Mi az a pénzügyi légzsák és hol tárolható. A pénzügyi légzsák fontos szükséglet egy körültekintő ember életében.

Áprilisban „véletlenül” belebotlottam az 52 Week Money Challenge nevű pénzes játékba. Szó szerint lefordítva úgy hangzik, mint „52 hét tesztelési pénz”. Ez egy gyakorlat, ami segít játékforma egészen tisztességes összeget halmoz fel. Ha már régóta gondolkodik egy pénzügyi légzsák létrehozásán, akkor javaslom, hogy olvassa el ezt a bejegyzést a végéig.

Nem játékkal kezdem, hanem egy új kifejezéssel, ami ezen a télen szilárdan beépült a szókincsembe.

Figofond

Ezt a szót a MIF kiadó honlapjának egyik bejegyzését olvasva fedeztem fel. Minden tetszett benne: hogyan van megírva, hogyan hangzik és milyen jelentést hordoz. Még csak hangosan is öröm. Figofond)

„Mindig legyen annyi pénzed tartalékban, hogy mindent a pokolba küldj, ami nem illik hozzád” – emlékszik vissza anya tanácsára Susan David, az Érzelmi rugalmasság szerzője. Elmagyarázta, hogy ebben az esetben soha nem kell egy utálatos álláshoz vagy egy nem megfelelő kapcsolathoz ragaszkodnia csak azért, mert nincs pénzügyi lehetőség a helyzet megváltoztatására. Amikor Susan édesanyja saját fügemedence építésére bátorította, az autonómság fontosságát hangsúlyozta, mennyire inspiráló, hogy saját preferenciái alapján tud dönteni, nem pedig külső erők kényszere alatt.

Sokáig rájöttem magamról, hogy ha nem találok „ízletes” motivációt, és nem tudom megindokolni magamnak, hogy miért van szükségem erre a célra, írjon kárba. Ez volt a helyzet a „pénzügyi párnával” – sehogyan sem találtam „ugyanazt” a motivációt. Szóval elkezdtem, költöttem, abbahagytam és újrakezdtem.

A kirakós játék első darabja Pénzügyi ismeretekkel foglalkozó könyvek olvasása közben találtam rá. Különböző szakértők egyhangúlag megismételték ugyanazt a gondolatot: Sok emberben a megtakarítási folyamat kellemetlen érzelmeket vált ki a felmerülő veszteségérzet miatt - az az érzés, hogy meg kell tagadnia magától valamit anélkül, hogy bármit is kapna cserébe.

Amikor ezt először olvastam, elakadt a levegő. A legvégéig! Az egy dolog, ha pénzt takarítok meg autóra, új kütyüre, utazásra vagy lakásra. Másik mikor beszélgetünk egy alapról, amihez csak vészhelyzetben lehet hozzányúlni. Egyszer ez a pénz segíteni fog nekem egy feltételezett jövőben. És így most be kell adnom ezt az összeget tartalékalap ahelyett, hogy megvennéd magadnak ezeket a bájos cipőket. Ki egyezne bele egyáltalán?

A második rejtvény számomra a "Figofond" ötlete lett. Úgy tűnik, a cél ugyanaz, de a motiváció teljesen más. Nincs több "párna" és tartalék egy esős napra. A Freedom Alapítványt azért hozom létre, hogy legyen helye az életemben a „nem érdekel”, hogy tudjak projekteket, ügyfeleket, partnereket, életmódot választani. És nem a homályos jövőben, hanem ma. Elképesztő, hogy egy szó hogyan képes levenni a cél komolyságát, és egyben mélyebb jelentést adni neki.

Amikor elkezdtem megérteni szabotázsom forrását, és megtaláltam a megfelelő motivációt, a Freedom Foundation elkezdett nőni a szemem előtt. Nem volt speciális rendszerem. Csak félretettem az összes beérkező pénz egy részét, az aktuális lehetőségekre koncentrálva. Ezért a „hab a tortán” számomra az „52 Week Money Challenge” játék volt.

52 hét pénzteszt

Ez a játék Amerikából származik, és szó szerint "52 hét tesztelési pénz"-nek felel meg. Az orosz változatban megtaláltam a "Felhalmozás", "Gongyos láda", "52 hét gazdagság" stb. Választhat közülük, vagy kitalálhatja a sajátját.

A játék ötlete, hogy minden héten arányosan növekvő összeget helyezzenek a malacperselybe. Mivel a játék amerikai, az eredeti verzióban minden megtakarítás dollárban történik.

Az első héten megtakarít 1 dollárt,
a másodikban - 2 dollár,
harmadik - 3 dollár

Az orosz verzióban ennek a játéknak 4 verzióját találtam: könnyű, közepes, haladó és fordított.

1. lehetőség. Egyszerű

Ez a lehetőség azoknak megfelelő, akiknek most korlátozott lehetőségeik vannak. Minden héten félretesz egy összeget, amely megegyezik a hét számának 10-szeresével:

1. hét - 10 rubelt takarít meg.
2. hét - takarítson meg 20 rubelt.
3. hét száma - 30 rubel.
4. hét száma - 40 rubel.

