Pénzügyi légzsák: a koncepció meghatározása, mérete, elkészítésének módja és tárolása. Miért van szükségük a vállalkozásoknak pénzügyi „légzsákra”, és hogyan kell létrehozni?

Semmi sem ad nagyobb magabiztosságot, mint egy pénzügyi légzsák.

Nadezhda Kotelnikova pénzügyi tanácsadó, a Life Hacks for Personal Finance Management szerzője tanácsolta.

A Szovjetunióban elosztási rendszer működött az egyetemeket és a műszaki iskolákat végzettek számára. Az emberek alacsony, de stabil jövedelem melletti állást garantáltak. Az állam biztosította a betegszabadság és a nyugdíjak kifizetését, ami lehetővé tette a polgárok számára a szerény megélhetést (de nem a túlélést, vagyis a megélhetést). Ezért 1950-1960 óta a nullához közeli a valószínűsége annak, hogy éhen halnak vagy hajléktalanná váljanak. Ennek eredményeként szovjet emberek nem volt sürgős szükség a megalakításra biztonsági készlet pénzről.

Mi az a pénzügyi légzsák?

Ez az az összeg, amelyre legalább hat hónapig szüksége van családja eltartására. Legyen elegendő biztosítási állománya minden rendszeres kiadás fedezésére: élelem, bérlet, szállítás, gyógyszerek, gyerekek oktatása, váratlanul elromlott felszerelések cseréje, stb. Ebbe beletartozik a meglévő hiteleinek – jelzáloghitel, autó – kifizetése is.

Ne keverje össze a biztosítási pénzkészletet. Az emberek felhalmozódtak és szovjet idők- nyaralásra, szövetkezeti lakásra, autóra, esküvőre. A bevételkiesés esetére azonban nagyon ritkán tettek félre pénzt. Miért vált napjainkra a pénzügyi légzsák létrehozása azzá? aktuális kérdés? Mert most senkinek nincs garanciája a foglalkoztatásra. Betegszabadság csak a hivatalosan dolgozó állampolgároknak jár, a fizetendő összegek felső határa van. Senki sem lehet biztos abban, hogy vállalkozása holnap nem megy csődbe, vagy személyesen nem bocsátják el.

Sokan azonban továbbra is úgy élnek, mint a szovjet időkben. Nem képeznek tartalékot. És gyakran még rosszabbá teszik a dolgokat. fogyasztási hitelek.

Egyszer volt alkalmam beszélgetni egy kollégámmal, aki arról panaszkodott, hogy az egyetemén leépítés folyik, aminek az ismerősei már bedőltek. Most nem tudják, hogyan éljenek tovább, és ő maga is fél az elbocsátástól. Felháborodva mondta mindezt - mi ez, azt mondják, történik? Úgy tűnt, hogy a beszélgetést egy férfival folytatják, aki körülbelül 30 évig aludt letargikus álomban, és most látta, hogy a világ sokat változott körülötte.

Még furcsábbak a fehérgalléros üzletemberek panaszai. Már hozzászoktak a jövedelmükhöz, és most felháborodnak: hogyan csökkentsenek minket vagy csökkentsék a bérünket? De modern világ ez a standard helyzet. Bármikor előfordulhat hirtelen állásvesztés vagy rokkantság. És csak egy családi tartalékalap ilyen helyzetben teszi lehetővé, hogy fájdalommentesen túlélje a kellemetlen sorozatot új Munka vagy indítson saját vállalkozást.

Mit csinál a légzsák

Két körülmény késztetett arra, hogy felismerjem a biztosítási állomány szükségességét. Az első a környezetvédelem a 90-es években, amikor a régi gazdaság összeomlott, ingatagok voltak a keresetek, és a szülők elkezdtek spórolni. A második ok az apa betegsége volt, majd a munka és a kereset elvesztése. Aztán az addigra kialakult légzsák segített a túlélésben. Ezek az események meggyőztek bennünket a biztonsági készlet szükségességéről.

Eleinte úgy spóroltam, hogy egy hónapig kitartsanak, aztán kettőig. Fokozatosan, több év alatt elértem a sok pénzügyi tanácsadó által ajánlott légzsák méretét, amely hat hónapos élettartamot biztosít. Ennek eredményeként ilyen juttatásokat kaptam.

