lunare. Dacă suma cheltuielilor lunare este de 20.000, iar perna este pentru 6 luni, atunci dimensiunea acesteia este de 20.000 * 6 = 120.000.
2. Calculați cât puteți economisi în fiecare lună. Banii care i-au mai ramas dupa toate cheltuielile pot fi folositi pentru a forma o perna financiara. Dacă rămân 10.000, va dura 12 luni pentru a forma perna.
3. Alegeți și completați. Deschideți un cont și depuneți bani în el.

O pernă financiară nu te va ajuta doar într-o situație financiară dificilă. Știind că ai o rezervă sigură de numerar te va ajuta să te simți mai încrezător și să dormi mai bine noaptea.

„Bogăția este capacitatea unei persoane de a trăi fără muncă pentru o perioadă.”
Robert Kiyosaki

Un astfel de moment precum crearea unui airbag monetar ar trebui să i se acorde multă atenție.

Toți cei care visează la o viață liniștită au nevoie de un airbag financiar. Este despre despre un anumit stoc de bani care trebuie colectat și pus deoparte pentru cazuri neprevăzute. Airbag-ul tău financiar ar trebui să aibă exact dimensiunea care ar fi suficientă pentru o viață decentă în orice moment de criză.

Astăzi, nimeni nu este imun de evenimente teribile, lucruri: concediere de la muncă, prăbușirea unei afaceri, accidente și alte accidente, moartea unei persoane dragi etc.

Un airbag financiar este ceva care chiar și într-o situație dificilă de viață:

• permite familiei tale să ducă o viață normală;
• salvează-te pe tine și familia ta dintr-o depresie teribilă;
• nu va permite vânzarea forțată a bunurilor acumulate;
• nu te va obliga sa acumulezi datorii pt facturile de utilități, împrumuturi etc.

Prin urmare, dacă vrei cu adevărat să fii sigur de liniștea familiei tale, dacă vrei să adormi pe un pat moale seara fără nervi, protejează-ți viața și viața celor dragi - creează un airbag de încredere. Cel puțin, ar trebui să fie egal cu cel puțin 6 din salariile tale.

Cum se creează o pernă financiară?

Există următoarele reguli pentru crearea unei rezerve de urgență (NC):

1. Definiți clar perioada pentru care intenționați să vă creați propria pernă. De regulă, pentru prima dată este suficient să acoperiți 6-12 luni.
2. Calculați suma totală a cheltuielilor de astăzi. Include plata pentru locuință, cumpărarea de haine, alimente, întreținere auto, vizita la coafor, locuri de divertisment și multe altele - tot ceea ce este necesar pentru o ședere normală de 1 lună. Înmulțiți suma cu perioada pe care ați definit-o mai sus.
3. Decideți cuantumul deducerilor lunare. Să zicem că poate fi 10-20% din fiecare sursă de venit.
4. Deschideți un cont bancar care poate fi completat în fiecare lună.
5. Începeți să vă construiți propriul airbag.

Astfel de acțiuni nu numai că vă vor ajuta să economisiți bani, ci vă vor oferi și asistență indirectă, pentru că din punct de vedere psihologic vă veți simți cu adevărat protejat.

Principalele cerințe pentru airbag:

1. Aceste fonduri trebuie să fie complet inviolabile. Sub nicio formă, sub nicio formă, nu trebuie să le cheltuiți. Doar în de urgență(rezolvând problema „vieții și morții”), poți lua o parte din banii din pernă cu promisiunea de a o returna în viitorul apropiat în mărime dublă.
2. Rezerva minimă de fonduri trebuie să fie egală cu cel puțin jumătate din venitul unui an. Atâta timp cât familia ta continuă să ducă o viață liniștită, poți elabora un plan pentru a ieși din criză, a-ți găsi un alt loc de muncă sau, alternativ, o sursă alternativă de venit.
3. Fondurile dumneavoastră ar trebui să fie asigurate împotriva pierderilor cât mai mult posibil. Cea mai bună opțiune este păstrarea banilor sub formă de depozite.
4. Dobânda trebuie percepută pe NZ. Acest lucru va compensa inflația.
5. Stocul de bani trebuie completat în mod constant. Să nu credeți că un NZ de șase luni va fi mai mult decât suficient pentru dvs. Nu există niciodată bani în plus.

Urmați aceste cerințe