Véleményem szerint ez egy grandiózus eredmény, tekintve, hogy minden 10 rubelnél kezdődik. Az évek óta eltöltött vállalkozói munkám megtanított arra, hogy még egy kis pénzt is szeressek. Ráadásul ennek a játéknak nem is annyira a kapott összegben van az értéke, hanem a kialakult szokásban.

2. lehetőség Közepes

Ebben az opcióban olyan összeget tesz félre, amely 50 többszöröse.
A számítás képlete ebben az esetben: hétszám x 50 = összeg a malacperselyben.

1. hét - 50 rubelt takarít meg.
2. hét - takarítson meg 100 rubelt.
3. hét száma - 150 rubel.
4. hét száma - 200 rubel.

Az 52. héten 2600 rubelt kell tennie a malacperselybe. A teljes összeg - 68 900 rubel. Az eredmény már komolyabb és eléggé húz erős alapot a Szabadság Alapítvány számára.

3. lehetőség Haladó

Szerintem már sejtetted. 100 rubelből indul. Azok. ebben a változatban a hét számát megszorozzuk 100-zal, hogy kitaláljuk, mennyit takaríthatunk meg.

1. számú hét - 100 rubel.
2. hét száma - 200 rubel.
3. hét száma - 300 rubel.
Stb.

A felhalmozott összeg 52 hét után - 137 800 rubel. Egyetértek, nagyszerű eredmény.

Opció 4. Fordított

Kezdheti a maximális összeggel, és minden héten félretehet egy kisebb összeget. Azok. Kiderül, hogy ezt a játékot a végéről kezdi, és az elejére megy. Például, ha az egyszerű lehetőséget választja:

A hét száma 52 - 520 rubel.
A hét száma 51 - 510 rubel.
A hét száma 50 - 500 rubel.
A hét száma 49 - 490 rubel.
Stb. ereszkedő

A játék végén 10 (!) rubelt kell félretenned.
A teljes összeg ugyanaz lesz - 13 780 rubel.

Mit ad ez a játék?

A nyilvánvaló előnyök mellett ez a játék segít a rendszeres megtakarítás szokásának kialakításában. És csináld örömmel. Ha rendelkezik ilyen képességekkel, csak idő kérdése lesz, hogy növelje megtakarításainak összegét.

Mi a teendő, ha nincs mit halasztani?

Ha a játék során olyan helyzet adódik, hogy nincs meg a szükséges mennyiség, tegyél félre, amennyit csak tudsz. Legyen akár 10 rubel. Ebben a játékban nem csak az összeg a fontos. Fontos szokás.

Nem lehet abbahagyni a játékot

Állíts be magadnak egy heti emlékeztetőt, hogy "véletlenül" ne hagyj ki egy hetet. Statisztikát tárolhatsz elektronikus változat, telefonon vagy papíron.

P.S. Ha ez a bejegyzés hasznos volt számodra, kérlek oszd meg a közösségi hálózatokon a barátaimnak. Az információ valóban megéri

© Oksana Kolesnikova

Az első lépés az anyagi jólét felé vezető úton egy bizonyos készpénztartalék létrehozása "egy esős napra". Lehet, hogy ez a nap soha nem jön el, de mindenkinek rendelkeznie kell pénzügyi légzsákkal. A sikeres üzletemberek tudják, hogyan kell gyorsan felhalmozni és bölcsen kezelni a biztonsági tőkét. És hogyan lehet pénzügyi légzsákot kialakítani azoknak, akik fizetéstől fizetésig élnek, vagy szabadúszók alkalmi munkái szakítják meg őket?

A pénzügyi légzsákot úgy tervezték, hogy megmentse tulajdonosát egy nehéz életszakaszban, amikor sürgősen pénzre volt szükség a kezeléshez, a baleset vagy tűz okozta károk fedezéséhez, a fő bevételi forrás elvesztése és egyéb előre nem látható helyzetek esetén. De a halasztott pénz segíthet a pozitív pillanatokban. és indítsa el új élet A pénzügyi párna segíteni fog.

A megtakarítások megvannak pszichológiai szempont. Akinek van pénzügyi párnája, magabiztosabbnak érzi magát, nem fél az élet gondjaitól, nem a pénz megszállottja, kész a változásra. Nyugodtsága és pozitivitása átadódik szeretteinek, pozitív hatással van a munkára. Észrevettük, hogy azoknak, akiknek van pénzük „egy esős napra”, ez a nap sokkal ritkábban jön el.

Mennyi pénznek kell lennie a pénzügyi párnán?

Annak érdekében, hogy meghatározzuk optimális méret pénzügyi párna, ki kell számolnia a havi kiadásait. Általában magukban foglalják kommunális befizetések, élelmiszerek és háztartási cikkek költségei, utazási költségek vagy üzemanyag és kenőanyagok személyi közlekedéshez, kommunikációs és internetes szolgáltatásokhoz, egyéb havi kifizetések, például óvodai vagy állateledel kifizetése. Az esetleges hiteltörlesztések összegzése is itt található. A családtagok számától és a köztük lévő kapcsolattól függően a pénzügyi légzsák megosztható, vagy mindegyikhez külön számítható.