1. Bizalom az erődben.
2. Nyugodt hozzáállás a keresetszint időszakos csökkenéséhez, amely a munkahelyváltás, a tanácsadói szolgáltatások iránti kereslet instabilitása miatt következik be. A keresletcsökkenés időszakait szabadidőnek fogom fel, amit új képzési programok kidolgozására, illetve a képzési Központ amely lehetővé teszi e programok legjövedelmezőbb megvalósítását.
3. Elérhetőség tartalékalap lehetővé teszi, hogy kihagyjam az első feladatot. Csak azokat a projekteket választom ki, amelyek lehetővé teszik számomra, hogy megszerezzem a számomra megfelelő forrásokat, és javítsam a képességeimet. Ez a stratégia segít a professzionalizmus és a bevételek növelésében.
4. A légzsák lehetővé teszi a fogyasztási kölcsönök nélkül való teljesítését. Ha elromlik a porszívó ill mosógép, az új vásárlásához szükséges pénzt a meglévő készletből veszik. Ezután ez a készlet megújul. Néha szükségessé válik egy bizonyos összeg kölcsön felvétele nyaralásra, kezelésre vagy dolgok vásárlására. Azonban kölcsönt kell felvenni, nem pedig hitelt felvenni. Ezután a pénzügyi párna újra feltöltésre kerül a szükséges szintre.

Hogyan készítsünk légzsákot

Biztonsági készlet létrehozásához egymás után végre kell hajtania a következő lépéseket.

1. Számolja ki, mennyi kell havonta a családi kiadások fedezésére. Ha kezeli a költségvetését, akkor ez nagyon egyszerű lesz.
2. A kapott mennyiséget megszorozzuk hattal. Ekkora lesz a légzsák, amire szüksége van. Ha egy hónapra 60 ezer rubelre van szüksége, akkor a biztosítási állomány mérete 360 ​​ezer (60 x 6) lesz. Ennek az összegnek elegendőnek kell lennie a család eltartására hat hónapra. Ezalatt az idő alatt megnyugszik, és stressz nélkül vissza tudja állítani bevételeit. Ha gyökeresen meg akarja változtatni az életét (például szakmát vagy lakóhelyet szeretne változtatni), több pénzre lesz szüksége. Kiskorú gyermekek jelenlétében ez utóbbi esetben egy-másfél éves biztosítási állományt kell biztosítani. Példánkban ez 720 ezer vagy egymillió rubel lesz.
3. Nyisson külön bankszámlát. Ezt a fiókot Ön kifejezetten a légzsákhoz fogja használni. Magas likviditási tulajdonsággal kell rendelkeznie. Szükség esetén azonnal fel kell tudnia használni a pénzeszközöket. A lekötött betét megfelelő az Ön számára, azzal a lehetőséggel, hogy egy bizonyos minimális összegig pótolja és elköltse.

A Sberbankban egy ilyen számlát "Kezelésnek" neveznek, és a minimális egyenleg 30 ezer. NÁL NÉL Tinkoff bank megtakarítási számla és betéti kártya az egyenleg kamataival elérhető. Az Otkritie Bankban egy ilyen számlát ingyenes kezelésnek neveznek.

A kamatveszteség nélküli feltöltési és kedvezményes felmondási lehetőséggel rendelkező betét is megfelelő, de ez egy kicsit kevésbé kényelmes.

Mindenképpen megbízható bankot válassz. Kényelmesebb lesz, ha a számla a kártyához van kapcsolva. Ez lehetővé teszi, hogy jutalékok nélkül utaljon át pénzt. Ha egy másik bankban tervez betétet nyitni (nem abban, amelynek a kártyáját használja), tájékozódjon a bankok közötti pénzátutalások díjairól.

Számlakezelési példa

Vegyünk egy példát annak bemutatására, hogyan lehet spórolni és karbantartani a légzsákot. Célszerű két kártya: hitel- és betéti kártya. Szüksége van egy letétre is, amely lehetővé teszi a források feltöltését és visszavonását. Miután megkapta a fizetést betéti kártya a pénz egy része szükség esetén azonnal a takarékbetétbe kerül. Hitelkártyás fizetés esetén a letétből a pénzt átutalják egy hitelkártyára, hogy kifizessék a rajta lévő tartozást.

Miért van szükség két kártyára? Mivel nem kívánatos fizetési kártyát használni a pénztári elszámolásokhoz, és még inkább az interneten. Ez jelentősen csökkenti a pénzeszközök elvesztésének kockázatát. Folyó kiadásokhoz hitelkártyát használnak. De ehhez határt kell szabni - mondjuk 30 ezer.

Hitelkártya-tartozását havonta vagy még gyakrabban kell kifizetnie. Soha ne vegyen fel készpénzt hitelkártyáról, ezért további százalékot számítanak fel. A második kártyára azért van szükség, hogy ne használja a bérjegyzéket az aktuális kiadási tranzakciókhoz. Ha a hitelkártyák elvi ellenfele vagy, annál jobb. Ezután be kell szereznie egy második bankkártyát az aktuális kiadásokhoz. Az alap egy részét átutalja rá, majd kifizeti belőle a vásárlásokat.