Jobb, ha két becslést készítünk: gazdaságos lehetőség a leginkább szükséges kiadásokatés a kényelmes létezéshez szükséges összeget. A kapott összegek mindegyikét megszorozzák 6 hónappal. Ez lesz a pénzügyi légzsák határa. Az első esetben ő minimális méret, amivel akár teljes bevételkiesés mellett is adósság nélkül túlélheted. Nagyobb mennyiségen túllépni nem javasolt. A pénznek működnie kell, és profitot kell termelnie, és nem holttehernek kell lennie. A pénzügyi párna nem befektetési portfólió, hanem biztosítás.

A pénzügyi párna létrehozásának és karbantartásának szabályai:

• Minden kapott bevétel legalább 10%-át tegye félre;
• Először tegye félre az összeget az FPB-ben, majd ossza szét a havi kiadásokat;
• Ne tároljon pénzeszközöket olyan helyen, ahol könnyen elvihető és elkölthető;
• Mindenképpen járuljon hozzá az FPB-hez, még akkor is, ha adóssága van;
• Csak akkor költsön megtakarítást, ha feltétlenül szükséges;
• Lehetőleg ne ürítse ki teljesen a pénzügyi párnát;
• Kezdje el az FPB helyreállítását az első pénzügyi lehetőséggel.

Hol tároljuk a pénzügyi légzsákot?

Mindenböl meglévő lehetőségeket készpénz tárolása pénzügyi légzsákhoz nem mindenkinek való. A biztosítási tartalék meghatározott célra jön létre, a tárolás helyének és formájának meg kell felelnie bizonyos követelményeknek: ne legyen túl közel, ne amortizálódjon idővel, gyorsan kivehető legyen.

otthoni tárolás készpénz formájában azonnal kizárható. Egyetlen pénzügyi párna sem tud ellenállni az állandó razziáknak, és a pénz ilyen rendelkezésre állása esetén minden bizonnyal fel fog merülni a kölcsönadás vágya. A saját otthonában tárolt készpénzt valaki a háztartásban megtalálhatja és véletlenül elköltheti, vagy valaki kívülállótól szándékosan ellophatja. A bankjegyek elveszhetnek költözés, tűz vagy árvíz esetén, beleértve azt is, amiért félretették őket. Az otthoni széf számos problémát megold, de a pénz még abban sem mentes az inflációtól.

Halasztott pénz átutalása a arany, régiség és egyéb értéktárgyak- nem a legjobb választás pénzügyi légzsákért. Ebben a formában készpénz nem veszítenek értékükből, de nagy valószínűséggel az évek múlásával növekedni fognak, de szükség esetén problémás lesz sürgősen készpénzre utalni. Értékek tárolására bérelni kell értékmegőrző, ami plusz költséget jelent.

Pénzt Bank kártya több megfelelő lehetőség de nem ideális. Az ilyen tárolás inflációja ugyanolyan könyörtelen, és még mindig túl nagy a kísértés, hogy az interneten vásároljanak, vagy kártyával fizessenek az üzletben, ha kicsit kevesebbet, mint készpénzzel. A bankkártya szolgáltatás jelentéktelen, de az. A pluszok közül megemlíthető a pénz biztonsága a lopástól és más, a tulajdonos ellenőrzésén kívül eső problémáktól.

bankbetét számít optimális módon pénzügyi légzsák tárolás. Egyrészt bankcsőd vagy engedély visszavonás esetén is biztosított a pénz, másrészt a betét kamata kompenzálja az inflációt. Nem olyan egyszerű egy pillanatnyi impulzussal pénzt elkölteni a betétből, ami további biztonságot nyújt. Csak a betéti feltételek megválasztására kell figyelni, annak pótolhatónak kell lennie, és lehetőséget kell biztosítani a kamatvesztés nélküli korai lezárásra. Nagy pénzügyi párna felhalmozásakor jobb, ha az összeget több bankbetétre osztja.

Sok vita folyik arról, hogy milyen pénznemben kell tartani a pénzügyi légzsákot. Valaki a hazai rubelt ajánlja, nem néhány dollár vagy euró támogatója. Erre a kérdésre nincs egységes válasz. Mindegyik lehetőségnek megvannak a maga előnyei és hátrányai. Hazánkban meglehetősen instabil a helyzet az árfolyammal, ezért saját felelősségére és kockázatára kell döntenie. Logikusabb arra a pénznemre támaszkodni, amelyben a fő bevételt kapják.

Képzeld el puha párna amelyre lefekvés előtt fekteti a fejét, hogy kényelmesen töltse rajta az egész éjszakát. Hangulatot teremt a házban és segít a kikapcsolódásban. Fekszik rajta, és minden rendben van... Ez a béke és a jövőbe vetett bizalom állapota lesz az, amely akkor lesz, ha pénzügyi légzsákot hoz létre magának.

Mi ez?

Pénzügyi légzsák a felhalmozott megtakarítás összege, amelyből meg tud élni pontos idő, hirtelen elveszíti a fő bevételi forrást. Más szóval, ez egy „rejtő” vagy egy „esős napra” való pénz.

Miért van szükség rá?

A „légzsák” említésekor az egyik első asszociáció az autóban található azonos nevű párna (légzsák), amely a vezető és az utasok ütközésének mérséklésére szolgál egy autóbalesetben. A „pénzpárna” megkímél egy esetleges válságtól, elbocsátástól és minden „balesettől” az életben.