A bérkártyán felhalmozott pénzeszközök azonnal megtakarítási számlára vagy betétre kerülnek. A teljes átutalt összeg után kamat keletkezik. A pénzeszközök azonban rövid ideig vannak a számlán, és maga a kamat is csekély. De semmi pénz nem lesz felesleges. Még 100 rubel is elegendő lesz több közlekedési utazáshoz, 2 liter benzin vagy néhány sütemény. A kényelmesebbé tétel érdekében a pénzt a magának választott egyenértékben számolhatja.

A pénzeszközök körforgásának utolsó szakasza a pénz átutalása a takarékbetétből a hitelkártya adósság törlesztésére. Ezt rendszeresen, legalább havonta egyszer meg kell tenni.

A biztosítási állomány felhalmozásának időszakában célszerű célt kitűzni maga elé: havonta növekedjen a betét egyenlege. Néhány év múlva a biztosítási állomány eléri a szükséges összeget. Előfordulhat, hogy előre nem látható kiadások miatt csökken a felhalmozott összeg, de ilyenkor fel kell tölteni a korábbi szintre.

Nincs értelme a légzsák méretét a számítottnál nagyobbra növelni. Az ilyen betétek, amelyeket célszerű biztosítási tartalék képzésére felhasználni, alacsony kamatot számítanak fel. Ezért nem fog sokat keresni az ilyen befektetésekkel. Céljuk, hogy önbizalmat adjanak, hogy nem marad pénz nélkül.

Csak a légzsák létrehozása után gondolhat nyugdíj-megtakarításra, ingatlanbefektetésre vagy ingatlanbefektetésre.

Kinek kell tartalékalap

Abszolút mindenkinek kell légzsák. A biztosítási állomány hiánya egy személy anyagi felelőtlenségét jelzi. A bevételi forrás elvesztése után az emberek időnként megpróbálják megoldani a felmerült problémákat szeretteik, barátaik, rokonaik rovására. A kölcsönkérések ilyen helyzetben egy szitakötő viselkedéséhez hasonlítanak Krylov híres meséjéből.

A gyermekek eltartása a szülők legfontosabb feladata. Legalább munkaképes koruk eléréséig biztosítani kell őket. És még jobb - az egyetem vagy a műszaki iskola elvégzése előtt. Biztosítási tartalék hiányában a munkaviszony megszűnése esetén a szülők is elvesztik gyermekeik megfelelő ellátásának lehetőségét. Ezért a gyerekvállalás nagyon fontos tényező a légzsák azonnali kialakítása mellett. A gyerekek nem szenvedhetnek a felnőttek pénzügyi analfabéta miatt.

Gyakran előfordul, hogy már felnőttek szüleik támogatására támaszkodnak. Vannak nyugdíjasok, akik aktívan segítik pénzzel 30, sőt 40 éves gyerekeiket is. Az emberek egy bizonyos rétege úgy gondolja, hogy a szülőknek egész életükben segíteniük kell őket. Az ilyen emberek nem látják értelmét a biztosítási állomány kialakításának. Úgy gondolják, hogy a szüleiknek segíteniük kell őket. Ez a klasszikus infantilizmus. Az ilyen viselkedésről beszélni sem érdemes.

Van egy fordított helyzet is - amikor a szülők az anyagi problémákat a gyermekek rovására oldják meg. Ez is helytelen. A szeretteik sajnálatára nehezedő nyomás sem néz ki jobban, hogy pénzt csikarjanak ki tőlük. Az ilyen viselkedés a tipikus önzés példája, amely a problémákat mások vállára hárítja. Természetesen nem kritikus helyzetekről beszélünk.

A biztosítási állomány hiánya oda vezet, hogy az ember fogyasztási hitelt, mikrohitelt igényel. Ez pedig azt jelenti, hogy beleesünk a hitelcsapdába. Az ilyen magatartás tulajdonvesztéshez vezethet. Ha tisztességtelen hitelezőkkel fordult, akkor egészségügyi problémák.

Mindenképpen hozzon létre biztonsági készletet. Az állás elvesztését egy légzsák segítségével úgy fogják fel, mint lehetőséget arra, hogy jobb életet éljen, jobban fizető állást találjon vagy jövedelmező vállalkozást hozzon létre.

A pénzügyi légzsák a pénzügyi erőforrások érinthetetlen tartaléka, amely lehetővé teszi, hogy nyugodtan túléljen egy időszakot stabil jövedelem nélkül. Ideális esetben lehetővé teszi problémás helyzet nem csökkenti az életminőséget. Szükséges, hogy magabiztosan érezze magát a jövőben. Bármi is történik veled, mindig lesz pénzügyi erőd!

1. Milyen esetekben segít ez a fajta megtakarítás?

Bármely személy számára előre nem látható helyzet adódhat: senki sem tudja teljesen átvenni az élet irányítását. És néha a problémákat lavina borítja. Nem mindegyik oldható meg pénzzel, de sok helyzetben pénzügyi tartalék"esős napra" jól jön.