Miután sérthetetlen pénzügyi tartalék, még lélektanilag is nagyobb biztonságban és magabiztosabban fogod érezni magad, és nem fog elbizonytalanodni egy hirtelen autóromlás vagy a szomszédok elárasztása.

Hogyan készítsünk légzsákot?

1) Határozza meg, mennyit költ havonta.

Nyomon kell követnie a kiadásokat és a bevételeket. Ha korábban vezette, akkor csak a havi kiadásait kell kiszámolnia. Ha nem, akkor vagy fel kell írnod ​​néhány hónapra az összes kiadást, vagy csak „becsüld meg”, mennyi pénzed van egy hónapig problémamentesen megélni. Olvassa el, hogyan kell megfelelően nyomon követni személyes pénzügyeit.

2) Válassza ki a „biztosítás” időtartamát.

A pénzügyi légzsák létrehozásának optimális időtartama 3 és 6 hónap.

3) Számítsa ki a szükséges mennyiséget.

A pénzügyi légzsák méretét a következő képlet határozza meg: a havi kiadások összege szorozva a hónapok számával. Például, ha havonta 30 000 rubelt költ, és 3 hónapra vésztartalékot szeretne létrehozni, akkor 90 000 rubelt kell megtakarítania.

4) Kezdje el a mentést.

Fontolja meg, hány százalékát bérek készen áll egy hónap megtakarítására. Minél nagyobb, annál gyorsabban éri el, amit akar. Például 10% vagy 20% minden fizetésből.

Két fő lehetőség van: többet keresni vagy kevesebbet költeni.

Pénztárca. Tegyen bele egy 5000 rubel számlát. Legyen ez egy szimbólum, amely szerencsét és további motivációt hoz számodra. Azonban természetesen nem hordhatja az összes sürgősségi kelléket a pénztárcájában.

"Stash" otthon. Rejtsd el otthon a megtakarításaid egy részét. Igen, még ugyanabban a párnában is! Hagyja, hogy a lakás tartalmazzon egy kis mennyiségű készpénzt különböző pénznemekben: dollárban, euróban és rubelben.

Bankbetét. azt tökéletes lehetőség, mivel ez a legjobb védelem az infláció ellen. Válasszon olyan befizetést, amely bármikor feltöltheti és kiveheti a pénzt.

Arany. értékes fémek mindig árban lesznek, ezért nyugodtan vásárolja meg őket. Válság idején is gyorsan eladhatja őket a banknak.

A légzsák létrehozásának alapvető követelményei:

• Immunitás. A halasztott pénzt elkölteni szigorúan tilos. Írja le magának, hogy milyen vészhelyzetekben lehet ezt megtenni.

A pénzeszközök gyors átvételének képessége. Mikor vészhelyzet a pénzre sürgősen szükség lesz, nem lesz ideje például ingatlant eladni.

Felfújás elleni védelem. A megtakarításokat a legjobb bankban, betétszámlán tartani különböző devizanemekben.

Ha valamilyen oknál fogva még nem áll készen arra, hogy vésztartalékot hozzon létre a jövőre nézve, akkor bármikor igénybe veheti szolgáltatásunkat. A Platiza lényegében egy pénzügyi biztonsági párna azok számára, akik nem gondoskodtak előzetesen saját készpénztartalékuk létrehozásáról.

Ne feledje azonban, hogy kamatot kell fizetnie a kölcsönzött pénzeszközök felhasználásáért. Akkor veheti igénybe a mikrohitelt, ha tudja, hogy időben vissza tudja fizetni.

Ne halassza későbbre a dolgokat, azt tanácsoljuk, hogy mielőbb kezdje el a pénzügyi légzsák építését. Igen, először kényszerítened kell magad, hogy pénzt takaríts meg. Nehéz lesz, de fel kell ismerned, hogy ez a családod javát szolgálja. Hamarosan egy nagyon hasznos szokást alakít ki magadban, és könnyebb lesz az életed, szabadabban és magabiztosabban lélegzel. Írja meg kommentben a sikereit, és tegye fel kérdéseit, szívesen segítünk.

Pénzügyi légzsák- ez egy pénztartalék pénzügyi válság esetére, ha elveszíti minden bevételét, vagy valamilyen vészhelyzet áll fenn, amihez pénz kell. A pénzügyi párna célja, hogy a megszokott életmód megtartása mellett segítsen átvészelni a pénzhiány nehéz időszakát. Mit fog tenni, ha elveszíti az állását, és nincs más bevételi forrása? Nos, ha gyorsan megtalálja új Munka. Mi van, ha nem? Az anyagi párna nélküli emberek ebben az esetben nagyon nehéz anyagi helyzetbe kerülnek, van, akinek el is kell adnia ingatlanát.

Mikor lehet szüksége pénzügyi párnára?

• munkahely elvesztése – bárki elveszítheti állását vagy elveszítheti vállalkozását. A bevételek eltűnnek, de a kiadások megmaradnak, mindig fizetni kell a lakhatásért, élelmiszerért, hitelért;
• betegség és drága kezelés – ha nincs jó egészségügyi biztosítás, amely fedezi a kezelés költségeit, akkor egy pénzügyi légzsák segít;
• sürgősségi otthoni javítások tűz vagy árvíz után - ugyanez, ha az otthon nincs biztosítva, akkor egy pénzügyi párna lehetővé teszi a javítások gyors megkezdését és a ház helyreállítását.

Mire nem szabad pénzt költeni?

Ne feledje, hogy ez egy vésztartalék. Csak szükség esetén szabad elkölteni. Vagyis ezt a pénzt nem lehet elkölteni nyaralásra, autóra, új telefonra stb. Ha nyaralni akarsz, takarékoskodj rá külön.

Mekkora legyen a pénzügyi párna?

A pénzügyi párnának segítenie kell, hogy megőrizze régi életmódját jövedelem hiányában. Leggyakrabban munkahely elvesztése esetén válik keresletté. Ezért a pénzügyi párna méretének munkanélküliséget kell biztosítania. Önön múlik, hogy milyen gyorsan talál munkát, ez lehet egy hét vagy néhány hónap. A standard minimum három havi kiadása, optimális esetben - 6. Ha pénzügyi párnáját másra tervezik sürgősségi esetek, akkor mérete tetszés szerint növelhető. Ami engem illet, a pénzügyi párnám több, mint az éves bevételem.

Hol tároljunk pénzügyi párnát?

Először is gondoljuk át, milyen követelményeknek kell megfelelniük a pénzügyi párnának? A fő követelmény az, hogy könnyen hozzáférhető legyen. Semmi esetre se tároljon pénzügyi párnát ingatlanban vagy értékpapírban. Egy nap alatt nem lehet gyorsan ingatlant eladni, értékpapír eshet az ára, az arany, bár védőeszköznek számít, csökkenhet is. Ezért csak a pénz alkalmas pénzügyi párna tárolására.

Az év eleje óta a rubel 40%-kal leértékelődött a dollárral szemben. A dollár drágulása nemcsak az importált áruk drágulását okozza, hanem a hazai áruk esetében is, amelyek előállítói külföldi alapanyagokat, anyagokat használnak fel. Vagyis a legtöbb áru ára emelkedik, és meg kell védenie a pénzét a leértékeléstől és az áremelkedéstől. Ezért a pénzügyi párnát nemcsak rubelben, hanem más valutában is - dollárban és euróban - kell tartani. Az optimális arány 1:1:1 vagy 1:0,5:0,5.

Hol tartsuk a pénzt?

A pénz otthon vagy bankban tartható. De lehet, hogy ég a ház, vagy kirabolták. Ezért nem biztonságos az összes pénzt otthon tartani. Optimális, ha a pénz nagy részét egy megbízható bankban tartjuk betétben, egy kis részét, például a havi bevételt, ha nagyon sürgősen szükség van a pénzre, otthon. A bank nem csak megtartja a pénzét, hanem kamatot is számít fel rá. Mivel a pénz idővel leértékelődik, a pénzügyi párna vásárlóerejének megőrzése érdekében válasszon olyan betétet, amelynek kamata legalább olyan magas, mint az infláció előrejelzése. Most a Bank of Russia inflációs előrejelzése 2014 végére 8%, 2015-re - 6,2-6,4% (az én személyesem 7%). De nem kell hajszolni a betét jövedelmezőségét, ne feledje, hogy a banknak megbízhatónak kell lennie. Ha a bank engedélyét visszavonják, a biztosítási kifizetések kezdetéig befagyasztja a pénzét. A banki betétesek kifizetése általában az engedély visszavonása után két héttel kezdődik. A nagyobb megbízhatóság érdekében pénzt oszthat szét több bank között, például tartson rubelt az egyik bankban, dollárt a másikban, eurót a harmadikban.

Mivel a pénzre bármikor szükség lehet, jobb a részleges pénzfelvétel lehetőségével vagy kedvezményes felmondással választani a betét kamatának megtakarítása érdekében. Ha még csak formálja a pénzügyi párnáját, a betétnek pótolhatónak kell lennie.

Hogyan készítsünk pénzügyi párnát.

1. Döntse el a párna méretét. Vezető, tudni fogja a havi kiadásainak nagyságát. Ha a havi kiadások összege 20 000, és a párna 6 hónapra szól, akkor a mérete 20 000 * 6 = 120 000.
2. Számolja ki, mennyit takaríthat meg havonta. Az összes kiadás után megmaradt pénzből pénzügyi párnát képezhet. Ha 10 000 marad, 12 hónapig tart a párna kialakítása.
3. Válassza ki és töltse fel. Nyisson egy számlát és helyezzen be pénzt.

Egy pénzügyi párna nem csak a nehéz anyagi helyzetben segít. Ha tudja, hogy megbízható készpénztartaléka van, akkor magabiztosabbnak érzi magát, és jobban alszik éjszaka.

Pénzügyi légzsákra van szüksége? Tudat alatt tudod, hogy igen. Mindenki azt mondja, tanácsolja és ajánlja, hogy legyen valami biztonsági ráhagyás magadnak (pl N-edik összeg pénzről). A gyakorlatban a legtöbb nem.

Ugyanez történt velem néhány éve. Aztán rájöttem (vagy inkább az élet megértette velem), hogy egy ilyen fészektojás vitathatatlan előnye váratlan körülmények között. És attól a pillanattól kezdve, bármi történjék is, mindig vannak pénzügyi tartalékaim bármely napra.