Pénzügyi tartalékunk milyen esetekben segíthet:

• munkahely elvesztése és képtelenség gyorsan hasonló fizetéssel munkát találni;
• részmunkaidős áthelyezés;
• súlyos betegség, sérülés, sürgős kezelés, műtét;
• egy szeretett személy halála;
• természeti katasztrófa miatti anyagi károk;
• rablás vagy lopás;
• sikertelen pénzügyi befektetés;
• a családban történő utánpótlás és a kapcsolódó többletköltségek;
• fogyatékos rokon vagy barát segítése;
• költözés munkavégzéssel vagy ingatlanvásárlással kapcsolatos jövedelmező ajánlat miatt;
• válás azzal a lehetőséggel, hogy nem lehet ugyanabban a szobában élni;
• kilakoltatás bérlakásból;
• egy autó vagy háztartási gépek összetett meghibásodása;
• fontos dokumentumok elvesztése;
• jogi költségek;
• adót és illetéket kell fizetni.

Mindezekkel a problémákkal nehéz szembenézni, ha fizetéstől fizetésig élsz, és nem spórolsz. De ha van pénzügyi légzsák, akkor van esély arra, hogy a legkevesebb veszteséggel kerüljünk ki a válságból.

2. Mekkora az ideális készletméret egy esős napon?

A családi költségvetés két fontos részre oszlik: bevételek és kiadások:

1. ritka a bevétel állandó érték. Stabil fizetés mellett is lehetőség van a betegszabadság alatti csökkentésére, vagy miatti emelésére extra bevétel vagy bónusz kifizetések;
2. Az előre nem látható költségeken kívüli kiadások könnyebben megjósolhatók. Ezek közé tartozik az élelmiszerre, ruházatra, segédprogramok, kommunikáció, közlekedés, hiteltörlesztés, oktatás, utánpótlás otthoni elsősegélynyújtó készlet. Mielőtt új hitel felvételével vagy drága háztartási cikk vásárlásával növelné kiadásait, át kell gondolnia: mit fog tenni, ha kiapad a bevételi forrás?

Annak érdekében, hogy ne maradjon megélhetés nélkül, létre kell hoznia egy monetáris légzsákot.

Pénzügyi elemzők úgy vélik, hogy az állománynak legalább 6 hónapig fedeznie kell a kiadási oldalt.

p> Ez idő alatt teljesen reális új állást találni jó fizetéssel, vagy helyreállítani az elveszett tárgyakat és dokumentumokat. De a legkörültekintőbb polgárok egy-három éves időszakra teremtenek pénzügyi párnát.

Számítsuk ki az ilyen megtakarítások összegét egy példa segítségével:

Ebben az esetben a minimális vésztartalék 210 000 rubel lesz. De jobb, ha van megtakarítás kényelmes életet egy-két év alatt. A példában megadott költségekkel az ideális légzsák 420 000 és 840 000 rubel között van.

3. Hol tároljuk a megtakarított pénzünket

Egy másik fontos pont a felhalmozott pénz likviditása. Ez gazdasági kifejezés, azt a képességet jelöli, hogy gyorsan, a piachoz közeli áron értékesíthetők az eszközök.

A légzsák tárolásához egy könnyen elérhető megtakarítási módot kell választania. A megbízható bankban elhelyezett pénzeszközöket meglehetősen gyorsan meg lehet kapni. Pénzintézethez kell jelentkezni kérelemmel. Még egyszerűbb pénzt felvenni bankkártyáról. A kártya törésének vagy elvesztésének kockázata minimális!

De az ingatlanokba fektetett alapok sürgősen nem valósultak meg. Egy lakás vagy ház eladása sok időt vesz igénybe – olyan vevőket kell találnia, akik megfelelő árat kínálnak.

Ha aggódik az árfolyamok ingadozása miatt, érdemes két-három megtakarítási számlát nyitni különböző devizákhoz, és fokozatosan feltölteni mindet.

Ezenkívül ne fektessen be pénzt a pénzügyi párnáról: kifejezetten a pénz megtakarítására és előre nem látható helyzetben történő kivonása céljából jött létre. És bármelyikben beruházási projektek mindig van egy bizonyos mértékű kockázat, és ritkán van lehetőség a befektetett pénzeszközök gyors megtérülésére.

4. Hogyan spóroljunk váratlan kiadásokra

A pénzügyi egészség alapja az elv – Először fizesse ki magát. Mielőtt fizetését vagy egyéb bevételét a szükséges szükségletekre fordítaná, legalább 10 százalékot tegyen tartalékba. Úgy gondolják, hogy ez a mennyiség nem befolyásolja az életminőséget, és a rendszeres infúziók légzsákja folyamatosan nő. Ráadásul ez az elv minden jövedelemre vonatkozik, még a készpénzes ajándékokra és leletekre is.