A cikkből megtudhatja a légzsák kialakításának főbb pontjait.

És az enyém szerény tapasztalat. Egy kis történelem arról, hogyan kezdtem el a tartaléktőke képzését. És a párna felhalmozódásának, tárolásának és használatának néhány árnyalata.

Miért kell párna vagy milyen védelem?

A klasszikus definíció szerint a pénzügyi légzsák segít elkerülni az átmeneti pénzügyi nehézségeket. Bármely személytől (és többször is) élete során. Vagy enyhíteni a hatásukat.

Elvesztették állásukat, átmeneti rokkantságot kaptak, sürgősen pénzre volt szükségük fontos előre nem látható kiadásokra. Mit kell tenni?

És tovább jön a segítség időben felhalmozott rejtett.

A párna használatának legfontosabb pontjai a − fontos előre nem látható. És ez összesítve van, és nem külön-külön.

Mennyi pénzre van szüksége?

A pénzügyi tanácsadók és a pénzügyi ismeretekkel foglalkozó okos könyvek azt tanácsolják, hogy tartsanak tartalékot a kiadásaiból 6-12 hónapnak megfelelő összeggel.

A családod havi 80 ezret költ. 480-960 ezer rubelt kell felhalmoznia.

Ez lehetővé teszi, hogy biztonságosan túlélje a fekete csíkot. Nem a pénzre gondolva. Által legalább tudd, hogy van egy bizonyos tőke a hátad mögött. És makacs, hogy ne haljunk éhen.

Hogyan alakítsunk ki és mennyit takarítsunk meg?

3 fő egymást követő kérdés azonnal felmerül.

Hogyan termeljünk tőkét? Természetesen minden hónapban tegye félre a pénz egy részét a bérekből.

Ebből következik a második kérdés. Mennyit kell halasztani?

És a legérdekesebb. Mennyi ideig fog tartani mindez?

10%-ot félretéve 10 hónap alatt csak 1 hónapnyi biztonságos életre spórolunk. Ennek megfelelően 5 vagy 10 évet kell töltenie 6 vagy 12 hónapos tartalékkal!

Ez most lenyűgöző idő. Csak ahhoz, hogy egy teljes értékű légzsákot formálj magadnak, egy egész évtizedbe telhet!!!

Természetesen megpróbálhat többet megtakarítani - 15-20%. De akkor más kiadásokat is meg kell szorítani. Egyél kevesebbet, pihenj szerényebben, öltözz olcsóbban.))))))

Nem túl fényes kilátások a következő néhány évre.

A valóságban még többet spórol. 10 éves időtartamra minden esetben felhasználja a felhalmozott összeget. A pénzügyi tartalékok időszakos csökkentése.

Ezért a becsült felhalmozási időt nyugodtan másfélszeresére növelheti. Ez egy reálisabb adat lesz.

Hol tartsuk a pénzt?

Alakítás pénzügyi tartalék a jövőre nézve fokozatosan egyre több forrás halmozódik fel.

És felmerül egy természetes kérdés - hol tároljuk ezt a sok pénzt?

Házak? Vagy esetleg befektetni valahova? Hogy a pénz működjön és bevételt termeljen.

Mielőtt válaszolna, meg kell értenie, miért spórolunk pénzt. Mi célból?

Fontos, beleértve a hirtelen, előre nem látható kiadásokat is.

Ezért a fő szabály a likviditás. Ez azt jelenti, hogy szükség esetén gyorsan kiveheti a pénzt.

Második fontos pont Megbízható befektetési forrásnak kell lennie.

Ezek a paraméterek ideálisak bankbetétek. A pénz bármikor felvehető. A bank halmoz, bár kicsi, de bevétel. Ami legalább megvédi a pénzt az értékcsökkenéstől. A betéteket pedig a DIA biztosítja - 1,4 milliót az állam garantál.

Otthon tarthatja az alapok egy kis részét. Bármilyen vészhelyzetre. Hétvégén, ünnepek lehet, hogy a bankok nem működnek, de pénzre itt és most van szükség.

A légzsák történetem

Az egész azzal kezdődött, hogy néhány éve fel kellett mondanom a munkámról. Elkezdték halogatni a béreket, és nagyon. A késés körülbelül 3 hónap volt. És minden hónapban nőtt.

Ősz elején nyár elejére kaptunk pénzt, újévre szeptember-októberre fizettünk.

Most vettem fel az első jelzáloghitelemet. És minden hónapban be kell fizetnie a kölcsönt. És itt van egy ilyen rendetlenség. Általában nincs stabilitás. Nem tudod, hogy adnak-e pénzt a következő fizetés időpontjáig vagy sem.

Felmondólevelet írt. És elkezdett újat keresni Jó munka. Azt hittem, gyorsan elintézem – pár hét alatt.

És akkor egy kellemetlen meglepetés várt rám. Udvaron volt a 2010-es válságév, és a munkával, és még inkább a fizetésekkel nem volt túl jó.

Ha többé-kevésbé normális pénzt ajánlottak, akkor heti 8 napot, napi 25 órát követeltek. Nos, talán egy kicsit kevesebbet. ((((

Normál menetrend mellett (heti 5 nap 8 órában) kínáltak egy kis morzsát.