Fontos, hogy a bevétel megszerzése után azonnal pénzt takarítson meg. Mindenki megtakarításról álmodik, de sokan reménykednek abban, hogy a hónap végén feltöltik a malacperselyt a maradék forrásból. Ez általában nem sikerül, mert azonnal a pénz kézhezvétele után, mivel az összes egyenleg elfolyik apró költségekre és a "kívánságlistára". A párna létrehozásának ötlete átkerül a következő hónapba, és így újra és újra megismétlődik.

A betétek arányát lehetőség szerint növelni kell. De itt minden az adott hónap bevételi és kiadási részének különbségétől függ.

A vésztartalék felhalmozásának legegyszerűbb módja:

1. Nyisson számlát egy olyan banknál, amely a nettó vagyon alapján az első tízben van (információkat az elemző pénzügyi oldalakon talál).
2. Minden héten vagy hónapban tegyél félre minden bevétel 10 százalékát vagy annál többet. Jobb ezt automatikusan megtenni (például bérkártyáról).
3. Ne felejtse el pénzt kivenni ebből a betétből, amíg egy váratlan helyzet nem áll elő.

A befizetésnek állandónak kell lennie, és bármikor feltölthető vagy kivehető pénzt.

5. Hol találhatók további eszközök a légzsák létrehozásához

A fizetése 10 százalékának félretétele szinte bárki számára lehetséges. De ez a módszer a "bőr alatti zsír" létrehozására meglehetősen hosszadalmas. A „fizetéstől fizetésig” élet során a havi ellátás mindössze 10 hónap alatt gyűlik össze, egy évesnél pedig 10 évet kell megtakarítani. De még mindig szeretne félretenni valamit, mondjuk autót vásárolni, vagy továbbtanítani a gyerekeket.

A pénzügyi PO létrehozásának felgyorsításához használja a következő tippeket:

1. Használja a banki lehetőséget, hogy automatikusan levonjon egy bizonyos összeget a fizetési vagy jövedelemkártyáról. Az internetes banki beállításoknak köszönhetően intézheti egy bizonyos összeg átutalását a légzsákszámlára. Fokozatosan növelje ezt a százalékot a csökkent kiadások figyelembevétele érdekében. Sikeres emberek Takarítson meg bevételének akár 50%-át!
2. Pénzvisszatérítést és bónuszokat takaríthat meg. Ha hasonló opciókkal rendelkező kártyát használsz és azzal fizetsz a vásárlásokért, egy keveset spórolhatsz. Itt fontos, hogy ne vigyük túlzásba a költekezést, és időben töltsük fel az egyenleget, ha a kártya hitelkártya.
3. Tartsa meg bónuszait vagy bónuszait bérek. Végül is sikerült jól élned még a további pénz megjelenése előtt.
4. Halassza el az orvosi kezelésre, oktatásra vagy lakhatásra vonatkozó adólevonásokat. Utóbbi esetben elég gyorsan elkészíthető egy meglehetősen lenyűgöző párna. Ne feledje, a levonás nem csak az ingatlanra költött összegből jár, hanem a jelzáloghitel kamataiból is.
5. Tároljon kuponokat és kedvezménykártyák megtakarításait. Ha akciósan vagy akciósan vásárolt valamit, képzelje el, hogy teljes áron vette. És a különbség a párna létrehozásában van.

Bodo Schaefer szerint légzsák nélkül olyan, mintha meztelen lennél! Bármilyen befektetést csak akkor szabad elkezdeni, ha sérthetetlen pénzügyi tartalékot hozott létre.

Egy nagyszerű módja annak, hogy megszabaduljon a kiadásoktól -. Egy dohányos havonta legalább 2400 rubelt költ csak cigarettára. Ne költsön pénzt méregre, hanem utalja át hosszú távú megtakarításokra.

Megváltozik az életed, magabiztosabb leszel és megtanulod jobban tisztelni magad, ha tűzálló tartalék van a kártyaszámládon. Képes lesz megváltoztatni nem szeretett munkahelyét, és lesz pénze megélni, amíg újat keres! A főnököd nem fog tudni manipulálni téged, és nem vagy "szál nélkül" kiiktatva.

Pénzeszközök felhalmozása a pénzügyi biztonság prioritás kérdése. Valaki, aki megérti a légzsák fontosságát, és nem hajlandó találkozni lehetséges problémákat"fegyver" nélkül mindig megtalálják a módját, hogy megtakarítsák jövedelmük 10%-át, vagy akár 20%-át.

Kevesen nem tudják, mit jelent a „pénzügyi légzsák” kifejezés. A szakértők azt tanácsolják, hogy legalább 6 hónapig legyen ilyen párna a családban. Honfitársaink túlnyomó többsége azonban egyáltalán nem rendelkezik megtakarításokkal, és nem is gondol arra, hogy készpénzre van szüksége.

Amikor az életben minden többé-kevésbé stabil, bármely család számára, munkahely elvesztése, gazdasági válságokés az egyéb negativitásokat valami valószerűtlennek tekintik. Ha pedig alacsonyak a jövedelmek, a megtakarítás abszurd foglalkozásnak tűnik, de ez csak első pillantásra az.

Miért van szükség erre a párnára?

A fent említett kifejezés megtakarítást jelent, amely lehetővé teszi, hogy anélkül éljen meg, hogy egy ideig a fő bevételi forrás elvesztése mellett éljen. Ideális esetben, ha a „párna” még azt is lehetővé teszi, hogy a kiadások és az életminőség csökkenése nélkül éljen. A bevétel elvesztésének veszélye mindig fennáll, sőt a keresett tulajdonosa is modern szakma nem fog azonnal munkát találni hasonló vagy magasabb fizetéssel. Az ilyen életválságokban a kiadások sajnos nem tűnnek el, és ha Ön a családfő és a fő kereső, akkor a munkahely elvesztése katasztrófába torkollik.

Általában ilyen esetekben az ember minden lehetőséget megragad, hogy pénzt keressen, és aktívan kölcsönkéri. És még az is, hogy túlélte ezt a fekete csíkot, megszünteti a következményeket hosszú ideje. Egy bizonyos készpénztartalék segít elviselni a nehéz időket adósságok és depressziók nélkül. Jelenléte önbizalmat ad. Az ember tudja, hogy bárhogy is alakul az élet, mindig élhet bizonyos időszak a megszokott életmód megváltoztatása nélkül. A munkahely elvesztése mellett sok más olyan hullámvölgy is adódik az életben, amikor nagy összegű pénzre van sürgősen szükség: betegség, baleset, költözés stb., és egy anyagi párna lehetővé teszi, hogy ezeket a problémákat önállóan megoldja. .

A pénzügyi párna optimális mérete

Itt úgy tűnik, minden egyszerű - a megtakarítások megjelenéséhez menteni kell, menteni kell. A kérdés az, hogy mennyit?

• Először számolja ki átlagos havi kiadásait. Itt szerepelteti az összes kiadását. Jelentése - étel, ruha, autó, tömegközlekedés, szórakozás.
• Célszerű öt hónaptól három évig tartó párnát létrehozni. De határozza meg ezt az időszakot maga, természetesen minél hosszabb, annál könnyebb lesz az élet felhős napjain.
• Így a pénzügyi párna értéke az átlagos havi kiadások szorzata azoknak a hónapoknak a számával, amelyeket vis maior esetén megtakarításból tervez megélni. Például, ha havonta 30 ezret költesz, és másfél évre szeretnél bebiztosítani magad, akkor a védőszalagod legyen 540 ezer vastag.

Ez persze nem egyszerű, de érdemes már az első bevételből tartalékot képezni.

Hogyan kezdjünk el pénzt takarítani

A pénz nem ágakon terem szobanövények. A megtakarítás megkezdéséhez csökkentenie kell a kiadásokat, vagy növelnie kell a bevételt.

Sokan a család teljes bevételének 10%-át veszik fel, de ez nem működik jól. Valójában ahhoz, hogy egy párnát hozzon létre egy hónapra, tíz évet, egy évre pedig tíz évet kell elhalasztani.

A szakértők azt tanácsolják, hogy alaposan mérlegeljék a költségeket, tanuljanak meg spórolni, és így tegyék félre a megtakarításokat a „párnára”. Ezenkívül keresse meg, ahol lehetséges további források jövedelmet, és mindenképpen vegye figyelembe a pénzügyi párnát minden jövőbeli tervében.

Halaszd el, még akkor is, ha úgy tűnik, nincs mit halasztani. Tedd meg ezt, amint megérkezik a pénz. Ne etesd magad hétfőn, ünnepnapokon stb.

Jó lehetőség a megtakarításra – fizetés után Bank kártya. Speciális szolgáltatást is csatlakoztathat, amelyben egy bizonyos összeg automatikusan átkerül a pénzügyi párnaszámlára.

A pénzügyi párna esetében az eredmény nem jön meg azonnal, de ha hirtelen (például öt év múlva) sürgősen pénzre van szüksége, akkor büszke lesz arra, hogy előre nem látható körülmények esetén lenyűgöző tőkét fektetett le.