És így lógtam határozatlan állapotban 4 hónapig. Nincs pénz. Jövedelem nélkül vagyok. Kisgyerek. Csak a feleség dolgozik. Plusz havi jelzálog törlesztés.

Általában egy fizetésből kezdtek élni négyen. Háromtagú család + bank. Sőt, az összes bevétel 50%-a azonnal a jelzáloghitelbe került.

És nincs megtakarítás egy esős napra.

A legérdekesebb az, hogy ez előtt az időszak előtt, amikor több plusz pénz jelent meg, lehetőség szerint a kölcsön előtörlesztésére került sor. Igyekszik a lehető leghamarabb fizetni.

A logika egyszerű volt. Miért spóroljunk? Érdemes minél előbb kifizetni a kölcsönt. Megtakarítás a túlfizetéseken a jövőben. Ezt mentettem meg.

Miután elveszítették egy családi bevételi forrást, meg kellett húzniuk a nadrágszíjat. Minden költség minimalizálása.

És tudod. Semmi katasztrofális nem történt. Felülvizsgáltuk igényeinket. Megfontoltabb lett a vásárlás. Bár kezdtek kevesebbet költeni élelmiszerekre, hasznosabbak lettek. És így tovább minden költségkategóriához.

Az egyetlen dolog az volt, hogy teljesen felhagytak a szórakoztatással. Mozi, gyerekparkok, éttermek, kávézók.

Minden más többé-kevésbé elviselhető volt. Emellett átmenetileg leállították a közüzemi számlák fizetését.

És elvileg lenne elég pénz. Ha nem a jelzáloghitelről lenne szó. Elviszik a bevételünk felét.

El kellett adósodnom. Kölcsönöztem valamit a barátoktól. A hitelkártyáról elköltött pénz egy része.

Később, amikor minden stabilizálódott, majdnem egy teljes éven keresztül adósságokat és hiteleket kellett törlesztenem. És senki sem fogja megbocsátani nekünk a lakhatásért és a kommunális szolgáltatásokért felhalmozott kifizetéseket. Spártai körülmények között éltek. Összességében egy vidám év volt.

Ezek után határozottan elhatároztam, hogy mindig lesz tartalékom, ami 3-4 havi jelzálogtörlesztésre elegendő.

Ahogy a gyakorlat megmutatta, ha nagyon akarsz, meg tudsz élni egyetlen bevételi forrásból.

Körülbelül egy évvel később a célt bevették. Felhalmozódott egy kis párna a hitelfüggőségből.

De az esős napra spórolni szokás megmaradt. És minden hónapban kiderült, hogy küld egy kis összeget. Valamikor többet. Valamikor kevésbé.

Mint ilyen, nem volt olyan kemény cél, hogy havonta 10%, 15% vagy 20% legyen félretéve. A legfontosabb dolog az, hogy a jövőben legalább egy kis pénzt (természetesen nem 50 vagy 100 rubelt) költsenek a pénzügyi védelem kialakítására.

És tudod, milyen klassz! Tudd, hogy van egy bizonyos pénzügyi tartalék a hátad mögött. Ne félj a holnaptól.

Sokkal magabiztosabbnak és szabadabbnak érzed magad. A párna, bár pénzügyi, lehetővé teszi, hogy jobban aludjon.

A pénzügyi légzsák kialakításához nem szükséges tartalék 6-12 hónap átlagos kiadásaira. Legalább 6 hónapra elegendőnek kell lennie, a minimális követelmények teljesítésével. És 30-50%-kal kisebbek lehetnek a jelenlegieknél.

Összességében 3-4 havi átlagos kiadásra kell tartalékot képeznie.

Természetesen hülyeség, ha anyagi nehézségei vannak, hogy továbbra is ugyanolyan ütemben éljen és költse el a pénzt. Nem tudod, mikor lesz vége.

A fő cél pedig az, hogy minél messzebbre nyújtsd magad a továbbiakért hosszútávú rendelkezésre álló pénzügyi források.

A felhalmozott pénzt bevittem a bankba. Kamatozó lekötött betétet nyitott. És igyekeztem a maximumot választani kamatláb. De általában a legmagasabb kamatot a betétekre csak 2 és 3 éves időszakra adják.

És néhányszor ki kellett vonnom az alapok egy részét. Természetesen az összes felhalmozott kamat elvesztése.

Aztán elkezdtem kombinálni a rövid, közepes és hosszú betéteket. Aztán elkezdtem használni a betétek létráját.

Dióhéjban azoknak, akik nem tudják, mi az.

Több betétet nyit meg ezzel különböző kifejezések. Például 3, 6, 9 hónapra és 1 évre. Természetesen a legjövedelmezőbb az 1 év. 3 hónapos betétnél pedig a legalacsonyabb kamat.

3 hónap elteltével az első befizetés futamideje lejár. Ezzel a pénzzel éves letétet nyitnak.

A többi esetében a jelenlegi időszak 3 hónappal eltolódik. A 6 hónapos időszakra pedig 3 hónap végéig marad. 9 hónapig - hat hónapig. Évente - 9 hónap.

A konstrukciót 3 havonta és 3 megközelítés után ismételjük meg, minden alkalommal, amikor 1 évre nyithatja meg a legjövedelmezőbb betétet.