Pénzügyi légzsák- ez egy tartalék pénz egy pénzügyi válság esetére, ha elveszíti minden bevételét, vagy valamilyen vészhelyzet áll fenn, amihez pénz kell. A pénzügyi párna célja, hogy a megszokott életmód megtartása mellett segítsen átvészelni a pénzhiány nehéz időszakát. Mit fog tenni, ha elveszíti az állását, és nincs más bevételi forrása? Nos, ha sikerül gyorsan új munkát találni. Mi van, ha nem? Az anyagi párna nélküli emberek ebben az esetben nagyon nehéz anyagi helyzetbe kerülnek, van, akinek el is kell adnia ingatlanát.

Mikor lehet szüksége pénzügyi párnára?

• munkahely elvesztése – bárki elveszítheti állását vagy elveszítheti vállalkozását. A bevételek eltűnnek, de a kiadások megmaradnak, mindig fizetni kell a lakhatásért, élelmiszerért, hitelért;
• betegség és drága kezelés – ha nincs jó egészségügyi biztosítás, amely fedezi a kezelés költségeit, akkor egy pénzügyi légzsák segít;
• sürgősségi otthoni javítások tűz vagy árvíz után - ugyanez, ha az otthon nincs biztosítva, akkor egy pénzügyi párna lehetővé teszi a javítások gyors megkezdését és a ház helyreállítását.

Mire nem szabad pénzt költeni?

Ne feledje, hogy ez egy vésztartalék. Csak szükség esetén szabad elkölteni. Vagyis ezt a pénzt nem lehet elkölteni nyaralásra, autóra, új telefonra stb. Ha nyaralni akarsz, takarékoskodj rá külön.

Mekkora legyen a pénzügyi párna?

A pénzügyi párnának segítenie kell, hogy megőrizze régi életmódját jövedelem hiányában. Leggyakrabban munkahely elvesztése esetén válik keresletté. Ezért a pénzügyi párna méretének munkanélküliséget kell biztosítania. Önön múlik, hogy milyen gyorsan talál munkát, ez lehet egy hét vagy néhány hónap. A standard minimum három havi kiadás, az optimális a 6. Ha pénzügyi párnáját több vészhelyzetre tervezi, akkor annak méretét saját belátása szerint kell növelni. Ami engem illet, a pénzügyi párnám több, mint az éves bevételem.

Hol tároljunk pénzügyi párnát?

Először is gondoljuk át, milyen követelményeket kell bevezetni a pénzügyi párnára? A fő követelmény az, hogy könnyen hozzáférhető legyen. Semmi esetre se tároljon pénzügyi párnát ingatlanban vagy értékpapírban. Egy nap alatt nem lehet gyorsan ingatlant eladni, értékpapír eshet az ára, az arany, bár védőeszköznek számít, csökkenhet is. Ezért csak a pénz alkalmas pénzügyi párna tárolására.

Az év eleje óta a rubel 40%-kal leértékelődött a dollárral szemben. A dollár drágulása nemcsak az importált áruk áremelkedését okozza, hanem a hazai áruk esetében is, amelyek előállítói külföldi alapanyagokat, anyagokat használnak fel. Vagyis a legtöbb áru ára emelkedik, és meg kell védenie a pénzét a leértékeléstől és az áremelkedéstől. Ezért a pénzügyi párnát nemcsak rubelben, hanem más valutában is - dollárban és euróban - kell tartani. Az optimális arány 1:1:1 vagy 1:0,5:0,5.

Hol tartsuk a pénzt?

A pénz otthon vagy bankban tartható. De lehet, hogy ég a ház, vagy kirabolták. Ezért nem biztonságos az összes pénzt otthon tartani. Optimális, ha a pénz nagy részét egy megbízható bankban tartjuk betétben, egy kis részét, például a havi bevételt, ha nagyon sürgősen szükség van a pénzre, otthon. A bank nem csak megtartja a pénzét, hanem kamatot is számít fel rá. Mivel a pénz idővel leértékelődik, a pénzügyi párna vásárlóerejének megőrzése érdekében válasszon olyan betétet, amelynek kamata legalább olyan magas, mint az infláció előrejelzése. Most a Bank of Russia inflációs előrejelzése 2014 végére 8%, 2015-re - 6,2-6,4% (az én személyesem 7%). De nem kell hajszolni a betét jövedelmezőségét, ne feledje, hogy a banknak megbízhatónak kell lennie. Ha a bank engedélyét visszavonják, a biztosítási kifizetések kezdetéig befagyasztja a pénzét. A banki betétesek kifizetése általában az engedély visszavonása után két héttel kezdődik. A nagyobb megbízhatóság érdekében pénzt oszthat szét több bank között, például tartson rubelt az egyik bankban, dollárt a másikban, eurót a harmadikban.