Ezenkívül a pénz egy részét bankkártyán tárolják. Sürgős szükség esetén gyors hozzáféréshez.

Kötelező egyenleg kamattal. Ideális esetben a kamatot a napi egyenlegre számítják. Ez sokszorosan jövedelmezőbb, mint sok bank ajánlata, hogy egy hónapon belül kamatot számoljanak fel a minimális egyenlegre.

A pénzügyi légzsák megtartásához a legfontosabb a likviditás és a megbízhatóság.

A hitelkártyák még a párna kialakításában is jó segítők lehetnek.

De itt óvatosan kell eljárni. És ne feledje, hogy a saját forrásainak egy részét már fel kell halmozni.

A kreditek jelentése. Néha sürgős pénzre van szüksége. Egy kis rész. A betétből megszerezni pedig nem túl vadászat. Elveszíti érdeklődését az egyenleg iránt.

Alternatív megoldásként kölcsönök.

Most már csak a mennyország érte. Rengeteg hitelkártya ajánlat kamatmentes időszakkal és/vagy karbantartási díj nélkül.

Korábban volt műanyagom az Alpha ""-tól. Évente valamivel több mint ezret fizetett. De a pénzt ingyen használhatta. Ez egy kis ár a nyugalomért.

Most részletfizetésre váltott. és Hörcsög. nekem mind megvan. Őszintén szólva nem gyakran használom őket. De a lényeg az, hogy ők teljesen ingyenes. És lehetőséget adnak a részletre történő vásárlásra, túlfizetés nélkül.

Az én alapelvem a következő.

Miért vegye ki a saját pénzét, ami kis bevételt hoz. Amikor ingyen használhatod valaki másét. A lényeg, hogy a futamidő végén legyen miből zárni az adósságot.

A hűtő elromlott. Újat kell venni. 40 ezer rubelbe kerül. Alapvetően van pénz. Kinyomtathatja a biztonsági másolatot. Aztán fokozatosan zárja be a rést a pénzügyi párnán. Havonta 5-6 ezret halogatva.

Minek? 6 hónapig részletre vásároljuk az árut. És havonta ugyanazt a pénzt helyezzük el a kártyán. És az én 40 ezrem továbbra is épségben fekszik, és továbbra is rájuk esik a kamat.

A betétek és az egyenlegre kamatozott kártyák után fedeztem fel magamnak a kötvényeket.

Mit tudsz a kötvényekről?

Ha semmi, akkor itt van a 3 fő előnyük a bankbetétekkel szemben.

1. A jövedelmezőség 20-30%-kal magasabb.
2. Eladásuk bármikor lehetséges (NKD).
3. Az állampapírok (OFZ) megbízhatóbbak, mint a betétek.

És ez az öröm darabonként csak 1 ezer rubelbe kerül. Hogy tetszik?

Természetesen most rövid államkötvényekben tartom a pénzügyi légzsákra megspórolt pénzt.

Néhányan bankbetétben maradnak. És még egy részesedés a kártyákon az egyenleg százalékával.

A kötvények hátránya, hogy csak hétköznapokon lehet kivenni. És ez átlagosan 1 munkanapot vesz igénybe. És akár 2-3 napig is elhúzódik, ha hétvégére esik.

A pénznek működnie kell, és bevételt kell termelnie.

Most a légzsákon felhalmozott pénzeim lehetővé teszik, hogy egy évig nyugodtan éljek. Ha szerényen, akkor másfél-két év.

De még ilyen szilárd (szerintem) biztonsági résszel is igyekszem nem ebbe belemenni, ha lehet. Csak az aktuális bevételt használom fel szükség szerint.

A pénzt nagyon gyorsan elköltik. Aztán a párnában lévő rés kitöltése több hónapot vesz igénybe.

Csak extrém esetekre. Amikor nem bírod párna nélkül.

És tudod mit vettem észre. A tartalék felhasználása szinte megszűnt. Ő van. Hazugságok. Hoz egy kis pénzt. De egyelőre kiderül, hogy az átmeneti nehézségeket (ha felmerülnek) önmagában megkerüli. De mindig van egy ejtőernyő – minden esetre.

Őrizetben

Milyen következtetéseket lehet levonni?

1. Minden családnak rendelkeznie kell anyagi fedezettel.
2. Jobb, ha van valami, mint semmi. A lényeg az, hogy kezdj el egy kicsit spórolni. Később ez szokássá válik. És ez teljesen automatikusan történik. Fokozatosan növekvő pénzügyi tartalékok.
3. Tegyen félre pénzt, hogy csak vészhelyzetben használja fel. Inkább próbálj meg boldogulni saját magadtól. Részvények nélkül.
4. A pénzt biztonságos helyen kell tartani. Mindig a lehető leghamarabb tudja kivenni a szükséges összeget.
5. A pénznek működnie kell. És ha van lehetőség a befektetésekből származó bevétel növelésére, akkor azt mindig ki kell használni.
   Ennek eredményeként a pénzügyi megtakarítások és befektetések bizonyos szimbiózisa alakulhat ki. Példaként használva a bankbetétek vagy a kártyán lévő pénz egyenleg kamataival együtt (mint likvidebb) + kötvények (többekkel) kombinációját használva magas szint jövedelem).