Mivel a pénzre bármikor szükség lehet, érdemesebb a részleges pénzfelvétel lehetőségével vagy a kedvezményes felmondás lehetőségével választani a betéti kamat megtakarítása érdekében. Ha még csak formálja a pénzügyi párnáját, a betétnek pótolhatónak kell lennie.

Hogyan készítsünk pénzügyi párnát.

1. Döntse el a párna méretét. Vezető, tudni fogja a havi kiadásainak nagyságát. Ha a havi kiadások összege 20 000, és a párna 6 hónapra szól, akkor a mérete 20 000 * 6 = 120 000.
2. Számolja ki, mennyit takaríthat meg havonta. Az összes kiadás után megmaradt pénzből pénzügyi párna formálható. Ha 10 000 marad, 12 hónapig tart a párna kialakítása.
3. Válassza ki és töltse fel. Nyisson egy számlát és helyezzen be pénzt.

Egy pénzügyi párna nem csak a nehéz anyagi helyzetben segít. Megbízható készpénztartalékának ismerete segít abban, hogy magabiztosabban érezze magát, és jobban aludjon éjszaka.

"A gazdagság az egy ember azon képessége, hogy egy ideig munka nélkül éljen."
Robert Kiyosaki

Az olyan pillanatra, mint a monetáris légzsák létrehozása, nagy figyelmet kell fordítani.

Mindenkinek, aki nyugodt életről álmodik, szüksége van egy pénzügyi légzsákra. Ez körülbelül egy bizonyos pénzkészletről, amelyet össze kell szedni és előre nem látható esetekre félre kell tenni. Pénzügyi légzsákjának pontosan akkora kell lennie, mint ami elegendő lenne a tisztességes élethez minden válság idején.

Ma már senki sem mentes a szörnyű eseményektől, dolgoktól: a munkából való elbocsátás, egy vállalkozás összeomlása, balesetek és egyéb balesetek, egy szeretett személy halála stb.

A pénzügyi légzsák az, ami még nehéz élethelyzetben is:

• engedje meg családjának, hogy normális életet élhessen;
• megmenteni Önt és családját egy szörnyű depressziótól;
• nem teszi lehetővé a felhalmozott vagyon kényszerértékesítését;
• nem kényszeríti adósságok felhalmozására rezsi, kölcsönök stb.

Ezért, ha valóban biztosra akar menni családja békéjében, ha esténként puha ágyon szeretne idegek nélkül elaludni, óvja életét és szerettei életét - hozzon létre egy megbízható légzsákot. Legalább a fizetése 6-ával egyenlőnek kell lennie.

Hogyan jön létre a pénzügyi párna?

A vésztartalék (NC) létrehozására a következő szabályok vonatkoznak:

1. Világosan határozza meg azt az időszakot, amelyre saját párnáját tervezi. Általános szabály, hogy első alkalommal elegendő 6-12 hónapot lefedni.
2. Számolja ki a mai kiadások teljes összegét. Tartalmazza a lakhatás kifizetését, a ruhavásárlást, az élelmiszer-vásárlást, az autó karbantartását, a fodrászat látogatását, a szórakozóhelyeket és egyebeket – mindent, ami egy 1 hónapos normál tartózkodáshoz szükséges. Szorozza meg az összeget a fent meghatározott időszakkal.
3. Döntse el a havi levonások összegét. Mondjuk minden bevételi forrásból 10-20% lehet.
4. Nyisson bankszámlát, amely minden hónapban feltölthető.
5. Kezdje el saját légzsák építését.

Az ilyen akciók nemcsak pénzt takarítanak meg, hanem közvetett segítséget is nyújtanak, mert pszichológiailag valóban védettnek érzi magát.

A légzsákkal szemben támasztott főbb követelmények:

1. Ezeknek az alapoknak teljesen sérthetetlennek kell lenniük. Semmilyen körülmények között, semmilyen körülmények között ne költse el őket. Csak a vészhelyzet(megoldva az "élet és halál" kérdését), a párnádból leveheted a pénz egy részét azzal az ígérettel, hogy a közeljövőben dupla méretben visszaküldöd.
2. A minimális forrástartaléknak meg kell egyeznie legalább fél év bevételével. Amíg családja továbbra is nyugodt életet él, kidolgozhat egy tervet a válságból való kilábalásra, egy másik állás vagy alternatívaként alternatív bevételi forrás keresésére.
3. A pénzeszközöket a lehető legnagyobb mértékben biztosítani kell a veszteségek ellen. A legjobb megoldás a pénzt betét formájában tartani.
4. Új-Zélandon kamatot kell felszámítani. Ez ellensúlyozza az inflációt.
5. A pénzkészletet folyamatosan pótolni kell. Ne gondolja, hogy egy hat hónapos Új-Zéland bőven elég lesz Önnek. Soha nincs plusz pénz.

Kövesse ezeket a követelményeket